Некоторые ограничения по валютным операциям, введённые в 2022 году, продолжают действовать в 2023 году. Так, до 9 марта 2023 года нельзя будет снять со своего счёта доллары и евро, которые поступили туда после 9 марта 2022 года.

Это касается, в частности, тех людей, кто покупал валюту на бирже весной и летом. Тогда курс был необыкновенно выгодным и привлёк многих инвесторов. Особенно после того, как доллар и евро резко выросли в цене в марте. Последующее падение курса валют стало настоящим обвалом.

На этом фоне покупки долларов и евро на бирже казались очень выгодным вложением.

Только вот обналичить их пока нельзя. Впрочем, сами по себе деньги на счетах никуда не исчезли и не заморожены.

Их можно снять в любой момент, только в рублях, по курсу, который будет действовать на день этой операции.

Таким образом, если человек имеет на счету 1000 долларов, которые он купил по 50 рублей, а затем курс вырос до 70, то ему выдадут деньги в рублях по 70. Ожидается, что весной эти ограничения снимут.

— Снять в валюте можно будет только те деньги, которые поступили на счёт до 9 марта 2022 года, и в сумме не более 10 000 долларов или их эквивалента в евро. Остальные валютные средства можно получить в рублях по курсу банка. Банки не имеют права брать комиссию за выдачу наличной валюты, — рассказал главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман.

По его словам, можно купить в банках только те наличные доллары и евро, которые поступили в их кассы после 9 апреля 2022 года. Кроме того, граждане России и дружественных стран могут переводить в течение месяца на любые счета в зарубежных банках до 1 млн долларов США, по системам денежных переводов — не более 10 тысяч.

По операциям с ценными бумагами тоже есть новшества. С 1 января 2023 года неквалифицированные инвесторы не смогут через российских брокеров покупать ценные бумаги иностранных эмитентов из недружественных стран. Запрет также коснётся наращивания коротких позиций в таких бумагах и покупки производных инструментов на подобные активы.

— Госдума приняла закон о том, что сохраняется право на налоговый вычет по НДФЛ для владельца индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) при переводе принадлежащих ему иностранных ценных бумаг от одного профучастника рынка ценных бумаг к другому. Чтобы получить право на льготы, человек может иметь только один индивидуальный инвестиционный счёт.

При этом весной 2022 года из-за введения антироссийских санкций российские брокеры стали переводить иностранные ценные бумаги своих клиентов к другим профучастникам. Это могло привести владельцев ИИС к потере права на налоговый вычет.

Кроме того, в случае заключения нового договора на ведение ИИС прежний договор должен быть прекращён в течение 30 дней, — рассказал Марк Гойхман.

По его словам, согласно принятому закону, положение об обязательном переводе активов и закрытии прежнего ИИС в течение 30 дней не применяется в отношении договоров на ведение ИИС, прекращение которых произошло после 24 февраля 2022 года.

Для комментирования авторизуйтесь!

Бюджетное правило возвращается после годового перерыва в модифицированном виде | 11 января 2023, 17:14

Шульгин Михаил

Начальник отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции»

С 13 января 2023 г. Банк России возобновит проведение операций по покупке (продаже) иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в рамках реализации Минфином России механизма бюджетного правила.

Минфин прогнозирует, что в январе 2023 года бюджет недополучит 54,5 млрд руб. нефтегазовых доходов. Соответственно, с 13 января включительно по 6 февраля включительно ЦБ в рамках нового бюджетного правила продаст валюту в объёме 54,5 млрд руб.

(в течение 17 рабочих дней ежедневно будет продаваться валюта на 3,2 млрд руб.). Операции будут проводиться в валютной секции Московской биржи в инструменте «китайский юань — рубль» со сроком расчётов «завтра» (CNYRUB_TOM).

Влияние на валютный курс

СМИ часто называют операции по покупке (продаже) валюты в рамках бюджетного правила интервенциями против рубля. Это не совсем верная формулировка.

Основная цель — не влиять на курс рубля, а снизить влияние на курс со стороны конъюнктуры рынка энергоносителей (то есть внешнего фактора, на который российские власти влиять не могут).

Другими словами, главная задача — сильнее отвязать динамику рубля от динамики мировых цен на нефть и газ.

Прежний механизм бюджетного правила, которое действовало до января 2022 г., опирался на цену нефти марки Urals, которая была заложена в бюджет.

В новом бюджетном правиле планируется таргетировать сразу базовый уровень нефтегазовых доходов — 8 трлн руб. в год. Бюджет на 2023 г. предполагает прогнозируемый объём нефтегазовых доходов в 8,939 трлн руб. Если 8 трлн руб.

— это базовый уровень, то дополнительные нефтегазовые доходы ожидаются на уровне 939 млрд руб.

