Прочее

Что делать, если столкнулись с финансовым обманом — Ответ Юриста

14.12.2021 Живем по закону Что делать, если столкнулись с финансовым обманом - Ответ Юриста Два года назад знакомый потерял паспорт. О пропаже он сообщил в полицию и через месяц получил новый документ. А недавно ему начали звонить коллекторы и требовать, чтобы он вернул долг по кредиту. Оказалось, что по паспорту знакомого мошенники набрали займов, и теперь он должен вернуть долг с процентами — 161 000 ₽. Я узнала, как мужчине удалось доказать правоту и отбиться от коллекторов. Подробности рассказываю в статье.

Как мошенник получает кредит по чужому паспорту

Мошенники могут оформить кредит по чужому паспорту двумя способами.

  • Украсть документ. После этого мошенникам надо найти человека, который похож на фотографию в паспорте. Он и оформляет кредит. 
  • Украсть документ и переклеить фотографию. Подделку можно легко обнаружить, но такой паспорт можно использовать для онлайн-займов. 

Второй способ проще, поэтому наиболее распространен среди мошенников. 

Мошенник оформляет онлайн-займы

Подделку в паспорте можно разглядеть невооруженным глазом, поэтому в банк аферист не обращается. Ему достаточно несколько небольших займов, например, по 10 000 ₽, которые он получает в разных микрофинансовых организациях (МФО). МФО раздают займы всем желающим — получить деньги можно и с плохой кредитной историей, только по паспорту и без личного присутствия.

Я убедилась, насколько легко получить микрозайм, за пару минут нашла в интернете 6 компаний, которые предлагали оформить онлайн-заем от 100 до 100 000 ₽. Что делать, если столкнулись с финансовым обманом - Ответ ЮристаИнтернет переполнен заманчивыми предложениями. Основное требование кредиторов — наличие паспорта, электронной почты и телефона Подготовительный этап. Чтобы оформить онлайн-кредит, мошеннику нужно получить сим-карту на имя владельца паспорта и ввести адрес электронной почты. Чтобы усыпить бдительность сотрудников МФО, аферист заводит электронный адрес с логином, который повторяет фамилию и имя владельца паспорта. Важно! По новому закону, с 1 июня 2021 года сим-карту можно оформить только в салоне связи и только по паспорту. К сожалению, не все сотрудники салонов строго придерживаются закона. Иногда аферисту удается уговорить, оформить сим-карту по ксерокопии паспорта — на ней невозможно обнаружить подделку.Когда подготовительный этап завершен, мошенник отправляет заявки на кредиты онлайн — чем больше, тем лучше. Он согласен на любую сумму, его цель — набрать больше займов и уйти незамеченным. На одних сайтах достаточно ввести паспортные данные, на других — просят загрузить отсканированный паспорт, на третьих — ввести в заявку номер СНИЛС. Некоторые фирмы дополнительно требуют прислать фото, на котором заемщик держит в руках раскрытый паспорт. Что делать, если столкнулись с финансовым обманом - Ответ ЮристаОрганизация обещает перевести деньги на любую карту заемщика Мой опытЯ прошла упрощенную регистрацию — мне не пришлось указывать уровень дохода, место работы, образование и состав семьи. Когда оформляла заявку, меня попросили ввести данные банковской карты, на которую перечислят кредитные деньги. На этом шаге я остановилась — заем придет автоматом, вернуть его сразу нельзя, а за каждый день начисляют проценты. Замечу, что микрокредит дают под 365% годовых. Онлайн-займы работают круглосуточно, 7 дней в неделю. Требования к заемщику зависят от условий конкретной организации. Некоторые устанавливают минимальный возрастной ценз — 21 год, или одобряют заявки, если указанный номер телефона обслуживается не менее года. Если аферисту не подходят какие-либо требования, он не отправляет заявку. Предложений на рынке достаточно, и без денег он не останется. Обычно заявку рассматривают в течение 1–5 минут. Что делать, если столкнулись с финансовым обманом - Ответ ЮристаЕсли в МФО взять заем на 1000 ₽, через 3 недели придется отдать на 200 ₽ больше Большинство организаций переводит заем на банковские карты, которые оформлены на имя заемщика. Некоторые — предлагают перечислить деньги через систему денежных переводов, например, CONTACT. Чтобы их получить, аферисту нужно с паспортом прийти в пункт выдачи. Это достаточно рискованно. А самый простой способ — перевести кредит на электронный кошелек. Мошенник может оформить его на чужое имя. Кредитные организации должны вести деятельность в соответствии с законодательством России и идентифицировать личность заемщика. Но закон не трактует, как именно это делать. Риск добросовестной идентификации лежит на кредиторе. На моей практике бывали случаи, когда мошенники оформляли заем по чужому паспорту. В первую очередь пострадавшему надо написать претензию в МФО и заявление в полицию. 

Александр Кузнецов, юрист

Мошенник берет в кредит дорогостоящие товары

По поддельному паспорту мошенник может оформить кредит, например, на смартфон, планшет или фотоаппарат. Чтобы взять технику в кредит, кроме паспорта, нужен СНИЛС. Но многие россияне вкладывают страховое свидетельство в паспорт, чем облегчают жизнь преступников.

