Юлия Меркулова Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года

В условиях финансового кризиса значительное количество людей утрачивают возможность выполнять свои обязательства по кредиту. Причина этому одна – нехватка финансовых средств. И тогда возникает вопрос: можно ли аннулировать кредитный договор и как это сделать?

Понятие

Кредитный договор или соглашение о займе это договоренность между финансовой организацией и заемщиком, получившим денежную ссуду.

Согласно договоренности кредитное учреждение предоставляет деньги в нужном объеме на условиях, прописанных в договоре.

Получатель, в свою очередь, обязуется выплатить тело долга и определенные проценты в установленный срок.

Исходя из требований ГК РФ, соглашение составляется в письменной форме, подписывается банком и заемщиком, но в государственных организациях не регистрируется. Кредитный договор, заключенный в устной форме, юридической силы не имеет, а его несоответствие установленной законом форме влечет его недействительность.

Поэтому он должен включать следующие обязательные условия:

• размер суммы заемных средств;
• цель использования (характерно для договора ипотеки);
• период кредитования;
• документальные гарантии платежеспособности заемщика;
• размер процентной ставки;
• график платежей.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Основанием для прекращения действия договора должны являться неразрешимые обстоятельства, о которых было неизвестно на момент его заключения.

Стоит отметить, что потеря заработка такой причиной не является. При уменьшении дохода нужно писать заявление на реструктуризацию задолженности, а не на расторжение договора.

Расторгнуть кредитное соглашение можно как в одностороннем порядке, так и по договоренности сторон.

Прекратить договор заемщик может только через суд. Однако каждая из сторон кредитных отношений должна будет доказать причину своих претензий.

Подтверждением по делу будут являться сведения о событиях, опираясь на которые суд установит законность требования. Причинами могут стать нестабильное материальное положение должника, вызванное болезнью, травмой, трагическим событием в семье.

Еще одним основанием является изменение самого договора займа со стороны банка. Если условия кредитования стали жестче, то должник имеет право требовать расторжения договора.

Обратите внимание!

Расторгнуть договор в одностороннем порядке может любая сторона: и кредитор, и заемщик.

Заметим, что инициатором преждевременного разрыва кредитных отношений может выступать и кредитная организация. Основанием может стать серьезное нарушение условий договора получателем ссуды или иные случаи, оговоренные в соглашении:

• просроченная выплата за 2 и более месяцев;
• уклонение от выплаты процентной ставки;
• передача залогового имущества в пользование другому лицу (без уведомления и разрешения финансовой организации).

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка возможно в случае, если он потребует полного погашения долга и начисленных процентов.

Досрочно

Расторгнуть договор займа досрочно можно, только выплатив кредит раньше указанного срока или через суд.

Если вы погасили свои обязательства по кредиту, стоит написать заявление о закрытии всех сопутствующих счетов и отправить документ заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

В противном случае велик риск, что банк решит взыскать с вас плату за ведение счета или иные, связанные с кредитом услуги.

После того как заявление отправлено, получите в банке справку об отсутствии задолженностей. В ней обязательно должна быть указана дата выдачи, стоять подпись руководителя кредитного подразделения и печать.

Чтобы правильно расторгнуть договор кредитования, необходимо последовательно пройти несколько этапов.

Заявление о расторжении

Первое действие, которое следует предпринять – написать заявление. В кредитных организациях есть специальные бланки, но нередко сотрудники тянут время с решением данного вопроса, а иногда и просто отказываются выдавать образец. Поэтому составить обращение можно в произвольной форме, указав причины, которые повлияли на желание аннулировать соглашение по кредиту.

Уведомление банка

Далее следует известить о принятом решении банк. Учитывайте, что не все кредитные организации с готовностью соглашаются досрочно расторгнуть договор. Если вы хотите, чтобы ваше заявление гарантированно было получено, стоит отправить его заказным письмом с уведомлением по адресу учреждения.

Обратите внимание!

Возврат уведомления свидетельствует, что кредитор ознакомлен с вашим предложением о прекращении сотрудничества. Вероятнее всего, финансовое учреждение не ответит на него или ответит отказом.

Досудебный порядок

Самый безболезненный и верный процесс аннулирования договора по кредиту – его досрочное погашение. Относительно недавно многие финансовые организации накладывали комиссии и штрафы за преждевременные выплаты. Сейчас ситуация изменилась.

Если должник хочет досрочно исполнить свои обязательства, то должен уведомить банк о своем решении в течение 30 дней до дня полной выплаты по займу. Любые штрафные санкции от кредитора будут безосновательны и противоправны.

