Правила

Индивидуальные условия потребительского кредита 2023

  • Калькуляторы
  • Кредиты
  • Микрозаймы
  • Карты
  • Досрочные погашения
  • Вклады
  • Банки
  • Законы

Свернуть

Кредитный договор потребительского кредита состоит из двух частей: общих и индивидуальных условий. В общие входят одинаковые для всех заемщиков параметры кредитования. Ознакомиться с ними можно в любое время на официальном сайте банка, выдавшего займ.

К индивидуальным условиям кредитования относятся характеристики, которые применяются к конкретному заемщику и кредиту. Например, сумма займа, срок действия договора, процентная ставка и другие.

В индивидуальных условиях кредита прописаны конкретные значения параметров кредитования. Они уникальны для каждой сделки между банком и заемщиком и согласовываются ими в персональном порядке. На практике индивидуальные условия представляют собой цифры, которые подробно характеризуют процесс выдачи заемных средств и процедуру погашения долга.

Обязанность банка по включению в текст кредитного договора индивидуальных условий определена статьей 5 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года. Согласно этому закону, индивидуальные условия кредитования, которые должны быть прописаны в договоре, включают в себя:

  1. Сумма кредита.
  2. Срок действия договора.
  3. Валюта выдачи.
  4. Годовая процентная ставка.
  5. Определение курса валюты перевода в случае, если она отличается от валюты кредита.
  6. Количество ежемесячных взносов, их размер и регулярность.
  7. Процедура изменения суммы и периодичности ежемесячного платежа при частичном досрочном погашении.
  8. Способы погашения кредита.
  9. Необходимость заключения клиентов других типов договоров.
  10. Предоставления обеспечения по кредиту.
  11. Цель использования заемных средств.
  12. Ответственность за недобросовестное исполнение обязательств – штрафы, неустойки.
  13. Передача прав заемщика третьим лицам.
  14. Согласие клиента с общими условиями кредита.
  15. Дополнительные платные услуги.
  16. Способы информационного обмена между банком и заемщиком.

В индивидуальные условия кредитования могут входить и другие параметры. Если какие-либо характеристики общих условий противоречат индивидуальным, то банк применяет последние.

Индивидуальные условия кредитования можно изучить непосредственно при личном визите в отделение банка-кредитора до момента подписания договора. Если заемщик не согласен с какими-либо положениями документа, он может отказаться от сделки и не ставить свою подпись.

Индивидуальные условия потребительского кредита 2023
Индивидуальные условия потребительского кредита 2023

Описание полей индивидуальных условий кредитования:

  1. Поле 1. Сумма кредита – сумма заемных средств, которые банк перечисляет заемщику в рамках кредитного договора. Например, 65 000 рублей (шестьдесят пять тысяч рублей).
  2. Поле 2. Срок действия договора – число месяцев, в течение которых нужно вернуть задолженность по кредиту. Например, 24 месяца.
  3. Поле 3. Валюта, в которой банк перечисляет кредит на расчетный счет заемщика. Например, рубли.
  4. Поле 4. Процентная ставка – стоимость пользования кредитными средствами в год. Например, 17.5% годовых.
  5. Поле 5. Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком. Если он применяется, то банк с его помощью устанавливает курс валюты, в которой переводится кредит. В нашем примере, это поле не применимо.
  6. Поле 6. Количество, размер и сроки платежей заемщика. В этой графе указывается, сколько будет платежей, их тип и периодичность: 24 ежемесячных аннуитетных платежа, размер которых определяется по формуле, указанной в общих условиях кредитования.
  7. Поле 7. Порядок изменения количества, размера и сроков платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита. Показывает, как изменится сумма, срок ежемесячных платежей и их количество, если заемщик погасит часть долга. В рассматриваемом договоре это условие определено следующим образом: при частичном досрочном погашении производится уменьшение размера аннуитетного платежа. При этом не меняются их количество и периодичность.
  8. Поле 8. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика. Перечисляются способы, с помощью которых можно погасить задолженность. Например, перечисление кредита производится путем перечисления с расчетного счета заемщика, открытого у кредитора.
  9. Поле 9. Обязанность заемщика заключить иные договоры. Содержит указание о том, должен ли клиент подписать дополнительные соглашения. Чаще всего это обязанность открыть расчетный счет в банке при его отсутствии.
  10. Поле 10. Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения обязательств. Означает необходимость предоставления залога или привлечения поручителя. В этом поле указывается одно из двух значений: применимо данное условие или не применимо.
  11. Поле 11. Цели использования заемщиком потребительского кредита. В графе указывается, для чего клиент хочет получить заемные средства: на цели личного потребления.
  12. Поле 12. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно наличие штрафов и неустоек. В Сбербанке неустойка за несвоевременное погашение платежа составляет 20% от суммы просроченного платежа.
  13. Поле 13. Условие об уступке кредитором третьим лицам прав по договору. Означает возможность передачи требований погашения долга коллекторам. Сбербанк вправе уступить права по договору третьему лицу полностью или частично.
  14. Поле 14. Согласие заемщика с общими условиями договора. Проставляется отметка о том, согласен ли клиент с общими параметрами кредитования, или нет. Например, с содержанием общих условий ознакомлен и согласен.
  15. Поле 15. Услуги кредитора за дополнительную плату. В этом поле перечисляются услуги, оказываемые банком платно. В Сбербанке это условие не применимо.
  16. Поле 16. Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. Какими методами банк информирует клиента. В Сбербанке это мобильные уведомления и сообщения на электронную почту заемщика.