  Способ рискованный, на него аферист пойдет, если обстоятельства складываются благоприятно. Например, предновогодний ажиотаж в салоне связи. Единственный сотрудник продает товар, принимает платежи и оформляет заявки на кредит. В запарке он может не заметить подделки паспорта.

 Но взять кредит мошенник может, пока владелец не обнаружил пропажу паспорта и не заявил об этом в полицию. После заявления об утере паспорт считается недействующим. Для справкиБанки применяют скоринговую программу, которая рассматривает заявку и автоматически начисляет баллы по каждому пункту анкеты.

Чем больше баллов, тем выше шанс получить кредит. Программа проверяет актуальность паспорта и уровень платежеспособности заявителя. Для этого она отправляет автоматический запрос в госорганы, например, в УФМС и службу судебных приставов.

Если человек по недействующему паспорту собирается оформить кредит на технику, у него ничего не получится. Скоринговая программа обнаружит недействующий паспорт и откажет в кредите. 

Что делать, если на вас оформили заем

За пару дней мошенник может получить несколько займов в разных организациях. Срок кредитования: от недели до месяца. Естественно, мошенник не станет возвращать деньги, и через некоторое время кредиторы начнут поиски должника.

Сначала отправят уведомление на электронный адрес и телефон, которые заемщик указал в заявке. Естественно, ответ они не получат — преступник уничтожает сим-карту и удаляет почтовый аккаунт.

 Через некоторое время кредиторы начнут искать заемщика по другим каналам, например, по телефонной базе и обнаружат ваш действующий телефон. С этого момента ваша жизнь превратится в ад: коллекторы и сотрудники МФО будут названивать с требованием вернуть долг. Вам не помогут заверения, что вы не оформляли кредит.

Нужно действовать иначе.

Узнайте сколько у вас долгов и в каких МФО. Вам нужно получить кредитную историю. Как это сделать, рассказывает статья «Как бесплатно узнать свою кредитную историю». 

Важно: информация в БКИ поступает не мгновенно. Возможно, на ваш паспорт оформили еще один или несколько займов, но их пока нет в списке. Лучше повторно запросить кредитную историю через одну–две недели.Обратитесь в кредитную организацию, в которой на вас оформили заем. Напишите заявление, что кредитный договор вы не заключали и деньги не получали. Заявление можно написать в свободной форме, к нему нужно приложить копию талона-уведомления из полиции об утрате паспорта. Потребуйте, чтобы кредитор провел внутреннее расследование, и исключил вас из числа заемщиков. Заявление отправьте заказным письмом или унесите лично.Ваша цель — собрать доказательства, поэтому требуйте:

  • письменный ответ с результатами внутреннего расследования;
  • отсылки на правовые и внутренние документы, которыми кредитор руководствовался, принимая решение;
  • кредитный договор на ваше имя и заверенные копии документов, которые мошенник предъявил кредитору;
  • реквизиты счета, на который перечислили деньги. 

Заявите о мошенничестве в полицию. К заявлению приложите копии документов, которые получили в кредитной организации.

Если мошенника обнаружат, ему грозит уголовное наказание: штраф в размере до 120 000 ₽ либо лишение свободы на срок до двух лет. Если в махинации участвовало несколько человек, а ущерб превысил 10 000 ₽ — размер штрафа возрастает до 300 000 ₽, срок лишения свободы — до пяти лет.  

Напишите жалобу в СРО. Эта саморегулируемая организация, которая контролирует деятельность МФО. Но предварительно на сайте Центробанка нужно определить, в какой СРО состоит кредитная организация, выдавшая заем. 

Что делать, если столкнулись с финансовым обманом - Ответ ЮристаНа странице Центробанка скачайте реестр СРО в сфере финансового рынка Что делать, если столкнулись с финансовым обманом - Ответ ЮристаВыберите из списка СРО, которые контролируют микрофинансовые организации. В крайней правой колонке — ссылка на список участников. Проверить придется каждую СРО, пока не найдете в списке нужную МФО Пожалуйтесь в Центробанк. Если жалоба в СРО не помогла или вы не смогли найти МФО в реестре, напишите жалобу в Центральный Банк. Он регулирует деятельность банков и микрофинансовых организаций по всей стране, в том числе решает конфликтные ситуации между клиентом и кредитором. 

Предварительно убедитесь, что микрофинансовая организация поднадзорна Банку России. Проверить это можно по ссылке. Введите в сервис наименование организации, или ОГРН, или регистрационный номер и запустите поиск.

Жалобу можно направить через интернет-приемную ЦБР.

Последовательно откройте вкладки «Отправить сообщение в электронном виде» — «Подать жалобу» и выберите «Прочее» из раздела «Банковские продукты» (вашей проблемы с МФО нет в списке) и заполните предложенные поля обращения. Загрузите доказательные документы и отправьте жалобу. На электронную почту поступит уведомление, что ваше обращение зарегистрировано.