Погасить кредит заемщик может как собственными средствами, так и путем рефинансирования долга.

В случае рефинансирования сторонний банк погасит задолженность, а вы будете выплачивать долг уже ему. Этот способ хорош, если ставки по новому кредиту существенно ниже.

Через суд

Если банк отказал вам в расторжении договора, то вопрос можно решить через суд. В первую очередь, необходимо направить иск в суд первой инстанции (районный).

Предварительно следует обратиться за консультацией к юристу по кредитам, поскольку составление заявлений такого характера должно учитывать множество нюансов. Специалист подготовит иск с учетом особенностей дела и законодательной базы, грамотно аргументирует ваши требования.

Далее следует подготовить пакет документов и направить их вместе с заявлением в суд (ст. 132 ГПК РФ):

• копия иска на каждого участника процесса;
• квитанция об уплате государственной пошлины (300 руб.);
• доверенность на представителя (при его наличии);
• пакет документов, включающий кредитный договор, обращение в финансовую организацию по факту аннулирования договора, отчеты о трафике денежных средств на счету, иные доказательства.

Обратите внимание!

Государственная пошлина за подачу искового заявления в суд на 2017-2018 года составляет 300 руб.

Третий шаг – доказать и отстоять свои убеждения в судебном разбирательстве. В этом деле не будет лишней помощь квалифицированного юриста.

Сроки

С момента подачи искового заявления, суд в течение пяти дней примет решение о принятии дела или отказе. Когда вердикт вынесен, у одной из сторон есть 30 дней для подачи апелляции, после чего решение, принятое судебной коллегией, вступает в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор раньше времени непросто, но возможно.

Чтобы понять, что нужно делать именно вам, воспользуйтесь нашей юридической консультацией. Обратитесь за помощью к нашим профессионалам по указанным телефонам или через онлайн-чат.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Как закрыть карту Свобода Хоум Кредит Банк: отказ от карты рассрочки

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Карта рассрочки, выпускаемая Home Credit Bank, в большинстве случаев оформляется в онлайн режиме. На сайте банка соискатель заполняет онлайн-форму, указывает данные паспорта и контакты. Такие заявки рассматриваются роботом — программа принимает предварительное решение, которое не является конечным. Решение принимается в течение 1-3 минут.

Если документы еще не поданы

Если решение положительное, с соискателем связывается оператор технический поддержки, уточняет информацию, предлагает явиться в офис для конечного оформления карты.

Если соискатель передумает получать карту, достаточно не предпринимать никаких действий. Карта не будет оформлена, пока кандидат лично не прибудет в офис.

Следовательно, чтобы отказаться от услуг банка на этой стадии, можно просто проигнорировать предложение.

Более целесообразно поступают граждане, которые самостоятельно связываются с банком и в разговоре с оператором аннулируют ранее поданную заявку. При всех последующих обращениях соискателю придётся повторять процедуру подачи заявки заново.

Если документы уже в банке

Если клиента устроили предложенные банком условия, и он обратился в офис с документами, процедура отказа будет выглядеть несколько иначе.

По общим правилам банк выпускает карту рассрочки, как не именную. Такие продукты выдаются быстро — если не будет обнаружено несоответствий, то карта окажется в кармане у клиента уже через 15-20 минут.

В течение этого времени человек имеет право отказаться от услуг банка.

В случае готовности карты и выдачи ее на руки держателю, отказаться от обслуживания можно только в порядке подачи заявления. Здесь уместнее применять термин «закрытие» карты, так как на момент выдачи данные клиента вносятся в базу и на его имя открывается карточный счёт. Не использование карты не приравнивается к фактическому отказу. Потребуется соблюсти процедуру закрытия карты и счета.

Блокировка карты — первая мера, применяемая после ее утраты. Если у держателя есть основания опасаться за сохранность средств, он может заблокировать (приостановить действие) счет. Срок блокировки ограничивается потребностью владельца карты. Каждый из способов блокировки — моментальный.

1. Сообщение в службу поддержки

Наиболее действенный метод, который позволит моментально заблокировать карту и счет. Владельцу нужно позвонить по единому бесплатному номеру — 8-800-700-800-6 и сообщить оператору о блокировке счета. Сотрудник выяснит причины, уточнит реквизиты владельца, проверит контрольную информацию, после чего карта будет заблокирована.

Для этого потребуется иметь при себе паспорт, к данным которого привязана карта. Помимо этого, сотрудник попросит назвать кодовое слово. Кодовое слово назначается держателем при оформлении. До момента разблокирования, которое по заявлению клиента, операции по карте будут приостановлены.

2. Визит в офис

Для блокировки клиент с паспортом является в любой офис банка. Проверив подлинность документов, и уточнив причину, сотрудник заблокирует карту рассрочки Хоум Кредит. Услуга предоставляется бесплатно. Срок блокировки не приостанавливает течение сроков по обязательствам клиента. В случае потери физического носителя, договор остается в силе в том виде, в котором он находился ранее. Клиент получает дубликат карты.

Без паспорта операция не будет произведена. Если документы были утеряны вместе с картой, то потребуется предоставить любой документ, удостоверяющий личность. Это могут быть водительские права или военный билет.

3. Блокировка через личный кабинет

Сразу после оформления держатели могут пользоваться личным кабинетом, в котором производятся определенные транзакции, проверяется состояние счета, совершаются иные действия. Здесь есть специальная вкладка, позволяющая осуществлять блокировку.

Для этого при держателе должен быть телефон, привязанный к счету. На него придет смс-сообщение в виде подтверждения того, что операция совершается непосредственно владельцем, а не посторонним лицом.

Как закрыть кредитку рассрочки Хоум Кредит

Прекращение обслуживания производится только после расторжения договора. Учитывая, что Home Credit Bank не высылает свои продукты почтой, для прекращения договора держателю надо будет лично с документами и с картой явиться в любой офис банка в одном из городов присутствия.

Соглашение не прекращается дистанционно: ни через личный кабинет, ни через тех поддержку договора не закрывается. Процедура осуществляется только в заявительном порядке.

Если пользователь временно находится вне зоны присутствия банка, то обслуживание будет автоматически прекращено только по истечении срока действия договора.

По умолчанию обслуживание длится 5 лет, после чего может продлеваться или не продлеваться — по желанию клиента.

Закрытие возможно только при отсутствии задолженности. Размер задолженности можно просмотреть в личном кабинете или путем заказа выписки по счету через службу тех поддержки. Долг перед банком не должен превышать 0.0 копеек. Самая небольшая сумма впоследствии может вырасти до весьма ощутимых размеров, учитывая, что штрафные санкции превышают 29,8% годовых.

Негативно сказаться на общий процесс может и ошибка сотрудника банка, поэтому в процессе расторжения договора рекомендуется присутствовать лично и все контролировать. Процесс состоит из следующих действий:

1. Задолженность по всем текущим / не оплаченным покупкам гасится, после чего информация отображается в личном кабинете — информация обновляется моментально, поэтому ошибки в цифрах не возникает.
2. Держатель лично является в офис банка и составляет заявление на закрытие счета и карты одновременно — закрытие договора подразумевает закрытие банковского счета.
3. Подписывается отказ от всех платных услуг, если таковые использовались — перед этим услуги оплачиваются по день обращения клиента в офис банка.

Если задолженности действительно нет, клиенту выдается соответствующая выписка. Карта не режется на глазах у клиента, как ошибочно полагают некоторые. Для полного закрытия договора и удаления счета из базы, банку потребуется время. На практике срок может составлять до 45 дней.

Отказать в прекращении обслуживания Хоум Кредит может только при наличии задолженности, в случае обращения не владельца карты, и при отсутствии документов, удостоверяющих личность клиента.

В течение всего срока удаления данных карты из базы, любые операции по ней прекращаются. На положение держателя это никак не повлияет — у него на руках документальная выписка о том, что Home Credit Bank соглашается на прекращение договора и к клиенту не имеет никаких претензий.

Фактическое не использование карты не будет являться основанием для ее закрытия. Она может не использоваться несколько лет подряд, после чего по клиент вновь сможет совершать покупки.

По продуктам рассрочки сторонних банков действует правило, согласно которому действие договора приостанавливается, если карта не используется в течение определенного времени.

Это обстоятельство можно считать косвенным минусом предложения от Home Credit Bank.

Расторжение договора Home Credit: что это означает и как действовать?

Многие люди берут кредиты в Home Credit, чтобы приобрести нужную вещь или решить финансовую проблему. Однако, в случае если вы не выплачиваете кредит вовремя, данная организация может расторгнуть ваш договор. Что это означает и как вам правильно действовать в такой ситуации?

Во-первых, необходимо понимать, что расторжение договора означает, что вы больше не имеете право пользоваться деньгами компании и должны вернуть все полученные суммы. Кроме того, вы можете получить негативную кредитную историю, которая снизит ваши шансы на будущее получение кредитов.

https://www.youtube.com/watch?v=I-VQMPTmA08\u0026pp=ygVq0JrQsNC6INGA0LDRgdGC0L7RgNCz0L3Rg9GC0Ywg0LrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C5INC00L7Qs9C-0LLQvtGAINGBINCx0LDQvdC60L7QvCDRhdC-0YPQvCDQutGA0LXQtNC40YIgMjAyMw%3D%3D

Если вы столкнулись с расторжением договора, то первым делом необходимо погасить все задолженности и уточнить, есть ли дополнительные расходы. Далее следует обратиться в компанию и узнать, какой срок у вас есть на погашение долга и какие способы оплаты доступны. Если вы не можете вернуть деньги в срок, следует общаться с представителями компании и искать возможности решения проблемы.

Необходимо помнить, что расторжение договора Home Credit — это серьезная ситуация, которая влияет на вашу финансовую репутацию. Поэтому важно следить за своевременными выплатами и не превышать свои возможности.

Однако, если вы все же опоздали с платежами, не стоит паниковать. Трезво оцените свою ситуацию и обратитесь за помощью в местные финансовые организации, которые могут помочь вам вернуться на путь ведущий к финансовой стабильности.

Что это означает?

Расторжение договора Home Credit означает прекращение действия договора займа между клиентом и компанией. Как правило, расторжение договора происходит на основании заявления клиента или по требованию кредитора со стороны компании.

Как действовать при возникновении необходимости расторжения договора?

Если у вас возникла необходимость расторгнуть договор с Home Credit, то вам необходимо обратиться в офис компании или написать заявление на расторжение договора займа. В заявлении необходимо указать причину расторжения и приложить копии всех документов, связанных с договором.

Какие последствия могут быть при расторжении договора?

При расторжении договора Home Credit могут возникнуть финансовые обязательства перед кредитором. Например, если вы не выплатили полную сумму займа, у вас могут быть задолженности перед компанией, которые вам необходимо будет погасить.

Также, при расторжении договора, могут возникнуть дополнительные расходы, связанные с выставлением штрафов и платой за услуги компании. Поэтому, перед расторжением договора, необходимо внимательно изучить все условия и последствия данного действия.

Что это означает?

Расторжение договора с кредитной компанией Home Credit означает, что вы больше не обязаны выплачивать кредитные средства, а кредитор не может требовать их у вас. Данный процесс может быть инициирован как вашей, так и кредиторской стороной. Обычно он вызывается различными причинами, включая неплатежеспособность заемщика, нарушение условий договора и другие.

Кроме того, расторжение договора Home Credit приводит к прекращению всех обязательств и ответственности сторон за нарушение условий соглашения. Однако, при этом вы можете понести некоторые финансовые потери, включая уплату процентов на уже полученные кредитные средства, штрафы и т.д.

Если расторжение договора является вашей инициативой, вам следует связаться с кредитором и уведомить об этом письменно. Также можно попытаться переговорить с кредитной компанией о возможности пересмотра условий договора, чтобы избежать расторжения.

Если расторжение договора было вызвано кредиторской стороной, то она должна уведомить вас об этом письменно и объяснить причину расторжения. Вам также будут предоставлены сведения о том, как вы можете погасить кредитные средства и урегулировать все оставшиеся вопросы с кредитором.

Каковы условия расторжения?

До какого момента можно расторгнуть договор?

Срок расторжения договора Home Credit зависит от типа кредита и условий, указанных в договоре. К примеру, при оформлении кредита на покупку товара у партнера Home Credit, вы можете вернуть товар и отменить кредит в течение 14 дней после покупки. Если вы оформили кредит наличными, то срок действия безусловного права на расторжение договора составляет 14 дней с момента заключения договора.

Какие документы необходимо предоставить при расторжении?

Для расторжения договора Home Credit вы можете обратиться в ближайший офис компании или отправить заявление на электронную почту. В заявлении необходимо указать свои данные, номер договора и причину отказа от кредита. Также необходимо предоставить паспорт и список всех кредитов, которые вы имеете на данный момент.

Какой процент может быть начислен за расторжение договора?

Home Credit не начисляет проценты за расторжение договора. Однако при досрочном погашении кредита может быть установлен штраф, который оговаривается в договоре и зависит от типа кредита.

Каковы последствия расторжения договора?

При расторжении договора Home Credit вы должны предоставить все имеющиеся кредиторские обязательства и полностью погасить задолженности. Может быть установлен штраф за досрочное погашение кредита. Также необходимо учитывать, что расторжение договора может повлиять на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг.

Какие шаги следует предпринять?

Расторжение договора с Home Credit может привести к неприятностям. Однако, если вы все же решили расстаться с услугами этой организации, следует придерживаться следующих шагов:

• Ознакомьтесь с условиями договора. Перед тем, как принимать решение о расторжении договора, вам необходимо убедиться, что вы правильно понимаете условия договора. Обязательно ознакомьтесь с документом, который вы подписали при заключении договора.
• Свяжитесь с Home Credit. Обратитесь в офис компании или позвоните на горячую линию, чтобы узнать, какие документы необходимо предоставить для расторжения договора. Также, вы можете уточнить все свои вопросы и договориться о процедуре возврата кредита.
• Составьте заявление на расторжение договора. Чтобы завершить процедуру расторжения договора, вам необходимо написать заявление. В заявлении укажите причину расторжения, свои контактные данные и реквизиты договора.
• Возвратите кредитную карту и документы. После того, как вы получите подтверждение о том, что ваш договор расторгнут, верните кредитную карту и все оригиналы документов Home Credit в офис компании.

Перед тем, как принимать решение о расторжении договора с Home Credit, убедитесь, что вы готовы к возврату кредита и сможете выполнить все необходимые условия. Своевременное расторжение договора поможет избежать негативных последствий и сохранить вашу кредитную историю в положительном свете.

Что нужно знать перед принятием решения?

Если вы думаете о расторжении договора с Home Credit, то вам следует учесть несколько важных моментов перед принятием решения.

• Возможные штрафы: При нарушении договора Home Credit может начислить штрафные санкции. Полученные оценки могут причисляться как проценты за просрочку либо в виде фиксированных сумм.
• Переплата: Перед расторжением договора следует уточнить размер возможной переплаты. Иногда заранее выплаченные проценты за остаток срока не могут быть возвращены.
• Кредитная история: Еще одним фактором, который следует учесть перед расторжением договора с Home Credit, является кредитная история. Расторжение может оказаться негативным влиянием на вашу кредитную репутацию.

Необходимо тщательно оценить все причины, потенциальные затраты и последствия, чтобы принять обдуманное и взвешенное решение. Если вы все еще решаете, что делать с договором Home Credit, проанализируйте все свои варианты и обратитесь к специалистам за профессиональным советом.

В каких случаях можно расторгнуть договор?

Расторжение договора может произойти по инициативе любой из сторон или по соглашению между ними. Также существуют случаи, когда расторжение является официальным порядком с соблюдением определенных условий.

https://www.youtube.com/watch?v=I-VQMPTmA08\u0026pp=YAHIAQE%3D

В случае с договором Home Credit, расторжение может произойти по следующим причинам:

• Неуплата по кредиту в течение определенного количества дней;
• Неожиданные обстоятельства в личной жизни заемщика, влияющие на его финансовое положение;
• Продажа купленного за кредит товара или погашение задолженности заранее, что требует расторжения договора.

Также в законодательстве предусмотрены случаи, при которых банк может расторгнуть договор самостоятельно, например, в случае ложного предоставления информации заемщиком о своих доходах и занятости.

В любом случае необходимо ознакомиться с условиями договора и законодательством, чтобы понимать свои права и обязанности в случае расторжения договора. При возникновении подобной ситуации необходимо своевременно связаться с банком и оформить все необходимые документы для заключения соглашения о расторжении договора.

Какие могут быть последствия?

Отрицательная кредитная история

Если договор с Home Credit был расторгнут, то вы можете столкнуться с отрицательными последствиями в вашей кредитной истории. Это может повлиять на вашу способность получить кредиты в будущем, а также на условия, по которым банки готовы предоставлять вам кредитные продукты.

Процесс судебных разбирательств

Если Home Credit откажется от удовлетворения ваших претензий на предоставление кредита, вы можете обратиться в суд. В этом случае, вы должны будете оплачивать юридические расходы, пока дело не будет рассмотрено и выиграно.

Штрафные санкции

Home Credit может предъявить вам штрафные санкции за несоблюдение условий договора или за задержку выплаты по кредиту. Данные штрафы могут привести к увеличению задолженности и дополнительным финансовым затратам.

Проблемы с получением новых кредитов

Если вы решили обратиться в другой банк для получения кредита после расторжения договора с Home Credit, то у вас могут возникнуть проблемы. Банки обязательно проверят вашу кредитную историю и могут отказать в предоставлении кредита, если увидят нарушения в вашей кредитной истории или задолженности перед другими кредиторами.

Куда обращаться в случае расторжения?

Если вы решили расторгнуть договор с Home Credit, вам следует обратиться в ближайший офис компании. Также вы можете связаться с представителями Home Credit по телефону или написать на электронную почту.

При обращении следует иметь при себе договор и паспорт. Сотрудники компании проведут консультацию и расскажут о всех возможных последствиях расторжения договора.

В случае расторжения договора Home Credit может потребовать у вас возврат всей суммы кредита в течение определенного срока. Поэтому перед расторжением рекомендуется внимательно изучить условия контракта.

Если у вас возникнут трудности с возвратом долга, компания Home Credit может пересмотреть условия выплат и рассмотреть возможность реструктуризации долга.

В любом случае, при расторжении договора Home Credit следует действовать в соответствии со всеми правилами и условиями контракта, а также соблюдать законодательство РФ.

Вопрос-ответ

Расторжение договора по инициативе заемщика

Тучный период, когда доходы россиян постоянно росли, подошел к концу. Банки в то время широко кредитовали население и выдавали крупные кредиты на длительные сроки. Многие охотно заключали такие кредитные договоры, рассчитывая на дальнейший рост доходов. Однако этот рост остановился, цены повысились, и банки напомнили заемщикам, что контракты следует выполнять.

Ситуация выглядит так: заемщик уже не может платить, банки или микрофинансовые организации начисляют штрафные санкции в соответствии с договором. Долг стремительно растет, неплательщик все глубже погружается в долговую яму. Расторжение кредитного договора могло бы остановить рост долга.

Давайте выясним, как расторгнуть кредитный договор по инициативе заемщика. Если ваши отношения с кредитором обострились, не ожидайте прекращения давления банка, он не откажется от своих денег. Обратитесь к юристам, они подскажут варианты выхода из ситуации.

• Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
• Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
• С этим вопросом могут помочь 1 юристов на RTIGER.com

Решить вопрос >

Варианты расторжения кредитного договора по инициативе заемщика

Расторжение любого действующего договора по инициативе одной из сторон возможно только одним из двух методов. Такими методами являются:

1. Достижение договоренности с банком и расторжение кредитного договора по соглашению сторон. Достигнуть такого согласия сложно. Но нет ничего невозможного, особенно, если вы обратитесь за помощью к квалифицированным юристам.
2. Обращение в суд и расторжение договора по его решению. Вариант довольно сложный, но при должной юридической помощи тоже возможный.

Следует ясно понимать, что банк или микрофинансовая организация — это коммерческое предприятие, зарабатывающее как раз на разнице между отданными в заем деньгами и полученными с заемщиков по договорам суммами. Кредитные учреждения не заинтересованы в уменьшении вашего долга.

Даже если должник не может платить, у кредитора остается возможность арестовать имущество неплательщика по решению суда, конфисковать это имущество, продать его и удовлетворить свои требования за счет вырученных сумм.

С самими должниками, которые проявляют такую инициативу, кредиторы обычно разговаривать не хотят. Они требуют полного исполнения условий договора. Вам потребуется посредник в переговорах и защитник ваших интересов в суде.

Как расторгнуть договор с банком по соглашению сторон

Об инициативе разорвать договор кредитования нужно уведомить кредитора. Ему такая инициатива крайне невыгодна, поэтому рассчитывать на то, что банк встретит ее радостно, не стоит.

Иногда можно убедить руководство банка, что это единственный вариант вернуть деньги. Для этого нужно не только обладать реальными аргументами в пользу расторжения договоренности, но и уметь их грамотно донести до сознания кредитора.

Проще всего договориться, если вы просите прекращения действия договоренности при реструктуризации долга. То есть предлагаете удлинить срок кредитования, снизив тем самым ежемесячный платеж до приемлемого для вас уровня.

В этом случае банк, в конечном итоге, заработает на прекращении действия договора даже больше, чем планировал.

Согласие на расторжение договоренности, в принципе, возможно.

Если вам удастся к нему прийти, останется расторгнуть предыдущее соглашение и заключить новое.

Правда, банки сейчас тоже испытывают финансовые трудности, и их тоже придется убеждать в необходимости прекращения действия одного контракта и заключения нового.

