Финансовая несостоятельность или банкротство в современных российских реалиях стало делом обыденным. Несколько лет назад была законодательно введена новая процедура – банкротство физических лиц.

Следует знать, что защитой от истребования долгов обладает и поручитель, которому переходят обязанности заемщика в случае невозможности оплаты им обязательств перед кредитором.

В каких случаях поручитель признается банкротом

Чтобы признать поручителя физического лица банкротом следует обосновать его финансовую несостоятельность. Законодательно установлены три основания, одновременное наличие которых при благоприятном развитии событий может привести к признанию поручителя банкротом.

В первую очередь необходимо нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика. После чего кредитная организация вправе обратиться с иском в судебный орган.

Если по результатам разбирательства, банк выигрывает дело, то судебным решением задолженность возлагается на плечи поручителя. Возможен переход обязанностей на поручителя и без судебного решения.

В случае кончины заемщика поручитель автоматически принимает на себя его обязательства.

Одного лишь наличия задолженности недостаточно для признания финансовой несостоятельности поручителя. Важнейшими основаниями является долг в размере, превышающем 500 тыс. рублей, а также обоснованная невозможность погашения данной задолженности.

Признание поручителя банкротом

Признать поручителя физического лица финансово несостоятельным может только арбитражный суд. Для инициирования процесса достаточно обратиться в судебный орган с исковым заявлением специальной формы.

По результатам рассмотрения дела в течение нескольких месяцев выносится решение. Результаты подобных дел обычно принимают один из трех видов: распродажа имущества должника в счет погашения долга, реструктуризация долгов либо же мировое соглашение между сторонами.

Чаще всего арбитражные суды утверждают мировые соглашения, они наиболее выгодны для кредитных организаций, которые получают больше шансов на возврат долга или хотя бы его части.

Поручитель в таком случае тоже остается доволен результатом, ведь ему не приходится расставаться с собственным имуществом.

А в случаях, когда поручитель рассчитывается по всем долгам, он может истребовать полный объем затраченных средств с первоначального должника. Такие иски зачастую приводят к банкротствам должника по инициативе поручителя.

Встречаются и отказы в признании поручителя банкротом. Чаще всего такие решения принимаются при отсутствии достаточно обоснованных оснований и признаков финансовой несостоятельности.

Особенности процедуры банкротства поручителя

Важным отличием от банкротства юридических лиц является обязательная проверка и оценка финансового состояния физического лица. Только после комплекса процедур банк может запустить процедуру признания финансовой несостоятельности.

В первую очередь при комплексной оценке проверяется наличие стоимость всего имущества поручителя. После чего, взор падает на заключенные гражданином сделки в течение последнего года. Важно учитывать и расходы, необходимые для участия в судебных процессах.

В случае если комплексная оценка показывает, что стоимость имущества и финансовые возможности значительно ниже, чем предполагаемая прибыль кредитной организации, то логично отказаться от дальнейших попыток их истребования и признать поручителя банкротом.

Последствия для поручителя при процедуре банкротства

Поручитель в соответствии с законодательством принимает на себя обязательства первоначального заемщика. При этом в случае полного расчета с кредитной организацией, поручитель получает права кредитора, в том числе возможность истребовать потраченные средства с должника.

Самые серьезные для поручителя последствия наступают в случае принятия арбитражным судом решения о распродаже имущества должников. В этом случае, арбитражный управляющий описывают все необходимое имущество, как должника, так и его поручителя и распродается на аукционных торгах в счет покрытия общей суммы задолженности.

Если полученного от продажи объема денежных средств достаточно, то должники освобождаются от дальнейших ограничений. Если же средств не хватает, они признаются банкротами, а остаток задолженности считается исполненным.

Случаи прекращения поручительства

При банкротстве заемщика появляется возможность прекращения поручительства. В первую очередь она связана с полным погашением задолженности имуществом должника.

В иных случаях кредиторы могут направить взыскание с других лиц, владеющими серьезными финансовыми ресурсами.

Помимо этого, кредитор теряет право взыскания долга с поручителя, если требование об истребовании долга не было отправлено поручителю до момента признания заемщика банкротом.

• Возможно вам будет интересно:
• — Банкротство физического лица — учредителя ООО. Порядок и последствия
• — Что будет с супругом должника при его банкротстве?
• — Как проходят торги по банкротству физических лиц?
• Записаться на консультацию

Какая ответственность поручителя при банкротстве?

