Правила

Взыскание задолженности по банковскому кредиту через 10 лет 2023

Кредитные деньги выручают миллионы людей ежедневно. Это однозначно самый востребованный среди пользователей банковский продукт. Для банка выдача кредитных денег благонадежному заемщику – выгодное дело. Учреждение получает проценты за пользование. Если заемщик допускает просрочки, то учреждение может начислять пени и штрафы, размеры которых всегда прописываются в кредитном договоре.

Часто заемщики берут кредиты, оплачивают их, но вскоре случаются форс-мажорные обстоятельства и пользователь просто теряет возможность выполнять свои обязательства перед банком.

Но так как для банка главным источником дохода являются именно кредитные платежи, то долги с заемщиков учреждение взыскивает упорно.

Сначала этим занимается сам кредитор, а после уже привлекаются к разбирательству и другие лица – коллекторы, судебные инстанции.

Висеть задолженность вечно не может. А на взыскание задолженности у кредитора есть определенный временной промежуток. Это значит, что даже крупный долг перед банком может быть через время аннулирован. Но стоит ли брать кредит, не платить его и ждать пока он сгорит, а также что такое исковая давность по кредиту – подробнее далее.

Получи аванс на покупки в два клика

Определение исковой давности прописано в статье №196 ГК РФ. Срок исковой давности по кредиту (именуемый далее как СИД) – это определенный промежуток времени, в течение которого учреждение может взыскать долг с заемщика посредством обращения в суд. В ряде случаев иск также может быть подан и на со-заемщиков, наследников либо поручителей.

Длительность СИД составляет три года. В этот период главной задачей банка становится получить обратно свои деньги. При этом многие учреждения готовы идти даже на уступки и предлагать своим должникам возврат средств без процентов, реструктуризацию и прочие услуги.

Во время взыскания долга учреждение может звонить, писать:

  • поручителю – если таковой предусмотрен;
  • страховой компании – если долг застрахован;
  • родственникам должника;
  • работодателю должника.

Если данных мер недостаточно, чтобы найти решение с должником, то банк привлекает коллекторов. Финальной мерой уже является обращение в суд.

Подать иск в суд кредитор может и по истечению СИД. В таком случае, суд не имеет права отказать организации в её праве (согласно ст. 199 ГК) и примет заявление.

Заемщику в данной ситуации необходимо сразу обратиться в суд самостоятельно и заявить, что срок давности по его долгам уже истек. Сделать это важно ещё до вынесения решения судом. Иначе данное заявление не будет взято во внимание.

Взыскание задолженности по банковскому кредиту через 10 лет 2023

Исковая давность при взыскании начинается с того момента, когда кредитор узнал о том, что его права нарушены. Именно данная формулировка четко указана в ГК РФ.

Существует два варианта, в случае наличия долга по кредиту:

  1. Права кредитора нарушаются с первого дня возникновения просрочки (момента, когда обязательный платеж по кредиту не был внесен вовремя). Однако если вскоре платеж был внесен, и штрафы были оплачены, то следующий отсчет может начаться только с момента, когда возникает следующая просрочка.
  2. Наступает СИД после истечения даты внесения последнего платежа в кредитном графике. Стоит отметить, что такой вариант применяется только для кредитов, но не для кредитных карт либо бессрочного кредитования.

В судебной практике встречаются оба варианта. Кредиторы настаивают, конечно, на применении второго варианта. Это объяснимо, ведь, таким образом, у истца есть больше времени, чтобы попытаться взыскать долг своими силами, а также подготовить грамотный иск.

Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты

Отсчет СИД происходит по определенным правилам. Существуют некоторые моменты, которые могут повлиять на отсчет. Среди главных:

  1. Подача должником заявления о реструктуризации, рефинансировании может остановить СИД. В дальнейшем при возникновении просрочки срок будет рассчитан заново.
  2. Внесение платы по кредиту в любом размере может сдвинуть СИД. При этом не имеет значения то, какой перерыв между платежами был допущен.
  3. Передача долга коллекторам никоим образом не влияет на расчет.
  4. Отсчет СИД начинается со дня, когда был произведен последний официальный контакт с банком. Таковым может считаться – день внесения последнего платежа по кредиту.
  5. Учреждение, направляя должнику официальные письма с требованиями о возврате кредитных средств, сдвигает срок взыскания.