Индивидуальные условия кредитования в Сбербанке

Индивидуальные условия потребительского кредита 2023

Получаем лучшие условия по займу

Чтобы Сбербанк предложил клиенту наилучшие условия кредитования, потенциальный заемщик должен обладать персональными характеристиками, которые близки к модели идеального заемщика. Что за модель идеального заемщика? Это список неких качеств, характеризующих заемщика, которые внимательно изучаются банковскими работниками перед одобрением кредита.

  1. Взаимоотношения с ПАО Сбербанк. Больше шансов получить лучшее предложение, если вы получаете пенсию или зарплату через Сбербанк, либо работаете в организации-партнере банка.
  2. Кредитная история. Для получения лучшего предложения заемщик должен иметь идеальную КИ. Это значит, что заемщик за последние пять лет уже брал минимум один потребительский кредит в ПАО Сбербанке и рассчитался по нему в срок по заранее утвержденному графику.

Портят кредитную историю не только просроченные платежи по кредиту. Небольшим минусом будет являться также слишком быстрое, досрочное погашение займа.

  1. Стаж работы на одном месте. Идеальный заемщик также должен работать на одном рабочем месте не менее полугода, но чтобы получить лучшее предложение стаж работы на одном месте должен быть от 3-х лет.
  2. Доход. Некоторые думают, что чем больший доход имеет гражданин, тем лучше условия кредитования ему предложит банк. Это распространенное заблуждение. Лица со слишком низким уровнем дохода, как и со слишком высоким для банка не привлекательны. Первые не смогут рассчитаться по кредиту, а вторые рассчитаются слишком быстро. Кстати лица с большим доходом всегда вызывают подозрения с точки зрения цели займа. Зачем брать потребительский кредит, если денег и так много? Либо не умеет тратить деньги, либо замышляет какую-то махинацию.
  3. Обеспечение. Если заемщик предлагает обеспечение по кредиту, то ему будут предложены условия лучше, чем для того, кто берет кредит без обеспечения. Обеспечивают заем в Сбербанке чаще всего поручители или залог. Предметом залога выступает ликвидный объект недвижимости.
  4. Договор страхования. Если клиент не отказывается от предлагаемой сотрудником банка страховки, то он получит лучше условия кредитования, чем тот, кто от страховки отказался.
  5. Государственная программа. Если заемщик берет кредит в рамках какой-либо государственной программы, он обязательно получает условия лучше обычных.

Получит или не получит клиент лучшие условия в рамках конкретного кредитного договора зависит и от характеристик его личности таких как: возраст, наличие группы инвалидности, прохождение срочной военной службы и т.д. Например, заемщики в возрасте от 70 до 75 лет относятся к категории рискованных. Даже если все прочие характеристики будут идеальными, им вряд-ли будут доступны лучшие условия кредитования.

О каких условиях идет речь?

Мы поговорили о том, что влияет на индивидуальные условия договора кредитования, теперь посмотрим на сами условия. Нам думается, все о них слышали, но для понимания сути темы нашего разговора следует эти условия обязательно обозначить.

  • Окончательная, одобренная Сбербанком сумма займа.
  • Условия, касающиеся курса валюты, в том случае если заем выдается в иностранной валюте.
  • Размер взносов в счет погашения задолженности и их периодичность.
  • Порядок списания средств со счетов для внесения периодических взносов.
  • Наличие или отсутствие договора страхования.
  • Наличие и категория способа обеспечения исполнения обязательств.
  • Наличие или отсутствие цели кредитования.
  • Особенности вредных последствий, которые наступят в случае нарушения условий кредитного договора.
  • Категория и состав дополнительных услуг со стороны банка обеспечивающих исполнение условий соглашения.

Как выглядят лучшие условия?

Чтобы иллюстративно представить, как выглядят лучшие условия кредитования от Сбербанка, потребуется привести «живые» примеры.

Мы возьмем ныне предлагаемые банком потребительские кредитные продукты, а затем приведем примеры стандартных условий в рамках этих кредитных пакетов, а затем и лучшие условия в этих же пакетах.

Таким образом, вы наглядно увидите, за что конкретно стоит побороться, если вы планируете брать потребительский кредит в Сбербанке.

Начнем с популярного потребительского кредита без обеспечения.

Стандартные условия для обычного клиента: сумма займа в пределах полутора миллионов рублей, ставка около 15% годовых плюс минус процент, срок кредитования до 60 месяцев.

Стандартные условия, как правило, не афишируются, а вот лучшие условия всегда на виду. Сумма до 3000 000 рублей, ставка от 12,5% годовых, срок кредита до 60 месяцев, оформление за два дня.

Читайте также:  Взыскание процессуальных издержек с частного обвинителя 2023

Приведем следующий пример. Еще один потребительский кредит, но уже с обеспечением в виде поручительства физических лиц. Стандартная ставка для него 15,5 – 17% годовых. Дают заем на срок до 60 месяцев.

Сумма в пределах 2500 000, в более редких случаях 3000 000 рублей. Лучшие условия в рамках кредитного пакета выглядят по-другому. Ставка от 12,5%, сумма до 5000 000 рублей, срок кредитования до 60 месяцев.

Разница ощутима, сколько примеров ни приводи. Именно поэтому лица, регулярно берущие потребительские кредиты, стремятся улучшать отношения со Сбербанком, ведь это оборачивается для них прямой финансовой выгодой.

Итак, своим хорошим клиентам ПАО Сбербанк всегда предлагает индивидуальные условия займа. Но чтобы стать хорошим клиентом, следует приложить усилия. При этом не обязательно иметь виллу на Мальдивах и стометровую яхту, нужно стараться отвечать определенным требованиям, которые мы и постарались обсудить в рамках этой публикации.

Кредиты в 2023 году в Москве

Узнайте процентные ставки по портебительским кредитам 2023 года в банках Москвы.

Вы можете быстро сравнить условия по сумме переплаты и ежемесячному платежу и выбрать самое выгодное предложение для физических лиц.

Если кредит будет одобрен после оформления онлайн-заявки, с Вами свяжется менеджер банка для подтверждения — деньги можно получить как переводом на карту, так и наличными в офисе или с доставкой.

Сортировать по:

% одобрения возрастанию % ставки убыванию % ставки алфавиту

Известный экономист Никита Масленников отметил бурный рост сегмента кредитования физических лиц. За прошлое полугодие он вырос на 20%, а сегодня востребованность потребительских кредитов продолжает расти. Расскажем, на каких условиях банки выдают кредиты в 2023 году в Москве, и выясним, в каком из них выгоднее взять ссуду.

Условия кредитования в 2023 году

Финансовые учреждения заинтересованы в увеличении объема кредитования. Это напрямую влияет на прибыль банковских организаций. Поэтому они смягчают требования, предъявляемые к заемщику. В результате получить кредит стало проще, чем раньше. Среди обязательных требований осталось только три:

  • гражданство — РФ;
  • возраст — минимум 18 лет;
  • регистрация — временная/постоянная в регионе присутствия банка.

Многие банки не требуют наличия трудоустройства и справок о доходах. Работа с высокой зарплатой позволяет оформить кредит с наименьшей процентной ставкой, но это уже не обязательно.

Смягчение требований привело к росту риска невыплаты задолженности. От этого увеличиваются процентные ставки по кредитам. Однако возможность снижения процента сохраняется. Она зависит от платежеспособности заемщика, подтверждаемой официальными бумагами. Если доход подтвержден справкой 2-НДФЛ — процент понизится.

Где выгоднее взять кредит?

Если обратиться к банкам Москвы, в каждом предложат отличную от других программу кредитования. В одном одобрят крупную сумму, в другом — откажут совсем.

Чтобы вам было легче найти для себя подходящий кредит, изучите список актуальных банковских предложений 2023 года на нашем сайте. Выберите для себя подходящее и отправьте заявку.

Это можно сделать онлайн, чтобы получить предварительное решение до прихода в офис. Вам сообщат о нем через 5-30 минут.

И если оно окажется положительным, вам будет необходимо посетить банк, подписать договор и получить деньги наличными либо переводом на карту.

Список лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2023 году

В июне мы отобрали для вас банки, которые выдают выгодные кредиты под низкий процент — до 7%. В нашем ТОПе расскажем о кредитах наличными, которые можно оформить онлайн в течение пары дней, без документов и принудительных страховок. Получить деньги по ним вы сможете наличными в отделении банка или на вашу банковскую карту.

При отборе потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2023 году мы учитывали следующие важные для заемщика показатели:

  • процентную ставку;
  • быстроту и простоту оформления;
  • набор документов;
  • вероятность отказа.

Банки с низкой процентной ставкой по кредитам в 2023 году

В список mainfin.ru, согласно указанным выше параметрам отбора, попали следующие банки, предлагающие кредиты с низкой процентной ставкой:

Кредит наличными от Райффайзенбанка со ставкой от 4.99%

Райффайзенбанк предлагает нецелевой кредит с низкой процентной ставкой в 2023 году.

Ремонт, путешествие, приобретение автомобиля, оплата образования и любые другие покупки становятся доступнее, при этом отчитываться о потраченных средствах перед банком не нужно.

Посещать отделение Райффайзенбанка при оформлении кредита не потребуется. Оформить заявку можно онлайн, или специалист банка приедет к вам лично.

Для программы разработан удобный интернет-банкинг. Предусмотрено несколько удобных способов погашения кредита без процентов. При подключении программы финансовой защиты доступны ставки от 4.99%. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Райффайзенбанка:

  • процентная ставка по кредиту — от 4.99% до 18.99%;
  • решение по заявке — за 1 минуту;
  • минимальная сумма по кредиту — 90 тыс руб;
  • максимальная сумма по кредиту — 3 млн руб;
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 67 лет года. Стаж работы на последнем месте работы — не менее трех месяцев.

Кредит наличнымиАльфа-Банк, Лиц. № 1326

до 7.5 млн

https://www.youtube.com/watch?v=Xy9LEM92hQ0\u0026pp=ygVg0JjQvdC00LjQstC40LTRg9Cw0LvRjNC90YvQtSDRg9GB0LvQvtCy0LjRjyDQv9C-0YLRgNC10LHQuNGC0LXQu9GM0YHQutC-0LPQviDQutGA0LXQtNC40YLQsCAyMDIz

на срок до 5 лет

Подать заявку

  1. Для ссуды до 300 тысяч рублей достаточно предоставить паспорт.
  2. По форме банка можно подтвердить неофициальный доход.
  3. Удобный интернет-банкинг.

Кредит предполагает минимальный доход: от 25 тысяч после налогообложения и других удержаний для жителей Москвы и области, от 15 тысяч — для жителей других регионов.

«Кредит наличными» от Газпромбанка со ставкой от 5%

Газпромбанк предлагает кредит со ставкой от 16.8%. Для оформления ссуды до 7 млн руб могут потребовать только паспорт. Средства вам перечислят на «Умную карту», которую доставит курьер.

При желании вы легко и без комиссии можете погасить кредит досрочно без штрафов и санкций. Логика процента по кредиту следующая: чем выше сумма, тем ниже ставка по ней.

Кредит погашается аннуитетными или дифференцированными платежами.

Условия «Кредита наличными» от Газпромбанка:

  • процентная ставка по кредиту — от 3.9% до 8.9%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма по кредиту — 100 тыс руб;
  • максимальная сумма по кредиту — 7 млн руб;
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 60 месяцев.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Общий стаж работы должен быть не меньше одного года.

Кредит «Наличными»Почта Банк, Лиц. № 650

до 5 млн

https://www.youtube.com/watch?v=Xy9LEM92hQ0\u0026pp=ygVg0JjQvdC00LjQstC40LTRg9Cw0LvRjNC90YvQtSDRg9GB0LvQvtCy0LjRjyDQv9C-0YLRgNC10LHQuNGC0LXQu9GM0YHQutC-0LPQviDQutGA0LXQtNC40YLQsCAyMDIz

на срок до 7 лет

Подать заявку

  1. Можно получить большую сумму только по одному документу.
  2. Посещать банк не нужно. Деньги перечислят на карту, которую доставит курьер.
  3. Погасить кредит можно как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
  1. Отказ от страховки повышает ставку по кредиту на 6-7 процентных пунктов.
  2. Погасить кредит можно только в банкоматах банка или его партнеров.

Кредит наличными от Уралсиба со ставкой от 5%

Кредит наличными от Уралсиба нецелевой, а это значит, что вам не придется отчитываться перед банком о потраченных деньгах. Ссуда доступна даже пенсионерам. Разработаны льготные условия кредитования для зарплатных клиентов Уралсиба.

Удобный банкинг по кредиту помогает клиентам внести деньги на счет в любой момент с любой карты без комиссии. Подать заявку на кредит можно онлайн. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Уралсиба:

  • процентная ставка — от 4% до 30%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма — 100 тыс руб;
  • максимальная сумма — 3 млн руб с документами, без справок — 300 тысяч;
  • срок кредита — от 13 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 70 лет. Стаж работы клиента — от трех месяцев на последнем месте работы.

  1. Большой процент одобрения заявки.
  2. Для оформления потребуются только два документа.
  3. Решение по заявке принимается в течение пары часов.
  4. Доступен для пенсионеров.
  5. Удобный интернет-банкинг.
  1. Чаще всего минимальная ставка доступная зарплатным клиентам банка.
  2. Отказ от страховки повышает процент по кредиту.

С подробными условиями по кредиту можно ознакомиться здесь

Кредит наличными на любые цели от Промсвязьбанка со ставкой от 5.5%

Кредит от Промсвязьбанка предполагает ежегодно снижаемую ставку. По ссуде легко оформить кредитные каникулы на два месяца. Разработаны особые условия для зарплатных клиентов и пенсионеров, военнослужащих и госслужащих. Зарплатные клиенты банка в принципе могут оформить ссуду только по одному паспорту. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Промсвязьбанка:

  • процентная ставка по кредиту — от 3.5% до 0% годовых со страховкой. Без страховки ставка – от 9.8% до 18.6%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма кредита — 50 тыс руб;
  • максимальная сумма — 5 млн руб;
  • срок кредита — от 12 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 65 лет. При оформлении заявки необходимо предоставить банку паспорт, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка.

Читайте также:  Статья 216. Нарушение правил безопасности при ведении строительных или иных работ 2023

Кредит наличнымиБанк ВТБ, Лиц. № 1000

до 30 млн

https://www.youtube.com/watch?v=Xy9LEM92hQ0\u0026pp=ygVg0JjQvdC00LjQstC40LTRg9Cw0LvRjNC90YvQtSDRg9GB0LvQvtCy0LjRjyDQv9C-0YLRgNC10LHQuNGC0LXQu9GM0YHQutC-0LPQviDQutGA0LXQtNC40YLQsCAyMDIz

на срок до 7 лет

Подать заявку

  1. Кредит предполагает ежегодное снижение ставки при добросовестных платежах.
  2. Можно легко оформить кредитные каникулы.
  3. Удобный интернет-банкинг.
  1. Требуется подтверждение доходов.
  2. Минимальная ставка по кредиту доступна при оформлении кредита на сумму от 700 тысяч рублей и оформлении страховки.

Альфа Банк предлагает нецелевой кредит. Это значит, что вам не придется отчитываться перед банком о потраченных средствах. Для программы разработан удобный интернет-банкинг. Благодаря ему внести платежи по ссуде можно всего несколькими платежами. Кредит не предполагает комиссию за выдачу наличных.

https://www.youtube.com/watch?v=Xy9LEM92hQ0\u0026pp=YAHIAQE%3D

Для зарплатных клиентов банка предусмотрены льготные условия кредитования. Программа доступна для пенсионеров любого возраста. Ссуда погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Альфа Банка:

  • процентная ставка по кредиту — от 4% до 29.99%;
  • срок рассмотрения заявки — до двух дней;
  • минимальная сумма по кредиту — 50 тыс руб;
  • максимальная сумма по кредиту — 7.5 млн руб;
  • срок кредитования — от 12 месяцев до 60 месяцев.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. Стаж работы на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

Кредит наличными на любые целиМТС Банк, Лиц. № 2268

до 10 млн

https://www.youtube.com/watch?v=Xy9LEM92hQ0\u0026pp=ygVg0JjQvdC00LjQstC40LTRg9Cw0LvRjNC90YvQtSDRg9GB0LvQvtCy0LjRjyDQv9C-0YLRgNC10LHQuNGC0LXQu9GM0YHQutC-0LPQviDQutGA0LXQtNC40YLQsCAyMDIz

на срок до 15 лет

Подать заявку

  1. Нет комиссии за ведение кредитного счета.
  2. Доступен пенсионерам.
  3. Возможна любая кредитная история.
  1. Льготные условия по кредиту доступны только зарплатным клиентам банка.
  2. Индивидуальным предпринимателям и их сотрудникам кредит не предоставляется.

Потребительский кредит со сниженной ставкой от Почта банка от 5.9%

Почта банк предлагает нецелевой кредит наличными. Это значит, что отчитываться перед банком о потраченных средствах не нужно.

Данный кредит предлагает снижаемую ставку — ежегодно при условии своевременных платежей ставка по кредиту снижается на один процент. Вы можете получить средства наличными в отделении или на карту банка.

Первые три месяца процент по ссуде не предусмотрен. Кредит также доступен пенсионерам любого возраста.

Заемщик может подключить услугу «Гарантированная ставка» со значением 5.9%, 6.9%, 7.9% или 9.9% годовых. Для этого потребуется оплатить специальную комиссию. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита наличными от Почта банка:

  • процентная ставка — от нуля первые три месяца, далее от 4% до 0%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма — 30 тыс руб;
  • максимальная сумма — 5 млн руб;
  • срок кредитования — от 36 месяцев до 84 месяца.

Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ. Прописка не привязана к месту обращения за кредитом. Из документов понадобится только паспорт и СНИЛС.

Быстрый кредитБанк Синара, Лиц. № 705

до 420 тыс

на срок до 5 лет

Подать заявку

  1. Требуется минимальный пакет документов.
  2. Доступен пенсионерам.
  3. Первые три месяца ставка по кредиту равна нулю.
  4. Каждый год процент по кредиту снижается.
  1. Необходимо подтверждение доходов через Госуслуги.
  2. Услуга гарантированной ставки платная.

Кредит «Супер плюс» от Совкомбанка со ставкой от 6.9%

Совкомбанк предлагает услугу «Гарантия минимальной ставки». Если вы ответственно вносите платежи по кредиту, после погашения кредита банк пересчитает вам ставку в сторону ее уменьшения, а переплаченную сумму вернет на вашу карту. Подключить опцию можно во время заключения кредитного договора.

Кроме того, если у вас есть карта «Халва», по кредиту вам доступна нулевая ставка. Для этого достаточно оформить кредит с услугой «Гарантия минимальной ставки».

В этом случае вам будет нужно ежемесячно совершать по карте от пяти покупок на общую сумму от десяти тысяч рублей, добросовестно и в срок вносить платежи. В конце срока банк вернет вам все уплаченные проценты. Ссуда доступна пенсионерам до 85 лет. Кредит погашается аннуитетными платежами.

Условия кредита без процентов от Совкомбанка:

  • минимальная ставка — 0% с картой «Халва», без нее — 6.9%;
  • максимальная ставка — 22.9%;
  • срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
  • минимальная сумма — 200 тыс руб;
  • максимальная сумма — 3 млн руб;
  • срок кредитования — от 18 месяцев до 60 месяцев.

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита). Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

  1. Доступная процентная ставка.
  2. Подходит пенсионерам.
  3. Специальные условия для держателей карты «Халва».
  4. Ссуду можно оформить с доставкой карты курьером.
  1. Без подключения услуги по гарантии минимальной ставки процент по кредиту возрастает.
  2. В условиях программы минимальных ставок сложно разобраться простому обывателю без помощи финансового специалиста.
  3. Условия программы минимальных ставок сложновыполнимы.

Сравнение кредитов с низкими ставками в разных банках

Для сравнения условий по кредитам с выгодными ставками расчет ежемесячного платежа был сделан по следующим условиям: сумма кредита — 500 тыс рублей, срок — 5 лет.

На какие кредиты с низкими процентными ставками еще стоит обратить внимание

Из не попавших в наш рейтинг банков, выдающих потребительские кредиты с низкой процентной ставкой в 2023 году, стоит также отметить банк Открытие, выгодные кредиты наличными от ВТБ-банка и МТС Банка и «Быстрый кредит от СКБ-Банка.

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой

Если хотите сделать покупку, но свободных денег не хватает, можно занять. Оцените ставки по кредитам в банках для физических лиц и выберите выгодный вариант. Сделать сравнение поможет онлайн-калькулятор. Потребительские кредиты выдаются на короткий срок — чем меньше сумма, тем меньше времени на возврат долга.

Проценты по ним выше, чем по долгосрочным займам, но ниже, чем по кредитным продуктам без обеспечения. Банки охотнее выдают средства для целевого использования и предлагают более выгодные условия. Целью потребительского кредитования может быть покупка товаров, оплата образования или медицинских услуг.

Некоторые виды расходов государство дополнительно субсидирует через коммерческие организации, предоставляющие заемные средства. В этом случае проценты снижаются.

Кредитный калькулятор

Таблица процентных ставок по кредитам 25.01.

2023

Банки: Процентные ставки:
Сбербанк от 4,5%
Почта Банк от 4,5%
ВТБ от 4,4%
Альфа-банк от 4,5%
Хоум Кредит от 2,9%
Газпромбанк от 4,4%
Райффайзенбанк от 5,99%
Россельхозбанк от 3,9%
Тинькофф от 4,9%
Банк Открытие от 8,9%

Граждане могут самостоятельно сравнивать условия кредитования, рассчитывать процентные ставки, сумму платежей и переплат, предварительно использовав удобный инструмент. Рассчитать потребительский кредит на калькуляторе онлайн можно за одну минуту. Специальный интернет-сервис использует формулы расчетов, по которым работают сами банки. Результат показывает все необходимые параметры кредита.

Для расчета необходимо указать общую сумму, которая вам нужна, срок возврата, процентную ставку. Есть два варианта потребительских кредитов — с внесением первоначальной суммы и с нулевым первоначальным взносом. При заполнении условий укажите, какой вариант платежей вы используете — аннуитетные или дифференцированные. От этого показателя зависит:

  • размер ежемесячного платежа;
  • общая сумма выплат;
  • величина переплаты.

Аннуитетные платежи одинаковые весь срок договора, дифференцированные постепенно снижаются. Калькулятор покажет график платежей и перечень предложений от разных банков. Вы сможете не только оценить выгодные ставки по кредитам, но и подобрать удобные условия погашения — с минимальными платежами, с быстрым сроком возврата или с минимальной переплатой.

Финансовые организации предлагают линейку кредитных продуктов. Лидерами по популярности и вариантам выбора являются два типа кредитования с минимальной ставкой:

  • Целевой — в договоре указывается, на что можно потратить полученную сумму и на каких условиях. Потребительский кредит относится к целевым. Приобретаемый товар или недвижимость (не ипотека) до момента возврата может считаться обеспечением со стороны заемщика. Это условие необходимо уточнить при подписании договора. Если средства будут направлены на оплату учебы, лечения, ведение фермерского хозяйства, то необходимость оформления залога надо уточнять. Процентная ставка будет ниже средней, но потратить финансы на любые другие цели, кроме указанных в договоре нельзя.
  • Нецелевой — не требуется указывать цели и выполнять условия расходования полученных средств. Процентная ставка будет выше, но требования к оформлению проще. Банки охотно дают такие кредиты, а также допускают рефинансирование. Для получения крупных сумм кредитор может потребовать предоставить обеспечение.

Вне зависимости от целей кредитования надо внимательно ознакомиться с договором, оценить риски и предусмотреть запасные варианты на случай снижения дохода в период возврата средств. Банки предусматривают штрафные санкции за пропуск срока очередного платежа и предлагают страховку на случай болезни или увольнения.

При самостоятельном поиске доступных потребительских кредитов тратится очень много времени. Надо найти банки, работающие с гражданами, выбрать в линейке продуктов нужный тип программ кредитования, найти размер ставки. После того, как вы подберете несколько вариантов, сравнить на только процентную ставку, но и другие параметры. Все это долго, сложно и не исключены ошибки.

Кредитный калькулятор онлайн автоматически проводит всю эту работу. Система поможет найти низкие ставки в банках и оценить выгоды предложений различных финансовых организаций.

Система расчета и подбора универсальна, она оценивает существующие на рынке предложения. Ошибки в расчетах исключены.

Меняя начальные параметры вы можете сразу увидеть, как меняется сумма переплаты или ежемесячные платежи и подобрать удобное сочетание условий.

Читайте также:  Единовременная выплата ветеранам боевых действий в чечне 2023

Ставки по кредитам в разных банках

Если вы хотите узнать, какие процентные ставки в банках есть в вашем регионе или доступны в интернете, то пользуйтесь онлайн-калькулятором.

Учитывайте, что в финансовых организациях условия для клиентов различаются. Специальные предложения делают для держателей зарплатных карт, индивидуальных предпринимателей, льготных категорий граждан.

Все это надо оценить при выборе выгодного предложения.

Избегайте сомнительных вариантов — слишком низкой ставки, неблагонадежных кредитных организаций. На формирование процентной ставки влияет не только внутренняя политика банка, но и внешние экономические условия, а также история займов клиента. Факторы, влияющие на формирование процентной ставки:

  • ключевая ставка, устанавливаемая Центральным банком РФ;
  • кредитная стратегия финансовой организации;
  • финансовая репутация заемщика;
  • наличие обеспечения и подтверждения дохода;
  • параметры кредитной программы.

Самая низкая ставка будет вам доступна только после того, как вы обсудите индивидуальные условия договора.

Он зависит от того, брали ли вы деньги взаем раньше, вовремя или нет вносили платежи, закрыли существующие долги или имеете другие открытые кредитные линии.

Если вы можете подтвердить свое финансовое положение, это поможет улучшить условия и снизить процент. Подойдет как информация о постоянной занятости, так и об иных источниках дохода. Чем меньше риск для кредитора, тем ниже ставка.

Общие правила, по которым рассчитывается величина процентной ставки при кредитовании граждан без учета программ государственной поддержки:

  • ставки от 5% и ниже считаются низкими, 15-18% — средними, более 20% — высокими;
  • займы сроком более 12 месяцев — долгосрочные, с более строгими условиями;
  • наиболее выгодные предложения получают клиенты, обратившиеся в банк повторно с положительной кредитной историей;
  • при первом обращении для снижения процента надо подтвердить источники дохода;
  • заемщики без кредитной истории считаются высокорисковыми, для них действуют более высокие ставки;
  • кредиты с обеспечением дешевле, так риск банка минимален;
  • согласие на включение в договор страховки по рекомендации банка снижает процентную ставку;
  • клиенты с отрицательной кредитной историей могут получить средства по повышенной ставке до 40%.

Оценивая в процессе поисков процентные ставки банков, учитывайте свои возможности выполнить поставленные условия — предъявить документы, найти обеспечение. Чтобы быстрее получить положительный ответ на запрос, стоит отправить сразу несколько заявок. Так вы сократите время на подготовку документов и заполнение анкет.

Гарантировать положительное решение невозможно. Онлайн-системы могут только оценить вероятность одобрения вашей заявки. Какой из факторов будет иметь решающее значение, заранее не известно.

Если вы указываете телефоны людей для контакта, заранее попросите их в определенное время отвечать на звонки с незнакомых номеров. Многие включают функцию автоматического отклонения неизвестных абонентов.

Предоставляя контакты работодателя, указывайте номер отдела кадров, где о вас наверняка знают и смогут дать подтверждение занятости.

Условия предоставления кредита

Многие, невнимательно читавшие условия договора, случайно допускали просрочки и портили свою кредитную историю из-за непонимания или ошибки. Обязательно уточняйте у консультанта в банке все непонятные вам формулировки. Самые выгодные условия вы можете обсудить индивидуально.

Часть условий не зависит от внутренней политики банка, так как диктуется регулятором. Это необходимо для пресечения финансовых махинаций и защиты безопасности граждан.

Учитывайте, что с 2022 года кредитование потребительских займов возможно только в рублях. Выделенная банком сумма будет безналичным способом передана на оплату товара или услуги, указанной в договоре.

Для получения наличных надо выбрать другой тип займа.

Особенности потребительских кредитов:

  • нет обязательного обеспечения или поручительства;
  • ограниченные сроки не более 7 лет;
  • выдаются только физическим лицам;
  • возраст заемщика — от 20 до 65 лет (иногда — от 18 до 70);
  • необходимо иметь гражданство РФ;
  • наличие общего трудового стажа от года;
  • можно отправить заявку онлайн;
  • нет штрафов за досрочное погашение.

Перечень для оформления кредита включает паспорт, справку с работы о доходах, копию трудовой книжки или договора, выписку из ПФР, второй документ — загранпаспорт, водительские права, СНИЛС или ИНН.

Справка о доходах выдается в одном из трех вариантов — по форме банка, 3НДФЛ или в свободной форме.

Уточните это заранее, чтобы сразу подготовить необходимые документы и копии для отправки в несколько банков. 

Пакет необходимых справок зависит от величины кредита. Чем больше сумма, тем больше документов потребуется предоставить. Небольшие займы оформляются по паспорту и второму документу, но ставка по ним выше. Снизить ее можно предоставив недостающие бумаги.

Для постоянных клиентов предлагают самые низкие ставки. Специальные программы действуют для сотрудников компаний, являющихся партнерами финансовой организации. Упрощенное оформление предлагается тем, кто получает свою зарплату через этот банк. Не требуется оформлять справку о размерах дохода, так как ваши финансовые потоки видны специалисту по кредитованию.

Внимательно изучите раздел договора, относящийся к возврату средств. Проценты начнут начисляться не с даты первого платежа, а с дня, следующего за днем выдачи займа. При внесении средств переводом из другого банка учитывайте сроки проведения операции и отправляйте средства заранее.

Кредитный калькулятор показывает стандартные программы потребительского кредитования. Выбирайте из предоставленного списка выгодное предложение и уточняйте индивидуальные условия, список необходимых документов. Чтобы увидеть подробности, кликните на название выбранного банка в полученном списке.

Потребительские кредиты 2023 с низкой процентной ставкой

Оформите онлайн заявку под низкий процент на потребительский кредит в 2023 году выбрав один из популярных банков. Далее вам доступен список выгодных предложений по выдаче ссуд от надежных организаций. Недавно производились исследования рынка на предмет выявления наилучших предложений займа, которыми на сегодняшний день может воспользоваться каждый. Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой всегда будут привлекать клиентов, и банки стараются идти навстречу, предлагая самые выгодные условия.

К слову, Сбербанк находится только на третьей позиции данного списка. При этом ВТБ не смог попасть в пятерку лидеров.

Минимальные проценты по кредитам в 2023 году

Данные являются актуальными по текущее время. Возможность подачи заявки в онлайн режиме существует у всех финансовых учреждений, кроме Сбербанка и ВТБ24. Начисление за ссуду указано далее:

  • Ренессанс Кредит – от 9,5%;
  • ОТП Банк – от 10,5%;
  • Сбербанк – от 11,9%;
  • Восточный Банк – от 11,5%;
  • Альфа Банк – от 9,9%;
  • ВТБ 24 – от 10,9%;
  • Райффайзенбанк – от 8,99%;
  • Совкомбанк – от 16,4%;
  • УБРиР – от 9,5%;
  • ВТБ – от 10,9%.

11% годовых – выгодное предложение, которое делают своим клиентам в Сбербанке, «Ренессанс», «Восточном» и ОТП Банке.

Однако только в трех последних средства могут быть предоставлены без справки с места работы о задекларированных доходах.

Совкомбанк и УБРиР также не требуют со своих клиентов подтверждение, но плата за пользование кредитными средствами составляет 12% годовых. Довольно просто будет взять деньги в Альфа-Банке и ВТБ. За это придется заплатить около 10%.

Потребительские ссуды в «Ренессанс Кредит»

Финансовое учреждение предоставляет в заем под 9,5% годовых суммы до  750 тысяч рублей. Для оформления потребуется предоставить не менее двух  документов. Офисы компании расположились во всех крупных городах  России. Кредит клиенту придется вернуть на протяжении пяти лет. Для  пенсионеров существует уникальная программа с пониженной ставкой.

Быстрый кредит ОТП Банка

Каждого клиента интересуют только выгодные условия сотрудничества.  Финансовое учреждение предлагает процентную ставку, которая ничем не  уступает Сбербанку. Существует и явное преимущество – быстрое принятие  решения и выдача средств наличными.

Плюсы обращения в Сбербанк

С данным финансовым учреждением хотя бы раз в жизни сталкивался  каждый житель нашей страны. На сегодняшний день банк дает возможность  клиенту получить в долг денежные средства под 11,9-20,9% годовых.

На  рассмотрение заявки уйдет не менее двух дней. Дополнительно от вас  потребуют справку о доходах в обязательном порядке.

Вероятность  предоставления кредита возрастает, если клиент получает зарплату в  данном банке или приведет с собой надежного поручителя.

«Восточный» – гарантия быстрого получения необходимой суммы

В данном финансовом учреждении представлены далеко не самые выгодные  ставки за пользование кредитом. Однако практически каждый клиент уходит  отсюда вместе с необходимой суммой средств.

Высокий шанс взять кредит по паспорту.  Не требуется дополнительно брать с собой справку о доходах или другие  документы.

Существует возможность оформления заявки через Интернет: на  ее рассмотрение уйдет не более десяти минут!

Как получить потребительский кредит под низкий процент в 2023 году?

  1. На первом этапе поиска оптимального банка следует обратиться в  «свой»: финансисты рекомендуют оформлять кредит в том же учреждении,  где у клиента уже есть зарплатная карта. Благодаря этому, не потребуется  предоставлять много документов.

    Человека гарантированно осчастливят  низким процентом за пользование!

  2. Заявки следует подавать сразу в несколько мест. Только после их  одобрения следует принять решение о взятии на себя конкретного  обязательства.

  3. Получать кредит следует только после предварительного сбора  всех документов. Условие не следует соблюдать в случае, когда  оформляется кредит без справки о доходах. Для подтверждения финансового положения человека чаще всего используется форма 2-НДФЛ.

Мы стремимся предоставлять своим читателям только самую актуальную  информацию. Всегда рады услышать мнение и оценку своей деятельности.  Спасибо!

Все услуги по подбору кредитных предложений предоставляются совершенно бесплатно!