Расторжение кредитного договора через суд

Подать в суд иск о расторжении договоренности с кредитором может любая из сторон. Однако реально добиться расторжения кредитного договора будет сложно.

Наиболее простой вариант прекращения действия договора — когда банк не выполнил свою часть договорных обязательств. То есть не предоставил вам кредит либо потребовал какие-то не указанные в договоре платежи. Однако такого практически не происходит. Если кредитный договор подписан, деньги выдают практически сразу.

Если же вы планируете подавать на расторжение договора в связи с незаконными платежами, сначала внимательно перечитайте текст документа. При его подписании это делают не все, и напрасно.

Обычно в текст договора — а составляют его юристы банка — внесены оговорки, позволяющие финансовой организации изменять размер платежей при наступлении определенных условий. Если вам увеличили сумму платежей, можно быть практически уверенным, что эти обстоятельства, указанные в контракте, уже наступили, и расторжение договора по этому основанию невозможно.

Вторым вариантом обращения в суд является требование о расторжении договора в силу существенного изменения обстоятельств. Ст. 451 Гражданского Кодекса России действительно предоставляет такую возможность, но не стоит рассчитывать что добиться расторжения договора с банком будет легко.

Изменение обстоятельств должно быть таким, которое невозможно предвидеть.

То, что лично вы не смогли предсказать увольнение, болезнь или пожар, например, не значит, что с вашими доводами согласится суд.

Вам укажут на то, что вокруг ежедневно происходят тысячи увольнений, болезней и пожаров. То есть вы могли все это предусмотреть при заключении договора. Более того, вы обязаны были это сделать.

Таким образом, без квалифицированной помощи юристов должник практически не может произвести расторжение кредитного договора в одностороннем порядке. Обратитесь в юридическую компанию. Там, изучив ваше дело, предложат варианты выхода из создавшейся ситуации.

1. Источники:
2. Односторонний отказ от договора
3. Расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств

Как расторгнуть кредитный договор? — Роспотребнадзор информирует — Новости — Главная — Официальный сайт городского округа Карпинск

21 апреля 2021

Как расторгнуть кредитный договор?

—

Кто из нас не сталкивала с ситуацией при которой необходимо расторгнуть договор кредитования.

Так вот, кредитный договор может быть расторгнуть  двумя способами : по соглашению сторон и по решению суда (ст. 450 ГК РФ).

В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными, как правило, с момента заключения соглашения сторон о его расторжении, а при расторжении договора в судебном порядке — с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

• Расторжение кредитного договора по соглашению сторон
• Порядок расторжения договора по соглашению сторон различается в зависимости от того, погашена ли заемщиком задолженность по кредитному договору и истек ли срок его действия.
• 1. Расторжение кредитного договора по истечении срока действия
• Порядок расторжения кредитного договора по истечении срока его действия зависит от наличия или отсутствия задолженности по нему.

1.1. Если задолженность погашена

При полном погашении кредитной задолженности кредитный договор прекращается автоматически в связи с его надлежащим исполнением. Каких-либо дополнительных документов подписывать не нужно, например заявления о расторжении договора, дополнительного соглашения к кредитному договору и пр. (ст. 408 ГК РФ).

Однако зачастую после прекращения обязательств заемщика, вытекающих из кредитного договора, у клиента остаются перед банком обязательства по другим договорам, заключенным в целях обслуживания задолженности.

Это, например, договор банковского счета — в случае предоставления кредита безналичным путем на расчетный счет клиента. Подобные договоры не расторгаются автоматически в связи с исполнением обязательств по кредитному договору.

По таким договорам может накапливаться задолженность, например задолженность за ведение и обслуживание банком банковской карты.

Поэтому при полном погашении кредита необходимо написать в банк заявление по форме банка о расторжении сопутствующих договоров, например договора банковского счета, карточного счета и т.д., и получить у банка справку, подтверждающую отсутствие вашей задолженности перед ним по состоянию на текущую дату.

1.2. Если задолженность не погашена

Факт истечения срока кредитного договора, долг по которому не погашен в полном объеме, сам по себе не прекращает договора. В данном случае, если заемщик намерен расторгнуть кредитный договор, ему необходимо обратиться в суд в порядке, описанном ниже.

Если у вас есть задолженность перед банком после истечения срока действия кредитного договора, вы обязаны погасить долг. Когда по каким-то причинам сделать это затруднительно, необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.

