Правила

Может ли банк взимать 100 от суммы поступлений на карту в счет кредита 2023

Добрый день! У меня такой вопрос по поводу потребительского кредита-имеет ли право банк списывать любые денежные средства на 100 процентов? Ежемесячно я оплачиваю кредит, но в последнее время с задержками.

И когда мне поступают любые деньги (будь то аванс, зарплата или перевод от другого человека) их списывают полностью за кредит, хоть 100 рублей, хоть 5000.

  А я живу на съемной квартире и за нее мне тоже нужно платить! Как быть в такой ситуации, подскажите пожалуйста! 

Может ли банк взимать 100 от суммы поступлений на карту в счет кредита 2023

Адвокат Антонов А.П.

Добрый день!

Согласно ст.854 Гражданского кодекса, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно ст.

446 Гражданского процессуального кодекса, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
семена, необходимые для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
Перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным законом.

Таким образом, без судебного приказа банк может списывать денежные средства только в том случае, если это предусмотрено договором. если денежные средства списываются по решению суда, на счете должна оставаться сумма в размере около 11 000 рублей (прожиточный минимум различается в зависимости от региона).

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Дата актуальности материала: 17.03.2020

Может ли банк взимать 100 от суммы поступлений на карту в счет кредита в 2023 году

  • Взимание банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика признается незаконным, а условие кредитного договора об этом недействительным.
  • Во-первых зачисление денежных (кредитных) средств на счет клиента является обязанностью банка, и, соответственно, не является самостоятельной услугой, имеющей какой-либо полезный эффект для заемщика.
  • Во-вторых, у заемщика, по условиям кредитного договора отсутствует возможность получить кредит без открытия счета, что является навязыванием банком услуг.
  • Условия кредитного договора, предусматривающего взимание платы за зачисление кредитных средств на счет заемщика, в отсутствие у него возможности получения кредита без открытия счета, признаются судами ничтожными.

Судебная практика

Например, удовлетворяя встречные исковые требования заемщика о признании недействительными условий кредитного договора об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, суд исходил из того, что у банка отсутствовали основания для взимания платы за выполнение своих обязательств по договору, поскольку выдача кредита по кредитному договору, в том числе путем зачисления кредитных средств на счет клиента, является обязанностью банка и не является дополнительной услугой, у заемщика не было необходимости в открытии банковского счета и спецкартсчета. Оказание услуги по открытию банковского счета и открытию спецкартсчета было обусловлено оказанием услуги по выдаче кредита, что запрещено п. 2 ст. 16 Закона РФ О защите прав потребителей.

https://www.youtube.com/watch?v=nJ6sD4UyXg4\u0026pp=YAHIAQHwAQE%3D

Доказательств наличия выбора у Г. и возможности получения кредита без открытия банковского счета и спецкартсчета банком не представлено.

Поэтому условие договора о том, что заемщик оплачивает единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, не соответствует требованиям законодательства и в силу п. 1 ст.

16 Закона РФ О защите прав потребителей является недействительным (извлечение из Апелляционного определения Иркутского областного суда от 29.01.2013 по делу N 33-549/13).

  1. По другому делу, суд пришел к аналогичным выводам:
  2. Национальный банк «ТРАСТ» обратился в суд с иском к заемщику о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
  3. Указал, что ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды.
  4. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет в день его открытия.

Заемщик подал встречный иск к НБ «ТРАСТ» о признании недействительными условий п. 2.16 кредитного договора в части оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет.

Удовлетворяя в части встречные требования, суд указал, что Национальный банк ТРАСТ при заключении кредитного договора включил в договор условие о том, что заемщик уплачивает единовременно комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, которое является ничтожным, поскольку противоречит закону, регулирующему кредитные отношения (извлечение из Апелляционного определения Томского областного суда от 11 января 2013 года по делу № 33-81/2013).

Из другого судебного постановления:

..установив, что условие кредитного договора об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет является навязанной услугой и ущемляет права истца, противоречит ст. 16 Закона Российской Федерации О защите прав потребителей и в силу ст.

