Прочее

Онлайн-касса с эквайрингом — Ответ Бухгалтера

Содержание

Сегодня кассы со встроенными эквайринговыми терминалами называют идеальным «два в одном» для малого бизнеса.

Купив такое устройство, предприниматель становится обладателем единого решения как для приема безналичной оплаты, так для печати чеков.

Грамотный выбор и подключение устройства в соответствии со всеми правилами позволят успешно использовать кассу с эквайрингом в мелкой рознице, общепите, службах доставки, такси и выездной торговле.

Онлайн-касса с эквайрингом - Ответ Бухгалтера

Виды онлайн-касс с эквайринговым терминалом

Плюсы использования и подключения кассы данного типа очевидны – это отсутствие необходимости в покупке отдельного терминала для банковских карт и его настройки, возможность сэкономить, выбрав одно устройство вместо двух и, конечно же, эргономичность, поскольку касса с эквайрингом занимает значительно меньше места, чем блок ККТ с отдельным подключенным терминалом для безналичного расчета.

Сегодня в торговле и заведениях общественного питания могут использоваться эквайринговые терминалы трех видов, у каждого из которых свои конструктивные особенности.

Интегрированные

Такие виды терминалов для эвайринга связаны с кассой напрямую. В случае оплаты через устройство онлайн-касса печатает чек автоматически.

Как правило, такие устройства стационарные, и для работы подключаются к электросети. Используются для быстрого обслуживания в заведениях общественного питания, фаст-фуде и кафе, где нет официантов, а заказы оплачиваются на кассе.

Онлайн-касса с эквайрингом - Ответ Бухгалтера

Неинтегрированные или автономные

Эти терминалы дают возможность осуществлять безналичную оплату, однако функция печати чека в них не предусмотрена, поэтому он печатается на отдельном устройстве. В торговле и общепите используются переносные и стационарные устройства данного типа.

Переносные чаще всего можно увидеть в ресторанах и кафе, где официант приносит терминал к столику для безналичной оплаты, а позже передает клиенту чек, распечатанный на кассе. В доставке они используются редко, поскольку для печати чека курьеру приходится возить с собой и онлайн-кассу, а это не слишком удобно.

Онлайн-касса с эквайрингом - Ответ Бухгалтера

Онлайн-касса с эквайрингом

Другое название данного устройства – смарт-POS. Это наиболее современный и функциональный вариант онлайн-кассы с эквайрингом, способный принимать бесконтактную оплату, печатать чеки и считывать практически любые виды QR-кодов.

К преимуществам смарт-POS можно отнести и такие особенности как легкость, мобильность, компактность и наличие сенсорного экрана. Совокупность всех этих преимуществ позволяет использовать их как в мелких розничных магазинах, так и в заведениях общественного питания, и для служб доставки.

Онлайн-касса с эквайрингом - Ответ Бухгалтера

Онлайн-кассы с эквайрингом: типы устройств

Прежде чем приобретать подобное устройство, необходимо определиться с тем, какой его тип окажется наиболее подходящим для магазина или салона. Для этого, как правило, ориентируются на специфику продаж, особенности ведения бизнеса и состояние бюджета. Однако в любом случае, выбор придется делать из двух разновидностей онлайн-касс с эквайрингом.

Онлайн-касса с эквайрингом - Ответ Бухгалтера

Касса со встроеннымэквайрингом

Представляет собой достаточно компактное и легкое устройство, состоящее из следующих компонентов:

  • Компьютер с кассовой программой. Как правило, ее функционал достаточно простой, поэтому использование такой онлайн-кассы не представляет особых сложностей однако при этом отвечает всем требованиям бизнеса. Зарегистрировавшись в личном кабинете, с устройства можно управлять товарами, изучать отчеты по работе оборудования и анализировать продажи. Возможно интеграции со складским и бухгалтерским ПО обеспечивает максимум эффективности.
  • Фискальный накопитель. Такая онлайн-касса также может передавать сведения о проведенных платежах в органы ФНС. Фискальный накопитель в устройстве может быть рассчитан на срок действия и хранения данных в 13, 15 и 36 месяцев – выбор по этому параметру зависит от специфики товаров и режима ведения предпринимательской деятельности. В таких кассах также необходимо подключиться к ОФД для регулярной передачи фискальных данных и решения иных задач.

Онлайн-касса с эквайрингом - Ответ Бухгалтера

  • Собственно эквайринговый терминал. Сегодня встроенные в мобильную кассу модули позволяют принимать оплату как с карт, так и по технологии NFC – то есть бесконтактную оплату. При совершении операции процессинговый центр банка-эквайера проверяет возможность осуществления платежа и одобряет либо отклоняет заявку, после чего осуществляется печать чека.
  • Модуль для выхода в интернет. Онлайн-касса с эквайрингом может быть оборудована различными вариантами этих модулей. Наиболее распространенные – это GPRS для связи через сим-карту, Wi-Fi, Ethernet для работы в сети через интернет-кабель, а в некоторых случаях устройства имеют и встроенный Bluetooth для обмена данными с компьютером либо подключения какого-либо оборудования.
  • Чековый принтер. Им оснащено большинство онлайн-касс со встроенным эквайринговым терминалом. Скорость их работы может быть несколько ниже, чем у стационарных устройств, однако ее вполне достаточно для функционирования в самых разных условиях, включая онлайн-торговлю.

