Рассказываем об онлайн-кассах и особенностях безналичного расчёта.

Это денежный перевод, который проходит без использования наличных денег. Вместо наличных используются электронные деньги, которые фактически представляют собой записи на электронных банковских счетах, картах или кошельках участников. Сейчас такие банковские операции самые распространённые. Они позволяют ускорять платежи и сокращать количество наличных денег.

Безналичным расчётом пользуются все: физические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лица. Сфера применения таких расчётов очень широка: это оплата товаров и услуг, денежные переводы любых видов.

В России безналичные расчёты регулируются Федеральным законом № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также Гражданским кодексом РФ: со статьи 861 по статью 885.

Для физических лиц (покупателей) существует три основных вида платежей: с банковских карт, с банковских счетов, с электронных кошельков. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Платежи с банковских карт

Платежи с банковских счетов

Платежи с электронных кошельков

Банк выдаёт клиенту физическую пластиковую карточку или виртуальную карту.

Банк открывает для клиента счёт — текущий, сберегательный или накопительный.

Электронные кошельки являются частью систем онлайн-платежей, таких как Яндекс Деньги, QIWI, PayPal, WebMoney, PAYEER.

Банковские карточки обычно используются физическими лицами для получения зарплаты и покупок. Банковскими счетами чаще пользуются для сбережений и накоплений. Системы онлайн-платежей удобны для покупок в магазинах и интернет-магазинах. Но у электронных кошельков есть минус — большие комиссии за перевод между разными системами и за вывод средств.

В деятельности юридических лиц можно выделить следующие виды безналичных платежей:

• •с помощью платёжных поручений (требований);
• •аккредитивов;
• •инкассовых поручений;
• •пластиковых карт;
• •электронных денег.

Развивайте бизнес вместе с нами

Открыть счёт

Как делать оплаты безналичными способами

1. Платёжное поручение — это документ, который составляет плательщик. Он поручает кредитной организации перевести нужную сумму со своего счёта на счёт другого человека или организации. Банк выполняет операцию по инструкции, указанной в платёжном поручении. После составления поручения срок его действия — 10 дней.

2. Аккредитив — это счёт, который создаётся для того, чтобы сделать покупку максимально защищённой. Средства переводятся между банками покупателя и продавца, но только при определённых условиях. Например, продавец поставил товар, предоставил об этом документы банку покупателя, и только после этого банк покупателя перевёл деньги банку продавца.

3. Инкассовое поручение — это документ для взыскания денег с должника через кредитную организацию. При этом взыскатель должен иметь сведения о должнике и право на предъявление таких требований, например по заключённому договору или по решению суда.

4. Пластиковая карточка — это платёжный инструмент, владелец которого может переводить или получать средства безналичным способом. Карты работают в составе сложной системы из нескольких участников. Эти участники выпускают и обслуживают карты, а также платежи по ним.

5. Электронные деньги — это виртуальная валюта, аналог обычной, представляющий собой записи на банковских счетах.

Их можно принимать двумя способами:

1. Через банк с помощью зачисления средств на счёт организации. Для этого нужно знать ИНН организации, номер расчётного счёта, БИК банка плательщика, а также юридический и почтовый адрес.

2. Через контрольно-кассовый аппарат или выносную клавиатуру, подключённую к кассе. Деньги поступают от покупателей при оплате картами, умными часами, телефонами.

Когда компания принимает платежи безналичным способом, она решает сразу несколько задач:

• •увеличивает скорость денежных расчётов;
• •имеет возможность контролировать поступление средств;
• •при необходимости оформляет закрывающие документы, счета, договоры.

Теоретически клиенты могут отменять такие операции. Но на практике с возвратом средств возникают определённые сложности.

https://www.youtube.com/watch?v=BQjso8A2v7A\u0026pp=ygVj0JHQtdC30L3QsNC70LjRh9C90YvQuSDRgNCw0YHRh9C10YIg0L_QvsKg0L7QvdC70LDQudC9LdC60LDRgdGB0LUgLSDQntGC0LLQtdGCINCR0YPRhdCz0LDQu9GC0LXRgNCw

К примеру, компания перечислила деньги не тому адресату. Если операция прошла и средства уже зачислены, то вернуть их можно только через суд. Суду нужно будет доказать, что адресат не оказывал вам никаких услуг.

Если клиент магазина расплатился за товар, но решил его вернуть, продавец может либо сделать обратный перевод на карту покупателя, либо вернуть эту сумму наличными. Второй вариант не всегда удобен. Чтобы быстрее решать такие вопросы, продавец заключает с кредитной организацией договор, который позволяет быстрее возвращать покупателям деньги.

Онлайн-касса — это современная контрольно-кассовая техника (ККТ). Она представляет собой аппарат для ведения розничной торговли. Когда клиент расплачивается картой за товар или услугу, касса передаёт данные о платеже на фискальный накопитель. Фискальный накопитель — это маленький чип, который выполняет следующие функции:

• •хранит информацию о расчётах, надёжно защищает её от любых изменений;
• •шифрует кассовые чеки, отправляет их в налоговую;
• •принимает от налоговой подтверждения о том, что кассовые чеки приняты.

В 2022 году большинство ИП и предприятий малого бизнеса обязаны применять контрольно-кассовую технику. Использование контрольно-кассовых аппаратов регулирует Федеральный закон № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации».

Кассовые аппараты нужны при расчётах с физлицами (покупателями) и юрлицами (поставщиками, партнёрами, контрагентами), даже если расчёты проводятся наличными.

Онлайн-касса выполняет несколько функций:

• •позволяет налоговой службе более точно рассчитывать налоги;
• •позволяет владельцу бизнеса лучше контролировать доходы;
• •автоматизирует бизнес-процессы.

В Альфа-Банке вы можете взять в аренду мобильную или стационарную кассу со встроенным модулем торгового эквайринга. У вас будет всё необходимое для начала работы, вы сможете принимать безналичную оплату от покупателей, а ваша деятельность будет соответствовать Федеральному закону № 45-ФЗ.

Подробные условия по тарифам

Стоимость обслуживания
в месяц

1% — от поступлений до 750 000 ₽
2% — до 2 млн ₽
3% — свыше 2 млн ₽

Переводы на счета юрлиц и ИП

До 1 млн ₽ — бесплатно Более 1 млн ₽:
— 2,5% + 99 ₽ за внутренний перевод
— 2,8% + 99 ₽ за внешний перевод

Переводы со счёта ИП на личный счёт

До 2 млн ₽ — бесплатно,
далее — 2,5% + 99 ₽ за перевод

Стоимость обслуживания
в месяц

Переводы на счета юрлиц и ИП

0 ₽ — первые 3 перевода,
далее — 99 ₽ за перевод

2% + 99 ₽ за внутренний перевод
2,3% + 99 ₽ за внешний перевод

Переводы со счёта ИП на личный счёт

До 100 000 ₽ — бесплатно,
далее — 2% + 99 ₽ за перевод

Стоимость обслуживания
в месяц

Переводы на счета юрлиц и ИП

0 ₽ — первые 10 переводов,
далее — 79 ₽ за перевод

1,7% + 79 ₽ за внутренний перевод
2% + 79 ₽ за внешний перевод

Переводы со счёта ИП на личный счёт

До 300 000 ₽ — бесплатно,
далее — 1,7% + 79 ₽ за перевод

Стоимость обслуживания
в месяц

Переводы на счета юрлиц и ИП

0 ₽ — первые 25 переводов,
далее — 59 ₽ за перевод

Внутрибанковские переводы
0% — до 100 000 ₽
1,5% + 59 ₽ — от 100 000 ₽
Платежи в другие банки
0% — до 100 000 ₽
1,8% + 59 ₽ — от 100 000 ₽

Переводы со счёта ИП на личный счёт

0% — до 300 000 ₽
1,5% + 59 ₽ — свыше 300 000 ₽

Стоимость обслуживания
в месяц

Переводы на счета юрлиц и ИП

0 ₽ — первые 50 переводов,
далее — 39 ₽ за перевод

До 200 000 ₽ бесплатно Далее:
— 1,3% + 39 ₽ за внутренний перевод
— 1,6% + 39 ₽ за внешний перевод

Переводы со счёта ИП на личный счёт

0% — до 600 000 ₽
1,3% — свыше 600 000 ₽

Стоимость обслуживания
в месяц

Переводы на счета юрлиц и ИП

0 ₽ — первые 200 переводов,
далее — 19 ₽ за перевод

До 400 000 ₽ бесплатно Далее:
— 1% + 19 ₽ за внутренний перевод
— 1,3% + 19 ₽ за внешний перевод

Переводы со счёта ИП на личный счёт

0% — до 600 000 ₽
1% — свыше 600 000 ₽

Решения для бизнеса

Регистрация бизнеса

Оформим документы и отправим в налоговую

Бесплатный счёт для бизнеса

Бесплатная бухгалтерия

Упростим общение
с налоговой

18.04.2022

Малый бизнес и ИП

https://www.youtube.com/watch?v=BQjso8A2v7A\u0026pp=YAHIAQE%3D

Применение онлайн-кассы при безналичном расчёте

Безналичный расчет с физическими лицами и ККТ

Организации и большинство предпринимателей обязаны использовать онлайн-кассы, в том числе при безналичных расчетах с физическими лицами. Для каких случаев действует это правило, как пробивать чек и делать возврат покупателю при оплате по безналу — читайте в этой статье.

Чтобы вести расчеты в соответствии с законом, вам понадобится специальная программа. Попробуйте бесплатное приложение Касса МойСклад — оно соответствует всем требованиям 54-ФЗ.

Безналичный расчет значит, что покупатель оплатил товар или услугу, например, картой или электронными деньгами. В законе такие виды расчета называются электронными средствами платежа. К ним относится оплата:

• Банковской картой через эквайринговый терминал в магазине.
• С помощью реквизитов карты, которые вводятся в поля на сайте.
• Электронными деньгами через интернет-кошельки, например, Яндекс.Деньги, Qiwi или Webmoney.
• Переводом через онлайн-банк по номеру карты или телефона, например, через Сбербанк Онлайн или Альфа-Клик.
• Прямым переводом на расчетный счет, например, когда клиент оплачивает покупку или услугу в банке по квитанции.

Работать по безналичному расчету могут как юрлица, так и физлица. Далее разберем, в каких случаях при этом нужны онлайн-кассы.