168 Гражданского кодекса Российской Федерации является ничтожным, не порождающим юридических последствий, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика ОАО «НБ «ТРАСТ» в пользу истца уплаченную комиссию и проценты за пользование указанными денежными средствами (извлечение из определения Свердловского областного суда от 05.02.2013 по делу N 33-1279/2013)

Вернуться к обзору судебной практики : Возврат банковских комиссий по кредитному договору, куда вошли следующие статьи:

Имеет ли право банк снимать 100% поступлений на карту в погашение кредита?

Насколько правомерно полное списание поступающих на карту физ лица средств, в том числе и гос.пособий в счет погашения просроченного кредита в сбербанке? Если даже судебные приставы не снимают с должников более 25% доходов. Что нужно сделать, что бы сбербанк так же снимал задолженность не более 25%, возможно ли это?

комментировать в избранное up > Смерт­ ь догха­ нтера­ м [77.3K] 3 года назад

Вы не объяснили,они что с вас списывпют сверх установленного кредита,с которым вас ознакомили? Вам должен был расписан кредит, сколько денег вы должны выплачивать ежемесячно.

Если ваши поступления меньше или равны ежемесячному кредиту, то конечно будут списывать сумму всю для погашения кредита.

Вы когда ознакомились с ежемесячной выплатой, то были согласны, а значит вправе высчитывать всю сумму.

Насчет приставов,это в том случае,если банк в суд на вас подаст,за неоплату, а если поступления есть, то значит есть и оплата,поэтому банк в суд подавать не станет.

автор вопроса выбрал этот ответ лучшим в избранное ссылка отблагодарить Вероника О [6.7K]

суд уже прошел и погашение долга должно происходить по исполнительному листу в размере 25% от доходов. Но по факту все доходы поступают на карту сбербанка и он сам, несмотря на наличие исполнительного производства у приставов, списывает все до копейки на погашение уже фиксированного долга. — 3 года назад

Смерть догхантера­ м [77.3K]

Тогда надо требовать вычета 25 процентрв, не более, предъявив им бумагу из суда.Идти в заведующему. — 3 года назад

комментировать Lucia-Valer­ i [319K] 3 года назад

Банки, часто, применяют безакцептное стопроцентное списание со счетов, если текущий счёт, на который, поступают деньги, открыт в том же банке. Естественно, это неправомерно. Тем более, с пособий от государственных органов, вообще, запрещено списывать любые средства. Нужно обратиться в банк с заявлением, чтобы прекратили списывать деньги, перечисляющиеся в качестве пособия.

https://www.youtube.com/watch?v=YC4YAt570jU\u0026pp=ygWCAdCc0L7QttC10YIg0LvQuCDQsdCw0L3QuiDQstC30LjQvNCw0YLRjCAxMDAg0L7RgiDRgdGD0LzQvNGLINC_0L7RgdGC0YPQv9C70LXQvdC40Lkg0L3QsCDQutCw0YDRgtGDINCyINGB0YfQtdGCINC60YDQtdC00LjRgtCwIDIwMjM%3D

Параллельно с этим-заявление в прокуратуру. Если деньги списываются по решению суда, то банк имеет право списывать не более 50% заработной платы с текущего счёта. Пособия от государства, компенсационные выплаты, материнский капитал, алименты, вообще, по закону, не подпадают под взыскание. Жалуйтесь в прокуратуру. Если не ошибаюсь, это называется «надзорная жалоба».

Читайте также:  Основания оспаривания договора дарения квартиры 2023

К сожалению, я сейчас, не могу дать прямые ссылки на все эти вещи, так как, пишу с телефона, но поищите в интернете подробную информацию, как это делается.

в избранное ссылка отблагодарить Lucia-Valeri [319K]

В дополнение к ответу. А нельзя Вам открыть счёт, на который, будут перечислять деньги, в другом банке? Это было бы проще всего. — 3 года назад

  • Пытались, но гос.пособия и компенсации можно только на счёт в Сбербанке получать, они монополисты в этом — 3 года назад
  • Просто у нас в Московской области есть банк»Возрождени­ е», в котором, тоже можно оформлять пенсионные и всякие социальные счёта. — 3 года назад
  • Имеет ли право банк взимать деньги по счету кредитной карты, если картой не пользовался?

примерно год назад хотел взять кредит в связном банке. дали пластиковую карту банка, сказали ждите звонка. так никто и непозвонил и картой я не пользовался.

на днях звонят с колекторского агенства мне на телефон и на работу директору и говорят что я должен банку денег за карту.

