Многие водители не знают, что после продажи автомобиля могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Они отдают страховой полис новому владельцу, хотя тот ему не нужен. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Мы расскажем, как вернуть неиспользованные по страховке деньги и что делать, если страховая компания не хочет их возвращать.

Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией

Страхователь может расторгнуть договор ОСАГО в следующих случаях:

• машина попала в серьезное ДТП и не подлежит восстановлению;
• владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
• у компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА));
• автомобиль продали.

Чаще всего за возвратом страховки ОСАГО обращаются продавцы автомобилей. Страховая премия высчитывается пропорционально дням, не использованным по полису, за вычетом 23%, поэтому, чем быстрее вы обратитесь в страховую, тем больше будет сумма возврата.

Совет продавцам автомобилей: если вы продаете автомобиль и желаете, чтобы сделка прошла успешно, предъявите покупателю отчет с проверкой истории. В отчетах avtocod.ru отображается пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое. Если проверка покажет неоплаченные штрафы ГИБДД, оплатить задолженность можно через сервис «Автокод Штрафы».

• Предъявив отчет с безупречной историей, вы вызовете доверие у покупателя, быстрее продадите автомобиль и получите больше средств по возврату страховки.
• Также можно предъявить отчет сервиса проверки владельца авто, который покажет действительность вашего паспорта, отсутствие долгов, исполнительных производств и других проблем. Посмотреть пример отчета
• Также читайте: Как повысить цену автомобиля при продаже

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы

Если срок действия ОСАГО не истек, вам возместят деньги. Но только в том случае, если новый собственник регистрируется в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, под возврат не подходят.

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• оригинал полиса ОСАГО;
• квитанции об оплате ОСАГО (если сохранились);
• копия договора купли-продажи автомобиля;
• реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег;
• заявление о расторжении договора ОСАГО.

1. Рекомендуем сделать копии ОСАГО и заявления о расторжении, чтобы в случае задержки иметь документы, которые подтвердят намерение страховой вернуть деньги.
2. Бланки заявлений в страховых компаниях различаются, но само заявление может быть написано в произвольной форме.
3. Посмотреть образец заявления на расторжение договора ОСАГО
4. В заявлении на расторжение договора ОСАГО указываются следующие данные:

• название и адрес страховой компании;
• ФИО, номер телефона и паспортные данные страхователя;
• номер полиса ОСАГО;
• причина, по которой расторгается договор;
• банковские реквизиты для выплаты страховки (номер счета, название, БИК, корсчет и ИНН банка);
• перечень прилагаемых документов (копия квитанции, страхового полиса, ДКП).

• Скачать бланк заявления на расторжение договора ОСАГО
• С данным перечнем документов отправляйтесь в офис страховой, где оформляли полис.
• Также читайте: Когда лучше продавать машину

Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО

Расторжение ОСАГО при продаже машины — процедура простая, но у нее есть нюансы. Так, расчет не использованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО.

После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально не использованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения, но, если спустя две недели деньги не перечислили на ваш счет, нужно обратиться в офис и узнать в бухгалтерии СК номер платежного поручения в банке.

Если это не помогло, идите к руководству местного филиала страховой компании и пригрозите судебным разбирательством. Если это не сработает и возвращать деньги вам никто не собирается, обратитесь в РСА, ФССН и в суд. Здесь вам пригодятся копии полиса и заявления.

Также читайте: Можно ли продать автомобиль без техосмотра

Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы

В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания действия договора ОСАГО. 10% от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупку полисов, зарплату сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.

Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. В 2016 году общественник Виктор Травин подал обращение в Генпрокуратуру с просьбой проверить законность инициативы Центробанка. Надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.

Также читайте: Помощь в продаже авто: к кому обратиться за советом

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора

Иногда страховщики отказывают в расторжении договора ОСАГО по собственному желанию, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины.

 Это делается для того, чтобы пресечь мошеннические действия со стороны страхователя: подписал ДКП, получил не использованную часть по ОСАГО, а автомобиль не продал.

ГИБДД никаких отметок на договоре не ставит, поэтому страховщики считают, что договор не доказывает переход права собственности и просят копию ПТС.

Такое требование незаконно. Вы не обязаны предъявлять копию ПТС, ведь неизвестно, когда новый собственник перерегистрирует авто. Что делать, если компания стоит на своем и отказывает в возврате средств, рассказывает Максим Седов из «Агентства страховых споров»:

— Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой, — перевести их в письменную плоскость. Напишите страховщику требования. На вашей копии должна быть поставлена отметка — дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ.

Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович, 06.03.2020 г. продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС №….) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии.

Реквизиты для зачисления прикрепляю».

Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.

Излюбленный фокус страховых компаний — отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы нужно отправлять ценным письмом с подробной описью вложения.

Также читайте: Обзор сайтов по продаже б/у автомобилей: плюсы и минусы для продавцов

Получите назад деньги за КАСКО и ОСАГО

Удастся ли вернуть деньги за страховку при продаже автомобиля зависит от вида страхования. ОСАГО — это обязательное страхование КАСКО — добровольное. Первое страхует гражданскую ответственность а ущерб возмещают только пострадавшему — тому кто не виновен в аварии. Второе защищает автомобиль владельца полиса.

  Машину можно застраховать от полной гибели хищения ущерба в результате ДТП падения деревьев снега града выброса гравия из-под колес стихийных бедствий и т. д. Например КАСКО от «Ак Барс Страхования» предусматривает более 30 страховых случаев. 

  Цены полисов существенно отличаются. Правила расчета ОСАГО прописаны в№ 40-ФЗ «Об обязательном страховании». Базу для расчета устанавливает ЦБ. К примеру в 2022 году тарифный коридор базовой ставки ОСАГО на легковые авто (кроме такси) для юрлиц составляет 1 152 — 4 541 ₽ для физлиц — 2 224 — 5 980 ₽. Чем больше опыта и меньше аварий у водителя тем дешевле страховка.

Цена полиса КАСКО составляет 6-10% от стоимости машины. К примеру если авто стоит 600 000 ₽ страховщик берет от 36 000 до 60 000 ₽.

Страховка КАСКО или ОСАГО: что выбрать и как сэкономить

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже авто?

  Вернуть деньги за неистекший срок действия договора ОСАГО при продаже автомобиля — обязанность страховой компании (п. 4ст. 10 ФЗ-40). 

  Чем быстрее подать заявление тем больше будет выплата. Когда вы продали автомобиль не имеет значения. Договор прекращает действовать с момента подачи заявления страховщику. Лучший вариант — направить обращение в день продажи авто.

  Какую сумму можно вернуть?

  Сумма к возврату рассчитывается по формуле: N ÷ 365 × 077 × P где:

• N — количество дней до окончания договора;
• 365 — количество дней на которые заключен договор;
• Р — стоимость полиса ОСАГО;
•   077 — коэффициент использования страховки.

  Что значит коэффициент использования страховки? Страховщик вычитает из причитающейся суммы 23% где 20% — расходы на ведение страхового дела 3% — отчисление в резерв компенсационных выплат.

Пример

  Олег оформил ОСАГО 1 июля 2022 ровно на год и заплатил 6 000 ₽. Машину продал 14 августа 2022 в тот же день подал заявление на возврат страховой премии. Сумма к возврату составила: 325 ÷ 365 × 077 × 6 000 = 4 11369 ₽.

Если бы Олег затянул с подачей заявления на 30 дней его выплата составила бы 3 73397 ₽ а потери из-за промедления — 37972 ₽.

Заявление и документы

  Как правило бланк заявления предоставляет страховая — его можно заполнить онлайн скачать на сайте или попросить в офисе. Такие бланки не являются обязательными а лишь упрощают процедуру.

Заполните заявление онлайн если такая функция есть на сайте страховой. Если нет — напечатайте заявление или напишите от руки отнесите в офис или направьте почтой с описью вложения и уведомлением о вручении.

  На сайтах многих страховых есть готовые формы для подачи заявления онлайн

  Если нет готового бланка напишите заявление в свободной форме. Главное чтобы документ содержал следующую информацию:

• Наименование компании страховщика адрес юрлица;
• ФИО страхователя адрес телефон;
• Номер и дата полиса ОСАГО;
• Причина расторжения договора страхования (продажа ТС);
• Требование вернуть часть страховой премии за неистекшие дни договора;
• Реквизиты банковского счета;
• Список прилагаемых документов;
• Дата подпись.

  Полный перечень документов которые нужно приложить к заявлению страховщики размещают на своих сайтах

Заявление составьте в двух экземплярах: для страховщика и для себя. На вашем экземпляре должны поставить отметку о принятии — либо представитель страховой компании если отдаете лично либо сотрудник почты.

К заявлению приложите копии паспорта полиса ОСАГО договора купли-продажи ПТС с записью о новом собственнике реквизиты банковского счета другие документы по запросу страховой.

Как вернуть деньги за навязанный страховой полис

  Как вернуть деньги за КАСКО при продаже авто?

Возвращать деньги за КАСКО или нет — право страховщика. Это добровольное страхование и отдельно оно не регулируется законом.

Клиент и страховая заключают свободный договор и могут прописать в нем любые условия не противоречащие закону. Подписывая документ вы соглашаетесь со всеми его пунктами.