Что делать, если столкнулись с финансовым обманом - Ответ ЮристаПодать онлайн-жалобу в Центробанк можно в четыре шага Обращение рассматривают в течение 30 календарных дней. Если случай сложный, и кредиторы допустили серьезное нарушение, срок могут увеличить до 60 дней. Жалобу можно отправить заказным письмом. Ее составляет в свободной форме, но обязательно указывают:

  • ФИО отправителя, его контактный телефон, домашний адрес и адрес электронной почты;
  • наименование кредитной организации, на действия или бездействия которой вы жалуетесь;
  • список приложенных документов;
Читайте также:  Партионный учет - Ответ Бухгалтера

Вы можете скачать образец претензии.Бумажную претензию направляют в общественную приемную Центробанка по адресу: г. Москва, переулок Сандуновский, дом 3, строение 1. 

Обратитесь в суд. Если микрофинансовая организация отказалась аннулировать долг, а жалобы не помогли, придется обращаться в суд с иском о признании договора займа незаключенным. К иску необходимо приложить копии документы: 

  • документов, которые мошенник предъявил кредитору;
  • талона-уведомления из полиции;
  • ответа на претензию с результатами внутреннего расследования;
  • ответов на обращение в СРО и Центробанк;
  • заявления в полицию о факте мошенничества с вашим паспортом;
  • письменного требования кредитной организации о возврате долга. 

Унифицированного образца иска нет, поэтому заявление пишут в свободной форме. В заявлении подробно опишите ситуацию, приведите причину, по которой вы просите суд признать договор незаключенным. Ваша причина обоснована Гражданским кодексом РФ и законом «О потребительском кредите (займе)»: договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Вы денег не получали, значит, договора не заключали.

Как подстраховаться от мошенничества 

  • Если потеряли паспорт, срочно заявите в полицию о пропаже. Ваше заявление зарегистрируют, а паспорт внесут в базу утерянных. С этого момента его считают недействительным, и кредит по нему не дадут. Если мошенник успел оформить заем на ваше имя, заявление в полицию докажет вашу правоту. 
  • Сохраните талон-уведомление, который получите в полиции. 
  • Не направляйте паспортные данные через социальные сети — мошенники могут взломать аккаунт и воспользоваться информацией. Лучше отправить личные сведения по электронной почте, а потом сразу же удалить письмо.
  • Регулярно проверяйте кредитную историю — вы сможете своевременно узнать, если на вас оформят заем. 

Оксана Мосеева, узнала, как аннулировать договор займа

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя? Отвечают юристы

Что делать, если столкнулись с финансовым обманом - Ответ Юриста

Пострадать от действий мошенников могут даже те, кто никогда не терял паспорт. Разобрались с юристами, как себя обезопасить и что делать, если на ваше имя взяли кредит.

Представьте: утром вы просыпаетесь не от будильника, а от звонка коллектора. У него плохие новости: долг просрочен, деньги нужно возвращать и как можно скорее. Одно но: кредит вы не брали, за вас это сделали мошенники. Вместе с юристами разобрались, как действуют аферисты, куда обращаться их жертвам, можно ли себя обезопасить и как проверить, оформлен ли на вас чужой заем.

Насколько просто взять кредит на чужое имя?

В крупных банках проверяют кредитную историю, наличие имущества, алиментов, судимости, данные о работодателе, просят справки о доходах и другую информацию.

В микрофинансовых организациях получить одобрение проще. Часто достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать все данные по электронной почте. Здесь у афериста больше шансов выдать себя за другого человека.

Какими способами пользуются мошенники?

Вариантов много. Например, вы потеряли паспорт, а его нашел мошенник.

«Некоторые МФО закрывают глаза на правила и оформляют займы по ксерокопии паспорта, — говорит Марат Хасянов, эксперт юридической компании «Доверие & Свобода».

— Еще одна схема — сговор с сотрудниками банков, которые дают аферистам доступ к внутренним базам данных.

Также у мошенников могут оказаться ваши фото с раскрытым паспортом у лица, которые вы делали для регистрации в разных сервисах (например, каршеринг).

Данные можно украсть, отправив на почту или в мессенджер вирус, активирующийся при открытии ссылки. Наконец, мошенники могут выяснить информацию или получить доступ к личному кабинету клиента, позвонив ему от лица «службы безопасности банка».

Как проверить, что это не розыгрыш?

Узнайте у звонящего, из какого банка или МФО с вами связываются, и обратитесь туда напрямую самостоятельно. Также направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт ЦБ РФ или единый портал госуслуг.

Информация о ваших займах хранится в бюро кредитных историй. Сейчас их семь, перечень есть на сайте Банка России. Финансовые организации сами решают, с какими из них работать.

Дважды в год данные в каждом БКИ можно запрашивать бесплатно, дальше придется платить.

Мошенники взяли заем на ваше имя. Что делать?