позвонил в банк, сказали что они дали мне карту и я должен выплачивать за ведение счета 650 руб. в год. я сказал что я непользовался картой.

  1. Подскажите правомерно они поступают?
  2. 18 ноября 2015, 11:35 , Александр, г. Рыбинск
  3. Ответы юристов Виктор Богуш Юрист, г. Благовещенск Общаться в чате
  4. Добрый день Александр!

Плата за пользование кредитной картой либо за ее выпуск установлена тарифами банка и в договоре на выпуск карты и открытие счета эти условия должны быть, посмотрите в договоре. Условие о взимании платы за карту не противоречит действующему банковскому законодательству.

  • 18 ноября 2015, 12:08 Клиент, г. Рыбинск
  • в договоре указано. но картой не пользовался так как банк отказал в выдаче кредита
  • 18 ноября 2015, 12:10 Виктор Богуш Юрист, г. Благовещенск Общаться в чате

В таком случае напишите претензию в банк, указав что банковская карта вам не была нужна, вы ее оформили только для получения кредита.Карту банк мог оформить в момент выдачи, а не раньше. Если в течение 10 дней не ответят либо откажут, напишите жалобу в Центральный банк и управление Роспотребнадзора.

Подводные камни карты 100 дней без процентов: 7 подвохов от Альфа-Банка

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Рассмотрим подводные камни карты “100 дней без процентов” Альфа-Банка. Сравним рекламные и реальные условия, проанализируем продукт от и до, чтобы вы могли понять, действительно ли он будет выгодным для вас. Все подробности — на Бробанк.ру.

Преимущества карты со слов банка

Для начала рассмотрим преимущества кредитки “100 дней без процентов”, о которых громко заявляет Альфа-Банк. А уже потом будем рассматривать эти плюсы под лупой и искать, в чем же подвох. А может и нет никаких подводных камней…

Как презентует свою кредитную карту Альфа-Банк:

  • предоставляется льготный период по уплате процентов, который может достигать 100 дней. Он возобновляемый, поэтому заемными деньгами можно постоянно пользоваться бесплатно;
  • выдается без справок, достаточно предоставить только паспорт;
  • срочная выдача, карту могут привезти в день обращения. Курьерская доставка организовывается бесплатно;
  • ответ по онлайн-заявке поступает за 2 минуты, то есть дается в автоматическом режиме без звонков;
  • высокий кредитный лимит, который может достигать 500000 рублей;
  • обслуживание — 590 рублей за год;
  • можно снимать наличные без комиссии;
  • низкая процентная ставка — от 11,99%.

Это все со слов банка. А в рекламных описаниях обычно подводные камни не указывают. Поэтому рассмотрим подробно каждый из этих пунктов, чтобы разобраться, в чем подвох карты Альфа-Банка 100 дней без процентов.

Льготный период в 100 дней

Это ключевое преимущество продукта. Альфа стал одним из первых банков, который выпустил кредитку с льготным периодом, который достигает 100 дней. До этого банки предлагали 50-60 дней, Альфа переплюнул их всех. И поэтому его карточка быстро стала самой популярной на рынке.

Льготный период или грейс — срок, в течение которого заемщик может пользоваться средствами кредитной карты без процентов. Но важно не совершать просрочек и закрыть долг полностью до окончания этого срока.

На деле никаких подвохов тут нет. Более того, Альфа-Банк действительно предлагает один из самых честных льготных периодов без заморочек и звездочек. И самое главное — его грейс распространяется на все операции. Даже на снятие наличных, переводы и оплату ЖКХ — это прописано в условиях пользования картой.

Отсчет льготного периода начинается на следующий день после первой совершенной покупки. Например, вы получили карточку 20 июня и не пользовались ею. 13 июля вы совершили первую расходную операцию (любую), на следующий день начинается отсчет льготного периода:

К 20 октября вам нужно погасить долг полностью, тогда Альфа не начислит проценты за все эти 100 дней. Если не закрыть долг, все проценты начисляются. Если заемщик не вносит в течение грейса ежемесячные платежи, льгота отменяется.

Делаем выводы:

  1. По карте Альфа-Банка 100 дней без процентов устанавливается четный грейс периодом до 100 дней.
  2. Грейс стартует с момента первой расходной операции по карте. Просто прибавляйте к этой дате 100 дней.
  3. Важно совершать ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере. При просрочке грейс отменяется.
  4. После окончания срока грейса и полной оплаты баланс карты становится положительным. Со дня первой расходной операции начинает действовать следующий льготный период, который также равен 100 дням.
  5. Под грейс попадают все операции, включая платежи и переводы.