Если в договоре или правилах страхования указано что при расторжении договора из-за продажи авто часть страховой премии подлежит возврату деньги вернут. Если установлен запрет — не вернут. Если об этом ничего не сказано вопрос решают в индивидуальном порядке.

  Расторгать договор КАСКО при продаже авто можно в любом случае — на основании ст. 958 ГК РФ так как возможности наступления страхового случая уже нет. Машина продана собственник сменился. А вот деньги возвращают не все страховщики.

Как узнать вернет ли деньги за КАСКО ваша страховая?

Внимательно изучите договор и правила страхования на сайте компании. Нередко ответ есть в разделе «Часто задаваемые вопросы».

Поищите на сайте страховой ответ на вопрос о возможности возврата денег по КАСКО при продаже авто

Если информацию не нашли позвоните на горячую линию или напишите в чат на сайте страховщика.

  В чате страховой компании ответят вернут ли остатки КАСКО при продаже авто

Здесь нужно учитывать человеческий фактор. Не всегда специалисты отвечают правильно или дают развернутый ответ.

Написать заявление с требованием вернуть остаток страховой премии из-за продажи машины — правильное решение даже если не получили положительный ответ от сотрудников страховой. Вы получите или деньги или письменный ответ с указанием причины отказа. С этими документами можно писать досудебную претензию на имя директора страховой жалобу в ЦБ и идти в суд.

Доплата за действующий полис КАСКО

Какую сумму страховой премии по КАСКО можно вернуть?

Обычно это прописано в договоре или правилах страхования. Используется формула: ((СП – РС) × n/N) – СВ где:

• СП — стоимость полиса или сумма страховой премии;
• РС — расходы компании связанные с выполнением договорных обязательств (30-50% от стоимости полиса).
• n — количество дней неиспользованной страховки (с момента подачи заявления о возврате части премии до даты окончания договора КАСКО);
• N — количество дней страховки по договору;
• CB — сумма возмещенного ущерба (если был страховой случай).

Пример

Александр продал автомобиль 20 июня 2022 и в тот же день затребовал возврат части страховой премии. Полис ОСАГО он оформил 20 марта 2022 и заплатил 50 000 ₽. За период пользования страховкой был страховой случай с выплатой в 5 000 ₽. Страховщик вернул клиенту за оставшиеся девять месяцев: (50 000 – 30%) × 275/365 – 5 000 = 24 369 ₽.

  Если возврат денег при продаже машины не предусмотрен можно включить эту сумму в выкупную стоимость авто и не расторгать договор. То есть сумму можно запросить с нового хозяина или приплюсовать к цене машины. Права по страховке перейдут новому собственнику (ст. 960 ГК РФ). А если риски страховщика при этом увеличатся он пересчитает цену полиса. 

Куда обращаться и какие документы нужны?

  Порядок возврата тот же что и в случае с ОСАГО. Если есть форма на сайте заполните заявление онлайн. Если нет напишите в свободной форме и отправьте по почте с описью и уведомлением. Список необходимых документов обычно указан на сайтах страховых организаций.

В какой срок вернут деньги?

Деньги за ОСАГО обязаны вернуть в течение 14 календарных дней. Срок считается со дня следующего за датой предоставления страховщику полного комплекта документов.

Срок возврата денег за КАСКО должен быть прописан в договоре. Если он не установлен укажите в заявлении разумный период в течение которого хотите получить деньги.

  Когда срок не определен договором и не указан в заявлении клиента страховщик обязан вернуть деньги в течение семи дней (ст. 314 ГК РФ).

Если деньги за ОСАГО не перевели в срок со страховщика можно взыскать пеню — 1% от суммы подлежащей возврату за каждый день просрочки.

  Если деньги за КАСКО не перевели в срок неустойка считается на условиях договора страхования. Когда неустойка не обозначена размер процентов определяется ключевой ставкой ЦБ которая действовала в период задержки выплаты (ст. 395 ГК РФ).

  Что делать если получили отказ?

Страховщик игнорирует обращение или прислал письменный отказ с которым вы не согласны? Вы можете:

1.   Обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА).  
2.   Написать жалобу в ЦБ через интернет-приемную. Заявление рассмотрят в течение 30 календарных дней и направят ответ на электронку.
3.   Написать досудебную претензию на имя руководителя страховой компании. Если физлицу не вернут деньги добровольно через суд с компании дополнительно можно взыскать штраф — половину положенной выплаты (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).  
4. Подать в суд. Если сумма иска не больше 100 000 ₽ обращение подают в мировой суд. Если больше то в районный суд по месту своей регистрации. Организации подают иск в арбитражный суд по месту нахождения ответчика при любой сумме иска или в конкретный суд указанный в договоре страхования.