Если вы стали жертвой мошенников, эксперты советуют поступить следующим образом:

  1. Напишите заявление в полицию. В заявлении максимально подробно опишите, что произошло и что вам удалось выяснить про оформленный на вас заем.
  2. Обратитесь в банк или МФО. Напишите заявление о том, что кредит был оформлен на ваше имя мошенническим путем. К заявлению стоит приложить справку из полиции и все документы, которые могут подтвердить вашу непричастность.«Оставьте претензию и запросите в двух экземплярах (для полиции и суда) все заверенные копии документов, подтверждающие выдачу займа: заявку, договор и приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности», — советует Константин Кирющенков, юрист, партнер юридического агентства Defender Law.

    Вам могут пригодиться результаты почерковедческой экспертизы, показания свидетелей, записи с видеокамер или билеты на транспорт, подтверждающие, что вы физически не могли подписать договор о займе, говорит юрист Марат Хасянов.

  3. Подайте иск в суд. Если финансовая организация не согласится с вашей претензией и не спишет задолженность, готовьтесь судиться.

«Черные кредиторы»: как они обманывают людей и что делать, если уже попался

Реально ли выиграть суд?

По мнению Марата Хасянова, шансы на успех высоки:

«Практика в большинстве случаев складывается в пользу истцов. При этом легче доказать непричастность к займу у МФО, чем к займу у банка. Парадокс. С одной стороны, МФО требует меньше документов для оформления, и это облегчает задачу мошенникам. С другой стороны, именно в ситуации с малым пакетом документов быстрее и проще оспорить кредит».

Сложнее всего оспорить заем, если его оформляли онлайн. В этом случае доказать мошеннические действия труднее из-за отсутствия доказательств.

Как можно себя обезопасить?

  1. Не оставляйте паспорт в залог в сервисах, службах проката и т. д. Согласно «Положению о паспорте гражданина» и КоАП, требовать документ для таких случаев запрещено, за это штрафуют, но некоторые пункты проката до сих пор так делают.
  2. Если паспорт утерян, обратитесь в полицию и заявите об этом.

  3. Если собираетесь ввести на сайте личные данные, убедитесь, что в адресной строке есть изображение закрытого замка. Это значит, что между вашим браузером и сайтом установлено защищенное соединение, передаваемые данные зашифрованы и мошенники не могут получить к ним доступ.
  4. Выбирайте надежные банки и МФО. Проверить организацию можно в реестре на сайте ЦБ.

    Также можно обратиться за микрокредитом на Банки.ру — здесь только те финансовые организации, которые прошли все необходимые проверки.

  5. Подобрать микрокредит

  6. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.

«Оформите подписку в БКИ. Вам будет приходить рассылка по заключенным кредитам, заявкам и запросам.

И конечно, бережно относитесь к документам, ведь это самый распространенный способ оформить заем», — говорит юрист Константин Кирющенков.

Тяжкий долг: что делать с оформленным через мошенников кредитом

Мошенники ежедневно обманывают россиян на крупные суммы, вынуждая их брать кредиты. Так, только за последние дни стало известно о многодетной матери из Калининграда, которая дважды взяла кредит на 250 тыс.

рублей, и жительнице Ульяновска, одолжившей в банке 1 млн рублей. Суды в таких ситуациях чаще всего не выносят решения в пользу потерпевших: если человек взял на себя обязательства — неважно, каким образом, — их надо исполнять.

Можно ли решить эту проблему — разбирались «Известия».

Мошенничество не имеет значения

Жительнице Калининграда позвонили неизвестные с московского номера, представились сотрудниками банка и уточнили, не оформляла ли она сейчас потребительский кредит. Женщина ответила отрицательно, на что ей сообщили: мошенники пытаются оформить заем на ее имя и надо срочно отменить заявку.

Схема по отмене заявки оказалась довольно странной: чтобы перехватить деньги перед уходом в другой банк, нужно оформить кредит на ту же сумму, после чего перевести заем на страховые ячейки. Напуганная женщина послушалась злоумышленников и оформила кредит на 200 тыс. рублей, который тут же обналичила и перевела на указанные телефоны.

Разумеется, деньги эти ей уже не вернулись.

https://www.youtube.com/watch?v=lp-ungyhVkk\u0026pp=ygV10KfRgtC-INC00LXQu9Cw0YLRjCwg0LXRgdC70Lgg0YHRgtC-0LvQutC90YPQu9C40YHRjCDRgSDRhNC40L3QsNC90YHQvtCy0YvQvCDQvtCx0LzQsNC90L7QvCAtINCe0YLQstC10YIg0K7RgNC40YHRgtCw

Более того, позже ей снова звонили и требовали никому не рассказывать об этих разговорах, пугали уголовным делом за разглашение секретных сведений. Для этого с ней связался человек, который представился сотрудником полиции.

На следующий день история повторилась: пострадавшая таким же образом оформила кредит еще на 50 тыс. рублей. Только на третий день она поняла, что ее обманули. Возбуждено дело, мошенников разыскивают, а женщине придется оплачивать кредиты.