Этот прогноз выглядит оптимистично, поскольку прогнозные оценки не учитывали введение ценового потолка на российскую нефть, который действует с начала декабря 2022 г.

С 13 января по 6 февраля ЦБ по распоряжению Минфина будет продавать юани (CNYRUB_TOM) и покупать рубли на 3,2 млрд руб. ежедневно. По итогам декабря 2022 г. средний объём торгов в паре CNYRUB_TOM составлял 87,4 млрд руб.

Таким образом, продажи юаней со стороны Банка России будут составлять около 4% от средних ежедневных объёмов декабря. Пара CNYRUB_TOM завершила торги 10 января (до объявления параметров бюджетного правила) на уровне 10,279.

В среду, 11 января, в качестве реакции на новости о бюджетном правиле, курс падал до 10,018 руб. за юань. Это на 2,5% ниже уровня закрытия 10 января.

Таким образом, мы не считаем, что в январе покупки валюты со стороны ЦБ сами по себе (с учётом объёмов операций) приведут к существенному укреплению рубля. Однако укрепление российской валюты может стать результатом оценки рынком будущих действий ЦБ/Минфина в рамках объявленного бюджетного правила. Так, на январь 2023 г.

Минфин ожидал базовый объём нефтегазовых доходов на уровне 585,1 млрд руб., в феврале ожидает уже 669,8 млрд руб. (+14% к январю), а в марте — 675,5 млрд руб. (+15% к январю).

С учётом снижения цен на нефть Brent и информации о росте дисконта цены Urals к Brent рынок может закладываться на то, что в ближайшие месяцы (5 февраля вступает в силу эмбарго ЕС на нефтепродукты из РФ) будет сохраняться ситуация с недополученными нефтегазовыми доходами и объёмы продажи валюты из ФНБ могут возрасти, более заметно препятствуя ослаблению рубля или даже провоцируя его некоторое укрепление. Таким образом, реакция рынка в виде укрепления рубля к юаню на 2–3% и укрепления рубля к доллару на 2–3% выглядит адекватной.

Выдержит ли ФНБ

Безусловно, если дисконт Urals к Brent в будущем вернётся к привычным для 2022 г. значениям ($25–30/барр.), а цены на нефть уверенно вернутся выше $100/барр.

, поскольку риски рецессии в Европе и США нивелируются, а китайская экономика возобновит уверенную экспансию (Россия при этом может сократить добычу), то новое бюджетное правило будет ограничивать укрепление рубля, пополняя ФНБ дополнительными объёмами юаней.

Но что, если импорт в РФ будет восстанавливаться более уверенно, нежели в 2022 году, а нефтегазовые доходы страны все-таки существенно сократятся? По состоянию на 1 сентября 2022 г. объём ликвидных активов ФНБ составлял эквивалент 8,3 трлн руб.

По текущему курсу это около $120 млрд. По данным Минфина РФ, средняя цена Urals в декабре 2022 г. составила $50,47/барр. По грубым оценкам, если средняя цена Urals в 2023 году будет, как в декабре — около $50,5/барр.

, то ЦБ/Минфин по итогам текущего года потратят около 20% ликвидных средств ФНБ. На наш взгляд, такую нагрузку фонд может выдержать.

В рисковом сценарии, если глобальная рецессия приведет к существенному снижению спроса на энергоносители, то по грубым оценкам бюджетное правило может потратить 30–35% ликвидной части ФНБ, что уже выглядит ближе к критическому уровню.

Негативная спираль

Дефицит Бюджета РФ в 2022 г. составил 3,3 трлн руб.

С одной стороны, продавая валюту в рамках бюджетного правила ЦБ/Минфин мешают ослаблению рубля, а это является негативным фактором для бюджета страны.

С другой стороны, слабый рубль стимулирует инфляцию, что подстёгивает Минфин больше занимать на рынке средств, чтобы компенсировать инфляцию и увеличивает затраты на обслуживание госдолга.

Отметим, что новое бюджетное правило фиксирует базовый уровень доходов и не учитывает валютный курс.

При негативном сценарии это может спровоцировать неприятную спираль, когда доходы снижаются и правило заставляет продавать больше валюты, мешая рублю слабеть.

Если конъюнктура не улучшится, то из-за противодействия ослаблению рубля доходы могут продолжать сокращаться, заставляя ещё больше продавать валюты из ФНБ. И так по кругу.

