Государство начнет официально участвовать в накоплении сбережений граждан на старость

Президент РФ Владимир Путин 10 июля подписал закон, запускающий новую программу долгосрочных сбережений граждан. Работать он начнет с января 2024 года и станет альтернативой давно замороженной накопительной части пенсии. Как теперь россияне смогут копить на старость и сколько можно добровольно вносить на вклад с участием государства – в материале ФедералПресс.

Как будет работать программа долгосрочных сбережений

Главное условие программы – софинансирование. На каждый вложенный рубль государство готово добавить к вкладу гражданина свой. Минимальная сумма составляет две тысячи рублей, а максимальная – 36 тысяч рублей в год. Срок накопительного вклада – минимум 15 лет. Например, если вы откроете долгосрочный вклад с софинансированием в 35 лет, то уже в 50 лет сможете получать с него выплаты.

Поддержка будет распространяться на граждан, которые заключили договор в 2024–2026 годах и уплатят взносов на сумму не менее 2 тыс. рублей за год.

Государство готово софинансировать вклады будущих пенсионеров первые 3 года. То есть максимум, который можно получить от государства, – это 108 тысяч рублей.

Однако в перспективе эта программа софинансирования может быть продлена по решению правительства.

В законе прописан важный нюанс: бедным гражданам государство готово дать чуть больше, чем богатым. Указывать свой доход при открытии вклада не нужно: налоговая сама извещает о заработках вкладчика. Получается, чтобы получить деньги из казны, людям с разным доходом нужно будет вложить разное количество денег.

Куда вкладывать деньги

В данный момент в России работает 38 негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Полный список организаций есть на сайте Центробанка. Если по какой-либо причине НПФ станет банкротом, то государство гарантирует возврат накоплений. Максимальная сумма возврата составит 2,8 млн рублей.

Дадут ли налоговый вычет

Если сумма ежегодного вклада составляет до 400 тысяч рублей, то гражданин имеет право оформить 13 % налогового вычета. Стоит учитывать, что максимальная сумма вычета составит не более 52 тысяч рублей в год.

Можно ли снимать деньги досрочно

Снятие денег с долгосрочного вклада не предусматривается, однако в случае возникновения «трудных жизненных ситуаций» такое возможно.

Закон предусматривает, что деньги можно забрать, если у вкладчика диагностирована тяжелая болезнь: рак, инвалидность первой группы, болезнь Альцгеймера и другие.

Вторая ситуация предусматривает возврат накоплений без штрафов в случае смерти кормильца. Однако здесь есть оговорка: умерший должен был вносить наибольший вклад в семейный доход.

Весь перечень обстоятельств, а также список болезней, на лечение которых могут быть потрачены средства, будет определяться Правительством РФ.

Как получить деньги после окончания срока

На выбор россиянам предоставили два варианта выплат. Первый: накопления можно получать в течение 10 лет. Второй: пожизненно.

Некоммерческий пенсионный фонд (НПФ) сделает расчет исходя из варианта, выбранного вкладчиком.

В первом случае, если человек не доживет до окончания 10-летнего срока выплат, его наследники смогут получить остаток денег. При пожизненной выплате такой возможности уже не будет.

• Ранее «ФедералПресс» писал, что сбережения могут быть использованы как допдоход после 15 лет участия в программе или по достижении 55-летнего возраста женщинами и 60-летнего мужчинами.
• ФедералПресс / Дмитрий Шевалдин
• Инфографика: ФедералПресс / Елена Майорова

Новая "программа сбережений" поможет не возвращать замороженные пенсионные отчисления

29.06.2023 21:10:00

Бюджет готов платить по 88 тысяч рублей за каждого клиента частных накопительных фондов

Система негосударственных пенсионных фондов оказалась очень полезной для изъятия замороженных средств граждан. Фото PhotoXPress.ru

Провал системы негосударственных пенсионных фондов (НПФ) российские чиновники замаскируют прямыми бюджетными выплатами по новой «программе долгосрочных сбережений», которая потребует подписания спецдоговоров с НПФ на 15 лет.

За нового клиента программы сбережений бюджет будет платить по 88 тыс. руб. ежегодно из налогов с остальных граждан.

Депутаты объясняют создание новой «программы сбережений» нежеланием властей возвращать гражданам замороженные в 2014 году обязательные пенсионные накопления в объеме почти 5 трлн руб.

Систему негосударственных пенсионных фондов чиновники РФ начали создавать накануне дефолта 1998 года. При этом до 2014 года в нашей стране действовала система обязательных (принудительных) пенсионных накоплений, за счет которой и наполнялись активы частных фондов.

С 2014 года власти РФ отменили принудительные пенсионные накопления, причем не столько из-за их низкой доходности, сколько из-за желания изъять пенсионные накопления граждан на пополнение бюджета государственной пенсионной системы.

