Прочее

Снятие наличных с расчетного счета ИП — Ответ Бухгалтера

ИП несёт ответственность по своим долгам всем, что у него есть в собственности: движимым и недвижимым имуществом. Доходы индивидуальных предпринимателей являются их личными средствами и могут тратиться на любые цели.

Но использовать личный банковский счёт для зачисления денег, полученных от предпринимательской деятельности, нельзя. ИП рекомендуется открыть расчетный счет и работать с ним.

Рассмотрим, как ИП вывести деньги с расчетного счета для личных нужд и бизнес-расходов, не нарушая закон.

Для каких целей можно вывести деньги со счёта ИП

Снятие денег с расчетного счета ИП обычно осуществляется для реализации следующих целей:

  • личные расходы;
  • оплата аренды;
  • выдача зарплаты сотрудникам;
  • наличные расчеты за товары и услуги для ведения предпринимательской деятельности.

При частых снятиях крупных сумм возможно проведение банковской проверки. В рамках 115‑ФЗ банк имеет право запросить документы, подтверждающие законность безналичных операций и цели получения наличных. ИП обязан представить максимально полную информацию. В противном случае банк заблокирует счет или приостановит финансовые операции.

Условия снятия наличных с расчётного счёта

При снятии наличных с расчетного счета необходимо учитывать несколько условий:

  • банком берётся комиссия за снятие с расчетного счета. Сколько ИП заплатит за выдачу наличных, необходимо уточнить в процессе выбора тарифа расчетно-кассового обслуживания (РКО);
  • вывод через кассу банка оформляется с помощью платежного поручения. При выдаче денежных средств в больших объёмах может возникнуть необходимость предварительного заказа наличных. Это потребует дополнительного времени;
  • снятие больших сумм на крупные платежи для личных покупок или предпринимательских нужд должно оформляться легально. Обязательно сохраняйте товарные чеки, счета, договоры, накладные, другие платежные документы. Это поможет подтвердить законность легализации доходов.

Снятие наличных с расчетного счета ИП - Ответ Бухгалтера

Оформляя платежное поручение для снятия наличности через банковскую кассу или для перевода денег на карты физлица, в назначении платежа предприниматель не должен указывать, что это его заработная плата.

Индивидуальные предприниматели сами себе не платят зарплату. Поэтому банк имеет право отказать в банковских услугах при проведении такого поручения. Необходимо написать «На личные нужды».

Эта формулировка позволяет оплачивать личные траты в любом объёме.

Рекомендуем увеличивать количество безналичных расчетов с партнерами и контрагентами. Безналичная оплата упрощает отчетность и не вызывает лишних вопросов у банков и налоговой службы.

Можно ли снимать денежные средства на личные нужды

Можно ли снять деньги с расчётного счёта на личные нужды? Да. Причём без ограничений и уплаты дополнительных налогов.

Если юридические лица имеют право получать доход от своего бизнеса только в виде дивидендов, при этом ещё платят налог 13%, то у ИП всё иначе.

Наличные, полученные ИП с расчетного счета, могут расходоваться на любые цели в любом объеме. Главное — использовать законные варианты обналичивания.

Как снять деньги с расчётного счёта ИП легально

ИП снимают наличные, полученные от предпринимательской деятельности, с расчётного счёта без ограничений, но не напрямую. Непосредственно с р/с деньги забрать нельзя.

Хотя вся сумма, поступившая от безналичных переводов после уплаты налогов, сборов, оплаты услуг банков, является полной собственностью ИП, но выведена она может быть только несколькими легальными способами.

Как снять деньги с расчетного счета ИП:

  • Перевести на личный текущий счёт или вывести на личные или корпоративные карты. Чтобы снимать наличность, достаточно подключить карту к р/с или оформить вывод через интернет-банк или мобильное приложение. Способ снятия наиболее выгодный, поскольку не предусматривает комиссию и оформления кассовых документов.
  • Получить в кассе банка. Банковское обслуживание предусматривает оформление чека или платёжного поручения на выдачу наличных. Чек оформляется только при наличии чековой книжки, которая выдаётся в банке, когда ИП открывают расчетный счет.
  • Перевести на личный банковский вклад. Этот вариант удобен, если предприниматель открывает вклад и откладывает на него деньги для реализации каких-либо целей.

Получая деньги с карты физлица через банкомат, необходимо учитывать, что на выдачу наличных всегда действует лимит. Размер лимита зависит от выбранного тарифа и условий договора, заключенного с кредитно-финансовой организацией.

Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП выгодно

Уточнить, сколько стоит обналичить деньги, можно в подробном описании тарифного плана, который у вас подключен, или в службе поддержки клиентов. Обычно комиссии для разных финансовых операций отличаются.