Онлайн-касса с эквайрингом - Ответ Бухгалтера

Кроме того, такие кассы оснащены экраном, чаще всего сенсорным, кнопочной клавиатурой, аккумулятором для автономной работы и портами для подключения и подзарядки.

Мобильные кассы с эквайрингом успешно справляются с ключевыми задачами – печать фискального чека и отправка данных в органы ФНС.

Кроме того, безусловным плюсом остается и разумная стоимость устройств: если на стационарную кассу придется потратить в среднем 25 тысяч рублей и еще 4-5 тысяч – на банковский терминал, то онлайн-устройство с эквайрингом стоит от 15 тысяч рублей, а возможность аренды и вовсе делает ваши траты минимальными.

Онлайн-касса с эквайрингом - Ответ Бухгалтера

Устройства данного типа подойдут тем, чей бизнес связан с развозной торговлей, а также для такси, курьерских служб и ИП, оказывающих услуги и реализующих товары на дому.

Рациональным решением станет и приобретение онлайн-кассы с эквайрингом для небольшого киоска или маленького розничного магазина с невысокой проходимостью.

Однако их производительности и возможностей интерфейса будет недостаточно для магазинов более крупного масштаба, поэтому для них стоит выбирать полноценные кассы.

Онлайн-касса с эквайрингом - Ответ Бухгалтера

Эквайринговый терминал, подключаемый к кассе

В супермаркетах и крупных магазинах чаще используют отдельные эквайринговые терминалы, подключаемые к стационарной кассе.

Как правило, они работают значительно быстрее, оснащены экраном с большей диагональю и отличаются более подробным и четким интерфейсом с возможностью поиска товаров или видов услуг.

При этом кассовая программа интегрируется с системой учета товаров и клиентской базой, что обеспечивает более комфортное ведение учета и оперативную аналитику.

Онлайн-касса с эквайрингом - Ответ БухгалтераФискальный регистратор «Ритейл-02Ф RS/USB(ДЯ)»

от 16960 Р

ПодробнееФискальный регистратор «Ритейл-02Ф RS/USB(автоотрез)»

от 22650 Р

ПодробнееФискальный регистратор «Ритейл-Комбо-01Ф»

29300 Р

ПодробнееДенежный ящик «POScenter 13K»

3596 Р

ПодробнееДенежный ящик «POScenter 13MK»

3557 Р

ПодробнееДенежный ящик «POScenter 16K5»

4208 Р

ПодробнееДенежный ящик «POScenter 16MK»

от 3557 Р

ПодробнееДенежный ящик «POScenter 460K»

от 4990 Р

ПодробнееСенсорный монитор кассира «POScenter EVA-150»

от 19150 Р

ПодробнееСенсорный монитор кассира «POScenter EVA-156»

19150 Р

ПодробнееМонитор кассира «POScenter 10 TFT LED»

от 9100 Р

ПодробнееПрограммируемая клавиатура «KB-PION306»

4900 Р

ПодробнееПрограммируемая клавиатура «POScenter S67B»

5700 Р

ПодробнееПрограммируемая клавиатура «POScenter S67BL»

5460 Р

ПодробнееПринтер чеков «SLK-TS400 US»

11552 Р

ПодробнееПринтер чеков «SLK-TS400 UE»

13005 Р

ПодробнееPOS-компьютер «POScenter Z1»

от 30906 Р

ПодробнееPOS-компьютер «POScenter KPC6»

от 19125 Р

ПодробнееСмарт-терминал ККТ «POScenter-A7L-Ф»

от 20200 Р

ПодробнееСканер штрихкода «Z-6070»

5432 Р

ПодробнееСканер штрихкода «POScenter OT 2D»

8101 Р

ПодробнееПринтер этикеток «POScenter DX-2824»

15500 Р

ПодробнееPOS-терминал «POScenter JAM»

от 54736 Р

ПодробнееPOS-терминал «POS485»

от 45900 Р

ПодробнееPOS-система, комплект «POScenter 54ФЗ»

от 34000 Р

ПодробнееФискальный регистратор «Ритейл-01ФM RS/USB»

31600 Р

ПодробнееФискальный регистратор «Ритейл-01ФМ RS/USB/2LAN»

33600 Р

ПодробнееФискальный регистратор «Ритейл-02Ф RS/USB»

от 16590 Р

ПодробнееСмарт терминал, комплект «POScenter-A7L-Ф 1С CТАРТ 2D»

