Содержание

Предприниматели часто приобретают автомобили для реализации бизнес-задач. Чтобы вести бизнес нужно быть мобильным, быстро принимать решения и не отставать от трендов отрасли. Поэтому автомобиль для бизнеса необходим. Это удобный способ перемещаться на встречи, смотреть локации для проведения мероприятий, встречать гостей, инвесторов. 

Также это некий маркер премиальности. Ведь руководители не солидно ездить на общественном транспорте, по сложившемуся мнению.

Но тогда возникает вопрос: как выгоднее всего приобрести автомобиль? А если нужно больше двух единиц техники для пополнения автопарка? Кредит, лизинг, покупка за наличные, – сложный выбор.

  Но если рассмотреть все способы финансирования подробнее, то получается, что кредит часто взять проблематично из-за строгих требований банка, для покупки за наличные необходимо выводить средства из оборота компании, а также не всегда в наличии есть необходимая сумма, которую можно было бы потратить на новый автомобиль.

Выходом из данного положения будет приобретение автомобиля в лизинг. В этой статье мы рассмотрим: как купить авто в лизинг для ИП. 

Лизинг – это..

Лизинг автомобиля подразумевает долгосрочную аренду, по условиям которой лизингополучатель уплачивает ежемесячные платежи, но при этом после окончания договора становится полноправным собственником арендуемого имущества. 

Лизинг – это финансовая аренда, механизм которой подразумевает трехсторонние отношения между лизингодателем, лизингополучателем и поставщиком имущества.

В результате заключения лизингового договора, лизингополучатель имеет право использовать транспортное средство по оговоренным в соглашении условиям.

Также по окончании сделки, в случае отсутствия задолженностей, а также после уплаты выкупной стоимости, лизингополучатель становится собственником имущества. 

Но стоит учитывать, что до момента уплаты выкупной стоимости собственником транспортного средства будет являться лизингодатель. 

Лизинг имеет ряд преимуществ, которые позволяют выгодно купить авто в лизинг ИП. 

Положительные моменты лизинговой сделки для ИП

1. Скорость. Лизинг позволяет за короткий срок получить имущество для ведения бизнеса. Предварительное согласование можно получить за один день и всего по трем документам. Также немаловажен тот факт, что лизинг авто возможен без первоначального взноса или с минимальным авансом в 10%, что снижает затраты лизингополучателя на сделку.

    

2. Меньше требований. В лизинге меньше требований к клиенту, чем, например, у банков. Срок согласования сделки короче, а отбор потенциальных лизингополучателей мягче. Здесь не нужно предоставлять бизнес-план, также лизингом может воспользоваться стартап, бизнес которого существует не менее 6 месяцев.

    

3. Не нужно предоставлять залоговое имущество и поручителя. В автолизинге практически никогда не нужно прибегать к услугам поручителя или поиску дополнительного имущества под залог. Предмет лизинга сам по себе выступает залогом в сделке, так как собственником на всем протяжении действия договора является лизинговая компания.

   Поэтому степень необходимости в дополнительном имуществе или поручителе снижается.

4. Помощь в подборе имущества и поставщика. Лизинговые компании работают с надежными поставщиками и техникой. Дополнительно они осуществляют проверку имущества, что входит в договор лизинга.

   Тем самым они обеспечивают и гарантии клиента и свои, так как не рискуют репутацией и выбирают проверенных контрагентов и качественную технику. 

5. Возможность экономить на налогах. Лизинговые платежи можно списать в расходы, поэтому бизнес имеет возможность сэкономить на налоге на прибыль и налоге на имущество.

   Еще техника в лизинге быстрее амортизируется, что приводит к снижению ее стоимости и экономии в последствии. 

6. Есть возможность досрочного выкупа имущества или пролонгации договора. При необходимости вы можете выкупить автомобиль досрочно, при условии уплаты выкупной стоимости.

   Чаще всего без серьезных финансовых потерь это можно сделать спустя 6 месяцев от начала действия договора лизинга.

Некоторым наоборот необходимо продлить договор по определенным обстоятельствам. В среднем лизинговый договор заключается от 12 до 60 месяцев, но если у клиента есть потребность, то по предварительному согласованию договор можно продлить. 

Каковы отрицательные аспекты лизинга для предпринимателей

Как и во всех финансовых инструментах в лизинге также существуют недостатки.

1. Автомобиль в лизинге находится в собственности лизинговой компании. С одной стороны – это может быть хорошо. Так как в некоторых случаях удобно не отражать имущество на балансе компании. Но, с другой стороны, у клиента нет абсолютной свободы в распоряжении транспортным средством. Так как перемещения не в рамках региона нужно согласовывать, кардинальные изменения (тюнинг) также невозможен, продать имущество в лизинге клиент тоже не может. Все приведенные ограничения действуют до момента окончания договора.
2. Ограничения по эксплуатации. Некоторые компании ограничивают пробег транспортного средства, также сдача предмета лизинга в субаренду возможна только по согласованию лизингодателем. 

Условия получения автомобиля в лизинг

В этом разделе мы рассмотрим требования, которые предъявляются к клиенту, чтобы получить автомобиль в лизинг: авто в лизинг для ИП – условия получения.

1. Возраст индивидуального предпринимателя должен быть от 21 года.
2. Срок ведения бизнеса – от 6 месяцев.
3. Финансовая стабильность – минимум три месяца работы без убытков.

Также потребуются документы, которые могут подтвердить все вышеперечисленные условия:

1. паспорт гражданина РФ;
2. бухгалтерская отчетность за прошедшие 3 месяца или год (сводный баланс, отчет о прибылях и убытках и т.д.);
3. анкета клиента с указанием реквизитов;
4. согласие на обработку персональных данных и запрос сведений в БКИ;
5. свидетельство ОГРН и ИНН.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы. 

Как взять машину в лизинг для ИП: пошаговая инструкция

Лизинг автомобиля – это несложный вид сделки, который предполагает несколько этапов:

1. Выбор автомобиля;
2. Выбор лизинговой компании;
3. Сбор документов;
4. Принятие решения по сделке;
5. Оформление договора купли-продажи с поставщиком и договора лизинга с лизингодателем;
6. Оплата аванса, если он предполагается;
7. Покупка транспортного средства лизинговой компанией и передача его в пользование клиенту;
8. Оплата ежемесячных лизинговых платежей по установленному в договоре графику;
9. Переход права собственности к лизингополучателю, в случае исполнения всех условий договора, а также оплаты выкупной стоимости.

Можно ли приобрести авто в лизинг без НДС?

Лизинг предусматривает экономию по налогам. Но экономить на налогах выгоднее всего тем компаниям, которые находятся на ОСН. Если клиент состоят на УСН, например, то сэкономить можно, но выгоды не будут столь велики в отличие от организаций на ОСН. 

Компенсация НДС

Бизнес, который работает по ОСН, получает выгоду от лизинговой сделки за счет экономии на НДС и налоге на прибыль. Экономия на НДС составляет 20% со стоимости услуг лизинговой компании. Это происходит за счет того, что лизинговая услуга сама по себе облагается НДС, поэтому каждый лизингополучатель на ОСН может поставить НДС с лизинговых платежей к зачету. 

Также клиент может сэкономить на налоге на имущество и налоге на прибыль из-за ускоренного признания в расходы. Любое имущество считается амортизируемым, если его срок службы более 12 месяцев.  В лизинге по многим видам имущества применяется ускоренная амортизация.

Таким образом, имущество, которое покупается в лизинг, амортизируется быстрее, что позволяет быстрее признавать амортизацию в расходах при расчете налога на прибыль и тем самым уменьшать его величину.

Также по окончании сделки лизингополучатель может перевести уже амортизированное имущество на свой баланс по минимальной остаточной стоимости, тем самым снизив сумму выплат по налогу на имущество в последствии.

Заключение

Таким образом, приобрести автомобиль в лизинг – это наиболее выгодный вариант финансирования, посредством которого можно не только быстро купить качественный транспорт, но и сэкономить на налогах. 

Вопросы и ответы

В этом разделе мы дополним информацию в статье, а также резюмируем некоторые вопросы.

Чем отличается кредит от лизинга?

Кредит – это банковский заем, а лизинг – это финансовая аренда, в рамках которой лизингодатель приобретает предмет лизинга и передает его лизингополучателю.

Может ли клиент повлиять на размер аванса?

Клиент самостоятельно выбирает комфортный для себя размер аванса. Аванс может составлять от 0 до 50%.

Могут ли воспользоваться лизингом компании, которые работают на УСН?

Да, могут. Наша компания работает с юридическими лицами и ИП на разных системах налогообложения.

В случае отказа по кредиту можно ли воспользоваться лизингом?

Да, система согласования по лизингу лояльнее, чем требования банков. Поэтому получить автомобиль в лизинг проще, чем взять на него средства в банке.

В каких регионах можно оформить лизинг?

Компания «Интерлизинг» осуществляет свою деятельность на всей территории РФ. Для оформления лизинга вы можете посетить офис компании, расположенный в вашем городе. Если в городе вашего проживания отсутствует наше представительство, то вы всегда можете оставить заявку на сайте ileasing.ru и с вами свяжется менеджер из ближайшего к вам офиса компании.

Рассказали о лизинге авто для ИП. Особенности сделки, отличия от кредита

Авто в лизинг – основной способ пополнения автопарка для ИП, потому что можно сэкономить на покупке 15-35% от стоимости, в зависимости от системы, по которой вы платите налоги.

Кроме того, лизинг для ИП позволяет пользоваться взятым в лизинг имуществом в личных целях (при условии, что авто нужно и для бизнеса тоже) – у юрлиц с этим куда больше проблем.

Ниже мы расскажем, что из себя представляет лизинг вообще, как и сколько вы можете сэкономить, на каких условиях можно взять авто в лизинг и как это сделать.

https://www.youtube.com/watch?v=Oa8jHepvgp0\u0026pp=ygWDAdCe0YTQvtGA0LzQu9C10L3QuNC1INCw0LLRgtC-0LzQvtCx0LjQu9GPINCyINC70LjQt9C40L3QsyDQtNC70Y8g0LjQvdC00LjQstC40LTRg9Cw0LvRjNC90L7Qs9C-INC_0YDQtdC00L_RgNC40L3QuNC80LDRgtC10LvRjyAyMDIz

Лизинг автомобиля – что это

Отличия лизинга от кредита

Кто может быть лизингодателем

Требования к лизингополучателю

Как индивидуальному предпринимателю оформить авто в лизинг

Автолизинг по упрощенной схеме

Автолизинг для ИП без аванса

Начнем с самых основ, то есть с вопроса «Лизинг авто – что это?». Предположим, вам нужен автомобиль для того, чтобы развозить товары, которые вы производите как ИП. Какие у вас есть варианты? Всего их 3:

• Вариант приобретения авто на свои средства. Этот вариант вы сразу отметаете, если у вас есть «лишние» 1 500 000 рублей – лучше пустить их на развитие бизнеса, а не на покупку нужного, но далеко не самого нужного актива (авто).
• Покупка авто в кредит. Уже более адекватный вариант – для покупки транспортных средств не нужно выводить деньги из оборота. Да, вам придется заплатить больше по итогу, но эта сумма будет «размазана» по времени – сможете покрыть ее за счет растущих доходов после покупки авто.
• Купить авто в лизинг. Финансово это выглядит так же, как и кредит – вы получаете машину и выплачиваете ее стоимость + проценты в течение некоторого времени. Но при этом вы получаете сервис, более быстрое оформление и налоговые вычеты при тех же рисках. Еще одна особенность – пока вы не вы выкупили авто (досрочный выкуп или завершили лизинг выкупным платежом по графику), оно вам не принадлежит.

Еще одно существенное отличие лизинга от кредита – при кредите вы получаете только деньги, при лизинге вы получаете непосредственно машину и сопутствующие услуги.

Лизинг – это имущественная аренда, в самом простом сценарии вы выкупаете имущество после выплаты лизинговых платежей.

Поскольку лизинг – это обязательно комплексная услуга, вы также получаете сопровождение, то есть страховку, шиномонтаж, ремонт, топливо и так далее (страховка обязательна, от остального можно отказаться).

Но это – не основное преимущество лизинга. Лизинг для приобретения транспортных средств дает вам налоговые бонусы, которые в итоге позволяют выкупить авто на 35% дешевле его изначальной стоимости. Вас интересуют 2 налога:

• НДС. Все договоры лизинга включают в цену НДС, который лизингодатель берет в зачет от поставщика транспорта. Вы тоже можете принять 20% НДС в зачет, на чем и сэкономите.
• Налог на доход. Если вы платите налоги по принципу «доход – расход», то весь платеж по лизингу вы можете принять в расходы, что снизит вашу налогооблагаемую базу и позволит сэкономить 13-15% от стоимости.

Естественно, эти налоговые льготы имеют смысл для вас только в том случае, если вы платите эти налоги.

ИП на ОСНО получают максимальные вычеты, поскольку платят и НДС, и налог на доход по принципу «доход – расход».

ИП на упрощенке выгод от НДС не получают, но все еще могут сэкономить на снижении налогооблагаемой базы, если платят УСН 15%. Тем же, кто сидит на УСН 6%, на налоговые льготы рассчитывать не стоит, увы.

Полная схема лизинга выглядит так:

Обязательные лица – лизинговая компания, лизингополучатель. Чаще всего при заключении сделки присутствуют поставщик имущества и страховая компания – первый продает нужное вам авто, вторая оформляет страховку на покупку автомобиля. Если сделка – слишком крупная, то лизингодатель идет в банк за кредитом (вряд ли это понадобится в вашем случае). Как все работает:

1. Вы идете к лизингодателю со своими запросами.
2. Сначала обсуждаете условия, затем либо вы указываете на поставщика, либо лизинговая компания предлагает вам вариант.
3. Лизингодатель предлагает вам подписать договор лизинга, подписываете.
4. Вносите аванс – лизингодатель покупает имущество у поставщика, страхует его у страховой, при необходимости делает дополнительные манипуляции, предусмотренные договором (монтаж противоугонной системы, например).
5. Лизингодатель пригоняет вам транспорт или вы забираете его сами, когда все готово. Платите по графику, пользуетесь транспортом.

Чаще всего вам нужно подписать всего 1 договор – с лизингодателем, всеми остальными вопросами лизинговая компания будет заниматься сама.

Хоть лизинг и похож на кредит, но свои особенности по условиям и оформлению тоже имеет.

По условиям – ставка удорожания (аналог кредитной ставки) выходит примерно такой же, как в банках, а вот первоначальный взнос может быть довольно крупным, в районе 30%.

ИП при первом обращении договориться на продажу авто без первоначального взноса будет очень непросто, хотя бы 5% внести придется. А вот если история взаимоотношений с лизингодателем уже есть, то можно договориться и на нулевой первоначальный взнос.

Оформление лизинга – быстрое, если вы подаете заявку с утра, вечером вы уже можете получить автомобиль. Особенно быстро оформляют продажу лизинговые компании тогда, когда вы хотите выкупить автомобиль с пробегом из собственного автопарка лизингодателя.

Такую продажу авто, кстати, часто оформляют со скидкой – дополнительная экономия.

Клиенты лизинговых компаний могут получить авто даже при плохой кредитной истории – поскольку имущество юридически принадлежит лизингодателю, у последнего есть залог в виде машины.

Выше мы описывали конкретно финансовый лизинг (с выкупом в конце срока), но нужно упомянуть еще и операционный лизинг. Суть этого вида – в том, что вы берете машину в аренду не на весь срок пользования с выкупом в конце, а только на часть этого срока – например, на 3 года.

После того, как срок договора закончится, вы возвращаете машину лизингодателю (или выкупаете ее, если это разрешено договором). Преимущество – в том, что вам не нужно думать, куда деть машину с пробегом, вы просто попользовались и вернули ее.

Из минусов – стоимость транспортного средства (и договора в целом) при операционном лизинге существенно растет, потому что в нее закладываются дополнительные риски лизингодателя. ИП операционным лизингом пользуются очень редко.

Лизинг авто для ИП

Взять в лизинг можно практически любой транспорт: легковой, грузовой, спецтехнику, тракторы и так далее.

Что касается спецтехники и тракторов – у государства есть программы субсидий, по которым можно сэкономить до 10% от стоимости покупки.

Легковые и грузовые машины тоже можно взять со скидкой, если дилер продает авто со скидкой, на российские и китайские машины можно получить дисконт на 8-10%.

Одну из особенностей лизинга для ИП мы уже расписывали выше: пользоваться лизинговым имуществом могут все, а вот получить налоговые льготы за финансовую аренду могут только ИП на ОСНО или УСН 15%. Что касается остальных особенностей:

• Запрет на цессию. Оформить переуступку лизинга или сублизинг у ИП не получится.
• Крайне быстрое оформление. Поскольку собственником транспортного средства остается лизингодатель, он несет меньше рисков, чем банк при выдаче кредита, следовательно – меньше проверок и более быстрое оформление.
• В основном оформляют финансовый лизинг. То есть в конце вам нужно будет заплатить выкупную стоимость и стать владельцем авто.
• Онлайн-оформление. Если у вас есть ЭЦП – приобрести авто можно полностью онлайн.
• Малые штрафы за просрочку. К ИП лизингодатели обычно относятся терпимо и с пониманием – если лизингополучатель допустил просрочку, ему начислят небольшую пеню, если просрочки возникают систематически – лизингодатель будет искать способы решить проблему, не изымая имущество (найдет вариант для цессии, например). Причина доброжелательного отношения – малые суммы договоров и желание лизингодателей поднять свою репутацию.

Отличия лизинга от кредита

Выше мы расписывали в тексте отличия, здесь же приведем их в таблице:

Кредит	Лизинг
Кому принадлежит имущество	ИП – он получает деньги, на которые покупает авто	Лизинговой компании – ИП начинает владеть имуществом после финального платежа по выкупу предмета сделки
Налоговые бонусы	Нет	Есть, если ИП работает по ОСНО или УСН 15%
Что ИП получает	Деньги	Авто и дополнительные услуги на выбор
Страховка авто	Обязательно ОСАГО, в некоторые банках КАСКО тоже обязательно	И ОСАГО, и КАСКО обязательно
Скорость оформления	3-14 дней	1-3 дня
Пакет документов	Полный пакет учредительных и финансовых документов	Учредительные документы, финансовые требуют редко
Как быстро рассматривают	На одно предварительное одобрение может уйти до 5 дней	Предварительное одобрение через полчаса

Кто может быть лизингодателем

ИП или юрлицо. ИП должно иметь специальную государственную регистрацию, юрлицо должно иметь лизинг среди своих кодов ОКВЭД. Поэтому избавиться от проблемного лизинга через сублизинг для ИП – сложная задача, поскольку госрегистрации в качестве лизингодателя у ИП, скорее всего, нет. Но это можно сделать через цессию – уступку права требования (перенайм в данном контексте).

Требования к лизингополучателю

Основное требование: ИП имеет госрегистрацию и исправно платит налоги, это нужно будет подтвердить декларацией.

Часто выдвигаются требования по минимальному возрасту бизнеса, в среднем требуют от 6-12 месяцев, изредка можно найти лизинг на приобретение автомобиля с возрастом ИП от месяца.

Если предметы лизинга в сумме дорого стоят, лизингодатель может запросить дополнительные финансовые документы.

Как индивидуальному предпринимателю оформить авто в лизинг

Что потребуется

Вам потребуется паспорт, налоговая декларация и немного свободного времени. Желательно заранее заказать справку об оборотах по счету в банке, в котором обслуживаетесь. Если работаете на патенте – нужна будет копия этого патента.

Необходимые документы

• Паспорт.
• Декларация о доходах (требуется не всегда).
• Выписка со счета (требуется не всегда).
• Копия патента (если работаете на патенте).

Пошагово

1. Для начала вам нужно найти предложение, которое вас устроит, все лизинговые предложения для ИП от крупных лизингодателей можно посмотреть на нашей витрине. Можете послать заявки в несколько компаний, чтобы сравнить их условия конкретно для вас, подача заявок – бесплатная.
2. Определились с лизингодателем – перезвоните менеджеру.

   Теперь вам нужно определиться с поставщиком, с которым лизинговая компания будет оформлять сделку купли-продажи. Если пробег авто для вас – не проблема, то проще всего взять авто прямо из автопарка лизингодателя – все компании продают юридически чистые машины с пробегом, оформят сделку очень быстро.

   Если нужно новое или редкое авто – можете сами указать на поставщика или довериться лизинговой компании.

3. Подписываете документы на лизинг, вносите первоначальный платеж – лизинговая компания покупает транспорт, регистрирует его, оформляет страховку, при необходимости проводит остальные процедуры.

4. Все, в конце оформления сделки вы либо сами заберете авто, либо его вам пригонят. Платите, пользуйтесь. После выплаты выкупной стоимости авто окажется в вашей собственности.

Автолизинг по упрощенной схеме

Некоторые компании (Газпром, Сбербанк) предлагают экспресс-лизинг по упрощенной схеме, в рамках которой авто можно получить за день. Минимальный пакет документов, первоначальный платеж от 5%. Если транспорт вам нужен срочно, экспресс-лизинг – единственный способ получить его за день, не покупая авто за свои средства.

Автолизинг для ИП без аванса

Встречается редко, но все же встречается. Такая сделка выгодна покупателю, но не очень выгодна лизингодателю, поскольку фактическое тело лизинга будет больше обычного. У вас будет больше шансов оформить такой лизинг, если вы уже работали с этой лизинговой компанией и/или ведете бизнес больше года, в каждом отчетном периоде показывая прибыль.

Выплаты можно условно разделить на 3 вида: аванс; регулярный платеж; выкупной платеж. Аванс – это первоначальный платеж, после того, как вы перечисляете аванс, лизингодатель покупает нужное вам имущество. Регулярный платеж – это стандартный платеж согласно графику.

Выкупной платеж – это когда вы оплачиваете остаточную стоимость имущества и получаете его в собственность. Выкупной платеж – то, что отличает финансовый лизинг от аренды. Учтите, что выкупную цену (и платеж) нельзя вносить в расходы, если вы работаете на ОСНО или УСН 15%, поэтому в ваших же интересах, чтобы выкупной платеж был минимальным.

После того, как вы внесли этот последний платеж, вы имеете полное право продать автомобиль.

Компенсация НДС

Если вы работаете на ОСНО, вы можете принять НДС со сделки в зачет. Если же вы работаете на другом налогообложении – увы, для вас стоимость сделки увеличится на 20%, потому что все лизингодатели платят НДС, следовательно – закладывают его в стоимость лизинга.

Бухучет

• На УСН 6% лизинг не отражается в бухгалтерии.
• На УСН 15% и ОСНО регулярные платежи по лизингу отражаются как «прочие арендные платежи», НДС нужно проводить отдельно от основного платежа. Выкупной платеж отражается как «расходы на приобретение ОС», «материальные расходы» или «товар для перепродажи» – в зависимости от того, что с авто будет дальше.

FAQ

Что такое «возвратный лизинг»?

Возвратный лизинг – это когда вы продаете лизинговой компании свое имущество, а потом его берете в лизинг. Это – что-то вроде кредита под залог имущества. Процедуру покупки и последующей выдачи лизинга оформляют так же, как и при финансовом лизинге, но клиент выступает одновременно и поставщиком, и лизингополучателем.

Можно ли взять лизинг без НДС?

Нет, практически невозможно.

Кто платит транспортный налог?

Тот, кто в СТС указан как «Собственник».

Можно ли досрочно выкупить авто? В большинстве случаев – да. Полное досрочное погашение обычно доступно сразу, как и другие варианты выкупа раньше срока. Но никаких правил на законодательном уровне здесь нет, то есть досрочный выкуп должен быть описан в договоре.

Вывод

Тезисно:

• Лизинг – это финансовая аренда, при которой вы чаще всего выкупаете имущество в конце срока его полезного использования по остаточной цене.
• Лизинг авто для ИП – самая распространенная услуга, потому что авто в лизинг – дешевле и проще, чем авто в кредит.
• Лизинг предоставляет ряд налоговых бонусов, но получить их могут только те ИП, которые работают на УСН 15% или ОСНО.
• При большом желании можно получить авто в день обращения.
• Проверки по лизингу – минимальные, из документов обычно требуются паспорт, справка из банка и налоговая декларация.
• ИП, которых хотят сэкономить, могут взять б/у авто из автопарка лизингодателя.

Лизинг или кредит: Что выгоднее для ИП? — Контур.Бухгалтерия

Кредит предприниматель берет в долг у банка и возвращает с процентами. Транспорт, купленный на эти деньги, становится его собственностью со дня покупки.

Лизинг означает, что ИП берет имущество у компании-владельца и вносит за него ежемесячные платежи — этим лизинг напоминает аренду. Предприниматель может выкупить имущество или вернуть его владельцу после окончания срока договора, если оно больше ему не нужно. Весь срок действия договора надо вести налоговый и бухгалтерский учет предмета лизинга.

До сих пор в нашей стране кредиты у бизнесменов были популярнее, но лизинговые компании стараются изменить эту динамику, опираясь на то, что лизинг выгоднее для предпринимателя и его легче оформить.

Особенности кредита

Банки кредитуют предпринимателей по нормам ЦБ РФ, закону №395-1 и внутренним документам. Оценивают платежеспособность и состояние заемщика, учитывают свои риски и могут отказать без объяснения причин.

Срок принятия решения по кредиту может затянуться на несколько дней, пока банк будет запрашивать дополнительные документы или обязывать ИП оформить страхование жизни.

Для получения крупного кредита могут потребовать ликвидный залог: недвижимость, авто, ценные бумаги — или поручительство другого лица.

Обычно кредит дают на срок до 5 лет, и чем он больше, тем выше процентная ставка.

Оплата кредита происходит по графику, банк неохотно меняет его, если у ИП возникли сложности с платежами, процентную ставку уменьшают редко, еще реже дают отсрочку. Разорвать договор с банком невозможно.

За просрочки платежей назначают пени, а при неисполнении обязательств могут изъять имущество или привлечь к ответственности поручителя, в том числе через суд. 

Имущество, купленное на кредитные деньги, — собственность ИП. Он сам решает проблемы, которые с этим имуществом возникли: ремонтирует, обменивает, ищет специалистов для настройки.

Особенности лизинга

Лизинговые компании оформляют лизинг, опираясь только на свои внутренние документы, самостоятельно проводят анализ бизнеса ИП и принимают решение о сдаче в аренду имущества. Их требования менее строгие, чем у банков, и получить имущество в лизинг проще. Решение принимается в течение 1-3 дней, а предварительное решение — в течение часа. Залог и поручительство не нужны.

Компании идут на изменение графика платежей, учитывают сезонность деятельности, предоставляют отсрочку или уменьшают платеж в период “низкого сезона”. Если у ИП нет денег на платеж, ему могут пойти навстречу и изменить утвержденный план оплаты, уменьшить или увеличить срок погашения лизинга. Если все плохо — с лизинговой компанией можно расторгнуть договор и вернуть имущество.

Еще один плюс: если у предпринимателя, кроме лизинга, есть кредит и с ним возникли проблемы, банк не сможет забрать в счет кредита лизинговое имущество, ведь оно не принадлежит предпринимателю — так что бизнес не останется без основных средств. 

ИП не владеет имуществом, которое оформлено в лизинг, а значит все возникшие проблемы решает лизингодатель: он занимается ремонтом, настройкой, возвратом по гарантии. Если имущество стоит на балансе лизингодателя, то ИП не платит налог на имущество, транспортный налог (правда эти расходы лизинговая компания обычно включает в регулярные лизинговые платежи).

В большинстве случаев лизинг экономически выгоднее кредита, но в каждой конкретной ситуации нужно все аккуратно рассчитать, сравнить и сделать выбор, опираясь на цифры.

Какие расчеты нужны для выбора кредита или лизинга

Ежемесячные платежи и доходность бизнеса.

Прежде всего важно узнать сумму ежемесячных платежей при лизинге и кредите и понять, сможет ли бизнес приносить достаточно денег для их выплаты.

Скажем, если вы покупаете дополнительный автомобиль, он увеличит прибыль таксопарка. Но если вы заменяете устаревшее оборудование новым, вряд ли доходы ощутимо вырастут. Поэтому нужны тщательные расчеты.

Право собственности и стоимость имущества. При кредите вы покупаете имущество и приходуете его в учете по изначальной цене. При лизинге вы становитесь собственником в конце срока лизинга и приходуете ОС по гораздо меньшей стоимости. Это важно для:

• расчета налога на имущество: его платит собственник, и стоимость ОС имеет значение — чем она выше, тем больше налог;
• расчета амортизации и списании ее в затраты: чем больше стоимость — тем больше сумма амортизации;
• расчета НДС, если вы будете продавать имущество: чем больше разница между продажной ценой и остаточной стоимостью, тем выше НДС.

Отнесение платежей на затраты. Лизинговые платежи списывают в расходы всей суммой, это уменьшает налоговую базу. В кредитных платежах в расходы списывают только проценты за кредит — сокращение налоговой базы не такое значительное. Это важно, если вы работаете на ОСНО или УСН “Доходы минус расходы”. При УСН “Доходы” или патенте это не имеет значение.

Куда обращаться за лизингом

Все представляют, куда бизнесмену идти за кредитом. Расскажем о получении лизинга. На российском лизинговом рынке пара сотен профессиональных крупных компаний и еще больше небольших частных игроков. Можно выделить три вида лизинговых компаний, и с первыми двумя сделки заключать безопаснее:

• лидеры рынка — дочерние компании банков;
• производители техники, которые наращивают продажи с помощью лизинга;
• независимые компании.

При выборе лизинговой компании обращайте внимание на рейтинг, срок работы и финансовые показатели — ведь вам важно, чтобы компания благополучно работала, пока вы арендуете имущество с дальнейшим выкупом.

При заключении договора смотрите на ограничения по лизинговым условиям: например, там может значится запрет на досрочный выкуп или отсутствие выбора у ИП, брать или не брать имущество на баланс.

Как видим, сделать выбор в пользу лизинга или кредита можно только после тщательной разведки ситуации и расчетов. Не всегда лизинг выгоднее кредита, хотя в большинстве случаев так и есть, и популярность лизинга в России только растет.

Ведите учет ОС и лизинга в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия. В системе простой учет, зарплата, отчетность, авторасчеты и напоминания, подсказки и управленческие отчеты для финансового контроля. Первые две недели бесплатны для всех новичков.

Лизинг авто для ИП без первоначального взноса — Выгодные условия от Капитал Лизинг

• Аванс 0%
• Экономия на налогах до 42%
• Любой транспорт от любых дилеров
• Сделка по 2 документам без оценки компании
• Одобрение за 15 минут, транспорт за 2 дня

Лизинг для ИП без первоначального взноса – практически единственный финансовый инструмент, с помощью которого можно выгодно приобрести транспортное средство либо другую спецтехнику без авансового платежа. Это обуславливается тем, что кредитный займ банковским отделением выдается лимитированному количеству предприятий и под довольно высокий процент. Банковские предприятия охотно берутся за сотрудничество с физическими лицами, предоставляя различные услуги, возможности, включая автолизинг для ИП без аванса.

https://www.youtube.com/watch?v=Oa8jHepvgp0\u0026pp=YAHIAQE%3D

Стоимость грузовых транспортных средств большая, поэтому взятие спецтехники бизнесом в аренду набирает огромную популярность на территории нашей страны. Покупая машины в лизинг, для индивидуального предпринимателя появляется возможность усовершенствовать автопарк не выводя большую сумму денег из оборота.

Узнайте какую какую выгоду вы получите с нашим лизингом

Узнайте как получить финансирование уже сегодня

Приобрести автомобиль в лизинг физическому лицу – задача не из легких, так как не каждый предприниматель обладает достаточным количеством финансовых средств для внесения аванса. «Капитал лизинг» готов предоставить своим потребителям возможность стать обладателем машины либо спецтехники путем взятия ее в долгосрочную аренду.

Оформление автотранспортного средства таким образом возможно на условиях лизинговых программ без первого взноса:

• безупречная репутация клиента;
• высокий показательный уровень дохода физлица;
• наличие дополнительного залогового имущества.

Таким образом, лизинг без первоначального взноса для ИП доступен для тех физических лиц, которые соответствуют каждому вышеуказанному пункту. Предприятие, предоставляющее подобные услуги, должно обязательно обратить внимание на специфические особенности источников дохода и на общую экономическую картину, высокий уровень ликвидности арендуемого транспорта.

Особенности лизинга авто для ИП без первоначального взноса

Предоставление авто в лизинг физическим лицам – процесс финансовой аренды, предусматривающей обязательное внесение ежемесячного платежа. Каждый арендующий имеет право на последующий выкуп по остаточной стоимости лизингового автомобиля.

Среди явных плюсов лизинга для ИП следует выделить:

• низкие требования по гарантиям;
• гибкий график внесения платежки по аренде;
• активное обновление основных финансовых средств без извлечения существенной денежной суммы из оборота.

• Помимо этого, предложение лизинга физических лиц – самый быстрый вариант финансирования, позволяющий любому успешному предпринимателю без особых трудностей воплотить все бизнес стремления.
• Оформление авто в лизинг для ИП без первого взноса – выгодное предложение, имеющее большое количество положительных сторон и особенностей.
• В длительную аренду можно взять следующие виды транспорта:

• спецтехника;
• грузовые автомобили
• автобусы и микроавтобусы;
• легковые авто для такси и служебного пользования.

Наши лизинговые программы финансирования не предусматривают первый платеж, потому что сам арендованный предмет выступает в качестве обеспечения.

Заполните заявку на лизинг и получите одобрение через 15 минут

Узнайте какую какую выгоду вы получите с нашим лизингом

Ответы на популярные вопросы

• Возможен ли лизинг без первоначального для ИП с нулевым балансом?Первоначальный взнос по лизингу для физических лиц, составляет 0, – мечта каждого индивидуального предпринимателя. Для того чтобы этого добиться, необходимо выполнить ряд главных условий:
  • иметь растущий бизнес и регулярный стабильный доход. Только таким образом можно вовремя вносить платежи по аренде;
  • купить авто в лизинг для ИП, которое отличается высоким уровнем ликвидности.

  Многие банковские организации предоставляют возможность приобрести автомобили в лизинг без первоначального взноса с нулевым балансом тем физическим лицам, которые ранее пользовались данной услугой в их компании.

  То есть в первый раз договор подписывается на общепринятых основаниях с обязательным внесением первого платежа, после чего лизингополучатель имеет возможность стать обладателем техники без больших единовременных выплат.

• Какие особые требования к ИП лизингополучателю?

  Лизинг для ИП предоставляется только в тех случаях, если физическое лицо соответствует следующим важным требованиям:

  • наличие документа, подтверждающего личность заемщика (паспорт);
  • достижение определенного возраста. Процесс приобретения машин в лизинг без первого взноса доступен для лиц, достигших 21 года, и до 70 лет включительно;
  • наличие справки, подтверждающей платежеспособность и предполагающей стабильный доход от бизнеса.
• Как заказать авто в лизинг без первоначального взноса индивидуальному предпринимателю?

  Для того чтобы оформить заявку на одну из популярных программ лизинга для ИП требуется заполнить спец. Форму и внести необходимую информацию:

  • полное ФИО;
  • ИНН;
  • действующий номер мобильного;
  • наименование авто.

  После того, как все поля будут заполнены, надо отослать запрос на обрабатывание менеджерам. Спустя 15-20 минут заявку обработают. Если возникнут вопросы, можно связаться со специалистом по телефону или через чат и разрешить проблему.

  Процесс приобретения транспорта в лизинг для ИП без первоначального взноса подразумевает полное соответствие лизингополучателя требованиям:

  • идеальная репутация индивидуального предпринимателя;
  • предоставление справки о стабильном уровне прибыли предприятия;
  • наличие возможности оплачивать все платежи по лизингу для ИП.
• Возможно ли досрочное прекращения лизинга для физических лиц?

  В ситуации, когда договором не предусматривается первый авансовый платеж. При желании отказаться от транспортного средства стоит помнить, что ИП не станет владельцем авто.

  Это возможно сделать по причинам:

  • несвоевременное проведение ремонта;
  • существенная порча транспорта, случившаяся не по вине арендатора.

  Для того чтобы транспорт был передан на баланс ИП можно досрочно выкупить предмет залога, без дополнительной комиссии.В иных случаях предмет договора не переходит в собственность ИП

• Какая отчетность по лизинговым услугам у ИП?

  Лизинг автотранспорта подразумевает два вида отчетности, включая:

  Оба отчета надо проводить в полном соответствии общепринятым правилам, учитывая ряд стандартных критериев. За дополнительной консультацией обращайтесь к специалистам «Капитал Лизинг».

При желании приобрести автомобиль без переплат, следует просто подать заявку на подбор онлайн, менеджер «Капитал Лизинг» сам подберет подходящую программу

Для получения лизинга без аванса для ИП следует выполнить 4 главных пункта:

• предоставить пакет необходимых документов;
• заключить договор между лизинговой компанией и ИП;
• дождаться одобрения поданной заявки;
• получить транспортное средство для законного использования.

Кроме этого, необходимо учитывать, что перед тем, как оформить лизинг для ИП без авансового платежа, надо получить первоначальную консультацию по всем интересующим вопросам, включая:

• возможность оформления аренды транспорта при нулевом балансе;
• досрочное прекращение использования арендованной машины;
• главные условия лизинга автомобиля для ИП без первоначального взноса;
• правила составления отчетов по предоставляемым услугам.

Внимание: ИП не может распоряжаться авто до полного выкупа объекта лизинга.

Закажите обратный звонок

Ваша заявка отправлена.

Менеджеры свяжутся с вами в течение 5 минут