Целью банка является не насчитать должнику проценты, пени, штрафы, а вернуть свои средства, которые он дал в пользование. Таким образом, пытаясь восстановить свои права и вернуть деньги, банковское учреждение может делать рассылку писем и тем самым намеренно сдвигать сроки для предъявления претензий.

Работники банка – заинтересованные в процессе взыскания лица. Их показания о том, что с должником поддерживался контакт, велось общение – не является доказательством контакта.

Также основанием для продления СИД не может быть запись разговора. Доказательством есть – официальное письмо, отправленное от кредитора заемщику.

В ряде случаев период СИД может быть приостановлен. Данный ход событий возможен в случае если:

  1. Иск учреждением не был подан из-за обстоятельств, которые имеют непреодолимую силу.
  2. Предусмотрена законная отсрочка.
  3. Был приостановлен закон, регламентирующий данные правоотношения.
  4. Должник проходит службу в войсках, приведенных в боевую готовность.

Также действие СИД приостанавливается и в случае если заемщик признает невыполнение своих обязательств – то есть наличие долга. Таким образом, можно сделать выводы, что приостановиться СИД может в ситуации:

  1. Когда был зафиксирован контакт должника с банком.
  2. Когда долг заемщиком был частично оплачен.
  3. Когда договор кредитования был изменен и перезаключен.
  4. Когда заемщик подал заявление в банк с просьбой об изменении условий. Например, просьба о предоставлении кредитных каникул.
  5. Когда между банком и его должником был составлен акт взаиморасчетов, закрепленный печатью, подписью.

Если должник не совершал данных действий и не подписывал дополнительных документов, то долг считается непризнанным. Значит, СИД не прерывается.

После того как будет приостановлен СИД, он продолжен быть не может. Следующий отсчет срока давности может быть начат только наново. При этом максимальный СИД, учитывая все возможные законные продления, приостановки, не может быть больше, нежели 10 лет.

Существуют кредиторы, которые целенаправленно не напоминают должнику о его просроченном долге. Данное отношение не говорит, о том, что банк списал кредит либо забыл о его наличии.

Учреждение просто ждет пока набегут повышенные проценты, накопятся штрафы, пени.

Но вот когда истекает срок исковой давности по данному кредиту и штрафные санкции будут насчитаны, банк тут же просыпается, и дает о себе знать, подав на должника в суд.

Взыскание задолженности по банковскому кредиту через 10 лет 2023

Понятие исковой давности для многих банков достаточно условное. Даже после окончания СИД они могут присылать письма, писать SMS, звонить, приходить на работу к должнику и не только. Остановить это может лишь одно – постановление суда об отзыве у работников банка данных потребителя после окончания СИД. Заемщик в таком случае имеет полное право подать специальное заявление в суд.

При этом важно понимать, что взяв кредит в банке, заемщик берет на себя обязательство – оплатить его. Суд учитывает это. Поэтому на практике полностью снять с заемщика данное обязательство реально только если:

  1. Кредитор никак не контактировал с заемщиком за весь период с момента просрочки.
  2. Заемщик не откликнулся ни на одну меру банка: не пришел в учреждение, не платил заем, не отвечал на звонки, SMS.

Важно помнить, что юротделы банка работают исправно. Ждать, что долг сгорит, точно не стоит. В период действия СИД учреждение в любом случае успеет подать иск. Ждать такой ситуации не стоит.

Ведь всё это крайне негативно сказывается на кредитной истории. Наиболее выгодным решением считается обращение в банк с целью решения, возникшей ситуации. Для таких ситуаций у банка предусмотрено огромное количество разных услуг.

Например, реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы.

  1. Срок исковой давности по кредитам, которые заемщик перестает платить, составляет 3 года.
  2. В ряде случаев СИД может быть приостановлен либо увеличен, но не больше чем на 7 лет.
  3. Если проблемный кредит передается в работу коллекторам, то это не приводит к обнулению периода давности.
  4. СИД действует и для поручителей по кредиту. В данной ситуации срок давности составляет 1 год.
  5. Дата начала отсчета СИД – первый вовремя не внесенный обязательный платеж по кредиту или же окончание действия кредитного договора (последняя дата в графике, который идет дополнением к кредитному договору).
  6. Истцом может выступать как банк, так и коллекторское агентство, которому был продан проблемный кредит.
  7. Иск может быть подан истцом и после окончания СИД. В данной ситуации заемщику необходимо неотложно обратиться в банк с заявлением о том, чтобы дело было закрыто по причине того, что срок исковой давности истек. Использовать данный довод по своей инициативе суд просто не может.