Когда ККТ не нужны

Пробивать чек не нужно в одном-единственном случае: когда юридические лица и предприниматели рассчитываются между собой, перечисляя деньги с расчетного счета одной компании на счет другой. Для этого вида безналичного расчета кассовый аппарат не требуется. Но на практике дело редко ограничивается исключительно такими операциями.

Ккт при безналичных расчетах для организаций

ККТ понадобится при следующих видах безналичных расчетов:

• Товары или услуги для компании покупает и оплачивает подотчетное лицо. Продавец обязан выдать чек — по нему подотчетник потом отчитается перед бухгалтерией.
• Компания ведет безналичный расчет с физическими лицами. Клиенты-физлица могут платить банковской картой, перечислять деньги через онлайн-банк или вводить реквизиты карты для оплаты на сайте продавца.
• Клиент перевел деньги по квитанции через операциониста в банке.

Ккт при безналичных расчетах для ип

ИП тоже обязаны использовать ККТ при любых безналичных расчетах с физическими лицами и отправлять электронные чеки.

Исключение — предприниматели, которые:

• на патенте и оказывают определенные виды услуг. Например, это ремонт и пошив швейных, меховых и кожаных изделий, ремонт, чистка, окраска и пошив обуви, химическая чистка, крашение и услуги прачечных;
• платят налог на профессиональный доход. Чеки они формируют в специальном приложении «Мой налог»;
• ведут только безналичные расчеты с другими ИП или организациями.

Подробнее — в нашей статье про онлайн-кассы.

Как пробивать чек при расчете по безналу

Чек должен быть сформирован не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денег на счет компании. Сформировать его нужно не позже момента выдачи товара покупателю, начала выполнения работ или оказания услуг.

Чеки не обязательно должны быть печатными. Можно передать чек и в электронном виде на телефон или email клиента по интернету.

Бумажный чек обычно выдается клиенту вместе с товаром.

А если нарушить эти требования?

ККТ при безналичных расчетах необходима — это требование закона. Если не пробивать чеки по безналу, можно попасть на штрафы: это приравнивается к неприменению онлайн-кассы. Должностных лиц могут оштрафовать до 10 тысяч рублей, юрлиц — до 30 тысяч рублей.

Вам также потребуется кассовая программа, чтобы печатать чеки по 54-ФЗ. Печать наименование товаров в чеке, отправка электронных чеков — это и все остальные требования закона поддерживаются в приложении Касса МойСклад. Попробуйте прямо сейчас, это бесплатно.

Возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету

Чтобы сделать возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету, продавец должен получить от покупателя чек и заявление на возврат денег.

По закону продавец при безналичном расчете должен вернуть деньги в течение 10 дней. Если возврат делается за некачественный товар — в течение 14 дней.

При безналичном расчете вернуть покупателю деньги можно только на карту или банковский счет. Наличные из кассы возвращать нельзя.

Чек коррекции по безналу

Чек коррекции по безналу нужен, например, если ошибся кассир. Варианты его формирования зависят от формата фискальных данных (ФФД).

При версии ФФД 1.05 нужно:

1. Сформировать такой же чек с признаком расчета «‎Возврат прихода»‎, указав в нем фискальный признак некорректного чека.
2. Сформировать правильный чек с признаком расчета «Приход».

Таким же способом корректируется ошибочный чек с признаком расчета «Расход».

При версии ФФД 1.1 нужно:

1. Сформировать чек коррекции с признаком расчета «‎Возврат прихода»‎, содержащий те же данные, что и ошибочный чек. При этом нужно указать фискальный признак ошибочного чека.
2. Сформировать чек коррекции с признаком расчета «Приход», содержащий правильные данные.

При ФФД 1.1 в чеке коррекции обязательно должен быть реквизит «Предмет расчета». При ФФД 1.05 этот реквизит не обязателен, но рекомендуется.

Вам могут пригодиться:

Касса для безналичной оплаты

Онлайн-касса — удобный вариант приема платежей по безналу для бизнеса и клиентов, позволяющий работать в рамках закона. С июля 2021 года без нее не получится реализовывать товары или услуги даже через интернет-площадки.

ККТ функционирует совместно с фискальным накопителем, который позволяет дистанционно отправлять чеки в налоговую. В статье мы расскажем о том, кому она необходима, как функционирует, каким образом зарегистрировать устройство.

Продавец должен приобрести или взять в аренду ККТ для приема платежей, поступающих с виртуальных кошельков, банковских карт, при внесении полных сумм или аванса.

Обязательным условием, в независимости от способа перевода средств, является выдача чека.

  И это несмотря на разницу при оплате с помощью POS-терминала на кассе в розничной сети или дистанционным образом на страницах интернет-площадки.

В первом случае чек формируется сразу после транзакции на бумажном носителе, а при онлайн-шопинге чек отправляется на электронный ящик, либо на мобильный телефон в SMS-сообщении. Соблюдать такие требования онлайн-ритейл обязует 54-ФЗ.

Но в этом же законе присутствуют исключения, касающиеся определенных видов деятельности, освобожденных от обязательного использования ККТ в своей работе.

Существует несколько вариантов взаиморасчетов между контрагентами по безналу:

• Транзакции с использованием расчетных счетов — самый распространенный способ переводов между компаниями, когда потребитель указывает нужную сумму в платежном поручении для перевода наличных со счета продавцу. Онлайн-касса может быть использована для оплаты на расчетный счет.
• Платежи через виртуальный кошелек — пополнение баланса осуществляется с помощью банковского «пластика», других кошельков.
• Эквайринг — услуга, которую предоставляет коммерческий банк. Оплата проходит через POS-терминал, с помощью смартфона, другого гаджета.
• Банковский перевод — удобный способ зачисления средств при оплате ЖКХ.
• Онлайн-шопинг — покупателю нужно заполнить специальные поля, ввести необходимые данные для осуществления транзакции.

Алгоритм работы облачной кассы можно рассмотреть на примере эквайринга для торговой интернет-площадки.

1. Покупатель расплачивается картой на сайте — переходит на специальную страницу, вводит реквизиты «пластика», сумму и другие необходимые данные.
2. Системой выполняется списание, средства поступают в банк-эквайер.
3. Финансовое учреждение передает данные в ККТ.
4. Происходит пробитие чека по безналу на онлайн-кассе.
5. Данные через ОФД отправляются в налоговую.
6. Электронный экземпляр чека — покупателю.

Суммы за вычетом комиссии будут переведены банком-эквайером на р/с продавца/поставщика услуг.

ФН является важной составляющей ККТ для отражения информации об операциях и ее шифрования. Модели, допущенные к эксплуатации, внесены в специальный государственный реестр.

ФН различаются сроком действия, по истечении которого устройство подлежит замене. Также фискальный накопитель имеет различный объем памяти. Использованный аппарат нельзя утилизировать в течение 5 лет.

Онлайн-кассу для безналичной оплаты запрещено эксплуатировать с несоответствующим или неисправным накопителем. Выбор устройства осуществляется в зависимости от системы налогообложения, которую использует в работе компания или ИП.

Кроме того, ККТ можно приобрести со встроенным накопителем.

Предприниматели, использующие незарегистрированную ККТ в своей работе, будут оштрафованы, поскольку нарушают закон. Суммы взысканий могут доходить до 10 000 рублей.

Чтобы избежать этого, необходимо пройти следующие этапы регистрации:

• заключить договор обслуживания с ОФД;
• поставить используемую ККТ на учет в ФНС.

Постановка на учет обычно занимает не более одной недели. Когда процедура будет завершена, ОФД сможет отправлять данные о платежах в налоговую. Заниматься оформлением используемых устройств лично нет необходимости. Эту задачу на себя может взять продавец оборудования.

Использование ККТ для безналичной оплаты является обязательным для всех видов бизнеса, включая онлайн-кассы для интернет-ритейла.

Как мы уже говорили, выписка чеков — обязательное условие согласно закону 54-ФЗ. Но  необязательно, чтобы эта касса была вашей. Robokassa позволит вам работать в полном соответствии с законом, не тратя время и деньги на подключение и обслуживание онлайн-кассы: за вас абсолютно БЕСПЛАТНО сделает Robokassa. Подробнее об услуге можно узнать в нашем материале.

Нужен ли кассовый чек при безналичном расчете

В статье отвечаем на вопросы о том, что такое безналичные платежи, нужно ли пробивать чек при оплате картой и должны ли выдавать чек организации в расчетах между собой.

https://www.youtube.com/watch?v=O8_D21S-S48\u0026pp=ygVj0JHQtdC30L3QsNC70LjRh9C90YvQuSDRgNCw0YHRh9C10YIg0L_QvsKg0L7QvdC70LDQudC9LdC60LDRgdGB0LUgLSDQntGC0LLQtdGCINCR0YPRhdCz0LDQu9GC0LXRgNCw

Сейчас ст.1.1 закона 54-ФЗ определяет расчеты как получение и выплату денежных средств наличными деньгами и (или) в безналичном порядке за товары, работы, услуги.

• До 3 июля 2018 года в законе 54-ФЗ использовался термин электронные средства платежа (ЭСП).
• Разберемся, чем отличаются эти два понятия, и в каком случае продавец обязан выдавать фискальный документ.
• Платежи, при которых наличные деньги не передаются из рук в руки продавцом и покупателем, являются безналичными.

Оплата электронными средствами платежа – один из видов таких расчетов (ч. 19 ст. 3 Закона о национальной платежной системе).

К ЭСП относится оплата товаров и услуг при помощи:

• банковской карты;
• интернет-банкинга (например, Сбербанк Онлайн и т.д.);
• электронных кошельков (Яндекс.Деньги, Webmoney и т.д.);
• платежных приложений (Samsung Pay, Apple Pay,) и др.

Если покупатель заплатил по квитанции в банке – это безналичный платеж, но не ЭСП, (п. 1.4 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств»).

Безналичный расчет с физическими лицами

Если «физик» оплачивает товар или услугу наличными или электронными средствами платежа чек выдавать нужно. При оплате картой надо пробивать и выдавать покупателю два чека: кассовый и чек эквайрингового терминала.

Пока исключение сделано только для одного вида безналичного платежа: покупатель пришел с платежной квитанцией в банк и заплатил через оператора банка (банковский перевод без открытия счета). Выдавать чек в этом случае не обязательно до 1 июля 2019 года (п. 4 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2018 № 192-ФЗ).

После этой даты все наличные и безналичные платежи физического лица сопровождаются выдачей чека.

Если покупатель оплачивает покупку в розничной точке, чек выдается сразу в момент расчета. При дистанционных продажах чек либо отправляется в электронном виде (до передачи товара), либо передается вместе с товаром, либо при первом непосредственном взаимодействии с клиентом.

1. То есть, если покупатель выбрал товар на сайте интернет-магазина и оплатил его банковской картой или другим ЭСП, отправьте ему чек по электронной почте до передачи товара или передайте вместе с товаром в бумажном виде.
2. Если же покупатель заказал товар на сайте, а пришел его получать и оплачивать в офис или розничную точку, выдайте чек в момент передачи наличных денег или оплаты банковской картой.
3. В этом случае продавец не сможет использовать облачный сервис, ему необходима физическая касса в офисе или магазине.
4. Ниже приведена таблица с видами безналичного расчета и датой начала использования онлайн-кассы.

Дата начала использования ККТ
Банковской картой, в том числе при интернет-продажах	С 01.07.2017 года
При помощи ЭСП (онлайн-банк, электронные кошельки и платежные приложения)

Нужна ли онлайн-касса при безналичных расчетах

Бизнесу

/ 13 октября 2021 09:40

Текст изменился / 27 февраля 2023

Безналичный расчет через онлайн-кассы удобен клиентам и предпринимателям. Благодаря фискальному накопителю чеки покупок передаются в налоговую службу. В статье расскажем, как установить онлайн-кассу, и как она работает.

Онлайн-кассы используются для безналичного расчета со всеми видами бизнеса

С 2021 года с онлайн-кассами обязан работать даже бизнес, который до этого пользовался отсрочкой.

Кассовый аппарат нового типа обладает фискальным накопителем. Он сохраняет сведения о выдаваемых чеках, и они направляются в налоговую инспекцию.

Чтобы пользоваться безналом, следует завести расчетный счет в финансовой организации и онлайн-кассу с накопителем для налоговой.

Ее можно арендовать или оформить в собственность. Вам не нужно приобретать технику, чтобы провести оплату от фирм различных видов собственности, предпринимателей или физлиц.

В России безналичный расчет выходит на первое место среди всех способов платежей. Она может стать лидером в этом секторе и обогнать США, Германию и Англию. Доля безнала в 2021 году может достигнуть 72%.

В случае, когда онлайн-магазин или маркетплейс действуют через платежного агента, которым может быть курьерская компания на аутсорсинге, то онлайн-касса не потребуется. Придется только указать в документах юридическую компанию, с которой вы работаете, как с платным агентом.

Нужна ли вам онлайн-ККТ

Список тех, кто освобожден от контрольно-кассового аппарата, указан в законе 54-ФЗ. Им могут не пользоваться также индивидуальные предприниматели на патенте. Хотя среди них имеются исключения, которые прописаны в п. 2 ст. 346.43 НК РФ.

Без онлайн-касс могут работать:

• ларьки с газетами и журналами;
• продавцы ценных бумаг;
• столовые в школах и вузах;
• продавцы на рынках, ярмарках и выставках;
• киоски с мороженым;
• точки с разливными напитками;
• торговцы молока, кваса, масла, рыбы и керосина из автоцистерн;
• продавцы сезонных овощей и фруктов на развале;
• изготовители ключей;
• няни и сиделки;
• арендодатели квартир и парковочных мест, и другие.

Предприниматели и самозанятые, работающие по налогу на профессиональный доход, могут работать без кассы. ИП и компании, получающие платежи от других ИП и юрлиц на расчетный счет без предъявления банковской карты, также могут не использовать кассы.

ИП могут установить онлайн-кассу

Бизнес, расположенный в труднодоступной местности, в том числе освободили от этого. С одним условием – они не должны торговать акцизной продукцией.

Владимир долгое время проработал в сфере фармакологии. Он решил монетизировать свое хобби, поэтому открыл столярную мастерскую. Для продажи изделий из дерева Владимир открыл страницу на маркетплейсе. Чтобы получать расчет, он завел онлайн-кассу.

Раньше интернет-магазины могли торговать без этого сервиса, однако новый закон требует действовать по измененным правилам. И предпринимателей обязали выдавать чеки, даже если продажи происходят онлайн.

Кстати, на иностранные торговые площадки 54-ФЗ не распространяется. Они могут работать без онлайн-касс. Если услугами российского интернет-магазина пользуются только зарубежные клиенты, то выдавать чеки все-таки придется.

https://www.youtube.com/watch?v=O8_D21S-S48\u0026pp=YAHIAQE%3D

Совкомбанк поддерживает инициативы и начинания и предлагает кредит самозанятым сроком до 5 лет. Вы можете оформить кредит до 5 млн рублей на любые цели, предоставив минимальный пакет документов. Удобный калькулятор поможет рассчитать финансовую нагрузку и покажет, сколько нужно платить каждый месяц. Оформите заявку прямо сейчас, чтобы получить быстрое одобрение, а деньги доставит курьер.

• Транзакции между расчетными счетами

Это главный способ безналичного расчета с компаниями. Потребитель записывает сумму покупки в платежное поручение, чтобы перевести наличные с одного счета продавцу. Такая сделка не требует ККТ.

• Оформление при онлайн-шоппинге

Покупатель заполняет строки в специальном окошке интернет-магазина. Для определения пластика нужно ввести номер, период действия, трехзначные цифры с оборотной стороны и ФИО собственника.

Когда заявка будет заполнена, на телефон поступит код для подтверждения. Его вводят в окошко, после чего происходит транзакция средств.

• Платеж через электронный кошелек

Если в одной из платежных систем – Яндекс. Деньги, WebMoney, QIWI – открыт электронный кошелек, то можно произвести безналичный расчет.

Он пополняется с помощью карты, банкомата или мобильного приложения. Покупки оплачиваются через счет электронного сервиса на расчетный счет производителя.

Эта процедура происходит через банк-эквайр. С ним поставщик заключает соглашение и получает доступ к POS-терминалу. Можно расплачиваться пластиком, либо телефоном.

Транзакция проходит при считывании банковской карты и требует ввода ПИН-кода. Расплатиться можно и без карты. Если у вас есть приложение на смартфоне, то вам доступен бесконтактный способ.

Продавец получает деньги через неделю. При этом банк снимает за каждый перевод около 2-3% от общей стоимости покупок.

Такой способ выбирают для оплаты услуг ЖКХ и совершения покупок в интернет-магазинах. Для этого покупатель применяет банкомат в отделении кредитной организации. Им удобно пользоваться также, если у вас открыт вклад в банке. 

Как действуют онлайн-кассы для безналичных расчетов

Посуда и поделки из столярной мастерской со временем стали приносить прибыль. И Владимир запланировал открыть маленькую точку в торговом центре. Снова возник вопрос организации онлайн-кассы для безналичного расчета.

Владимир арендовал у финансовой компании контрольно-кассовую технику с POS-терминалом. Этот же банк обслуживает ККТ.

Покупка совершалась так же, как и с обычным терминалом. Продавец выдавал чек на бумаге.

Онлайн-кассы должны соответствовать требованиям

• ККТ должна быть интегрирована с финансовой организацией.
• Безналичные платежи должны обрабатываться без помощи консультанта зала.
• Информация об оплате поступает в финансовую организацию, только после этого печатается чек.
• Сведения направляются в ФНС.

В чем заключается регистрация онлайн-кассы

Если онлайн-касса не зарегистрирована, то это нарушает закон. Предпринимателю работа с онлайн-кассой без регистрации грозит санкциями до 3 тысяч рублей. Юридическая компания заплатит штраф до 10 тысяч рублей.

Регистрация сервиса проходит:

• заключение обслуживающего соглашения с оператором фискальных данных (ОФД);
• постановку онлайн-кассы на учет в ФНС;
• заполнение документов удаленно с помощью цифровой подписи, фиксирование в налоговой также можно пройти онлайн;
• посещение отделения ФНС вместе с техникой для составления заявки.

Для установки онлайн-кассы необходимо заполнить заявление

В заявлении о регистрации надо указать место установки онлайн-кассы, модель ККТ и фискального накопителя, информацию о ОФД и назначение техники.

Постановка оборудования на учет займет у налоговой около пяти рабочих дней. Когда все будет готово, ОФД сможет пересылать сведения в налоговую инспекцию.

Владимир не проходил регистрацию оборудования самостоятельно. Он заплатил 7 тысяч рублей продавцу кассы, который оформил регистрацию для безналичного расчета. Эта услуга действует для всех предпринимателей.

Как оформить возврат покупки при безналичном расчете

Возврат товара – частое явление в торговле. Продукция может не подойти по размеру или оказаться с дефектом. В любом случае покупатель имеет право вернуть ее продавцу даже без объяснения причины. Но вы можете уточнить, какие минусы не позволили провести торговую операцию.

Вернуть деньги при безналичном расчете через онлайн-кассу просто. Клиент должен составить заявление и указать в нем реквизиты для безналичной транзакции. Деньги перечислит финансовая организация, где открыт счет поставщика. Как правило, на это уходит около 10 дней, но переводы часто приходят намного быстрее.

После получения заявления от покупателя продавец должен заполнить акт с основанием для обратного перевода безнала. Факт возврата подтверждается, информация направляется в обслуживающую финансовую организацию. Она потом переводит безнал покупателю.

Наличные купюры при безналичном платеже не возвращаются. Весь размер безналичной оплаты через онлайн-кассу приходит на банковский счет клиента. Иначе процедура определяется как обналичивание, что грозит административной ответственностью владельцу компании.

https://www.youtube.com/watch?v=KxdvShUl95U\u0026pp=ygVj0JHQtdC30L3QsNC70LjRh9C90YvQuSDRgNCw0YHRh9C10YIg0L_QvsKg0L7QvdC70LDQudC9LdC60LDRgdGB0LUgLSDQntGC0LLQtdGCINCR0YPRhdCz0LDQu9GC0LXRgNCw

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент.

Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент.

Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Фискальный накопитель (ФН) – важная часть кассового аппарата. Он хранит сведения о фискальных чеках, которые нужны при взаимодействии с ФНС. Менять их предприниматели должны самостоятельно. Это регулируется ст. 5 п.2 54-ФЗ.

Фискальный накопитель нужно заменить в нескольких случаях

В техпаспорте ФН прописан период его работы. Предприниматели с общей системой налогообложения предпочитают пользоваться накопителем на 13 или 15 месяцев. Работающие на упрощенке, ЕНВД, патенте, едином сельскохозяйственном налогообложении выбирают ФН на 36 месяцев.

Торговля акционной продукцией требует замены ФН каждые 410 дней. При сезонном режиме торговли бизнес обеспечивают ФН с любым сроком работы.

Фискальный накопитель на 13 месяцев способен сохранить 175-190 тысяч чеков о безналичных расчетах. Накопителю на онлайн-кассе на 15 месяцев – 200-220 тысяч документов, ФН на 36 месяцев — 500 тысяч.

Количество свободной памяти отслеживают по меню ККТ или квитанции об оплате покупки.

Онлайн-кассы последних образцов сообщают о том, что подходит срок замены техники. Это оповещение продавец получает за 2 месяца.

• Онлайн-касса заблокирована

Это происходит при отсутствии доступа к интернету. Также может повлиять 24-х часовая рабочая смена. Если платежи были, но не отправлялись в ОФД. Или если на кассе не настроили правильно время.

Фискальный наполнитель можно менять через 13, 15, 36 месяцев

Она может произойти из-за окисления контактов, замыкания, сбоев в программе. Тогда собственник может использовать гарантию, которую предоставляет продавец онлайн-кассы.

В данные кассы вносится ИНН собственника компании, поэтому накопителем может пользоваться один налогоплательщик. Если ее передают другому предпринимателю, то ему нужно проходить регистрацию в ФНС.

Это исключено, если аппарат передают филиалу организации. У нее один собственник, а значит, ИНН совпадает.

• При регистрации допустили ошибки

Установка и регистрация фискального накопителя требует особой внимательности. Если при вводе ИНН ошибиться хотя бы на одну цифру, то придется заменить ФН.

Совет от банка

Не торопитесь отправлять в утиль отслуживший фискальный накопитель. Налоговому инспектору он будет интересен еще пять лет.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Применение онлайн кассы при безналичном расчете

Безналичный расчет — оплата товаров и услуг без применения наличных средств. Деньги списываются с банковских карт, электронных кошельков, а затем через серию транзакций поступают на расчетный счет продавца.

Для безналичных расчетов с физическими лицами, индивидуальным предпринимателями и компаниям с разной формой собственности необходимо иметь расчетный счет в банке и онлайн кассу с фискальным накопителем. Она может быть в собственности или в аренде.

Для приема платежей от юридических лиц использовать специальную контрольно-кассовую технику не требуется.Если интернет-магазин принимает оплату через платежного агента, например, курьерскую службу на аутсорсинге, на счет которого покупатель переводит деньги, то онлайн касса также не нужна.

Кассовый чек в этом случае продавец выдавать не должен. В договоре необходимо указать юридическое лицо, выступающее в качестве платежного агента.

Нужно ли вашей компании устанавливать онлайн-ККТ указано в Законе 54-ФЗ.

• Эквайринг — оплата через POS-терминал с помощью банковской карты или мобильного телефона. Продавец должен заключить договор с банком-эквайером, подключить терминал к кассовому аппарату. Для совершения транзакции покупателю нужно вставить или поднести карту к считывающему устройству, ввести ПИН-код. Вместо карты при бесконтактном методе оплаты можно использовать смартфон с установленными приложениями ApplePay или SamsungPay, а также «умные» часы. Деньги приходят на расчетный счет продавца в срок до семи дней, кредитные организации взимают комиссию за каждую транзакцию в размере 2–3% от суммы чека.
• Безналичные расчеты с помощью электронных денег. Оплата производится средствами, доступными на балансе платежных систем Яндекс. Деньги, WebMoney, QIWI. Пополнить счет можно с помощью банковской карты, через терминал или с баланса мобильного телефона. При совершении покупок перевод выполняется со счета используемого электронного сервиса на расчетный счет продавца.
• Оплата интернет-покупок. Используются данные банковских карт физических лиц, которые вводятся клиентом в специальные поля расчетной формы на сайте, где совершаются покупки. Обычно для идентификации необходимо предоставить номер карты, срок ее действия, CVC код, имя и отчество владельца. После отправки платежной информации на телефон покупателя приходит код подтверждения, который ему необходимо ввести в соответствующей строке на сайте для выполнения транзакции.
• Банковские переводы. Совершаются в отделении банка, отделении Почты России или через банковский терминал физическим лицом. Чаще всего, таким образом оплачиваются коммунальные услуги или покупки в телемагазинах.
• Переводы между расчетными счетами. Основной метод безналичных расчетов с юридическими лицами. Покупатель заполняет платежное поручение, по которому переводит деньги со своего счета на счет поставщика. Операции могут осуществляться без применения контрольно-кассовой техники.

Для организации торговли в розничном магазине потребуется контрольно-кассовый аппарат, совместимый с POS-терминалом. Устройства можно взять в аренду или приобрести у банка, с которым заключен договор на обслуживание. После совершения покупки покупателю выдается бумажный чек.

https://www.youtube.com/watch?v=KxdvShUl95U\u0026pp=YAHIAQE%3D

Требования к онлайн кассам, используемым для оплаты банковским переводом, картой или электронными деньгами:

• автоматический расчет с клиентами: интеграция ККТ с процессинговым центром банка, обработка запросов на оплату без непосредственного участия кассира;
• обмен сведениями о поступлении денег с банком, формирование чеков на основе этих данных;
• обмен данными с фискальными органами, передача сведений о всех продажах ОФД, который далее передает их в налоговую.

• Безналичный расчет со службами доставки организуется с помощью переносных моделей онлайн касс, к которым подключен эквайринг.
• При оплате по квитанции в банке продавец не получает информации о покупке, поэтому не может предоставить чек, за что грозит штраф. Данная проблема все еще рассматривается Минфином.
• Если покупка оформляется в почтовом отделении, то применение онлайн кассы — обязанность ФГУП «Почта России». При отправке наложенным платежом, продавец может не использовать ККТ.

Применение онлайн касс для безналичного расчета без регистрации является нарушением законодательства и наказывается штрафами в размере до 3000 рублей для ИП и до 10 000 рублей для ООО. В общем случае, нормативный процесс регистрации ККТ состоит из следующих этапов:

• Заключение договора на обслуживание с оператором фискальных данных — ОФД.
• Постановка на учет в Федеральной налоговой службе — ФНС:

• — оформление документов дистанционно с электронно-цифровой подписью — ЭЦП, заполнение формы регистрации в личном кабинете на сайте ФНС;- посещение отделения ФНС с оборудованием, оформление заявления на месте.
• Заявление о регистрации включает:

• адрес и наименование места расположения онлайн кассы;
• модель ККТ и фискального накопителя (а также заводской номер);
• назначение оборудования;
• информацию об операторе фискальных данных.

Срок постановки онлайн кассы на учет в налоговую занимает от 1 до 5 рабочих дней. После подтверждения регистрации, ОФД получит возможность организовать пересылку фискальных данных в ФНС.Так как открыть личный кабинет можно только при наличии ЭЦП, то ее необходимо предварительно оформить. Сделать это можно в любом аккредитованном Минкомсвязи центре самостоятельно или через ОФД.

ИП, имеющие доступ к личному кабинету как физические лица, могут обойтись без цифровой подписи для входа, достаточно ИНН и пароля или учетной записи на госуслугах, но для заверения заявления о регистрации онлайн кассы ЭПЦ все равно понадобится.

Чтобы регистрация была признана законной, модель применяемой ККТ, фискальный накопитель и ОФД должны входить в реестры действующего оборудования.

Чтобы не тратить на регистрацию своё время, можно за отдельную плату поручить компании-продавцу кассы произвести ее регистрацию без участия клиента. Услуга обойдётся примерно в 6–7 тыс. руб. единоразово.

Фискальный накопитель (ФН) — обязательный компонент онлайн кассы. Он необходим для ведения записи и шифрования информации о совершенных платежах. Существует государственный реестр фискальных накопителей российского производства, в него входят модели, допускаемые к использованию.Различают фискальные накопители сроком действия на 13, 15, 36 месяцев.

После истечения этого периода устройство подлежит замене. Кроме того, каждый аппарат имеет собственный запас памяти, после заполнения которого также необходимо приобрести новую модель. Использовать онлайн кассу с несоответствующим или неисправным фискальным накопителем — нарушение, за которое накладывается штраф. Использованный ФН хранится 5 лет.

Модель выбирается в зависимости от системы налогообложения, выбранной ИП или организацией.

• ФН на 36 месяцев необходим при УСН, ЕНВД, патенте или ЕСХН;
• остальным достаточно аппарата на 13 — 15 месяцев.

Многие ККТ выпускаются со встроенным накопителем. Если он не предусмотрен, то необходимо купить отдельно. Стоимость зависит от срока годности. Обычно, не превышает 10–15 000 рублей для моделей, рассчитанных на 36 месяцев.

Для обслуживания онлайн кассы необходимо заключить договор с банком, в котором оформлен расчетный счет. Многие банки предоставляют ККТ в аренду и предлагают комплексные пакеты услуг предпринимателям.

Например, Райффайзен Банк готов организовать управление безналичными расчетами малого бизнеса в соответствии с требованиями 54-ФЗ за комиссию в размере 2,29%.

Стоимость контрольно-кассового оборудования, фискальный накопитель и услуга регистрации оплачиваются дополнительно.

После совершения оплаты за товары или работы, продавец должен предоставить покупателю кассовый чек установленного образца или бланк строгой отчетности, в котором указаны:

• регистрационный номер онлайн кассы;
• фискальный признак, сформированный накопителем;
• сумма, число и время покупки;
• сведения о ресурсе, через который может быть проведена загрузка и печать.

Чтобы вернуть денежные средства, внесенные за товары или услуги через онлайн кассу, необходимо получить от покупателя заявление о возврате с реквизитами для безналичного перевода. Перечисление денег, поступивших по безналичному расчету, осуществляется принявшим банком, в котором открыт расчетный счет продавца. Стандартная процедура возврата занимает 10 дней и включает следующие этапы:

• покупатель пишет заявление в свободной форме, в котором указывается информация о покупке и платежные сведения;
• продавец составляет акт, дополнительно включающий основание, по которому оформляется обратный перевод денег;
• подтверждаются факт возврата и сумма возвращенных средств, сведения передаются в банк обслуживания;
• кредитная организация осуществляет перевод покупателю.

Обратите внимание, что при безналичных расчетах через онлайн кассу не допускается возврат денежных средств в виде наличных купюр. Полная сумма покупки должна быть возвращена на банковский счет покупателя. В противном случае операция расценивается как обналичивание и ведет к административной ответственности.

100% клиентов считают страницу полезной