Чтобы избежать скандала и общественных протестов, чиновники объявили изъятие пенсионных накоплений граждан «временной заморозкой».

Заморозка накопительной части пенсии планируется на три года, уверяла тогдашний социальный вице-премьер РФ Ольга Голодец. Однако на деле возвращать триллионы рублей изъятых пенсионных накоплений власти, разумеется, не торопились. И поэтому период «заморозки» постоянно продлевался. Последний раз – до 2024 года.

Теперь же изъятие пенсионных накоплений фактически планируется сделать окончательным, для чего и продвигается тезис о потребности в «длинных деньгах пенсионных накоплений» и создания «программы долгосрочных сбережений». Эта новая программа и позволит оставить в пенсионной системе обесценившиеся накопления россиян.

«Предполагаю, что программа долгосрочных сбережений должна исключить возврат замороженных ранее пенсионных накоплений граждан», – заявила «НГ» депутат Госдумы Оксана Дмириева. По ее подсчетам, речь идет примерно о 5 трлн руб., которые числятся на счетах частных фондов и государственной управляющей компании.

«Самыми пострадавшими окажутся граждане младше 1967 года рождения, которые в обязательном порядке отчисляли в накопительную систему 6% своих заработков», – предупреждает депутат.

Предполагаемое бюджетное софинансирование и обещанные налоговые льготы должны будут смягчить резонанс от окончательного изъятия замороженных пенсионных накоплений, считает Дмитриева.

Руководство Центробанка также довольно тем, что часть замороженных накоплений, а возможно, и новые взносы окажутся в системе финансовых посредников, которые будут поддерживать российский финансовый рынок. «Со следующего года у жителей страны появится новый сберегательный инструмент – Программа долгосрочных сбережений (ПДС).

Чтобы вступить в программу, нужно будет заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). ПДС предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан – до 36 тыс. руб. в год в течение трех лет после вступления человека в программу, а также специальный налоговый вычет – до 52 тыс. руб.

ежегодно при уплате взносов до 400 тыс. руб. Использовать накопленные средства можно на дополнительные периодические выплаты по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины). Внесенные средства граждан будут застрахованы государством на сумму 2,8 млн руб.

, что в два раза больше, чем по банковским вкладам», – сообщают чиновники ЦБ.

Между тем доходность частных пенсионных фондов для граждан за последние десятилетия была, мягко говоря, не слишком привлекательной. Общий инвестиционный доход редко превышал официальную инфляцию. А после вычета вознаграждений работников НПФ и расходов на их содержание накопления граждан почти гарантированно теряли свою покупательную способность.

Отдавать сотни тысяч своих рублей на 15 лет в частный пенсионный фонд сегодня решатся только самые богатые, самые смелые или самые доверчивые граждане. Но чиновники на это не особенно и рассчитывают. Расходы бюджета на софинансирование новых пенсионных «накопителей» планируются очень скромными.

Да в анкетах того же Центробанка система НПФ вообще не упоминается среди сколько-нибудь адекватных инструментов для накопления или сбережения средств гражданами. Прямо рядом с новостью о появлении программы долгосрочных сбережений Центробанк опубликовал «структуру предпочтений населения относительно формы хранения сбережений».

В ней среди десятка возможных инструментов фигурирует иностранная валюта, недвижимость, банковские вклады, драгметаллы – но только не НПФ.

И это не случайно – ведь прирост на добровольных пенсионных счетах явно уступает инфляции. Поэтому граждане и предпочитают сохранять свои деньги в золоте, недвижимости, валюте или даже в биткоинах, но не дарить их частным пенсионным фондам.

Однако российский ЦБ надеется выманить часть денег граждан под обещания доплат из средств Минфина, то есть из бюджета.

Специалисты называют предложения Центробанка новым способом перекачки денег от бедных слоев населения к более обеспеченным, смелым или доверчивым (см. «НГ» от 21.08.22).

«Бюджет стремится спасти систему НПФ, чтобы окончательно не подорвать доверие частных вкладчиков к инструментам фондового рынка. Доверие к ним получило удар на фоне потерь людей, самостоятельно вложившихся в акции в прошлом году.

Поскольку эти потери не были обусловлены ошибками граждан, государство и бросает им своего рода спасательный круг. При этом бюджет сам нуждается в «длинных» деньгах для обеспечения структурной перестройки экономики.

И попытки государства стимулировать систему НПФ важны, так как могут дать деньги, более дешевые, чем банковский кредит», – считает замруководителя Центра развития ВШЭ Валерий Миронов. По его словам, в прошлом году средняя доходность фондов составила около 5% при инфляции 11,9%.

Получается, что сбережения граждан в фондах уменьшились примерно на 6%. «В 2021 году многие НПФ также не смогли устранить эффект инфляции и обеспечить рост в реальном выражении», – напоминает Миронов.

«Большого энтузиазма вложений граждан в новую программу долгосрочных сбережений трудно ожидать в условиях текущей неопределенности.

Особенно на фоне имеющихся альтернатив – например, в виде банковских депозитов на 3 года под неплохие проценты (+2% к ожидаемой инфляции).

Однако, если и когда неопределенность снизится, новая ПДС может привлечь внимание обеспеченных граждан, так как предусматривает ряд значимых льгот», – прогнозирует экономист.

В четверг Госдума в третьем чтении приняла законопроект о запуске с 1 января 2024 года программы долгосрочных сбережений. Его разработало правительство по поручению президента России Владимира Путина.

Программа позволит гражданам получить дополнительный доход в будущем, а также финансовую подушку безопасности.

Кроме того, это придаст дополнительный стимул для роста сбережений россиян и «длинных» денег в экономике, сообщают официальные агентства. 

Накопительная пенсия и период дожития для расчета в 2023 году

Российские пенсионеры могут получать несколько видов пенсий. К самым важным относится страховая, которая зависит от стажа и количества баллов.

Дополнительно имеется накопительная выплата, а также пенсия, которая выплачивается из НПФ.

В рамках обязательного пенсионного страхования формируется накопительная часть, но у многих россиян возникают многочисленные вопросы относительно ее расчета и выплаты.

https://www.youtube.com/watch?v=Li7Ajrkt03U\u0026pp=ygVJ0JjRgdC_0L7Qu9GM0LfQvtCy0LDQvdC40LUg0L_QtdC90YHQuNC-0L3QvdGL0YUg0L3QsNC60L7Qv9C70LXQvdC40LkgMjAyMw%3D%3D

О накопительной пенсии и периоде дожития для расчета в 2023 году подробно в статье.

Как и когда назначается накопительная часть

Для получения данных накоплений должны соблюдаться следующие условия:

• наличие накоплений на счете фонда;
• достижение возраста пенсионера, причем повышение данного показателя не повлияло на накопительную часть, поэтому она выплачивается женщинам с 55 лет и мужчинам с 60 лет.

Если соблюдаются такие требования, то накопления правильно рассчитываются и выплачиваются. При этом в каждой ситуации определяется, будут ли они перечислены единовременно или распределяются на период дожития.

Получать накопительную пенсию можно разными способами:

• Пожизненная выплата. Для этого вся накопленная сумма делится на период дожития. Если обратиться за пособием не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет увеличен.
• Единовременное перечисление. Этот метод доступен при условии, если размер ежемесячного пособия не превышает 5% от страховой выплаты. При таких условиях гражданин получает полностью всю сумму.
• Срочное получение накоплений. При таких условиях владелец сбережений самостоятельно устанавливает срок, в течение которого сможет получать ежемесячное пособие. Этот период не может быть меньше 10 лет. Этот метод позволяет немного увеличить ежемесячную выплату. Но воспользоваться данным способом могут только люди, которые добровольно увеличивали накопительную пенсию, а также были участниками программы софинансирования. Сюда же относится использование добровольных взносов работодателей, а также применение маткапитала для увеличения пенсии мамы.

Внимание! Если человек имеет право воспользоваться последним вариантом, то ему нужно самостоятельно обратиться к работникам ПФ с заявлением, содержащим сведения о выбранном способе получения денег.

Пенсия каждого человека образуется благодаря регулярным страховым взносам, которые выплачиваются работодателями за своих наемных работников. Официально трудоустроенные лица подлежат обязательному пенсионному страхованию. При этом формируется не только страховая выплата, но и накопительная.

Страховую может получить каждый гражданин, достигший пенсионного возраста, а также отработавший минимальный срок и получивший оптимальное количество баллов. С 2029 года требуется не меньше 15 лет стажа и 30 коэффициентов.

Накопительная образуется у лиц, рожденных после 1967 года. До введения пенсионной реформы 2014 года все руководители компаний уплачивали взносы исключительно на счета ПФ, причем перечислялось 6% от ФОТ.

Сейчас все взносы направляются на страховую пенсию. Накопительная формируется только на инвестиционных счетах, а также увеличивается за счет взносов по программе софинансирования.

Дополнительно для ее увеличения женщины могут воспользоваться маткапиталом.

Что влияет на размер

Накопительная часть формируется исключительно благодаря инвестиционному доходу. С этой выплатой работают не только сотрудники ПФ, но и многочисленные НПФ, предлагающие клиентам разную доходность и условия сотрудничества.

Данные учреждения называются страховщиками, которые пользуются средствами клиентов для повышения доходности. Они направляют накопления физических лиц на покупку акций или облигаций, а также для иной инвестиционной деятельности, которая приносит доход. это становится основной причиной увеличения будущей пенсии граждан.