Главная проблема – определение момента, с которого начинается СИД. На данный вопрос даже судебная практика смотрит неоднозначно. Здесь многое может зависеть лишь от опыта юриста, который будет предоставлять правовую помощь.

Взыскание задолженности по банковскому кредиту через 10 лет 2023

Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному для тебя графику без первоначального взноса.

Отличная новость в том, что теперь ты можешь выпустить виртуальную карту МИР буквально в два клика.

Читайте также:  Льготная пенсия для нормировщика леса 2023

А еще ты можешь делать абсолютно любые покупки в любом магазине с помощью сервиса ин-эпп шоппинга Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Имеет ли право банк, после многих лет без каких-либо претензий требовать выплату кредита ?! – Правовед Плюс

Взыскание задолженности по банковскому кредиту через 10 лет 2023

24.06.2021

Тут надо помнить о сроках исковой давности по кредитным обязательствам, после которых банк не имеет права требовать с вас выплат. Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого финансовая компания сможет подать в отношении вас исковое заявление в судебный орган.

Если банк подает в суд в течение трех календарных лет, то тогда после вынесения судебного решения на основании исполнительного листа к заемщику могут быть применены определенные санкции. В частности, это может быть наложение ареста на имущество и банковские счета, ограничение в водительских правах, запрет на выезд за границу, удержание денег из заработной платы.

С какого момента отсчитывается срок исковой давности ?!

Если говорить о кредите, то он начинает отсчет с начала действия кредитного договора. То есть с того момента, когда заемщик в договоре поставил свою подпись и получил денежные средства наличным либо безналичным путем.

Как узнать факт того, подала ли банковская организация на вас в суд исковое заявление ?!

Если вам позвонили и заявили о том, что якобы подали на вас в суд, то в таком случае надо проверить этот факт. Можно уточнить у кредитора в какой суд был направлен иск. Обычно подаются документы в судебный орган по месту проживания заемщика.

При отсутствии уведомления можно обратиться в канцелярию судебного органа для того, чтобы узнать возбуждено ли гражданское производство в отношении вас. Посмотреть информацию можно и на официальном сайте суда в разделе судебного делопроизводства.

Также информацию получить могут граждане у судебных приставов

Но она поступает в ФССП на основании решения суда, которое инициирует ведение исполнительного производства. Есть данные и на сайте приставов в разделе банка данных исполнительных производств. Естественно и то, что информацию надо получать и в самом банке при личном обращении.

Может ли банковская организация подать иск в суд на заемщика повторным образом ?!

В некоторых случаях банковские организации могут подать в отношении заемщика иск повторно. Например, это может быть обосновано следующими причинами, такими как:

  • Если была проведена индексация присужденных сумм. По заявлению банковской организации судья может провести индексацию на день исполнения судебного решения;
  • Когда отменяется приказ судебного органа. Банк может подать иск в судебный орган об отмене судебного приказа. В этом случае дело рассматривается в обычном порядке;
  • Банк осуществил обращение в суд в целях взыскания процентов за другой период времени. Например, так может случиться, когда банковская организация обратилась в суд, взыскала проценты и иные штрафы, но сам кредитный договор по закону не был подвержен расторжению.

Крайне важно после погашения кредита потребовать с банка справку о том, что кредитный договор закрыт, и вы ничего не должны. Если справки не будет, то тогда банк может обратиться в суд в отношении вас. При наличии справки о закрытом кредите требования банковской организации в судебном порядке по закону удовлетворены не будут.

Может ли прерываться срок исковой давности по кредиту ?!

Есть ситуации, когда срок исковой давности по кредитным обязательствам прерывается и в этом случае у банка имеются явные преимущества перед заемщиком. Основания могут иметь следующий характер:

  • Если имеется письменное заявление на отсрочку выплат по кредиту либо продление займа;
  • При подписании договора о реструктуризации кредитных обязательств;
  • При получении досудебной претензии от банка с требованием возврата заемщика денежных средств;
  • Иные действия, говорящие о несогласии с действиями заемщика.

Некоторые заемщики упорно не платят и питают надежду на то, что долг по истечение трех лет просто будет списан

Не надо полагаться только лишь на это. Банк может при недобросовестном использовании заемных денежных средств обратиться в суд даже по истечении трехлетнего периода. Частенько передают банки долги в коллекторские агентства, которые потом просто начинают докучать заемщиков.

Но если это случилось, то тогда на действия коллекторов надо обязательно жаловаться в правоохранительные органы. С 2017 года существует нормативно-правовой акт, который регулирует действия коллекторов. Если три года прошло, а банк продолжает требовать долг, то тогда надо в обязательном порядке написать письменное ходатайство и передать его на судебное заседание.

Также можно направить ходатайство заказным письмом с уведомлением или же отдать его лично в канцелярию.

Поговорим о том, когда долг можно по закону банковской организации не платить

Вообще основания, наличие которых исключает возможность полностью отказаться от уплаты долговых обязательств просто не существует. В интернете можно часто встретить объявления о тои, что за отдельное вознаграждение вам могут аннулировать кредитные выплаты. Не стоит вестись на такие обещания, так как в большинстве случаев такие компании просто являются мошенниками.

Но при этом законодатель предусмотрел ситуации, когда человек может освободиться от долгового взыскания

Например, возможно это в тот момент, когда истек срок исковой давности требований банковской организации по кредиту. При этом судья обязан официально отказать банку в возбуждении гражданского производства по этой причине. Средства могут быть списаны в виде безнадежного долга.

Но такие ситуации встречаются в судебной практике крайне редко, ведь проще перепродать актив проблемного характера со стороны банковской организации. Списываются долги и при наступлении страхового случая в период действия страхового гражданского полиса. Обычно в документе прописывается факт того, что оставшаяся сумма долговых обязательств списывается страховой организацией.

В любом случае оптимально посоветоваться в опытным юристом, если банк имеет необоснованные претензии к вам.

Вс напомнил, как считать исковую давность по кредитным долгам — новости право.ру

В марте 2013 года Алексей Панарин* взял в «Пробизнесбанке» кредит: 50 000 руб. под 0,15% в день на 3 года. Платить нужно было каждый месяц до 25 числа. Через полгода Панарин прекратил перечислять деньги, но в июле 2015-го все-таки перевел еще один платеж.

https://www.youtube.com/watch?v=OR42HAX79q4\u0026pp=ygVy0JLQt9GL0YHQutCw0L3QuNC1INC30LDQtNC-0LvQttC10L3QvdC-0YHRgtC4INC_0L4g0LHQsNC90LrQvtCy0YHQutC-0LzRgyDQutGA0LXQtNC40YLRgyDRh9C10YDQtdC3IDEwINC70LXRgiAyMDIz

В октябре того же года «Пробизнесбанк» признали банкротом. Его конкурсный управляющий, «Агентство по страхованию вкладов»,  в апреле 2018-го напомнило клиенту, что нужно погасить задолженность. Мужчина не отреагировал. Тогда 8 августа 2018 года агентство обратилось в суд. 

Три инстанции защитили банк

24 августа мировой судья вынес приказ, а 14 сентября отменил. Документ не опубликован, но, судя по всему, Панарин успел прислать возражения против исполнения решения. Дело в том, что приказы выносятся только по бесспорным требованиям. Если должник не согласен, судья отменяет свой акт. После этого кредитор может судиться по правилам искового производства.

Карточки Повышенный процент и навязанные услуги: семь дел клиентов против банков

В ноябре 2018 года агентство подало иск в Городецкий городской суд Нижегородской области. Панарин настаивал, что кредитор пропустил исковую давность — срок для судебной защиты права. По версии должника, три года, которые в этом случае были у банка, истекли в июне 2018-го. Последний платеж был в июне 2015-го, пояснял Панарин.

Но суд установил, что последний раз должник переводил деньги банку в июле, а не в июне 2015-го. Следующий платеж по графику нужно было вносить до 25 августа. С этого момента и отсчитываются три года. Конкурсный управляющий банка обратился к мировому судье 8 августа 2018-го.

После отмены судебного приказа от исковой давности осталось меньше полугода. По закону в таком случае этот срок продлевается до шести месяцев. А значит, агентство обратилось в райсуд в пределах исковой давности, решила первая инстанция.