Подавляющее большинство банков выпускают кредитки с грейсом, который распространяется только на покупки. Альфа же применяет его ко всем операциям, даже к обналичиванию.

Выдается без справок

В рекламном описании банк сразу указывает, что карточка “100 дней без процентов” выдается по одному паспорту. И вот тут все же есть небольшой подводный камень:

Дело в том, что если оформлять пластик только по паспорту, то банк установит лимит не более 100000 рублей. А если говорить объективно, то хорошо, если это будет хотя бы 50000. Кроме того, ставка устанавливается на усмотрение банка, а так как справок нет, она будет максимальной — это стандартная тенденция на кредитном рынке.

Пакеты документов и условия:

  • при наличии только паспорта предельный лимит по карте 100 дней без процентов — 100000 рублей;
  • если приложить к паспорту второстепенный документ, Альфа рассмотрит выдачу до 200000 рублей. Вторым может стать СНИЛС, карта другого банка или водительское удостоверение;
  • если заемщик предоставит 2-НДФЛ или справку по форме банка, тогда лимит может достигнуть максимальной суммы по тарифу. А это 500000, 700000 или 1000000.

Послабления относительно пакета документов касаются только зарплатных клиентов Альфа-Банка. От них банк справки не требует. Точнее, не указывает их как обязательный атрибут оформления.

Кредитный лимит — до 500000 рублей!

Многие потенциальные держатели карты Альфа-Банка “100 дней без процентов” видят эту сумму и уже потирают руки, думая, как распорядятся этим лимитом. И вот тут кроется подводный камень — это просто предельный лимит по программе.

Во-первых, без справок банк выдает предельно 100000. Для получения возможности установки лимита в 500000 нужны справки.
Во-вторых, сходу Альфа никогда максимальный лимит не одобрит. Если не принесете справки, даст 30000-50000. Если принесете — 100000-20000 рублей.

Сначала банк дает небольшую сумму, чтобы “прощупать” заемщика. Если тот благополучно пользуется кредиткой, тогда периодически Альфа повышает кредитную линию вплоть до 100000, 200000 или 500000 — в зависимости от пакета документов, предоставленного при оформлении.

Кроме того, вы можете получить карту с лимитом даже не до 500000, а до 1000000 рублей. “100 дней без процентов” может быть выпущена в премиальном варианте. Ее обслуживание будет стоить 5490 рублей в год против 590 руб/год в случае получения стандартного варианта. Есть еще карта Голд с лимитом до 700000.

Ставка — от 11,99%

Если рассматривать, в чем подвох “100 дней без процентов” Альфа-Банка, то после прочтения отзывов и тарифов становится понятным, что речь пойдет о процентной ставке. Банк указывает в описании “от 11,99%”. Заемщик видит эту цифру и принимает ее за точную, а по итогу одобрения сильно удивляется.

А что в итоге:

  1. Ставка в 11,99% — минимальная ставка по продукту. Реальную ставку Альфа устанавливает на свое усмотрение по итогу рассмотрения.
  2. Ставка за операции по снятию наличных и переводы — от 23,89%.
  3. При оформлении без справок процент точно не будет близким к минимальному.

Точную процентную ставку по продукту вы узнаете только по итогу одобрения.

Читайте также:  Приватизация садового участка 2023

Быстрое рассмотрение и получение

Альфа-Банк обещает выдать кредитную карту 100 дней без процентов уже сегодня. Например, на момент создания этого материала указан таймер выдачи — 3 часа 13 минут. Если я сейчас подам заявку, курьер должен приехать ко мне в течение трех часов.

Само же рассмотрение онлайн-заявки Альфа обещает выполнить за 2 минуты:

Проверим. Итак, анкета действительно заполняется быстро. Когда речь заходит о доставке карточки, Альфа-Банк дает следующую информацию:

То есть если подавать заявку до обеда и заказывать неименную карту, она действительно будет доставлена сегодня. Но не за 3 часа, как было указано перед оформлением, а в течение дня. Если заказывать именной продукт, его доставят за 1-3 дня.