• Что такое банкротство?
• Основные признаки банкротства
• Какие бывают виды банкротства
• Процесс банкротства
• Ответственность поручителя

Быть поручителем юридического лица – ответственная и солидная роль.

Однако, одно дело просто выступать на бумаге поручителем, и совсем другое – когда фирма, за которую вы поручились, превращается в банкрота.

Какова будет ответственность поручителя и имеет ли она вообще место, ведь фирма все равно банкрот и должна быть ликвидирована?

Что такое банкротство?

Прежде чем разбираться с ролью поручительства, следует изучить нюансы возможного банкротства предприятия. Даже если фирме, за которую вам предложили поручиться, далеко не угрожает банкротство, следует заранее приготовиться и к негативному сценарию, ведь бывает всякое – например к банкротству может привести кризис.

В целом,

банкротством сегодня называют потерю предприятием способности выполнять свои обязательства перед кредиторами и другими лицами. Другими словами, компания взяла на себя ряд обязательств, однако в какой-то момент почувствовала финансовую нестабильность и пришла к полной несостоятельности. С одной стороны, банкротство означает убытки и другие финансовые потери, долги и просто головную боль.

С другой стороны – банкротство является в некоторых случаях единственным выходом из сложных ситуаций и по-настоящему спасает предприятия от полного краха. Грамотная процедура банкротства позволяет почти безболезненно уйти с рынка, при этом часть долгов фирмы может быть списана.

Банкротство может быть разным. Худший вариант банкротства – это полный крах, при котором фирма вообще не может рассчитаться с собственными долгами и вынуждена долго отдавать долги кредиторам, выплачивать зарплаты и пр.

Совсем другое банкротство – техническое, когда в целом компания почти полностью справляется с долгами, однако все же немного не справляется с проблемами.

В таком случае официально фирма может быть признана банкротом, однако на деле компания с опозданием выплачивает все долги и возвращается на рынок.

Вам также может быть интересно:

• Чем грозит банкротство застройщика и что делать если застройщик банкрот?
• Преднамеренное или фиктивное банкротство, основные признаки и наказание
• Что будет с работниками при банкротстве предприятия?

Основные признаки банкротства

Если вы выступаете в роли поручителя, то лучше всего внимательно следить за компанией, поручителем которой вы являетесь. Существует немало признаков, которые почти прямо говорят о надвигающемся крахе предприятия, поэтому для поручителя может быть крайне важно вовремя заподозрить вероятное банкротство и снять с себя ответственность как поручителя фирмы.

Первый признак надвигающегося банкротства – это задержка зарплаты. Фирма, которая «идет ко дну», прежде всего старается рассчитываться с крупными кредиторами и часто ставит интересы рядовых сотрудников на второе место.

Поэтому в целом все показатели могут быть почти в норме, однако задолженность по выплате заработной плате расти.

Конечно, если предприятие задерживает зарплату на месяц, это еще не повод для паники поручителя, однако если задержки более длительные, это должно действительно насторожить поручителя.

Второй признак возможного угрожающего банкротства – это сокращения и тотальная экономия.

Вас попросили быть поручителем, однако через некоторое время фирма не справляется с работой на рынке и испытывает большие трудности.

Прямо заявлять о них обычно никто не спешит, поэтому, как правило, угрозу банкротства или частичной несостоятельности скрывают до последнего момента. Для поручителя же важно знать, что

если компания сокращает персонал, траты и начинает экономить буквально на всем, это может говорить о серьезных финансовых проблемах.

Они в свою очередь способны привести к полному краху и неспособности выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами. Соответственно, такая ситуация ничего хорошего не сулит для поручителя.

Ведь банкротство для поручителя – это угроза стать также участником судебных процессов и как минимум головная боль вам обеспечена.

Третий признак, который может говорить о надвигающемся банкротстве, это судебные разбирательства. Если фирма, за которую вы поручились, участвует в сложных судебных разбирательствах, то это повод задуматься о вашей роли как поручителя. Если существует риск, что компания проиграет суд и понесет огромные финансовые затраты, то это означает также и риск банкротства.

Ну и четвертый признак, который говорит о возможном банкротстве – это, конечно же, наличие долгов. Это самая частая причина, которая приводит к банкротству, однако поручителю обычно довольно сложно узнать о имеющейся задолженности и ее сумме.

Фирме, за которую поручились, весьма невыгодно распространять информацию о своей финансовой несостоятельности и долгах, однако если вам станет известно о задолженности, то задумайтесь, опять же, о судьбе вашей роли как поручителя.