от 21000 Р

ПодробнееPRICER электронные ценники ПодробнееPOS-система, комплект «POScenter Мобильный»

от 11000 Р

ПодробнееPOS-система, комплект «POScenter Рабочее место кассира»

50000 Р

ПодробнееPOS-система, комплект «POScenter Рабочее место кассира 2»

51000 Р

ПодробнееPOS-система, комплект «POScenter Рабочее место кассира 3»

47000 Р

ПодробнееPOS-система, комплект «POScenter Рабочее место кассира 5»

79900 Р

ПодробнееСмарт терминал, комплект «POScenter-A7L-Ф 1С CТАРТ 1D»

от 14305 Р

ПодробнееСмарт терминал, комплект «POScenter-A7L-Ф 1С БАЗОВЫЙ 2D»

от 22500 Р

ПодробнееPOS-система, комплект «POScenter Эконом 54ФЗ»

от 23715 Р

ПодробнееМобильная онлайн-касса «POSCENTER-BANK-01Ф»

26000 Р

ПодробнееPOS-терминал «POScenter POS100.17»

от 59529 Р

Читайте также:  Рамочный договор - Ответ Бухгалтера

Подробнее

В этом случае кассовый узел с эквайрингом работает следующим образом:

  • Осуществляется набор суммы оплаты за счет считывания штрих-кодов или введения данных вручную.
  • Итоговая сумма отправляется на терминал.
  • Покупатель осуществляет операцию оплаты по карте или смартфоном с функцией NFC.
  • Терминал отправляет запрос банку-эмитенту банковской карты, и если та не заблокирована, а средств на ней достаточно, проводит оплату.
  • Терминалом распечатывается банковский чек (другое его название – «слип»).
  • Касса выполняет закрытие операции как электронной оплаты и выдает кассовый чек соответствующего формата.

Эквайринговый терминал можно подключить к онлайн-кассе двумя способами – через кабель или с помощью беспроводной технологии.

Проводное подключение терминала к онлайн-кассе осуществляется с помощью COM-порта или USB-кабеля, и оба этих варианта обеспечивают устойчивое и бесперебойное соединение. В этом случае терминал размещают на прилавке или стойке магазина в положении, обеспечивающем его минимальную подвижность и максимальную недоступность к гнезду и проводу для более долгой службы соединения.

Для беспроводного подключения терминала к кассе, как правило, используется Wi-Fi.

Такой вариант наиболее востребован в заведениях общественного питания, где посетители получают возможность оплачивать заказ картой непосредственно за столиком.

После проведение оплаты чек распечатывается уже на кассе, после чего официант приносит его гостям. При подключении терминала по сети его данные обязательно прописывают в настройках онлайн-кассы, чтобы обеспечить стабильность работы.

Как уже было сказано выше, онлайн-кассы с подключаемым эквайринговым терминалом подходят для магазинов крупного и среднего формата, супермаркетов и гипермаркетов, студий и салонов красоты, а также кафе, баров и ресторанов.

Однако при покупке оборудования для эквайринга важно убедиться, что он совместим с вашей кассой как технически, так и в плане ПО – несмотря на то, что большинство современных устройств успешно синхронизируются, в работе отдельных моделей оборудования возможны некоторые нюансы.

Что касается стоимости подобного комплекта оборудования, то она варьируется в серьезном диапазоне. Так, сама касса может стоит 25-70 тысяч рублей и даже более, а терминал для эквайринга – от 4 до 30 тысяч рублей. Выбор, как правило, делают исходя из соответствия оборудования конкретным задачам бизнеса, а также возможностей бюджета.

Как подключить онлайн-кассу с эквайрингом

Алгоритм действия для подключения онлайн-кассы может отличаться в зависимости от того, была ли установлена у вас онлайн-касса или же вы начинаете подключение как новичок.

Подключение онлайн-кассы с эквайрингом с нуля

В первую очередь вам необходимо выбрать подходящее вам устройство, определитесь с сопутствующим оборудованием и наиболее приемлемым для вас способом подключения онлайн-кассы с эквайрингом к сети. Далее необходимо действовать следующим образом:

  • Обратитесь в банк, через который вы планируете осуществлять расчеты. Если вы еще не выбрали подходящую ФКО, как следует оцените все возможные варианты.
  • Тщательно изучите условия, предлагаемые банком для эквайринга. В первую очередь необходимо обратить внимание на такие аспекты как возможность покупки либо аренды кассы, специфику подключения, комиссия на услуги эквайринга и тарифы, предлагаемые банком для расчетного счета. Подходящие вам условия зависят от специфики бизнеса. Так, для крупных компаний актуально подключение зарплатных проектов и валютных счетов, и для ИП без наемных работников достаточно простой аналитики и возможности безналичного перевода для юрлиц.
  • Заключите договор с банком. Перед подписанием еще раз изучите документ, чтобы убедиться, что все указанные в нем условия вам подходят.
  • Воспользуйтесь услугами технического специалиста. Он поможет подключить оборудование, расскажет о его возможностях и особенностях работы с онлайн-кассой и эквайнгом.
  • Подпишите договор с выбранным оператором фискальных данных. После этого кассу необходимо поставить на учет в ФНС, причем всю процедуру можно провести онлайн через сайт налогового органа.
  • Подключение эквайринга для уже работающего бизнеса
  • Если вы уже установили онлайн-кассу и открыли расчетный счет, действовать необходимо следующим образом:
  • Подберите терминал для эквайринга. Предварительно вы можете проконсультироваться в банке по поводу условий оказания подобной услуги, возможности взятия терминала в аренду и возможностей подключения того или иного устройства к вашей онлайн-кассе.
  • Подпишите договор с банком. Если условия, предложенные организацией, вас не устраивают, можно попробовать найти другой банк-эквайер, согласный работать с чужими расчетными счетами – тогда необходимо быть готовым к более высокой комиссии за услугу. Как вариант, можно полностью сменить банк, однако придется открывать новый расчетный счет и перезаключать договоры с партнерами, если в их документах указаны прежние реквизиты.
  • Дождитесь установки и подключения оборудования техническим специалистом.

Сегодня онлайн-кассу с эквайрингом можно считать обязательным условием для ведения бизнеса в соответствии с нынешними реалиями. Грамотный выбор и подключение оборудования позволит успешно принимать безналичные платежи, повысить лояльность покупателей, а в итоге – и объемы продаж.

Интернет-эквайринг и ОФД: нюансы совместной работы

С 2017 года при осуществлении платежей через интернет-эквайринг в России на законодательном уровне обязали использовать онлайн кассы, которые передают данные оператору фискальных данных (далее- ОФД).

Каждый владелец бизнеса, конечно, хочет организовать процесс продаж без головной боли: не думать о том, как настроить прием платежей, подключить онлайн-кассу, ОФД и быть уверенным, что представители налоговых органов не выпишут штраф.

Онлайн-касса и ОФД представляют собой систему фиксации платежей, с дальнейшей передачей данных в ФНС. Платежные агрегаторы позволяют предпринимателю упростить процесс продажи товаров и услуг и предлагают техническое решение по организации оплаты в вашем интернет-магазине, включающее в себя простое подключение онлайн-кассы.

Онлайн-касса с эквайрингом - Ответ Бухгалтера

Понятия интернет-эквайринга, онлайн-кассы и ОФД простыми словами

«Эквайринг» (от английского «приобретение») изначально представлял из себя простой импринтер, с помощью которого делался «слепок» с банковской карты. Сегодня это устройство превратилось в полноценный платежный терминал, лицезреть который можно на кассе практически любой торговой точки.

Касаясь вопроса удаленной онлайн-оплаты, следует говорить об интернет-эквайринге, позволяющем принимать оплату с банковской карты или электронного кошелька прямо на сайте.

Покупателю достаточно иметь доступ в интернет и знать реквизиты карточки, а продавцу — настроить платежный интерфейс на своем сайте.

Если при эквайринге покупатель получает фактический чек на руки, то при оплате через интернет-эквайринг чек отправляется в электронном виде (на E-mail или в SMS).

Сама онлайн-касса представляет собой некую разновидность контрольно-кассовой машины, имеющей перманентную связь с налоговыми органами через интернет и передающей данные о финансовых операциях через оператора фискальных данных (ОФД).

Оператор фискальных данных (ОФД)

Именно так называется организация, которая принимает от онлайн-кассы информацию об «отбитых» чеках (иных финансовых операциях). ОФД сохраняет эти сведения и направляет их в налоговые органы. Стандартное соглашение с ОФД обычно заключается на один календарный год.

Необходимо ли подключение онлайн-кассы к интернет-эквайрингу?

Начинающие предприниматели зачастую ошибочно предполагают, что достаточно подключить интернет-эквайринг и можно законно осуществлять деятельность. Однако интернет-эквайринг и онлайн-касса выполняют разные функции и не являются аналогами.

Интернет-эквайринг способствует только проведению безналичных платежей на сайте или в интернет-магазине, а передачу данных в налоговую службу осуществляет именно онлайн-касса через ОФД. Поэтому важно, чтобы интернет-эквайринг, онлайн-касса и ОФД, работали в связке, тогда можно быть уверенным в том, что ФНС будут получать данные о проведении каждого платежа.

Подробная схема взаимодействия онлайн-кассы и интернет-эквайринга в процессе оплаты товара на сайте:

Онлайн-касса с эквайрингом - Ответ Бухгалтера

Весь процесс оплаты товара на сайте заключается в следующем:

  1. Покупатель оплачивает товар в интернет-магазине.

  2. Интернет-магазин передаёт в PayMaster данные для оформления чека: наименование товара, количество, стоимость и НДС

  3. PayMaster отправляет информацию в онлайн-кассу (ККТ).

  4. Фискальный накопитель шифрует данные и отправляет в ОФД.