После отправки заявки на рассмотрение начинается отсчет 2 минут, по истечении которых вроде как должно появиться решение. Но через 2 минуты статус меняется на “Ожидайте звонка”.

То есть о моментальном принятии решения речи нет. Предварительно должен позвонить сотрудник Альфа-Банка, чтобы провести собеседование. А позвонит он только в офисные часы в порядке очереди.

В течение двух часов после подачи заявки звонок от сотрудника банка так и не поступил. Запрос подавался в 9-00 по МСК. Так что, ни о каком предельно срочном получении карты все же речи нет. А обещали одобрить и доставить за 3 часа. Тут, видимо, как повезет.

Снятие без комиссии

Действительно, Альфа-Банк — один из немногих российских банков, который допускает снятие наличных без комиссии. Но есть ограничение по сумме — это 50000 рублей суммарно за месяц. Но если превысить этот лимит, банк возьмет комиссию в 5,9% от суммы, но минимум 500 рублей.

Операции переводов приравниваются к обналичиванию. Кроме того, на такие транзакции согласно тарифу назначается повышенный процент. Но это стандартные условия всех банков, поэтому подводным камнем карты “100 дней без процентов” Альфа-Банка параметры обналичивания не назвать.

Обслуживание стоит 590 рублей

Если изучить отзывы о карте Альфа-Банка “100 дней без процентов”, то отслеживается явный подводный камень — эти 590 рублей банк берет, начиная со второго года пользования продуктом. Первый год стоит 1490 рублей, и деньги снимают с кредитного счета сразу после активации пластика. Фактически счет сразу загоняется в минус, начинается начисление процентов.

https://www.youtube.com/watch?v=YC4YAt570jU\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если вы не хотите сразу активировать карту, говорите это курьеру или менеджеру при получении пластика. Стандартно сотрудник проводит активацию по умолчанию.

Если выпустить карточку в Золотом варианте, плата за обслуживание составит 3490 в первый год и 2990, начиная со второго. Если в варианте Платинум — 6490 за первый год и 5490 за последующие.

Подводные камни кредитной карты Альфа банк “100 дней без процентов”

Теперь обобщим все сказанное выше и соберем все подвохи и подводные камни продукта воедино:

  • при оформлении без справок по стандартной карте банк установит лимит не более 100000 рублей. Стандартно одобряют до 50000, но с возможностью постепенного увеличения лимита;
  • одобрение за 2 минуты. Предварительный ответ действительно приходит быстро, но после нужно ждать звонка сотрудника банка для устного собеседования. Когда он позвонит — неизвестно;
  • выдача карты за 3 часа, на сайте банка сразу виден таймер. На деле, если подать заявку утром, хорошо если карту привезут к вечеру;
  • ставка от 11,99%. Самый серьезный подводный камень. По факту она будет больше, а за операции обналичивания и переводов назначают еще больший процент;
  • обслуживание в 590 рублей актуально только за второй и последующие годы. Первый будет стоить 1490 рублей;
  • плата за обслуживание списывается сразу после активации пластика;
  • при оформлении вам будут активно навязывать страховку. А это платная услуга.

В целом же, если разобраться, кредитная карта 100 дней без процентов — действительно привлекательный продукт. Она лучше аналогичных предложений других банков. Самое главное — это длительный честный льготный период, который действует даже на обналичивание, и возможность снимать без комиссии до 50000 рублей в месяц.

Частые вопросы

На именной нанесены ваши данные, поэтому на ее изготовление банк тратит 1-3 дня. На неименной ваших данных не будет, она сразу регистрируется на вас при выдаче. По функционалу никаких отличий нет. По ним устанавливаются более весомые лимиты, также фиксируется более низкая комиссия за операции снятия наличных при превышении 50000 рублей за месяц. Но и плата за обслуживание по таким продуктам выше — до 3490 или 6490 в год соответственно. По карте установлен честный грейс без подвоха. Он стартует с первой расходной операции по кредитному счету. Если заемщик не совершает просрочки и гасит долг полностью до окончания грейса, Альфа не начисляет проценты. Вы можете снимать в банкоматах любых банков суммарно до 50000 рублей в месяц без комиссии. За превышение лимита банк будет брать плату в 5,9%, мин. 500 рублей за каждую операцию. Грейс на обналичивание действует, но вне грейса ставка по таким транзакциям серьезно повышена. “100 дней без процентов” выдается по паспорту, по паспорту и второму документу или по паспорту плюс 2-НДФЛ. Чем шире пакет документов, тем ниже ставка, тем выше лимит и вероятность одобрения.