Граждане могут самостоятельно увеличивать свою будущую накопительную пенсию. Для этого выбираются разные способы:

• добровольные взносы по программе софинансирования, в которую надо было вступить до конца 2015 года;
• использование маткапитала для увеличения накопительной пенсии мамы;
• дополнительные взносы в ПФ.

Таким образом, каждый гражданин может самостоятельно увеличить свою будущую пенсию, для чего нужно отчислять в НПФ или ПФР добровольные платежи.

Что будет с накопительной частью в 2023 году

Ежегодно принимаются новые нормативные акты, относящиеся к правилам получения выплат от государства.

На 2023 год Госдумой принят закон, на основании которого продлевается заморозка накопительной пенсии до конца года.

Деньги, поступающие на счета ПФ с 2014 года по 2023 год, применяются исключительно для финансирования страховой пенсии, поэтому не отчисляются какие-либо средства на накопительную часть.

https://www.youtube.com/watch?v=Li7Ajrkt03U\u0026pp=YAHIAQE%3D

Не изменен общий процент отчислений на ОПС, но все средства, получаемые от работодателей, направляются исключительно на страховую часть.

Чиновники уверяют, что граждане никаким образом не страдают от такого решения, но на самом деле накопительная часть наследуется, если человек умирает до достижения пенсионного возраста, а вот страховая пенсия не переходит преемникам после смерти гражданина, поэтому остается в распоряжении работников ПФ.

Справка! К дополнительным изменениям 2023 года относится увеличение периода дожития до 264 месяцев. Из-за этого значительно уменьшается ежемесячная выплата из ПФ, представленная накопительной частью.

Взносы граждан, которые используются для формирования накопительной пенсии, переходят по наследству. Поэтому если гражданин умирает до выхода на пенсию, то его сбережения переходят официальным преемникам. Но страховое пособие никаким образом не может быть передано наследникам, поэтому остается на счете ПФ.

Правительство приняло закон, который позволяет увеличить ожидаемый срок выплаты, называемый периодом дожития. Поэтому он сейчас составляет 264 месяца. Этот показатель применяется во время расчета накопительной пенсии. Чем выше данный показатель, тем ниже будет ежемесячная выплата.

Индексация

Индексация предназначена исключительно для страховой пенсии, а накопительная может быть увеличена только благодаря успешной инвестиционной деятельности сотрудников фонда.

По результатам инвестирования оценивается доходность вложений. Если человек не переводил свои накопления на счет НПФ, то его сбережениями распоряжается УК «Внешэкономбанка», называемая «Вэб-рф».

Поэтому и будущая пенсия зависит от доходности портфеля данной организации.

Если пенсия уже назначена, то ее размер корректируется ежегодно 1 августа. Но это возможно только при наличии новых страховых взносов и роста накопительной части благодаря успешному инвестированию.

Как рассчитать

Процесс определения накопительной пенсии считается простым, поскольку применяется стандартная формула: накопления /  число месяцев планируемого периода выплаты. Последний показатель представлен нормативом, который устанавливается на государственном уровне. Например, в 2022 году он составляет 264 месяца. Этот показатель ежегодно пересматривается.

Накопительная выплата будет больше, если человек при достижении пенсионного возраста примет решение обращаться за пособием не сразу. Ежегодно ожидаемый период будет снижаться на 12 месяцев, поэтому ежемесячная сумма станет намного больше. Поэтому если гражданин решит выйти на пенсию не в 65 лет, а в 68, то его накопления будут делиться уже на 222 месяца.

Важно! Если размер накопительной выплаты не превышает 5% от страхового пособия, то она выплачивается единовременно.

Например, мужчина принимает решение сразу при достижении 65 лет выйти на пенсию. Его накопления составляют всего 65235 руб. Поэтому ежемесячная выплата будет равна: 65235 / 264 = 247,1 руб. Данная выплата не превышает 5% от страховой пенсии, поэтому представители ПФ выплатят мужчине всю сумму накоплений – 65235 руб.

О заморозке накопительной пенсии дополнительно в видео:

Накопительная пенсия формируется на счетах ПФ или НПФ, но до конца 2023 года ее полностью заморозить, поэтому все средства от работодателей направляются только на страховую часть. Для получения этой выплаты могут использоваться разные способы, которые зависят от размера накоплений и способов формирования сбережений. Дополнительно с 2023 вводится новый срок дожития.

Накопительная часть пенсии в 2023 году: кому положена и как ее получить

Вы зашли на мобильную версию сайта

Перейти на версию для ПК

08:45   07 апреля 2023

Накопительная часть пенсии зависит от инвестиций в ПФР Вадим Ахметов © URA.RU

Граждане России могут увечить размер своей пенсии за счет накопительной части. URA.RU приводит главную информацию о накопительной пенсии и способах ее получения.

Накопительная пенсия выплачивается дополнительно к страховой. Ее размер зависит от размера страховых и дополнительных взносов, которые формирует работодатель. Такие вложения увеличивает размер накопительной пенсии. Ее размер можно проверить в личном кабинете на сайте «Госуслуги».

Кому положена

Получить накопительную пенсию могут получить граждане, которые работали официально в 2002—2013 годах. Дополнительные части пенсии формируются за счет отчислений гражданина.

Как получить накопительную пенсию

Если гражданин хочет получить накопительную пенсию, то ему следует обратиться в Пенсионный фонд. Также ее можно получить дистанционно — через сайт «Госуслуги». Человек может самостоятельно выбрать сумму для выплаты и период получения. На накопительные пенсии не действует налог в 13%.

Правопреемники могут получить пенсию гражданина в случае его смерти. Деньги будет распределяться в зависимости от степени родства. Для получения выплаты следует обратиться в любое отделение СФР или в НПФ в течение шести месяцев со дня смерти пенсионера.

Как увеличить размер накопительной пенсии

Негосударственные пенсионные фонды могут увеличить размер накопительной пенсии. Организации инвестируют взносы, а процент от прибыли отдают клиентам.

https://www.youtube.com/watch?v=Dvh2_fdTXXs\u0026pp=ygVJ0JjRgdC_0L7Qu9GM0LfQvtCy0LDQvdC40LUg0L_QtdC90YHQuNC-0L3QvdGL0YUg0L3QsNC60L7Qv9C70LXQvdC40LkgMjAyMw%3D%3D

Перед обращением в негосударственную организацию стоит изучить доходность от вложений за пять лет и сравнить с уровнем инфляции. Если итоговая сумма вложений окажется больше, то следует обратиться в фонд. Сменить фонд можно раз в пять лет без потери доходности. Гражданин может получить налоговый вычет, если он продолжает платить НДФЛ.

Если вы хотите сообщить новость, напишите нам

Граждане России могут увечить размер своей пенсии за счет накопительной части. URA.RU приводит главную информацию о накопительной пенсии и способах ее получения. Накопительная пенсия выплачивается дополнительно к страховой. Ее размер зависит от размера страховых и дополнительных взносов, которые формирует работодатель.

Такие вложения увеличивает размер накопительной пенсии. Ее размер можно проверить в личном кабинете на сайте «Госуслуги». Получить накопительную пенсию могут получить граждане, которые работали официально в 2002—2013 годах. Дополнительные части пенсии формируются за счет отчислений гражданина.

Если гражданин хочет получить накопительную пенсию, то ему следует обратиться в Пенсионный фонд. Также ее можно получить дистанционно — через сайт «Госуслуги». Человек может самостоятельно выбрать сумму для выплаты и период получения. На накопительные пенсии не действует налог в 13%.

Правопреемники могут получить пенсию гражданина в случае его смерти. Деньги будет распределяться в зависимости от степени родства. Для получения выплаты следует обратиться в любое отделение СФР или в НПФ в течение шести месяцев со дня смерти пенсионера.

Негосударственные пенсионные фонды могут увеличить размер накопительной пенсии. Организации инвестируют взносы, а процент от прибыли отдают клиентам. Перед обращением в негосударственную организацию стоит изучить доходность от вложений за пять лет и сравнить с уровнем инфляции.

Если итоговая сумма вложений окажется больше, то следует обратиться в фонд. Сменить фонд можно раз в пять лет без потери доходности. Гражданин может получить налоговый вычет, если он продолжает платить НДФЛ.

• Как изменят выплаты работающим пенсионерам в 2023 году. Инфографика

Выплата накопительной пенсии: принят закон, определяющий порядок использования пенсионных накоплений в 2023 году. Что изменится для пенсионеров?

Принцип формирования накопительной части пенсии

В течение достаточно продолжительного периода времени, с 2002-го по 2014 год, у российских граждан формировалась личная накопительная часть пенсии.

Накопительная часть пенсии формируется за счет отчислений, производимых работодателем.

Отчисления в Пенсионный фонд с зарплаты в 2022 году составляли 22% от начисленной суммы.

Ваш работодатель отчисляет 6% в от зарплаты на личный пенсионный счет. Эти средства ни на что не тратятся и находятся на пенсионном счете гражданина.

Они подлежат инвестированию, при этом не могут быть использованы для финансирования выплат третьим лицам.

Остальные 16%, которые работодатель перечисляет в Пенсионный фонд, идут в так называемый «общий котёл» и идут на выплату пенсий действующим пенсионерам.

Все 22% отчислений в ПФР должны идти на будущую пенсию, но в реальности все не так

По моему мнению, было бы справедливо и честно, если бы 22% производимых отчислений были зачислены на личный пенсионный счет граждан и использовались только для выплаты пенсии именно тому, кто их накопил. Неиспользованные пенсионные накопления должны подлежать наследованию. К сожалению, это только фантазии, а в реальности все обстоит иначе.

Принят закон, определяющий порядок пенсионных накоплений в 2023 году: что изменится

19 декабря 2022 года был принят Федеральный закон № 516-ФЗ от 19.12.2022, устанавливающий порядок использования накоплений на личном пенсионном счете граждан в 2023 году. Ознакомиться с ним можно здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=Dvh2_fdTXXs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Данным законом определено количество месяцев, на которое должна делиться сумма накоплений в случае их выплаты.

Согласно принятому закону,

выплата накопительной части пенсии должна быть произведена за 264 месяца равными платежами.

Получается, что для того чтобы получить всю сумму накоплений, пенсионеру с момента выхода на пенсию нужно прожить как минимум 22 года.

Этот порядок расчета будет применяться в том случае, если пенсионер выбрал способ выплаты накопительной пенсии «пожизненно». Такой способ применяется по умолчанию.

Существуют и другие способы получения накоплений. Например, единовременным платежом, в срочном порядке.

Любому понятно, что, выбрав один из них, можно получить гораздо большую сумму денег, чем при пожизненном способе, который применяется по умолчанию.

Для того чтобы изменить порядок получения пенсионных накоплений, пенсионеру следует обратиться с соответствующим заявлением в Пенсионный фонд.

Более подробно с информацией о накопительной части пенсии можно ознакомиться в моей предыдущей публикации: Отчисления в Пенсионный фонд — сколько снимают с зарплаты

Дорогие читатели, а какой порядок выплаты пенсионных накоплений предпочтительнее для вас? Буду рада, если в х поделитесь своим мнением по теме публикации!

Накопительная часть пенсии в 2023 году: как получить выплату, заморозка

Накопления, сформированные благодаря отчислению страховых взносов работодателей с дохода их работников, это и есть накопительная пенсия в 2023 году. Сегодня активно обсуждается вопрос о том, что накопительная пенсия заморожена до 2023 (точнее до конца указанного года).

Показатель для расчета накопительной пенсии в 2023 году

Как узнать накопительную пенсию – заказать информационную справку из индивидуального лицевого счета застрахованного на портале Госуслуг, веб-сайте ПФР либо в отделении фонда, через работодателя, в МФЦ, кредитно-финансовых организациях.

Если информация запрашивается дистанционно на Госуслугах или в ПФР, необходимо авторизоваться в персональном кабинете и заказать справку о состоянии лицевого счета. Данная услуга доступна тем, у кого описываемые денежные средства копятся в ПФР.

Год	Ожидаемый период выплаты, мес.
2016	234
2017	240
2018	246
2019	252
2020	258
2021	264
2022	264
2023	264

Для расчета суммы пенсионных накоплений делят на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. Продолжительность такого периода уточняется по сведениям из Росстата о длительности жизни граждан мужского и женского пола. Данный норматив на 2022 год равен 264 месяца. Он пересматривается ежегодно. В 23-ем году этот показатель останется таким же.

Индексация накопительной пенсии в 2023 году

Индексирование рассматриваемой суммы происходит ежегодно с 1 августа. Корректирующий показатель просчитывается по формуле и зависит также от дохода.

Здесь первый показатель является установленным объемом накопительной пенсии на 31 июля. Второй – это сумма пенсионных накоплений застрахованной персоны, учтенных в ИЛС либо на специальном счете на 1 июля.

Заморозка накопительной части пенсии до конца 2023 года

Заморозка накопительной пенсии до 2023 была одобрена Президентом 8 декабря при подписании им соответствующего закона, благодаря чему выбытие денег из федерального бюджета в ПФ получится сократить на 669,3 млрд руб.

• Сегодня отчисления в накопительную часть равны 6% от суммы официального заработка. Ранее российским гражданам позволяли по желанию направлять эти суммы на формирование накоплений либо в страховую часть для увеличения размера своего будущего пенсионного обеспечения.
• Но с 2014 года эти суммы стали в обязательном режиме направлять в страховую часть. Ранее сформированные пенсионные накопления после этого могли увеличиваться только благодаря инвестиционному доходу. Решено, что данный порядок будет сохраняться и весь 2023 год (до начала 2024 г.).

Такое 6%-ное отчисление сумм с зарплаты на общие нужды населения позволяет формировать страховые выплаты сегодняшних пенсионеров. Полный тариф на страховую часть из-за этого составляет 16%. Данная мера позволяет серьезно экономить на растратах из федерального бюджета

Государственные власти утверждают, что сами граждане не пострадают от такого порядка. Но так ли это на самом деле? Здесь стоит учесть один важный момент.

Взносы могут наследоваться преемниками, если человек не дожил до момента их получения. Но это происходит только при формировании накопительной части.

Страховые же взносы позволяют создавать страховую пенсию и при кончине не подлежат наследованию.

Заключение

Сегодня известно, что накопительные пенсии останутся замороженными до 2024 года. Принцип их расчета останется прежним, показатели для этого также не изменятся. Индексирование же накопительной части пенсии в 2023 году можно будет ожидать как обычно летом.

Законопроект о новом способе накопить на пенсию: мнение эксперта

Банк России опубликовал комментарий о программе долгосрочных сбережений, которая заработает с 2024 года в России. Участие в программе добровольное. «Она позволит гражданам в простой и удобной форме копить, чтобы получать дополнительный доход в будущем, или создать подушку безопасности на случай особых жизненных ситуаций», — объясняется в комментарии ЦБ.

«Программа выглядит как некий аналог пенсионных накоплений. Но судя по условиям она не будет пользоваться популярностью», — отметил Сергей Попов, автор создатель телеграм-канала GIF Global Invest Fund.

«Во-первых, управление осуществляется негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Согласно данным ЦБ в 2021 и 2022 году их доходность в среднем находилась в районе 5%, что существенно ниже ОФЗ (облигации федерального займа) и вкладов.

Не забываем, что за управление денежными средствами НПФ берет комиссию. В некоторых случаях больше, чем было заработано, учитывая низкую доходность, — уточнил Сергей Попов.

— Во-вторых, использовать накопленные средства можно на дополнительные периодические выплаты только по истечении 15 лет действия договора».

«Из плюсов: государственное софинансирование собственных взносов граждан — до 36 тыс. рублей в год в течение трех лет после вступления человека в программу, а также специальный налоговый вычет — до 52 тыс. рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тыс. рублей», — считает эксперт.

Таким образом, по совокупности факторов мы бы не рекомендовали инвестировать через новый инструмент. Покупка облигаций надежных эмитентов и ОФЗ через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) выглядит намного лучше как по доходности, так и по доступности средств — снять с ИИС можно в любой момент, потеряв налоговые льготы, или через 3 года.

Ранее Минфин России внес в правительство РФ законопроект о запуске индивидуальных инвестиционных счетов 3-го типа (ИИС-3), который стал комбинацией ИИС-1 и ИИС-2.

При таких накоплениях также предусмотрено софинансирование государством — возврат владельцу счета уплаченных налогов за год (налоговый вычет) в размере не более 52 тысяч рублей в год, либо освобождение от налогов на инвестдоход по счету.

Срок действия ИИС-3 — 10 лет, а по программе долгосрочных сбережений — 15 лет. Во всех случаях, если ранее закрыть счет и снять деньги, то придется вернуть государственные налоговые льготы и доплаты.

«За 2022 год финансовые активы домашних хозяйств возросли на 12,4 трлн рублей (рост на 8,5 трлн рублей за 2021 год), — подсчитал ранее ЦБ РФ. — Величина финансовых активов домашних хозяйств на 1 января 2023 года составила 128,7 трлн рублей».

Это почти 85% ВВП России (ВВП за 2022 год составил 153,4 трлн рублей, по оценке Росстата). Население РФ предпочитает вложения на банковские вклады (около трети от 128,7 трлн рублей), ценные бумаги, драгметаллы, часть хранит «под подушкой».

Поэтому неудивительно, что государство заботится о том, чтобы эти деньги инвестировались на долгий срок.

Для вступления в программу долгосрочных сбережений необходимо заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Такие фонды и сейчас инвестируют пенсионные накопления в финансовые инструменты.

Накопления можно создавать самостоятельно за счет собственных добровольных взносов, перевести в программу свои ранее сформированные пенсионные накопления.

Участникам программы государство предоставит софинансирование взносов граждан с учетом отчислений из зарплаты при годовом доходе до 80 тыс. рублей — 1 рубль софинансирования на 1 рубль взносов; при доходе от 80 тыс. до 150 тыс.

рублей — 1 рубль софинансирования на 2 рубля взносов. Максимально можно получить от государства до 36 тыс. рублей в год в течение трех лет после вступления человека в программу, а также специальный налоговый вычет — до 52 тыс.

рублей ежегодно (при самостоятельных взносах на свой счет на сумму до 400 тыс. рублей за год).

Тратить накопления можно через 15 лет начала действия договора или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Все накопления страхуются государством на сумму 2,8 млн рублей, что в два раза больше, чем по банковским вкладам.

Накопления можно переводить по программе долгосрочных сбережений без потери инвестиционного дохода и каких-либо комиссий из одного НПФ в другой через пять лет после подачи в НПФ заявления о расторжении договора и о переводе накоплений в другой НПФ.

«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»

Россиянам предложили новые условия сбережений на старость: кому достанутся 36 тысяч — МК

Минфин раскрыл детали программы софинансирования накоплений населения из бюджета в рамках готовящейся системы долгосрочных сбережений. Объем поддержки гражданина составит до 36 тыс.

рублей в год, а коэффициент государственного софинансирования будет зависеть от размера его зарплаты. Инициатива была обнародована на заседании Общественного совета Минфина при участии главы ведомства Антона Силуанова.

Ее плюсы и минусы «МК» обсудил с экспертами.

Отсутствие в России «длинных денег» — средств, которые можно направить на инвестиционные проекты с окупаемостью семь и более лет — является хронической проблемой. В развитых странах ее решают за счет использования пенсионных накоплений.

В России пытались идти аналогичным путем, но пока безрезультатно.

Для этого, к примеру, в 2002 году была запущена программа с накопительной частью пенсии, на которую в 2013 году правительство ввело мораторий, и с тех пор его все время продлевало. 

Через несколько лет Минфин снова задумался о «стимулировании долгосрочных сбережений», но до реализации дело по разным причинам никак не доходило.

И вот в ходе последнего послания к Федеральному собранию президент Путин снова поднял вопрос нехватки денег на долгосрочные проекты и отдал распоряжение с 1 апреля 2023 года запустить программу стимулирования притока сбережений россиян. Ее-то и представил Минфин на Общественном совете. Участник этой программы сможет получить до 36 тыс.

рублей в год в качестве софинансирования, однако коэффициент поддержки зависит от дохода человека. По уровню зарплаты граждане разделены на три категории. Если у человека среднемесячный доход меньше 80 тыс.

руб, то государство увеличит размер накоплений для в соотношении 1 к 1: каждый вложенный участником программы рубль будет софинансироваться одним бюджетным рублем (то есть государство внесет на «пенсионный» счет такую же сумму). Для россиян с доходом от 80 тыс. до 150 тыс. рублей соотношение будет 1 к 2.

Соотношение для граждан с доходом свыше 150 тыс. рублей составит 1 к 4, при этом максимальный размер выплат не превысит 36 тыс. рублей. Источником финансирования этих выплат будет Соцфонд по обязательному пенсионному страхованию и ФНБ.  Договор об участии в программе граждане смогут заключить минимум на 15 лет.

При этом выплаты можно будет получить в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами. Программа добровольная и, помимо  софинансирования, ее стимулами будет также ежегодный налоговый вычет в размере до 52 тыс. рублей (при вложении 400 тыс. рублей), страхование накоплений на сумму до 2,8 млн рублей и возможность забрать средства без потери доходности в особых жизненных ситуациях. 

«Для небогатых россиян, а это основная масса жителей, такая инвестиция обещает прибавку 100% годовых, — отмечает аналитик TeleTrade Владимир Ковалёв. — Инвестиция принесёт 50% годовых тем, кто позажиточнее и получает до 150 тыс. рублей. А богачам — 25% годовых. Плюс налоговые льготы, гарантии, инвестдоход. По сравнению с процентами по банковским вкладам — просто неслыханная щедрость».

В среднем банки дают сейчас 6,8% годовых по депозитам свыше трёх лет. По мнению доцента РЭУ имени Г. В. Плеханова Людмилы Ивановой-Швец, в данном проекте плюсы есть и для государства, и для граждан.

Для государства — это возможность рассчитывать на «длинные деньги» и инвестиции, ну и стимулировать граждан формировать «финансовую подушку» при снижении доходов в предпенсионном и пенсионном возрасте.

Но скептических мнений об идее Минфина оказалось гораздо больше. Во-первых, подавляющее большинство людей имеет невысокие доходы, зачастую не покрывающие расходы. «Отстегнуть» 3 тыс. рублей в месяц даже себе на пенсию или потратить их «здесь и сейчас» — выбор для обычного россиянина очевидный. Второй минус — отсутствие доверия к государству.

«Новая программа будет малопривлекательной и не только потому, что у людей нет денег на долгосрочное инвестирование, — полагает член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев. —  В России до сих пор огромный теневой сектор, в котором зарплаты выдают «в конвертах».

Деньги в стране есть, но нет доверия государству». 

Данный проект — это очередная попытка реанимировать накопительную пенсию.

По мнению профессора Финансового университета при Правительстве РФ Александра Сафонова, новацией в данной модели является попытка объединить три вида стимулирования граждан: софинансирование государства, налоговый вычет и возможность изъять средства на неотложные нужды. Ограничением для развития этой программы будут, как и прежде, низкие средние доходы и скепсис к пенсионному страхованию в целом из-за множества прежних реформ, уверен эксперт.

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №29000 от 30 марта 2023

Заголовок в газете: Копить — здоровью вредить