  5. PayMaster отправляет уведомление о проведенном платеже интернет-магазину.

  6. ОФД отправляет чек покупателю на E-mail или SMS.

Таким образом, интернет-эквайринг нужен для того, чтобы покупатель совершил оплату на сайте, а онлайн-касса передала данные через ОФД в налоговую службу. ОФД, в свою очередь, также, должен направить электронный чек плательщику в виде SMS или E-mail.

Подключить интегрированную услугу можно в PayMaster. Здесь же можно приобрести или арендовать ККТ. Узнать подробную информацию о стоимости можно на странице.

Читайте также:  Как выбрать бухгалтера? - Ответ Бухгалтера

Процедура подключения онлайн-кассы к интернет-эквайрингу

Для подключения и настройки онлайн-кассы необходимо:

  • Приобрести или взять в аренду саму кассовую технику (аппарат) и фискальный накопитель.
  • Подписать договор на обслуживание с оператором фискальных данных.
  • Поставить на учет (зарегистрировать) кассу в местных органах ФНС.
  • Настроить взаимодействие онлайн-кассы с поставщиком интернет-эквайринга (платежным агрегатором).

Обычно у поставщика уже есть интеграция с ведущими производителями касс.

Онлайн-касса с эквайрингом - Ответ Бухгалтера

Нюансы отказа от пролонгации договора с ОФД

Если своевременно не продлить договорные отношения, касса будет работать еще месяц в автономном режиме. При этом все данные об операциях сохранятся на фискальном носителе, а потом система перестанет функционировать и будет заблокирована. Возобновление договора с ОФД автоматически отправит накопленные в автономном режиме сведения в ФНС.

Стоит запомнить основные моменты, касающиеся оператора фискальных данных:

  • ОФД — это организация-посредник, с помощью которой передаются данные в ФНС.
  • Передача информации приносит выгоду в работе за счет экономии времени на посещение налоговой. Исключением можно назвать торговлю подакцизными товарами, тогда наносить визиты в ФНС придется в любом случае.

Коротко о главном в PayMaster

С подключением онлайн-кассы к интернет-эквайрингу, продавец избежит проверок со стороны налоговых органов, так как информация о проведенных операциях будет прозрачной, а работа по фискализации и отправке чеков будет вестись в автоматическом режиме, что исключит возможность ошибки человеческого фактора.

Преимущества подключения интернет-эквайринга и онлайн-кассы в PayMaster:

  • простая настройка;
  • отсутствие абонентской платы;
  • доступ в личный кабинет, где можно уточнить всю информацию по платежам и просмотреть аналитику по размеру выручки и количеству покупателей;
  • низкие тарифы в зависимости от категории товаров и объема товарооборота;
  • опция «Платежи в один клик»;
  • техническое решение для онлайн-кассы в полном соответствии с законом № 54-ФЗ;
  • возможность настроить платежную страницу в своем стиле;
  • направление онлайн-счетов и чеков в электронном формате;
  • бесплатное подключение;
  • низкая комиссия от 0,7%

Таким образом, подключая интернет-эквайринг с онлайн-кассой, компания избавляет себя от множества проблем, а услуги платежного агрегатора PayMaster не только выгодны с точки зрения низкой комиссии, но и позволяют забыть о необходимости передачи информации о транзакциях в ФНС.

Если вы решили подключить эквайринг, то можете ознакомиться со статьей «Как подключить интернет-эквайринг?».

Виды эквайринга и как его подключить: подробная инструкция | Деловая среда

???? Эквайринг для бизнеса

Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7

Подать заявку онлайн

В
целом схема оплаты через эквайринг выглядит следующим образом:

Через
эквайринг
проводятся все виды безналичных перечислений от физических лиц:

  • расчеты банковской картой;
  • с помощью телефона или смарт-часов в офлайн;
  • платежи через приложения;
  • на сайтах интернет-магазинов, в том числе маркетплейсов;
  • с помощью системы быстрых платежей (СБП);  
  • переводы с электронного кошелька;
  • оплата через вендинговые аппараты и прочие.

Очевидно,
что значительная часть расчетов в настоящее время проводится безналично. Чтобы не
терять клиентов и выручку, бизнесу необходимо обеспечить возможность приема
таких платежей, иначе клиенты просто уйдут к конкурентам.

https://www.youtube.com/watch?v=Wc_PxNGq730\u0026pp=ygVU0J7QvdC70LDQudC9LdC60LDRgdGB0LAg0YHCoNGN0LrQstCw0LnRgNC40L3Qs9C-0LwgLSDQntGC0LLQtdGCINCR0YPRhdCz0LDQu9GC0LXRgNCw

У
эквайринга
есть преимущества.

???? Эквайринг для бизнеса

Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7

Подать заявку онлайн

В
зависимости от того, как и где рассчитывается покупатель, можно выделить следующие виды
эквайринга.

Наиболее
распространенный вид в розничных офлайн-магазинах, кафе, студиях красоты,
пунктах выдачи заказов, фитнес-центрах.

Иногда
для подтверждения списания необходимо ввести пин-код.

Тарифы
торгового эквайринга,
как правило, зависят от оборотов продавца, количества операций и сферы
деятельности. В среднем они составляют от 1 до 5%.

Точно
узнать комиссию можно у менеджера или самостоятельно рассчитать на сайте банка.

Рассчитаем
ставку с помощью онлайн-сервиса Сбербанка для разных видов
бизнеса, региона и объема продаж.

????
Пример 1. Для магазина детских и
канцелярских товаров в Краснодарском крае с оборотом в месяц 120 000 рублей
тариф эквайринга составит в первые два месяца с учетом льготной ставки 1%,
далее — 2,45%. То есть при такой выручке в месяц эквайринг обойдется магазину в
2940 рублей.

????
Пример 2. Для автосервиса в
Новгородской области при ежемесячной выручке 225 000 рублей ставка эквайринга,
как и в первом примере, в течение льготного периода — это два месяца — составит
1%, далее — 2,3%. Значит, в месяц автосервис заплатит за эквайринг 5175 рублей.

???? Эквайринг для бизнеса

Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7

Подать заявку онлайн

Это
возможность оплачивать заказ онлайн, например на сайте продавца, в приложении,
на маркетплейсе.

Чаще
всего используется
интернет-магазинами, онлайн-школами, гостиницами. Интернет-эквайринг можно
установить двумя способами:

  1. Интегрировать оплату на сайте или в соцсетях напрямую в банк, где у продавца открыт счет. В этом случае покупатель переходит сразу
    на платежную страницу банка продавца и оформляет платеж.

  2. Настроить оплату через сторонний платежный сервис-агрегатор, например через Продамус или ЮKassa. Для оплаты покупатель перенаправляется на платежную страницу сервиса.

    Там он может оформить полную оплату, купить в рассрочку или в кредит. При этом некоторые платежные агрегаторы дают возможность выбора банка для оформления рассрочки и займа. То есть платежный сервис выступает посредником.

    После оплаты деньги переводятся на расчетный счет продавца за вычетом комиссии агрегатора.  

Тарифы в
среднем — от 3% до 10% от суммы принятого платежа. Самые высокие ставки при
оплатах из-за рубежа или с электронных кошельков, например QIWI, ЮMoney.

Это
особый вид
торгового эквайринга.
Он обычно используется для приема платежей курьерами. Оплата через мобильный эквайринг
производится в специальном платежном приложении, которое установлено на
смартфон или планшет.

Тарифы
обычно такие же, как и для торгового эквайринга, но в некоторых случаях нужно
оплачивать дополнительно ежемесячную подписку на платежное приложение от банка.

Telegram Деловой среды

Больше пользы для вас и вашего бизнеса каждый день в нашем Telegram-канале

Подписаться на Telegram

Основной
плюс QR-эквайринга
в том, что тарифы, по сравнению с другими видами эквайринга, обычно ниже.
Комиссия составляет от 0,8%.

Точную
ставку QR-эквайринга
можно узнать у менеджера или на сайте банка.

Рассчитаем
тарифы QR-эквайринга в онлайн-сервисе Сбербанка для разных сфер
бизнеса.

????
Пример 1. Для розничного магазина
строительных материалов в Новосибирске при выручке за месяц 475 000 рублей
тариф QR-эквайринга в течение льготного периода — два месяца — будет 0,8%,
далее — 1,64%. Значит, в месяц при таком обороте услуга QR-эквайринга будет
стоить 7790 рублей.

????
Пример 2. Для салона красоты во
Владимире льготная ставка эквайринга в первые два месяца также составит 0,8%,
затем — 1,6% при обороте 425 000 рублей. Итого в месяц QR-эквайринг обойдется
салону красоты в 6720 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=Wc_PxNGq730\u0026pp=YAHIAQE%3D

Зачастую
клиентам проще рассчитаться картой (для этого ее достаточно приложить к
терминалу), чем открывать приложение, сканировать QR-код для оплаты. Поэтому
некоторые продавцы предлагают дополнительные скидки для тех, кто расплачивается
через QR-эквайринг.

Например,
у продуктового магазина ставка торгового эквайринга — 3%, ставка QR-эквайринга
— 1,3%. Если продавец предлагает дополнительно 1-процентную скидку, его выгода
в этом случае составит 0,7%. При больших оборотах это может быть существенно.

Это
прием платежей через банкоматы, платежные терминалы или вендинговые аппараты,
например кофейные автоматы.

Тарифы
банков для АТМ-эквайринга, как правило, такие же, как и для обычного
торгового.

В
первую очередь необходимо определить, какой вид эквайринга нужно подключать.
Так, небольшому продуктовому офлайн-магазину, у которого нет доставки,
понадобится только торговый эквайринг.

Если
у компании несколько каналов продаж — есть сайт, через который можно оплачивать
товары; шоу-рум, где можно также совершать покупки; курьерская доставка с приемом
оплаты, — то потребуется подключать одновременно разные виды эквайринга.

Затем
нужно выбрать банк-эквайер по ряду критериев.

Соотношение разовых и
регулярных платежей за эквайринг.
Чаще всего это
решающий пункт, особенно для небольшого бизнеса и стартапов.

???? Эквайринг для бизнеса

Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7

Подать заявку онлайн

Читайте также:  Форма 1‑турфирма - Ответ Бухгалтера

К
разовым платежам может относиться:

  • оплата за подключение эквайринга;
  • выезд специалиста для оформления документов, настройки оборудования;
  • платеж за открытие расчетного счета и другие.

Регулярные
платежи будут состоять из:

  1. Тарифов за эквайринг. Здесь
    нужно обратить внимание на то, есть ли льготный период для новичков. Как правило,
    в первые месяцы после подключения действуют льготные ставки. Кроме того, как
    писали выше, они могут зависеть от оборота. Также стоит узнать, нужно ли
    оплачивать комиссию при возврате денег покупателю.

  2. Ставки за обслуживание расчетного счета.

  3. Платежей за аренду оборудования.

  4. Оплаты подписки на банковское приложение для мобильного эквайринга и прочее.

Не
стоит сразу хвататься за самые «бюджетные» предложения, они могут оказаться
совсем невыгодными. Например, минимальные тарифы эквайринга иногда перекрываются
высокой комиссией за аренду кассы или вывод средств со счета.

???? Совет
Для продавцов на этапе открытия, когда требуются значительные вложения и пока
непонятно, какой будет выручка, зачастую подключение с минимальными разовыми
платежами будут более привлекательными. Необязательно сразу приобретать
оборудование для эквайринга, на первое время его можно взять в аренду.

Если
бизнес
работает стабильно, то при выборе эквайринга обычно решающими являются регулярные
платежи.

Как
правило, кроме эквайринга, банки предлагают сразу комплекс услуг. Это зачастую
выгоднее и удобнее, чем подключать отдельные опции в разных банках.

Дополнительные услуги и возможности. Здесь важно оценить:

  • режим работы техподдержки, как
    быстро отвечают специалисты, можно ли связаться онлайн;
  • сроки зачисления оплат на расчетный счет продавца; как правило, эквайер переводит деньги от покупателей на следующий рабочий день;
  • как быстро производится подключение оборудования и самого эквайринга;
  • можно ли подключить продажу в кредит;
  • совместимо ли оборудование, которое предоставляет банк-эквайер, с российским ПО и можно ли подключить товароучетную программу, чтобы не вносить номенклатуру вручную, вести учет маркируемых товаров и прочее.

Чтобы
выбрать оптимальный эквайринг для своего бизнеса, можно воспользоваться нашим чек-листом.

???? Эквайринг для бизнеса

Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7

Подать заявку онлайн

Алгоритм
подключения следующий:

Разберем
подробнее каждый этап.

Этап 1. Для новых клиентов или тех, кто обслуживается в другой кредитной организации,
каждый банк устанавливает свой список документов. Как правило, в него входят:

  • учредительные документы — для ООО;
  • доверенность для представителей компании или ИП и их паспортные данные;
  • договор аренды торговой площади.

Если
клиент уже обслуживается в банке и у него есть электронная подпись, то обычно
дополнительно учредительные документы предоставлять не потребуется.

https://www.youtube.com/watch?v=2LsueIU5YNU\u0026pp=ygVU0J7QvdC70LDQudC9LdC60LDRgdGB0LAg0YHCoNGN0LrQstCw0LnRgNC40L3Qs9C-0LwgLSDQntGC0LLQtdGCINCR0YPRhdCz0LDQu9GC0LXRgNCw

Нужно
оформить заявку в личном кабинете банка и дождаться ее одобрения. Чтобы
подключить эквайринг в Сбербанке, нужно перейти по ссылке.

Этап 2. Подписать договор также можно удаленно, без выезда в отделение, если
есть электронная подпись.

Дополнительно
банк может запросить:

  • информацию о виде
    деятельности, выручке, руководителе торговой точки — это может быть старший
    кассир или администратор магазина, его контактные данные: телефон, электронный
    адрес;
  • ссылки на сайт, страницу в соцсетях, приложение, если оформляется интернет-эквайринг.

Банк
может отказать в заключении договора на следующих основаниях:

  1. Завышение оборотов. Поскольку тарифы
    обслуживания зачастую зависят от объема выручки, небольшие компании и ИП могут
    указывать недостоверные данные о своих финансовых показателях. Все эти сведения
    проверяются службой безопасности банка, и в случае несоответствия в
    обслуживании может быть отказано.

  2. Сомнительный вид деятельности. Как правило, банки лояльнее относятся к офлайн-торговле, кафе, ресторанам, мастерским или салонам услуг. Если деятельность связана, например, с инвестициями в криптовалюту, онлайн-казино, предоставлением эзотерических услуг, то заявка может быть отклонена.  

  3. Плохая репутация. Задолженность перед бюджетом, банкротство, блокировка счетов в других банках обычно также являются основаниями для отказа в подключении эквайринга.  

Примерный
перечень причин, по которым заявку на эквайринг могут отклонить, есть в справочнике Банка России.

???? Эквайринг для бизнеса

Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7

Подать заявку онлайн

Этап 3. В зависимости от оборудования и банка порядок подключения эквайринга в
торговой точке или на сайте будет разный. Проще всего установить эквайринг с
помощью технического специалиста банка.

Обычно
инженер выезжает к клиенту в течение 1-3 рабочих дней и настраивает
оборудование на месте. Кроме эквайринга специалист также может установить
онлайн-кассу, подключить к ней товароучетные программы, провести обучение
персонала. Как правило, это занимает не больше часа.

Подключить
интернет-эквайринг можно удаленно, также с помощью инженеров техподдержки
банка.

Какое оборудование
потребуется для подключения эквайринга

Остановимся подробнее на выборе устройств.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом

Онлайн-касса
не просто печатает чек покупателю, она передает данные о выручке в налоговую.

Современные
аппараты достаточно компактные и имеют аккумуляторы, поэтому их можно
использовать как в стационарной точке продаж, так и передавать курьерам на
выезде.

???? Эквайринг для бизнеса

Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7

Подать заявку онлайн

Онлайн-касса
с эквайрингом — универсальный аппарат, но у него есть два недостатка:

  1. При использовании без
    дополнительных терминалов для приема оплаты оборудование постоянно должно
    находиться на прилавке, чтобы покупатели могли рассчитываться. Либо продавцу
    постоянно придется передавать кассу клиентам. В торговой точке с высокой
    проходимостью это может замедлять работу кассира и создавать очередь.

  2. Зачастую у кредитной организации есть ограниченный перечень касс с эквайрингом. Как правило, это самые популярные модели. Если модели аппарата в реестре банка нет, то в эквайринге может быть отказано.

Рассмотрим
основные характеристики кассы с эквайрингом на примере модели Эвотор 5i.

Это
компактная касса весит 360 граммов и имеет сенсорный экран. Может принимать
любую оплату: картой,
наличными, со смартфона и по QR-коду. Автономно работает до 12 часов. Срок
службы — не менее пяти лет.

Стоимость
модели Эвотор 5i начинается от 23 200 рублей.

❗️ Внимание
Для работы онлайн-кассы, в том числе при ее аренде, необходимо дополнительно приобретать
фискальный накопитель — устройство для хранения информации о кассовых
операциях. Он должен оставаться у продавца в течение пяти лет после окончания
срока использования.

Аренда кассы с эквайрингом

Новичкам
может быть выгоднее взять кассу в аренду. Так получится избежать значительных
расходов на технику в начале деятельности. Кроме того, при аренде кассы ремонт
и замену оборудования берет на себя банк.

Некоторые
банки предлагают аренду касс и терминалов бесплатно. Например, в Сбербанке на
тарифе «Без затрат» сервисная плата за онлайн-кассу —
0 рублей.

В
платные тарифы обычно входит не только аренда самого аппарата, но и комплекс
услуг: регистрация кассы и передача фискальных данных в ФНС, предоставление
фискального накопителя и прочие.

❗️ Внимание Аренда кассового аппарата оплачивается отдельно от услуг эквайринга. Как
правило, стоимость аренды кассы фиксирована, тарифы на эквайринг же могут
меняться ежемесячно.

Подключение эквайринга с банковским терминалом

Банковский
терминал не заменяет онлайн-кассу, а является дополнительным оборудованием к
ней. Он нужен, чтобы подключить эквайринг и принимать безналичные
платежи, если в кассовом аппарате отсутствует такая функция.

Сам
по себе терминал не может формировать полноценный фискальный чек,
накапливать информацию о кассовых операциях или передавать данные в налоговую.
Все это делает онлайн-касса.

Есть
два вида терминалов для эквайринга: POS-терминалы и пин-пады. Сравним их
основные характеристики.

Характеристики POS-терминал  Пин-пад
Принтер для печати чеков есть нет
Подключение к интернету есть нет
Подключение к товароучетной программе возможно нет
Автономная работа Временно может принимать платежи без связи с онлайн-кассой, с сохранением информации по операциям. После подключения терминал передает в кассовый аппарат накопленные данные. Не работает без подключения к онлайн-кассе.
Цена от 13 000 рублей от 7000 рублей

Поскольку
банковский терминал — это дополнительное оборудование для онлайн-кассы,
необходимо убедиться, что они совместимы.

Суммируем

Юлия Пак, бухгалтер,
налоговый консультант

???? Эквайринг для бизнеса

Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7

Подать заявку онлайн