Комиссия за выдачу кредита: имеет ли банк право брать процент с суммы и как вернуть деньги

Оформляя кредит, важно очень внимательно читать договор. Банк способен включить в текст информацию о дополнительных услугах, за которые придется заплатить отдельно.

Речь идет о комиссии за обслуживание счета или выдачу кредита.

Но почему финансовое учреждение берет деньги за услугу, ведь оно и так получит прибыль от переплаты по процентам? Обязан ли клиент платить за выдачу займа? Что говорит по этому поводу закон? Разберемся в статье.

Правила выдачи кредитов

Выдачу кредитов в России регламентирует Закон «О потребительском кредите (займе)». Согласно нормативному документу, банк не имеет права брать с клиентов дополнительное вознаграждение за те услуги, которые не приносят заемщику обогащения.

Когда клиент погашает долг, он, наоборот, теряет на процентах, поэтому ни о какой прибыли речь не идет. Еще 1 пункт закона: запрещено брать плату за выполнение своих прямых обязанностей (а кредитование физических и юридических лиц как раз входит в перечень таких обязанностей банка).

Значит, взимая комиссию за выдачу кредита, финансовая компания поступает противозаконно.

За какие еще услуги можно не платить банку:

  • рассмотрение заявки на кредит;
  • открытие или обслуживание счета;
  • досрочное погашение займа;
  • включение кредита в программу страхования (не путайте с покупкой полиса).

С оформлением страховки тоже не все однозначно. Есть 2 типа страхования: обязательное и добровольное. Когда гражданин берет ипотеку, без полиса не обойтись.

Защитить недвижимость от рисков нужно в любом случае: до момента погашения долга жилье считают залоговым, оно принадлежит владельцу не полностью.

Если банк настаивает на страховании здоровья заемщика или предлагает купить полис накопительного либо инвестиционного страхования жизни, клиент имеет право отказаться.

СПРАВКА:

Хотите оформить кредит, но финансовое учреждение требует заранее оплатить комиссии за открытие счета и выдачу займа? Будьте осторожны: по подобной схеме работают мошенники! Проверьте организацию по реестру ЦБ РФ. У компании есть лицензия? Тогда жалуйтесь госрегулятору на то, что вас вынуждают платить лишнее.

Комиссия за выдачу кредита: можно ли вернуть деньги и как это сделать

Клиент имеет право вернуть деньги, уплаченные банку необоснованно. Рассказываем, что делать:

  • Составьте заявление на имя кредитора.
  • Укажите суть обращения.
  • Приложите копию кредитного договора и квитанцию об уплате комиссии.
  • Сразу уточните: если деньги не вернут, вы будете жаловаться в Роспотребнадзор или ЦБ РФ.
  • Дождитесь официального ответа.

Кредитор отказывается решить вопрос мирным путем? Отправьте жалобу в вышестоящие органы. Также у клиента есть право подать иск в суд. Храните все чеки, квитанции, договоры и даже переписку с менеджером банка. Это поможет доказать вашу правоту. Вернуть деньги могут как частные, так и юридические лица.

Перечислим, какие комиссии, уплаченные банку, вернуть не получится даже через суд:

  • подготовка пакета документов;
  • консультация по выбору тарифа;
  • персональное сопровождение и помощь в юридических вопросах.

Речь идет об услугах, которые не входят в прямые обязанности кредитора. Клиент заказывает их, чтобы сэкономить время. Он мог бы обойтись и без них, но добровольно решил воспользоваться помощью банка. За это придется заплатить по прайсу.

Контролирует ли налоговая переводы

Умный потребитель

/ 6 декабря 2022 13:30

Текст изменился / 6 февраля 2023

В 2019 году эксперты подсчитали, что 25% доходов россиян – теневые. Недополученные налоги с них составляют 3 триллиона рублей или 3% ВВП. Платить граждане не хотят, но ФНС подбирается ближе. В статье расскажем, контролирует ли налоговая переводы на карту.

В марте 2021 года вступили в силу поправки в Налоговый кодекс. Вкратце банки обязали предоставлять ФНС некоторые данные о владельцах счетов по запросу.

Читайте также:  Нарушение норм экологической безопасности 2023

В СМИ эти поправки моментально окрестили открытием доступа к банковской тайне и «тотальной слежкой». На самом деле закон направлен на борьбу с «обнальщиками». А предыдущие ужесточение – на борьбу с финансовыми пирамидами.

Переводы обычных граждан – другое дело.

Проверяет ли налоговая переводы на карту

Нет. Это физически невозможно сделать в силу огромного объема информации. Даже автоматическая проверка потребовала бы привлечения серьезных ресурсов.

По факту заинтересоваться денежными переводами могут в двух случаях:

  1. Банковские работники могут сделать это сами, если на счет физлица регулярно поступают крупные суммы, которые клиент быстро обналичивает. В этом случае уведомляют Финмониторинг, который начинает свою проверку.
  2. Налоговая может получить информацию о незаконных доходах и запросить у банков данные о счетах и переводах гражданина.

Подозрительные денежные переводы

Рассмотрим подробно первый случай. Согласно методичке ЦБ, банки обязаны уведомлять Финмониторинг о подозрительных операциях. Цель – предотвратить отмывание денег, финансирование терроризма и деятельность мошенников.

Регулятор выпустил точные критерии подозрительных переводов. У физлиц мало шансов попасть под них, если они просто уклоняются от налогов.

Подозрительной активностью по счету считаются:

  1. Движение средств по счету более 100 000 в день или 1 000 000 в месяц.
  2. На счету нет признаков обычной активности в виде покупки товаров, оплаты связи, коммунальных услуг и т.д.
  3. За неделю остаток по счету в конце дня меньше 10% от среднего объема проходящих средств.
  4. Больше 30 операций по зачислению и списанию в день.
  5. Больше 50 в месяц или 10 в день контрагентов.
  6. Проходит меньше минуты между зачислением и списанием денег со счета.
  7. У нескольких физлиц идентичная информация об устройстве для банкинга.
  8. Списание и зачисление денег проводится в течение 12 и более часов за сутки.

Если счет клиента набирает хотя бы два пункта, то банк обязан провести проверку. При подтверждении подозрений – уведомить об этом Финмониторинг.

Как видно из содержания списка, обычные граждане вряд ли смогут в него попасть, даже если будут периодически принимать оплату за работу через переводы.

Получаете доход как самозанятый? Совкомбанк предлагает воспользоваться кредитным продуктом!

Совкомбанк доверяет тем, кто самостоятельно строит свою жизнь. Заполните заявку на кредит для самозанятых, чтобы расширить и развить свое дело.

Гангстера Аль-Капоне в свое время посадили за неуплату налогов, хотя весь город был в курсе, что это меньшее из его преступлений. Но отмывание денег получилось доказать только потому, что все знали, где нужно искать.

Та же логика действует и сейчас.

Важно: Налоговая не может отслеживать каждый перевод и требовать у адресата объяснений. А вот когда гражданин уже попал в поле зрение ФНС, ему придется отвечать на вопросы и доказывать происхождение средств.

  • То есть переводы с карты на карту налоговая начнет изучать только если у нее будет информация о том, что вы предположительно уклоняетесь от налогов.
  • Как это работает?
  • ФНС не раскрывает своих секретов, но по косвенным данным можно следить о группах риска:
  1. Индивидуальных предпринимателей проверяют, когда есть информация от их контрагентов, которая не сходится с объемом уплаченных налогов.
  2. Лиц, которые оказывают услуги, вычисляют по объявлениям в социальных сетях и на других площадках.
  3. О собственниках квартир, которые сдают в аренду без уплаты налогов, часто рассказывают налоговой соседи, коммунальщики или работники ЖЭКа.

Облагаются ли налогом переводы на карту

Автоматически – нет. Переводы на карту не считаются доходом по умолчанию. Но даже если это действительно доход, то налоговая не узнает об этом автоматически, а только если заинтересуется конкретным гражданином.

С тех пор как из-за СБП переводы на карту стали пользоваться широкой популярностью, вопрос с налогом на них регулярно муссируют в СМИ. Минфин даже выпускал письмо с разъяснением. 

Понятие дохода связано с экономической выгодой. Если ее нет, то нет и дохода. А значит, нет и налогооблагаемой базы.