Впрочем, банкротство может угрожать фирме лишь в том случае, если размер долгов превышает 100 000 рублей и конечная дата возвращения долга просрочена минимум на 3 месяца.

Взгляд на право. Поручительство

Какие бывают виды банкротства

Поручитель должен знать, что банкротство бывает разным. Оно может быть реальным, фиктивным и даже умышленным, когда поручителя стараются подставить. Давайте по порядку разберем, какие бывают виды банкротства:

Реальное банкротство. Это несостоятельность в классическом виде. Обычно она наступает из-за неэффективного управления бизнесом, при котором фирма терпит убытки и финансовый крах, однако бывает, что к банкротству приводят и новые условия на рынке, например кризис. Реальное банкротство – самое прозрачное, оно проходит по классической схеме, когда фирма катится вниз к полной несостоятельности.

Частичное банкротство. Предприятие может скатиться к банкротству и кажется, что уже ничего не спасет фирму. Однако правильно, грамотно принятые решения руководства приводят к улучшению обстановки и в итоге оказывается, что банкротство были либо частичным, либо временным.

Компания может полностью по документам прийти к банкротству и даже в судебном порядке быть признана банкротом. Однако, если она рассчитается с долгами, то может продолжить свою работу на рынке.

Временное или частичное банкротство – это повод для серьезного беспокойства для поручителя фирмы, ведь мало кто с уверенностью может сказать, переживет финансовую нестабильность фирма, или нет.

Умышленное банкротство. Фирма может специально создать ситуацию, при которой она будет объявлена полным банкротом. Если вы выступаете поручителем юридического лица, то ничего хорошего для вас это не означает, так как все долги компании могут быть переданы вам.

Умышленное банкротство устраивается множеством способов и в самом худшем из них – компания продает все имущество и оказывается при банкротстве «голой и босой», с нее фактически, по закону, нечего взять.

Со всеми долгами в таком случае, возможно, придется расплачиваться поручителю.

Фиктивное банкротство. Это менее опасный, но все же тревожный вид банкротства. При нем фирма может испытывать небольшие финансовые трудности, которые способна преодолеть, однако все равно объявляет себя банкротом.

Обычно это делается для того, чтобы получить от кредиторов отсрочку по выплате кредита или выиграть время и лучшие условия для возвращения долгов.

Иногда фиктивная несостоятельность позволяет избавиться от части долгов, которые предприятию попросту прощают.

Процесс банкротства

Впрочем, если банкротство оказалось самый что ни на есть реальным, то в этом случае поручителю придется приготовится к длительному процессу признания фирмы несостоятельной.

Первый этап в данном случае – наблюдение, за работой предприятия будут следить, анализировать его реальное положение, чтобы убедиться, что фирма действительно пришла к банкротству. Второй этап при банкротстве – это финансовое оздоровление.

В рамках него фирме может быть оказана поддержка для того, чтобы она улучшила свое финансовое положение и избежала банкротства. Иногда для этого хватает элементарно реструктурировать долги и утвердить гибкий график их погашения.

Третий этап при банкротстве – это внешнее управления. В рамках него вместо текущего руководства или параллельно с ним в компании начинают работать независимые эксперты, цель которых – не допустить полного краха компании.

Ну и последний этап банкротства – это конкурсное производство. На этом этапе на имущество компании накладывается арест.

Назначается конкурсный управляющий предприятия и имущество реализуется, что позволяет частично или полностью покрыть долги фирмы.

Ответственность поручителя

А теперь самое интересное, если предприятие все же пришло к банкротству, грозит ли что-то поручителю? Многие полагают, когда соглашаются стать поручителем юридического лица, что в случае долгов и банкротство исключительно глава компании берет на себя всю ответственность и обязательства, а если компания становится банкротом, то она ликвидируется и поручительство тоже аннулируется.

Впрочем, к сожалению, это совсем не так.

Согласно статье 367 Гражданского кодекса РФ и пункту 21 Постановления Пленума ВАС РФ прекращение основного обязательства юридического лица, являющегося должником, не прекращает поручительство в деле о банкротстве. Таким образом, до момента исключения должника из ЕГРЮЛ поручительство не прекращается.

Займодавец имеет полное право добиваться взыскания задолженности с поручителя.

Если вы собираетесь стать поручителем юридического лица или уже стали таковым, то обязательно должны понимать, что вся ответственность юридического лица в случае банкротства перейдет к вам и все долги придется отдавать вам, если у юридического лица не будет для этого соответствующих возможностей.