У жительницы Ульяновска траты оказались еще больше: у нее телефонные мошенники выманили миллион рублей. Схема аналогичная: звонивший представился сотрудником службы безопасности банка, заявил, что нужно срочно помешать злоумышленникам оформить кредит. Таким же образом по 500 тыс. рублей отобрали у жителей еще двух районов Ульяновской области.

Между тем в Бурятии завершились судебные разбирательства по похожему делу. Жительница Улан-Удэ оказалась жертвой преступников, которые вынудили ее взять кредит на 220 тыс. рублей.

Она пыталась доказать, что не должна его выплачивать, однако Верховный суд Бурятии поддержал все нижестоящие судебные инстанции и потребовал от женщины исполнить свои обязательства.

Пресс-релиз на сайте Верховного суда Бурятии на эту тему так и называется: «Обязательства должны исполняться».

В последнем случае схема обмана немного отличалась. Женщина разместила на сайте объявлений сообщение о продаже земельного участка. Ей позвонила некая гражданка из другого города, которая изъявила желание внести залог в размере 50 тыс. рублей, но в итоге на счет поступили 220 тыс. рублей.

Незнакомка заявила, что ошиблась, и попросила перевести обратно всю сумму на указанные ею счета. Владелица участка так и поступила, но после окончания разговора получила SMS-сообщение об оформлении кредита на сумму 220 тыс. рублей.

Дозвониться до неизвестной не удалось — телефон оказался выключен.

Представитель банка в суде заявил, что кредитный договор был заключен с использованием «Мобильного банка», который привязан к банковской карте, операция была подтверждена посредством ввода ПИН-кода. А согласно ст.

425 ГК РФ, после подписания кредитного договора он сразу вступает в силу и является обязательным для исполнения. Одностороннее расторжение невозможно.

Мошеннические действия третьего лица для суда оказались не имеющими правовое значение.

В МВД по Бурятии «Известиям» сообщили, что производство по этому факту еще продолжается: дело возбуждено по ч. 2 ст. 159 УК РФ («Мошенничество с причинением значительного ущерба гражданину»).

Мой кредит — твой кредит

Адвокат, партнер Адвокатского бюро «Казаков и партнеры» Елена Муратова отметила, что, в случае если доказано реальное получение денежных средств по договору кредита лицом, даже «заблуждающимся относительно оснований получения таких денежных средств», расторгнуть кредитный договор мало шансов.

В пример адвокат приводит еще одно судебное разбирательство, по которому вынесено апелляционное определение Самарского областного суда от 23 июля. Тогда истец также пытался оспорить кредитный договор.

— Было размещено объявление о сдаче квартиры, мошенник захотел внести предоплату на банковскую карту истицы, однако ему потребовался чек-подтверждение для отчета затраченных средств, — рассказала Муратова. — Дальше жертва мошенника направилась в банкомат, где выполнила некие команды мошенника, предоставив данные от своего мобильного банка.

Соответственно, был получен кредит, и кредитные денежные средства были перечислены мошеннику. Несмотря на факт возбуждения уголовного дела по ст. 159 УК РФ, жертва не смогла признать договор недействительным/расторгнутым.

При рассмотрении дела суд руководствовался тем, что, согласно банковским правилам, направление определенных SMS и введение соответствующих кодов свидетельствует о согласии на заключение договора банковского кредита.

По ее словам, шансы признать недействительным кредитный договор в этом случае будут существенно выше, если в суде будет доказана полная безучастность «получателя» кредита: то есть если на кредитных договорах будут поддельные подписи и тому подобное.

— Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, не следует сообщать данные своих личных кабинетов, банковских карт, — отмечает Муратова. — При получении подозрительных денежных средств немедленно возвращать таковые лицу, приславшему денежные средства.

https://www.youtube.com/watch?v=lp-ungyhVkk\u0026pp=YAHIAQE%3D

Кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь отмечает, что с 1 октября 2019 года вступили в силу поправки в ст. 160 ГК РФ, позволяющие заключать сделки с использованием электронной формы.

— В соответствии с пользовательскими соглашениями, которые оформляют клиенты с банками, как правило, закрепляется положение о том, что подтверждение операций паролями, PIN-кодом, кодом из SMS-сообщений является аналогом подписи гражданина, — пояснила она «Известиям».

Гринь отмечает, что в описанных выше ситуациях граждане очевидно подверглись обману, сообщив мошенникам конфиденциальную информацию. Но расторгнуть на этом основании договор в таких условиях — когда все пароли были сообщены добровольно, — по ее словам, практически невозможно.

— Гражданам стоит не забывать о том, что эта информация аналогична их собственноручной подписи, — отметила Гринь. — Поэтому ни в коем случае эти данные не должны никому сообщаться. Аргумент о том, что «меня обманули», в этой ситуации аналогичен аргументу «я не понимал, что подписывал» для целей оспаривая договора.

По ее словам, только если в рамках уголовного дела будет установлено, что договор была заключен не потерпевшим, а другим гражданином и виновные будут привлечены к ответственности, можно будет обратиться за пересмотром судебного решения.

Легче совершить, чем раскрыть

Однако с такими уголовными делами в последнее время возникают большие проблемы.

По данным МВД России, за 10 месяцев 2020 года рост числа преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий или в сфере компьютерной информации, оказался очень большим: плюс 75% относительно аналогичного периода прошлого года. Всего возбуждено 420 662 дела .

Из них по статье «Кража» — 144 тыс., это плюс 82,9% относительно прошлого года. По статье «Мошенничество» — 173 тыс., плюс 77,8%. По статье «Мошенничество с использованием электронных средств платежа» — 24,5 тыс., плюс 96,2%.

Одновременно раскрываемость в этой сфере катастрофически низкая. Из 420 тыс. преступлений в этой сфере раскрыто всего 77 тыс. Из 144 тыс. краж — всего 21 тыс. Из 173 тыс. случаев мошенничества раскрыто всего около 11 тыс. Это означает, что люди, попадающиеся на удочку сетевых и телефонных мошенников, в подавляющем большинстве случаев не смогут вернуть свои деньги обратно.

Глава МВД Владимир Колокольцев отмечал, что число раскрытых преступлений в этой сфере растет, но, «учитывая масштабы распространения киберпреступлений, разнообразие схем и методов их совершения, отсутствие единых алгоритмов выявления и раскрытия, мерами исключительно организационного и оперативно-разыскного характера добиться кардинального улучшения ситуации невозможно».

Экс-сотрудник управления «К» МВД России, руководитель отдела анализа цифровых угроз ГК «Инфосекьюрити» Александр Вураско рассказал «Известиям», что проблема здесь в том, что «совершать такие преступления легко, а расследовать — очень сложно».

— Порой, чтобы расследовать преступление, в ходе которого украли 1 тыс.рублей, надо на 20 тыс., а то и на 50 тыс. рублей провести исследований и экспертиз. И то, что совершается за 15 минут, иногда требует полутора лет на раскрытие, — отметил он.

По его словам, в этой сфере нет одного общего подхода к раскрытию подобных преступлений. Мошенники совершают различные ошибки, на которых могут погореть, и к каждому случаю нужно найти индивидуальный подход. Например, с той же мобильной связью, по словам Вураско, могут быть задействованы автоматизированные аналитические комплексы, которые фиксируют, какие симки в одно время были вместе.

— Технологии раскрытия преступлений есть, но мошенники тоже не дураки, — отметил Вураско. — Может, например, активно задействоваться IP-телефония, когда используется уязвимость протокола мобильной связи, позволяющая подставлять номер абонента. Звонок осуществляется с компьютера, а высветиться может любой номер.

Более того, заметил он, можно даже понять, где находится злоумышленник, но ничего с ним сделать не удастся, как в случае со звонками о минировании, 99% которых идет с территории сопредельных стран.

— Нахождение злоумышленника на территории другой страны сделает расследование невозможным, — отметил он. — И всегда так было: грамотные злоумышленники не работают по своей стране, а выбирают другую. Американцы поэтому жалуются, что их граждан атакуют с территории России, — и наоборот. Фейковые call-центры — это почти всегда звонки из сопредельных государств.

https://www.youtube.com/watch?v=pElpZeN0IVA\u0026pp=ygV10KfRgtC-INC00LXQu9Cw0YLRjCwg0LXRgdC70Lgg0YHRgtC-0LvQutC90YPQu9C40YHRjCDRgSDRhNC40L3QsNC90YHQvtCy0YvQvCDQvtCx0LzQsNC90L7QvCAtINCe0YLQstC10YIg0K7RgNC40YHRgtCw

По его словам, чем больше вводных данных оставил злоумышленник, тем выше вероятность удачного расследования. Но единичный эпизод мошенник может провернуть так, что следов вообще не останется — и это уже не вопрос нежелания найти преступника, а вопрос невозможности это сделать.

Паспортизация пользователей

  • Депутат Госдумы, член Центрального штаба ОНФ Наталья Костенко замечает, что в случае с телефонным мошенничеством чаще всего жертвами становятся «наиболее доверчивые, социально незащищенные граждане, пенсионеры и инвалиды».
  • — Мошенники с каждым днем становятся изобретательней, пользуются отсутствием визуального контакта с потерпевшим, маскируют злой умысел под видом оказания онлайн-услуг, получивших широкое распространением в условиях ограничительных мер, принимаемых государством в связи с пандемией новой коронавирусной инфекции, — сказала она «Известиям».
  • Она также отметила, что телефонные мошенники звонят потерпевшим с SIM-карт, зарегистрированных на иных граждан или из других регионов и государств, а их электронные кошельки или расчетные счета оформлены на подставных лиц либо на ликвидированные организации.
  • — Очевидно, что решать эту проблему необходимо уже сейчас, продумав пути совершенствования соответствующих норм права совместно с представителями правоохранительных органов, прокуратуры и суда, а также банковского сообщества, сотовых операторов и специалистов в сфере информационных технологий, — сказала Костенко.
  • Руководитель проекта «Центра борьбы против мошенничества в сфере финансовых и цифровых услуг» МОО «Агентство защиты прав потребителей финансовых услуг» Елена Фасахова отметила, что описанные выше ситуации, когда людей в конечном итоге вынуждают выплачивать взятые мошенниками кредиты, — это уже не исключения из правил, а общая сложившаяся практика не в пользу граждан — жертв мошенников.

— Для комплексного решения проблемы мошенничества на сайтах продажи и покупки товаров мы бы рекомендовали обязать создателей сайтов в случае совершения сделок на сумму свыше 10 тыс. рублей продавцу и покупателю обязательно регистрировать свои паспортные данные в личном кабинете сайта, — отметила Фасахова. — Использование такого механизма упростит задачу правоохранителям в поиске злоумышленников.

Она отметила, что гражданам в целом нужно быть очень аккуратными при совершении любых денежных сделок с использованием банковских карт и ни в коем случае не сообщать данные карты третьим лицам. Если же злоумышленники получили доступ к данным карты, то нужно немедленно связаться с банком и заблокировать карту.

— Также для безопасности личных финансов для совершения покупок или продаж товаров рекомендую завести отдельную виртуальную карту и денежные средства размещать на ней разово — только при совершении сделки, —отметила Фасахова.

Что делать, если Вас обвиняют в мошенничестве?

Мошенничество – одно из самых распространённых и сложных преступлений, посягающих на право собственности. Ответственность за него предусмотрена ст.

159 УК РФ, согласно которой мошенничеством именуется хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Специфика совершения преступления в различных сферах экономики обусловила выделение законодателем специальных видов мошенничества.

Мошенничество как одна из форм хищения, обладает всеми ее признаками, но характеризуется присущей только ей особенностью, выделяющей ее среди других форм хищения. Эта особенность заключается в способе совершения преступления.

Закон определяет два способа совершения преступления: обман и злоупотребление доверием.

Законодатель в УК РФ решил не раскрывать содержание указанных категорий ни в дефиниции мошенничества, ни в примечании к статье, поэтому нам следует обращаться к постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 г.

№ 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», которое разъясняет, что обман может быть выражен посредством следующих действий:сообщение лицу сведений, не соответствующих действительности;утаивание истинных фактов;введение потерпевшего в заблуждение.

Злоупотребление доверием как способ совершения преступления связывают с использованием доверительных отношений  с владельцем имущества с корыстной целью.

Кроме того, этот способ имеет место в случаях, когда лицо принимает на себя обязательства при заведомом отсутствии у него намерения их выполнять с целью безвозмездного обращения в свою пользу чужого имущества (об этом можно говорить в случаях, когда лицо получает аванс за работу, которую он заведомо не намеревался выполнять).

В таких ситуациях сложность дела будет заключаться в необходимости доказывания возникновения умысла у лица до получения чужого имущества или права на чужое имущество.

Причиненный ущерб имеет огромное значение для квалификация и переквалификации деяния. Ниже представлена таблица с указанием размера ущерба, с причинением которого связанно вменение той или иной части ст. 159 УК РФ.

ст.159 Сумма ущерба, крупного и особо крупного размера Категория
Преступления
ч. 1 от 2 500 до 5 000 руб., если потерпевший – гражданин;
от 2 500 до 250 000 руб., если потерпевший – ИП или организация
Небольшой тяжести
ч. 2 Потерпевший-гражданин – не менее 5 000 руб. Средней тяжести
ч. 3 от 250 000 до 1 000 000 руб. Тяжкое
ч. 4 от 1 млн. руб. Тяжкое
ч. 5 не менее 10 000 руб., но не более 3 млн руб Особый субъектный состав и сфера возникновения общественных отношений Средней тяжести
ч. 6 от 3 млн руб. до 12 млн. руб. Тяжкое
ч. 7 от 12 млн. руб. Тяжкое

Как правило, по мошенничеству основанием к возбуждению уголовного дела являются заявления граждан и организаций. Проводится доследственная проверка,  в рамках которой могут быть проведены различные процессуальные действия, в том числе и следственные.

Так, используя все свои возможности в рамках ст. 144 УПК РФ следователь можетистребовать документы, провести их осмотр, провести ревизии, получить объяснения у лиц, которые находятся под подозрением.

Уже на данном этапе профессиональная помощь адвоката станет залогом наиболее благоприятного для Вас исхода дела.

Уголовные дела о мошенничестве могут носить заказной характер, направленный против лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью. Формулировка дефиниции и отсутствие точной регламентации способов совершения мошенничества превращают эту статью в оружие, которое используется для избавления от конкурентов на рынке.

Под ранг действий мошеннического характера часто подводят случаи неисполнения обязательств по гражданско-правовым договорам.

Критерий разграничения между преступлением и гражданско-правовым спором в таких случаях сводится к субъективному восприятию ситуации лицом, которое предположительно совершило преступление. Необходимо доказать наличие прямого умысла у лица на неисполнения взятых на себя обязательств в момент заключения договора.

На практике к числу фактов, доказывающих наличие умысла на противоправные действия, относят следующие: использование поддельных документов (паспорт, уставные документы, гарантийные письма), печатей, подписей, сокрытие от контрагента задолженностей, залога имущества, отсутствие реальной возможности выполнить взятые по договору на себя обязательства, наличие признаков у организации фирмы «однодневки» (отсутствие фактического офиса, штата работников, отсутствие платежей в налоговой и так далее).

Но на практике могут возникнуть ситуации, когда после заключения договора поставки заказчик не может оплатить поставку товара в силу ухудшения ситуации на рынке тех или иных услуг или товаров.

Таким образом, у лица умысла изначального на совершения действий, подпадающих под признаки мошеннических, не было.

Правильно выстроенная линия защиты будет направлена на обоснование отсутствия такого умысла у подозреваемого при совершении им определенных действий и доказывать их гражданско-правовой характер. Если удается доказать отсутствие умысла, подсудимый признается невиновным.

Чтобы не стать жертвой недобросовестных лиц, умело манипулирующих фактами, необходимо прибегнуть к помощи адвоката и в следующих случаях:

  • если допущенные Вами при ведении экономической деятельности ошибки привели к негативным материальным последствиям для вашего кредиторов;
  • при высказывании контрагентом угрозы подачи заявления о совершенном Вами преступлении;
  • при вызове в правоохранительные органы, в связи с поступившим заявлением от ваших контрагентов;
  • если вы осознаете, что в совершенных Вами действиях содержаться признаки мошенничества.

Адвоката в делах о мошенничестве нужно привлекать сразу же, как только Вы попали под пристальное наблюдения стражей правопорядка. Не стоит дожидаться предъявления обвинения по ст. 159 УК РФ. Если вовремя получить квалифицированную помощь адвоката, то шанс предотвращения негативных для Вас последствий увеличивается.

Для начала необходимо понять, на каком этапе находится следствие. Первоначальные действия проводятся в рамках доследственной проверки, которая предполагает в результате либо возбуждение  уголовного дела, либо отказ в его возбуждении. На ее смену приходит стадия предварительного следствия, которая заканчивается передачей дела в суд.

С этого момента и начинается судебное следствие вплоть до вынесения приговора.

В случае, если Вами были совершены противоправные действия и об этих фактах стало известно правоохранительным органам, то вероятнее всего, Вас уже рассматривают в качестве подозреваемого по делу. Согласно ст.

46 УПК РФ, статус подозреваемого приобретается лицом в отношении которого возбуждено уголовное дело, лицом, которое уведомлено о подозрении его в совершении преступления, лицом, задержанное по подозрению в совершении преступления, либо к которому применена мера пресечения до предъявления обвинения.

Целесообразно привлечь адвоката уже на данном этапе, до предъявления Вам обвинения, так как это повлечет изменение вашей процессуальной роли с подозреваемого на обвиняемого.

Однако и это не повод отпускать руки! Как только вы попали под подозрение в совершении мошеннических действий, обязательно заручитесь помощью адвоката.

Если Вы стали объектом пристального внимания со стороны правоохранительных органов и Вас привлекают к уголовной ответственности за совершение мошенничества, мы рекомендуем придерживаться следующей тактики поведения:

  • Отказаться от дачи каких-либо показаний и воспользоваться правом, которое закреплено ст. 51 Конституции РФ «Никто не обязан свидетельствовать против себя самого, своего супруга и близких родственников, круг которых определяется федеральным законом». Однако, придерживаться такой тактики следует до определенного момента, пока Вам не станет ясен смысл и объем обвинений со стороны следственных органов, и пока Вы не выработали стратегию защиты, способную более полно и достаточно учесть Ваши интересы.
  • Если же вы все-таки решили давать показания, попытайтесь наиболее полно передать свою позицию и при этом обязательно проследите, чтобы сказанное Вами было правильно отражено в процессуальном акте;
  • Необращайтесь за помощью и консультацией к тем адвокатам, которые занимаются постоянной практикой защиты в порядке ст. 51 Конституции РФ, то есть к так называемым защитникам по назначению от государства(«Карманные адвокаты» или «красные» адвокаты). Потому как данные лица больше соблюдают интересы правоохранительных органов нежели своих подзащитных. Необходимость преследования интересов следственных органов у таких адвокатов вызвана риском лишения работы (его в будущем попросту не назначат в качестве защитника по назначению и он лишится заработка).

На практике обычно происходит так, что обвинением по статье «мошенничество» грозят без каких-либо на то оснований. В подобных ситуациях следует незамедлительно обратиться к адвокату, который выяснит, имеются ли на самом деле основания для предъявления Вам обвинения, или угрозы не имеют под собой никакой почвы.

Находясь под защитой адвоката Вы будете обеспечены круглосуточной правовой помощью и поддержкой.

Деятельность адвоката будет направлена на получение фактов, доказывающих невиновность клиента и предоставление их в суде;получение фактов, подтверждающих наличие намерения на исполнение обязательств при заключении сделки; переквалификацию преступления на менее тяжкое; минимизацию рисков осуждения к реальному лишению свободы.