Например, перевод определенной суммы с р/с на банковскую карту осуществляется без комиссии. А затем можно получить наличные бесплатно в банкомате в рамках действующего лимита.

Поэтому перед обналичиванием узнайте стоимость каждого варианта и только потом принимайте решение.

Рассмотрим, какие комиссии за вывод наличных на счета физлиц предусмотрены в Сбербанке на разных бизнес-тарифах:

Название тарифа Лимит бесплатного вывода Стоимость пакета услуг в месяц
Лёгкий старт 300 000 0 р.
Только для ИП 500 000 590 р.
Набирая обороты 300 000 1 290 р.
Двойной Набирая обороты 300 000 1 990 р.
Полным ходом 600 000 3 990 р.
Двойной Полным ходом 900 000 6 990 р.

Как видите, лимиты отличаются. Если вы знаете, сколько средств будете выводить, можно выбрать тариф с минимальной абонентской платой и выгодно обналичивать деньги. При этом оплачивать налоги на любом тарифе можно бесплатно. Такое правило действует практически во всех банках.

Как правильно отразить операцию в бухгалтерии

Порядок ведения кассовых операций для ИП упрощён. Предпринимателям разрешено не вводить лимит остатка кассы, оставлять наличными любые суммы. Несмотря на лояльное отношение к ведению бухучёта, рекомендуется соблюдать кассовую дисциплину, проводить наличные в соответствии с инструкциями. Обязательным является заполнение Книги учёта доходов и расходов (КУДиР).

Снятие наличных с расчетного счета ИП - Ответ Бухгалтера

Бухучёт важен не только для того, чтобы выполнять требования налогового законодательства. Прежде всего он помогает управлять бизнесом, чётко отслеживая этапы прохождения товаров и денег.

Чтобы ИП снять деньги с расчётного счёта, проводки составлять не нужно. Никаких законодательных требований по этому поводу нет.

А ряд других операций желательно оформлять в соответствии с правилами бухгалтерского и налогового учёта, особенно если у вас есть касса. Например, по пятидесятому счету бухгалтерского учёта можно провести любое движение наличных, контролировать их поступление, расходы, использование в соответствии с утвержденными целями.

К счёту 50 открываются субсчета:

  • касса организации — 1;
  • операционная касса — 2;
  • денежные документы — 3.

При желании можно учесть доходы физических лиц — ИП, выведенные с расчётного счёта. Для этого есть стандартные бухгалтерские проводки. Но всё это усложняет делопроизводство. Рекомендуется вести КУДиР, и этим можно ограничиться, не заполняя лишнего. Тем более государство, заботясь о малом бизнесе, максимально сократило перечень обязательной бухгалтерской и налоговой отчётности.

Что ещё учесть при выводе наличных с расчётного счёта

Как ИП выводить деньги, чтобы банк и налоговая служба не задавали лишних вопросов? Рекомендуем не проводить финансовые операции, которые могут вызвать сложности:

  • Перевод денег с расчётного счёта на банковскую карту третьего лица. Налоговая служба может определить данную финансовую операцию как оплату сделки, а в этом случае деньги, поступившие на карту, облагаются налогом. Поэтому сначала нужно вывести средства с р/с на личный ИП, а потом уже переводить третьим лицам.
  • Оплата товаров или услуг, не связанных с бизнесом, непосредственно с р/с. Банк может вообще не провести такую платежку, заблокирует расчётный счёт для проверки законности финансовой операции. Безналичные платежи для личных нужд ИП должен проводить через личный счёт, а для налогов, бизнес-оплат у него открыт расчётный. Это самая оптимальная схема.

Дополнительным доходом может стать расчётный счёт с бесплатным обслуживанием и начислением процентов на остаток.

Рекомендуем выбирать банк и тарифный план с учётом целей и задач вашего бизнеса, включающий в себя только необходимые сервисы с бесплатными платежными поручениями в нужном вам количестве.

Используйте исключительно легальные способы обналичивания. В этом случае ваше сотрудничество с банком будет комфортным, удобным и взаимовыгодным.

https://www.youtube.com/watch?v=-knQSVVrOWU\u0026pp=ygVo0KHQvdGP0YLQuNC1INC90LDQu9C40YfQvdGL0YUg0YHCoNGA0LDRgdGH0LXRgtC90L7Qs9C-INGB0YfQtdGC0LAg0JjQnyAtINCe0YLQstC10YIg0JHRg9GF0LPQsNC70YLQtdGA0LA%3D

Обратите внимание, если все операции по вашему расчётному счёту были приостановлены по решению налогового органа, вы все еще можете выполнять некоторые операции:

  • перечислить или выдать денежные средства для расчётов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту);
  • перечислить денежные средства в счёт уплаты налогов (авансовых платежей), сборов, страховых взносов, соответствующих пеней и штрафов в бюджетную систему РФ.

Популярные вопросы 

Сколько можно снять с расчётного счёта ИП?

Лимита снятия прибыли ИП не существует. Снять наличные с расчётного счёта ИП можно в любом объеме, не превышающем остаток средств. Когда и сколько предприниматель выводит денег — его личное дело. Это его средства, предназначенные для безналичных платежей, оплаты налогов, снятия налички, вывода на банковскую карту физического лица.

Какой процент берут ИП за обналичку?

При выводе наличных со своего расчётного счёта ИП заплатит комиссию. Обычно она находится в пределах 1–2% от суммы. Точный процент за снятие указывается в договоре на РКО, который заключается при открытии расчётного счёта. Незаконное обналичивание денежных средств через ИП влечет уголовную ответственность по статьям УК РФ 171, 174, 198, 199, 327.

Как снять деньги с расчётного счёта ИП без комиссии?

Прямое снятие с расчётного счёта ИП невозможно. Сначала бизнесмен переводит средства на свою банковскую карту, а затем их можно получить в любом банкомате.

Обычно во всех крупных банках или небольших финансовых организациях есть суточный и месячный лимит, в пределах которого предприниматель вправе снять наличными определённую сумму без комиссии.

Если не выходить за рамки лимита, то платить банку не придётся.

Деньги на личные нужды: как ИП должен делать покупки, чтобы не попасть на штрафы?

ИП может тратить деньги из кассы или с расчетного счета на любые цели, в том числе и не связанные с бизнесом. Однако, есть несколько нюансов, которые нужно учитывать, чтобы избежать блокировки счета со стороны банка или штрафов от ФНС.

В первую очередь определимся с понятиями:

  • Личные расходы – это траты на еду в супермаркетах, школы и детские сады, «домашние» коммунальные услуги. То есть, это любые траты для себя или близких, но не для целей бизнеса. Такие расходы не уменьшают налоги, то есть не учитываются при УСН «Доходы минус расходы».
  • Расходы для бизнеса – это все, что помогает двигать дело вперед. Сюда относится закупка сырья и материалов, инструментов, оплата коммунальных услуг в производственных, торговых, офисных помещениях и пр. Такие расходы учитываются при расчете налоговой базы на УСН «Доходы минус расходы».

Пример: ИП Иванов ремонтирует обувь, а по вечерам заказывает пиццу из ближайшего ресторана и смотрит кино по платной подписке. Онлайн-кинотеатр и пицца не помогают ремонтировать обувь, поэтому относятся к личным расходам. А вот покупка клея, ниток или специального оборудования, наоборот, «работает» на бизнес, а значит, считается предпринимательскими расходами.

Читайте также:  Регистрация корпоративных сим-карт - Ответ Юриста

На УСН «Доходы минус расходы» нельзя за счет личных трат уменьшать налоговую базу, поэтому расходы на бизнес нужно не только отделять, но и подтверждать. В случае сомнений ФНС может запросить первичную документацию, чтобы проверить, соответствуют ли расходы предпринимателя перечню из  ст. 346.16 НК РФ.

Есть еще один не совсем очевидный момент. Закон о защите прав потребителей не работает в отношении покупок для бизнеса. Поэтому, оплачивая холодильник с расчетного счета, придется озаботиться доказательствами того, что технику предприниматель берет для дома. Например, оформив доставку на домашний адрес. 

Пример: ИП купил холодильник, но решил записать его в бизнес-расходы, чтобы снизить налог на УСН «Доходы минус расходы». Но через некоторое время холодильник сломался, а магазин не смог вовремя отремонтировать технику по гарантии: 

  • если бы холодильник приобрели на личные средства, как физическое лицо, то можно было бы написать претензию, вернуть деньги, пени и компенсацию морального вреда в соответствии с законом о защите прав потребителей;
  • но покупку оформили как бизнес-расходы, поэтому магазин вернет только стоимость холодильника. На иную компенсацию ИП не сможет претендовать.

По закону ИП может работать без р/с с физическими лицами без дополнительных условий, а вот с организациями и другими ИП сложнее: если сумма наличных расчетов по одному договору превышает 100 тыс. руб., то расчетный счет нужно открывать в обязательном порядке. Нарушение этого требования влечет за собой штраф в размере 4-5 тыс. руб.  

С одной стороны, расчетный счет имеет ряд преимуществ:

  • простой учет доходов и расходов как своих, так и по каждому клиенту, поставщику;
  • торговый (с помощью платежных терминалов) и интернет-эквайринг (когда оплата идет через сайт);
  • рост базы клиентов и поставщиков: многим организациям удобнее работать по безналичным расчетам.

С другой стороны, расчетный счет можно использовать только для операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Если ИП будет использовать его для оплаты личных покупок, то у банка могут возникнуть вопросы. Поэтому деньги сначала придется вывести с р/с: снять наличными или перевести на текущий счет физического лица (банковский вклад).

При переводе на другой счет банки обычно взимают комиссию.

Чтобы этого избежать, выбирайте банк, в тарифах которого есть соответствующее правило, например: «комиссия 1,5% от суммы платежа взимается за перечисление денежных средств с банковского счета индивидуального предпринимателя на счета платежных карт физических лиц – клиентов Банка за исключением перечисления дохода от предпринимательской деятельности». Чтобы банк правильно распознал назначение перевода, в платежке нужно указать: «Перевод собственных денежных средств» или «Перевод прибыли от осуществления деятельности ИП». Если банк все равно неправомерно удержал комиссию, то эту операцию можно оспорить через суд.

Перевод на платежную карту физического лица не является кассовой операцией, то есть его не нужно оформлять кассовыми документами. Предельная сумма такого перевода не ограничивается: у ФНС не возникнет претензий, пока предприниматель своевременно рассчитывается по всем своим обязательствам.

Важный нюанс: карта, на которую переводятся деньги с р/с, должна быть оформлена на самого предпринимателя. Если средства перевести на карту родственников или супруга, то предприниматель становится налоговым агентом и должен с суммы перевода удержать и перевести в бюджет НДФЛ.

Снятие наличных с расчетного счета ИП - Ответ Бухгалтера

Деньги, оставшиеся на расчетном счету ИП после уплаты налогов, сборов, а также выплаты заработной платы сотрудникам, можно снять в виде наличных. Но здесь есть несколько нюансов:

  • для получения денег нужно заполнить чек в чековой книжке или платежное поручение;
  • банк снимет от 1 до 4% от суммы наличных в качестве комиссии: обычно, чем больше денег снимают, тем выше процент, но в некоторых финансовых учреждениях действует минимальный размер комиссии – например, 1%, но не менее 500 руб. То есть, ИП придется заплатить одинаковую сумму банку и за снятие 1000 рублей, и за снятие 45 000 руб.;
  • если сумма превысит дневной или месячный лимит на снятие наличных, комиссия возрастет в несколько раз – до 10%;
  • все операции с наличными выполняются в рамках соблюдения кассовой дисциплины. По действующим правилам ЦБ предприниматели не обязаны вести кассовые документы, однако на практике отсутствие этих бумаг нередко оборачивается спорами с ФНС при расчете налоговой базы;
  • если ИП часто снимает крупные суммы (от 100 тыс. руб.), то в рамках 115-ФЗ банк может затребовать подтверждение дальнейших трат этой суммы.

В остальном препятствий для использования средств с р/с на личные нужды нет.

Согласно указанию Банка России, всю наличность из кассы предприниматель может тратить на следующие цели:

  • выплата зарплаты – как напрямую, так и путем перечисления в зарплатный фонд;
  • осуществление выплат социального характера;
  • оплата командировочных расходов;
  • оплата товаров, услуг, работ;
  • выдача или возврат займов;
  • личные нужды, не связанные с деятельностью ИП.

То есть, условный ИП может без ограничений тратить средства из кассы на личные нужды. Здесь есть два варианта:

  1. ИП отказался от ведения кассовых документов, издал соответствующий приказ, поэтому получение наличных не нужно оформлять каким-либо образом.
  2. ИП ведет кассовые документы, поэтому для изъятия наличных из кассы достаточно оформить расходный кассовый ордер, а в поле «Основание платежа» указать формулировку «Выдача денежных средств предпринимателю на личные нужды» или любую иную с тем же смыслом. 

Налоговые органы не имеют права контролировать, куда и на какие такие личные нужды предприниматель потратил деньги из кассы. Главное, чтобы вовремя выполнял все финансовые обязательства перед государством и сотрудниками. Однако на ФНС возложен контроль кассовой дисциплины. То есть, при проверке налоговики имеют право:

  • провести учет наличных в кассе;
  • распечатать отчеты из фискальной памяти ККТ и накопителей;
  • проверить документы: приходные и расходные кассовые ордера, журнал кассира-операциониста, кассовую книгу и пр.;
  • проверить выдачу чека, в том числе с применением средств видеоаудиофиксации.

При нарушении порядка работы с наличными средствами, порядка ведения кассовых операций влечет за собой штрафы для ИП в размере от 4 до 5 тыс. руб.

Предприниматель может свободно изымать деньги из кассы на собственные нужды, а также без ограничений распоряжаться средствами с расчетного счета. Однако банковские комиссии за снятие наличных и переводы между счетами могут «съесть» вполне ощутимую долю прибыли индивидуального предпринимателя.

Поэтому можно наличную выручку из кассы, если она не требуется для целей бизнеса, забирать себе, а безналичную – тратить на личные нужды со счета. При расчетах банк получает информацию только о назначении платежа, но не проверяет, для каких целей ИП тратит деньги на товары или услуги. Значит, и претензий по использованию расчетного счета банк предъявить не сможет.

Если же вы обналичиваете суммы с расчетного счета, то ограничьтесь небольшими суммами: в этом случае вас не смогут заподозрить в отмывании денег или иных преступлениях, предусмотренных 115-ФЗ.

И последний совет: всегда оставляйте на карте или р/с сумму, необходимую для уплаты налогов, взносов и других обязательных платежей. В противном случае счет могут заморозить, и вы не сможете распоряжаться денежными средствами, пока не погасите все долги и не реабилитируетесь перед ФНС.

Как ИП снять деньги с расчётного счёта

Безналичные платежи через банк – это удобный инструмент расчётов для ИП. Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает 100 000 рублей, то иного варианта, чем оплата на расчётный счёт, не существует. Это так называемый лимит наличных расчётов между субъектами предпринимательской деятельности в рамках одного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=-knQSVVrOWU\u0026pp=YAHIAQE%3D

Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.

Вести безналичные расчёты удобно и безопасно, но в некоторых случаях предпринимателю может потребоваться вывести деньги с расчётного счёта, т. е. обналичить их. Рассмотрим подробнее, как ИП снять деньги с расчётного счёта в 2023 году. 

Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП

Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

  • За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, на личные нужды, то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.
  • Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2023 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «Кассовые операции».
  • Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».
Читайте также:  Кассовый разрыв простыми словами - Ответ Бухгалтера

Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).

Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы.

Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к.

это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.

Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2023 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели.

Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г.

N 03-04-05/39905).

Как ИП снимать деньги со счёта, чтобы его не заблокировали — Лайфхакер

Законодательных ограничений на снятие наличных с расчётного счёта для ИП не установлено. Но только теоретически. На практике делать это предпринимателям не даёт закон, направленный на борьбу с отмыванием доходов и терроризмом.

https://www.youtube.com/watch?v=9mItgVO6PVE\u0026pp=ygVo0KHQvdGP0YLQuNC1INC90LDQu9C40YfQvdGL0YUg0YHCoNGA0LDRgdGH0LXRgtC90L7Qs9C-INGB0YfQtdGC0LAg0JjQnyAtINCe0YLQstC10YIg0JHRg9GF0LPQsNC70YLQtdGA0LA%3D

По словам юриста Европейской юридической службы Павла Кокорева, банки могут заблокировать операции, которые кажутся им нелегальными.

По закону, индивидуальный предприниматель, в отличие от юридического лица, может тратить свои деньги на любые нужды, в том числе и на личные.

Из-за этого ИП часто фигурирует в схеме по обналичке средств. С предпринимателем можно заключить фиктивную сделку и перевести ему на счёт деньги. Он же снимет их наличкой, которая окажется вне зоны наблюдения налоговой службы и правоохранительных органов.

Эти деньги в итоге могут уйти как на выплаты зарплаты в конвертах, так и на покупку взрывчатки.

Чтобы этого не происходило, за подозрительными операциями по счетам наблюдают. Сейчас в цепочке участвуют банки, так как им проще всего отследить, если что-то пошло не так. Или хотя бы не так, как раньше.

Если финансовое учреждение сочтёт операцию сомнительной, оно вправе заморозить движение средств по счёту и запросить у клиента документы, которые могут подтвердить её легальность. Не получив нужных бумаг, банк направляет данные об этом в Росфинмониторинг.

Там ситуацию проанализируют ещё раз и примут решение о включении предпринимателя в «чёрный список». Впоследствии это чревато невозможностью открыть счёт и получить обслуживание не только в банке, где выявили сомнительную операцию, но и в любом другом финансовом учреждении.

Что может привлечь внимание банка

Обратите внимание: формулировка «может привлечь» не означает, что ваш счёт будет заблокирован, если вы будете делать что-то из перечисленного. Но юристы советуют избегать таких ситуаций, если не хотите тратить время на препирательства с банком.

Вы снимаете необоснованно большую сумму

Вы предприниматель, который оказывает небольшие услуги и, соответственно, получает за них небольшие деньги. Внезапно вам на счёт начинают сыпаться суммы, равные бюджету небольшого островного государства, а вы тут же их снимаете и куда-то деваете.

директор юридической службы «Единый центр защиты»

Перевод и снятие крупной суммы, по величине не соразмерной деятельности ИП, наведёт налоговые органы на подозрения. Этого лучше избегать.

В наиболее громком деле, подтверждающем такую практику, фигурировала цифра в 56 миллионов. Именно столько предприниматель получил от компании-заказчика и попытался снять всё за один раз. При этом раньше таких крупных сумм на счёт никогда не поступало, поэтому банк счёл операцию подозрительной, а суд его поддержал.

Вы снимаете деньги сразу после поступления

Если вы снимаете наличку в течение трёх-пяти дней после поступления, это подозрительно. Так указано в рекомендациях Центробанка. Операция выглядит сомнительной, потому что такая срочность непонятна. Банк может захотеть проверить, откуда деньги и что вы с ними делаете — может, отдаёте лицу, которое отмывает через вас доходы?

Но это вовсе не значит, что вы должны всячески избегать обналичивания денег в день перевода. Речь идёт именно о ситуациях, когда вы совершаете такие операции постоянно.

Вы снимаете наличные в сумме чуть меньше 600 тысяч рублей

По закону, банки обязаны контролировать некоторые операции на сумму свыше 600 тысяч рублей. Поэтому Центробанк считает, что регулярное снятие сумм, близких к этой, но не превышающих её, это повод насторожиться.

Вы ничего не оплачиваете со счёта

Банковская карта — удобный платёжный инструмент, поэтому выглядит странно, если счёт предпринимателя используется только для обналички денег.

Что делать, чтобы не попасть под подозрение

Не снимайте все наличные

Если нет острой необходимости снимать со счёта всю сумму целиком, не делайте этого. Пусть на счету останется хотя бы часть зачисленных средств.

Подождите 5 дней после зачисления средств

Раз Центробанк считает снятие средств в течение трёх-пяти дней подозрительным, лучше не рисковать и не снимать деньги в этот период.

Расплачивайтесь со счёта

Карту можно привязать к счёту ИП. Тратьте деньги напрямую, ведь как предприниматель вы можете покупать на эти средства и материалы для производства, и продукты для семьи.

https://www.youtube.com/watch?v=9mItgVO6PVE\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если вы снимаете деньги, чтобы положить их на карту другого банка, потому что там у вас выгодный кешбэк или процент на остаток, сохраняйте чеки о внесении денег через банкомат, а в идеале — и о тратах с того счёта (хотя бы о крупных).

Храните документы, подтверждающие расходы

Допустим, вы снимали несколько дней подряд по 599 тысяч рублей, чтобы купить машину себе, жене, отцу и троюродному дяде — имеете право. Но вы должны доказать, что отнесли деньги в автосалон, а не разработчикам ядерного оружия.

юрист Европейской юридической службы

Хоть отчитываться за снятые деньги по закону и не надо, если банк заблокирует операцию, необходимо иметь подтверждающие документы.

Сотрудничайте с банком

Если у банка возникли вопросы, не игнорируйте их. Чем быстрее вы предоставите документы, объясняющие движение средств, тем больше шансов решить вопрос.

Как снять наличные с расчетного счета ИП в Сбербанке

Способы снять наличные с расчетного счета ИП

Комиссии за снятие наличных

Снятие наличных с расчетного счета ООО

Способы снять наличные с расчетного счета ИП

В Сбербанке предприниматель сможет обналичить денежные средства на счете следующими способами:

  • В кассе банка;
  • Сначала перевести на личный счет, затем снять деньги в банкомате или в кассе Сбербанка или другой кредитной организации;
  • Если есть бизнес-карта, деньги можно снимать с картсчета.

При выборе способа, учитывайте, что снятие денег с расчетного счета ИП возможно только на определенные нужды.

Деньги на личный счет переводятся с назначением «Под отчет» или «На хозяйственные расходы», в дальнейшем согласно требованиям Порядка ведения кассовых операций, ИП должен отчитаться куда были потрачены средства. Цель получения наличных с личного счета не проверяется.Как снять деньги с расчетного счета

В таблице представлены способы снятия денег, что для этого понадобиться:

Способ Что понадобится Действия
В кассе банка Бумажная или электронная чековая книжка
  • ИП подает заявку на снятие денег, если сумма не большая, получить деньги можно без заявки;
  • Заполняет чековую книжку, вводит сумму, цель снятия и т. д.;
  • Предъявляет чек ответственному сотруднику банка;
  • Получает деньги и сопутствующие документы;
  • Приходует средства в кассу.
С корпоративной карты Карта, банкомат
  • Авторизоваться в банкомате;
  • Выбрать «Получить наличные»;
  • Ввести сумму;
  • Подтвердить операцию;
  • Забрать чек.
Переводом на личный счет Карта, оформленная на ИП, как на физическое лицо Перевести деньги можно в представительстве банка, в системе «Сбербанк онлайн» или мобильном приложении, в банкомате 

Снимать деньги можно не только через банкомат Сбербанка, но и любой другой кредитной компании.

Комиссии за снятие наличных

За операцию взимается комиссия, согласно установленных в банке тарифов. 

Читайте также:  Компенсация за приобретённые технические средства реабилитации - Ответ Юриста

При снятии денег с расчетного счета в кассе банка комиссия зависит от суммы:

  • До 2 млн. руб. – 3% мин. 500 руб./месяц;
  • 2–5 млн. руб. – 7%;
  • Более 5 млн. руб. – 10%.

При получении денежных средств по бизнес-карте, величина комиссии зависит от ее типа и способа получения денег:

  • В рамках суточного лимита (170 тыс. руб.) в банкомате Сбербанка – 3-7%, мин. 400 руб.;
  • В кассе Сбербанка по чеку со счета бизнес-карты – 7% мин. 300 руб.
  • В кассе или банкомате другой кредитной организации – 4-7%, мин.+ комиссия стороннего банка.

Комиссии за снятие достаточно высокие, но есть способ сэкономить – перевести деньги на личный счет, затем снять. 

Чтобы снять деньги без комиссии, соблюдайте следующие требования:

  • Бесплатно перевести деньги на личный счет можно со своего расчетного счета, используя онлайн-банкинг;
  • Деньги надо снимать в банкомате или кассе Сбербанка.

Если эти условия не соблюдаются, величина комиссии будет зависеть от способа и суммы снятия, типа карты.

  1. В кассе Сбербанка она составит:

Тип карты Лимит, тыс. руб. Комиссия
Классические 150Более 150 0 руб.0,5% с суммы превышения 
Золотые 300Более 300 0 руб.0,5% с суммы превышения
Платиновые 1000Более 1000 0 руб.0,5% с суммы превышения
Сбербанк – Maestro, Сбербанк – Visa Electron. 0,75%
  1. Если деньги снимаются с картсчета в кассе другого банка, комиссия составит 1%, мин. 150 руб.

  2. Через банкомат Сбербанка деньги можно получить бесплатно по всем типам карт кроме Maestro, Maestro «Momentum», ПРО100 «СТАНДАРТ», Visa Electron. Снятие со счетов этих карт облагается комиссией.

  3. За получение денежных средств в банкомате другого банка Сбербанк взимает плату в размере 1%, дополнительно кредитная компания, через которую осуществляется операция, взыскивает свой процент. 

Снятие наличных с расчетного счета ООО

Получение наличных с расчетного счета ООО производится аналогично, как по счетам предпринимателя, комиссии и лимиты по операциям установлены одинаковые.

Отражение снятых средств в бухгалтерском учете будет иное.

Полезные ссылки

Узнать о возможных способах перевода можно на официальном сайте Сбербанка в следующих разделах:

Напрямую снять деньги с расчетного счета не получится. Надо сначала сделать перевод на личную карту, а затем снять наличные в кассе или банкомате Сбербанка.

Как нужно отражать снятие наличных в учете

ИП находятся на упрощенном порядке ведения кассовых операций. Они могут не устанавливать лимит остатка кассы и хранить в ней наличность сколько угодно, в любой сумме. Оформлять ПКО и РКО ИП, находящиеся на ЕНВД или на патенте, могут не в обязательном порядке.

Однако, поскольку имеются противоречия в законодательных требованиях, и по сути, инструкции по ведению бухучета для этой категории бизнеса нет, специалисты советуют в любом случае вести бухгалтерский учет и отражать снятие наличных с расчетного счета ИП, чтобы у контролирующих органов не возникло вопросов при проверке.

  • Получение денег можно оформить как доход ИП, как прибыль ИП, как выдачу «под отчет».
  • Снятие денег с расчетного счета, или с корпоративной карты, которая привязана к расчетному счету отражается по Кредиту счета 51 «Расчетный счет».
  • Дебет счета зависит от того, как предприниматель планирует формировать отчет о полученных денежных средствах:
  • По Дебету каких счетов может быть отражена операция:
  • Когда снятые деньги относятся на субсчет «Расчеты с индивидуальным предпринимателем», проводка будет в Дт. 76 сч. – выдача для личных нужд;
  • Если сумма снимается «Под отчет», Дт. 71 сч. – Расчёты с подотчётными лицами. В этом случае за получение денег потребуется отчитаться. Отчетными документами являются кассовый чек, товарный чек, авансовый отчёт или иной подтверждающий документ. Если в кассовом чеке указан перечень покупок, то товарный чек не обязателен. Документы надлежащим образом визируются и подшиваются в папку «Документы дня».
  • Если снимаемые деньги признаются доходом, то дебетовый остаток на сч. 76 списывается в конце месяца в «Прочие доходы». Имейте в виду налоговая может обложить эту сумму налогом НДФЛ.

Таким образом,ИП не обязан вести полный учет расходов на какие нужды он снимает наличные деньги, но для того, чтобы не было претензий при налоговой проверке, лучше иметь документальное подтверждение, что все было оформлено так, как надо. 

Если возникли вопросы по формированию проводок, можно обратиться за консультацией в специальные компании по ведению бухучета, где профессионалы смогут дать консультацию по каждому индивидуальному случаю.

Можно ли снять деньги на личные траты

Получить деньги на личные расходы с расчетного счета можно, только необходимо учитывать систему налогообложения, которую применяет ИП.

При ЕНВД, если ИП на патенте, налоговые органы не контролируют получение денег со счета.

Если применяется УСНО, особенно по системе «Доходы минус расходы», контроль осуществляется в обязательном порядке, и снятие денег на личные нужды не войдет в перечень расходов на бизнес и не уменьшит налогооблагаемую базу.

Для того, чтобы отнести расходы по получению наличных в счёт уменьшения дохода, они должны быть не только документально подтверждены, но и экономически оправданы.

Что нельзя делать при снятии наличных

Несмотря на то, что ИП находятся на упрощенной форме ведения кассовых операций, и могут пользоваться денежными средствами на счете без ограничений, лучше соблюдать следующие правила:

  • Не заключайте фиктивные сделки с целью дальнейшего обналичивания денежных средств.
  • Не снимайте необоснованно большие суммы, если ранее снимали маленькие, это может вызвать подозрение у банка. 
  • Не стоит снимать сразу все наличные в день их зачисления.
  • Не переводите через карты сотрудников или третьих лиц личные денежные средства для дальнейшего снятия. Налоговая может расценить эти поступления как доход, и начислить налог.

Пользуйтесь расчетным счетом или бизнес-картой не только для получения наличных, но и для совершения безналичных операций.

Как выводить прибыль ИП?

Если вы индивидуальный предприниматель, то все доходы, которые поступили в наличном или безналичном виде, безоговорочно ваши. Этим ИП выгодно отличается от ООО – там просто так деньгами не воспользуешься, они выводятся через дивиденды и заработную плату.

Когда ИП нужно обналичить свои доходы, он делает это любым удобным способом:

  1. Снимает наличку с расчетного счета через кассу в банке. При этом нужно указать в назначении платежа, что деньги снимаются на личные нужды. Формулировка может быть вольная, главное смысл.
  2. Переводит деньги на свой личный счет, а потом снимает с этого счета или расплачивается с привязанной к нему карты. В этом случае тоже нужно указать в назначении платежа, что средства переводятся на личный счет или карту.
  3. Переводит деньги на свой банковский вклад.

Узнайте в своем банке, будет ли комиссия при выводе денег с ИП, и если будет, то какая, чтобы выбрать более выгодный вариант.

Ваш счёт в банке может заблокировать сам банк!

Проверьте вероятность блокировки бесплатно

Обезопасить счёт

Ваши доходы облагаются налогом один раз в зависимости от режима: НДФЛ, УСН, ПСН, ЕНВД или ЕСХН. Больше никаких дополнительных налогов с тех средств, которые выводите со счета, платить не нужно.

Вносить в КУДиР средства, снятые на личные нужды не нужно, потому что это не расход.

А вот если хотите снять наличку в рабочих целях, то укажите соответствующее назначение платежа, и когда потратите деньги сможете внести расходы в КУДиР, если будут подтверждающие документы: акты, накладные, чеки, ведомости и т.д.

Денежные средства ИП принадлежат ему на праве собственности и теоретически предприниматель может распоряжаться своими деньгами, как угодно (статья 209 ГК РФ). Но на практике могут возникнуть проблемы. Банки обязаны соблюдать закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и отслеживать сомнительные операции.

Если посмотреть Методические рекомендации Центробанка № 18-МР от 21.07.2017г.

, то любое снятие налички, не связанное с выплатой заработной платы, пособий, покупкой канцтоваров и хозяйственными расходами, могут счесть за сомнительную операцию, а значит могут запросить информацию о расходах, подтверждающие документы или вовсе заблокировать счет. Иногда под подозрение попадают и переводы с расчетного на личный счет ИП.

Чтобы избежать проблем, лучше не снимать крупные суммы и стараться оплачивать расходы картой, а также вовремя давать банку разъяснения и документы, если потребуется. Также, снимая деньги, не забудьте оставить часть на уплату налога, ни то придет время расплачиваться с бюджетом, а на счету пусто.

И раз уж заговорили о налогах, то напомним, что за неуплату налога и непредставление декларации в положенный срок расчетный счет могут заблокировать, и тогда снятие прибыли ИП будет невозможным, пока не реабилитируетесь перед налоговой и не погасите долги. Это займет как минимум несколько дней, и деньги все это время будут заморожены.

Если будете вести учет в сервисе «Моё дело», то никаких сроков не пропустите – персональный налоговый календарь напомнит, что пора платить или сдавать отчеты.

Убедитесь лично в функциональных возможностях сервиса

Зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и оцените все возможности системы в течение бесплатного пробного периода.