  Прежде чем расторгать договор страхования и возвращать деньги из-за продажи автомобиля посчитайте какую сумму можно получить. Решите что выгоднее и быстрее: написать заявление и забрать остаток страховой премии или включить эту сумму в стоимость авто.

Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!

Как расторгнуть договор ОСАГО

Полис ОСАГО относится к обязательным видам страхования. Из-за этого, в отличие от добровольно приобретаемых страховых продуктов, на него не распространяются правила периода охлаждения.

Иными словами, для расторжения договора ОСАГО должны быть веские основания. И список ситуаций, когда это можно сделать, достаточно небольшой.

Выяснили, когда можно расторгнуть договор ОСАГО досрочно и как это сделать.

Можно ли досрочно расторгнуть договор ОСАГО

Согласно правилам, прописанным в законодательстве и стандартном договоре ОСАГО, расторжение и возврат части страховой премии возможны всего лишь в трех случаях:

• при утрате транспортного средства в результате ДТП, если авто не подлежит восстановлению;
• в случае смерти собственника;
• при продаже транспортного средства.

Кроме того, вы сможете расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги при отзыве лицензии или банкротстве страховой компании.

Но в этом случае процесс будет длительный: получать возврат придется только по решению суда.

Также можно расторгнуть договор ОСАГО в случае, если страхователь призван на военную службу в ВС РФ по мобилизации, проходит службу по контракту или в добровольческом формировании.

Какие документы нужны для расторжения договора ОСАГО

Самая частая ситуация, когда человеку нужно расторгнуть договор ОСАГО, — это продажа автомобиля. В этом случае собственник имеет право вернуть средства за неиспользованный период действия полиса. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить следующие документы, подтверждающие факт сделки:

• действующий полис ОСАГО;
• копию паспорта;
• договор купли-продажи транспортного средства;
• реквизиты счета.

Если расторжение договора ОСАГО происходит после уничтожения автомобиля в ДТП, в страховую компанию вместе с заявлением о расторжении нужно предоставить:

• заявление о расторжении договора ОСАГО;
• действующий полис ОСАГО;
• копию паспорта;
• документы с места ДТП, подтверждающие уничтожение автомобиля;
• реквизиты счета для перечисления денежных средств по расторжению полиса.

В остальных ситуациях к стандартному пакету (заявление, полис, копия паспорта и реквизиты счета) прикладываются документы, подтверждающие право на расторжение договора.

Как подать заявление о расторжении договора ОСАГО

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО досрочно, необходимо обратиться в офис страховой компании лично. Также можно позвонить в службу клиентской поддержки страховщика, сообщить, что вам нужно расторгнуть договор ОСАГО, рассказать, на каком основании вы собираетесь это делать.

Оператор проконсультирует вас по набору документов, необходимых для расторжения договора, после этого вы сможете отправить их по электронной почте.

Наконец, можно обратиться к сотрудникам страховой компании через чат в мобильном приложении страховщика — и следовать инструкциям специалиста.

Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении договора ОСАГО

При досрочном расторжении договора ОСАГО вы можете рассчитывать на возврат части его стоимости за неиспользованный период. Узнать, сколько денег вам вернется, можно у страховщика. Однако вы также сможете рассчитать эту сумму самостоятельно.

Для этого необходимо из полной стоимости полиса вычесть 23% (эту сумму страховая удержит в виде расходов на ведение дела), получившееся число разделить на количество дней в году (365 или 366, если год високосный) и умножить на количество неиспользованных дней.

Какие сроки нужно учитывать при расторжении договора ОСАГО

После оформления заявления на возврат средства обычно возвращаются в течение двух недель. Это время уходит у страховщика на то, чтобы проверить, что машина действительно была продана или уничтожена в ДТП или произошло другое событие, которое стало основанием для возврата средств, а также исключить возможности мошенничества.

https://www.youtube.com/watch?v=7HiZu14gCsU\u0026pp=ygV80JzQvtC20L3QviDQu9C4INC-0YLQutCw0LfQsNGC0YzRgdGPINC-0YIg0L_QvtC70LjRgdCwINC-0YHQsNCz0L4g0YEg0LLQvtC30LLRgNCw0YLQvtC8INGD0L_Qu9Cw0YfQtdC90L3Ri9GFINC00LXQvdC10LMgMjAyMw%3D%3D

Если вы продаете автомобиль, важно обратить внимание на тот факт, что сумма к возврату будет определена не от даты продажи автомобиля, а от даты подачи заявления, поэтому есть смысл заниматься этим вопросом сразу после оформления сделки.

В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении договора осаго

Когда речь идет о крупных и давно существующих на рынке страховщиках, проблем не возникает: эта процедура стандартная и довольно распространенная. Поэтому если вы имеете дело с проверенной и известной страховой компанией, деньги за ОСАГО вам вернут в любом случае.

Проблемы с возвратом денег могут возникнуть, если вы имеете дело с недобросовестной организацией. Если страховая компания лишена лицензии или обанкротилась, вам придется обращаться в суд, из-за этого процесс возврата средств может растянуться на более длительный период времени.

Какие последствия могут быть при расторжении договора ОСАГО

Расторжение договора ОСАГО — стандартный процесс, и никаких последствий для вас как автомобилиста он не повлечет: это не сказывается на ваших коэффициентах и тарифах на ОСАГО при последующем оформлении полиса.

Однако если перерыв между расторжением старого полиса и приобретением нового будет слишком большой (более года), проверьте свой КБМ в новом полисе. Иногда страховщики после длительного перерыва могут ошибочно рассчитать ОСАГО с более высоким коэффициентом новичка.

Поскольку такой расчет ошибочный, страховая изменит его после вашего обращения.

Если вы расторгаете договор ОСАГО перед продажей автомобиля и собираетесь покупать новое авто, не забудьте, что новый полис ОСАГО нужно оформить в течение десяти дней после покупки (к моменту постановки машины на учет в ГИБДД). Чем раньше вы оформите полис, тем лучше. Формально за эти десять дней вас не могут оштрафовать, но риск попадания в ДТП все равно остается. Без полиса ОСАГО виновник компенсирует ущерб потерпевшей стороне из своего кармана.

Кто покроет ущерб, если автомобиль только выехал из салона и попал в ДТП без полиса ОСАГО

Как расторгнуть договор ОСАГО: главное

1. Помните, что расторгнуть договор ОСАГО можно только в нескольких ситуациях:

• при утрате транспортного средства в результате ДТП, если авто не подлежит восстановлению;
• в случае смерти собственника;
• при продаже транспортного средства;
• при отзыве лицензии или банкротстве страховой компании;
• если страхователь призван на службу в ВС РФ по мобилизации, проходит службу по контракту или в добровольческом формировании.

Оснований для отказа в расторжении договора ОСАГО у страховой компании быть не может, если вы расторгаете договор в ситуациях, предусмотренных законом об ОСАГО.

1. Если вы приобрели полис, а затем пересчитали его стоимость у другого страховщика и она показалась вам более привлекательной, вернуть приобретенный полис ОСАГО не получится. Поэтому пользуйтесь калькулятором, сравнивающим тарифы разных страховых, чтобы сразу выбирать подходящую страховку.
2. Если вы сомневаетесь, имеете ли вы право на возврат полиса, а также если вам нужна консультация по набору документов для расторжения договора, вы всегда можете обратиться в офис страховой компании лично, клиентскую службу по телефону или в чат в приложении или на сайте страховщика.
3. При расторжении договора ОСАГО и возврате части средств за неиспользованный период страховщик удерживает 23% от надлежащей к возврату суммы в качестве расходов на ведение дела.
4. Средства за неиспользованный период по ОСАГО возвращаются на ваш счет в течение 14 дней после подачи заявления на расторжение.

От самых популярных страховых компаний

Все предложения

Как вернуть часть ОСАГО?

Оформление полиса ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности) — условие, которое выдвигается всем владельцам автотранспортных средств. Если вы используете свой автомобиль без страховки, то совершаете тем самым противоправное действие, за которое полагается штраф.

https://www.youtube.com/watch?v=7HiZu14gCsU\u0026pp=YAHIAQE%3D

Тем не менее, могут возникнуть ситуации, при которых действующий полис больше не нужен страхователю и тогда возникает вполне закономерный вопрос: как вернуть потраченные на него средства или хотя бы их часть? В нашем материале мы рассмотрим, в каких случаях возникает такая потребность, как решить вопрос и стоит ли привлекать для этого специалистов.

Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете

Решить вопрос >

Досрочное расторжение ОСАГО

В правилах ОСАГО, которые регламентируют процедуру страховки транспортного средства, есть упоминание о возможности расторжения страхового договора ОСАГО в досрочном порядке.

По этим правилам, клиент вправе расторгнуть договор без объяснений побудительных причин.

Но стоит помнить, что в этом случае деньги, уплаченные за ОСАГО он вернуть не сможет, равно как и их часть, поскольку компания-страховщик, оформившая клиенту ОСАГО, оставит их себе.

Для возврата уплаченной за ОСАГО суммы необходимо будет предоставить в компанию, в которой ОСАГО и было оформлено, документы, подтверждающие важность причины расторжения договора. Если повод будут признан недостаточно весомым, вернуть даже часть средств не получится.

Также вернуть деньги за ОСАГО (всю сумму или ее часть) не получится в следующих случаях:

1. Договор расторгается по инициативе компании, оформившей клиенту ОСАГО. По закону, страховщик может инициировать такое расторжение, если был установлен факт предоставления клиентом недостоверных или частично достоверных сведений о себе, в результате чего была занижена стоимость полиса. К таким сведениям можно отнести информацию о технических характеристиках автомобиля: количестве лошадиных сил, например, или других факторах, влияющих на конечную стоимость ОСАГО;
2. Клиент решает расторгнуть договор с компанией-страховщиком ввиду своего отъезда на длительный промежуток времени, в течение которого автомобиль использоваться не будет.

В последнем случае можно обратиться в компанию, оформившую ОСАГО, с заявлением о возврате части средств, потраченных клиентом на ОСАГО-полис. Но не стоит обольщаться: как правило, страховщик, оформивший ОСАГО, в подобных ситуациях вернуть деньги за это самое ОСАГО отказывается.

Также не получится вернуть деньги за страховку или даже их часть, если компания-страховщик находится на стадии ликвидации по причине своего банкротства. В этом случае юрлицо-учредитель признается неплатежеспособным — у него может банально не быть денег для погашения своих долговых обязательств.

Случаи, предусматривающие возврат средств за ОСАГО

Если причины, по которым страхователь ОСАГО обратился за возвратом, уважительные, то вернуть часть денег или даже полностью возместить стоимость ОСАГО в страховой компании не составит труда. Самыми популярными основаниями, по которым удается вернуть как часть средств, так и стоимость полностью, являются следующие.

1. Смена владельца автомобиля. Если на транспортное средство с оплаченным ОСАГО был оформлен договор купли-продажи, то вернуть часть денег за ОСАГО не составит труда. Однако учитывайте, что данная возможность не работает для транспорта, передаваемого по генеральной доверенности.
2. Утрата транспортного средства. Если автомобиль был угнан или получил повреждения, не совместимые с его дальнейшей эксплуатацией, то вернуть часть средств, уплаченных за ОСАГО, не составит проблем. Аналогично, в случаях, когда ТС (транспортное средство) сдают по программе утилизации.
3. Смерть владельца. В этом случае правила и причины возврата не отличаются от изложенных в первом пункте, поскольку, формально, произошла смена владельца.
4. Лишение страховщика лицензии. Это, пожалуй, самый спорный из представленных пунктов возврата денег, уплаченных за ОСАГО, поскольку не всегда удается вернуть даже часть потраченных на ОСАГО средств. Если лицензию отзывают по причине предстоящего банкротства, то стоит поторопиться с подачей заявления на возмещение средств за ОСАГО — если процедура банкротства будет инициирована, то финансы, потраченные на ОСАГО, вряд ли удастся вернуть.

Если автомобиль продается, то расторгать ОСАГО-договор не обязательно: можно продать ТС, включив цену страховки в его стоимость, и вернуть таким образом часть или полную стоимость ОСАГО. Для этого нужно будет переоформить договор о страховании на нового владельца. Если его водительский стаж меньше, чем у предыдущего собственника, нужно будет доплатить какую-то часть денежных средств за страховку.

Расчет суммы, подлежащей возврату

Часть стоимости страховки ОСАГО, которую клиент планирует вернуть, зависит от двух факторов: величины стоимости ОСАГО и количества месяцев, которое осталось до ее окончания. Расчет суммы можно произвести по следующей формуле:

СКВ = (ПСП – 23%) *(nМес. / 12), где:

• СКВ — сумма, которую можно возвратить;
• ПСП — полная стоимость полиса;
• nМес. — количество месяцев, оставшихся до конца действия страховки.

Откуда берутся 23%? Очень просто: это 3% от стоимости страховки, которые идут в счет РСА (Российский союз автостраховщиков), плюс 20% оплаты расходов по ведению дела (в них входит зарплата сотрудников, оформление необходимой документации и т. д.). Эту часть денег удерживают со страхователя, однако последний не всегда безропотно принимает такое положение дел.

Нередки случаи, когда клиент обращается в суд с целью доказать незаконность взимания искомых 23%. Очень часто такие суды выносят решение в пользу клиента, поскольку законодательно взимание данного процента в обязательном порядке не установлено.

Кто может получить деньги за расторжение страхования

Получателем средств или их части за ОСАГО может стать как сам страхователь, оплативший ОСАГО, так и его наследник, в случае смерти первого. Также это может быть представитель страхователя (по доверенности), собственник автомобиля или его законный представитель.

Если вернуть средства за ОСАГО нужно законному представителю страхователя, то необходима генеральная доверенность от человека, оформившего ОСАГО. В доверенности должна быть прописана возможность проведения лицом, на которого она выписана, операций с финансами.

Срок возврата

Согласно правилам ОСАГО, вернуть средства за полис ОСАГО должны не позднее 14-дневного срока с момента подачи заявления. Нередко деньги возвращают сразу же. Возврат могут сделать как наличными, так и безналичным расчетом — на банковскую карту.

Если компания-страховщик превышает установленный законом срок и игнорирует повторные обращения, то целесообразно начать судебное производство. Для инициации процесса нужно подготовить копию ОСАГО, заявление на возврат средств и квитанции об оплате страховки.

Когда не стоит расторгать договор

Не всегда стоит стремиться расторгнуть страховой договор, перед этим шагом следует еще раз хорошенько все обдумать. Часто будет выгодно дождаться окончания срока действия текущего договора, особенно если осталось совсем чуть-чуть.

Выгода такого подхода заключается в начислении специального поощрения за безаварийную езду, так называемый КБМ (коэффициент бонус-малус).

Это поможет получить скидку при оформлении последующего страхового полиса.

Если договор был расторгнут досрочно, то КБМ начислены не будут.

Поэтому следует посчитать выгоду от получения части денег за аннулированную страховку и сопоставить ее со скидкой на следующий полис.

Источники:

Порядок осуществления обязательного страхования

Расторжение ОСАГО до срока по заявке страхователя: как считать сумму возврата премии?

* — поля отмеченные звездочкой, обязательны к заполнению

Цена автогражданки устанавливается за год и выплачивается сразу. Но это не значит, что расторгнуть договор ОСАГО до срока и вернуть часть вложенных средств нельзя. Законодательно такая возможность для водителя предусмотрена рядом документов:

• ГК РФ в ст. 451;
• 40-ФЗ и Правилами автострахования, утвержденными правительством.

Остается только разобраться, при каких обстоятельствах закон требует от страховщика возврата по заявлению клиента, сколько вернут, в течение какого срока.

Условия возвращения взноса по ОСАГО

Причины для досрочного расторжения ОСАГО у покупателя могут быть разные. Но обязательства СК по возврату взноса предполагают только те причины, которые указаны в Правилах. К ним относят:

• смерть страхователя (в этом случае получателем будет его наследник);
• ликвидация СК (отзыв лицензии);
• тотальная гибель ТС;
• смена хозяина машины (продажа по договору купли, при оформлении доверенности перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует подумать – может, есть резон внести нового владельца в действующий полис).

Во всех перечисленных случаях дата отсчета недоиспользованных дней начинается с момента наступления события, повлекшего невозможность реализации застрахованных рисков. Пример – дата ДТП, в котором уничтожено транспортное средство, согласно протоколу ГИБДД.

Исключение – досрочное расторжение договора ОСАГО по причине продажи автомобиля. СК будет считать количество дней, за которые оставит часть премии себе, со дня заявки страхователя на возврат и прекращение действия полиса.

Правила, утвержденные ПП №263, предусматривают обязанность СК вернуть покупателю часть премии и при расторжении по иным причинам, которые повлекли невозможность реализации страховых рисков. Но на деле СК соглашаются вернуть деньги без судебных разбирательств только в четырех приведенных случаях.

Сам возврат по заявлению о расторжении полиса ОСАГО может осуществляться по договоренности в удобном обеим сторонам режиме:

• наличными;
• на счет физического лица;
• на расчетный счет компании.

Сколько вернут?

Обычно формула расчета возвращаемой части премии при расторжении договора страхования ОСАГО выглядит так:

• из размера взноса вычитается 23% за ведение дела (РВД) согласно Письму ФССН №56-ИЛ;
• определяется коэффициент уменьшения суммы (за количество дней использования страховки), он считается как отношение месяцев (дней), в течение которых автогражданка работала, и общего количества месяцев (дней) в году;
• итоговая сумма к возврату считается как произведение 77% от взноса и коэффициента.

Есть компании, которые не вычитают РВД, если срок действия полиса до момента расторжения ОСАГО превышает определенный период (3-6 месяцев), хотя это редкость.

Сроки и условия удачного возврата

Времени у страховщика на расчеты, отчеты и заявку на возврат – 14 дней. Если за этот период деньги клиенту не перечислены, страхователь вправе претендовать на неустойку в размере 1% от положенной суммы за день отсрочки.

Отказывать в возврате части премии, ссылаясь на произведенные выплаты по ОСАГО, страховая компания не имеет права. В нормах не говорится, что наступление страхового случая по автогражданке отменяет право возврата части премии при досрочном расторжении договора ОСАГО, инициированном страхователем.

Страховщики всегда неохотно идут на возврат полученных премий. И, увы, среди не самых надежных компаний наблюдается практика искусственного занижения размеров этих сумм.

Чтобы вам не стать жертвой подобных манипуляций, СА «GALAXYстрахование» предлагает воспользоваться удобной формой расчета суммы, положенной к возврату при расторжении страховки ОСАГО. Проверка займет у вас не более 10 секунд. Заодно можно узнать, стоит ли тратиться на бензин, чтобы отвезти заявление в ближайшее отделение своего страхового партнера за те средства, которые в итоге вернут.

 

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО | Роскачество

Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказывает, в каких случаях можно вернуть средства при расторжении договора ОСАГО и могут ли на возврат претендовать мобилизованные.

Часть средств за полис при расторжении договора можно вернуть в этих случаях:

• Страховая компания (СК) прекратила свою деятельность (отозвана лицензия или ликвидирована); .
• Продажа автомобиля или дарение: новый владелец ТС оформит ОСАГО на свое имя. А бывший владелец расторгает договор и возвращает себе часть денег за неиспользованный период.
• Произошла гибель (утрата) транспортного средства. Например, во время ДТП автомобиль получил повреждения, в связи с которыми он не подлежит восстановлению (в тотал).
• Страхователь или владелец машины умер. Наследники погибшего человека имеют право на получение денег при расторжении договора. Если деньги возвращают наследникам погибшего страхователя, им придется ждать еще полгода, до момента вступления в права наследования.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:

• оригинал страхового полиса ОСАГО;
• квитанция о покупке полиса;
• паспорт РФ;
• копия нового ПТС автомобиля;
• копия договора купли-продажи;
• реквизиты банковского счета для возврата средств.

Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:

• подписанный акт ликвидации;
• заключение о гибели машины после экспертного анализа;
• акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;
• постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;
• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;
• процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

Какую сумму вам вернут?

Если клиент отказывается от договора ОСАГО на законных основаниях, то страховая компания возвращает (согласно п. 4 ст. 10 закона об ОСАГО) часть премии, рассчитанной из оставшегося срока действия договора и доли, предназначенной для страхового возмещения. Для возмещения установлена доля в 77% от страховой премии – согласно приложению 3 указания ЦБ о страховых тарифах по ОСАГО.

Важно

Страховщик имеет право удержать 23%, так как они предназначены для нестраховых затрат.

В эти затраты могут входить комиссионное вознаграждение страховому агенту (в ОСАГО комиссия ограничена 10%) и иные расходы страховщика.

Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования авто) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО.

При этом датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Порядок расчета суммы, подлежащей возврату, регулируется п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО. Например, вы заплатили 10 000 рублей за полис и спустя 11 месяцев использования (неполный месяц считается за полный) отказываетесь от него.

Вычитаем 23%, 10 000 – 2 300 = 7 700 рублей. Эту сумму делим на количество месяцев в году и умножаем на количество месяцев, когда полис не используется, то есть 1 месяц:  7 700 / 12 * 1, получается 641 рубль.

Столько вам должны вернуть после расторжения.

Случаи, в которых деньги за ОСАГО не возвращаются

Но есть и случаи, когда СК может отказать в возврате средств на законных основаниях:

• Расторжение происходит по инициативе страховой компании, когда клиент предоставил о себе недостоверные данные, которые снижают стоимость полиса ОСАГО.
• Страхователем является ликвидируемое юридическое лицо;
• Отъезд клиента на длительный срок, в результате чего автомобиль не будет эксплуатироваться.

Могут ли мобилизованные отказаться от ОСАГО?

Центробанк уже выпустил разъяснение о порядке расторжения договора для мобилизованных. Регулятор рассказал, что сами потребители могут требовать расторжения полиса ОСАГО и возврата денег, только если страховщик лишится лицензии на ОСАГО или у авто сменится собственник. Но даже в этих случаях страховщик имеет право удержать 23%, так как они предназначены для нестраховых затрат.

Справочно

В пунктах правил ОСАГО мобилизация не значится как основание для досрочного прекращения действия договора.

Однако страховые компании уже заявили о готовности возврата средств мобилизованным. «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Абсолют Страхование» и «АльфаСтрахование» вернут деньги за неиспользованный период использования полиса за вычетом комиссионного вознаграждения. Для этого необходимо предъявить повестку или мобилизационное предписание. Напомним, что в ЦБ РФ предложили внести изменения в правила ОСАГО и включить призыв на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы РФ как одно из условий расторжения договора. Проект находится на общественном обсуждении.