И удовлетворила требования конкурсного управляющего (дело № 2-150/2019). 

Апелляция и кассация оставили вывод Городецкого горсуда в силе. Тогда Панарин подал жалобу в Верховный суд. 

ВС напомнил, как считается исковая давность

«Тройка» под председательством Сергея Асташова напомнила, что исковая давность по требованиям о возврате займа, который нужно отдавать частями, считается отдельно по каждому платежу с момента его просрочки (дело № 9-КГ21-2-К1).

Судьи также отметили, что уплата части долга не означает признание всей суммы задолженности. Этот вывод важен потому, что после признания долга исковая давность прерывается и начинает отсчитываться заново. То есть ответчик оказывается в менее выгодном положении, чем до признания долга.

Если должник признает только часть долга (например, вносит один платеж), это не свидетельствует о признании всего долга. То есть исковая давность по непризнанным частям долга продолжает течь, разъяснил ВС.

При новом апелляционном рассмотрении спора Нижегородскому областному суду придется учесть эту позицию (дело № 33-7805/2021).

Большая победа должника

Практика исчисления исковой давности по требованиям, исполнять которые нужно по частям или периодически, устоялась довольно давно, говорит Светлана Лебедева, руководитель новосибирского офиса юрфирмы Федеральный рейтинг.

группа Цифровая экономика группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 8место По количеству юристов 30место По выручке на юриста 41место По выручке Профайл компании
. Все вопросы, которые могут возникнуть, были разрешены еще в постановлении Пленума ВС от 29 сентября 2015 года № 43.

Читайте также:  Возможность отказа от выплаты ипотеки 2023

На него Верховный суд активно ссылался и в акте по делу Панарина.

То, что срок исковой давности по повременным платежам течет в отношении каждого платежа отдельно, понимали и нижестоящие инстанции, считает Кирилл Коршунов, старший юрист адвокатского бюро Федеральный рейтинг.

группа Страховое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Комплаенс группа Международный арбитраж группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Ритейл, FMCG, общественное питание группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Банкротство (споры mid market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Недвижимость, земля, строительство группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Уголовное право Профайл компании
. Но они решили, что в июле 2015 года Панарин признал весь долг, когда внес один платеж по кредиту, и поэтому «обнулили» исковую давность, объясняет эксперт. 

Если считать так, как говорит ВС, выходит, что по задолженности с октября 2013-го по июль 2015-го исковая давность пропущена, говорит Коршунов.

Взыскание задолженности по банковскому кредиту через 10 лет 2023

Это очень большая победа должника. Если исковая давность по требованию о возврате части кредита истекла, значит, она закончилась и для требований о взыскании процентов и неустойки, начисленных на эту часть долга. Позиция ВС поможет ответчику «скостить» большую часть долга.

Кирилл Коршунов, старший юрист адвокатского бюро Федеральный рейтинг.

группа Страховое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Комплаенс группа Международный арбитраж группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Ритейл, FMCG, общественное питание группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Банкротство (споры mid market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Недвижимость, земля, строительство группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Уголовное право Профайл компании

Ошибки, которые допустили нижестоящие инстанции в этом деле, попадаются и в других спорах, добавляет Александр Пчелин, консультант практики «Разрешение споров» юркомпании Федеральный рейтинг.

группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Антимонопольное право (включая споры) группа Банкротство (споры mid market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Ритейл, FMCG, общественное питание группа Цифровая экономика группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) 4место По количеству юристов 11место По выручке 25место По выручке на юриста Профайл компании
(см. дело  № 33-1067/2019 Саратовского областного суда). Но встречается и верное правоприменение, добавляет он. Так, в деле № 33-307/2020 Воронежский областной суд применил позицию Верховного суда.

* Имя и фамилия изменены редакцией.

  • Верховный суд РФ
  • Гражданский процесс

Вс разъяснил, как вести себя, если банк слишком поздно вспомнил о долге — российская газета

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

https://www.youtube.com/watch?v=OR42HAX79q4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени.

В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились.

По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

В Верховный суд пошла ответчица, она же должница, и попросила отменить все местные решения как незаконные — ведь прошли сроки что-то требовать.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что «имеются основания» для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Спустя два года банк пошел уже в районный суд с тем же требованием — вернуть долг и проценты по нему, которые были уже больше долга.

В суде ответчица заявила, что в ее случае надо применить срок исковой давности. То есть банк пропустил сроки, когда можно требовать возврат долга. Но райсуд с ответчицей не согласился.

Там посчитали, что банк попросил выдать ему судебный приказ в 2010 году, значит, течение срока исковой давности было прервано. И с этого момента три года не получается, а получается — два года, одиннадцать месяцев и 23 дня.

До срока исковой давности не хватило недели.

Областной суд с такими подсчетами был согласен. Апелляция заявила, что срок пользования кредитом прописан в договоре — 18 месяцев. Последний день возврата кредита — 15 сентября 2010 года. Поскольку срок исковой давности был прерван из-за подачи банком заявления о выдаче судебного приказа, то выходит, что срок исковой давности не пропущен. Но Верховный суд с таким заявлением не согласился.

Срок исковой давности составляет три года, в случае его пропуска никто никому не должен

Вот доводы Верховного суда РФ. В Гражданском кодексе есть статья 196, в которой сказано, что срок исковой давности составляет три года. В 199-й статье того же кодекса сказано, что исковая давность применяется судом только по заявлению одной из сторон спора и до того, как суд вынесет решение. Пропуск срока исковой давности по заявлению одной из сторон — это основание для отказа в иске.

Верховный суд подчеркнул — из Гражданского кодекса и по разъяснениям двух пленумов Верховного суда об исках по срокам давности следует вот что.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Высокий суд подчеркнул — поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного решения подобного спора местные суды должны были выяснить — по каким из повременных платежей был пропущен срок исковой давности.

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

https://www.youtube.com/watch?v=bXtX4DOGq9Y\u0026pp=ygVy0JLQt9GL0YHQutCw0L3QuNC1INC30LDQtNC-0LvQttC10L3QvdC-0YHRgtC4INC_0L4g0LHQsNC90LrQvtCy0YHQutC-0LzRgyDQutGA0LXQtNC40YLRgyDRh9C10YDQtdC3IDEwINC70LXRgiAyMDIz

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

  • По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.
  • Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.
  • Вывод Верховного суда — дело надо пересмотреть заново и «разрешить спор в соответствии с нормами закона».
Читайте также:  Необходимость прописки при работе на госслужбе 2023

Срок давности по кредитной задолженности: как считаем и по каким причинам опротестовываем

Срок давности — это период времени, который дается кредитору на обращение в суд. Есть общие правила исчисления указанного срока, предусмотренные Гражданским кодексом РФ. Давность составляет 3 года с момента, когда должник нарушит обязательства по договору и свалится в просрочку. Проверять соблюдение сроков будет суд, но только при наличии заявления от ответчика.

Для подачи исков по кредитным долгам применяются специальные правила подсчета сроков. Они исчисляются отдельно для каждого платежа из графика.

По этой причине в суде будут проверять, как заемщик исполнял обязательства, по каким ежемесячным платежам он допустил просрочку.

О том, что влияет на исковую давность по взысканию задолженности по кредиту, и можно ли добиться отказа в иске по данному основанию, читайте в нашем материале.

Какие сроки давности применяются при взыскании долга по кредиту

Право на судебную защиту есть у любого кредитора, в том числе у банка. Если заемщик исправно платит по кредиту и соблюдает график, то правила давности на подачу иска не важны. Но как только будет допущена просрочка по платежу (даже на 1 день), то возникнет основание для обращения в суд.

В этом случае порядок исчисления давности крайне важен для обеих сторон. Пока указанный срок не истек, банк может обратиться с иском и взыскать задолженность. В обратной ситуации, при пропуске давности, заемщик может добиться полного или частичного отказа в требованиях.

Срок давности по кредитной задолженности применяется при взыскании в суде и составляет 3 года с даты образования просрочки

Если срок давности истек, ответчик может заявить об этом в суде. На основании ходатайства должника судья полностью или частично откажет в иске. Отказ во взыскании по пропуску давности не влечет списание задолженности. Основанием для этого может быть только прохождение банкротства.

Законодательство предусматривает несколько разных сроков давности, которые могут применяться при взыскании кредитных долгов:

  • для всех видов кредитов с ежемесячными платежами — срок 3 года, отсчитывается отдельно по каждой просроченной выплате из графика;
  • для задолженности по кредитным картам — срок 3 года, может применяться для взыскания обязательных ежемесячных платежей, либо при истребовании всей суммы долга по кредитке;
  • для кредитного долга, подтвержденного решением или приказом суда — срок 3 года, применяется для обращения в ФССП на принудительное исполнение.

Как суд будет считать срок давности по взносам по кредитной карте?

В каждом из перечисленных случаев одинаковый срок давности — 3 года. Но считать его будут по разным правилам. Ниже приведем пример с взысканием кредитного долга, если заемщик просрочил 6 ежемесячных взносов подряд.

Дата внесения платежа по графику
Когда начинает течь давность (если заемщик не внес платеж по графику)
До какой даты действует срок давности
10.05.2022

Срок исковой давности по кредиту: когда истекает

Бывает так, что долговая нагрузка становится непосильной и у заёмщика нет возможности регулярно платить по кредиту. Есть ли выход из этой ситуации?

Законных вариантов получения отсрочки несколько: кредитные каникулы, реструктуризация долга с пересмотром текущих условий, объявление банкротства. Другой эффективный способ — взять кредит наличными, за счёт которого погасить текущие долги.

https://www.youtube.com/watch?v=bXtX4DOGq9Y\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если же заёмщик просто не вносит платежи, игнорируя обязательства по кредитному договору, то банк вправе наложить штраф, передать задолженность коллекторам или обратиться в суд. При этом все претензии банк может предъявить только в рамках определённого периода, который называется сроком исковой давности. Рассказываем, что такое СИД, как он считается и когда истекает.

СИД — это период времени, в рамках которого кредитор вправе истребовать задолженность через суд.

В России период исковой давности составляет три года.

Значит ли это, что после трёх лет все долги «обнуляются»? Практика показывает, что не всё так очевидно: разбирательства по СИД относятся к юридически сложным, и, чтобы глубоко разобраться в теме, требуется доскональное знание законодательства и изучение примеров из судебной практики.

В этой статье мы разберём самые частые вопросы по исковым требованиям банков и МФО. Обращаем ваше внимание, что каждый случай индивидуален и во избежание проблем с законом стоит обращаться за консультацией к профессиональному юристу.

Это, пожалуй, главный вопрос, вызывающий разночтения. Согласно действующим законам, СИД составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 Гражданского Кодекса РФ.

В статье 200 ГК РФ указано несколько вариантов отсчёта [2]. Применимо к теме кредитования закон можно трактовать следующим образом:

  • •отсчёт СИД начинается со дня, когда кредитор (банк или МФО) узнал о нарушении своего права (то есть о факте неплатежа);
  • •при кредитовании с фиксированным периодом (например, потребкредит на 2, 3, 5 лет) отсчёт СИД начинается со дня окончания договора;
  • •при бессрочном кредитовании (например, по кредитным картам) СИД может начинаться со дня предъявления кредитором требования о погашении задолженности;
  • •если банк предоставляет заёмщику отсрочку платежа, то исчисление СИД начинается с момента окончания периода отсрочки.

Таким образом, для определения периода исковой давности нужно прибавить три года к дате последнего перечисления денег на счёт в уплату задолженности либо к дате окончания кредитного договора.

Первый вариант считается более корректным, так как не у всех кредитных продуктов есть ограниченный период действия.

Существует и третий вариант расчёта, который применяется при взыскании долга службой приставов. Тогда начало СИД — это дата последнего взаимодействия заёмщика с представителем кредитора. Факт взаимодействия должен быть подтверждён документально, неофициальное общение с сотрудником банка или МФО не учитывается.

Общая длительность СИД составляет три года, что зафиксировано в Гражданском кодексе РФ. Данное правило распространяется на все виды кредитования, любые займы и ссуды независимо от суммы, процентной ставки и других условий.

При этом сроки давности по искам о кредитных платежах начисляются отдельно по каждому платежу. Разберём этот важный момент на примере.

Допустим, по графику платежей требуется вносить ежемесячный платёж 5-го числа каждого месяца. В мае 2022 года у заёмщика возникли финансовые трудности, и 5 мая 2022 года платёж внесён не был. Срок исковой давности — 3 года, то есть истекает 5 мая 2025 года. Именно до этой даты банк может подать иск на взыскание долга по данному платежу.

Дата следующего платежа в соответствии с договором — 5 июня 2022 года. Если заёмщик не платит, то банк может обратиться в суд до 5 июня 2025 года. По следующему непогашенному платежу СИД истекает 5 июля 2025 года и так далее.

Вывод: даже если СИД истёк и с момента прекращения платежей прошло больше трёх лет, банк всё равно может обратиться в судебные органы и выиграть дело.

Течение СИД может быть приостановлено по следующим причинам:

  • •чрезвычайные происшествия и воздействия непреодолимой силы (стихийные бедствия, катастрофы и т. д.);
  • •изменение законодательства, распоряжение правительства;
  • •приостановление действия документа, в соответствии с которым исчисляется СИД;
  • •признание заёмщиком своего долга и выполнение в связи с этим каких-либо действий (коммуникация с банком, просьба пересмотреть условия кредитного договора и т. п.).

Приостановка СИД по первым трём пунктам длится до прекращения их действия — например, до окончания форс-мажора и устранения его последствий.

Если заёмщик предпринимает шаги для погашения долга, СИД прерывается и отсчёт начинается заново.

Так как тема СИД довольно сложная и имеет много подводных камней, среди клиентов банков распространены заблуждения и мифы. Одни уверены, что если три года скрываться от коллекторов, то ситуация разрешится сама собой. Другие думают, что после суда можно не торопиться с погашением долга. Подобные суждения ошибочны и способны серьёзно ухудшить положение должника.

Банки пользуются автоматизированными системами учёта платежей, поэтому не стоит рассчитывать на то, что про вас забудут. Более того, со временем долг будет расти, ведь к невнесённым платежам по самому кредиту прибавляются штрафы, пени и неустойки.

Как правило, на исполнение судебного решения даётся 5 дней. Если в течение этого времени должник не оплатит предписанную судом сумму, могут быть начислены проценты и штрафы, а истец имеет право обратиться в службу судебных приставов.

Если у заёмщика есть деньги на банковских счетах, то долг будет списан оттуда; если нет, то может быть арестовано и продано его имущество, а вырученные средства передадут банку.

На самом деле, даже если истец (банк) подаёт иск, когда сроки взыскания истекли, он может выиграть суд. Ответчику (клиенту банка) придётся не только возмещать долг по кредитным обязательствам, но и возмещать судебные расходы.

Чтобы этого не произошло, нужно предпринять ряд действий: опровергнуть иск, указав суду на то, что СИД уже истёк. Справиться с данной задачей поможет профессиональный юрист.

Клиенты банка вправе отказаться от звонков и рассылок, связанных с предложением новых услуг. Для этого достаточно отозвать разрешение на обработку персональных данных. Однако от общения с представителем банка по поводу неуплаты кредита это не оградит. Кредитор имеет право без вашего согласия звонить, присылать уведомления и письма с требованием погасить задолженность.

По закону вы можете перестать общаться с банком, но это никак не повлияет на его право истребовать долг. На вас всё равно смогут подать в суд, прислав повестку по почте.

Выгодно брать новую ссуду или нет, зависит от конкретной ситуации. Например, обратиться за быстрым займом в МФО, имея крупные долги, — решение заведомо проигрышное, потому что ставки по микрокредитам слишком высоки.

Зато если подобрать кредитный продукт с более выгодными условиями, чем по текущим обязательствам, то получится не только погасить задолженность, но и снизить ежемесячный платёж.

Например, в Альфа-Банке можно получить кредит наличными на следующих условиях:

  • •сумма до 7,5 млн рублей;
  • •срок от 1 до 5 лет;
  • •ставка от 6,9%.

При сумме менее 300 000 рублей для оформления нужно два документа. На внесение первого платежа предоставляется 45 дней.

Деньги предоставляются на бесплатной дебетовой карте. Есть возможность доставки карты сотрудником банка в удобное вам время и место. Он поможет её активировать, ответит на все вопросы.

Чтобы воспользоваться предложением, нужно заполнить анкету на сайте и дождаться одобрения банка. Обычно решение принимается за две минуты. Отправьте заявку онлайн, получите нужную сумму в Альфа-Банке и расплатитесь по долгам в ближайшее время!