Как видите, поручительство – очень ответственный шаг и поручительство прекращается только в случае, если все обязательства юридического лица выполнены. Если же обязательства не выполнены, то даже в случае банкротства выполнять их придется и ответственность понесет поручитель. Конечно, если у вас нет средств и возможностей отдавать чужие, по сути, долги, то с вас ничего не возьмут.

Однако если средства и имущество имеются, то вы можете их лишиться. Поручительство – очень серьезный и ответственный шаг, поэтому перед принятием решения следует хорошенько взвесить все возможные риски. Также следует помнить о том, что банкротство предприятия – процесс долгий.

И заранее поручитель может вовремя снять с себя ответственность и отказаться от взятых ранее на себя обязательств.

Что можно сделать прямо сейчас:

• Посмотрите видео в нашей статье, чтобы более детально разобратся в вопросах касаемых поручительства
• Прежде чем выступать поручителем, внимательно ознакомьтесь как с документацией предприятия, так и с законодательной базой
• Если внимательно наблюдать за процессами на предприятии, можно вовремя заметить признаки банкротства и снять с себя ответвенность

Поручительство при банкротстве, подробности и нюансы — Игумнов Групп

Разбираем схематоз по созданию «дружественной» кредиторки

Продолжаем разбор схематозов по получению контроля над процедурой банкротства. Ранее мы уже разобрали схемы по созданию «дружеского» кредитора и включению его в реестр требований через фиктивные займы, с помощью выдачи векселей и через выкуп долга у третьего лица. Сейчас давайте поговорим о таком механизме как поручительство. Это надежный способ включения в реестр нужного кредитора. Ведь аффилированные и дружественные компании часто гарантируют друг за друга исполнение договорных обязательств. Однако и тут не все так просто: судебная практика показывает, что, сделав некоторые ошибки при заключении договора поручительства, можно остаться без своего кредитора в реестре. Разбор реальных случаев, допущенные ошибки и наши рекомендации можно прочитать в этой статье.

Предыстория

В средине июня 2015 года Кочергин А.П. заключил договор займа с Евстафьевым И.Н. и передал заемщику 4 000 000 рублей со сроком возврата через несколько месяцев. В обеспечение исполнения обязательств Евстафьева по договору займа, той же датой был заключен договор поручительства с ООО «Император». Основной должник вовремя свои обязательства не исполнил по причине своей смерти. В марте 2016 года Кочергин А.П. обратился к поручителю – ООО «Император» – с требованием вернуть 4 000 000 рублей и неустойку за просрочку: более 3 миллионов. В мае 2016 года в отношении ООО «Император» была введена процедура наблюдения. В рамках дела о банкротстве кредитор Кочергин А.П. обратился в суд с требованием об установлении его в реестре на сумму 10 000 000 рублей, из них 4 000 000 основного долга и 6 000 000 неустойки.

Мнения судов

Дело было рассмотрено четырьмя инстанциями, которые единогласно решили, что кредитору не место в реестре Должника в связи со следующими обстоятельствами:

• на момент подписания Договора поручительства ООО «Император» уже имело просроченную задолженность перед иными кредиторами в сумме более 19 млн рублей;
• на момент подписания Договора поручительства Общество отвечало признакам неплатежеспособности: по данным бухгалтерской отчетности за 2015 год убыток от деятельности в 2015 году составил более 3 млн. рублей;
• на момент подписания Договора поручительства Общество являлось ответчиком по ряду судебных процессов;
• кредитор не предоставил суду доказательства принятия мер по взысканию долга с основного должника, доказательства факта его смерти, доказательства взыскания долга с наследников;
• в деле отсутствует обоснование коммерческой выгоды заключения Договора поручительства.

Ошибки, которые допустил «Император»

1. Поручительство за неаффилированное лицо В обычной хозяйственной деятельности Общества, которая направлена на извлечение прибыли, заключение Договора поручительства является «единичным и экстраординарным». Логический смысл имеется в случае, когда полученный заём прямо или косвенно затрагивает и интересы Поручителя. Например, если компания-заёмщик является дочерним предприятием Поручителя или же Поручитель владеет ее долей/акциями. Или же Поручитель получает выгоду от пользования займом, расходуемого на нужды простого товарищества, сторонами которого выступают Поручитель и Заемщик.

• 2. Поручительство в период установленной неплатежеспособности
• 3. Не принятие мер по взысканию долга с Заемщика
• И еще немного «косяков»

Однозначно не стоит заключать Договор поручительства, когда уже есть доказательства наличия у Общества неисполненных обязательств. При банкротстве это будет трактоваться как злоупотребление, направленное на увеличение кредиторской задолженности с целью причинить вред кредиторам. Займодавцу суд также напомнит, что, действуя разумно, он должен был проанализировать финансовое состояние Поручителя, изучить информацию из открытых источников и не подписывать договор с Обществом, которое уже не может исполнить свои обязательства. Это, кстати, весьма распространенная ошибка. Займодавец всегда должен предъявить требование сначала к основному Должнику и лишь при неисполнении последним своих обязательств обратиться к Поручителю. Причем, если Заемщик находится в процедуре банкротства, то Займодавец должен включиться к нему в реестр. Отсутствие доказательств включения в реестр к основному Должнику, равно как и непредъявление требований к наследникам, будет являться 100% основанием для отказа во включении в реестр Поручителя. Скачать судебную практику по делу можно тут:Однако есть и другие ошибки, которые допускают участники обеспечительных обязательств:

1. 4. Заключение Договора поручительства по просроченным обязательствам
2. 5. Заключение Договора поручительства на сумму, превышающую доходы Поручителя
3. Общие моменты

Такие действия трактуются судами как не имеющие экономической выгоды, приводящие к единовременному резкому увеличению обязательств. Доказать необходимость и разумность данного действия практически невозможно. Когда компания дает поручительство по обязательствам, в разы превышающим ее годовой доход, она изначально понимает, что не сможет их исполнить. Судом такие обязательства могут быть признаны экономически не обоснованными, ведущими за собой банкротство Поручителя. Скачать дополнительную практику можно тут:Мы разобрали основные ошибки, допускаемые при заключении договора Поручительства в предбанкротном процессе. Но есть еще ряд факторов, в связи с которыми могут отказать во включении в реестр:

• несоответствие даты заключения Договора моменту его фактического подписания;
• подпись неуполномоченного лица, без доверенности;
• завершение срока действия договора поручительства к моменту предъявления требования;
• отсутствие одобрения крупной сделки учредителями;
• и так далее и тому подобное.

Проконтролировать такие моменты – это уже задача юриста.

Выводы

Как видите, создать «дружественного» кредитора не составляет проблем. Достаточно лишь знать все нюансы судебной практики и видеть картину целиком с учетом будущего развития ситуации. Но мы предупреждаем, что «рисование» «липовых» кредиторов относятся к незаконным действиям и карается по ст.196 УК РФ. Поэтому призываем подобными вещами не заниматься, быть законопослушными гражданами и обходиться с кредиторами миролюбиво и по справедливости.

Информация в статье актуальна на дату публикации.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.

Игумнова Анна

старший партнер «Игумнов Групп», эксперт по сохранению активов,

юрист-судебник

Специализация: подготовка и сопровождение сделок с недвижимостью и землей в предбанкротный период. Судебная защита интересов добросовестного приобретателя. Организация и сопровождение публичных торгов по реализации имущества должника.

Банкротство поручителя физического лица

Особую роль в банкротстве физлица играет поручитель, который когда-то помог заемщику с получением денег. Общее число поручителей по кредитам в России примерно равно, если не превышает количество заемщиков. Обычно к процедуре поручительства граждане относится «спустя рукава» и не учитывают возникающей вследствие заключения такого договора ответственности.

И простое желание помочь другу/знакомому/коллеге или родственнику с получением кредита может загнать Вас в весьма глубокую долговую яму, единственным выходом из которой станет банкротство поручителя.

Ведь другого законного способа решить вопрос с долгами по поручительству, помимо банкротства, просто не существует. Рассмотрим, как проходит процедура признания поручителя финансово несостоятельным, и какие могут возникнуть нюансы при ее проведении.

В чем заключается ответственность поручителя?

Начнем с того, что поручительство перед банками бывает разным и подразумевает различную степень ответственности. Наибольшее распространение получили две схемы его оформления:

1. Солидарная ответственность. В этом случае кредиторские требования распространяются на основного должника и его поручителя равнозначно. То есть банк вправе затребовать погашения кредита у любого из них.В этом случае кредитор имеет право требовать возврата долга с поручителя без решения суда, согласно пунктам ранее заключенного договора. А в случае отказа поручителя от возврата долга — подавать в суд.
2. Субсидиарная ответственность. Применяется при банкротство компаний и предприятий и касается физ лиц, которые, по решению суда, виновны в доведении юрлица до банкротства — директора, главбуха, членов совета директоров, фин директора и прочих граждан из категорий «принимающих решения». Субсидиарная ответственность не списывается при банкротстве.

Кроме того, поручительство может быть полным (на всю сумму долга, включая проценты и начисляемые пени), так и частичным. В последнем случае в договоре поручительства указывается размер обязательств поручителя и условия, при наступлении которых финансовая организация вправе предъявить к нему требования.

Договора поручительства аннулируются в случае:

• погашения задолженности и закрытия займа;
• окончания срока действия договора;
• назначения другого поручителя;
• в случае изменения банком суммы и процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке без согласия поручителя. Закон о «Потребительском кредитовании» запрещает при кредитовании физ лица менять ставку в одностороннем порядке.

Поручителем может быть физическое и юридическое лицо, либо группа лиц. При банкротстве основного заемщика банк имеет законное право перенаправить все требования к поручителям и последние, в свою очередь, обязаны их исполнить.

Что делать, если поручитель — физическое лицо

Именно таких поручителей большинство в нашей стране. Граждане соглашаются выступить в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, пытаясь помочь своим знакомым и родственникам получить займ, либо делая это по приказу руководства или собственников бизнеса.

На практике нередки случаи, когда исполнительные директора или главные бухгалтеры предприятий выступали поручителями по коммерческим кредитам, а после банкротства компаний были вынуждены погашать многомиллионные долги, не имея при этом стабильного дохода.

В этом случае выход один — подать на банкротство, не дожидаясь момента, когда банк переадресует Вам предъявляемые к основному заемщику требования.

Бытует ошибочное мнение, что с банкротством основного должника требования к поручителям аннулируются. На самом деле это верно только если в ходе процедуры банкротства кредиторские требования были полностью удовлетворены. В противном случае поручившемуся за должника лицу придется погасить долг по кредиту, оставшийся после реализации имущества при банкротстве.

Со вступлением в силу 1 октября 2015 года Закона о банкротстве поручители получили законную возможность избежать выплаты чужих долгов, инициировав собственное банкротство. И процедура эта имеет массу преимуществ:

• в ходе банкротства будут списаны все просрочки физлица, а не только по договору поручительства;
• все связанные с задолженностями исполнительные производства и судебные решения будут отменены;
• поручитель избавится от кредитной нагрузки, и в дальнейшем у него будут все шансы оформить займ.

Технически банкротство поручителя физического лица и компании аналогичны, и также ничем не отличаются от процедуры банкротства гражданина. Рассмотрим, как это происходит.

При банкротстве должника платить по кредиту должен поручитель

Поэтому самый верный способ избавиться от чужого долга — это подать на банкротство самому поручителю. Главное — доказать суду ухудшение своего материального состояния. При таком банкротстве можно списать и долг по поручительству, и свои кредитные обязательства.

Процедура банкротства поручителя

Банкротство физлица, поручившегося по кредиту, проводится следующим образом:

• В суд подается заявление о банкротстве поручителя. В нем указываются все действующие кредитные обязательства лица – как личные, так и по договорам поручительства, также перечисляется личное имущество и банковские счета. Кроме того, в заявлении на банкротство указывается причина, по которой должник не может исполнять финансовые обязательства и указывается Саморегулируемая Организация арбитражных управляющих, из числа которых назначат специалиста для будущего дела.
• Заявление на банкротство подкрепляется пакетом документов, удостоверяющих личность, подтверждающих право владения имуществом, указывающих на текущее семейное положение и уровень дохода банкрота, количество иждивенцев. Бумаги должны подтвердить материальные трудности должника.
• Оплачивается государственная пошлина за проведение банкротства физлица и плата за услуги финансового управляющего (300 рублей и 25 тысяч рублей соответственно).
• Затем ожидается рассмотрение документов и назначение первого судебного заседания.
• В ходе судебного заседания назначается финуправляющий, затем выбирается одна из процедур банкротства: реструктуризации задолженности или реализация имущества.
• В зависимости от результатов процедуры, должник либо признается банкротом, либо выплачивает долги в ходе реструктуризации, по специально составленному графику и новым условиям.

Банкротство поручителя юридического лица полностью аналогично процедуре признания некредитоспособности поручителя перед физлицами.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

В каких случаях можно признать свое банкротство

Поручитель, равно как и любой гражданин России, может оформить банкротство в следующих случаях:

• когда совокупная сумма долгов превышает 500 тысяч рублей;
• если просрочка составляет более 90 дней;
• если исполнение требований одного кредитора станет причиной ущемления прав других;
• если должник в ближайшем будущем не сможет исполнять кредитные обязательства и представит суду неоспоримые доказательства этого. Это может быть справка 2 НДФЛ, из которой суду станет понятно, что доход физ лица существенно сократился, свидетельство об инвалидности (так называемый «розовый бланк»), свидетельство о рождении детей и т. д.

Последние два пункта делают условия о минимальной сумме долга и длительности просрочки необязательными. Определенные российским законодательством, в том числе Законом №127-ФЗ «О банкротстве» права поручителя позволяют ему обратиться к процедуре банкротства до наступления таких случаев, руководствуясь таким определением, как «предвидение банкротства».

Действия поручителя при банкротстве основного заемщика

Что делать, если основный должник по кредитам объявил себя банкротом? Ответственность поручителя при банкротстве основного заемщика не аннулируется, и все финансовые претензии банк может переадресовать ему. При этом события могут развиваться по двум сценариям:

1. Если поручитель выплачивал хотя бы часть кредита за должника, то он вправе предъявить ему кредиторские требования во время процедуры банкротства физлица в размере уплаченной банку суммы.
2. Если платежей от него не поступало, то остается ждать завершения банкротства заемщика, после чего самостоятельно оплачивать кредитной организации оставшуюся не закрытой часть долга.

Но самые адекватные действия поручителя при банкротстве заемщика — это подать документы на признание собственной финансовой несостоятельности. Банкротство избавит его не только от задолженностей по поручительству, но также и от всех личных долгов, за исключением алиментов и платежей по возмещению вреда – такие долги защищены законом и не могут быть списаны.

Немного судебной практики

Дело № 2–207/2017 — М-137/2017 от 22.11.2017 года, рассматриваемое Арбитражным судом Забайкальского Края, наглядно показало, что в случае смерти основного заемщика банк не может сразу же предъявлять свои требования к поручителю. Первоначально он должен взаимодействовать с наследниками должника.

Также отдельное внимание стоит уделить процедуре взыскания задолженностей при банкротстве заемщика с несколькими поручителями.

Судебная практика банкротств поручителей указывает на то, что все кредиторские требования предъявляются к нескольким поручителям солидарно.

И если одним из них была уплачена большая сумма в счет погашения долга, то он вправе требовать ее возмещения с остальных поручителей в судебном порядке.

Подробнее обо всех нюансах поручительства можно узнать из Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда России от 12.07.2012 №42.

Когда поручителю выгодно оформить банкротство?

Стоит учитывать, что процедура банкротства физлиц весьма затратна, и экономически целесообразно прибегать в ней, если Ваша задолженность составляет более 150–200 тысяч рублей.

Но многое также зависит от способа проведения процедуры — если Вы решили оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты будет несколько ниже, но и гарантии успешного завершения судебного процесса никто не даст.

Помощь юристов по банкротству дает Вам гораздо больше шансов на успешное признание неплатежеспособности в суде, а также позволит значительно сэкономить время и нервы.

Мы оказываем комплексные услуги по проведению банкротства под ключ в Москве и всестороннюю юридическую поддержку граждан, попавших в затруднительное материальное положение. За получением профессиональной консультации свяжитесь с нашими специалистами — они обязательно найдут выход из сложившейся ситуации и помогут Вам на всех этапах банкротства физлица.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Ответственность поручителя при банкротстве банка: нюансы процедуры

Многие граждане, соглашаясь стать поручителем, не до конца понимают суть своего последующего положения.

Предполагается, что поручитель не просто гарантирует банку исполнение обязательств заёмщиком, но и обязуется оплатить долг самостоятельно при условии невыполнения обязанностей должником.

Учитывая, что такое лицо может, пусть и неожиданно для себя, получить долг на крупную сумму, банкротство поручителя в некоторых случаях – единственный способ разрешить ситуацию. Однако на практике всё несколько сложнее, чем кажется на первый взгляд.

Порядок процедуры банкротства поручителя

Банкротство поручителя юридического лица или гражданина проводится по определенной процедуре.

1. Сначала официально объявляется о финансовой несостоятельности. Извещаются должным образом все кредиторы, которым направляются соответствующие письма, а также производятся публикации о реестре о банкротстве.
2. Потом формируется ликвидационная комиссия и назначается конкурсный управляющий. Если у вас возникают проблемы с конкурсным управляющим, то вам необходимо знать основания для отстранения конкурсного управляющего.
3. Третьему лицу долг переходит лишь посте того, как использованы все возможные методы взыскать его с заемщика, который и брал изначально кредит.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме банкротство, а также подписывайтесь на наш канал YouTube:

Если же должник тоже объявил себя банкротом, то ликвидационная комиссия оценивает стоимость имеющегося имущества, накладывает на него арест, запускает процесс отчуждения. Вырученные средства идут на погашение кредиторской задолженности. Если имеющиеся обязательства выплачены частично, посредник уже не несет ответственность за дальнейшее погашение.

Таким способом взыскание с поручителя при банкротстве должника не является законным. Также стоит отметить тот факт, что, если поручитель исполнил все обязанности должника по договору до завершения банкротства, в таком случае он имеет право сам стать конкурсным кредитором и ему переходят все соответствующие права.

Оспоримая сделка — что это такое?

Как поручителю отказаться от чужого долга

Единственный шанс не погашать долг, по которому вы выступаете поручителем — запустить процедуру личного банкротства. Сделать это можно в том случае, если:

• должник не исполняет своих обязательств (то есть, не платит по кредиту), за счет реализации
• имущества поручителя нельзя погасить долг полностью,
• общая сумма долга с просрочками и штрафами превышает 500 тысяч рублей.

Если суммы долга недостаточно для банкротства, в нее можно включить и другие личные задолженности человека. Например, неоплаченные налоги, коммуналку, другие займы и кредиты, долги по распискам.

Как поручителю получить компенсацию с должника?

До того момента, пока должник обратится в суд с просьбой признать себя банкротом, может пройти много месяцев. Все это время долг будет обрастать штрафами и просрочками. Рано или поздно отдел взыскания возьмется за поручителя по ссуде. И именно ему будут звонить из банка с требованием заплатить по чужому кредиту. И в этом случае требования абсолютно законны.

Не все выдерживают прессинг профессиональных взыскателей, кто-то не хочет портить свою кредитную историю, третьи желают помочь другу или родственнику, за которого поручились. Причин тут много, а исход один — многие поручители, осознав, что человек не платит, начинают погашать долг за него. И у этих людей есть шанс хотя бы частично вернуть свои деньги.

Если поручитель выплачивал кредит за должника, он может во время процедуры банкротства заемщика также заявить свои кредиторские требования. Но, к сожалению, это только в теории. В реальности же кредиторам достаются копейки, полученная сумма может не окупить даже проезд до суда;

Если долг большой, поручителю лучше вслед за должником объявить себя банкротом

Это намного выгоднее, чем долгие годы платить кредит за чужую квартиру, машину или другую дорогую прихоть бывшего товарища.

Когда можно привлекать поручителя к банкротству?

Необходимо принимать во внимание тот факт, что финансовое положение поручителя не всегда бывает соизмеримым с денежным обязательством основного пользователя денежных средств. Этот факт не мешает вам обратится с заявлением о банкротстве к поручителю, тем не менее, необходимо пройти несколько стадий при которых вы можете начинать действовать:

• должник просрочил несколько платежей;
• должник и поручитель игнорируют претензионный порядок;
• подача искового заявления к должнику и поручителю;
• получение судебного решения и последующее предъявление исполнительного листа к судебному приставу.

В случае, когда сумма долга поручителя составила более 500 000 руб., возможно инициирование процедуры банкротства.

Стоит отметить, что при банкротстве юридического лица, следует подавать иск о банкротстве юридического лица, на организацию, а не к учредителям или директору.

Подробнее в статье в пошаговая инструкция банкротства ООО. Данный процесс также довольно сложен и требует особого подхода адвоката по банкротству.

Алгоритм действий при банкротстве поручителя

1. подача пакета документов в суд;
2. суд приходит к мнению распродать имущество поручителя или реструктуризировать его долг;
3. возможно заключение мирового соглашения;
4. при худшем для поручителя варианте, начинается распродажа его имущества, которой занимается финансовый управляющий.

Судебная практика

Судебная практика на уровне Верховного суда четко демонстрирует следующую правовую позицию: «Согласно п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса поручительство завершается в момент прекращения действия основного кредитного договора.

Банкротство заемщика, в свою очередь означает погашение всех требований кредиторов и, соответственно, прекращение договорных обязательств.

Таким образом, по завершению процедуры признания банкротства основного заемщика кредитор теряет право истребовать кредитную задолженность с поручителя».

Однако районные суды в своих решениях чаще принимают сторону кредитора, ссылаясь на право поручителя заявить арбитражному суду о своем будущем требовании по взысканию уплаченного вместо основного заемщика банковского долга. Так, по делу № 2-183/2017 Татарский районный суд отказал в удовлетворении требований истца о прекращении договора поручительства по причине банкротства основного заемщика.