Правила

В какой суд подается заявление о признании физического лица банкротом 2023

В какой суд подается заявление о признании физического лица банкротом 2023 Юлия Меркулова Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года

Процедура банкротства физического лица регламентируется положениями №127-ФЗ (принят 26.10.2002). Она введена сравнительно недавно – в октябре 2015 года – но активно используется российскими гражданами для избавления от долговой зависимости путем признания финансово несостоятельным и списания долгов, которые не удалось покрыть активами должника.

Важно отметить нововведение сентября 2020 года, когда стала доступной упрощенная процедура признания физического лица банкротом. Она не требует обращения в суд и предусматривает подачу соответствующего заявления в МФЦ.

Рассмотрим подробнее, как происходит процедура банкротства физлица в 2021 году по обоим возможным вариантам, а также основные юридические нюансы ее реализации и ответы на другие вопросы по теме.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Стандартная процедура признания гражданина финансово состоятельным посредством обращения в суд включает в себя несколько этапов. Каждый из них требует более детального рассмотрения. Такой подход позволит дать наиболее простой и наглядный ответ на вопрос о том, как происходит процедура банкротства.

Шаг №1. Проверка признаков банкротства

В какой суд подается заявление о признании физического лица банкротом 2023

Действующее законодательство устанавливает три основных признака финансовой несостоятельности. В их число входят:

1. Наличие долгов (перед банками, МФО, по коммунальным выплатам, по штрафам ГИБДД и любым другим финансовым обязательствам) на сумму от 300 тыс. руб.

Важно

Если задолженность превышает полмиллиона рублей, а платежи по ней не осуществляются, гражданин обязан подать заявление на банкротство.

2. Невозможность дальнейшего выполнения финансовых обязательств и одновременного содержания семьи или удовлетворения нужд самого должника.

В качестве дополнительного признака часто называют просрочку по выплатам сроком 3 месяца и дольше. Но для запуска процедуры банкротства соблюдение этого условия не является обязательным. Должник имеет право обратиться в суд и без его выполнения.

Квалифицированная консультация о возможности и необходимости запуска процедуры банкротства физлица. Гибкие условия сотрудничества и выгодные расценки. Гарантия профессионализма наших специалистов.

Шаг №2. Поиск финансового управляющего

Следующий этап рассматриваемой процедуры предусматривает подбор финансового управляющего. От его работы зависит очень много, прежде всего – оперативность признания физлица банкротом и выстраивание конструктивных отношений с кредиторами.

Перечень управляющих, ведущих дела о банкротстве граждан, размещается на сайте ЕФРСБ в специальном разделе . В общефедеральной базе данных арбитражных дел доступна информация о разбирательствах, в которых участвовал специалист. Кроме того, на официальном сайте ФНС размещен сервис для проверки арбитражных управляющих. Он находится в свободном доступе и не требует регистрации.

После подбора специалиста необходимо выйти с ним на связь, обсудить персональную ситуацию должника и детально обговорить дальнейшие действия. Такой подход позволит избежать ненужных проблем в будущем и затягивания дела в суде.

Важно

Если в заявлении на банкротство указать управляющего без предварительной консультации с ним, велика вероятность отказа от участия в деле с его стороны. Результатом станет зависание процедуры на неопределенный срок.

Шаг №3. Подготовка документов

В какой суд подается заявление о признании физического лица банкротом 2023

Действующие сегодня правила реализации процедуры судебного банкротства гражданина предусматривают необходимость предоставления комплекта документов. В его состав входят:

  • правоустанавливающая документация на активы, принадлежащие должнику;
  • выписки со счетов – расчетных и карточных – о наличии денежных средств, банковский карт, депозитов, счетов и т.д.;
  • документы о месте официального трудоустройства, размере и стабильности получаемых доходов;
  • личная документация должника: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или его расторжении, свидетельства о рождении детей и т.д.;
  • другая документация, непосредственно связанная с делом о банкротстве, например, медицинская справка или больничный лист, которые выступают доказательством объективного возникновения финансовых проблем из-за временной нетрудоспособности;
  • перечень финансовых обязательств с приложением подтверждающих документов (договоры кредитования и выдачи займов, судебные решения, постановления судебных приставов, квитанции на штрафы или оплату коммунальных услуг и т.д.);
  • при наличии — перечень долгов третьих лиц перед заявителем с приложением подтверждающих документов.

Шаг №4. Подготовка заявления о признании несостоятельности физлица

Бланк заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом доступен для скачивания по ссылке . При оформлении документа следует включить в его содержательную часть следующие сведения:

  • причины финансовых проблем должника;
  • персональные сведения – трудоустройство, семейное положение, наличие и количество иждивенцев на содержании и т.д.;
  • общую сумму задолженности с расшифровкой по кредиторам;
  • обстоятельства возникновения и накопления долга;
  • перечень активов, принадлежащих заявителю;
  • СРО для назначения финансового управляющего.

Требования к оформлению и содержимому заявления установлены №127-ФЗ (статья 37). Документ подается в суд, расположенный по месту проживания или регистрации должника.

Шаг №5. Оплата взносов

В какой суд подается заявление о признании физического лица банкротом 2023

Проведение процедуры судебного банкротства требует существенных финансовых расходов. Они складываются из двух видов взносов:

  • государственная пошлина в размере 300 руб.;
  • вознаграждение для управляющего в размере 25 тыс. руб., которые перечисляются на специальный депозитный счет.

Реквизиты для осуществления финансовых операций можно взять непосредственно в Арбитражном суде. Альтернативный вариант получения информации – изучение официального сайта судебного органа, куда подается заявление о банкротстве.

Важно

Перечисление 25 тыс. руб. должно быть произведено до начала первого заседания суда. Возможна подача ходатайства об отсрочке уплаты, бланк которого можно скачать по ссылке .

Шаг №6. Участие в рассмотрении дела судом

Первое судебное заседание обычно назначается через месяц-полтора после принятия дела к рассмотрению. Для оперативного принятия судебного решения заявителю имеет смысл принимать активное участие в разбирательстве. Другой способ добиться нужного результата – заключить договор на предоставление интересов должника в суде с квалифицированным юристом.

Темой первого заседания суда выступает выяснение финансового положения заявителя и причин возникновение проблем.

Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев судья принимает решение о реализации имущества должника. Срок этого этапа процедуры банкротства равняется полугоду.

Альтернативный вариант развития событий – переход к стадии реструктуризации задолженности – встречается на практике заметно реже.

Реализация активов должника происходит в несколько этапов:

  • сначала составляется опись имущества;
  • затем объявляются торги;
  • далее вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности, установленной действующим законодательством.

Если у должника нет имущества, управляющий сообщает об этом судье. Это становится основанием для списания непогашенных долгов. В случае назначения торгов, право на участие в них сохраняют родственники и друзья должника. Более того, супруге принадлежит преимущественное право выкупа совместно нажитого в браке имущества. В конкурсную массу включают следующие активы банкрота:

  • недвижимость (частный дом, квартира, гараж, хозяйственные постройки и нежилые строения);
  • транспортные средства (автомобиль, снегоход, мотоцикл и т.д.);
  • ценные бумаги;
  • доли в бизнесе;
  • денежные средства в любом виде – наличные, на банковском счете или карте, на депозитах;
  • другое имущество, если оно подпадает под действие №127-ФЗ.

Введение стадии реализации имущества предусматривает выполнение должником нескольких обязательных действий по отношению к финансовому управляющему. К ним относятся:

  • обеспечение свободного доступа к имуществу и любым другим активам;
  • предоставление документации или информации по дополнительному запросу;
  • передача банковских счетов, пластиковых карт и депозитов в распоряжение специалиста;
  • поддержание постоянной связи с управляющим для оперативного решения возникающих вопросов и снятия возможных проблем.

Шаг №7. Списание долгов

После распределения вырученных от продажи активов должника средств между кредиторами назначается последнее судебное заседание. На нем происходит детальный отчет управляющего. Результатом становится принятие судьей решения о списании непогашенных долгов. Как правило, дата завершающего процедуру заседания отстоит от момента подачи заявления о банкротстве на 9-10 месяцев.

Настолько серьезная продолжительность мероприятия в сочетании с существенными финансовыми расходами выступают главными недостатками процедуры судебного банкротства. Чтобы избежать указанных минусов, была разработана и с сентября 2020 года внедрена в практику упрощенная процедура внесудебного банкротства.

Проведение процедуры банкротства физлица под ключ. Сжатые сроки, привлекательные цены, гарантия получения нужного результата.

Как проходит процедура внесудебного банкротства?

Перечень предпринимаемых в этом случае шагов во многом схож с описанным выше. Но присутствует несколько важных отличий. Рассмотрим их подробнее.

Шаг №1. Определение признаков банкротства

Основанием для запуска упрощенной процедуры банкротства выступают два обязательных условия:

  1. Величина накопившихся долгов физического лица в пределах от 50 тыс. полумиллиона рублей.
  2. Возврат исполнительного листа кредиторам из-за отсутствия у должника имущества.

Второй признак означает, что в отношении заявителя уже возбуждалось исполнительное производство. Но действия судебных приставов не привели к погашению долгов, так как у должника не оказалось активов достаточной стоимости.

Шаг №2. Самостоятельное составление перечня кредиторов

Внесудебная процедура банкротства не предполагает назначение управляющего. Поэтому список кредиторов составляет сам должник.

В документе требуется указать основные реквизиты юридических и физических лиц, перед которыми у заявителя имеются финансовые обязательства.

Также требуется внести данные о размере задолженности – как общей, так и по каждому кредитору, а также обстоятельства ее возникновения – дата, документальное основание и т.д.

Шаг №3. Составление и подача заявления в МФЦ

В какой суд подается заявление о признании физического лица банкротом 2023

Для подачи заявления о банкротстве необходимо обращаться в МФЦ по месту регистрации – постоянной или временной – должника. Бланк документа доступен для изучения скачивания по ссылке . Заполнение заявления не требует наличия юридических знаний, вполне достаточно аккуратности и нескольких минут времени. После подачи документа должник выдается расписка.

Шаг №4. Ожидание проверки указанных в заявлении сведений

Дальнейшие действия предпринимаются сотрудниками МФЦ без непосредственного участия должника. Сначала производится проверка по базе ФССП выполнения второго из указанных выше условий применения упрощенной процедуры банкротства.

Затем осуществляется проверка наличия других заявлений гражданина, поданных в различные судебные органы или МФЦ. В случае их отсутствия документ передается для внесения сведения в ЕФРСБ.

Публикация на Федресурсе означает официальное уведомление кредиторов физического лица о запуске процедуры банкротства.

Им предоставляется право обратиться в Росреестр или МВД с целью обнаружения активов должника: в первом случае — недвижимости, а во втором – зарегистрированных транспортных средств.

Выявление имущества становится основанием для подачи жалобы в арбитражный суд и запуска процедуры судебного банкротства по стандартной схеме.

Шаг №5. Списание долгов

Если имущества у должника не обнаружено, через полгода после принятия заявления физлицо объявляется банкротом. Это означает списание существующих долгов.

Определим возможность использования процедуры внесудебного банкротства физлица. Предоставим услугу по списанию долгов под ключ на выгодных для клиентов условиях.

Отличия судебного и внесудебного банкротства физлиц

В какой суд подается заявление о признании физического лица банкротом 2023

Описанные выше пошаговые инструкции содержали информацию о продолжительности каждого из вариантов признания гражданина финансово несостоятельным. Очевидно, что процедура внесудебного банкротства заметно быстрее, так как не может продолжаться более полугода. В то время, как длительность судебного разбирательства составляет не менее 8-9 месяцев, а иногда затягивается до полутора-двух лет.

Читайте также:  Индексация алиментов за прошедший период формула, расчет, калькулятор 2023

Вторым важным отличием рассматриваемых процедур выступает финансовый критерий. При обращении в суд придется заплатить госпошлину и вознаграждение управляющему. Процедура внесудебного банкротства осуществляется совершенно бесплатно. Поэтому не стоит удивляться тому, что большая часть физических лиц предпочитает именно такой вариант признания финансово несостоятельным.

Последствия судебного и внесудебного банкротства

Независимо от выбранного варианта реализации мероприятия, в ходе его осуществления наступают такие последствия для должника:

  • запрет на получение новых кредитов и займов, а также невозможность выступать поручителем по обязательствам третьих лиц;
  • прекращение начисления процентов и штрафных санкций — неустойки, пени и т.д., даже если они предусмотрены условиями кредитного договора;
  • прекращение предъявление кредиторами требований напрямую должнику – все контакты ведутся или через управляющего (при судебном банкротстве), или путем обращения в суд (при внесудебном).

При запуске упрощенной процедуры банкротства кредиторам предоставляется право обращаться в любые государственные и контролирующие органы с целью обнаружения имущества должника. Если активы будут найдены, это становится основанием для обращения в суд. В подобной ситуации судья принимает решение о переводе процедуры из внесудебной в судебную.

После признания физического лица банкротом наступают такие последствия:

  • невозможность повторного объявления банкротом (5 лет – для судебной и 10 лет – для внесудебной процедуры);
  • необходимость в течение 5 лет уведомлять банк о факте банкротства при оформлении кредита;
  • запрет на 3 года руководить юридическим лицом;
  • запрет на 10 лет руководить банком;
  • запрет в течение 5 лет регистрировать ИП (если банкротом был признан предприниматель или физическое лицо, закрывшее ИП в течение года до запуска процедуры внесудебного банкротства.

Грамотный выбор подходящего варианта признания финансово несостоятельным и осуществление правильных действий для этого – непростая задача. Проще и правильнее всего доверить ее решение профессионалам – квалифицированным юристам, которые специализируются на данной тематике.

В какой суд подается заявление о признании физического лица банкротом 2023 Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия

Через суд признают банкротами людей с долгами выше 500 тысяч рублей или в случае, если должник не соответствует условиям для внесудебного банкротства.

В какой суд подается заявление о признании физического лица банкротом 2023Кадр: фильм «Игра на понижение» / Plan B Entertainment / Regency Enterprises

В эту сумму войдут те же виды долгов, что и в МФЦ: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, оплата ЖКУ и другие. Также не получится списать долги по алиментам, требованиям о возмещении вреда и требованиям о выплате зарплат и трудового пособия.

Инициатором процедуры может выступать не только сам должник, но и налоговая или кредитор. Судебная процедура проходит в четыре этапа.

Финансовый управляющий — специалист, который помогает проходить процедуру банкротства. Он будет соблюдать баланс интересов кредиторов и должника и следить, чтобы всё было по закону.

Финансового управляющего нужно выбрать самому. Сделать это можно на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Если не сделать это до подачи заявления, суд его не рассмотрит.

В какой суд подается заявление о признании физического лица банкротом 2023Кадр: фильм «Игра на понижение» / Plan B Entertainment / Regency Enterprises

Для обращения в суд нужно собрать документы. Вот список:

  • Заявление о банкротстве в свободной форме. В нём нужно указать размер задолженности и обстоятельства, из-за которых должник не может её погасить.
  • Документы, которые подтвердят наличие долгов.
  • Список всех кредиторов: имя или наименование компании, адрес, контакты.
  • Выписка из ЕГРН, опись имущества, копии документов, которые подтверждают права на собственность.
  • Справка о доходах и уплаченных налогах с места работы.
  • Выписки по банковским счетам.
  • Копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о временной регистрации, если оно есть.
  • Квитанция об уплате государственной пошлины — 300 рублей.
  • Квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему — 25 тысяч рублей.
  • Квитанция о направлении копии вашего заявления в суд всем кредиторам.

Заявление и документы нужно отправить в арбитражный суд. Это можно сделать тремя способами: отнести лично, направить почтой или загрузить в систему «Мой арбитр».

В какой суд подается заявление о признании физического лица банкротом 2023Пример заявления о банкротстве физического лица в арбитражный судСкриншот: pred-pravo.ru

Суд рассматривает заявление в срок от 15 дней до трёх месяцев. События могут развиваться по трём сценариям.

Первый — суд не станет рассматривать заявление по следующим причинам:

  • Аналогичное заявление уже подано кредитором или налоговой.
  • Заявление неправильно составлено.
  • Задолженность перед кредиторами не обоснована либо уже погашена.
  • Нет признаков неплатёжеспособности — например, у должника есть стабильный доход, который позволяет исполнять обязательства перед кредиторами.
  • Требования кредиторов не вступили в законную силу — например, есть решение суда, но оно ещё не действует.
  • Не хватает документов.

Второй — суд признает заявление необоснованным и прекратит производство по следующим причинам:

  • Задолженность перед кредиторами не обоснована либо погашена.
  • Нет признаков неплатёжеспособности.
  • Требования кредиторов не вступили в законную силу.

Третий — суд признает должника банкротом. Тогда начнётся сама процедура банкротства.

https://www.youtube.com/watch?v=SqfSurgNM7g\u0026pp=ygWGAdCSINC60LDQutC-0Lkg0YHRg9C0INC_0L7QtNCw0LXRgtGB0Y8g0LfQsNGP0LLQu9C10L3QuNC1INC-INC_0YDQuNC30L3QsNC90LjQuCDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60L7Qs9C-INC70LjRhtCwINCx0LDQvdC60YDQvtGC0L7QvCAyMDIz

Суд может решить вопрос двумя способами: через реструктуризацию долгов либо через реализацию имущества.

Реструктуризация долгов. Её используют, когда суд полагает, что должник способен рассчитаться с кредиторами, если изменить график платежей.

Условия реструктуризации долга:

  • У должника есть стабильный доход. У него и у его семьи должен быть доход, которого хватит и на уплату долгов, и на базовые потребности. Например, на оплату ЖКУ, покупку продуктов, средства гигиены и так далее. Не считаются доходом алименты, денежные подарки, наследство, прибыль от хобби.
  • Нет судимости за экономические преступления. Например, за мошенничество.
  • Нет административных нарушений, которые связаны с хищением или уничтожением имущества либо преднамеренным или фиктивным банкротством.
  • Не было статуса банкрота в течение последних 5 лет.
  • Не было реструктуризации долгов в течение 8 лет до обращения в суд.

Если эти условия соблюдены, суд выносит решение о реструктуризации. Тогда составляют план реструктуризации — документ, в котором указан порядок погашения, размер выплат вместе с процентами и сроки. Максимально допустимый срок погашения — 36 месяцев.

План реструктуризации может составить любой участник процесса: должник, кредитор или уполномоченный орган.

Когда план готов, его отправляют финансовому управляющему. Тот организует собрание кредиторов. Когда они согласовывают план, его передают в суд. Суд может вынести разные решения:

  • Утвердить план реструктуризации.
  • Отложить рассмотрение вопроса на срок до двух месяцев.
  • Отказать в реструктуризации — признать должника несостоятельным и ввести процедуру реализации имущества.

Если в случае должника реструктуризация не подходит, начнётся процедура реализации имущества.

Реализация имущества. Предполагает продажу всех активов должника в пользу кредиторов. Финансовый управляющий постарается удовлетворить все требования кредиторов, насколько это возможно.

Когда суд вынесет решение о реализации имущества, финансовый управляющий в течение 15 дней сообщит об этом кредиторам. Они смогут заявить свои требования. Требования могут относиться не только к долгам, но и, например, к компенсации судебных издержек. Суд рассмотрит заявление каждого кредитора и включит его в реестр требований кредиторов.

Чтобы удовлетворить требования кредиторов, финансовый управляющий сформирует конкурсную массу. В неё войдёт весь доход должника и все активы, которые можно продать. Например, деньги на счетах, движимое и недвижимое имущество, включая доли, а также совместно нажитое в браке имущество — независимо от того, на кого оно зарегистрировано.

В какой суд подается заявление о признании физического лица банкротом 2023Кадр: фильм «Форс-мажоры» / NBCUniversal Television Distribution / Netflix

Доход должника будут направлять на погашение долгов, но не полностью. Например, должнику продолжит поступать прожиточный минимум на себя и иждивенцев, алименты, пенсия по потере кормильца на ребёнка, детские пособия. Полный список таких выплат прописан в статье 101 №229-ФЗ.

Активы должника будут продавать, но не все. В конкурсную массу не войдёт единственное жильё, земельный участок, на котором оно расположено, и предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши. Всё остальное — например, автомобиль и вторая квартира — будет продано.

Чтобы продать имущество, финансовый управляющий составит опись, примет по акту все материальные ценности, определит стоимость активов и проведёт торги. Также он может оспорить сделки, совершённые в предбанкротный период.

Торги длятся в среднем шесть месяцев. Главная цель такой процедуры — соразмерно удовлетворить требования кредиторов. Управляющий распределит между ними доход должника и деньги, полученные от продажи его имущества. Но сначала он погасит текущие обязательства — в том числе связанные с ведением дела о банкротстве.

https://www.youtube.com/watch?v=SqfSurgNM7g\u0026pp=YAHIAQE%3D

Когда все мероприятия будут завершены, финансовый управляющий представит в арбитражный суд отчёт о проделанной работе с ходатайством о завершении процедуры банкротства. Суд завершит процедуру и освободит банкрота от всех долгов — даже от не указанных в заявлении.

Банкротство физических лиц: ????️ изменения в 2023 году

  • Реструктуризация
  • Мировое соглашение
  • Реализация имущества
  • Упрощённая процедура
  • Стандартная процедура
  • •Последствия банкротства для физических лиц

Когда нет возможности платить по кредитам, можно пойти двумя путями. Первый — оформить рефинансирование, то есть взять в банке ссуду и погасить долги. Это позволит снизить ежемесячный платёж и получить дополнительные деньги на личные нужды.

Второй вариант — подавать на банкротство. Об особенностях и последствиях данной процедуры рассказываем в этой статье.

В какой суд подается заявление о признании физического лица банкротом 2023

Банкротство — это законное списание долгов. Гражданин, признанный банкротом, избавляется от необходимости погашать задолженность по следующим обязательствам:

  • •кредитам в банках, в том числе ипотеке;
  • •займам в МФО;
  • •оплате коммунальных услуг;
  • •налогам.

Исключение составляют выплаты по алиментам, а также возмещение ущерба здоровью и жизни других людей.

Возможность банкротства для физических лиц в России доступна с октября 2015 года. Порядок и условия получения статуса банкрота регламентированы Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

С 2015 года признать человека банкротом можно было только через суд. Запустить процесс мог как сам должник, так и его кредиторы или уполномоченные органы, например банковская организация или налоговая.

В 2020 году правила были пересмотрены. Теперь, в соответствии с новыми поправками (Федеральный закон № 289-ФЗ), получить статус банкрота можно бесплатно без обращения в суд, через МФЦ. При этом сумма долгов должна укладываться в лимиты — от 50 000 до 500 000 ₽.

Сегодня подавать заявление на статус банкрота можно двумя способами:

  • •через арбитражный суд,
  • •через МФЦ.

По распоряжению Президента России, до 1 июня 2023 года будут внесены изменения в законодательство, в соответствии с которыми освободиться от долгов станет проще.
Сейчас при долгах более 500 000 ₽ внесудебное банкротство недоступно: можно действовать только через суд. В 2023 году максимальный порог долга будет повышен и обращаться в МФЦ можно будет при задолженности до 1 млн ₽.

Пока нововведения не приняты, граждане с суммой долга свыше 500 000 ₽ могут объявить себя банкротом только в судебном порядке или получить кредит наличными на полное или частичное погашение долгов.

Например, в Альфа-Банке можно взять до 7,5 млн ₽ на срок от двух до семи лет. Действует низкая процентная ставка — от 4% годовых, за счёт чего можно ощутимо уменьшить кредитную нагрузку.

Чтобы узнать персональные условия, нужно подать онлайн-заявку на потребительский кредит.

С началом делопроизводства останавливается начисление процентов, штрафов, пеней по кредитам и долгам. После завершения процедуры все неустойки списываются.
В процессе банкротства действуют следующие ограничения:

  • •нельзя пользоваться счетами и банковскими картами;
  • •нельзя совершать операции с недвижимостью (покупать и продавать);
  • •недоступно кредитование;
  • •все доходы, кроме прожиточного минимума, удерживаются для погашения долгов.

По закону № 127-ФЗ к физическому лицу, неспособному далее платить по своим долговым обязательствам, могут применяться следующие меры:

  • •реструктуризация;
  • •мировое соглашение;
  • •реализация имущества.

Это изменение условий выплаты долгов с целью снижения кредитной нагрузки. В рамках реструктуризации разрабатывается план погашения задолженности на срок до трёх лет. Следуя плану, гражданин восстанавливает свою платёжеспособность и расплачивается с кредиторами не объявляя себя банкротом.

https://www.youtube.com/watch?v=hqKOQkKHyY0\u0026pp=ygWGAdCSINC60LDQutC-0Lkg0YHRg9C0INC_0L7QtNCw0LXRgtGB0Y8g0LfQsNGP0LLQu9C10L3QuNC1INC-INC_0YDQuNC30L3QsNC90LjQuCDRhNC40LfQuNGH0LXRgdC60L7Qs9C-INC70LjRhtCwINCx0LDQvdC60YDQvtGC0L7QvCAyMDIz

Это способ мирного урегулирования отношений между физическим лицом (должником) и его кредиторами. Стороны идут на компромисс, в ходе которого договариваются о новых долговых обязательствах.

Читайте также:  Имеет ли ветеран боевых действий право на дополнительный отпуск 2023

Кредитор может назначить новую процентную ставку, отменить начисленные ранее штрафы за просрочку платежей, изменить график выплат.

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом, после чего судебное производство по делу о признании гражданина банкротом прекращается.

Данный вариант похож на реструктуризацию, но не так жёстко регламентируется законом. Например, мировое соглашение можно заключить на срок более трёх лет.

Обратите внимание: для того чтобы договориться с кредиторами, не всегда нужно получать статус банкрота. Можно обратиться в кредитную организацию заранее, до подачи заявления в МФЦ или суд.

Многие банки идут навстречу своим клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Поэтому, если вы не готовы доводить дело до суда, рисковать имуществом и своим будущим, попросите банк о реструктуризации кредита.

А если получите отказ, попробуйте рефинансировать кредит в другом банке.

Это продажа собственности банкрота с аукциона и погашение долгов за счёт вырученных денег. Данный способ применяется чаще, чем реструктуризация и мировое соглашение. Забрать могут любые активы, ценное имущество и недвижимость, в том числе квартиру или дом.

Единственное жильё по закону отобрать не могут, хотя и здесь есть нюансы. Например, если вы живёте на даче, которая не зарегистрирована как жилое помещение, то дачу могут забрать в счёт долгов. Другой пример: у вас есть своя квартира, но прописаны вы у родителей. Квартира также может быть продана на аукционе, так как не попадает под определение вашего единственного жилья.

В данном вопросе существуют и другие тонкости. Поэтому перед тем, как объявить себя банкротом, проконсультируйтесь с юристами. Также рассмотрите альтернативный вариант: если вы собственник недвижимости, то можете подать заявку на залоговый кредит. В Альфа-Банке таким способом можно получить средства на следующих условиях:

  • •сумма — до 15 млн ₽;
  • •срок кредита — до 10 лет;
  • •ставка — от 4%.

Деньги предоставляются на любые нужды, то есть из выданной суммы вы можете погасить текущие долги, а затем постепенно расплатиться с банком.

Сейчас можно оформить кредит под залог квартиры, апартаментов, машино-места или коммерческой недвижимости.

Подавать заявку на кредитование нужно до инициации банкротства, так как залоговое имущество должно быть свободным от обременений и судебных требований.

Начать процедуру может гражданин РФ при выполнении трёх условий:

  • •общая сумма долгов превышает 50 000 ₽;
  • •срок неуплаты — от трёх месяцев;
  • •возможности погашения задолженности отсутствуют (нет дохода и имущества, с помощью которых можно выплатить долги).

Если сумма превышает 500 000 ₽ и заёмщик понимает, что расплатиться с кредиторами не может, то он должен в течение месяца обратиться в судебные органы. Иначе должника могут привлечь к административной ответственности и отказать в списании долгов через статус банкрота.

При задолженности до 500 000 ₽ (включая проценты и пени) можно обратиться в МФЦ или арбитражный суд на выбор.

Упрощённая процедура

Объявлять себя банкротом во внесудебном порядке можно раз в 10 лет. Важное условие: подавать заявление в МФЦ могут только те граждане, в адрес которых не ведётся исполнительное производство.

То есть если из-за большой просрочки банк уже обратился в службу судебных приставов, то оформить внесудебное банкротство не получится.

В данной ситуации можно рефинансировать долги или ждать, пока производство будет закрыто.

Как списать долги через МФЦ:

  • •проверьте на сайте службы судебных приставов, нет ли в ваш адрес открытых исполнительных производств;
  • •соберите полные данные о кредиторах и сумме долга — спишут только те долги, которые вы укажете в заявлении;
  • •подготовьте паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • •подайте заявление в МФЦ по месту регистрации.

В течение трёх дней заявление будет рассмотрено, данные внесут в Единый реестр, и начнётся процедура признания банкротом.

Через суд объявлять себя банкротом можно раз в пять лет. Для этого нужно подать заявление в арбитражный суд, приложив документы:

  • •паспорт,
  • •выписки по счетам,
  • •СНИЛС,
  • •ИНН,
  • •справку об отсутствии статуса ИП.

Заявление можно подавать тремя способами:

  • •лично через судебную канцелярию;
  • •по почте;
  • •онлайн в системе «Мой арбитр».

Судебная процедура требует расходов. Кроме госпошлины, нужно оплатить услуги финансового управляющего стоимостью от 25 000 ₽ и при необходимости — помощь юристов.

После признания гражданина банкротом, завершения реструктуризации или продажи имущества проводится финальное судебное заседание, на котором оформляется документ о полном списании долгов. Банкрот освобождается от всех кредитных обязательств, по его делу перестают работать службы взыскания и коллекторы.

После получения банкротства гражданин не может:

  • •открывать ИП (в течение года);
  • •работать на руководящих должностях (от трёх лет, в зависимости от учреждения);
  • •объявлять себя банкротом (при судебном банкротстве — пять, при внесудебном — 10 лет).

Подавать заявки на новые кредиты можно, но высока вероятность отказа. Кроме этого, суд вправе запретить выезд за границу и наложить другие правовые запреты.

Таким образом, статус банкрота негативно сказывается на кредитной истории и влияет на все сферы жизни. Поэтому прибегать к этой мере стоит только в крайнем случае. Столкнувшись с невозможностью расплатиться по долгам, попробуйте сначала решить проблему
более мягкими методами, например оформить рефинансирование или взять ссуду под залог недвижимости.

Исковое заявление о банкротстве физического лица: образец

  • Наименование Арбитражного суда
  • Адрес: адрес арбитражного суда
  • Заявитель (Должник):
  • ФАМИЛИЯ ИМЯ ОТЧЕСТВО 
  • Адрес: адрес регистрации
  • Паспорт: серия ____  номер _________
  • выдан: _____________________
  • дата выдачи: _________, код подразделения ____-_____
  • тел. 8 (___) ___ __ __
  • Кредиторы:
  1. Наименование банка №1 Юридический адрес банка
  2. Наименование банка №2 Юридический адрес банка
  3. Наименование банка №3 Юридический адрес банка
  4. Наименование банка №4 Юридический адрес банка

Государственная пошлина:  300  руб.

ЗАЯВЛЕНИЕ

гражданина о признании банкротом

ФАМИЛИЯ ИМЯ ОТЧЕСТВО (далее – «Должник») обращается в суд с заявлением о признании должника банкротом, поскольку имеются обязательства на сумму, превышающую 500000 рублей и эти обязательства не исполнены Должником в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. Кроме того, удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов Должника приведет к невозможности исполнения Должником денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами.

По состоянию на дату подачи заявления размер непогашенной задолженности Должника перед Кредиторами, составляет СУММА ЦИФРАМИ  рублей (СУММА ПРОПИСЬЮ рубля 00 копеек) из которых:

  1. Перед Наименование банка №1:
    • по Кредитному договору № НОМЕР от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам  СУММА рублей.
    • по Кредитному договору № НОМЕР -2 от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам  СУММА рублей.
  2. Перед Наименование банка №2:
    • по Кредитному договору № НОМЕР от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам  СУММА рублей.
  3. Перед Наименование банка №3:
    • по Кредитному договору № НОМЕР от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам  СУММА рублей.
    • по Кредитному договору № НОМЕР -2 от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам  СУММА рублей.
  4. Перед Наименование банка №4: 
    • по Кредитному договору № НОМЕР от ДАТА г. общая сумма задолженности составляет СУММА рублей, в том числе сумма основного долга СУММА рублей, сумма задолженности по начисленным процентам  СУММА рублей.
  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
  1. На момент подачи настоящего заявления:
  2. — существуют обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что Должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;
  3. — сумма задолженности Должника перед Кредиторами составляет СУММА рублей;
  4. — срок, в течение которого Должником не были исполнены обязательства, превышает 3 (три) месяца с момента наступления даты их исполнения.
  5. — более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у Должника и срок исполнения которых наступил, не исполнены в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.

— размер задолженности Должника перед Кредитором превышает стоимость его имущества, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством (п. 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве и ст. 446 ГПК РФ).

Должник не привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство.

Кроме того, в настоящий момент отсутствуют сведения об известных Должнику уголовных и административных делах в отношении него, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости.

Должником в течение трех лет до даты подачи заявления была произведена сделка: по договору купли-продажи № НОМЕР ДАТА года было реализовано автотранспортное средство НАИМЕНОВАНИЕ ГОД года выпуска (Приложение № **). Денежные средства, полученные от совершения сделки, были уплачены в равных долях кредиторам.

Иные сделки с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделок на сумму свыше трехсот тысяч рублей в течение трех лет до даты подачи настоящего заявления Должником не совершались.

В соответствии с общим смыслом п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 45 от 13.10.2015 г.

«О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» в качестве доказательства наличия у Должника денежных средств, достаточных для погашения расходов по делу о банкротстве, к настоящему заявлению приложен платежный документ об оплате в депозит Арбитражного суда Московской области денежных средств в размере СУММА рублей (Приложение № ** ).

Таким образом, имеются признаки банкротства гражданина-должника, указанные в п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве и основания для возбуждения судом дела о банкротстве в соответствии со статьями 213.3 и 213.4 Закона о банкротстве.

На основании вышеизложенного, а также руководствуясь ст. ст. 6, 27, 38, 213.3, 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ; ст. ст. 223, 224 АПК РФ,

ПРОШУ:

  1. Признать ФАМИЛИЯ ИМЯ ОТЧЕСТВО несостоятельным (банкротом) и ввести процедуру реализации имущества (реструктуризации задолженности).
  2. Назначить финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации НАИМЕНОВАНИЕ (РЕКВИЗИТЫ);

Приложения:

  1. Почтовые квитанции о направлении копии настоящего заявления кредиторам, ___ шт.
  2. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
  3. Доверенность (в случае, если от имени гражданина заявление подписывает его представитель);
  4. Документ, подтверждающий внесение денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему в депозит арбитражного суда;
  5. Документы, подтверждающие наличие источника дохода у гражданина (при наличии);
  6. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  7. Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа, полученные не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
Читайте также:  Исковое заявление об установлении отцовства (образец) 2023

Процедура банкротства физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Содержание:

Что такое банкротство?

Пятая часть населения России имеет кредиты (более 36 млн человек). Средний размер кредита граждан России составляет 268,5 тыс. рублей. Эти данные опубликовали ЦБ и Национальное бюро кредитных историй.

По данным НАПКА, из всех должников более 80% имеют хотя бы один просроченный кредит. Неспособность своевременно обслуживать свои долги является одной из основных причин финансовой несостоятельности.

Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует.

Что касается бизнеса, то в первом полугодии 2021 года было закрыто более 548 тысяч ИП, что в 2 раза больше, чем в 2020 году. Число мошеннических операций выросло в 2021 году на 23%, а сумма, которую им удалось похитить превысила 3 млрд рублей.

Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2015 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Как оформить банкротство физического лица? Эту процедуру можно провести самостоятельно. В этом тексте мы подготовили инструкцию по банкротству физического лица.

Условия банкротства физических лиц

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Необходимые документы и их сбор

Для инициирования процедуры заявителю нужно собрать 4 типа документов: личные, членов семьи, о трудовой деятельности и наличии собственности. В общей сложности около 60 документов.

Личные документы гражданина

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Документы о финансовом состоянии и учете средств

Гражданин должен предоставить копию ИНН, СНИЛС с выпиской из ПФР, справку об отсутствии или наличии ИП. Выписку из ЕГРИП можно скачать на сайте ФНС или заказать через МФЦ.

Должник должен уведомить о наличии у него всего имущества с указанием места нахождения. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги».

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Три кейса банкротства, которые заставят вас задуматься Какие меры предпринять, чтобы избежать банкротства Россияне смогут скорректировать данные для внесудебного банкротства

Заявление о банкротстве

Составление заявления о банкротстве — важная часть. Оно содержать размеры фактической задолженности перед кредиторами и отражать объективные причины, на основании которых должник перестал платить по счетам.

Обычно размер заявления не превышает 1-2 абзаца. Обычно это сокращение с работы, травмы или инвалидность. К тексту заявления должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств.

Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Принятие судом заявления

Заявление о признании должника банкротом принимает судья арбитражного суда. Если к нему приложены не все необходимые документы, суд запрашивает их дополнительно.

В определении о принятии заявления указывается кандидатура арбитражного управляющего, регистрационные данные должника и дата рассмотрения документов.

Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.

Процедуры

Процедура банкротства абсолютна законна и занимает 6-12 месяцев и условно укладывается в 3 основных этапа. Какие документы необходимы для возбуждения процедуры банкротства физического лица и как она происходит по шагам — объясняем.

Суд выносит определение о назначении заседания в течении 5 дней после принятия заявления о признании должника банкротом. Ход дела публикуется на сайтах «Мой арбитр», ЕФРСБ. Там можно следить за процессом по ФИО, ИНН, СНИЛС.

Первый суд происходит в срок от 15 дней до 3 месяцев в зависимости от загруженности Арбитражного суда. Заявление признается обоснованным, и должник получает финансового управляющего. Уже на этом этапе может быть начата процедура реализации имущества.

Реструктуризация долга и реализация имущества

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.

Процедура реализации имущества фиксируется финансовым управляющим в ЕФРСБ и «Коммерсанте». Итог — полное освобождение должника от своих обязательств — подтверждается соответствующим определением Арбитражного суда. 

Примечательно, что В 80% случаев торги не проводятся, так как списывать нечего. Единственное жилье должника остается неприкосновенным.

Оспаривание сделок при банкротстве

Оспорить в процессе банкротства можно безвозмездные сделки (дарение, наследование). Последствиями ее оспаривания может быть возврат имущества или денежных средств, полученного кредитором, в конкурсную массу.

Все остальные сделки гражданина-банкрота (имеются в виду возмездные сделки) не оспариваются.

Если должник расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого последнего внести деньги. Если же он уже продал имущество, то возникнет вопрос управления средствами, а также в целом — была ли эта сделка возмездна.

Последствия банкротства физических лиц

Несмотря на то, что процедура личного банкротства действует в России уже 6 лет, в среде обывателей она все еще воспринимается с осторожностью и даже страхом. Все потому, что не проводится достаточно системная работа по разъяснению последствий.

Каковы же последствия объявления себя финансово несостоятельным? После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. В случае если гражданин планирует брать кредиты, ему необходимо в течение 5 лет уведомлять банки о том, что он ранее был признан банкротом.

В остальном можно быть абсолютно спокойным. Существует миф о том, что после банкротства нельзя найти работу. Это не так. Можно даже устроиться на государственную службу.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

С 1 сентября 2020 года физические лица могут пройти упрощенную процедуру банкротства. Она проводится в отношении граждан, имеющих от 50 до 500 тысяч рублей задолженности перед кредиторами.

Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство является бесплатной процедурой. Должник не платит ни госпошлину, ни вознаграждение управляющему, ни судебные издержки. Процедура реализуется быстрее чем за 6 месяцев.

Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. По статистике, одобряют около 25% заявок, а остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах. 

Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста.

Кроме того, в законе пока не описана ситуация, когда гражданин может действовать недобросовестно, а именно — получать кредиты без намерения их возвращать. Даже в этом случае он может претендовать на списание долгов.

Отличия внесудебного и судебного банкротства

Если должник имеет долги на сумму от 500 тысяч рублей и не платит по ним более 3 месяцев, против него запускается процедура судебного банкротства. Она занимает от 6 месяцев до нескольких лет и реализуется арбитражным судом. 

Инициировать судебное банкротство могут сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (например, ФНС). Процесс начинается с уплаты госпошлины в размере 300 рублей. В процессе процедуры нанимается финансовый управляющий, вознаграждение которого составляет 25 тысяч рублей, а также финансируются публикации в газете «Коммерсант» о ходе дела.

Судебное банкротство может растянуться на годы. В течение этого времени гражданин может получить запрет на выезд за границу, а также лишиться права брать кредиты и открывать депозиты в банках. За имущество должника будет отвечать финансовый управляющий.

Прежде чем начинать процедуру банкротства, необходимо трезво оценить свою ситуацию, взвесить риски и проконсультироваться с юристом.

Фото на обложке: Shutterstock / Amnaj Khetsamtip