Мы считаем, что если в 2023 году цены на нефть на мировом рынке будут демонстрировать уверенную позитивную динамику, то, с учётом дисконта Urals к Brent в $25–30 за баррель, бюджетное правило будет действовать в текущем виде. Если же будет реализован негативный сценарий, то власти изменят формулу бюджетного правила. В любом случае про уровни ниже 60 руб. за доллар с учётом очень высокой корреляции между курсами USD/RUB и CNY/RUB, пожалуй, придётся забыть.

https://www.youtube.com/watch?v=s0pThO-4bUo\u0026pp=ygVC0JrRg9C_0LvRjyDQv9GA0L7QtNCw0LbQsCDQuNC90L7RgdGC0YDQsNC90L3QvtC5INCy0LDQu9GO0YLRiyAyMDIz

Только самые важные новости

Полезные материалы

Актуальные инвестидеи

Минфин увеличит почти втрое продажи валюты по бюджетному правилу

Андрей Гордеев / Ведомости

Минфин с 7 февраля увеличит продажи иностранной валюты в рамках бюджетного правила. Объем продажи валюты в пересчете на рубли составит 160,2 млрд руб., говорится в пресс-релизе Минфина. С 13 января по 6 февраля Минфин планировал продать юаней на сумму 54,5 млрд руб. (по 3,7 млрд руб. в день).

«Операции будут проводиться в период с 7 февраля 2023 г. по 6 марта 2023 г., ежедневный объем продажи иностранной валюты составит в эквиваленте 8,9 млрд руб.», – говорится в пресс-релизе Минфина.

Курс практически не отреагировал на сообщения об увеличении объема операций. На 13.52 мск юань стоил 10,42 руб. (на 0,03% меньше, чем на момент открытия торгов), доллар – 70,38 руб. (снижение на 0,08%).

По прогнозу министерства, в феврале бюджет недополучит 108 млрд руб. нефтегазовых доходов. По итогам января отклонение фактически полученных нефтегазовых доходов от ожидаемого месячного объема составило 52,1 млрд руб. из-за снижения поступлений экспортной пошлины на газ, говорится в сообщении Минфина.

По данным министерства, в январе нефтегазовые доходы бюджета составили 425,5 млрд руб. при базовом месячном объеме в 585,1 млрд руб. Для сравнения: в декабре 2022 г. нефтегазовые доходы были в 2,2 раза выше – 931,5 млрд руб. (большая часть из них пришлась на последний транш от увеличенного НДПИ для «Газпрома»).

В январе прошлого года нефтегазовые доходы составляли 794,5 млрд руб.

Власти возобновили валютные интервенции по бюджетному правилу с 13 января. В пресс-релизе Минфина и ЦБ говорилось, что операции будут проводиться в китайских юанях в валютной секции Московской биржи со сроком расчетов «завтра». Тогда рубль отреагировал на сообщение о возобновлении продажи валюты небольшим укреплением к китайской валюте. 

Валютные интервенции по бюджетному правилу не проводились с января 2021 г. Согласно действующей на тот момент модели правила, ЦБ начинал интервенции по поручению Минфина после падения стоимости нефти ниже цены отсечения (в 2020 г. составляла $42,4).

Нормативная корзина для проведения интервенций состояла на 39,7% из евро, на 30,4% – из юаней, на 5% – из фунта стерлингов, на 4,7% – из иены и на 20,2% – из золота. В такой пропорции наполнялся Фонд национального благосостояния (ФНБ). Ранее в ее состав входили доллары.

Средства в евро, фунтах и иенах на счетах в ЦБ заблокированы из-за санкций в конце февраля. Бюджетное правило с того момента было приостановлено.

Последний раз ЦБ покупал валюту в январе 2021 г., до возобновления бюджетного правила продажи последний раз проводились весной 2020 г. во время сильной волатильности на валютном и сырьевом рынке из-за коронавируса.

Объем ФНБ на 1 января 2023 г. составлял 10,4 трлн руб., или 7,8% ВВП, прогнозируемого на 2022 г. Ликвидная часть на эту дата составляла 6,1 трлн руб., или 4,6% ВВП.

Увеличение продаж валюты призвано, во-первых, компенсировать разницу между фактическими и ожидавшимися доходами за январь 2023 г.

, а также ожидаемый дефицит нефтегазовых доходов за февраль, поясняет директор аналитического департамента ИК «Регион» Валерий Вайсберг.

Вырученные от продажи валюты средства позволят довести фактически полученный Минфином уровень нефтегазовых доходов до базовой величины, добавляет он.

По словам Вайсберга, наиболее существенный вклад в снижение нефтегазовых доходов в январе внесло сокращение объемов экспорта, и, соответственно, объемов добычи газа «Газпромом», который является основным плательщиком НДПИ и экспортной пошлины на газ. 

Доходы оказались ниже ожидаемых, во-первых, потому что оценки ожидаемых поступлений делались без учета взрыва на «Северных потоках», то есть ожидания по по доходам от экспортной пошлины на природный газ завышены, считает главный экономист по России Bloomberg Economics Александр Исаков. Во-вторых, экспортная цена нефти оказалась ниже ожиданий Минфина. Средняя цена на нефть марки Urals в январе 2023 г. сложилась в размере $49,48 за барр., что в 1,7 раз ниже, чем в январе 2022 г. ($85,64 за баррель), сообщал 1 февраля Минфин. 

В ближайшие месяцы продажи снизятся и будут составлять 100-150 млрд руб. в месяц, считает Исаков.

«По нашим оценкам, в текущем году продажи могут составить порядка $20 млрд, то есть текущих ликвидных активов ФНБ может хватить на четыре года продаж при сохранении цены Urals около $50 за баррель», – отмечает аналитик. По его словам, на начало года в ФНБ оставалось порядка $87 млрд ликвидных активов.

Валютные ограничения в РФ 2023 – можно ли купить наличную валюту сегодня. Правила покупки доллара в России сегодня

Эта статья будет полезна тем, кто хочет получить
ответы на вопросы:

• Почему валютные ограничения продлили в 2023 году?
• Как купить наличную валюту?
• Где можно купить валюту наличными?

Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.

Когда начали вводить валютные ограничения?

Сопредседатель общероссийской общественной организации «‎Инвестиционная Россия», основатель Bespalov Finance Александр Беспалов рассказал, что валютные ограничения в России ввели в начале марта 2022 года в ответ на санкционные меры, в том числе на запрет поставки долларов и евро в Россию.

«На данный момент ограничения продлены до 9 сентября 2023 года. С валютных вкладов можно снять только ту сумму, которая находилась там до 9 марта 2022 года. Вместе с тем купить валюту в банках вполне возможно. Другое дело, что спрэды сейчас гораздо выше, чем это было до 2022 года», – сказал Беспалов.

Почему ограничения продлили в 2023 году?

Основатель цифровой платформы по разработке и продвижению законодательных инициатив «Инициатор» Венера Шайдуллина рассказала, что изначально регулятор установил ограничения до сентября прошлого года, а затем продлил их еще дважды – до 9 марта 2023 года и до 9 сентября 2023 года.

Кредит «Покупки в рассрочку»«США и Евросоюз запретили продажу долларов и евро на территории России, следовательно, ЦБ испытывает нехватку наличной валюты и реагирует лимитами. На данный момент предпосылок к скорому снятию ограничений нет», – пояснила эксперт.

Адвокат и налоговый юрист FTL Advisers Юлия Завьялова рассказала, что вывоз из России наличной валюты и денежных инструментов (в том числе иностранной валюты одновременно с российской валютой) ограничен эквивалентом суммы десять тысяч долларов США по официальному курсу ЦБ РФ на дату вывоза. Десять тысяч долларов может вывести каждый член семьи, то есть семейная пара имеет право взять с собой 20 тысяч долларов, уточнила эксперт.

«В исключительных случаях иностранная валюта может вывозиться в сумме, превышающей эквивалент десять тысяч долларов США, по разрешению Банка России или при его уведомлении», – пояснила Завьялова.

Как купить наличную валюту: правила 2023 года

Шайдуллина объяснила, что купить наличную валюту удастся только ту, которая поступила в банки после апреля 2022 года. Используются те средства, которые зачислили физлица: доллары и евро, полученные в результате сделок с банками-нерезидентами, а также суммы, переданные российскими юрлицами к зачислению на счета.

https://www.youtube.com/watch?v=s0pThO-4bUo\u0026pp=YAHIAQE%3D

Кредит НаличнымиBankiros.ru

Это можно сделать в банке. По словам Шайдуллиной, лимит на покупку долларов и евро отсутствует, главное, чтобы банк располагал запрашиваемой вами суммой.

«Перед походом в офис финансовой организации уточните, продают ли они сейчас валюту и при необходимости закажите сумму, особенно крупную, в конкретный филиал заранее», – посоветовала Шайдуллина.

Ограничения по валютным переводам за границу

Беспалов объяснил, что без открытия банковского счета можно переводить до десяти тысяч долларов в месяц, а с открытием счета, начиная с июля 2022 года, можно переводить до миллиона долларов в месяц.

«Таким образом для подавляющего большинства россиян проблема перевода за рубеж с точки зрения закона фактически уже не существует», – отметил эксперт.

Однако, по его словам, проблема состоит в технической возможности.

Дело в том, что из-за введения санкций, особенно очередных пакетов санкций ЕС и США в феврале 2023 года большинство российских банков или совсем отключены от системы SWIFT или серьезно ограничены в ее использовании.

Некоторые банки переводят, например, только евро, но не доллары, другие осуществляют переводы исключительно для премиальных клиентов, третьи осуществляют переводы только в ограниченное количество стран и банков, рассказал Беспалов.

Кредит «Наличными без залога (с безопасной доставкой карты)»«Кроме того, даже если сам банк проводит такие операции, в нынешних условиях нет никакой гарантии, что перевод доберется до цели – его может заблокировать, например, банк-корреспондент в Европе или США», – подчеркнул собеседник Bankiros.ru.

По валютным счетам, открытым до 9 марта 2022 года, владельцы счета могут снять остаток по состоянию на эту дату, но не свыше десяти тысяч долларов США или сумму, эквивалентную этой, в евро. При этом сумма не может быть меньше той, которая рассчитана на день выплаты средств, размещенных на валютном счете до 9 сентября 2022 года, по официальному курсу. Об этом Bankiros.ru рассказал советник по инвестициям ИК Fontvielle Максим Федоров.

Шайдуллина добавила, что десять тысяч – это не лимит на гражданина, а лимит по конкретному счету. Т.е., такую сумму можно получить в каждой организации, где был открыт чек.

Есть отдельные ограничение и для организаций на получение наличной валюты. Они также действуют до 9 сентября 2023 года. Как рассказал Федоров, организациям можно получить не более пяти тысяч долларов США наличными. Получать эту сумму можно в евро, фунтах стерлингов, японских иенах по эквиваленту.

Кредит «Наличными»«Наличная валюта может потребоваться организациям на командировочные расходы, эти цели прямо и прописаны в документе. При этом на другую валюту таких ограничений нет», – пояснил Федоров.

Также эксперт сообщил, что нерезидентам-юридическим лицам наличная валюта в долларах США, фунтах стерлингов, евро и японских иенах не предоставляется, а по другим видам валют выдается без ограничений.

Какие есть альтернативы банковским переводам?

По словам Беспалова, сравнительно небольшие суммы (до десяти тысяч долларов в месяц) во многие страны можно переводить с помощью систем денежных переводов («Золотая корона», «Юнистрим», «Контакт»). Также, по его словам, набирают популярность расчеты через криптовалюты.

«Если же говорить о банковских платежах, то получают все большее распространение расчеты в национальных валютах (юань, дирхам, тенге, лари и т. д.). Также возможны двухступенчатые переводы: средства можно направить в рублях в один из банков ближнего зарубежья, а уже там их можно конвертировать в доллары или евро и отправить через систему SWIFT», – объяснил Беспалов.
Кредит наличными

Итоги:

• С валютных вкладов можно снять только ту сумму,
  которая находилась там до 9 марта 2022 года.
• Вывоз из России наличной валюты и денежных
  инструментов (в том числе иностранной валюты одновременно с российской валютой)
  ограничен эквивалентом суммы десять тысяч долларов США по официальному курсу ЦБ
  РФ на дату вывоза.
• Если вы планируете открыть счет в банке, с наиболее
  выгодными предложениями можно ознакомиться здесь.

Если вы планируете открыть вклад в банке, с наиболее выгодными предложениями можно ознакомиться здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=muI1WTdVSsk\u0026pp=ygVC0JrRg9C_0LvRjyDQv9GA0L7QtNCw0LbQsCDQuNC90L7RgdGC0YDQsNC90L3QvtC5INCy0LDQu9GO0YLRiyAyMDIz

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Обмен валюты в России: где и как менять деньги в 2023 году

Рассказываем, какие правила по покупке и продаже долларов, евро и других иностранных валют действуют в стране и какие безопасные способы обмена существуют.

Как менялись условия обмена валюты в 2022–2023 годах

После введения западных санкций в начале 2022 года поступление валюты в Россию существенно сократилось.

Из-за высокой геополитической напряженности, ухода западных компаний из РФ и блокировки золотовалютных резервов ЦБ курс рубля резко менялся, то теряя 60% стоимости, то показывая рост на 50%.

На этом фоне в марте возник ажиотажный спрос на иностранную валюту, в особенности на американский доллар.

В марте 2022 года для стабилизации валютного рынка Банк России установил временный запрет на продажу наличной валюты физическим лицам, а также ввел ограничения на ее выдачу с валютных вкладов и счетов. Также в марте по предписанию ЦБ на бирже при покупке долларов, евро и фунтов стерлингов была введена комиссия в размере 30%, которая вскоре снизилась до 12%.

Но по мере нормализации ситуации стали ослабевать и ограничения. Так, уже в апреле регулятор снял запрет на продажу наличной валюты и отменил комиссию на покупку валюты через биржу.

Узнать актуальные курсы обмена валют

При этом ЦБ продлил до 9 марта 2023 года ограничение, по которому действует лимит в 10 тыс. долларов США или на такую же сумму в евро на снятие наличной иностранной валюты с валютного счета или вклада. Изначально планировалось, что мера сохранится до начала сентября 2022 года.

По мнению инвестиционного стратега «Алор Брокер» Павла Веревкина, предпосылок для отмены лимитов нет. Более того, учитывая сложившееся разделение валют на «дружественные» и «недружественные», ограничения на переводы в долларах и евро не просто сохранятся, а будут усиливаться, полагает он.

Тем более, что возрастет роль азиатских валют, в первую очередь китайского юаня. «Страны Азии уже не готовы упустить шанс полностью вести расчеты в национальных валютах», — рассуждает аналитик.

Можно ли сейчас купить наличные доллары и евро

Сейчас в России действуют ограничения на операции как с наличной, так и с безналичной валютой.

Временный порядок для операции с наличной валютой таков:

• со счетов, открытых после 9 марта 2022 года, наличная валюта не выдается;
• со счетов, открытых до 9 марта 2022 года, валюту можно снять не более 10 тыс. долларов, сверх этой суммы — в рублях;
• лимит на вывоз наличной валюты за рубеж — 10 тыс. долларов на человека.

Для безналичных операций с валютой действуют следующие правила:

• входящие валютные переводы наличными выдаются только в рублях;
• лимит на переводы со счета в российском банке на свои или чужие счета за границей — 1 млн долларов;
• лимит на переводы без открытия счета — 10 тыс. долларов в месяц.

Больше всего вопросов возникает при покупке валюты в банке. Сейчас прямого запрета на продажу банками наличных долларов и евро нет. Граждане могут поменять рубли на доллары или евро без ограничений по сумме.

Однако при обращении в отделение банка иностранных денег может не оказаться в полном объеме.

Связано это с тем, что до 9 марта 2023 года банки имеют право продавать только те доллары и евро, которые к ним поступили после 8 апреля 2022-го.

Перед визитом в отделение следует уточнять возможность приобретения валюты и резервирования необходимой суммы. На данный момент не все банки и не в каждом отделении предоставляют такие услуги.

При этом осуществить обратную операцию, то есть поменять доллары или евро на рубли, можно без проблем в любом банке.

Способы снятия и обмена валюты

Существует несколько способов снятия и обмена валюты.

Способ 1. Снятие собственных средств

Граждане, у которых до 9 марта 2022 года были открыты валютные вклады или счета, имеют право снять с них наличную валюту в пределах доступных на 9 марта 2022 года остатков, но не более 10 тыс.

долларов или эквивалент в евро, а сверх этой суммы — в рублях.

При этом не важно, в каких иностранных денежных единицах был открыт счет, получить наличные можно только в долларах или евро с конвертацией других валют по курсу банка.

https://www.youtube.com/watch?v=muI1WTdVSsk\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если в одном банке было открыто несколько валютных счетов, то получить с них можно не более 10 тыс. долларов в совокупности. Если счета были открыты в разных банках, то в каждом банке можно получить до 10 тыс. долларов.

Обратите внимание: до 9 марта 2023 года банки не имеют право взимать комиссию за выдачу наличной иностранной валюты!

Повысить лимит на снятие, переведя часть денег в другой банк, не получится. Валютный перевод между своими счетами в разных банках наличными можно получить только в рублях по курсу банка, а за межбанк придется заплатить комиссию. То же касается и процентов, начисленных по валютным вкладам после 9 марта, они выплачиваются только в рублях.

На валюту, хранящуюся в банковских ячейках, эти ограничения не распространяются, можно свободно распоряжаться всей суммой.

Способ 2. Покупка валюты в банке

Обмен валюты в кассе банка сейчас является наиболее оптимальным способом, если нужна небольшая сумма наличных. Например, для короткой туристической поездки за границу.

В большинстве кредитных организаций при покупке до 3 тыс. долларов или евро трудностей не возникнет — в кассе, скорее всего, найдется такая сумма. При этом лучше приходить в банк с утра, так как в этом случае более вероятно, что получится купить необходимую валюту.

Клиентам банков, где по-прежнему можно открывать валютные счета, доступна онлайн-покупка валюты на любую сумму. Однако в период действия ограничений снять со счета наличные в валюте нельзя, получить деньги можно только в рублях по текущему курсу. Таким образом, получить наличные в валюте можно только за границей с помощью действующей там карты или перевода.

Обратите внимание: внутрибанковский курс продажи валюты может быть существенно выше, чем установленный ЦБ. При этом банки осуществляют обратный выкуп валюты с большой разницей в курсах.

Способ 3. Снятие наличных с карты за границей

На вывоз наличной валюты законодательно установлен жесткий лимит, зато на картах можно провозить любую сумму. С карт «Мир» можно снимать наличные в местной валюте.

Проблема в том, что стран, где обслуживают карты национальной платежной системы, осталось не так много: Абхазия, Армения, Беларусь, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Корея и Южная Осетия.

Местные банки самостоятельно принимают решение, обслуживать ли российские карты, и то речь идет только о пластике не попавших под санкции кредитных учреждений. Поэтому у пользователей периодически возникают проблемы то со снятием наличных, то с безналичной оплатой.

Единственной альтернативой для россиян стали карты платежной системы UnionPay, однако есть нюансы:

• карты китайской платежной системы выпускают девять российских банков;
• покрытие у UnionPay на Западе значительно слабее, чем в Азии;
• иностранные компании могут не принимать карту, выпущенную в России;
• для российских пользователей UnionPay установлен лимит на снятие наличных 50 тыс. юаней в день (что примерно составляет 7 350 долларов) или 500 тыс. юаней в год;
• действует комиссия за конвертацию: прямая, если операция в долларах, и двойная, если операция в местной валюте.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать карту UnionPay.

Где открыть карту UnionPay: тарифы и сроки выпуска

Способ 4. Покупка валюты на бирже

Покупка валюты на Московской бирже не запрещена, но приобрести ее можно только через брокера. Даже с учетом посреднических комиссий конвертация будет более выгодной, чем в любом банке, за счет более лояльного курса.

Однако в силу действующих правил такой способ тоже подойдет не всем. Минимальный лот у большинства брокеров составляет 1 тыс. долларов.

Брокеры не имеют права передавать валюту своим клиентам напрямую, операция осуществляется только через банки, а те наличную валюту не выдают.

К тому же ряд крупных банков и брокеров (например, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, «Атон», БКС Банк и др.) ввели комиссию за размещение валюты на своих счетах.

https://www.youtube.com/watch?v=sry4fxgKnfI\u0026pp=ygVC0JrRg9C_0LvRjyDQv9GA0L7QtNCw0LbQsCDQuNC90L7RgdGC0YDQsNC90L3QvtC5INCy0LDQu9GO0YLRiyAyMDIz

Сумму в 1–10 тыс. долларов или евро (в зависимости от финансовой организации) можно хранить бесплатно и ждать отмены ограничений либо конвертировать ее обратно в рубли, если курс будет выгодным.

Способ 5. SWIFT-переводы за границу

Закон не запрещает гражданам РФ иметь счета в иностранных банках. Если гражданин сохраняет налоговое резидентство, то есть проводит за границей менее 183 дней в году, он обязан в течение месяца со дня открытия счета уведомить об этом налоговую. В противном случае его оштрафуют на 4–5 тыс. рублей. К тому же некоторые банки без подтверждения от налоговой переводы не совершают.

Все граждане России, независимо от того, сколько времени проводят за пределами страны, являются валютными резидентами и обязаны соблюдать валютное законодательство. В общем случае расчеты в валюте между резидентами запрещены, за некоторыми исключениями.

Из России за рубеж физическим лицам разрешено переводить на свой банковский счет или счет другого человека до 1 млн долларов или эквивалент в другой валюте в месяц.

Данное правило действует по 31 марта 2023 года. Однако со своего зарубежного счета на зарубежный счет другого российского резидента переводить деньги нельзя.

Такая операция считается незаконной, за нее предусмотрен штраф в размере 20–40% от суммы перевода.

Однако могут возникнуть сложности с осуществлением перевода. Часть подсанкционных банков лишилась возможности совершать валютные переводы из-за отключения от SWIFT. Ряд других российских банков сокращает число таких операций умышленно, вводя повышенные комиссии (сейчас они в среднем на уровне 3%). Связано это с тем, что зарубежные партнеры могут отклонить или даже заморозить платеж.

Здесь вы можете подробнее почитать, какие банки и на каких условиях делают SWIFT-переводы.

Способ 6. Переводы за рубеж без открытия счета

Основными операторами моментальных переводов являются KoronaPay, Contact и Unistream.

Все они работают по одному принципу: перевод осуществляется с карты российского банка в рублях (через Unistream можно в рублях, долларах и евро), а получение — в валюте страны получателя (у Contact возможно и в долларах). Комиссия за операцию составляет 1–3%. Для получения перевода не требуется заводить счет в банке, выдача производится по паспорту.

Покрытие достаточно широкое, но возможность отправки денег в конкретную страну лучше уточнять.

Сейчас на переводы без открытия счета действует ограничение — 10 тыс. долларов в месяц, помимо этого лимиты могут быть установлены и самими операторами. При переводах с карт банков, попавших под санкции, могут возникнуть трудности.

Как перевести деньги за рубеж прямо сейчас: все о системах переводов

Как не стоит покупать валюту

На фоне ограничений, с одной стороны, и повышенного спроса, с другой, появилось много посредников и мошенников, которые обещают провести валютные операции. Посредники работают за комиссию, но никто не дает гарантий, а значит, риски быть обманутым высоки.

Весной прошлого года россияне, покидающие страну надолго, были вынуждены искать способы переправки за границу больших объемов денег. В связи с этим наблюдался всплеск интереса к криптовалюте. Однако переводы таким способом связаны с повышенными рисками, поскольку российское законодательство никак не регулирует эту сферу, и деньги никак не защищены ни от мошенников, ни от киберпреступников.

Без острой необходимости также не следует прибегать к услугам обменников. С большой долей вероятности конвертация не будет выгодной с учетом курса и комиссий. К тому же существует риск получить фальшивые купюры.

Можно ли получить наличную валюту в банке, если родственники сделали перевод?

Ограничений на прием переводов из-за границы нет. Однако валютные переводы из иностранных банков или с электронных кошельков можно получить только в рублях по курсу банка.

Сумма с учетом конвертации не может быть меньше, чем рассчитанная по официальному курсу ЦБ РФ на день выплаты.

Можно ли обменять рубли на валюту за границей и завезти в РФ?

Со стороны России правила ввоза наличной валюты не изменились — ограничений по сумме нет.

С наличными до 10 тыс. долларов (или их эквивалентом в другой валюте) граница пересекается свободно, на суммы свыше потребуется заполнить декларацию.

Важно! Обменять рубли на евро и привезти их из Европы, скорее всего, не получится.

В рамках санкций участники ЕС установили запрет на вывоз в Россию и Белоруссию валюты своих стран. Ограничение касается всех, не важно, является ли человек гражданином РФ или нет.

Под исключение попадают деньги «для личного пользования», но размер допустимой суммы нигде не регламентирован, и каждая страна Евросоюза может трактовать запрет по-своему.

Поэтому есть вероятность, что даже небольшой объем наличности, оставшийся после поездки, будет конфискован на границе.

Запрет на вывоз из ЕС не касается долларов и юаней, а также не распространяется на граждан России, выезжающих из Евросоюза в третьи страны. США ввели аналогичные санкции на прямой или косвенный ввоз в Россию своей национальной валюты.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Как лучше инвестировать в юани: валюта, облигации или вклады

Минфин утраивает продажу валюты по бюджетному правилу: поддержит ли это рубль

Как делать деньги из денегЛучшее об инвестициях за неделю — в вашей почте каждый понедельник. Бесплатно.

При этом бюджет верстался из расчета цены на нефть Urals в 70 $ за баррель, а по факту в январе она в среднем составила 49,5 $.

Объем недополученных в январе расходов Минфин изначально оценил в 54,5 млрд рублей. Ровно такую сумму изъяли из Фонда национального благосостояния (ФНБ) для пополнения казны.

В феврале продажи валюты придется нарастить. Но не из-за подешевевшей нефти — ее цена стабилизировалась в районе 50 $, — а из-за еще более высокого плана бюджетных доходов, который в феврале на 115 млрд рублей превосходит уровень января. В Минфине посчитали, что при текущей конъюнктуре по итогам месяца они недосчитаются 108 млрд рублей.

Но при этом валюты решили продать больше — на 160,2 млрд рублей. «Лишние» 52 млрд покроют недополученные ранее фактические доходы. То есть январских продаж валюты не хватило для полной компенсации. В Минфине объяснили это меньшим объемом поступлений от экспортной пошлины на газ, чем было запланировано, не указав при этом фактический объем доходов по этому источнику.

В отличие от январского объявления о продаже валюты, когда ЦБ и правительство синхронно анонсировали операции в рамках пары «китайский юань — рубль», в сегодняшнем сообщении нет информации об инструменте торгов. Но с учетом ограниченного санкциями состава ликвидной части ФНБ предполагать иные варианты не приходится.

Исходя из текущего курса — 10,4 Р, — предстоит продать около 15,4 млрд юаней. Это не критичная, но все же чувствительная сумма, если принять во внимание объем хранящихся в ФНБ активов в китайской валюте.

На 1 декабря 2022 года на счетах Минфина в Банке России было 310 млрд юаней. То есть вкупе с январскими продажами юаневая часть резервов за два первых месяца года уменьшится примерно на 7%. При таком темпе расходования она опустеет примерно за 2,5 года.

Правда, для этого цены на нефть все это время должны оставаться на нынешнем уровне.

Публикация об очередном цикле интервенций почти никак не повлияла на валютные курсы Мосбиржи. Торговля в парах к юаню и доллару проходит без существенных колебаний.

Это отличается от январской картины, когда вслед за релизами Минфина и ЦБ последовало ощутимое укрепление рубля. За два дня, с 11 по 13 января, доллар подешевел с 69,8 до 67,8 Р на эмоциональной реакции игроков. Впрочем, впоследствии это укрепление было полностью нивелировано.

Источник: Московская биржа

Источник: Московская биржа

Судя по более спокойной реакции рынка, сегодняшняя новость оказалась ожидаемой. Похоже, инвесторы не ждут, что даже утроение объема продаж окажет существенное влияние на валютные курсы.

На то, чтобы обойтись без резких колебаний, направлены и действия ЦБ с Минфином. Реализация валюты снова будут дозированной. Операции растянут на месяц, до 6 марта. Ежедневный объем продаж составит 8,9 млрд рублей. Торговать начнут в ближайший вторник, 7 февраля.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique.