Правила

Ипотечные каникулы в 2023 году

Ипотечные каникулы в 2023 году

«Ипотечные каникулы» предоставляются в следующих случаях:

  • При потере заемщиком работы;
  • При снижении доходов более чем на 30%;
  • При увеличении у заемщиков количества иждивенцев;
  • При временной нетрудоспособности;
  • При получении заемщиком инвалидности(I или II группы);
  • В случае чрезвычайной ситуации.

Кредитные каникулы можно оформить, если ежемесячный доход гражданина снизился на 30% и больше по сравнению с доходом за предыдущей год.

Заемщику, который попал в трудную жизненную ситуацию, оказывается поддержка путем:

  • приостановления выплат по ипотечному кредиту;
  • уменьшения размера платежей по ипотечному кредиту.

В рамках кредитных каникул заемщик может оформить только отсрочку платежей. Снижение платежей на определённый период возможно только если у гражданина есть статус индивидуального предпринимателя.

Банк не может досрочно прекратить действие каникул. В рамках закона об «ипотечных каникулах» для кредитора установлен запрет требовать досрочного погашения кредита или обращать взыскание на ипотечное жилье.

Во время кредитных каникул действуют аналогичные правила.

Ипотечные каникулы в 2023 году

Срок предоставления такой поддержки определяет сам заемщик, но он не должен превышать 6 месяцев с даты подачи заявления.

Ипотечные каникулы в 2023 году

Ипотечные каникулы предоставляются один раз за весь период пользования кредитом, не учитывая иных мер поддержки. Однако с 25 апреля 2023 года в случае чрезвычайной ситуации заёмщик может воспользоваться ипотечными каникулами, даже если раньше уже использовал данную меру поддержки.

Кредитные каникулы могут быть оформлены как до, так и после предоставления ипотечных каникул.

Ипотечные каникулы в 2023 году

Для получения ипотечных каникул заемщик должен соответствовать ряду условий:

  • Жилье должно быть единственным;
  • Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;
  • Наличие документального подтверждения сложной жизненной ситуации;
  • Ранее не предоставлялись ипотечные каникулы. За исключением чрезвычайных ситуаций.

Для получения кредитных каникул соблюдение всех указанных выше требований необязательно. В данном случае для получения отсрочки по кредиту необходимо чтобы его сумма не превышала установленные размеры (это зависит от типа кредита), а уровень дохода снизился на 30 процентов и больше по сравнению с прошлым годом.

Пакет документов, которые необходимы для подачи заявления на предоставление ипотечных каникул, установлен законом. Банк не может требовать иных документов.

Перечень документов при потере заемщиком работы:

  • выписка о регистрации в качестве безработного;
  • выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при снижении доходов:

  • справка о доходах и суммах удержанных налогов (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя);
  • выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при временной нетрудоспособности:

  • лист нетрудоспособности;
  • выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при получения заемщиком инвалидности:

  • справка об установлении инвалидности;
  • выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов при увеличении у заемщиков количества иждивенцев:

  • справка о доходах и суммах удержанных налогов (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя);
  • в зависимости от иждивенца;
  • выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Перечень документов в случае установления чрезвычайной ситуации:

  • документ из органов местного самоуправления об установлении фактов: проживания гражданина в жилом помещении, которое находится на территории, где установлен режим чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате ЧС;
  • выписка из ЕГРН о правах заемщика на объекты недвижимости на всей территории РФ (получить можно здесь).

Для получения кредитных каникул могут понадобиться:

  • справка о доходах и суммах удержанных налогов (ранее 2-НДФЛ – можно получить у работодателя);
  • выписка о регистрации в качестве безработного;
  • лист нетрудоспособности.

Эти документы можно донести в течение 90 дней после подачи заявления. Также банк может самостоятельно запросить подтверждение снижения дохода заемщика, если у него есть такая возможность.

Например, информацию можно получить у Социального фонда России.

Заявление на оформление каникул подается в свой банк, где оформлен ипотечный кредит. Оно должно содержать следующую информацию:

  • паспортные данные заемщика;
  • способ предоставления каникул;
  • реквизиты кредитного договора;
  • причина предоставления мер поддержки;
  • срок предоставления ипотечных каникул.

Ипотечные каникулы в 2023 году

По окончании льготного периода ежемесячные платежи возобновляются в прежнем объёме. Платежи, которые должны были быть внесены во время каникул переносятся в конец графика, поэтому срок выплаты кредита увеличивается на срок каникул.

Ипотечные каникулы в 2023 году

Да, ипотечные и кредитные каникулы отражаются в кредитной истории, но не влияют на неё негативно.

Как для кредитных, так и для ипотечных каникул законом установлены основания, когда заёмщик может ими воспользоваться.

При наличии таких оснований и всех подтверждающих документов банк не может отказать в предоставлении этих мер поддержки. В случае отказа, кредитор должен указать причину.

Если банк отказал вам без веских оснований, то можно с официальным ответом кредитора можно обратиться в интернет-приёмную Банка России.

Да, наличие просрочек по кредиту не влияет на возможность воспользоваться этими мерами поддержки. Однако если до предоставления кредитных или ипотечных каникул вам уже были начислены неустойка и другие штрафные санкции, их придётся оплатить по окончанию льготного периода.

Как получить кредитные каникулы у банка в 2023 году?

20 июня 2023, 16:11

Что для этого нужно и кому поможет пережить кризис такой льготный период, читайте в материале

Кредитные каникулы были утверждены в России в 2020 году, когда резко выросло число безработных. Год назад тема снова стала актуальной. Теперь появился законопроект, который предлагает сделать кредитные каникулы бессрочными. При этом не будет условия, что подать заявку нужно до определенной даты. 

Планируется, что условия будут похожи на те, что были для антикризисных и ковидных каникул:

  • упал доход на 30%; 
  • отсрочка дается на 6 месяцев; 
  • воспользоваться можно один раз за срок действия договора. 

Ипотечные каникулы в 2023 году

freepik.com

В первой версии законопроекта были прописаны ценовые планки: 450 тысяч – для потребительских кредитов, 1,6 миллиона – для автокредитов. Сведения о предоставлении льготного периода будут отражаться в кредитной истории, но не будут ее ухудшать.

Виды льготных периодов, существующие сейчас

Ипотечные каникулы

Их можно оформить один раз на полгода. При этом ипотечным должно быть единственное жилье. Сумма кредита – до 15 млн рублей. 

Банк примет во внимание такие ситуации: 

  • вы потеряли работу;
  • на два месяца и более стали нетрудоспособны из-за болезни или, например, декрета;
  • получили инвалидность;
  • ваш доход за два месяца упал более чем на 30%, а платежи отнимают больше его половины;
  • на вашем обеспечении появились иждивенцы, родился ребенок или вы взяли кого-то под опеку, при этом доход снизился, а ежемесячный платеж по ипотеке теперь составляет 40% от заработка. 

У ипотечных каникул нет срока: подать заявление можно как в этом году, так и в следующем. Если банк разрешит уйти на каникулы, то не вносить деньги можно будет в течение 6 месяцев. После платеж будет таким же, просто на полгода увеличится общий срок ипотеки.

Антикризисные каникулы

Для этого у вас должен быть кредит, который вы взяли не раньше 1 марта 2022 года. Сначала в законе № 106-ФЗ был прописан один срок подачи заявления — до 30 сентября 2022 года. Затем продлили до 31 марта 2023.

Получить отсрочку могут и физические, и юридические лица. Каникулы предоставляют на полгода. При этом они распространяются на разные виды кредитов:

  • автокредит; 
  • потребительские займы; 
  • ипотека; 
  • долги по кредитным картам. 

Ситуации для подачи заявки схожи с обстоятельствами для ипотечных каникул.

Кредитные каникулы для мобилизованных и их семей

Обратиться за отсрочкой до конца 2023 года могут:

  • мобилизованные; 
  • добровольцы; 
  • те, кто проходит службу по контракту; 
  • пограничники; 
  • сотрудники военной прокуратуры, воинских формирований МЧС и других силовых структур;
  • члены их семей.

Каникулы одобрят даже в том случае, если заем был оформлен до того, как военнослужащий принял участие в СВО. Также спишут штрафы и пени, которые начислили с 24 февраля по 7 октября 2022 года (не касается мобилизованных).

В программе прописаны все виды займов. Количество кредитов и сумма не важны. Платежи приостанавливают до тех пор, пока участник СВО не закончит службу. К этому сроку добавляется 30 дней.

Ипотечные каникулы в 2023 году

freepik.com

Вы автоматически получаете отсрочку, если финансовая организация не ответила на ваше заявление в течение 10 дней. Началом кредитных каникул будет день, когда вы отправили заявление. 

Отсрочку можно оформить по нескольким кредитам, но не одновременно. Прекратить льготный период по желанию можно досрочно. 

Доходы созаемщика тоже учитываются. Если они выросли, в отсрочке могут отказать. Однако если супруг или супруга не значатся в официальных банковских документах, их деньги считать не будут. 

Виды кредитных каникул

Кроме государственных программ, есть предложения в самих банках. Они действовали и до принятия законов. Сегодня также можно рассчитывать на лояльность финансовой организации.

Есть несколько вариантов:

  1. Вас могут полностью освободить от платежей. Но иногда это не бесплатно. При этом средства, которые вы не доплатили, могут распределить на оставшиеся месяцы, а значит, после льготного периода вы будете платить больше. Впрочем, все зависит от банка;
  2. Вы оплачиваете только проценты. В этом случае вы отдадите в сумме по кредиту еще больше, чем были должны. Отсрочка также не продлит общий срок, значит, ежемесячный платеж станет выше.

Кроме кредитных каникул у банков есть реструктуризация (пересмотр графика платежей, снижение процентной ставки или увеличение срока кредита) и рефинансирование (дают новый кредит, который перекрывает старый с более выгодными условиями).

Ипотечные каникулы в 2023 году

freepik.com

Банкротство можно рассмотреть в том случае, если ни одна из программ не подходит, а договориться с банком не получилось.

С 2015 года банкротство стало доступно не только юридическим, но и физическим лицам. В федеральном законе № 127-ФЗ появилась соответствующая глава.

Ранее о том, как законно списать долг по кредиту, рассказал эксперт из Ставрополя. Ищите рекомендации соучредителя и управляющего партнера юридической компании «Грантум» Юрия Рязанова в материале АТВмедиа.

Как получить ипотечные каникулы в 2023 году

Ипотечные каникулы в 2023 году Ипотечные каникулы в 2023 году Ипотечные каникулы могут быть оформлены на следующих условиях:

  • заемщик — физическое лицо;
  • ипотечный кредит — не связан с предпринимательской деятельностью;
  • предмет ипотеки (квартира или дом) — единственное жилье заемщика;
  • размер ипотеки — не превышает 15 млн рублей;
  • период отсрочки — не более шести месяцев;
  • залог — в период каникул банк не может требовать досрочного погашения кредита или изъять жилье за неуплату;
  • кредитная история — информация о предоставлении ипотечных каникул будет включена в кредитную историю заемщика, но не повлияет на нее негативно.
  • заявление на ипотечные каникулы — подать можно только раз за весь срок кредитного договора.

Право на ипотечные каникулы согласно закону имеют:

  • безработные, находящиеся на учете в центре занятости;
  • пенсионеры, потерявшие работу; 
  • инвалиды I или II группы;
  • граждане, признанные нетрудоспособными в течение двух месяцев или больше;
  • заемщики, совокупный доход которых за два месяца сократился более чем на 30%, а размер выплат по кредиту превышает 50% дохода;
  • заемщики, у которых увеличилось число несовершеннолетних иждивенцев или членов семьи — инвалидов I и II группы, при условии снижения дохода на 20% и превышения выплат по кредиту более чем на 40% от дохода;
  • граждане, проживающие в зоне ЧС.

Наши герои попали в сложные жизненные ситуации. Выясним, смогут ли они рассчитывать на ипотечные каникулы?«В 2020 году я взяла в ипотеку однокомнатную квартиру в Ульяновске с ежемесячным платежом в 13 000 рублей. На тот момент моя зарплата была 40 000 рублей. Но в конторе дела плохи, и зарплату сократили до 27 000 рублей. За коммуналку плачу 4 000 рублей. На жизнь остается всего 11 000 рублей.

Мужа у меня нет, а у родителей нет возможности помочь. Я пробовала найти другую работу, но в городе не так много вакансий по моей специальности. Работу менять боюсь, нет сбережений. Если уволюсь с этой работы, а на новой не получится прижиться, не смогу покрыть следующий платеж».

«Заемщик может рассчитывать на ипотечные каникулы, если его совокупный доход за два месяца сократился более чем на 30%. У Марии именно такая ситуация, поэтому она подходит под закон об ипотечных каникулах. Она может обратиться в банк и попросить отсрочку на время поиска более доходной работы».«Мы с женой расписались пять лет назад и почти сразу взяли ипотеку. Первоначальный взнос был небольшой —10% от стоимости двушки в Казани. Основная сумма была существенной, ежемесячные выплаты по ипотеке составляли около 40 тысяч. Супруга получала 32 000 рублей, я 45 000. С выплатами справлялись, к тому же оба брали подработки.

Читайте также:  Заключение брачного договора для перехода права собственности на недвижимость 2023

Но недавно у нас родился ребенок. Жена ушла в декрет, и семейный бюджет дал трещину — декретные выплаты всего 12 800 рублей. Стало сложно собирать на ежемесячный платеж. Жена готова выйти на работу, но хочет, чтобы ребенку исполнился год. Не знаю, как продержаться это время».

«Ипотечные каникулы дают семьям, у которых родился ребенок, и, как следствие, увеличилась финансовая нагрузка. Семья Михаила подходит под закон об ипотечных каникулах еще и потому, что ежемесячный платеж превышает 50% совокупного дохода семьи. Супруги могут попросить отсрочку на шесть месяцев или уменьшение платежа».Для оформления каникул следует обратиться в банк. Способ подачи заявки устанавливается кредитным договором. В некоторых банках достаточно отправить SMS, в других необходимо написать заявление и отправить заказным письмом.Дополнительно у заемщика могут попросить документы, подтверждающие ухудшение его финансовой ситуации:

  • справку о доходах;
  • выписку из ЕГРЮЛ, подтверждающую, что ипотечное жилье является единственным;
  • свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
  • справку об инвалидности;
  • документы, подтверждающие проживание в зоне ЧС.

Сотрудники банка обязаны рассмотреть заявление в течение пяти рабочих дней и уведомить заемщика о предоставлении ипотечных каникул, либо об отказе по уважительным причинам. Такими причинами может быть несоответствие условиям, перечисленным выше. «Наша семья взяла квартиру в ипотеку десять лет назад. Ежемесячный платеж составляет 15 000 рублей. В прошлом году я вышла на пенсию и доходы резко упали. Подрабатывать не могу по состоянию здоровья.

Пять лет назад у мужа случился инсульт, у него инвалидность II группы. На двоих наш доход составляет 35 000 рублей. После оплаты ипотеки едва хватает на еду и коммунальные платежи. Как нам быть?».

«К сожалению, семья Гульнур не подходит под закон об ипотечных каникулах. Платеж по ипотеке не превышает 50% совокупного дохода. Закон распространяется на тех, у кого увеличилось число иждивенцев I или II группы. Но муж Гульнур получил инвалидность до закона об ипотечных каникулах, и под это условие семья не подходит. Супруги могут попробовать обратиться в банк с просьбой изменить условия ипотеки или оформить рефинансирование в другом банке.

Если заемщик получил инвалидность после заключения ипотечного договора, он может претендовать на ипотечные каникулы. Для этого нужно предоставить банку медицинское заключение об инвалидности. Заемщик мог застраховать здоровье, тогда страховая должна перечислить банку страховое возмещение».

В 2023 году заемщики могут оформить и другие виды кредитных каникул. Они касаются не только ипотеки, но и прочих займов.Если вы взяли кредит до 30 сентября 2020 года или с 1 марта 2022 до 31 декабря 2023-го, по закону вы можете оформить «антикризисные» кредитные каникулы. Мобилизованным, участникам СВО и членам их семей законом также предоставляется отсрочка по кредитам. Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!

Ипотечные каникулы в 2023 году: кому их дают и как оформить

Потеря работы — страшный сон ипотечника. Как выплачивать кредит, если дохода не будет? Что делать, чтобы банк не забрал квартиру в счет долга?

Когда ипотека есть, а денег нет, спасают ипотечные каникулы. О том, кому их дают и на каких условиях, рассказала Банки.ру Александра Львова, главный экономист Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу.

В чем суть ипотечных каникул

Ипотечные каникулы — это льготный период, во время которого банк дает вам отсрочку по выплате кредита или уменьшает размер ежемесячных платежей.

Срок каникул вы определяете сами, но он не должен превышать 6 месяцев. В это время банк не может расторгнуть договор досрочно, а также забрать ипотечное жилье.

Срок кредита после окончания каникул продлевают на время предоставленного льготного периода.

«Ипотечные каникулы нужны, чтобы взять передышку в платежах и исправить свое финансовое положение, если вы оказались в тяжелой ситуации», — говорит Александра Львова.

https://www.youtube.com/watch?v=3Dk94VCqsHM\u0026pp=ygU00JjQv9C-0YLQtdGH0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LIgMjAyMyDQs9C-0LTRgw%3D%3D

Взять ипотечные каникулы можно только один раз по одному кредиту. Информация о них отражается в кредитной истории, но не ухудшает ее.

В каких случаях дают ипотечные каникулы

Вы получите ипотечные каникулы, если соответствуете нескольким условиям. Вот они:

  1. Ипотека оформлена на единственное готовое или еще строящееся жилье.
  2. Размер кредита составляет не более 15 млн рублей.
  3. По этому кредитному договору и для оплаты кредита по этой недвижимости вы не оформляли каникулы.
  4. Вы оказались в сложных обстоятельствах, которые резко ухудшили финансовое положение. Полный список таких обстоятельств прописан в ФЗ №76 «О праве на ипотечные каникулы».

    К ним относятся:

  • Потеря работы.
  • Проживание в зоне природных и техногенных чрезвычайных ситуаций и потеря жилья из-за ЧС (изменения с 25 апреля 2023 года)
  • Потеря трудоспособности на два месяца подряд и больше (в том числе по болезни и из-за декретного отпуска).
  • Получение инвалидности I или II группы.
  • Существенное снижение дохода: средний доход за два последних месяца упал больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, и платежи по ипотечному кредиту теперь составляют больше половины дохода.
  • Появление новых иждивенцев (к ним относятся дети, инвалиды I и II групп или люди, которых вы взяли под опеку либо попечительство) и одновременное уменьшение дохода: средний доход за два последних месяца снизился более чем на 20% по сравнению со средним доходом за предыдущий год, при этом ипотечный платеж превышает 40% месячного дохода.

Как списать долги по кредитам Как списать долги по кредитам 25.02.2023 10:00

Как оформить ипотечные каникулы

Для оформления каникул обратитесь в банк, которому вы выплачиваете ипотеку. Напишите заявление и приложите все документы, доказывающие ваши финансовые трудности.

«В заявлении укажите причину, по которой вам нужны каникулы, а также приемлемый размер платежей на этот период (он может быть и нулевым), — говорит Александра Львова. — Укажите также срок и дату начала каникул. Если этого не сделать, каникулы по умолчанию продлятся шесть месяцев, а датой их начала будет считаться день, когда вы подали заявление».

Предоставьте выписку из Росреестра — она подтвердит, что ипотека оформлена на единственное жилье. Документ можно заказать онлайн.

От причины, по которой вам нужны ипотечные каникулы, зависит и список документов. Это может быть:

  • справка о постановке на учет в качестве безработного
  • больничный
  • справка об инвалидности
  • справка о доходах
  • свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении) ребенка или справка об оформлении опекунства или попечительства

У банка есть пять рабочих дней для принятия решения.

«После этого он или даст положительный ответ, или попросит предоставить дополнительные сведения. И тогда пять рабочих дней начнут отсчитывать с момента, когда вы ответите на запрос банка, — говорит экономист ЦБ. — Способ обратной связи обычно указан в договоре. Если там нет такого пункта, то банк отправит уведомление по почте заказным письмом или вручит его под расписку».

Как пользоваться ипотечными каникулами: советы экономиста ЦБ

Лучше всего оформлять каникулы сразу на полгода. На это время лучше устанавливать минимальные платежи, которые вам точно по силам, или полностью отказаться от выплат. Ведь каникулы можно прекратить досрочно, а вот продлить их или снизить выбранный размер платежей — нельзя.

«Если финансовая ситуация улучшится раньше, чем закончатся каникулы, можно не прерывать их, а свободные средства разместить на банковском вкладе, чтобы таким образом сформировать финансовую подушку безопасности. Ведь второй раз по одному и тому же кредиту каникулы оформить нельзя», — говорит Александра Львова.

После оформления ипотечных каникул сумма процентов по кредиту и общая сумма долга не изменятся. Продлится лишь срок погашения ипотеки — на время, когда действовали сами каникулы. То есть после льготного периоды вы продолжите выплачивать кредит.

«После окончания каникул сначала гасится основной долг с процентами по прежнему графику, а в самом конце — часть, которая выпадала на льготный период. Если в период каникул вносились деньги, их вычтут из платежей в последние месяцы кредита», — говорит экономист ЦБ.

Вы можете пожаловаться на банк, который необоснованно отказал в ипотечных каникулах — для этого напишите в интернет-приемную ЦБ РФ.

Почитайте, что делать, если нечем платить кредит. И какую отсрочку по кредитам дают участникам СВО.

Если вы только собираетесь оформить ипотеку, изучите чек-лист того, что нужно сделать перед подписанием договора.

И прежде чем брать деньги в долг (даже на привлекательных условиях), подготовьтесь. Как именно, рассказывала экономист ЦБ Александра Львова.

Выбор пользователей Банки.ру

Кредитные каникулы в 2023 году: новые условия, как получить

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Как физическому лицу получить кредитные каникулы в 2023 году, условия постоянной программы отсрочки. Кто и как может получить каникулы, по каким кредитам, ограничения. Полная информация и пошаговая инструкция по получению отсрочки — на Бробанк.ру.

О новых кредитных каникулах в 2023 году

Ранее временная программа кредитных каникул уже была введена. Это произошло в период пандемии, после она была возобновлена в 2022 году в период кризиса, когда из-за санкций и ухода иностранных компаний многие россияне лишились работы. В сентябре программа законных кредитных каникул закончилась.

В итоге на начало 2023 года в России существовали только две законные программы, по которым заемщики, попавшие в непростую финансовую ситуацию, могли получить помощь в виде отсрочки:

Но в стране по-прежнему непростая финансовая ситуация, некоторым гражданам просто необходима передышка от кредитных выплат. В итоге было принято решение ввести с марта 2023 года постоянные каникулы, которыми может воспользоваться любой россиянин, доход которого сократился.

Условия кредитных каникулы с марта 2023 года

Правительство РФ объявит, с какого точно числа марта месяца физические лица смогут обращаться в обслуживающие банки за получением кредитных каникул. Пока что планируется, что программа получения отсрочек по всем видам потребительских кредитов будет бессрочной, но что будет дальше — покажет время.

Закон о кредитных каникулах от 2023 года говорит о следующих условиях предоставления отсрочки:

  • минимальная сумма кредита, выплату которого можно поставить на паузу, — 450 000 рублей (выданный изначально в долг лимит);
  • максимальная сумма выданного кредита — 1,6 млн рублей;
  • ранее по этой ссуде заемщик не получал кредитные каникулы;
  • отсрочку можно получить максимум на 6 месяцев;
  • отсрочке подлежит только сумма основного долга, проценты продолжают начисляться;
  • ключевое условие получения кредитных каникул в 2023 году — снижение уровня доходов заемщика на 30% по сравнению с прошлым годом.
Читайте также:  Статья 51. Ограничение по военной службе 2023

Важно понимать, что кредитные каникулы — это не прощение долга, а просто постановка оплаты на паузу. Более того, во время отсрочки продолжается начисление процентов, они будут перенесены на конец графика.

Что изменилось в программе каникул

В 2022 году также действовала программа, в рамках которой физические лица, утратившие прежний размер дохода, могли получать передышку от банка. Но каникулы 2023 года существенно отличаются от тех, что предоставлялись ранее заемщикам по 106 ФЗ.

Что изменилось в программе в 2023 году:

  • повысилась сумма. Ранее максимальная сумма по потребительскому наличному кредиту, по которому можно было получить отсрочку, равнялась 300000 рублей. Сейчас же минимальный начальный размер кредита — 450000;
  • для автокредитов ранее была установлена минимальная сумма в 700 тысяч, для кредитных карт — 100000. Сейчас же для всех ссуд потребительского типа действует минимальный порог суммы выдачи в 450 тысяч рублей;
  • прежняя программа была срочной, ее действие закончилось в сентябре 2022 года. Новая пока что по заявлению Правительства РФ создана как бессрочная.

В остальном же, принцип действия отсрочки остался точно таким же. Ее может получить гражданин, доход которого сократился в 2023 году по сравнению с доходом в 2022 году более чем на 30%.

Чтобы доказать выполнение этого условия, заемщик должен приложить к заявлению на кредитные каникулы справки 2-НДФЛ за 2022 и 2023 год. Будет рассчитана средняя ежемесячная зарплата за каждый год. Если показатель 2023 года ниже уровня 2022 года на 30% и более, банк по запросу клиента обязан предоставить ему кредитные каникулы.

Как получить отсрочку по кредиту в 2023 году

Программа каникул запустится в марте 2023 года. Если она объявлена, вы имеете право обратиться в свой банк и написать заявление на получение отсрочки на срок до 6 месяцев. Не имеет значения, какой именно банк выдал вам кредит. Это может быть Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Хоум Кредит, Альфа-Банк и пр. Все они подчиняются одному закону.

В каждом банке налаживается свой механизм получения кредитных каникул. В одном обращения принимаются только в офисе, в другом можно обратиться за отсрочкой онлайн. В целом, процесс будет таким:

  1. Узнайте в своем банке, как можно обратиться за кредитными каникулами по общей программе 2023 года, в каком виде можно предоставить справки о доходах за текущий год и предыдущий.
  2. Закажите бумажную 2-НДФЛ или электронную выписку со счета ПФР, заказанную на Госуслугах.
  3. Напишите в банк заявление через офис или направьте запрос на каникулы онлайн. Предоставьте справку в офис или загрузите ее фото или электронный файл в личный кабинет.
  4. В течение 5 дней (если иной срок не будет установлен законом) банк рассматривает заявление и принимает решение. Если доход заемщика действительно сократился на 30% и более по сравнению с доходом за прошлый год, отсрочка предоставляется на указанный в заявлении срок.

Для завершения процедуры заемщику необходимо посетить офис банка и заключить дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем будут указаны все условия предоставления каникул, к нему будет приложен новый график платежей.

После получения отсрочки

В течение срока действия кредитных каникул заемщик освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи. Но при этом банк продолжает начисление процентов по договору. Что происходит в итоге с графиком:

  • в результате получения каникул, например, на 6 месяцев, в графике появляются строки, в которых нет суммы платежа, но есть начисляемые каждый месяц проценты;
  • месяцы каникул переносятся на конец графика, увеличивая его;
  • начисленные за период отсрочки проценты также переносятся на конец графика.

Получение кредитных каникул увеличивает срок возврата и переплату. Поэтому берите их только тогда, когда это действительно необходимо.

Если заемщик указал в заявлении, что хочет получить каникулы на полгода, но после у него появляется возможности выйти из отсрочки раньше, он в любой момент может обратиться в банк через офис или онлайн и досрочно прекратить каникулы. График будет снова переделан.

Может ли банк отказать в предоставлении каникул

Если заемщик соответствует нормам закона, если он может получить отсрочку, банк не имеет права отказать ему в этом. Если говорить объективно, то банки в этом вопросе ведут прозрачную деятельность: если человеку положены каникулы, он их получает. Отказать же банк может на основании следующих причин:

  • ранее по этому кредиту уже были предоставлены кредитные каникулы;
  • начальная сумма кредита меньше установленных законом 450 тысяч или больше 1,6 млн рублей;
  • по итогу расчета выяснилось, что средний доход заемщика в 2023 году не стал меньше на 30% и более, чем был в 2022 году.

Если вы считаете, что банк отказал в кредитных каникулах неправомерно, направляйте жалобу в онлайн-приемную Центрального Банка. Он разберется в вопросе и вынесет свое решение.

Частые вопросы

Правда ли, что кредитные каникулы продлены на 2023 год? Программа каникул по 106-ФЗ, объявленная в 2022 году, закончилась в сентябре. В марте 2023 года стартует новая программа с другими условиями. Когда можно подать заявление на каникулы в 2023 году? Когда Правительство РФ объявит старт, когда эта норма закона вступит в законную силу. Объявлено, что это случится в марте 2023 года. Если старт уже объявлен, можете обращаться в банк. Можно ли в 2023 году получить каникулы, если я работаю неофициально? Нет, так как вы не сможете подтвердить снижение дохода официальной справкой. Можно ли получить отсрочку по нескольким кредитам? Да, если они оба подходят под условия, объявленные в 2023 году, их начальная сумма больше 450000 рублей. По каждому кредиту вопрос решается отдельно. Действуют ли в 2023 году кредитные каникулы по ипотеке? Каникулы по ипотеке предоставляются в рамках 353-ФЗ, который продолжает действие в 2023 году. Ими может воспользоваться любой ипотечный заемщик, попавший в непростую финансовую ситуацию.

Кредитные каникулы 2023 — как оформить и что нужно знать обязательно!

Кредитные каникулы – льготный период, во время которого гражданин может не делать платежи или платить меньшую сумму без последствий для кредитной истории, штрафных санкций.

Кредитные каникулы появились в РФ в 2020 году и планировались как разовая мера в период локдауна.

Позднее Госдума продлила право граждан на каникулы на 2022 год из-за кризисного периода: уход иностранных компаний с российского рынка и санкции стали причиной безработицы.

Кредитные каникулы в 2023 году

На начало 2023 года в РФ существовали следующие программы:

ФЗ №353 – для ипотечных заемщиков

Ипотечные каникулы доступны заемщикам, попавшим в непростую ситуацию:

  • пребывание в больнице от 2 месяцев;
  • получение инвалидности II или I группы;
  • потеря работы;
  • снижение дохода на 30% или на 20% (если увеличилось количество иждивенцев);
  • ЧС, которая привела к потере имущества. Заемщик должен подать заявление не позднее, чем через пару месяцев после происшествия. ЧС может быть объявлена на муниципальном, региональном, федеральном уровне – правила не меняются. Отказать могут только, если заемщик поздно подал заявку.

При этом ипотечное жилье должно быть у заемщика единственным, а долг – не больше 15000000 рублей.

ФЗ №377 – для военных и мобилизованных

Это же право есть и у членов семьи мобилизованных и военных. Подав заявку в банк до окончания 2023 года, они могут оформить каникулы. Принцип тот же: либо не вносят платежи, либо вносят минимальную сумму.

Каникулы доступны:

  • добровольцам – люди, которые добровольно заключили контракт на службу;
  • контрактникам – людям, служащим по контракту;
  • мобилизованным – людям, признанным на военную службу;
  • близким родственникам вышеуказанных категорий граждан. Это несовершеннолетние дети, жены, взрослые дети-инвалиды и дети, обучающиеся в ВУЗах (до 23 лет), иждивенцы.

Во всех случаях при подаче заявления потребуются и соответствующая подтверждающая документация: свидетельство о браке/рождении/удочерении/усыновлении/инвалидности, справка с места учебы.

ФЗ №106 – для граждан, взявших кредит до 01.03.22, а затем их доход существенно снизился

Ипотечные каникулы, условия, закон, документы при рождении ребенка

В банковской практике нередки случаи, когда заемщик, оформивший ипотеку, в силу трудных жизненных ситуаций не имеет возможности дальше ее выплачивать.

С такой проблемой столкнулись многие кредитополучатели в связи с распространением коронавируса в 2021 году. Раньше сложности с платежеспособностью могли стать причиной начисления банком штрафов и даже конфискации залога.

Сегодня заемщики имеют возможность решить возникшую проблему, не потеряв приобретенную недвижимость.

В 2019 году, в соответствии с поручением президента РФ, в силу вступил закон об ипотечных каникулах.

Нововведение позволит гражданам, утратившим платежеспособность, на полгода получить отсрочку по ипотеке или снизить величину ежемесячных платежей. Многие заемщики успели оценить плюсы и минусы программы.

Что собой представляют ипотечные каникулы, на кого рассчитаны и какие документы необходимы для их оформления? Разбираемся в материале.

Ипотечные каникулы — это льготный период в 6 месяцев, в течение которого кредитополучатель полностью или частично освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи. Согласно ст.6.

1-1 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 «О потребительском кредите (займе)» (изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019), банк не вправе отказать заемщику, обратившемуся с заявлением и документально подтвердившему ухудшение финансового положения.

Своеобразной альтернативой каникулам является реструктуризация, позволяющая пересмотреть и смягчить условия кредитования. Однако в этом случае кредитор может отказать клиенту в процедуре, например, если посчитает доказательства ухудшения финансового положения недостаточно убедительными.

При оформлении ипотечных каникул заемщик вправе требовать получения льготного периода. Фактически он ставит банковскую организацию перед фактом о своем решении.

Кредит предоставляется под залог квартиры

  • Ставка от 9,65%*
  • От стоимости имеющейся недвижимости До 70%
  • Срок кредитования до 20 лет

Важно понимать, что суть ипотечных каникул заключается во временной отсрочке платежей. Это значит, что в течение определенного времени заемщик вправе не платить по кредиту, но непогашенная сумма накапливается. По итогу ее все равно придется выплачивать.

После каникул договор по ипотеке не изменяется. График платежей остается таким же, каким и был, а невнесенные суммы переносятся в конец срока, тем самым продлевая период кредитования.

Также стоит отметить, что воспользоваться льготой можно единожды в рамках одного кредитного договора.

Согласно № 76-ФЗ от 01.05.2019, получение отсрочки платежей доступно по ипотечным кредитам, обеспечением которых выступает недвижимость. При этом объект должен быть единственным жильем заемщика. Это значит, что помимо этой жилплощади кредитополучатель не имеет в собственности другой.

При этом не важен сам факт проживания на этой жилплощади. Например, если речь идет о возводящейся новостройке. На время строительства до получения ключей заемщик проживает по другому адресу, но будущая квартира в строящемся здании уже находится в его собственности.

Читайте также:  Статья 74. Отмена условного осуждения или продление испытательного срока 2023

Наличие или отсутствие зарегистрированной недвижимости можно доказать с помощью справки из ЕГРН. Среди важных условий стоит отметить и то, что заем должен быть получен для личных целей, а не для бизнеса.

То есть каникулами нельзя воспользоваться, если в ипотеку оформлен офис или производственное помещение.

Воспользоваться ипотечными каникулами по ипотеке может любой заемщик, столкнувшийся с трудной жизненной ситуацией. По закону № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года подать заявку на льготу могут физические лица или ИП.

Для получения отсрочки кредитополучатель должен соответствовать установленным правительством требованиям, которые не могут быть изменены кредитной организацией. Так, в соответствии с ФЗ № 353 поводом для каникул может стать:

  • сокращение прибыли за 2-3 месяца более чем на 30% в сравнении со средним значением заработка за предшествующий год.
  • потеря работы и других источников дохода, в том числе в связи с выходом в декретный отпуск;
  • получение инвалидности I-й или II-й группы;
  • выход на пенсию;
  • самозанятость;
  • потеря трудоспособности более чем на 2 месяца;
  • рождение ребенка после заключения договора ипотеки.

Развод, проблемы с бизнесом, смерть родственника, болезнь без потери трудоспособности и т. д. — все это не является весомым доводом для получения отсрочки.

Надоело переплачивать? Рефинансируйте!

  1. Ставка от 8,65%*
  2. От стоимости залоговой недвижимости До 90%**
  3. Не выходя из дома За 1 день

Согласно условиям программы, воспользоваться ипотечными каникулами можно, если сумма кредита не превышает 15 млн рублей, а залог является единственным жильем заемщика. Также важно, чтобы до подачи заявки на отсрочку по платежам договор кредитования не изменялся, то есть не было проведено рефинансирование или реструктуризация.

Обратиться за ипотечными каникулами в банк можно в любой момент действия кредитного договора. Подавая заявку в банк, заемщик должен указать вариант действия льготного периода:

  • кредитополучатель не вносит ежемесячные платежи в течение определенного срока;
  • он указывает сумму, которую готов платить.

Чтобы выбрать наиболее выгодный и необременительный вариант, специалисты рекомендуют предварительно рассчитать параметры ипотеки с помощью ипотечного калькулятора. Сервис позволит оценить финансовые возможности и необходимость получение отсрочки.

Оформление ипотечных каникул осуществляется в следующем порядке:

  • Получение справки о регистрации из Росреестра о наличии в собственности одной недвижимости. Оформить выписку можно в МФЦ или на сайте ЕГРН.
  • Предоставление документов, подтверждающих невозможность исполнять долговые обязательства.
  • Подать заявление по форме банка для получения ипотечных каникул. В нем следует указать подходящую сумму для ежемесячных взносов на льготный период или выбрать приостановку платежей. Также необходимо задать срок действия отсрочки, поскольку в противном случае они по умолчанию будут длиться шесть месяцев. Подать заявку можно дистанционно в онлайн-приложении, на сайте банка или непосредственно в отделении.
  • Дождаться одобрения. Ответ заемщик получит в течение пяти дней с момента подачи заявления. О принятом решении кредитор сообщит по телефону, посредством СМС-сообщения или электронной почты. Если заемщик планирует вносить сниженные платежи по ипотеке, банк утвердит новый график платежей.

Подавать заявку необходимо минимум за неделю до предполагаемого старта льготного периода. При положительном ответе банка отсрочка начнет действовать с указанного в заявлении дня.

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

  • Ставка от 9,05%*
  • Первоначальный взнос от 20%**
  • Срок кредитования до 35 лет

В список документов, которые необходимо предоставить для получения ипотечных каникул, в зависимости от ситуации могут входить:

  • справка о доходах 2-НДФЛ за последний год;
  • выписка из центра занятости с регистрацией в качестве безработного;
  • справка о доходах самозанятого;
  • документ, подтверждающий инвалидность, нетрудоспособность в связи с болезнью или декретом;
  • справку из органов опеки и попечительства о назначении заемщика опекуном;
  • свидетельство о рождении или удочерении ребенка;

Дополнительно потребуются документы, удостоверяющие личность, а также письменное согласие залогодателя, которым может выступать третье лицо. Подробную информацию о том, какие справки необходимы, предоставят менеджеры в банковском отделении.

Пакет документации можно отправить в банк одновременно с заявкой. Однако банковская организация, прежде чем дать отсрочку платежей, в первую очередь проведет проверку на соответствие кредитополучателя установленным законодательством требованиям.

Взять ипотечные каникулы заемщики могут, находясь в декретном отпуске, при рождении или усыновлении ребенка.

Также поводами для отсрочки являются получение несовершеннолетним I или II группы инвалидности или оформление опеки над недееспособными родственниками.

В этом случае банк предоставляет заемщикам долговое послабление на полгода (в некоторых случаях по договоренности с кредитором срок может быть увеличен).

Для предоставления ипотечных каникул в банк необходимо принести свидетельство о рождении ребенка, справки из органов опеки и попечительства, 2-НДФЛ. Банковская организация сравнит, сколько детей или иждивенцев было на попечении на момент заключения кредитного договора, и сколько стало после.

Важно помнить, что сам факт появления ребенка в семье не является причиной выдачи отсрочки по ипотеке. При одобрении заявки кредитор оценивает, как изменилось финансовое положение заемщика. Положительное решение выносится, если расходы выросли на 20% за последние 2-3 месяца, а величина выплат по ипотеке вместе с тем превышает 40% от семейного бюджета.

Ипотечные каникулы можно взять один раз в рамках одного кредитного договора. То есть если заемщик повторно купит квартиру в ипотеку, он снова получит право подать заявку на отсрочку платежей.

Однако для этого, как и в первом случае, должны быть соблюдены условия, предусмотренные законодательством: сложная жизненная ситуация с финансами, единственное жилье в собственности, потеря работы и т.

д.

«Семейная ипотека» стала доступнее.Теперь и с одним ребенком!

  1. Ставка от 5,25%**
  2. Первоначальный взнос от 15%
  3. Срок кредитования до 35 лет

На многих форумах часто встречается вопрос заемщиков, касающийся взаимосвязи льготной отсрочки и кредитной истории. Согласно № 76-ФЗ от 01.05.2019, оформление ипотечных каникул не влияет на кредитный рейтинг.

Однако важно понимать, что факт обращения за отсрочкой будет отмечен в истории. А это значит, банки будут знать, что финансовое положение заемщика в какой-то момент ухудшилось.

Этот факт учитывается при одобрении последующих кредитов.

Ипотечные каникулы можно в любой момент досрочно закрыть. Для этого достаточно внести ежемесячный платеж в полном объеме.

То есть заемщик может получить максимальный срок отсрочки, но начать выплачивать ипотеку раньше, чем заканчивается льготный период. В этом случае он просто продолжить платить по графику.

Если досрочного погашения ипотечных каникул не было, то невыплаченная сумма за время действия льготы добавляется к общему остатку задолженности.

Можно ли рефинансировать жилищный кредит после ипотечных каникул? С точки зрения законодательства никаких препятствий к этому нет. Однако далеко не все банковские организации готовы пойти на такую сделку.

Как было отмечено выше, оформление отсрочки дает банку сигнал о том, что заемщик имеет финансовые проблемы. Поэтому выдача нового займа, в том числе в рамках рефинансирования, сопряжена с повышенными рисками.

Если кредитная организация будет уверена в платежеспособности клиента или к договору будут привлечены созаемщики и поручители, шансы рефинансировать ипотеку после каникул увеличиваются.

В период распространения коронавирусной инфекции на территории России ввели меры поддержки ипотечных заемщиков, столкнувшихся с трудными жизненными ситуациями.

Так, клиенты банков могут рассчитывать на дополнительные каникулы. Их особенность в том, что они не заменяют и не отменяют те, что предусмотрены № 76-ФЗ от 01.05.2019.

Требования для оформления ипотечных каникул, связанных с последствиями пандемии, не отличаются от стандартных.

К числу клиентов, пострадавших от коронавируса, относятся:

  • граждане, находящиеся на лечении;
  • лица, лишившиеся работы в связи с сокращением или увольнением;
  • заемщики, потерявшие часть доходов из-за перехода в неоплачиваемый отпуск;
  • лица, не имеющие возможности вернуться из соседних стран по причине закрытия границ;

Если после кредитной отсрочки финансовое положение не поменялось в лучшую сторону, не стоит отчаиваться. Важно помнить, что банки рассматривают каждую ситуацию в индивидуальном порядке.

Поэтому рекомендуем воспользоваться консультацией специалистов, которые расскажут о возможности оформления ипотечных каникул или альтернативных льготных программ.

Например, в «Росбанк Дом» действует опция «Год без забот», позволяющая кредитополучателям отсрочить погашение части кредита, составляющей основной долг, и вносить плату только по при вступлении в брак или рождении/усыновлении ребенка.

Узнайте свою ставку по ипотеке Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию? Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.