По результатам рассмотрения этого заявления банк может подписать с вами соглашение, позволяющее погасить задолженность на новых условиях (срок погашения, график погашения, процентная ставка), — дополнительное соглашение к кредитному договору об изменении условий кредитования, новый кредитный договор и др.

Обратите внимание! Для возврата просроченной задолженности по кредитному договору банк вправе привлечь коллекторскую организацию, о чем должен уведомить вас в течение 30 рабочих дней (п. 2 ч. 1 ст. 5, ч. 1 ст. 9 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).

1. 2. Досрочное расторжение кредитного договора
2. В этом случае ваши действия зависят от способа получения кредитных средств.
3. Если между вами и банком подписан кредитный договор на единоразовое предоставление средств, вы можете обратиться в банк с заявлением на полное досрочное погашение кредита.

В данном случае договор будет прекращен автоматически после осуществления полного досрочного погашения кредита (ст. 408 ГК РФ).

Если между вами и банком заключен договор об открытии кредитной линии или о предоставлении карты с овердрафтом (кредитной карты), вы погасили задолженность и не намереваетесь в дальнейшем пользоваться очередными кредитными траншами, целесообразно подписать с банком дополнительное соглашение к кредитному договору о его расторжении по соглашению сторон или подать заявление на закрытие банковской карты. Укажите в данных документах, что у вас нет задолженности перед банком по кредитному договору.

Расторжение кредитного договора в судебном порядке

По требованию заемщика договор может быть расторгнут по решению суда (п. 2 ст. 450, ст. 451 ГК РФ):

·  при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Примером существенного нарушения договора банком может быть незаконное взимание штрафных санкций, комиссий, незаконная очередность списания задолженности и др.;

• ·  при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.
• Для расторжения кредитного договора в судебном порядке советуем придерживаться следующего алгоритма.
• Шаг 1. Предложите банку расторгнуть кредитный договор

До обращения в суд с иском о расторжении кредитного договора необходимо направить в банк письмо с предложением о расторжении договора. Письмо можно направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо лично передать в отделение банка. На ксерокопии письма желательно получить отметку банка о получении им вашего письма.

Требование о расторжении договора можно заявить в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в вашем письме, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок. По истечении указанного срока вы вправе подать в суд общей юрисдикции иск о расторжении кредитного договора (п. 2 ст. 452 ГК РФ; ст. 24 ГПК РФ).

Шаг 2. Подготовьте исковое заявление и подайте его в суд

Исковое заявление подается в суд в письменной форме. В нем должны быть указаны следующие сведения (ч. 2 ст. 131 ГПК РФ):

1. 1)  наименование суда, в который подается заявление;
2. 2)  сведения об истце и его представителе, если заявление подается представителем (фамилия, имя, отчество (последнее при наличии), место жительства, а также по желанию — контактный телефон и адрес электронной почты);
3. 3)  наименование и адрес ответчика (банка-кредитора), а также, если известны, его ИНН и ОГРН. По желанию можно указать также телефон, факс и адрес электронной почты ответчика;
4. 4)  сущность нарушения прав истца и его требования;
5. 5)  обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и их доказательства;
6. 6)  сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику;
7. 7)  сведения о предпринятых стороной (сторонами) действиях, направленных на примирение, если такие действия предпринимались;
8. 8)  перечень прилагаемых к заявлению документов.

К исковому заявлению необходимо приложить, в частности, документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования (копии кредитного договора, дополнений и изменений к нему, заявки на выдачу кредита, выписки движения средств по счетам заемщика в банке и др.), уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у них отсутствуют (ст. 132 ГПК РФ).

Иск подается в суд по адресу ответчика, либо по месту жительства (пребывания) истца, либо по месту заключения или месту исполнения договора (в случае нарушения прав потребителя) (ст. 28, ч. 7 ст. 29 ГПК РФ).

Шаг 3. Примите участие в судебном заседании и получите решение

В течение пяти дней со дня поступления искового заявления судья рассматривает вопрос о принятии его к производству. О принятии заявления судья выносит определение, на основании которого возбуждается дело.

Если невозможно явиться в судебное заседание, предупредите об этом суд, представьте доказательства уважительности причин отсутствия на заседании и попросите суд об отложении разбирательства по делу либо рассмотрении дела в ваше отсутствие (ч. 1 ст. 133, ст. 167 ГПК РФ).

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано. Обжаловать решение можно в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Если исковые требования удовлетворены, кредитный договор признается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда (ст. 209, ч. 2 ст. 321 ГПК РФ; п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Назад к списку