Прочее

Что такое девальвация простыми словами — Ответ Бухгалтера

Чаще всего люди не замечают, что в стране происходит девальвация. В жизни их это не затрагивает, но многих начинает такое слово тревожить и возникают вопросы о том, что это значит.

Люди переживают, что произойдет обесценивание денег, об этом начинают говорить, думать куда лучше вложиться, что купить, чтобы не потерять скопленные сбережения.

В этой статье вы узнаете все о девальвации рубля и видах этого процесса.

Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера

Про девальвацию простыми словами

Девальвация — это падение курса валюты, которая представляет государство по отношению к другим валютам мира. Стабильный курс без резких скачков всегда говорит о том, что с экономикой в стране все хорошо, отрасли развиваются нормально и Центральный банк контролирует весь объем денежных масс находящихся в обороте населения и организаций.

Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера

От того, как работает внешний и внутренний рынок, как налажены отношения с другими странами и зависит главный курс валюты. Если в экономике все стабильно развивается, то о девальвации не может быть и речи.

Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера

Девальвация простыми словами — это снижение ценности денежной единицы.

Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера

Особенно остро такую ситуацию ощущают предприятия, которые работают с зарубежными партнерами. Закупочные цены становятся дороже, если пересчитывать их по курсу своей валюты и предприятия начинают переходить на местных производителей, где предложения на аналоги всегда более выгодны. Но, к сожалению, не все можно производить и купить внутри своей страны.

Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера

Некоторые зарубежные компании производят уникальную продукцию. И чтобы начать выпуск редких товаров внутри своей страны, необходимо немало времени для изучения сложных технологий, приобретения оборудования и самообучения.

  • Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера
  • Жители Российской Федерации ощущают процесс девальвации чаще всего в тех случаях, когда принимают решение поехать в другую страну на отдых при приобретении путевки, билетов и необходимого количества валюты для покупок.
  • Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера
  • При резком падении внутренней валюты, потребуется больше затратить российских рублей, чтобы приобрести евро или доллар, которые потребуются во время путешествий.
  • Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера

Отличие от инфляции

Отличия девальвации от инфляции, что это такое простыми словами? В первом случае это обесценивание рубля, а во втором резкое увеличение цен на товары повседневного спроса. Оба эти понятия взаимосвязаны между собой. И один процесс провоцирует происхождение и развитие второго.

Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера

Очень часто страны, богатые полезными ископаемыми, начинают продавать их другим государствам и этим увеличивают свой доход. Другими словами растет подушка безопасности для поддержания и пополнения бюджета.

Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера

При снижении доходов от выгодных продаж зарубежным странам доходы резко начинают падать и Центральному банку приходится признать факт девальвации. Цены начинают меняться, увеличиваются внутренние расценки у местных производителей и инфляция начинает расти.

От того, что денег в бюджете становится меньше, государство начинает процесс девальвации. И такая ситуация наблюдается достаточно часто, ее развитие похоже на спираль.

Отличие от деноминации

Что такое девальвация рубля простым словами в широком смысле вы поняли, но есть еще одно понятие — деноминация, которое тоже имеет свои последствия. Так чем эти понятия отличаются друг от друга?

Деноминация — это смена денежных купюр на деньги, имеющие меньшую номинальную стоимость.

https://www.youtube.com/watch?v=wLNJsKbf8fU\u0026pp=ygVr0KfRgtC-wqDRgtCw0LrQvtC1INC00LXQstCw0LvRjNCy0LDRhtC40Y8g0L_RgNC-0YHRgtGL0LzQuCDRgdC70L7QstCw0LzQuCAtINCe0YLQstC10YIg0JHRg9GF0LPQsNC70YLQtdGA0LA%3D

В основном убирается у новой купюры один или два ноля. И если раньше стоимость молока составляла 100 рублей, то после проведения процедуры деноминации она будет составлять 10 рублей.

Для чего это необходимо? Чтобы сделать стабильным курс валюты, вывести из общего оборота денежные средства полученные незаконным путем и контролировать все секторы экономики. Деноминация и девальвация, это совершенно разные процедуры, но их объединяет общая проблема: кризис экономики и упадок курса валюты.

Отличия между ними:

  1. При деноминации ценность валюты не меняется, а при девальвации происходит ее обесценивание.
  2. В первом случае проводят мероприятия для улучшения экономической ситуации, а вторая показывает то, что в стране развиваются политические и экономические проблемы, которые необходимо решать и принимать определенные меры.

Виды девальвации

Существует открытая форма этого процесса. Она находится под контролем Центрального банка и все население страны ежедневно может наблюдать изменение курса свой денежной единицы в сторону снижения.

Также можно наблюдать скрытую форму этого процесса, которая переходит в неконтролируемую форму и она принимает самостоятельное течение. Факторы влияющие на это: снижение золотого запаса, возникновение дефицита платежей. Ни одна страна не защищена от этого процесса и за сотни лет ее можно наблюдать в разных государствах.

Что происходит в стране при девальвации

Если рассматривать этот процесс на примере России, то в первую очередь падают цены на энергоносители, уменьшается цена на нефть и внутреннее производство без импортных товаров не развивается так, как раньше. Государству становится сложно сотрудничать с другими странами и чаще всего можно наблюдать разрыв в сотрудничестве между ними.

Расторгаются долгосрочные договора на закупку товаров и услуг. От этого происходит резкое увеличение спроса и сильный рост цен. Во время девальвации обязательно появляются последствия с которыми необходимо справляться.

И в первую очередь нужно:

  • стабилизировать уровня ВВП путем регулирования цен на сырье;
  • поддерживать уровень заработной платы, чтобы не привести к снижению покупательской способности;
  • стараться заинтересовать крупных внутренних производителей не выводить свои сбережения из государства, чтобы иностранные деньги еще больше не росли по курсу.

Девальвация простым языком — снижение уровня жизни населения страны.

И это всегда носит негативный характер. Конечно же от того, что цены на импорт становятся высокими и порой невозможно многое купить, начинаются поиски отечественных аналогов, происходит повышение спроса у местных производителей.

По-простому у обычных людей снижаются расходы на приобретения товаров необходимых для простых нужд, происходит сокращение штата сотрудников и уровень жизни стремительно падает.

Что происходит с кредитами

Что означает девальвация вы уже знаете, а что в это время происходит с кредитами? При росте цен, доходы начинают резко падать и физическим или юридическим лицам становится сложно выплачивать ежемесячные платежи по кредитам. Но даже в таких ситуациях организации не отказываются от взятия в займ денежных средств, чтобы улучшить свое материальное положение и удержать свой бизнес на плаву.

Без уверенности в завтрашнем дне брать деньги в долг не стоит.

Если вы уверены, что у вас стабильная финансовая ситуация, то от оформления ипотечной сделки можно не отказываться. В сложные периоды цены на жилье могут резко снижаться и приобрести квартиру или дом будет достаточно выгодно. Таким образом, к окончанию исполнению договора кредитование может стоить копейки.

Как сохранить деньги

В это сложное время не нужно тратить и покупать все подряд, деньги лучше хранить в своей национальной валюте. Желательно подкопить небольшой запас, на который можно будет прожить около 6 мес., не переживая о том, что средства заканчиваются.

  1. Кто-то покупает недвижимость, автомобили, технику, чтобы не обесценить свои накопления, но однозначно не рекомендуется вкладывать рубли в другую валюту.

Девальвация — что это такое простыми словами (суть на морковках)

Здравствуйте, уважаемый читатель! Тема сегодняшней статьи – девальвация, что это такое простыми словами. В доступной форме я объясню, что это за процесс, познакомлю с его преимуществами и недостатками, подробно расскажу, как встретить девальвацию без больших издержек.

Что такое девальвация простыми словами?

Если говорить простым языком, то девальвация – это снижение стоимости внутренней валюты страны по отношению к иностранным валютам.

Экономическое определение заимствовано с латинского языка: приставка de- означает понижение, а valeo переводится как «стоимость» или «значение».

Это та ситуация, когда за вчерашние деньги невозможно купить привычный список продуктов или услуг. Происходит обесценение отечественной валюты, что моментально отражается на стоимости товаров. Объявляет и проводит девальвацию уполномоченный государственный орган. В нашей стране это — Центральный банк.

Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера

Первоначально термин означал ситуацию, при которой в составе валюты снижалось содержание благородных металлов. В начале XX века ценность бумажных денег измерялась в их золотом эквиваленте. В связи с нехваткой средств государство было вынуждено печатать необеспеченные золотом денежные знаки.

При девальвации в качестве международной валюты для сравнения обычно берется доллар США.

Крупнейшие обесценивания денег за всю историю

Мировая история знает немало случаев катастрофического падения стоимости денег. Я приведу самые известные примеры.

Во время Второй мировой войны девальвация расшатала до основания экономику Греции. Этой стране пришлось возместить затраты Германии и Италии, понесенные при оккупации ее же территории. Сельское хозяйство исчезло как отрасль, остановилась внешняя торговля.

Стоимость товаров менялась буквально раз в сутки. Экономику удалось спасти только внедрением натурального обмена. Кошмар прекратился только в начале 50-х гг.

Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера

Ранее последствия войны отразились и на Германии. После Первой мировой ей пришлось выплатить огромные контрибуции странам-победителям. Это легло тяжелым бременем на экономику, и в 1922 г. обрушилась марка. Население не успевало следить за уровнем цен, началась паника. Государство стало печатать купюры большего номинала.

Читайте также:  Актив и пассив бухгалтерского баланса - Ответ Бухгалтера

Самая крупная купюра в 100 триллионов немецких марок равнялась всего лишь 25 долларам США. Разруха продолжалась целый год, пока правительство не ввело в оборот новую рентную марку.

В XXI веке африканское государство Зимбабве столкнулось с небывалым доселе падением валюты. Аграрная страна, доход которой зависит от выращивания сельскохозяйственных культур, столкнулась с негативным эффектом непродуктивных решений. После конфискации земель в пользу местных хозяйств почти прекратилось экспортирование продукции.

Инвесторы сперва прекратили вкладывать средства, а потом ввели санкции. Девальвация зимбабвийской валюты продолжалась с 2000 по 2008 г. Покупательская способность валюты упала в сотни миллионов раз. От окончательной катастрофы страну спасло введение доллара США в качестве основной валюты.

Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера

Девальвация рубля в России

Россия тоже пережила несколько катаклизмов. Национальная денежная единица несколько раз была в шаге от исчезновения. После распада СССР в условиях рынка стало трудно поддерживать курс рубля. Большие издержки на социальное обеспечение граждан практически опустошили казну.

Оставшись без былой мощной производственной базы, страна жила за счет постоянных займов. Мягкая экспортная политика и несовершенство законов привели к бегству капитала за рубеж. В итоге август 1998 г. привел к дефолту. За последующие несколько месяцев рубль по сравнению с долларом упал в 5 раз.

В следующий раз курс валюты рухнул в 2008 г., во время общемирового кризиса. В связи со снижением цен на углеводороды и металлы упали объемы производства, снизились поступления налогов в бюджет.

Правительство на поддержание рубля потратило приблизительно 100 млрд долларов США. Была запущена плавная девальвация в размере 20 %. Ее дальнейшее продвижение удалось сдержать путем вливания внушительных средств на сумму 1 трлн рублей.

Украинские события 2014 г. и последовавшие за ними санкции привели к очередной девальвации рубля. Осенью того года его отпустили в свободное плавание. До стабилизации ситуации курс доллара достиг отметки в 79 рублей.

В прошлом году вновь национальная валюта вновь рухнула. Курс рубля по сравнению с долларом и евро упал на 10 %. Дальнейшее падение валюты остановил рост цен на энергоносители.

Виды

Девальвация встречается двух видов:

  1. Официальная девальвация: правительство публично делает заявление о снижении стоимости национальной валюты. При этом «старые» деньги заменяются купюрами с новым номиналом.
  2. Бывают случаи, когда правительство не стремится поддерживать курс рубля и не меняет существующие деньги на новые образцы. Это обычно происходит во время мировых кризисов, а снижение стоимости валюты не афишируется правительством. Перед вами ярко выраженная скрытая девальвация.

Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера

Причины и последствия

Обесценение денег зависит от состояния экономики отдельно взятого государства. Помимо чисто экономических решений, существенное влияние оказывает политика.

Основные причины падения курса:

  1. Высокие темпы инфляции. Необеспеченные деньги приводит к снижению их стоимости.
  2. Повышение доли импорта по сравнению с экспортом. Выручки от экспортируемой продукции не хватает на закупку необходимых товаров, возникает дефицит денег. Правительство вынужденно включает «печатный станок», рынок наводняют денежные знаки, не имеющие ценность.
  3. Укрепление валюты в государствах, в экономике которых преобладает экспорт. Затраты бизнеса растут, а доходы в зарубежной валюте снижаются. Также сокращаются поступления в бюджет. Чтобы их повысить, стране будет гораздо выгоднее отказаться от регулирования курса.
  4. Хаос на валютном либо финансовом рынке. Как позитивные, так и негативные мировые события рождают бесконтрольный процесс: одни валюты или акции лихорадочно скупают, а от других начинают спешно избавляться.
  5. Резкое колебание цен на драгоценные металлы и нефтепродукты. Страна, импортирующая нефть в больших объемах, вынуждена выпустить в обращение дополнительное количество купюр. Увеличивается денежная масса, что, в свою очередь, приводит к обесцениванию валюты.

Что бы ни послужило причиной для ее появления, девальвация порождает позитивные и негативные последствия.

Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера

Плюсы и минусы девальвации

Есть ситуации, когда выгодна девальвация. Рассмотрю ее плюсы для страны:

  • повышается спрос на местные товары;
  • развиваются новые виды экспортного производства;
  • сокращаются расходы из резерва;
  • компании становятся более конкурентоспособными на внешнем рынке (они переключаются на экспорт и повышают качество товаров).

Минусы девальвации:

  • сокращается импорт;
  • растут цены внутри страны;
  • снижается уровень доверия к правительству;
  • растут издержки предприятий, импортирующих товары;
  • падает покупательская способность населения.

Что такое девальвация простыми словами - Ответ Бухгалтера

Риски

Основной риск девальвации – возникновение инфляции.

Эти два процесса всегда ходят рядом и отразятся, прежде всего, на простых гражданах: резко снизятся их доходы, а расходы вырастут в разы. Это может породить социальные конфликты.

Можно ли сохранить личные накопления

Личные накопления сохранить возможно, если подойти к этому делу с ответственностью. Небольшие сбережения лучше хранить в валюте той страны, где вы живете. Если скопилась сумма больше 6 ваших ежемесячных расходов, часть следует перевести в иностранную валюту.

Самым лучшим решением будет вложить деньги в активы, которые позже можно будет реализовать с прибылью – акции и облигации. Оптимальным выбором будет вклад в ценные бумаги крупных компаний с устойчивым развитием.

Как подготовиться к девальвации

По мнению большинства людей, защититься от девальвации или хотя бы минимизировать связанные с ней риски не представляется возможным. Обычно мы узнаем про нее в последний момент. Однако даже в таком случае можно встретить процесс удешевления рубля во всеоружии.

Девальвация и кредиты

Девальвация положительно влияет на кредиты, взятые в национальной валюте: ваши доходы вырастут, а платить вы будете гораздо меньше.

Обратная ситуация возникает, если вы взяли кредит либо ипотеку в долларах.

После девальвации вам придется зарабатывать больше отечественной валюты для последующего обмена, а ваши расходы резко пойдут вверх.

Из-за быстрого роста процентных ставок не рекомендуется брать кредиты во время девальвации.

Девальвация и недвижимость

Если вы инвестируете свободные средства в недвижимость до девальвации, то после обвала рубля вы можете с выгодой для себя перепродать ее. Все дело в том, что во время девальвации люди поспешно начинают вкладывать средства в недвижимость, тем самым повышая спрос на рынке. Таким образом, девальвация способствует увеличению стоимости жилья.

Девальвация и сбережения

С приходом нового витка рублевой девальвации все ваши сбережения в деньгах обесценятся. Чтобы этого не произошло, я советую вам держать сбережения в нескольких иностранных валютах.

При удешевлении рубля ваши сбережения существенно увеличатся, плюс это минимизирует потери в случае падения курса одной из иностранных валют.

Если у вас сейчас имеется счет в рублях, лучше всего будет снять деньги и вложить их хотя бы в ту же недвижимость, а еще лучше – в акции. Так вы не только сохраните капитал, но и сможете приумножить его после дивидендных выплат. Продукция компаний зачастую жизненно важна для людей, их акции всегда будут цениться на рынке.

Заключение

Иногда девальвация становится единственным выходом из сложившейся трудной ситуации. Она помогает разнообразить экономику страны, ориентированной преимущественно на экспорт: высокая цена ввозимых товаров стимулирует бизнес открывать новые производства. Для начинающих предпринимателей это хороший шанс открыть свое прибыльное дело на рынке с невысокой конкуренцией.

Предприимчивые же граждане могут приумножить накопления, прибыльно вложив свои деньги в недвижимость или драгоценные металлы.

Надеюсь, теперь вы готовы без страха встретить снижение курса рубля. Удачных вам инвестиций во время девальвации! Если в сегодняшней статье вы нашли что-то полезное для себя, не забудьте подписаться на новости.

Девальвация: что это такое простыми словами, виды и примеры обесценивания валюты

Когда говорят про девальвацию, обычно имеют в виду обесценивание национальной валюты по отношению к твердым валютам, которые другие страны используют в качестве резервов. Это доллар, евро, фунт стерлингов, иена, швейцарский франк и юань.

Например, девальвация рубля — это снижение его курса, прежде всего к доллару и евро.

https://www.youtube.com/watch?v=wLNJsKbf8fU\u0026pp=YAHIAQE%3D

В статье расскажем, что такое девальвация, чем она отличается от инфляции, каковы ее причины и последствия.

Инфляция — это снижение покупательной способности граждан, обесценивание денег на внутреннем рынке государства. То есть продукция и услуги растут в цене быстрее, чем зарплаты. При этом курс национальной валюты может оставаться стабильным.

Что такое инфляция

Девальвация — дисбаланс между золотым запасом страны и деньгами в обороте, а еще нестабильность национальной валюты на международном рынке.

Инфляция затрагивает всех граждан страны, а девальвацию можно заметить только при ведении международной торговли или конвертации валют.

Поездка в США в ноябре 2021 года обошлась бы россиянину дешевле, чем в ноябре 2020 года, потому что за год доллар подешевел. Так работает девальвация.

А поход за гречкой в магазин в России за год станет только затратнее — это инфляция.

Инфляция почти всегда сопровождает девальвацию. Это связано с тем, что дорожают импортные товары и сырье и местные производители тоже поднимают цены.

Есть две главные причины девальвации: снижение золотовалютных резервов и сверхвыпуск национальной валюты. Государство начинает печатать больше денег, когда:

  1. Нарушается торговый баланс из-за превышения импорта над экспортом — расходы превышают доходы, возникает дефицит денег.
  2. Снижается стоимость нефти и других полезных ископаемых, если государство живет за счет их экспорта. Получаемой прибыли недостаточно, чтобы покрыть расходы.
  3. Ухудшается геополитическая обстановка. Например, другие страны накладывают санкции на государство, и оно не может в полной мере вести внешнюю торговлю или закупать сырье. Из-за этого страдают производства, снижается прибыль от экспорта.
Читайте также:  Ответственность за зарплату в конверте - Ответ Бухгалтера

Часто обвал курса национальной валюты — осознанный шаг Центробанка. Он идет на это, чтобы сделать отечественные товары более привлекательными и удержать контроль над денежной массой.

Что такое Центробанк

Девальвация бывает открытая и скрытая.

При открытой девальвации Центробанк официально заявляет о ситуации, а стоимость денег меняется стремительно, иногда за одну ночь. Процесс сопровождает денежная реформа или замена старых денег на новые.

Пример открытой девальвации — денежная реформа 1961 года в СССР. Тогда доллар стоил 4 рубля, после — 90 копеек. При этом обмен старых рублей на новые происходил в соотношении 1:10.

При скрытой девальвации руководство страны не оповещает население. Деньги обесцениваются медленно, а государство не изымает их из обращения.

Еще девальвацию делят на контролируемую и неконтролируемую.

При контролируемой девальвации Центробанк полностью контролирует ситуацию и способен удержать стоимость национальной валюты на определенном уровне.

При неконтролируемой девальвации ситуация выходит из-под контроля.

У девальвации есть несколько положительных эффектов для государства:

  • растут доходы от экспорта и поступления в бюджет, улучшается платежный баланс;
  • экономятся золотовалютные резервы страны, если Центробанк перестает поддерживать с их помощью курс национальной валюты;
  • растет конкурентоспособность отечественных товаров на внутреннем и мировом рынках;
  • увеличивается спрос на продукцию и услуги местных производителей.

Но девальвация неизбежно приводит и к негативным последствиям. В частности:

  • растет инфляция, и наступает экономический кризис;
  • падает стоимость сбережений населения и покупательная способность;
  • падают доходы компаний, которые ведут внешнюю торговлю;
  • в страну ввозят меньше иностранных товаров, и они дорожают.

Резкое обесценивание национальной валюты подрывает доверие к ней: иностранные инвесторы не хотят открывать депозитные счета в национальной валюте или сотрудничать с местными предпринимателями.

Если девальвация приводит к росту цен на внутреннем рынке, уровень жизни населения падает. Если наступает дефолт, экономика страны терпит катастрофу, она будет восстанавливаться несколько лет.

https://www.youtube.com/watch?v=ssHidRtDXsE\u0026pp=ygVr0KfRgtC-wqDRgtCw0LrQvtC1INC00LXQstCw0LvRjNCy0LDRhtC40Y8g0L_RgNC-0YHRgtGL0LzQuCDRgdC70L7QstCw0LzQuCAtINCe0YLQstC10YIg0JHRg9GF0LPQsNC70YLQtdGA0LA%3D

Максимальные потери при девальвации грозят тем, кто сотрудничает с зарубежными партнерами и закупает сырье за рубежом.

Выгоду же извлекают производители, ориентированные на российский рынок. Чем дороже импортная продукция, тем больше спрос на их товары при старой цене. При этом можно поднять цены и не потерять покупателей, ведь у зарубежных конкурентов они будут еще выше.

Например, аналитики из CloudPayments выяснили, что спрос на российскую косметику в июне — июле 2022 года вырос на 58% по сравнению с тем же периодом 2021 года.

Подробнее на New Retail

Преимущество от девальвации получают туристические регионы России. Чем дешевле рубль, тем больше людей отдыхают в стране, а не за границей. А значит, растет спрос на аренду жилья и экскурсии.

В августе 2022 года турпоток в Санкт-Петербург вырос на 35%, в Москву — на 25—30%, в Казань — на 25% по сравнению с прошлым годом.

Подробнее на ИА REGNUM

Главная проблема бизнеса при девальвации — сотрудничество с иностранными поставщиками и кредиторами, ведь расчеты придется вести в подорожавшей валюте. Поэтому при высоких рисках девальвации валюты в стране рекомендуют:

  • хранить свободные деньги в тех валютах, в которых нужно платить за комплектующие и расходные материалы;
  • искать отечественных поставщиков;
  • избавиться от кредитов в иностранной валюте;
  • искать способы выхода на международный рынок;
  • привлекать потребителей, для которых импортные товары вскоре не будут доступны.

Руководитель может выбрать подходящую стратегию. Они отличаются в зависимости от направления бизнеса: для экспорта или импорта, продажи товаров или услуги.

  1. Девальвация валюты — это снижение ее стоимости относительно свободно конвертируемых валют.
  2. Центробанк страны может управлять девальвацией, если ее вызвали внутренние экономические проблемы.
  3. Чтобы максимально обезопасить бизнес при угрозе девальвации, нужно закупать сырье у поставщиков из России, а продавать за рубеж.

Девальвация: что это такое простыми словами

14 октября 2020 13:52

Не все могут объяснить, что такое девальвация рубля простым языком. Но в самом деле в этом термине нет ничего сложного. Девальвация в экономике – это понижение курса национальной валюты по отношению к более стабильным. Обычно за основу берутся свободно конвертируемые валюты: доллары, евро.

Девальвация национальной валюты используется центральными банками государств для сохранения контроля над денежной массой.

Девальвация и деноминация

Стоит рассмотреть, чем отличается девальвация от деноминации, так как оба процесса могут сопровождаться заменой старых денег новыми.

Деноминация – это реформа, в ходе которой изменяется номинальная стоимость купюр путем «отсечения» нескольких нулей, старые деньги обмениваются на новые.

Проведение деноминации необходимо для увеличения ценности денежных знаков и упрощения оборота купюр. В отличие от девальвации, удешевление национальной валюты не происходит.

Кредит наличными до 7 000 000 руб. только по паспорту

Девальвация и инфляция

Еще один момент, которому важно уделить внимание – в чем разница между инфляцией и девальвацией.

Инфляция – это снижение покупательной способности национальной валюты. В отличие от девальвации, в данном случае речь идет об увеличении цен, а не курса в обменниках.

Виды девальвации

Существует два основных вида девальвации в России:

  • Открытая. Центральный банк государства не скрывает проблему, и жители страны знают о том, что национальная валюта обесценилась. Девальвация происходит в течение суток: стоимость национальной валюты резко снижается, а в пунктах обмена валюты устанавливается ее обновленный курс. Процесс чаще всего совмещается с денежной реформой, в ходе которой старые купюры необходимо заменить новыми и по новому курсу.

В качестве примера девальвации этого вида можно вспомнить о денежной реформе, которую провели в СССР в 1961 году.

Тогда стоимость доллара увеличилась до 4 рублей и во избежание дальнейшего обесценивания правительство приняло решение обменять старые деньги на новые в соотношении 1 к 10.

В итоге курс к доллару изменился и стоимость американской валюты снизилась до 90 копеек. Официально это означает, что рубль был девальвирован в 2,25 раза.

  • Скрытая. Государство не ставит граждан в известность о происходящем и пытается постепенно снизить курс валют. Деньги не изымаются и остаются в обращении. С одной стороны, данный вид девальвации происходит спокойнее, а внутренние производители успевают подстроиться под новые обстоятельства ради сохранения конкурентоспособности с импортом. С другой стороны – скрытая девальвация подразумевает сокращение золотого и других запасов. При неправильном подходе она приведет к оттоку инвестиций с государства, инфляции и ухудшению жизни населения.

Почему возникает процесс

Причин девальвации существует немало. Основными являются:

  • уменьшение стоимости сырья и снижение уровня ВВП;
  • падение импорта, которое привело к увеличению курса иностранных валют;
  • недоверие к финансовому институту или уменьшение уровня заработной платы, которые приводят к снижению количества банковских кредитов и падению покупательной способности граждан;
  • попытки представителей бизнеса вывести сбережения из страны;
  • инфляция.

Кредит наличными без справок о доходе и без обязательных страховок

Последствия девальвации

Не стоит воспринимать девальвацию, как негативное явление. Она часто проводится центральными банками многих государств для регулирования экономических процессов. В ходе реформ:

  1. Увеличиваются доходы от экспорта, а валютная выручка при пересчете на национальные деньги стоит дороже.
  2. Сохраняются золотовалютные резервы. Для поддержания курса национальной валюты нет необходимости тратить запасы.
  3. У отечественных производителей растут продажи. За счет подорожания импортных товаров, покупать их становится невыгодно.

Хотя некоторые недостатки все же есть:

  1. Населению невыгодно делать банковские вклады. Вместо этого они предпочитают покупать иностранную валюту, так как ее курс растет.
  2. Увеличиваются расходы у национальных производителей, покупающих сырье за рубежом.
  3. Стоимость сбережений населения и покупательная способность уменьшаются, что способно привести к росту инфляции.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Была ли страница полезна?

Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.

Что такое девальвация

Умный потребитель

/ 1 сентября 2021 17:25

Текст изменился / 9 июня 2023

Из нашей статьи вы узнаете, как не потерять голову от страха за свои сбережения, если каждый второй говорит об обвале рубля.

Неприятно, когда девальция застала врасплох

В конце 90-х годов у Натальи была торговая точка на крытом рынке, где она продавала одежду из Южной Кореи. В августе 1998 года она заняла у подруги 2 тысячи долларов (по 6 рублей за 1 доллар) на новую закупку и полетела за товаром.

Когда Наталья вернулась, то узнала, что в России случился финансовый кризис. И теперь она должна подруге все те же 2 тысячи долларов, но уже по 18 рублей за 1 доллар.

В нашей стране люди боятся таких слов, как дефолт, деноминация, девальвация, инфляция. Кто-то переживал это в реальности, а впоследствии терял с трудом заработанное. Есть те, кто опасается перемен из-за общего народного настроения. А кто-то смело смотрит вперед, потому что знает, как сохранить деньги даже в условиях финансового кризиса.

Давайте разберемся с девальвацией: что это такое, как происходит, и что делать, чтобы минимизировать финансовые потери.

Про девальвацию простыми словами

Девальвация – это падение курса валюты одной страны по сравнению с курсами других стран. В результате девальвации деньги обесцениваются, следовательно, на них можно меньше купить иностранной валюты.

Например, Наталье пришлось покупать доллары по 18 рублей вместо прежних 6, чтобы вернуть долг подруге.

Сравнение происходит не со всеми валютами, а только с твердыми – теми, чья покупательная способность и обменный курс длительное время стабильны и не склонны к снижению.

Чаще всего смотрят отношение национальной валюты к доллару или евро.

Курс иностранной валюты по отношению к рублю официально устанавливает Центральный Банк России. Он основывается на котировках рынка, которые формируются на основании рыночного спроса на валюту.

В зависимости от финансовой ситуации в стране, Центробанк может укрепить или ослабить рубль.

Читайте также:  Страховые взносы за самозанятых - Ответ Бухгалтера

Отличие от инфляции

Часто девальвацию путают с инфляцией. Посмотрим на примере, чем они отличаются.

Допустим, ежемесячный доход Алексея составляет 50 тысяч рублей. Если Алексей заметил, что за последние полгода он стал покупать меньше продуктов и бензина, а платит столько же – это инфляция. А если он собрался в отпуск, пошел менять рубли на доллары и на ту же сумму купил меньше валюты, чем год назад, – это девальвация.

Инфляция – это снижение покупательной способности рубля из-за роста цен на внутреннем рынке, а девальвация – это падение курса рубля по сравнению с долларом или евро.

Девальвация и инфляция связаны, возможно, из-за этого их и путают.

При девальвации на рынке дорожает импортная продукция – население покупает больше продуктов внутреннего производства. Цены на них закономерно растут, т.е. повышается уровень инфляции, соответственно, покупательная способность населения падает – снижается и наполняемость бюджета.

Отличие от деноминации

Еще девальвацию путают с деноминацией. Это разные процессы несмотря на то, что в обоих случаях может произойти замена старых купюр на новые.

Деноминация – это преобразование денежных знаков. Ее цель – упростить расчеты и оборот купюр и монет. Происходит это за счет смены номинала, т.е. «сокращения» нулей, как в 1998 году, когда 1 млн рублей превратился в 1 тысячу рублей.

При деноминации старые купюры выводят из обращения и обменивают на новые

При этом падение курса рубля, как при девальвации, или реальное изменение цен, как при инфляции, не происходит.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Различают открытую и скрытую.

При официальной девальвации Центральный банк открыто объявляет, что рубль ослабел, и устанавливает новый курс отечественной валюты. Далее возможна постепенная замена обесцененной валюты на новую. При открытой девальвации цены на продукты первой необходимости снижаются.

При скрытой девальвации курс отечественной валюты падает постепенно, деньги не меняются и остаются в обращении, цены растут. Торговля с иностранными партнерами может существенно сократиться из-за недостатка денег для расчетов.

Эта ситуация преодолевается медленно, благодаря постепенному росту экономики и мерам по укреплению отечественной валюты со стороны государства.

Для Центробанка девальвация – это инструмент управления национальной валютой

Кроме этого, девальвация может быть контролируемой и неконтролируемой.

В первом случае Центробанк поддерживает курс отечественной валюты в нужном диапазоне, чтобы не допустить резкого скачка. А во втором – рубль обесценивается резко, несмотря на принятые меры.

Что происходит в стране при девальвации

У девальвации есть плюсы и минусы. Например, у отечественных производителей, которые закупают сырье за рубежом, увеличиваются расходы. И в целом импортные товары становятся менее доступными, потому что цены на них растут

Главный недостаток для населения – это резкое падение доходов, уменьшение покупательной способности и стоимости сбережений. Например, на полмиллиона до девальвации можно купить подержанную машину, а после – разве что мопед.

В период девальвации людям невыгодно хранить деньги на депозитных счетах из-за низкого процента, который не может защитить деньги от инфляции. Поэтому многие  предпочитают покупать валюту, так как ее ценность растет.

  • Но при этом страдает стабильность финансовой системы: если клиенты не размещают сбережения во вклады, то банки сокращают выдачу кредитов заемщикам, у которых из-за этого снижается покупательная способность.
  • Но даже в такой ситуации есть свои плюсы.
  • В ходе реформы развивается отечественное производство, растут продажи, потому что населению становится невыгодно покупать импортные товары из-за резкого подорожания.

Для страны плюс заключается в том, что растут доходы от экспорта, поскольку выручка в рублях увеличивается из-за падения курса по сравнению с твердой валютой. В таком случае нет необходимости расходовать золотовалютные резервы.

Что будет с кредитом и ипотекой при девальвации

Ярким последствием девальвации становится финансовая нестабильность, которая бьет по всем отраслям и секторам экономики. В первую очередь страдает банковская сфера – именно она чувствительнее всех реагирует на изменение состояния национальной валюты. 

Стоимость рубля падает по отношению к основным мировым валютам: евро и доллару США. Банковские ставки меняются вслед за волатильностью рубля и ключевой ставкой Центрального банка России. Из-за этого многие компании перестают выполнять долговые обязательства, нередко скатываются в дефолты и разоряются. 

Физические лица в такой ситуации могут быть чуть более спокойны, поскольку банки имеют возможность защитить клиентов от подобных изменений. В частности организации запасают резервные средства и активы. 

Иными словами, банки диверсифицируют деятельность, обеспечивая наиболее высокую прибыль при прочной надежности и ликвидности. Такой подход кардинально меняет способность переживать кризисы и выдерживать девальвацию. 

Клиентам, которые оформили рублевые кредиты, беспокоиться не о чем. Проблемы могут возникнуть у россиян, выплачивающих валютные займы: волатильность рубля по отношению к другим валютам негативно отразится на размере ежемесячных платежей и переплаты. 

Девальвация – это тупик для граждан с валютными долговыми обязательствами, выполнить которые с заработной платой в рублях очень сложно, а в некоторых случаях попросту невозможно. При этом решить проблему через рефинансирование тоже нельзя: из-за высоких рисков банки попросту на это не пойдут.

Паниковать не стоит: такой сценарий вероятен только для займов с плавающей ставкой. Если процент фиксированный и есть четкий пункт в договоре, размер платежей вряд ли изменится. 

Россияне, которые получают зарплату в евро или долларах, а кредит или ипотеку оплачивают в рублях, только выиграют от девальвации. Для них платежи уменьшатся. Граждане, которые планировали брать ипотеку, столкнутся с непростым выбором: рисковать или отказаться от покупки квартиры. 

В пользу первого варианта сыграют снижение стоимости квартир и домов и сокращение максимальной суммы ипотеки. Против – частичное обесценивание залоговой недвижимости, ужесточение условий кредитования и ускорение инфляционных процессов. 

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

И, наконец, самый главный вопрос – как сохранить свои сбережения от внезапной неконтролируемой девальвации. Рассмотрим несколько вариантов.

Вкладывать деньги в крупные покупки стоит в том случае, если это и так было в ваших ближайших планах. А покупать что-то только для того, чтобы не потерять деньги, – не самый рациональный выход.

Свои сбережения также можно сохранить, если вложить их в акции золотодобывающих компаний или инвестировать в драгметаллы через обезличенные металлические счета.

Способ сохранения сбережений, который не теряет актуальности уже многие годы

Можно разместить сбережения во вклад в твердой валюте, например, долларах, евро, швейцарских франках, китайских юанях.

Обычный рублевый вклад, как мы говорили выше, не годится: ставка слишком мала и не обеспечивает прирост дохода, достаточного для опережения инфляции, не говоря уже о каком-то дополнительном доходе.

В такой ситуации больше подойдет мультивалютный вклад, если ваша цель – заработать на разнице курсов. В рамках такого вклада открывается несколько счетов в разных валютах. Конвертируя деньги при изменениях курса, можно компенсировать падение рубля ростом доллара.

Возможна ли девальвация рубля в 2023 году

Теоретически да, однако не такая сильная, как в 1998 или в 2014. Вероятно усиление волатильности российской валюты при незначительном повышении стоимости доллара США и евро.

Усугубляют ситуацию и санкционные ограничения, к которым постепенно, но успешно адаптируются предприятия из разных секторов. Ключевую роль в перспективе сыграют нефтегазовые компании, которым до конца года необходимо переориентировать экспорт и нарастить доходы при давлении эмбарго и ценового потолка. 

Своеобразным спасательным кругом российской экономики становится новое бюджетное правило, которое власти активизировали 13 января 2023 года. Оно помогает перераспределять экспортные сырьевые доходы. 

Механизм обеспечивает остаток доходов, на который власти приобретают китайскую валюту для диверсификации международных резервов страны: их объем по состоянию на март 2023 года составляет 574,247 млрд долларов США. 

Видоизмененное бюджетное правило тормозит дегенеративные процессы в национальной экономике и предотвращает девальвацию за счет снижения волатильности национальной валюты. Благодаря этому россиянам не стоит бояться обесценивания рубля в ближайшие месяцы. 

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram