Правила

Покупка новой квартиры и сохранение в собственности купленной по военной ипотеке 2023

С 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2023 году он составляет 349 614 рублей. Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Пока идет служба, погашать заем будет государство.

Принять участие в программе может большинство военнослужащих. Некоторые категории военных включаются в программу в обязательном порядке, другие могут добровольно поучаствовать в программе, подав заявление (рапорт). Условиями не установлены требования к семейному положению или наличию у военных другой недвижимости в собственности.

Категории, которые включены в НИС в обязательном порядке:

Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

Оформить военную ипотеку можно в банке-партнере программы. Их полный список опубликован на сайте Росвоенипотеки.

Чтобы обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит, военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный заём.

Для этого необходимо написать командиру воинской части рапорт о целевом жилищном займе (ЦЖЗ). Свидетельство будет действовать 6 месяцев, в это время требуется заключить договор с банком.

Если не уложитесь в этот срок, то придется оформлять свидетельство повторно.

Для заполнения анкеты в банке требуются свидетельство, паспорт и военное удостоверение, а вот документы, подтверждающие доход, не нужны. После получения одобрения нужно предоставить документы по недвижимости.

Так как квартира или дом будут выступать залогом по кредиту, то требования к ним устанавливает банк.

Если выбранный объект отвечает всем требованиям, подписывается кредитная документация и предварительный договор приобретения недвижимости (купля-продажа, договор долевого участия в строительстве (ДДУ).

После этого банк направит все документы в ФГКУ «Росвоенипотека», где они будут рассматриваться в течение 10 рабочих дней, если жилье приобретается на вторичном рынке, и 30 рабочих дней — при покупке в новостройке.

При положительном решении заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ), на банковский счет перечисляются деньги первоначального взноса и в течение 3 месяцев оформляется договор приобретения жилья (купли-продажи или ДДУ).

Далее нужно застраховать жилье и подать документы на государственную регистрацию в Росреестр. Список документов для регистрации перехода прав собственности стандартный:

заявление о государственной регистрации прав собственности;
паспорт покупателя;
договор приобретения жилья (например, договор купли-продажи или ДДУ);
кредитный договор;
квитанция об оплате госпошлины;
закладная;
согласие второго супруга на покупку/продажу квартиры или дома (если применимо).

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, также возможна покупка дома или его части с земельным участком. Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.

Купить квартиру в новостройке можно у застройщиков, аккредитованных банками-партнерами программы. Выбрать подходящий вариант можно на карте аккредитованных объектов строительства на сайте Росвоенипотеки.

Если нужного объекта нет в списке аккредитованных Росвоенипотекой, возможно инициировать его добавление в список.

Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ).

Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии.

Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2023 году платеж составит 29 134,5 рубля в месяц).

Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть.

При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет.

То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

https://www.youtube.com/watch?v=fVuWMxjeq9c\u0026pp=ygWbAdCf0L7QutGD0L_QutCwINC90L7QstC-0Lkg0LrQstCw0YDRgtC40YDRiyDQuCDRgdC-0YXRgNCw0L3QtdC90LjQtSDQsiDRgdC-0LHRgdGC0LLQtdC90L3QvtGB0YLQuCDQutGD0L_Qu9C10L3QvdC-0Lkg0L_QviDQstC-0LXQvdC90L7QuSDQuNC_0L7RgtC10LrQtSAyMDIz

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

После службы сроком более 20 лет;
По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

До момента погашения кредита жилье находится в залоге и у банка, и у государства;
Военную ипотеку можно рефинансировать, если другой банк-участник программы предлагает более выгодные условия;
Если при покупке недвижимости не использовались личные средства военного, он не сможет получить имущественный налоговый вычет. Если же личные средства использовались, вычет можно применить — но только на сумму использованных личных средств, без учета полученной субсидии;
Целевой жилищный заем можно использовать для погашения ипотечного кредита, оформленного ранее;
Нельзя оформить ипотеку на строительство дома. Но есть исключения: если военный не покупал недвижимость и отслужил 20 лет или уволился по льготным причинам после 10 лет службы, он сможет получить накопленные средства деньгами. В этом случае их можно направить и на строительство дома;
Воспользоваться НИС можно, даже если у участника уже есть недвижимость в собственности;
Семьи военнослужащих, в которых в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2023 г. родился третий и последующий ребенок, полагается денежная выплата на погашение ипотеки, в размере 450 тыс. рублей. Кредитный договор может быть подписан до 1 июля 2024 года.

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

Плохая кредитная история;
Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
Ложная информация в заявлении на получение кредита.

В случае отказа можно попробовать подать заявку в другой банк.

Военная ипотека — пошаговое оформление военной ипотеки при самостоятельной покупке жилья в Москве и МО в Москве и МО

Каждый гражданин, заключивший контракт о прохождении военной службы, может, при заключении второго контракта, вступить в НИС, и по истечении 3-х лет участия в госпрограмме — получить накопления в качестве ЦЖЗ.

Эти средства могут быть направлены в счет первоначального взноса по Военной ипотеке и дальнейшее погашение ежемесячных платежей.

Верхний, допустимый предел ипотечного кредита рассчитывается, исходя из того, сколько лет осталось заемщику до достижения им 45-летнего возраста, а соответственно, сколько взносов будет начислено ему по госпрограмме, к этому сроку.

Данные денежные средства (ЦЖЗ) получить «на руки» нельзя: они безналичным путем перечисляются на банковский счет, использоваться они могут только для покупки конкретного объекта, обозначенного в договоре ЦЖЗ.

Чтобы получить Военную ипотеку, военнослужащий-участник НИС должен предоставить в банк определенный пакет документов:

Свидетельство участника НИС, позволяющее военнослужащему воспользоваться целевым жилищным займом (данный документ оформляется Росвоенипотекой);
анкета-заявление военнослужащего на получение ипотечного кредита;
согласие военнослужащего на то, обработку его персональных данных;
паспорт военнослужащего (паспорт/копия паспорта супруги/супруга военнослужащего, не всегда требуется);
согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости (этот документ выдает нотариус);
брачный договор, если таковой имеется;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении детей, до 14 лет; паспорт детей, достигших 14-летнего возраста.

После того, как сам военнослужащий будет ободрен банком, в качестве заемщика по Военной ипотеке, потребуется открытие специального банковского счета. Спецсчет открывается на имя участника НИС в том же банке, где оформляется кредит по Военной ипотеке.

Данный счет предназначен только для средств ЦЖЗ. Одним из условий открытия данного спецсчета, является отсутствие возможности снятия с него средств «наличных».

Сам договор спецсчета, подшивается в кредитное досье участника госпрограммы как в банке, так и в Росвоенипотеке.

Кроме этого, от военнослужащего-участника госпрограммы, банк в обязательном порядке потребует предоставления отчета о рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Данный отчет подготавливается специализированной оценочной компанией, имеющей соответствующие разрешения и лицензии. Банк предоставляет перечень оценщиков, у кого он может заказать отчет.

Если участник НИС приобретает жильё по Военной ипотеке в старом фонде («вторичка»), то от прежних владельцев квартиры или дома, понадобятся следующие документы:

копия паспорта собственника-продавца недвижимости;
копия свидетельства о браке/расторжении брака продавца;
свидетельство о праве собственности на объект;
разрешение супруги/супруга продавца;
разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
справка из БТИ;
выписка из ЕГРП, об отсутствии обременений, арестов, запретов, на объекте сделки;
справки (оригинал) об отсутствии долгов по услугам ЖКХ, квитанций по коммунальным платежам;
предварительный договор купли-продажи, заключенный между собственником-продавцом и военнослужащим.

После проверки и анализа, всех предоставленных документов по объекту сделки, между собственником-продавцом и военнослужащим заключается основной договор купли-продажи. Банк подписывает с участником НИС кредитный договор и закладная, а также предоставляет ему на подпись договор ЦЖЗ.

Указанный выше перечень — является основным, но в каждом банке — свои требования. Поэтому нужно ориентироваться на конкретный банк, его условия и требования. Так, например, основная масса кредитных организаций, занимающихся Военной ипотекой, при обращении военнослужащего, сначала проводит анализ данных и документов, именного самого потенциального заемщика, а уже после одобрения, просят предоставить документы по объекту сделки.

Но есть банки, которые при первичном обращении, осуществляют анализ данных не только самого военнослужащего, но и покупаемой недвижимости. В перечень документов необходимых для проверки, в таких банках, сразу входят документы и справки на объект, отчет об оценке покупаемой недвижимости.

Перед оформлением ипотечного кредита, всегда лучше проконсультироваться со специалистами владеющими знаниями по Военной ипотеке, которые дадут четкие разъяснения по поводу будущего займа от государства и банковского кредита. Кроме того, специалист объяснит, исходя из индивидуальных условий — какие дополнительные бумаги могут потребоваться участнику НИС, конкретно в его случае.

После того, как все документы подписаны, они отправляются в Росвоенипотеку, для проверки и подписания договора ЦЖЗ. При соблюдении всех требований, при составлении договоров, Росвоенипотека осуществляет перечисление средств ЦЖЗ на спецсчет военнослужащего-участника НИС, открытый для Военной ипотеки, и возвращает участнику НИС подписанный договор ЦЖЗ.

Далее военнослужащему необходимо вместе с собственником-продавцом обратиться в росреестр для регистрации перехода прав собственности и закрепления обременения (залога) на объект сделки.

Стоит помнить, что если одним из продавцов недвижимости выступает несовершеннолетний ребенок, либо собственники состоят в долях, договор купли-продажи в обязательном порядке должен быть нотариально заверен. Т.е. перед визитом в росреестр, сначала следует обратиться к нотариусу, со всеми документами.

В росреестр, необходимо взять следующие документы:

договор купли-продажи;
кредитный договор, со всеми приложениями;
закладная;
договор ЦЖЗ (некоторые регистраторы требуют предоставления Свидетельства участника НИС);
паспорт военнослужащего;
согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости;
брачный договор, если таковой имеется;
паспорт собственника-продавца недвижимости;
разрешение супруги/супруга продавца;
разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
заявление от военнослужащего о регистрации права;
заявление от собственника-продавца о регистрации перехода права.

Данный перечень документов основной, для уточнения полного пакета, следует обращаться в отделение росреестра по месту проведения сделки.

После того, как переход права собственности будет зарегистрирован, участнику НИС необходимо получить в обязательном порядке выписку из ЕГРП, где будет отражено наличие обременения в пользу РФ и банка.

Полученная выписка из ЕГРП предоставляется в банк. Банк, осуществляет перечисление ЦЖЗ и кредитных средств на счет продавца недвижимости, для окончательного расчета по договору купли-продажи.

Выписка ЕГРП направляется в Росвоенипотеку. Также направляется документ, подтверждающий фактическую выдачу кредита и уточненный график платежей. На основании полученных документов, Росвоенипотека начинает осуществлять ежемесячное погашение Военной ипотеки.

Популярные новостройки в Москве и МО

Военная ипотека 2023 — условия, требования, документы

Участниками ипотеки являются служащие, подписавшие контракт с 2005 г. Для солдат младшего командного состава участие по желанию, но для большинства военнослужащих – обязательное.

Принцип действия таков:

идет накопление средств из ежегодных взносов, доходов от инвестирования;
3 года трогать деньги нельзя, дальше служащий может ими распоряжаться;
при желании военнослужащий может продолжать копить средства, увеличивая сумму за счет доходов от инвестиций – затем они могут быть вложены в недвижимость;
если служащий решает купить квартиру, а денег не хватает, он обращается в банк, оформляет ипотеку, начальным взносом выступают накопленные деньги.

Кредит гасит государство, пока человек проходит службу. Государство ежемесячно выплачивает сумму – 1/12 от взноса за год (311000 рублей). Выплату военной ипотеки регулирует ФГКУ «Росвоенипотека».

Требования

Кредит выдают на условиях кредитной организации, которые регулирует Приказ Минобороны России №558 от 09.10.2018 года. Есть несколько основных требований:

фиксированная ставка по процентам;
аннуитентный платеж;
максимальный срок – это оставшийся срок до достижения определенного возраста (для большинства служащих это 50 лет). Например, военному сейчас 33 года, значит, в запасе 17 лет;
участвуют и муж, и жена, если состоят на службе.

Кредит дает возможность поучаствовать в ДС, приобрести квартиру, дом с ЗУ. Но есть нюанс: земля для строительства дома в ипотеку доступна служащим, отслужившим от 20 лет.

У ипотеки простые требования к недвижимости:

Хотите купить квартиру в недостроенном доме? Выбирайте застройщика, у которого имеется разрешение на строительство и возможность обеспечить возврат средств. Раньше подобным механизмом являлся ФЗПД, а теперь – эскроу-счета. Как и в случае с другим кредитом, аккредитацию застройщиков проводят банки.
Желаете изучить вторичный рынок? Условия те же, что и в случае с гражданской ипотекой. Финансовая организация откажется кредитовать сделку в изношенном доме, или если она проводится по доверенности. Коммунальные услуги должны быть оплачены.
Мечтаете о доме? Можно приобрести участок, если в построенном доме можно будет прописаться (ЗУ находится в собственности). Не предусмотрена покупка дачи, доли.

Размер взноса един независимо от выслуги, звания, войск. Каждый год он увеличивается: с 2005 по 2022 год с 37000 до 311044 рублей. Уточняют размер накоплений в части. Платеж прежний: «Росвоенипотека» платит 12-ую часть взноса. В последующие годы остаток уходит на погашение.

Кто может получить

Кредит в обязательном порядке доступен только контрактникам:

прапорщики, мичманы, служащий с 2005 года хотя бы 3 года;
офицеры, закончившие профильный ВУЗ, получившие первое знание не раньше, чем в 2005 г.;
офицеры из запаса;
матросы, сержанты, солдаты, старшины, ставшие контрактниками до 2020 года, отслужили уже хотя бы 3 года.

Некоторые служащие, отслужившие по контракту от 3 лет, включаются в список по желанию. Для этого им необходимо подать соответствующий рапорт.

Вопросы рассмотренные в видео и таймкоды: 00:00 Военная Ипотека в 2022. 00:17 Что такое Военная Ипотека ? 00:37 Как работает Накопительно-Ипотечная система ? 01:30 Кто может получить Военную Ипотеку? 03:10 Каковы условия займа по Военной Ипотеке? 04:50 Какие виды жилья попадают под программу Военной Ипотеки? 05:40 Как оформить Военную Ипотеку на вторичное жильё? 07:00 Как оформить Военную Ипотеку на Новостройку? 07:20 Почему могут отказать в Военной Ипотеке? 07:36 Можно ли рефинансировать Военную Ипотеку? 07:50 Что будет, если уйти со службы до погашения Военной Ипотеки?

08:59 Тонкости и нюансы Военной Ипотеки

Иногда служащие в добровольном порядке хотят попасть в НИС (накопительная ипотечная система). Это возможно, если заемщик:

находится в рядах служащих-контрактников;
имеет РФ гражданство.

Если условия соблюдены, служащий подает рапорт, в котором он указывает личные данные, подтверждает, что он знаком со всеми нюансами программы и действительно хочет стать участником. После открытия счета он получит уведомление на почту.

Важный момент: у добровольных участников программы должна быть хорошая кредитная история. При оформлении ипотеки на ИЖС выбор банков будет заметно ограничен.

Выбор кредитной организации

Выбор кредитных организаций ограничен: кредит предоставляют банки-участники НИС. Однако оформление кредита возможно и в дистанционной форме, поэтому трудностей с выбором компании не возникнет.

Среди доступных банков:

Кредитная организация	Первоначальный взнос	Ставка	Сумма кредита	Срок
Абсолют Банк	20%	11%	2 млн. 390 тыс.	20 лет
Банк Россия	15%	10,25%	2 млн. 619 тыс.	25 лет
ВТБ	15%	8,6%	3 млн. 200 тыс.	25 лет
Сбербанк	15%	9,8%	2 млн. 890 тыс.	25 лет
Россельхозбанк	10%	11,9%	3 млн. 60 тыс.	От 3 до 27 лет
РНКБ	10%	9,6%	3 млн. 112 тыс.	3-25 лет
Санкт-Петербург	20%	10,9%	500 тыс. +	От 1 года
Промсвязьбанк	15%	5,5%	4 млн. 230 тыс.	3-25 лет
Открытие	15%	6,8%	3 млн. 724 тыс.	29 лет
Зенит	15%	6,3%	3 млн. 300 тыс.	От 1 года
Дом РФ	15%	7%	3 млн. 700 тыс.	От 3 лет
Газпромбанк	20%	11%	2 млн. 827 тыс.	25 лет

Порядок действий

Выбрали банк? Дальнейший порядок действий следующий:

подать документы в банк и дождаться одобрения;
если заявка была одобрена, собрать недостающие документы;
дождаться проверки, в ходе которой будет выяснено, соответствует ли купленное жилье требованиям военной ипотеки;
подписать документы и договор – ипотечный банк самостоятельно направляет всю документацию в Росвоенипотеку. После всех подписей Росвоенипотека направляет документы обратно в кредитную организацию, и на счет военнослужащего поступают деньги для первоначального взноса;
зарегистрировать квартиру в собственность и передать документы банку;
теперь Росвоенипотека получает все документы и выплачивает кредит военнослужащего.

Список документов

Стоит понимать: ипотека – это всегда сложно, а в данном случае в игру вступает еще и третья сторона – государство в лице Росвоенипотеки. Поэтому заемщику придется собрать много документов:

заявление – в каждом банке свой образец;
паспорт;
согласие на обработку личной информации;
свидетельство участника программы НИС.

Если военнослужащий состоит в браке, потребуется копия: свидетельства о браке, паспорта мужа/жены; его/ее согласия на участие, брачного договора (если заключали). Если служащий в разводе, понадобится копия соответствующего свидетельства.

Некоторые банки требуют и другие документы, среди которых:

выписка из техпаспорта;
справка о том, что в квартире не прописаны другие лица;
справка о том, что в квартире нет долгов;
документы от застройщика о том, что он имеет права на дом;
кадастровый паспорт.

Реже кредитная организация может запросить документ об образовании или подтверждение источника основного дохода.

Понадобятся документы и для Росвоенипотеки (большинство из них – копии, но лучше иметь при себе и оригинал):

договор с кредитной организацией об открытии счета;
паспорт;
справка о кредите;
договор ЦЖЗ и кредитный договор;
закладная на квартиру;
документы для ДКП;
проект договора ЦЖЗ;
справка об оценке квартиры;
акт передачи-приема жилья;
договор на услуги агента.

Отказ

В военной ипотеке, как и другом кредите, могут отказать. Обычно банку достаточно того, что у военнослужащего уже есть ипотека, иной крупный кредит или не лучшая кредитная история. Однако руководитель «Росвоеинпотеки» утверждает, что процент отказа в данном случае значительно ниже.

Рефинансирование

С 2018 г. возможно рефинансирование кредита под более выгодный процент. Почти все банки, работающие с военным кредитом, предоставляют такую услугу. По данным на 2021 г., рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых: за последние годы этой возможностью воспользовалось около 46000 военных.

«Не погасил кредит, но хочу уйти со службы: что будет с недвижимостью?»

Есть несколько вариантов развития событий:

Военнослужащий отслужил меньше 20 лет и решил расторгнуть контракт

Он не только теперь самостоятельно оплачивает кредит, но и возвращает все деньги, которые предоставило ему государство (срок – 10 лет). Если бывший служащий вовремя отдаст все средства и будет оплачивать кредит, квартира останется в его собственности.

Для увольнения у военнослужащего были льготные основания

Это может быть одна из следующих причин:

увольнение по сокращению после 10 лет службы;
отставка по семейным обстоятельствам;
отставка по здоровью.

В перечисленных случаях военнослужащему не придется возвращать государству деньги. Но если он не выплатилкредит, в соответствии с графиком делать ежемесячные взносы теперь он будет самостоятельно. В исключительных случаях военнослужащие получают выплату за недослуженный до 20 лет срок. Этими средствами он может погасить весь кредит или его часть.

Отслужил 20 лет

Если служащий не воспользовался положенными ему деньгами за 20 лет и решил уволиться, государство выплачивает ему всю сумму, которую он может использовать по своему усмотрению. В частности, потратить ее на ипотеку.

Частые вопросы по военной ипотеке

Можно ли деньгами военной ипотеки гасить старый, а не новый кредит?
Да, если у военнослужащего имеется ипотека, он может оплатить ее накопленными в рамках НИС средствами.
Военная ипотека доступна только военнослужащим?

А также для приравненных к ним лицам. Это сотрудники Генпрокуратуры, ГУСП, МЧС, ОМОН, Росгвардии, ФСО, ФСБ, СОБР.

Получается, льготная ипотека бесплатна для военных?

Нет. Не во всех регионах максимально предоставляемой государством суммы хватит на покупку квартиры. Обычно военнослужащим приходится доплачивать деньги из собственных накоплений.

На военную ипотеку распространяется налоговый вычет?

Да, но только на ту сумму, которую служащий внес из своих накоплений (из них и высчитывается 13%).

Руководитель «Росвоенипотеки» Константин Ярославцев отмечает, что при покупке квартиры военнослужащие, как и другие категории россиян, могут использовать и иные инструменты государственной поддержки.

Например, это может быть материнский капитал в размере 450000 рублей. Если служащие приобретают жилье в новостройке, кредит предоставляется по сниженной ставке.

Что насчет досрочного погашения ипотеки?

Государство в нем не заинтересовано, поэтому сумма ежемесячного платежа фиксирована. Но заемщик может ускорить выплаты, добавив к ипотеке большую часть своих средств.

Сделать это можно двумя способами – уменьшить срок ипотеки или сумму ежемесячных взносов.

В случае с военной ипотекой вторая стратегия логичнее: если изменятся финансовые обстоятельства заемщика, ему будет проще выплачивать такой кредит.

Военная ипотека – система сложная с множеством нюансов. Поэтому решаясь на кредит, обращайтесь за помощью только к проверенным риэлторам и юристам и при подписании договора изучайте все пункты.

Автор статьи:

Миняева Ольга Александровна

Военная ипотека 2023: сумма, суть, как получить

Накопительно-ипотечная система (НИС) для военных

НИС создали в России в 2004 году, она объединяет разные финансовые инструменты для льготной покупки жилья военными.

Кому помогает НИС:

Это офицеры с профильным образованием;
Офицеры, заключившие контракт не раньше 2005 года;
Мичманы и прапорщики со стажем службы по контракту не меньше трех лет;
Солдаты, матросы, сержанты и старшины, несущие службу во второй раз.

Военная ипотека не распространяется на срочников

Военнослужащих включают в НИС после того, как они подадут рапорт на имя командира части. Им присваивают личный 20-значный регистрационный номер, по которому открывается счет. На этот счет приходят деньги, предназначенные для покупки жилья в будущем. Сумма растет благодаря ежегодным взносам из бюджета и прибыли от их инвестирования.

https://www.youtube.com/watch?v=fVuWMxjeq9c\u0026pp=YAHIAQE%3D

Воспользоваться деньгами можно через три года службы или продолжить копить средства.

В рамках программы «Военная ипотека» все деньги с накопительного счета и лично собранные военным средства можно использовать для первоначального взноса за жилье.

Программа «Военная ипотека»: суммы, суть

По этой программе выдаются целевые кредиты на покупку жилья, которые погашает государство, пока военные остаются на службе.

Регулярный платеж по военной ипотеке составляет 1/12 от накопительного взноса, определенного властями. В 2023 году он равен 349 614 рублям (29 134 рубля 50 копеек в месяц).

Что нужно для оформления военной ипотеки:

Паспорт гражданина РФ;
Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.

Шаги военного, решившего взять ипотеку через НИС, портал «Банки.ру» описывает так:

Выбрать жилье;
Выбрать банк;
Заключить предварительный договор купли-продажи с продавцом/застройщиком;
Подписать договор о кредите с банком;
Заключить договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой;
Дождаться, когда Росвоенипотека переведет в банк деньги с НИС-счета военного;
Оформить право собственности с двойным обременением — в пользу государства и банка;
Застраховать имущество;
Дождаться, когда банк переведет деньги продавцу жилья;
Предоставить свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку.

Росвоенипотека начнет автоматически перечислять ежемесячные платежи на счет банка (с накопительного счета в НИС).

Условия и критерии военной ипотеки:

Ипотеку можно взять на новостройку, вторичку, таунхаус или частный дом;
Максимальная сумма кредита различается в разных банках, чаще всего около 2,9 миллиона рублей;
Срок выплаты займа зависит от периода, за который военный достигнет предельного возраста службы (до 45-50 лет в основном);
Военные с выслугой от 20 лет могут купить землю и построить дом.
Купить жилье можно в любом регионе, независимо от того, где служит военный.

РБК рассказало о том, как работает система, на примере военного, ставшего участником НИС в январе 2018 года.

В январе 2021-го этот человек решить купить по военной ипотеке двухкомнатную квартиру в новостройке за 4,3 млн рублей, оформив кредит под шесть процентов на 20 лет. Максимальная сумма кредита для него составит около 3,5 млн рублей.

На счете военного в НИС накоплено более 800 тысяч рублей, их хватит, чтобы оплатить примерно 20 процентов стоимости квартиры. Регулярный платеж составит 24 923 рубля в месяц (то есть 1/12 годового взноса на счет военного за 2021 год).

РБК напомнило, что взнос будет расти каждый год, а платеж за квартиру не изменится. Так как Росвоенипотека платит именно 1/12 взноса, остаток с каждого платежа, сделанного в последующие годы, пойдет на досрочное погашение кредита.

Глава Росвоенипотеки Ярославцев Константин рассказал РБК, что военная ипотека позволяет военнослужащим использовать маткапитал для взносов за жилье, как и в случае с ипотекой для гражданских россиян. А беря ипотеку на новостройку, военные смогут воспользоваться сниженной ставкой.

Список банков-партнеров военной ипотеки можно посмотреть на сайте Росвоенипотеки. Всего их 13.

Ставка военной ипотеки по обычным программам начинается с 6,75 процента. На квартиры в новостройке кредит можно взять по ставке в шесть процентов, а некоторые банки дают военным с двумя и более детьми льготную ипотеку со ставкой около пяти процентов.

Нюансы: отказы, увольнение со службы

РБК отмечает, что военному могут отказать в военной ипотеке, если у него плохая кредитная история или уже имеются большие кредиты/ипотека. При это в Росвоенипотеке заверяют, что процент отказов для военных ниже, чем в случае со всеми остальными.

Если военный уволится, отслужив меньше 20 лет, ему придется вернуть за десять лет все деньги, которые ему предоставило государство и выплачивать ипотеку из личных средств. Если он способен это сделать, квартира останется в его собственности.

https://www.youtube.com/watch?v=O0AB5kPM2Hk\u0026pp=ygWbAdCf0L7QutGD0L_QutCwINC90L7QstC-0Lkg0LrQstCw0YDRgtC40YDRiyDQuCDRgdC-0YXRgNCw0L3QtdC90LjQtSDQsiDRgdC-0LHRgdGC0LLQtdC90L3QvtGB0YLQuCDQutGD0L_Qu9C10L3QvdC-0Lkg0L_QviDQstC-0LXQvdC90L7QuSDQuNC_0L7RgtC10LrQtSAyMDIz

Исключение — если уволиться пришлось из-за болезни или семейных обстоятельств. Деньги в таком случае возвращать не придется, но оставшуюся часть ипотеки нужно будет погасить из собственных средств.

Если военный отслужил 20 лет и уволился, так и не использовав деньги из НИС, он может получить всю сумму и потратить ее по своему желанию.

Как делится военная ипотека при разводе

Семья

/ 25 января 09:20

Текст изменился / 26 января 2023

При разводе совместно нажитое имущество придется делить. Об этом знает большинство пар. Но что делать, если недвижимость супруги покупали по программе военной ипотеки? В статье ответим на популярные вопросы читателей.

Поделить военную ипотеку при разводе поможет суд. Источник: unsplash.com

Государство старается упростить жизнь военным, которые решили посвятить себя службе родине. Ипотечная программа для военнослужащих помогает им купить жилье. Заемщик может рассчитывать на субсидию при приобретении квартиры или дома в кредит и рассрочку.

Но ни одна семья не застрахована от развода. Многие юристы утверждают, что недвижимость, купленная в военную ипотеку, не делится после расторжения брака. Однако это устаревший миф, который плотно укрепился в головах людей.

Решения по разделу военной ипотеки были как положительными, так и отрицательными. Однако точку в этом вопросе поставил Верховный суд.

С 2015 года любое имущество делится между супругами поровну. Правило для квартиры, купленной по программе военной ипотеки, действует в случае, если:

оба супруга вкладывали свои средства в ее приобретение;
жилье была приобретено во время брака.

Если недвижимость покупается только на средства по программе НИС, то имущество не относится к совместно нажитому и не делится в суде. После расторжения брака собственность принадлежит гражданину, который приобрел ее на деньги от Минобороны, согласно второй части ст. 34 Семейного кодекса РФ.

Законодательство не предусматривает ограничений по пользованию квартирой, которая приобреталась за общий капитал или по ипотечно-накопительной системе.

Даже если в сделке принимал участие только один супруг, имущество все равно могут делить поровну, согласно статье 38 и 39 Семейного кодекса.

В 2018 году Конституционный суд внес свое веское слово. Права и гарантии пользования жильем предусмотрены как для военнослужащих, так и для близких родственников, согласно статьям 40 и 59 Конституции РФ.

Военнослужащий Владислав участвовал в жилищно-накопительной системе. Через три года на его НИС накопилась сумма 750 000 рублей. На первоначальный взнос также были потрачены деньги из семейного бюджета или материнский капитал.

После этого Министерство обороны помогало военному оплачивать ипотечные взносы. Спустя несколько лет жена Владислава подала на развод и потребовала раздела имущества. Женщине отказали. Ситуация повторилась, когда она подала на апелляцию.

Дело дошло до Верховного суда. Предыдущее решение отменили, а дело отправили на пересмотр. Судья сослался на Федеральный закон о статусе военнослужащего, в котором объясняется принцип жилищно-накопительной системы.

Суд не признал помощь Министерства обороны РФ по договору целевого жилищного займа веским основанием, чтобы оставить квартиру Владиславу. Поэтому дележка квартиры продолжится по общим правилам, так как относится к совместно нажитому имуществу.

Поиск адвокатов и нотариусов — занятие, требующее не только уймы сил, но и больших материальных вложений. Если услуги специалиста нужны прямо сейчас, а лишних денег у вас нет, Совкомбанк готов помочь решить проблему.

Оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку можно в два клика, без посещения офиса банка.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе.

Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости.

Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Когда узнала, что теперь выплачивать ипотеку придется одной. Источник: unsplash.com

Многие военнослужащие, которые столкнулись с такой ситуацией, ждут изменений в законодательстве. Однако пересмотр закона еще не обсуждался на уровне Госдумы.

Военная ипотека не становится препятствием во время дележа имущества даже в тех случаях, когда один из супругов не участвовал материально в сделке и в погашении кредита.

Если у мужа или жены военнослужащего есть другое жилье, он не сможет претендовать на долю в квартире. Истцу надо доказать представителям закона, что это квартира — единственный вариант, где он или она сможет жить после развода.

Как поделить квартиру, если семья не добавляла собственных денег

Случается так, что супруги покупают квартиру в ипотеку без взноса собственного накопленного капитала. Но даже в таком случае жилье все равно делится поровну.

https://www.youtube.com/watch?v=O0AB5kPM2Hk\u0026pp=YAHIAQE%3D

Кирилл и Наталья поняли, что не могут больше жить вместе. Супруги решили подать на развод. Наталья потребовала раздела имущества.

Камнем преткновения стала квартира, которую Кирилл покупал во время службы по контракту. Суд отказал Наталье, обосновав решение тем, что военная ипотека, полученная за счет денег фонда Целевого назначения, не может считаться общим имуществом.

Это связано с тем, что деньги, полученные из Целевого жилищного займа (ЦЖЗ), не относятся к бюджету семьи, а значит, не делятся между бывшими супругами. Решение суда не устроило Наталью, поэтому она подала на апелляцию.

Налоговый вычет за покупку жилья по программе НИС, согласно Информации Федеральной налоговой службы от 11 сентября 2020 года, получить скорее всего не получится.

Военнослужащий на участвует в погашении задолженности и не тратит деньги из своего кармана. Воспользоваться возможностью он сможет в будущем при оформлении обычной ипотеки.

Военная программа отличается от льготной тем, что деньги выделяются из расчета только на одного человека, который участвует в НИС.

Сумма не изменяется, даже если у заемщика есть супруга или ребенок. Первоначальный взнос зависит от срока участия военнослужащего в НИС.

Она жила счастливо, пока не узнала, что все имущество при разводе делится пополам. Источник: unsplash.com

При заключении договора военной ипотеки консультанты обращают внимание собственников на то, что распоряжаться жильем свободно они смогут не сразу.

Этот срок может составлять от 10 до 20 лет, пока государство или военнослужащий сам не погасит ипотеку по графику или досрочно.

Супруг может закрыть ипотеку, если досрочно уволится из ВС РФ и перестанет быть военнослужащим.

Брачный договор защищает от таких неприятных ситуаций. В соглашении между сторонами должна быть указана сумма, которую получит муж или жена, если брак распался.

Если вы собирали деньги на первый взнос общими усилиями, то сможете претендовать на долю квартиры или дома.

Для этого предоставьте следующие документы:

кредитный договор, в котором обозначена цель — получение заемных средств на покупку недвижимости;
бумаги, доказывающие, что гражданин, подавший иск, внес собственные деньги в качестве первоначального взноса или для этой цели использовали материнский капитал;
заверенные нотариусом расписки о получении денег от частных лиц (супруги или других созаемщиков).

Молодожены Павел и София решили купить жилье в ипотеку по выгодной ставке. При оформлении сделки сотрудник кредитного отдела сам настоял на заключении брачного договора между возлюбленными, так как Павел — военный.

В документе он потребовал указать, будет ли жена претендовать на долю жилья Павла в случае развода. Специалист объяснил удивленным клиентам, что так банки перестраховываются от возможных рисков и длительных судебных тяжб, если супруги решат разойтись.

Читайте внимательно кредитный договор. Источник: unsplash.com

Некоторые молодые люди желают сначала обзавестись собственным жильем, но по личным причинам откладывают свадьбу на потом. Жизнь изменчива, а семейная лодка может в любой момент дать трещину.

Возникает вопрос, как делить жилье, купленное в гражданском браке. Недвижимость и любое имущество между сожителями в таком случае не делится.

Доля на детей в ипотечной квартире

По закону, чтобы получить долю в ипотечном жилье, нужно согласие органов опеки. Родители передают сотрудникам документы и просят банк выделить долю.

Ребенок не может жить без прописки, но вправе с 14 лет распорядиться своей долей в квартире или доме так, как считает нужным. Продать часть недвижимости подросток может с согласия родителей или опекунов.

При разделе собственности, взятой в военную ипотеку, доля на младшего родственника не положена. Однако решение суда может быть положительным, если в квартире нуждается ребенок-инвалид или при покупке жилья частично был внесен материнский капитал.

Также жилье может достаться несовершеннолетнему по наследству. В этом случае мать или отец имеют право продолжать жить в квартире или доме.

Если вы ждете ребенка и хотите купить квартиру просторнее для комфортной жизни, но нужной суммы нет, не ждите пока она появится.

В Совкомбанке вы всегда можете купить квартиру на первичном и вторичном рынке в ипотеку. Наши менеджеры специально для вас подберут актуальный вариант с выгодной ставкой и расскажут о программах господдержки для семей с детьми.

После развода супруги боятся остаться ни с чем. Источник: unsplash.com

Существуют обстоятельства, которые могут помешать разделу жилья, купленного в военную ипотеку. Раздел имущества — непростой процесс. Подобные дела требуют обязательного присутствия на заседании одной из сторон.

Суд может отказать вам, но на это должны быть веские причины. Помните, что в любом случае вы можете обжаловать решение, если есть основания, которые не учли в ходе рассмотрения дела.

У судей нет единого мнения по вопросу раздела квартиры, купленной по военной ипотеке. В каждом регионе у правозащитников разный подход к решению вопроса. Особенно, если у супругов есть другие долги, они также подлежат разделу. Тогда квартира может уйти с молотка в первую очередь.

Марина 13 лет работала военным врачом в медсанбате. Отношения с мужем не сложились. Женщина решила подать на развод, но расторгнуть брак оказалось делом не из простых.

Суд отказал военнослужащей в разделе имущества. Сотрудники банка объяснили клиентке, что после развода ее кредитные риски выросли.

После оформления развода женщине впритык хватит зарплаты, чтобы расплатиться с долгами, которые были у нее до брака. В данном случае решение суда не является противозаконным.

Иногда помочь по вопросам раздела имущества, полученного по военной ипотеке, не в силах даже опытный адвокат. Оцените трезво, в каких отношениях на момент развода находится супружеская пара.

Обдумайте, не станут ли помехой возможные проблемы с финансами или больные родственники, которым нужен уход. Без обоюдного согласия двух сторон расторжение брака может затянуться.

Предлагаем подписаться на еженедельную подборку акций от партнеров карты рассрочки «Халва».Подписывайтесь на наш канал в Telegram