Многие полагают, что взыскать долг с физического лица по расписке возможно исключительно в судебном порядке, который может затянуться на долгий срок.

Компания «Вымпел-М» применяет различные варианты воздействия на должника для быстрого возврата долга по расписке от 500 000 рублей в г. Москва и от 1 500 000 рублей в других регионах, в зависимости от особенностей конкретной ситуации.

При этом возможен и досудебный возврат долга по расписке от 500 000 рублей.

В наши дни весьма распространена практика оформления займа распиской. Доводы должников о невозможности своевременного расчёта не являются аргументом для нарушения договорных обязательств. Специалисты компании Вымпел возвращают долги по расписке с помощью различных технологий.

Услуги юристов компании «Вымпел-М» лежат исключительно в рамках правового поля и находится под постоянным контролем Прокуратуры РФ и Следственного комитета РФ, что гарантирует нашим клиентам легитимность всех действий и отсутствие каких-либо вопросов со стороны компетентных органов обеспечения правопорядка РФ. Ответственность деятельности Компании «Вымпел-М» перед третьими лицами застрахована на 50 000 000 рублей.

Гражданское процессуальное и исполнительное законодательство РФ имеет свою специфику, что необходимо учитывать.

Возврат долга по расписке с физического лица можно произвести и самостоятельно, при этом потребуется изучить закон, запастись временем на посещение суда и участие в разбирательствах по делу, а можно доверить решение задачи профессиональным юристам.

Упрощенный и альтернативный способы взыскания долга по расписке

Если кредитор не намерен общаться с должником и обращаться с иском в суд, есть возможность заключить договор и переуступить право требования долга по долговой расписке. На рынке присутствует множество фирм, готовых выкупить долги физ.лиц, чтобы в дальнейшем взыскивать долги, имея официальное право.

Если кредитор предпочитает действовать через суд, требуется подать заявление для вынесения судом приказа, а также для получения исполнительного листа.

Чтобы суд вынес приказ по делу необходимо предоставить заявление от кредитора, оформленное соответствующим образом и документы, подтверждающие наличие долга – долговой расписки.

В случае переуступки права судебного разбирательства по делу не будет, должника в суд не вызывают. Госпошлина в данном случае в 2 раза меньше, чем аналогичная оплата при подаче обычного иска.

Стоит учитывать, что должник в течение 10 дней с момента, как был вынесен приказ, имеет право заявить о своих возражениях судебному органу. При наличии подобных возражений судебный приказ будет отменен.

В этом случае кредитору рекомендуется обратиться в суд с заявлением на должника.

Нередко в такой ситуации удается урегулировать конфликт, если должник осознает, что суд неизбежен и долг по расписке увеличится в несколько раз.

В результате работа с задолженностью прекращается, и между кредитором и должником заключается мировое соглашение на выплату долга и от передачи иска в суд отказываются.

• Компания Вымпел-М не занимается покупкой долгов!
• Получить бесплатный анализ ситуации
• Следует понимать, что от грамотности составления искового заявления в суд зависит исход дела – успешное взыскание долга по расписке. В соответствии с действующими нормами права составленный договор в обязательном порядке должен содержать следующие реквизиты и данные:

• Наименование суда и его адрес;
• Сведения о должнике и истце;
• Сроки выплаты долга по расписке, которые были нарушены заемщиком (если часть оплачена, необходимо это указать);
• Обстоятельства, с указанием нюансов, при которых была осуществлена передача денег в долг по расписке;
• Наличие свидетелей;
• Сумма взыскания долга;
• Обращение кредитора к суду с просьбой о взыскании с должника денежных средств согласно договору.

Необходимо поставить ссылки на статьи Гражданского, а также Гражданского процессуального кодексов, относящихся к вопросам взыскания долгов по договору займа, и к расчету долговой суммы согласно ставке рефинансирования.

При просрочке выплаты долга по расписке истец может взыскать в суде с должника проценты за пользование чужими денежными средствами. После направления иска в суд дело будут рассматривать в соответствии с нормами права ГПК РФ. В таком случае неизбежно судебное разбирательство при участии сторон (должника и кредитора).

После вынесения решения в пользу кредитора, возврат долга по расписке приводится в исполнение. При этом исполнение решения суда регулируется Федеральным законом РФ. Последовательность действий:

• Кредитор получает исполнительный лист;
• Передача кредитором листа судебному приставу для осуществления исполнительного производства;
• Судебный пристав направляет постановление должнику.

Законом предусмотрен срок на добровольную уплату долга, который составляет 5 дней. Если долговые обязательства не исполнены, Служба судебных приставов РФ применяет принудительные меры взыскания долга, среди которых:

• Наложение взысканий на должника;
• Арест имущества должника;
• Арест имущественных прав;
• Арест на денежные средства, переводимые должнику из разных источников.

Юристы по взысканию долгов по расписке в суде «Вымпел-М» тщательно продумают возможные варианты и выберут оптимальный, чтобы защитить ваши права и вернуть вам максимальную сумму.

Особенности составления долговой расписки

Наличие расписки о долге позволяет кредитору обратиться в суд, чтобы взыскать деньги с должника. Правильность составления документа является одним из важнейших факторов, позволяющим удовлетворить требования.

Следует изначально придерживаться следующих правил:

• Согласно действующему праву, расписка должна быть написана от руки, печать текста, набранного на компьютере, не принимается;
• В шапке необходимо указать дату составления расписки-договора, также в самом тексте прописывается дата передачи денежных средств и дата планируемого возврата займа должником. Ее лучше писать так: месяц прописью, а дату цифрой. Год указывается числом.
• Обязательно указать сведения о заимодателе и заемщике – ФИО, адрес регистрации и проживания, паспортные данные;
• Величина долга должна быть указана в цифровом виде и прописью;
• Документ является договором между заемщиком и кредитором и должен быть скреплен подписями с расшифровкой. Такое оформление расписки дает право при неуплате долга обращаться в судебные органы.

Чтобы исключить возможные споры в будущем, желательно позаботиться о присутствии свидетелей в момент передачи денег в долг по расписке. В таком случае, в тексте расписки лучше отразить паспортные данные свидетелей. Договор составляют в двух экземплярах (один для кредитора, другой для должника), при этом текст в обоих документах должен быть одинаковым.

Взыскание долга по расписке через суд возможно в течение трех лет с даты, ожидаемой выплаты.

При этом истекший срок давности или допущение ошибок в составлении расписки с должником не является причиной для невозвращения долга.

Судья рассматривает особенности нарушения при составлении расписки по долгу, и может вынести положительное заключение, подтверждая ваше право на получение денег. Это в полной мере относится и к просрочке по сроку давности.

Юристы рекомендуют указать в претензии, что помимо возвращения долга через суд требуется наложение штрафных санкций на должника за невозвращенный долг. Проценты начисляются в соответствии со ставкой рефинансирования и согласно порядку, предусмотренному ГК РФ.

В таком случае по мере увеличения просрочки по оплате долга, общий долг увеличится.

Даже если в долговой расписке упущена информация о сроке, когда деньги по договору должны быть возвращены, долг должен быть выплачен в течение 30 календарных дней с того момента, как кредитор подал заявление о погашении долга.

Следует помнить, что требование сначала нужно предъявить должнику, и с этого момента начинается отсчет времени выплаты долга по расписке.

Наши юристы ознакомят вас с правами взыскивать задолженность, уточнят величину госпошлины, которую требуется оплатить.

Услуга Стоимость

Взыскание долгов по расписке

От 15% до 30% от возвращенной суммы

Получить бесплатный анализ ситуации

Взыскание долга по расписке: чем поможет юрист и как вернуть деньги с физического лица через суд

Почти каждый человек хотя бы раз в жизни давал родственнику, другу или знакомому деньги взаймы. Даже если между людьми есть доверительные отношения, оформить передачу средств важно документально, поскольку взыскание долга по расписке пройдет гораздо проще. Письменное заверение позволит избежать неприятных моментов, которые могут возникнуть в процессе возврата займа.

Какую роль играет расписка при возврате долга

Расписка представляет собой письменный документ, который подтверждает передачу денег от одного лица другому.

Он содержит сведения о факте вручения средств, выделенной сумме и дате, когда заемщик должен вернуть долг. Фактически, это и есть договор займа.

Документ выступает в качестве доказательства, что человек взял деньги. В идеале, бумага должна быть нотариально заверена, но действующее законодательство не обязывает частных лиц пользоваться услугами нотариусов.

В целом, шансы получить заем обратно есть и у тех, кто не составляет расписку, но сделать это намного сложнее и только если есть доказательства перечисления денег с одного счета на другой.

Правила при составлении расписки

Стоит отметить, что этот документ считается аналогом договора займа и в нем можно прописать условия соглашения. А именно:

• взятую в долг сумму;
• время, когда нужно вернуть долг;
• размер процентов (по желанию) и порядок их выплаты;
• способ возврата денег (банковский перевод, наличные);
• прочие условия.

Как должна выглядеть расписка

Возврат займа по расписке зависит от того, насколько грамотно она составлена. Документ должен быть в письменном виде.

Его подписывает заемщик, это является подтверждением, что он получил определенную сумму. В некоторых случаях бумагу подписывают обе стороны соглашения.

Если процедура происходит при свидетелях, они обязательно ставят свои подписи, а также указывают паспортные данные в документе.

Когда нужен нотариус

Участие нотариуса при составлении расписки необязательно. Однако это даст преимущество тому, кто дает средства в долг. В частности, оформляя документ, нотариус:

• подтвердит дееспособность обеих сторон;
• проверит на подлинность паспортные данные;
• удостоверится, что не совершается факт мошенничества, и никто никому не угрожает;
• отметит передачу денег.

Недостатком нотариального заверения является тот факт, что придется оплатить пошлину. Взимается процент от суммы сделки.

5 важных моментов при передаче денег в долг

Заем денег всегда связан с рисками, даже когда средства уходят к родственникам или близким друзьям. Чтобы свести к минимуму риски, стоит учесть рекомендации юристов, специализирующихся по взысканию долгов по расписке:

1. Перед составлением бумаги нужно проверить оригинал паспорта того, кому передаются деньги. Сделать это можно через сервисы МВД онлайн. Также не стоит принимать вместо оригиналов копии или документы третьих лиц.
2. Лучше просить составить расписку от руки. В случае оспаривания документа можно будет прибегнуть к почерковедческой экспертизе. Если лицо уже напечатало текст, можно попросить рядом с подписью расшифровать ФИО от руки.
3. Нужно точно указать паспортные данные. Сумма займа должна указываться и цифрами, и прописью.
4. Оригинал должен быть у заимодавца. Также можно сделать два экземпляра.
5. В залог брать паспорт должника запрещено. За это могут привлечь к ответственности.

Как правильно передать деньги

Как правило, если составляется расписка, передача денег происходит в наличной форме. Каждая из сторон самостоятельно пересчитывает средства. После указывают в бумаге сумму.

Если деньги передаются в долг путем перечисления на банковскую карту, в назначении платежа целесообразно указать цель перевода. Платежный документ оспорить почти невозможно. В суде это выступит в качестве доказательства.

Нужны ли свидетели

Чтобы получить долг по расписке, присутствие третьих лиц необязательно. Но если человек захочет привлечь свидетелей, важно, чтобы они видели весь процесс и подтвердили действия подписями.

Как вернуть долг по расписке

Процесс взыскания долга с физического лица по расписке имеет особенности. Важно знать, когда и как человек может заявить свои права.

Когда можно требовать деньги

Согласно действующему законодательству, кредитор имеет право подавать в суд на должника с момента нарушения долговых обязательств. В зависимости от того, какие условия указаны в расписке, требование появляется:

• со дня, который следует за датой возврата полной суммы;
• со дня, который следует за датой возврата половины займа, если между сторонами есть договоренность о расчете по частям;
• после того как заемщик отказался возвращать долг в разумный срок, когда в расписке не указана точная дата возврата средств.

Последний пункт — особый случай. Если в момент составления документа стороны не договорились о точной дате, когда должник обязан вернуть деньги, сделка считается совершаемой на неопределенное время.

На практике, просьбу о возврате кредитор должен отправить заемщику предварительно в письменном виде, а после этого в разумный срок уже предпринимать более радикальные действия (по наиболее частой практике это около 30 дней).

Досудебное урегулирование, предъявление официальных претензий

Если должник категорически отказывается выполнять обязательства, юристы, которые работают по взысканию долгов по расписке, рекомендуют не тратить время и сразу подавать бумаги в суд.

В иных случаях можно попробовать прибегнуть к досудебному урегулированию проблемы. В ходе этого совершают такие действия:

1. За пару дней до даты, когда долг должен быть возвращен, нужно напомнить об этом заемщику. Сделать это можно, отправив сообщение на телефон или в социальной сети. По ответу лица можно сделать вывод, собирается ли он выполнять обязательства или нет.
2. Письменное уведомление или претензию отправляют, когда пройдет срок возврата. Лучше это делать заказным письмом с уведомлением по почте или вручить лично, чтобы человек расписался в получении.
3. Если это допустимо, можно обсудить с должником вариант продления срока возврата денег. Делают это только в тех случаях, когда есть уверенность, что человек вернет средства в скором времени.

Получение исполнительной надписи нотариуса

Этот способ применяется относительно недавно, его внедрили с 2018 года. Любой юрист по взысканию долгов по расписке предложит начать именно с него, если документ составлялся с привлечением нотариуса.

Взыскание задолженности происходит следующим образом:

• кредитор отправляется к нотариусу, который на долговой расписке делает исполнительную надпись;
• расписку передают в ФССП (без судебного разбирательства).

Документ с исполнительной надписью нотариуса уже является поводом для начала исполнительного производства. Но все равно дополнительно потребуется составить заявление, чтобы его открыли. Также в нем указывают банковский счет для зачисления средств.

На следующем этапе судебные приставы делают все, чтобы кредитору вернули средства.

Обращение к третьим лицам для оформления договора переуступки права требования или привлечения к взысканию

Гражданский кодекс РФ предполагает возможность уступки требования долга заемщиком третьему лицу. Такие взаимоотношения также должны оформляться в письменной форме. К варианту прибегают, когда третье лицо способно помочь в возврате долга по расписке.

Соглашение подразумевает передачу настоящим кредитором прав на долг иному лицу за определенное вознаграждение. Как только договор будет заключен, взыскивать деньги имеет право третье лицо.

Задолженность физических лиц можно продавать как до суда, так и после (когда на руках будет исполнительный лист). Договор переуступки заключается без согласия должника, но при этом он должен быть уведомлен.

Подготовка документов для обращения в суд

Имея на руках расписку, можно смело отправляться в суд. Для этого нужно составить исковое заявление и приложить к нему копию документа, подтверждающего заем денег. Оригинал расписки потребуется представить непосредственно на заседании суда. Кроме того, нужно подготовить такие бумаги:

• расчет требуемой по иску суммы;
• копии письменных требований, адресованных должнику;
• ответы на требования со стороны заемщика;
• иную переписку с должником;
• квитанцию об оплате государственной пошлины.

Дать полную консультацию о процедуре подачи документов для суда может адвокат или юрист, специализирующийся по взысканию долгов по расписке.

Когда можно получить судебный приказ

Действующим законодательством закреплена возможность получить судебный приказ. На эту процедуру уходит от двух недель до месяца. Приказ получают в случае, если сумма долга не более 500 тыс. р. Также в данном случае обязательно наличие расписки.

В рамках выдачи судебного приказа суд рассматривает дело, не вызывая стороны, и выдает судебный приказ. Копию приказа отправляют заемщику, который может оспорить его на протяжении 10 дней. Если лицо этого не сделает, судебный приказ вступает в силу и направляется в ФССП. Далее открывают исполнительное производство.

Как составить исковое заявление и подать документы в суд

Если возникает необходимость взыскать с человека долг по расписке, эффективнее это сделать через суд. Однако такой путь займет немало времени.

Прежде потребуется выяснить подсудность дела. Если долг не более 50 тыс. р., отправляются к мировому судье, когда больше — в районный суд. И в первом, и во втором случае нужно идти в орган по месту регистрации заемщика.

Исковое производство предусматривает несколько этапов.

На первой стадии происходит составление претензии. Далее бумагу направляют по почте должнику. Этот документ в ходе судебного разбирательства выступает аргументом в пользу истца. Претензия свидетельствует о том, что кредитор пытался урегулировать спор в досудебном порядке.

На втором этапе идет составление иска. Документ оформляют в свободной форме, но он обязательно должен содержать такую информацию:

• адрес и название судебного органа;
• ФИО, адрес места регистрации и прочие сведения истца и ответчика по делу;
• изложение позиции истца;
• итоговая сумма выплаты (включает в себя основной долг, возможные проценты, государственную пошлину, неустойку, траты на адвоката и пр.);
• доказательства и факты;
• подпись.

Далее лицо оплачивает государственную пошлину и отправляет в суд пакет документов.

На следующем этапе происходит непосредственно судебное заседание. К слову, их может быть несколько. Некоторые дела рассматривают не один месяц. Длительность зависит от обстоятельств дела.

Заканчивается взыскание долга по расписке через суд выдачей исполнительного листа. После того как суд вынесет решение, его выдают спустя 30 дней.

Выиграли суд, что делать дальше

К сожалению, получение исполнительного листа или судебного приказа не гарантирует, что кредитор немедленно получит деньги. За редким исключением средства должники возвращают добровольно и оперативно. Как правило, если нужна помощь в возврате долга по расписке, истцы вынуждены отправляться к судебным приставам, чтобы ускорить процесс.

Имея на руках исполнительный лист или судебный приказ, можно пойти:

• в банк для списания задолженности с личного счета ответчика;
• на работу заемщика, чтобы с его заработной платы удержали нужную сумму (если долг меньше 100 тыс. р.);
• в ФССП для того, чтобы должником занялись приставы.

Работники ФССП имеют право направлять бумаги на удержание средств по месту работы ответчика или в финансовое учреждение с целью возврата долга. Однако, кроме этого, у них есть много иных полномочий. Например, они могут сделать так, что пока должник не вернет деньги, он не сможет выехать из страны.

Взыскание долга по расписке: обзор судебной практики и нюансы возврата денег в 2021 году

Еще лет 10 назад долговые расписки почти не встречались в природе. Наш российский менталитет воспринимает любые официальные бумажки как лишнюю бюрократию, за которую нормальному человеку должно быть стыдно. Или, по крайней мере, неудобно, потому что «так у приличных людей не принято». Мол, мы ж по-родственному, между собой, что нам делить-то…

Но должники начинают по-другому петь, когда наступает дата возврата денег. Кредитор, который ранее стыдился, что заставил человека писать расписку, внезапно понимает, что только этот документ-то теперь может ему помочь взыскать долг с другого человека. И ощущает себя счастливчиком, который чудом спасся от большой беды.

Какую роль играет расписка при возврате долга?

Долговая расписка — это документ, написанный от руки. Текст в документе подтверждает, что одна сторона одолжила второй определенную сумму денег, и что заемщик обязуется вернуть средства в строго обозначенные сроки.

Документ является непосредственным доказательством долга. Он выступает ключевым фактором в судебном процессе. В особенности ценятся расписки, подтвержденные нотариальным заверением, хотя закон не заставляет частных кредиторов обращаться к нотариусам. Но в судебном процессе это поможет ускорить дело.

Интересно, что шансы вернуть деньги есть и у кредиторов, которые не потребовали расписки. Но вернуть деньги в таком случае будет сложнее.

Гарантирует ли расписка возврат долга? Закажите звонок юриста

Разница во взыскании долга по расписке и без нее заключается в следующем.

При наличии долговой расписки
При отсутствии долговой расписки

Доказательства	Сама расписка подтверждает факт задолженности	Нужны другие доказательства долга: признание самим должником, свидетели, денежные переводы по выписке из банковской карты и так далее
Процесс взыскания	Через приказной порядок	Через исполнительное производство судебными приставами
Сроки	Можно получить решение суда за несколько дней	Процесс будет длиться долго, возможны оспаривания в вышестоящих инстанциях

Без расписки взыскать задолженность очень сложно.

Как должна выглядеть расписка?

Для того, чтобы расписка стала неоспоримым доказательством факта наличия долга, нужно соблюдать несколько правил ее оформления:

1. Место и дата составления документа. Указываем город и дату, когда она была написана.
2. Информация о сторонах. Здесь необходимо указать ФИО, паспортные данные обеих сторон. Если в отношениях участвует предприниматель, можно дополнительно указать его ОГРНИП и ИНН.
3. Размер денежного долга и валюта. Указываются и цифры, и сумма прописью.
4. Сведения об условиях. Указывается обоснование — например, деньги в долг, передача авансового платежа, предоплаты за какие-то услуги и так далее. Также можно указать обязательства — например, возврат в течение 2 месяцев равными частями. При этом устанавливаются сроки возврата и другие уточнения.По желанию можно указать цель долга: например, приобретение недвижимости, оплата определенных услуг.

   Дополнительно у кредитора есть право указать плату за пользование чужими деньгами, в процентах или твердой сумме. Разумеется — в разумных пределах, иначе в судебном процессе взыскать компенсацию за пользование будет сложно.

5. Условия возврата. Кредитор может указать свой счет в банке или установить другие правила возврата полученного.
6. Подписи сторон.

Документ может быть составлен на компьютере и распечатан на принтере, но правильнее для кредитора, если он будет составлен вручную — при этом заполнять расписку должен заемщик. При необходимости, потом, если последует отказ от признания расписки должником, может проводиться почерковедческая экспертиза, которая подтвердит, что расписку писал именно тот человек, который взял деньги в долг.

Кстати, последние нередко потом пытаются в суде откреститься от задолженности — такие нюансы, как составленная вручную расписка, очень выручают добросовестного кредитора.

Не лишним будет и нотариальное заверение расписки. Эта услуга подразумевает дополнительные траты, но они вполне оправданы минимизацией рисков.

Дали деньги в долг, а заемщик отказывается их возвращать? Закажите звонок юриста

Как вернуть долг с физического лица по расписке: 5 способов

Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.

Для разнообразия мы приведем ниже возможные способы взыскания

Мирное решение вопроса

Вы отправляетесь к должнику и пытаетесь договориться о возврате без суда.

Давайте представим ситуацию. Вы дали дальнему родственнику 20 000 долларов под расписку на ремонт дома. Срок возврата — 2 года. Ок, 24 месяца истекли, вы ждете, но ничего не происходит. Родственник не берет трубку, хотя вы знаете, где он работает и где живет.

Вы отправляетесь к нему и взываете к совести. Он опускает глаза в пол и говорит что-то вроде того «может, позже отдам, нету денег сейчас, жена беременна, корова заболела, в сарае крыша течет» и так далее.

Тут возможны два варианта:

• вы пытаетесь войти в положение и составляете дополнительное соглашение, по которому он вернет вам деньги, скажем, через год;
• вы понимаете, что добровольно вам возвращать долг никто не собираются, и думаете о дальнейших действиях.

На практике дополнительные ожидания, соглашения и попытки решить вопрос мирно не приносят результатов, если должник априори не хочет возвращать деньги. Вы только потеряете время, свои деньги и веру в людей.

Предъявление официальных претензий

Это уже более действенный метод. Если вам в обусловленное время не возвращают долг, вы можете составить официальную претензию и направить ее по месту жительства человека.

В претензии необходимо:

• указывать законодательные нормы требования долга, ссылаясь на них;
• потребовать возврата денег;
• указать дальнейшие намерения — что вы собираетесь принудительно взыскать деньги через суд.

Лучше составить претензию у юристов и отправить ее заказным письмом. Обязательно сохраните второй экземпляр у себя и дождитесь почтового извещения — его можно приложить к исковому заявлению в качестве подтверждающего документа.

Если должник после получения официальной претензии не вернет деньги, вы можете готовить документы в суд.

Нужна помощь при составлении претензии в суд? Закажите звонок юриста

Обращение в суд первой инстанции

Следует начинать производство, если в течение 30 дней после получения претензии должник не связался с вами и не вернул долг.

Вы можете обратиться:

• в мировой суд;
• в суд общей юрисдикции.

Как правило, обычно обращаются в мировой суд — рассмотрение дела осуществляется в сокращенные сроки, и кредитор получает судебный приказ. Приказ имеет силу полноценного судебного решения. Он позволяет начать исполнительное производство и вернуть деньги по расписке через судебных приставов.

Получение исполнительской надписи нотариуса

Метод возврата применяется, если документ о долге заверялся нотариально.

Вам достаточно обратиться к нотариусу и сдать на проверку пакет документов. После тщательного анализа нотариус выдаст исполнительскую надпись, с которой можно будет обратиться к судебным приставам в ФССП.

Что делать, если должник признает расписку и долг, но денег у него нет?

Закажите звонок юриста

Обращение к третьим лицам для оформления договора переуступки права требования или привлечения к взысканию

Речь идет о коллекторских агентствах, которые профессионально занимаются взысканием просроченных задолженностей.

Заметим, что такой способ 100% работает только в цепочке банки — коллекторы, где продажа просроченных кредитов осуществляется оптом. Связываться с частными кредиторами коллекторы не любят.

Обычно сотрудничество с ними осуществляется на следующих условиях:

• кредитор обращается к мировому судье за приказом, чтобы просудить долг — иногда коллекторы предъявляют такие требования с целью защитить себя;
• процент за услуги будет существенно выше, чем в формате сотрудничества с банками. Коллекторы могут потребовать не меньше 40-50% от взысканных денег с должника.

Обращение за помощью к коллекторам сработает, если должник не отдает деньги, имея такую возможность. По-простому, динамит всеми доступными способами.

Взыскать деньги через суд по долговой расписке реально

Кредитор может инициировать судебный процесс о принудительном взыскании на основании долговой расписки. Желательно, чтобы там указывались все обстоятельства оформления долга, и присутствовало нотариальное заверение.

Порядок взыскания долга по расписке

Законодательство требует, чтобы перед обращением в суд соблюдался претензионный порядок. Это докажет суду, что хотя бы одна из сторон попыталась мирно уладить вопрос, и судебный процесс применяется уже как крайняя мера.

В классическом правовом регулировании предусмотрены этапы общения кредитора и должника:

• досудебный порядок;
• судебный порядок урегулирования споров.

Выражаясь понятным языком, вам нужно сначала предупредить человека, а потом подавать в суд на должника по расписке. Более того, многие юристы советуют ОБЯЗАТЕЛЬНО соблюдать пресловутый досудебный порядок.

Но мы не настаиваем. Почему? Потому что ВС РФ в решении № 69-КГ19-11 прямо указал, что подача искового заявления о взыскании задолженности частным кредитором автоматически выступает требованием возврата.

К такому выводу ВС пришел, рассматривая дело № 33-5195/2018, где тоже фигурировал невозврат денег по долговой расписке.

Кредитор обратилась в суд, параллельно уведомив должника об этом, но нижестоящие судебные инстанции отказывались удовлетворять претензии.

Они заявляли, что женщина-кредитор должна была соблюдать претензионный порядок, прежде чем обращаться за решением суда о взыскании долга по расписке.

ВС занял сторону кредитора. Он указал судам на распространенную ошибку: досудебный порядок важно соблюдать в арбитражных спорах, где участвуют организации и бизнесмены. Но в гражданских отношениях между людьми формальности излишни.

Что из этого следует? Досудебный порядок соблюдать РЕКОМЕНДУЕТСЯ, но он не является обязательным.

Досудебное урегулирование

При истребовании денег по расписке существует единственная ситуация, когда соблюдение досудебного порядка требуется без исключений: в тексте документа указано, что без претензионной работы обращение в суд будет считаться неправомерным.

Редко удается добиться возврата долга по расписке без суда. В реальности досудебный порядок применяется только для соблюдения требований законодательства.

Как правильно организовать досудебную претензию:

1. Составляется претензия, где указываются неисполненные обязательства должника по расписке, сумма требований, отсылки на законодательные нормы и требование погасить долг.
2. Готовятся документы для суда. Если в течение 30 дней ничего не происходит, кредитор обращается в судебную инстанцию.

Нужна помощь в составлении досудебной претензии? Закажите звонок юриста

Судебное урегулирование

• Заключается в обращении в судебную инстанцию.
• Подсудность — мировой суд и суд общей юрисдикции.
• Если истец выбирает первый вариант, он инициирует приказное производство:

• далее последует упрощенное рассмотрение дела в течение 5 дней;
• посещать заседания ему не придется;
• должника тоже не привлекают к делу;
• рассмотрение осуществляется на основании представленного пакета документов.

Потом выносится судебный приказ и направляется сторонам. Если в течение 10 дней не поступило возражений от ответчика, кредитор может обращаться в ФССП и инициировать исполнительное производство.

В суд общей юрисдикции обращаются, если предстоят разбирательства, если должник оспорил судебный приказ, написав возражение. Такие процессы отличаются длительностью, необходимостью посещения суда и другими нюансами.

Нужно ли платить пошлину за обращение за судебным приказом?

Спросите юриста

Подготовка процессуальных документов

Чтобы не столкнуться с отказом во взыскании долга по расписке, необходимо правильно подготовить документы. В суд необходимо представить:

1. Исковое заявление в двух экземплярах — второе направляется должнику.
2. Квитанция по оплате госпошлины.
3. Документальные свидетельства о задолженности: долговые расписки, договоры займа, выписки со счетов, копия претензии, банковские переводы и почтовые извещения.

Ключевой упор приходится на заявление. Это документ, который рассматривается в первую очередь. Как составить исковое заявление?

В исковом заявлении обязательно:

• Указываем ФИО сторон, данные паспортов, адрес проживания, контакты.
• Указываем название суда, в который обращаемся.
• В тексте заявления перечисляем нарушения — просрочки, отсутствие оплаты с отсылками на законодательные нормы.
• Перечисляем обстоятельства, которые возникли в рамках отношений с должником.
• Приводим подробный расчет требований — основную сумму задолженности, начисленные проценты и вознаграждение за несанкционированное пользование деньгами займа.
• Подтверждаем, что претензионный порядок был соблюден.
• Перечисляем содержание приложенного пакета документов.

В суд необходимо обратиться в срок строго ДО истечения трех лет с того момента, как возникла просрочка. Это срок давности по задолженностям. Если вы пропустите сроки, то должник сможет направить встречное заявление — и получить свои деньги по расписке уже будет невозможно, суд закроет дело на основании обращения должника.

Как выбить долг через суд? Закажите звонок юриста

Стоимость услуг по возврату долга

Рекомендуется возвращать деньги, опираясь на помощь юридической компании. Если должник не хочет идти на контакт, и не планирует вам отдавать положенную сумму, наверняка потребуется судебный процесс. Другие методы срабатывают редко.

Где и кому нужно будет платить в рамках взыскания задолженностей:

1. Коллекторскому агентству. Если вы обращаетесь за услугами коллекторов, вам придется делиться частью взысканной задолженности по расписке. В реальности такое сотрудничество осуществляется редко.
2. Своему законному представителю. Если вы не хотите лично заниматься этим делом, вы можете привлечь к процессу законного представителя — например, адвоката, и оплатить его услуги.
3. Юристам. Вы можете пользоваться их услугами разово — например, заказать только консультации или составление заявления; а можно обратиться за комплексным юридическим сопровождением.

Расчет стоимости взыскания осуществляется персонально, и зависит от суммы задолженности, корректности долговой расписки, принятых мер, стратегии защиты и других факторов.

Судебная практика по долговым распискам

В целом суды часто занимают сторону кредиторов, которые неосторожно одолжили деньги нечестным должникам. В некоторых ситуациях Высшие судебные инстанции готовы защищать обманутых кредиторов, несмотря на общий отказ в нижестоящих Апелляции и Кассации.

Всегда ли суд выступает на стороне кредитора в делах о долге по расписке?

Спросите юриста

Приведем примеры таких дел:

1. Внимание привлекло решение ВС РФ от 1 декабря 2015 г. № 12-КГ15-3, где суд встал на защиту кредитора и отменил ВСЕ решения нижестоящих инстанций. Стандартная ситуация: кредитор дал должнику деньги, которые тот отказался возвращать. Из доказательств — только долговая расписка. Нижестоящие суды перманентно отказывали, ссылаясь на то, что крупные суммы требуют заключения договора займа, а не долговой расписки.Но ВС РФ отменил эти решения, сославшись на ряд статей законодательства. Он утвердил, что договор займа здесь не принципиален, поскольку ответчик тоже признает факт задолженности.

Наш ЮМФЦ — Юридические консультации от 500 руб, услуги юристов и адвокатов по низким ценам

Статья 195 ГК РФ устанавливает 3-летний срок давности для взыскания денег по расписке. Если договор займа составлен без указания даты, то срок наступает после обращения заимодавца с требованием возвратить долг.

Перед тем как взыскать долг по расписке с физического лица, необходимо иметь в виду, что сделать это вы можете несколькими способами:

• досудебное урегулирование вопроса.

Этот шаг сводится к фактическому понуждению должника к добровольному погашению взятого на себя обязательства;

• привлечение в качестве посредника (третьего лица) коллекторской компании, которой продается долг по расписке. После заключения соответствующего договора, коллекторы возвращают займодателю оговоренную часть долга, а всю сумму взыскивают с должника в установленном законом порядке;
• взыскание через суд, получив судебный приказ, вынесенный мировым судьей, если сумма долга составляет не более 500 тысяч рублей, или путем возбуждения искового производства.

Досудебное урегулирование

Если ваши устные просьбы возвратить долг не возымели действия, направьте заемщику письменную претензию!

Кроме основного требования возврата денег укажите в претензии, что при отказе сделать это вы примените нормы ст.395 ГК РФ, которая предусматривает начисление процентов в размере ставки рефинансирования.

В результате, чем больше должник будет держать у себя ваши деньги, тем большим будет его общий долг.

Если же в расписке нет срока возврата долга, то после подачи претензии он должен быть возвращен в течение 30 календарных дней.

В процессе взыскания долга по расписке обязательно подчеркните в своей претензии, что в случае отказа добровольно вернуть деньги за защитой своих прав вы обратитесь в суд.

Тогда, кроме возврата основной суммы, должник должен будет ее проиндексировать, возместить все понесенные вами судебные расходы, а также оплатить услуги юриста, к которому вы вынуждены будете обратиться при подаче судебного иска.

Чем грамотнее будет составлена ваша претензия, тем большее воздействие она сможет оказать на должника. В результате вам не нужно будет заниматься судебными тяжбами и тратить время на судебное обращение.

Привлечение в качестве посредника коллекторской компании

Если должник игнорирует ваши устные и письменные предупреждения, а вы не хотите обращаться в суд, вы вправе прибегнуть к альтернативному, несудебному способу – переуступить право взыскания долговых обязательств коллекторской компании.

Она выкупит ваш долг на основании заключенного договора уступки прав требования. Вы, в зависимости от условий договора, сразу же получите часть денег (например, 75–80% от общей суммы долга), зато не будете дальше общаться с должником и ходить по судам.

Этим будет заниматься уже коллектор.

Взыскание через суд

Вернуть долг по расписке с физического лица в 2020 году, как и ранее, можно и напрямую, путем обращения в суд. Для этого при сумме долга не более 500 тысяч рублей нужно составить и подать заявление о вынесении судебного приказа.

Получив ваше заявление, суд в месячный срок даст вам на руки судебный приказ и исполнительный лист. После возбуждения исполнительного производства судебные приставы смогут применить в отношении должника меры принудительного взыскания.

Подача искового заявления

Подать прямой иск в суд можно в течение 3 лет с момента нарушения ваших прав. В самом иске должны быть:

• наименование судебного органа;
• полная информация о заимодателе и должнике;
• обстоятельства, подтверждающие факт передачи денег (время, место и присутствующие свидетели);
• информация о нарушении сроков возврата денег (в полном объеме или частично);
• взыскиваемая сумма;
• обоснование требований нормами Гражданского и Гражданского процессуального кодексов РФ;
• просьба о взыскании денег, процентов и судебных расходов;
• приложения в виде поданных документов;
• квитанция об уплате госпошлины, которая зависит от цены иска.

Чтобы получить от должника неустойку за незаконное удержание денег, а также средства за уплату госпошлины и иных судебных расходов, вы должны приложить к иску подробный расчёт всех этих сумм и подтверждающие документы (чеки, квитанции и договоры).

В случае если исковое заявление составлено с нарушением (в том числе при неверном расчете суммы долга), оно возвращается судом и остается без рассмотрения. Когда претензий к документам нет, суд принимает иск, и начинается второй этап – судебное разбирательство.

Куда обращаться

Подать исковое заявление о взыскании долга по расписке можно по месту жительства истца или ответчика. На выбор суда непосредственно влияет цена иска. Если она не превышает 500 тысяч рублей, дело рассматривает мировой суд. В остальных случаях им будут заниматься районные суды.

Судебный процесс

Сначала суд начинает подготовку к судебному заседанию. Должник, выступающий в роли ответчика, получает копию искового заявления, после чего назначается предварительное судебное заседание. Обе стороны должны прибыть в суд, где выслушивается их мнение, выясняется наличие ходатайств и назначают в случае необходимости почерковедческую экспертизу.

После этого суд определяет дату рассмотрения дела по существу. На этом заседании стороны должны предоставить необходимые доказательства.

Любые доказательства своей позиции стороны представляют в суд самостоятельно. Сами же они опровергают и доказательства противной стороны.

После заслушивания доказательств и прений сторон выносится судебное решение.

Если вы смогли доказать нарушение должником принятых им на себя обязательств, то в решении суда будет указана сумма долга, подлежащая взысканию.

На обжалование судебного решения в апелляционном порядке у вас или должника будет 30 дней после изготовления решения. Далее оно вступает в законную силу, и начинается этап взыскания.

Исполнительное производство

После того как решение вступило в законную силу, вы получаете исполнительный лист. Он должен быть предъявлен в инспекцию Федеральной налоговой службы по месту жительства ответчика. Она принимает меры к принудительному исполнению судебного решения.

Закон отводит для принятия исполнительных мер по взысканию долга 2 месяца. На практике процесс может затянуться. Чтобы этого не произошло, лучше воспользоваться помощью грамотного юриста нашей компании.

Оспаривание расписки

В некоторых случаях выданную расписку о получении денег в долг можно оспорить в суде из-за её безденежности. Заинтересованная сторона должна будет опровергнуть факт передачи денежных средств. Этим, правда, нередко пользуются мошенники.

Оспорить расписку по безденежности трудно, особенно на основании одних показаний свидетелей. Они принимаются во внимание, только если:

• размер долга не более 1000 рублей;
• документ был заключен с использованием насилия, угроз, под влиянием обмана или в тяжелой жизненной ситуации.

Когда это произошло, то лучше сразу обратиться с заявлением в полицию. В противном случае на основании одних доводов свидетелей выиграть суд будет очень проблематично.

Если же аргумент безденежности неприменим, расписка составлена правильно и соответствует закону, то оспорить её в суде можно, когда:

• при составлении одна из сторон была введена в заблуждение в результате сговора группы лиц;
• заимодавец был недееспособен и на момент подписания документа было принято решение суда по этому вопросу.

Тогда суд примет решение о её ничтожности в соответствии сост. 171 ГК РФ.

Если в расписке нет необходимых реквизитов или они приведены частично, то такой документ может быть признан в суде неидентифицируемым.

В любом случае все обстоятельства дела нужно в суде доказать. Помочь это сделать правильно смогут квалифицированные юристы нашей компании. Тогда вам удастся взыскать свои деньги, которые дали в долг, или доказать, что требование заимодавца по отношению к вам выдвинуты необоснованно.