Какие переводы не облагаются налогом:

  1. Кэшбэк от банка – считается скидкой, а не доходом.
  2. Возврат долга – здесь вы сначала потратили деньги, а потом получили их назад. То есть ничего не заработали.
  3. Переводы между членами семьи – не считаются доходом, так как по умолчанию это общие деньги.
  4. Перевод с карты ИП на счет его же физического лица – налогооблагаемой базы нет, потому что с этих денег налоги уже уплачены.
  5. Возвраты средств – это может быть как ошибочный платеж, так и возврат денег из интернет-магазинов или других сервисов.

Другой вопрос – подарки. Они считаются доходом, но подарки НДФЛ не облагаются вне зависимости от суммы. Минфин подтверждает, что подарки не нужно даже вписывать в декларацию.

Также НДФЛ не облагаются алименты (вне зависимости от того, получают ли их по суду или по устной договоренности) и доходы от продажи овощей и фруктов с приусадебного участка.

Продажа имущества требует уплаты НДФЛ в некоторых случаях. Но только если продавцом был получен доход. То есть вещь удалось продать дороже, чем она была куплена. И только если между покупкой и продажей прошло менее трех лет.

Мария купила Макбук за 100 000 рублей, а спустя два года продала его за 80 000 рублей. НДФЛ платить не нужно, так как эта продажа не принесла ей дохода.

Андрей купил Форд Фокус за 500 000 рублей, а через пять лет продал его за 600 000 рублей. Он получил доход в размере 100 000 рублей. Но НДФЛ он не заплатит, потому что владел машиной более трех лет.

Анна купила лимитированные духи Molecules за 20 000 рублей, а спустя год продала их за 25 000 рублей. Ее доход 5 000 рублей, она должна заплатить НДФЛ 13%, то есть 650 рублей.

С доходов от оказания услуг, работы по найму, предпринимательской деятельности и сдачи квартиры в аренду нужно платить налоги. Если этого не сделать, то всегда есть шанс привлечь к себе внимание работников ФНС.

Сами по себе денежные переводы не могут быть основанием для проверки. Ее инициируют другие подозрения. Например, налоговики стали проводить рейды по ЖЭКам и выяснять, не известно ли им о сдающихся в доме квартирах.

Также ФНС может проверять социальные сети и классифайды в поисках тех, кто оказывает услуги, и узнавать, платят ли они налоги.

Только после этого инспекция может начать проверку и запросить информацию о переводах. Если они выглядят как доход, то гражданину предстоят визит в налоговую и объяснение.

В дальнейшем есть два варианта развития событий: согласиться и заплатить налоги (иногда можно договориться и сделать это без штрафа) или стоять на своем и налогов не платить.

Второй вариант может обойтись дороже. Но нужно учитывать, это налоговая должна доказать факт получения дохода.

Срочно нужны деньги, чтобы заплатить налоги? Воспользуйтесь заемными средствами, обратившись в Совкомбанк.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

На этот счет есть определение Верховного суда от 10 октября 2015 года. ФНС имеет право доначислить налоги только если сможет доказать факт получения дохода. Просто переводов, даже систематических, для этого недостаточно.

На практике налоговая вызывает на допросы контрагентов и записывает их показания или прикладывает доказательства оказания услуг.

Алексей поссорился с квартирантом и написал жалобу в налоговую. Инспекторы ФНС провели проверку, установив факт ежемесячного поступления средств. Квартирант и соседи дали показания. Этого оказалось достаточно для того, чтобы Алексею доначислили налоги.

Андрей оказывал услуги «мастер на час». Его объявление инспекторы ФНС нашли в одной из социальных сетей. Они вступили в переписку и договорились с ним об оказании услуг. Затем проверили движение средств по счету и увидели регулярные переводы от физических лиц.

У гражданина есть возможность оспорить позицию ФНС. Но для этого придется обращаться в суд. А издержки на юридическое сопровождение могут быть больше, чем сумма доначисленного налога.

Резюмируем: принимая переводы на карту, не стоит бояться налоговой. Инспекторы могут запрашивать у банков информацию о движении денег по счету, но только если у них уже есть подозрения.

Сам факт регулярных переводов денег от других лиц не может быть доказательством получения неучтенных доходов. А вот объявления в сети или показания свидетелей — могут. Так что имеет смысл сосредоточиться на этом.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram