Правила

Имеет ли право банк списывать пособия в счет уплаты долга по кредиту 2023

Вопрос, могут ли приставы арестовать детское пособие, придётся конкретизировать. Имеют ли право — нет, случается ли такое — да. Разберёмся, что делать, чтобы этого не произошло, а что — если такая неприятность всё-таки случилась.

Имеет ли право банк списывать пособия в счет уплаты долга по кредиту 2023

Нет, не имеют. Это социальные льготы, на которые по статье 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» служба СП не вправе обращать взыскание. Таких ограничений в пункте 1 статьи 101 целый список:

  • компенсации за вред здоровью, в связи со смертью кормильца, при увечьях, травмах или гибели кормильца, при исполнении служебных обязанностей, пострадавшим в результате техногенных катастроф и т.д.;
  • ежемесячные или ежегодные выплаты и компенсации отдельным категориям граждан (проезд, лекарства и т.д.);
  • государственные алименты в период розыска родителей;
  • некоторые виды выплат и компенсаций, установленные по трудовому законодательству («переездные» и командировочные, за изношенный инструмент, пособия от организации на свадьбу, похороны или при рождении ребёнка);
  • страховое обеспечение по социальному страхованию (кроме пенсий по старости, инвалидности и больничных);
  • федеральные пенсии и региональные доплаты к ним по случаю потери кормильца;
  • детские выплаты (пп. 12 п. 1 статьи 101 — если возникает вопрос, могут ли наложить арест на детские пособия, смотрим сюда);
  • материнский капитал;
  • единовременная материальная помощь при стихийных бедствиях, терактах, гуманитарная помощь и т.д.;
  • компенсации санаторных путёвок и проезда к месту лечения;
  • государственные выплаты на погребение.

В пункте 2 статьи 101 содержатся исключения, то есть случаи, на которые приведённые выше ограничения не распространяются. Их два: алименты на несовершеннолетних и возмещение вреда в связи со смертью кормильца. В этих случаях долги взыщут с любых имеющихся средств.

Ещё одно уточнение. Говоря о том, могут ли списывать долги с детского пособия, напомним, что входит в это понятие по Федеральному закону от 19.05.1995 № 81-ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей». Виды государственной помощи перечислены в статье 3:

Имеет ли право банк списывать пособия в счет уплаты долга по кредиту 2023

Вопрос о том, вправе ли снимать «детские» деньги в уплату родительских долгов и могут ли арестовать счет детских пособий, — это разговор о защите прав и интересов несовершеннолетних. Государственные пособия на ребёнка потому так и называются, что платят их ему, а не родителям. Из-за проблем взрослых дети страдать не должны. Насколько это возможно.

Как защитить детские выплаты от ареста за долги

Всё, описанное выше, теория. Право правом, а могут ли приставы снимать детские пособия, и всегда ли это их вина? Да, такое случается, и вовсе не обязательно, что виноваты в этом сотрудники ФССП.

Судебные приставы не ясновидящие, и определить происхождение денег на счёте самостоятельно не в их возможностях, да и не в их компетенции.

Но, извещая должника о возбуждении исполнительного производства, судебный пристав-исполнитель разъясняет гражданину его права и обязывает предоставить данные об имуществе и счетах, на которые исполнительное производство обращать нельзя, — п. 14.1 ст. 30 ФЗ № 229.

Если же должник (всё равно, по какой причине) необходимую информацию не предоставил, и у него арестовали карту с детскими пособиями, что делать — сам виноват. Придётся теперь бегать и разблокировать или возвращать ошибочно взысканные суммы.

Может пригодиться:

Как вернуть средства, списанные ФССП незаконно

Необходимо обратиться в ФССП с заявлением о возврате средств или снятии ареста со счёта. Пишется оно в свободной форме. Например:

«В ходе исполнительного производства (реквизиты дела) у меня были списаны денежные средства со счёта/арестован счёт, которые поступили как/на который поступает государственное пособие на моего несовершеннолетнего сына/дочь. По статье 30 ФЗ № 229 на такие средства/счета обращать взыскания нельзя, поэтому прошу вернуть мне списанные деньги/снять арест с указанного счёта».

Так как вернуть детские пособия получится, только если предъявить подтверждающие документы, придётся обращаться за справками в соцзащиту, в Пенсионный (сейчас это Соцфонд) или на работу — туда, откуда вам перечисляют деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=jVXSzxHm5gs\u0026pp=ygWCAdCY0LzQtdC10YIg0LvQuCDQv9GA0LDQstC-INCx0LDQvdC6INGB0L_QuNGB0YvQstCw0YLRjCDQv9C-0YHQvtCx0LjRjyDQsiDRgdGH0LXRgiDRg9C_0LvQsNGC0Ysg0LTQvtC70LPQsCDQv9C-INC60YDQtdC00LjRgtGDIDIwMjM%3D

Если средства ещё не ушли к получателю, то вам их вернут. Если ушли, то дело сложнее, и в большинстве случаев возвращать их придётся через суд.

Что касается просрочек по кредитам, то в договорах иногда предусмотрен пункт о том, что банк вправе снимать деньги с любых дебетовых счетов своих клиентов.

Да, здесь ни суда, ни исполнительного производства нет, но в остальном ситуация та же: снимать эти деньги незаконно, но их источник в кредитном отделе не проверят. Известите банк сами и внимательно читайте заключаемый договор.

А, например, сделает ли Сбербанк возврат взысканных детских пособий после вашего письменного (и с документами) обращения — сделает. Если нет, то обращайтесь в прокуратуру или в суд.

что делать, если не пришла социальная выплата

Что делать, если выплаты на ребенка списал банк?

Текущая практика показывает, что банки, получая постановление от судебных приставов, списывают средства со счетов должников, даже не разбираясь, откуда на счет клиента поступили денежные средства. Однако на счета россиян часто приходят социальные выплаты и пособия, которые списывать в счет погашения долгов нельзя.

Из-за этого парламентарии внесли в российское законодательство изменения, которые устанавливают ответственность банков при списании социальных денег. Кроме того, президент России Владимир Путин недавно попросил уделять особое внимание защите социальных выплат от списаний.

Имеет ли право банк списывать пособия в счет уплаты долга по кредиту 2023 Bankiros.ru

Теперь банкам, прежде чем списывать деньги со счета должника, придется самостоятельно выяснять, откуда поступили такие средства.

Деятельность банковских учреждений упростили соцзащита и Пенсионный фонд: теперь социальные выплаты имеют специальный код.

При поступлении социальных выплат на банковский счет получателя, операция помечается специальным маркером, который отражается в системе. Так сотрудники банков понимают, что такие средства списывать в счет долга нельзя.

Кредит Наличными

Выполнение норм законодательства в области защиты социальных выплат и пособий контролирует Федеральная служба судебных приставов. Если банк проигнорировал требования законодательства или списал средства по ошибке, то должник может обратиться в службу судебных приставов. В отношении банка проведут проверку и обяжут выплатить штраф.

Списанные незаконно средства банк обязан в этот же день вернуть на счет гражданина. Если средства уже поступили на счет взыскателя, то банк обязан восполнить пробел из собственных средств.

Пока такая система контроля и защиты социальных выплат относительно новая. Не все региональные банки и отделения крупных банков успели адаптироваться к нововведениям. Во многом из-за этого у граждан до сих пор по ошибке списывают денежные средства. В ноябре суд вынес 50 новых решений по таким делам. Такие нарушения допускали не только локальные банки, но и крупные финансовые учреждения.

В службе судебных приставов привели реальный пример из практики. Жительница Перми задолжала кредиторам 100 тысяч рублей. Добровольно отдавать их она не планировала, тогда приставы послали запросы в банки. В одном из них у женщины обнаружили счет. Банк выполнил постановление приставов и списал со счета женщины 11 тысяч рублей для погашения задолженности.

Кредит на образование с господдержкойИмеет ли право банк списывать пособия в счет уплаты долга по кредиту 2023 Bankiros.ru

Однако при этом сотрудники банка проигнорировали специальный код поступлений и списали выплаты, которые являлись мерами государственной и социальной поддержки детей должницы.

В отношении банка был составлен протокол. Арбитражный суд назначил банку штраф в пять тысяч рублей. Однако, как подчеркивают эксперты, главное в этом вопросе не штраф, а сам принцип привлечения банков к ответственности.

Какие изменения отразятся на карманах россиян в январе?

За последний год приставы возбудили 132 дела об административном правонарушении в отношении банков за списание средств со счетов должников, которые защищены от подобных взысканий.

Из них 64 дела возбудили из-за несоблюдения размера удержания из доходов должника – с суммы последних доходов должника нельзя списывать более половины последнего поступления на банковский счет и 70% от этой суммы для взысканий по алиментам и компенсации морального и физического вреда здоровью.

Еще 68 дел возбудили за осуществление взысканий с доходов граждан, на которые обращать взыскания запрещено, отметили в пресс-службе ФССП.

Читайте также:  Проживание арендаторов без регистрации 2023

https://www.youtube.com/watch?v=jVXSzxHm5gs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Кредит «Наличными без залога (с безопасной доставкой карты)»

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, почему в Госдуме хотят разрешить не платить кредиты.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Соцвыплатам не хватает защиты. Почему пособия до сих пор списываются в счет долгов?

Имеет ли право банк списывать пособия в счет уплаты долга по кредиту 2023

В июне вступил в силу закон, согласно которому социальные выплаты должны маркироваться так, чтобы их нельзя было взыскать в счет долгов. Но проблему это не решило, пособия до сих пор попадают под списания, и банкам приходится разбирать каждый такой случай в индивидуальном порядке. Почему так происходит и когда соцвыплаты действительно станут «неприкосновенными»?

С 1 июня в силу вступили поправки, которые должны были исключить возможность взыскания соцвыплат по исполнительному производству. Такой запрет законодательно существовал и ранее, но механизм был не совершенен: банки не различали, какие именно средства можно списать, а какие нет.

Теперь же социальные выплаты должны быть промаркированы соответствующим образом. Организация, которая выплачивает пособие или зарплату, должна указывать в распоряжениях о переводе денежных средств соответствующий код вида дохода. Порядок указания такого кода установил Банк России. Например, код «1» говорит о том, что переводится зарплата.

То есть с такого дохода по исполнительному листу не может быть удержано более 50%, за исключением случаев взыскания алиментов или возмещения вреда. Код «2» указывает на то, что доход входит в список «неприкасаемых», то есть на него взыскание не может быть обращено.

Это всевозможные компенсации, алименты, пособия, социальные пенсии, средства материнского капитала.

Все бы хорошо, но практически сразу после вступления закона в силу в «Народном рейтинге» произошел всплеск жалоб на списание соцвыплат у клиентов Сбербанка. Подобную активность можно было объяснить массовой единоразовой выплатой детских пособий в начале июня. Тогда, по оценкам ПФР, «путинские» 10 тыс. рублей на ребенка получили порядка 10 млн семей.

Но прошло больше двух месяцев, и стало очевидно, что с подобной проблемой продолжают сталкиваться и клиенты других банков. Жалобы на списания соцвыплат в счет долгов до сих пор появляются в «Народном рейтинге». В чем же дело?

По исполнительному листу нельзя, по договору можно

«1 июля 2020 года с моего счета были незаконно списаны единовременное детское пособие в размере 20000 т.р.

Детские пособия перечисляемые на банковский счет родителя, принадлежат ребенку!» — пишет клиент Тинькофф Банка в «Народном рейтинге» (орфография и пунктуация автора сохранены. — Прим. ред.).

Подобные жалобы оставляют клиенты ВТБ, Росбанка, Альфа-Банка и других кредитных организаций. Пользователи апеллируют к закону, считая, что социальные выплаты должны быть защищены от любых списаний. Однако это не совсем так.

Дело в том, что действующим законодательством не предусмотрены ограничения на списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам. Ограничения действуют только при взыскании или аресте средств по исполнительному производству, то есть по предписанию судебного пристава.

«Если говорить о списании в погашение кредита, то при наличии письменного распоряжения клиента социальные выплаты уходят в погашение автоматически либо в дату платежа, либо при наличии просроченной задолженности», — объясняет директор департамента взаимодействия с клиентами Росбанка Татьяна Ахапкина.

Такое распоряжение обычно является частью пакета документов, которые клиент подписывает на этапе оформления кредитного договора.

Однако даже такие списания можно оспорить в судебном порядке, считает партнер коллегии адвокатов «Де-юре» Антон Пуляев.

«Разумеется, суды в некоторых случаях встают на сторону клиентов и говорят, что списание банками сумм, попадающих под исполнительский иммунитет, невозможно.

Но надо признать, что в законе подобных ограничений нет», — добавляет руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

https://www.youtube.com/watch?v=tYTLW7pVBHA\u0026pp=ygWCAdCY0LzQtdC10YIg0LvQuCDQv9GA0LDQstC-INCx0LDQvdC6INGB0L_QuNGB0YvQstCw0YLRjCDQv9C-0YHQvtCx0LjRjyDQsiDRgdGH0LXRgiDRg9C_0LvQsNGC0Ysg0LTQvtC70LPQsCDQv9C-INC60YDQtdC00LjRgtGDIDIwMjM%3D

Тем не менее банки стараются идти навстречу клиентам. Так, в Росбанке готовы вернуть списанные средства после обращения пользователя.

В пресс-службе «Тинькофф» отметили, что отслеживают поступления средств господдержки и стараются их не списывать даже в счет погашения кредита.

«Если же списание этих денежных средств все-таки произошло, наш клиент может обратиться к нам за их возвратом», — добавили в Тинькофф Банке.

Дано. Клиенту на счет поступило 10 тыс. рублей детского пособия и 30 тыс. рублей зарплаты, из общей суммы он успевает потратить 30 тыс. рублей. На счете остается 10 тыс. В банк приходит исполнительный лист на взыскание 10 тыс. рублей. Сколько спишет банк? Решение от Тинькофф Банка. 10 тыс. детского пособия относятся к доходам, на которые не может быть обращено взыскание. Эти деньги будут в первую очередь учитываться банком при совершении клиентом расходных операций. 30 тыс. зарплаты относятся к периодическим платежам, на 50% от суммы которых может быть обращено взыскание, оставшиеся 5% (15 тыс. рублей) будут учитываться банком во вторую очередь. Итого получится, что в 30 тыс. потраченных клиентом средств войдут 10 тыс. детского пособия, 15 тыс. зарплаты, на которую не может быть обращено взыскание, и 5 тыс. зарплаты, на которую может быть обращено взыскание. Следовательно, на счете клиента останется 10 тыс., которые будут списаны в пользу взыскателя по исполнительному листу.

Ошибки отправителя

Однако даже при взыскании по исполнительному листу, в случае когда соцвыплаты точно должны быть под иммунитетом, происходят «перебои» в системе. Обычно это связано с отсутствием должной маркировки.

«Списание средств из соцвыплат в счет долга по кредиту или исполнительному листу возможно в том случае, если у банка нет сведений о том, что поступившие на счет клиента средства являются соцвыплатой», — объясняют в пресс-службе Альфа-Банка. В случае такого списания банк обещает вернуть списанную сумму на счет клиента после получения документа, подтверждающего, что эти деньги являются соцвыплатой.

Подобный случай произошел и в банке ВТБ. По словам пользователя dumovocka, банк списал детское пособие, поступившее от Управления федерального казначейства по Ярославской области.

В пресс-службе ВТБ объяснили, что нарушений со стороны банка не было, поскольку средства, поступившие на счет клиента, были промаркированы как начисление заработной платы.

Вопрос в том, кто и почему эту выплату промаркировал как зарплату.

Кто именно допустил ошибку — сам отправитель средств или банк отправителя — выяснить довольно сложно.

И клиенту зачастую не важно, кто виноват — с жалобами он идет в первую очередь к своему банку, со счета в котором были списаны деньги.

Маркировка соцвыплат — хороший инструмент, но пока он не исключает человеческий фактор, и, чтобы оценить его эффективность, понадобится немного больше времени.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Иллюстрация holmessu/Depositphotos.com

Списание средств с социальных выплат: права судебных приставов и граждан

В 2022 году введены новые изменения в законодательство, которые регулируют права судебных приставов списывать средства с льготных и социальных выплат, различных пособий. Таким образом, список защищенных выплат гражданам России заметно расширился.

Более того, списания средств с социальных выплат по введенным в защищенный перечень пособиям можно вернуть обратно. Так, например, выплаты на детей, которые были взысканы в качестве оплаты кредита, заемщику должны возместить после соответствующего заявления.

Имеет ли право банк списывать пособия в счет уплаты долга по кредиту 2023

Какие изменения в списания средств с социальных выплат внесены в 2022 году?

Поправки к закону о списании средств с социальных выплат начали действовать еще с января 2022 года.

С этого момента к защищенным от взысканий выплатам добавились пособия на детей и выплаты по беременности, а также средства, полученные заемщиками по условиям социального контракта.

Банк не имеет права списывать эти деньги ни при каких обстоятельствах.

Помимо этого, были внесены изменения и в потребительские кредиты:

  1. Начиная с 1 мая все единовременные выплаты могут списываться со счетов только после личного разрешения потребителя.
  2. Заемщик в течение двух недель может дать отказ от списания этих средств, даже если у финансовой организации есть разрешение.
  3. Все выплаты, поступившие с января этого года и взысканные по кредитам, можно вернуть до июля 2022 года.
Читайте также:  Должны ли органы власти предоставлять средства индивидуальной защиты гражданам 2023

Законом предусмотрена защита льготных пособий и выплат, однако она срабатывает не всегда. Часто ошибки допускают сами заемщики, указывая неверные реквизиты или код платежа. Тем не менее банки не имеют права списывать средства с социальных выплат некоторые средства даже после решения суда.

Список таких выплат существовал и раньше, сейчас его только расширили. Нельзя списывать деньги с социальных выплат и пособий:

  • За нанесенный вред здоровью или травмы на службе.
  • По потери кормильца в семье, в том числе, пенсии.
  • За нанесенный ущерб вследствие катастроф, стихийных бедствий и терактов.
  • По уходу за нетрудоспособными, компенсации за проезд в общественном транспорте и медикаменты.
  • Выплаты за командировки, отпуск и дополнительные рабочие часы.
  • Выплаты на рабочем месте за новорожденных, по случаю смерти родственников или свадьбы сотрудника.
  • За износ рабочего инструмента и оборудования.
  • Страховки, кроме пенсий, в том числе по инвалидности, а также больничных денег.
  • Материнский капитал.
  • Выплаты от государства на погребение близких.
  • Все виды выплат малоимущим гражданам и семьям.
  • Детские пособия и выплаты для беременных.
  • Президентские и правительственные выплаты.
  • Деньги, возвращенные за путевки сотрудникам предприятий.

Все новые пособия, например, на детей, которые только будут вводиться в течение этого года, тоже автоматически будут считаться защищенными. Нельзя погашать долги по кредиту и за счет социальных контрактов. Деньги, выделенные в рамках этой программы, должны пойти на улучшение качества жизни и поиск работы, в следствие чего должнику будет проще рассчитаться с банком.

При этом банк может списывать средства с тех счетов, куда переводятся пособия. Чтобы избежать неразберихи, рекомендуется завести отдельные карты под выплаты, чтобы потом не возмещать средства, взысканные финансовой организацией.

Как банк извещается о защищенных средствах с социальных выплат?

Код дохода имеет определенные пометки, которые считываются банком. Так, цифры 1,2 и 3 являются общепринятыми для защищенных выплат. Никаких дополнительных обращений от вас в банк не требуется.

Банк самостоятельно высчитывает, сколько средств на счету относится к защищенным и списывает средства с социальных выплат только из остатка.

При этом, введены и новые правила, которые начнут действовать с 1 мая. Сейчас существует закон о том, что между финансовой организацией и клиентом может быть заключен договор об автоматическом списании средств с социальных выплат.

Зачастую, это удобно для двух сторон, так как вероятность просрочки по кредиту сильно снижается. Однако, начиная со следующего месяца, автоматические списания не могут касаться единовременных выплат.

Чтобы договор был продлен, банк должен получить отдельное согласие от заемщика.

Это не касается регулярных пособий. Если договор об автоматическом списании действует, банк будет восполнять его в полном объеме. Однако если клиент решил отказаться от этого, он вправе обратиться в организацию в течение двух недель после последнего списания средств с социальных выплат. Нужно написать заявление и деньги вернуться за три рабочих дня.

Естественно, долг повыситься на ту сумму, которая была возмещена заемщику. Неустойка не будет начисляться в течение недели – в это время нужно внести средства по кредиту, алиментам или ипотеке.

Можно ли вернуть списанные деньги с социальных выплат за прошлый год?

Те, кто получают единовременные социальные выплаты, могут вернуть средства, начисленные с первого января прошлого года до конца апреля 2022-го. Для этого необходимо подать заявление в банк, как государственный, так и коммерческий. Сделать это нужно до конца июля, деньги будут возвращены уже в течение недели.

Однако важно понимать, что такое правило действует только для тех кредитов, которые еще не был погашены. Сразу после перечисления средств, долг нужно вернуть.

Получить юридическую помощь по вопросам списания средств с социальных выплат на нашем сайте.

Пособия при беременности и на детей защищены от списаний в счет долга

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

С января 2022 года перечень бюджетных выплат, которые запрещено списывать в счет долга, пополнился еще несколькими пунктами. Теперь от взысканий защищены новые пособия и деньги в рамках социального контракта.

В законе об исполнительном производстве есть статья 101 — в ней приведен перечень доходов, которые нельзя взыскивать в рамках принудительного исполнения. Этот список был и до 2022 года, но теперь он дополнен.

Например, если мужчина, у которого есть долг по алиментам, получал компенсацию за вред здоровью, эту сумму нельзя было удержать для погашения задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=tYTLW7pVBHA\u0026pp=YAHIAQE%3D

Или у женщины есть долг по кредиту и она получила алименты и пособие по уходу за ребенком — пристав не вправе удержать эти деньги в счет долга по исполнительному производству, даже если платежи просрочены и есть решение суда. И банк не может списать эти суммы при наличии исполнительного листа.

На практике защита срабатывает не всегда, но законом она предусмотрена. Бывает, что плательщик неверно указал код платежа, по которому можно выделить социальную выплату. Потом приходится разбираться.

Вот перечень поступлений, которые защищены от взыскания. Желтым цветом выделены виды доходов, которые добавлены с 2022 года:

  1. За вред здоровью.
  2. В связи со смертью кормильца.
  3. За травмы при исполнении.
  4. При катастрофах, стихийных бедствиях и терактах.
  5. По уходу за нетрудоспособными.
  6. За компенсацию проезда и лекарств.
  7. Алименты.
  8. За командировки.
  9. За износ инструмента на работе.
  10. Выплаты работнику к рождению детей, свадьбе или по случаю смерти близких.
  11. Страховое обеспечение, кроме пенсий по старости, инвалидности, накопительной пенсии и больничных.
  12. Пенсия по потере кормильца.
  13. Пособия при беременности и на детей.
  14. Маткапитал.
  15. Пособие на погребение.
  16. Компенсации за путевки работникам.
  17. Все выплаты по решению президента и правительства.
  18. Выплаты малоимущим, в том числе по соцконтракту.

В принципе, детские выплаты и раньше были защищены от списаний. Но теперь в списке появилось и новое пособие беременным женщинам, которое оформляется с 1 июля 2021 года. А чтобы каждый раз не уточнять закон из-за разовых выплат, добавили общую формулировку: все так называемые президентские пособия тоже нельзя удержать по указанию приставов.

Они должны определить это по коду дохода. Это пометка в виде цифры 1, 2 или 3, которая ставится при переводе. Банк увидит, что поступление входит в защищенный перечень.

Дальше применяется специальная методика расчета: сколько денег можно взыскать со счетов должника, а какая сумма защищена. Банк выделяет суммы, которые можно взыскивать, — и может списать долг только в этом размере. Защищенная сумма должна остаться нетронутой.

По закону банк может оформить с заемщиком распоряжение и автоматически списывать со счета деньги для погашения кредита — это удобно.

Но с 1 мая 2022 года в законе появится ограничение: со счета заемщика нельзя будет списывать единовременные выплаты. Для такого списания нужно получать дополнительное согласие — отдельно по каждому случаю.

Например, родителю придет единовременная выплата к учебному году — если она будет в 2022. При этом в том же банке есть кредит и распоряжение о списании платежей со счета. Единовременную выплату будет запрещено списывать автоматически — только по отдельному согласию.

С периодическими выплатами ситуация немного другая. Для них не нужно получать отдельное согласие.

Если заемщик дал разрешение на списание ежемесячных платежей, банк может это делать даже за счет пособия по уходу или при беременности.

Но заемщик вправе потом передумать — на это есть 14 календарных дней после списания. Он может написать заявление, и банк вернет деньги в течение 3 рабочих дней.

Банк списал пособия за долги: что делать, можно ли вернуть деньги

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Представим ситуацию: среднестатистическая семья с небольшими доходами имеет кредит, например, на приобретение автомобиля, и добросовестно его выплачивает по графику. Но затем случается какая-нибудь непредвиденная ситуация, которая сильно меняет финансовое положение семьи в худшую сторону – заемщик попал в аварию, либо лишился источника дохода, или лишился трудоспособности вследствие заболевания и т.д.

Ситуации могут быть разными, но итог один: в семье начинает не хватать денег на все необходимое, и имеющиеся средства заемщик направляет на жизненно важные пункты – покупку продуктов, медикаментов, оплату садика для ребенка и т.д. А вот по кредиту могут начаться просрочки, потому как оплачиваться долги начинают по остаточному принципу.

Пока просрочка небольшая, банк всячески напоминает о себе – сотрудники из отдела просроченной задолженности звонят и пишут заемщику, сообщают о долге и его последствиях, просят в кратчайшие сроки погасить задолженность.

И вот когда просрочка становится большой, т.е. длится уже 3-4 месяца, банк может обратиться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании долга с заемщика.

И в большинстве случаев, суд встанет на его сторону, и примет решение о взыскании, которое передадут судебным приставам.

Как работают судебные приставы? Через профильные ведомства, например, ФНС, они узнают, в каких банках у должника открыты счета, и направляют этим банкам постановление о принудительном взыскании денег. То есть банки не сами принимают решение об аресте счета или взыскании средств, они обязаны это сделать на основании полученных исполнительных документов.

Читайте также:  Отказ от услуг дома интерната одинокого пенсионера 2023

Судебные приставы имеют право взыскивать деньги со счетов заемщика, а именно:

  • Заработную плату;
  • Пенсию;
  • Пособие по безработице;
  • Стипендию и т.д.

Списать могут до 50% от периодических выплат за кредитные задолженности, и до 70% от выплат, если возникшая задолженность относится к алиментам на несовершеннолетних детей или возмещение ущерба. А вот с собственных средств, например, внесение наличных, переводы между своими счетами, зачислений по номеру телефона, с накопительных вкладов и т.д. банк обязан списать 100%.

Защищены ли социальные выплаты от списания за долги

Конечно же, выплачивать долги нужно обязательно, но при этом у человека должны оставаться какие-то средства для существования. А если у должника имеются иждивенцы, например, маленькие дети, то денег на обеспечение семьи должно оставаться еще больше.

Государство ограничивает деятельность приставов, и регламентирует порядок взыскания долгов и общую работу приставов, в частности, речь идет о ФЗ «Об исполнительном решении».

В 2019 году были введены коды вида дохода для пособий, чтобы банки могли увидеть источник поступлений и определить, можно взыскивать с этих счетов деньги или нет.

Есть достаточно большой перечень выплат, с которых нельзя проводить взыскания:

  • Материнский капитал;
  • Алименты;
  • Возмещение вреда здоровью;
  • Пособие по потере кормильца;
  • Различные компенсационные выплаты;
  • Материальная единоразовая помощь;
  • Выплаты на детей;
  • Пособие на похороны и т.д.

Всем этим зачислениям государственные ведомства присваивают код вида дохода, который банки могут увидеть. И если банк видит, что полученный доход относится к категории тех, которые нельзя списать, то даже при наличии постановления от пристава, деньги останутся на счету.

В январе 2022 года список бюджетных выплат, которые нельзя списывать в счет долга, был значительно расширен. Теперь к нему прибавились пособия на детей, пособия при беременности, единовременные выплаты и средства, которые выплачиваются в рамках социального контракта.

Конечно, детские выплаты и раньше были защищены от списаний, но вот пособие для беременных, вставших на ранний учет, и средства социального контракта, в законе прописаны не были, и приставы их снимали. Теперь же в закон добавили общую формулировку про все президентские выплаты.

Когда приставы могут списать выплаты и пособия

Важно знать, что перечень доходов, которые защищен от взыскания, действует только в том случае, когда банк деньги списывает по требованию пристава или взыскателя с исполнительным листом на руках. Но здесь есть да исключения:

Заемщик сам дал согласие на списание

В рамках действия кредитного договора, банк может оформить с заемщиком распоряжение о списании ежемесячных платежей самостоятельно. Иными словами, заемщик дает банку разрешение на списание денег в счет погашения долга в автоматическом режиме (безакцептное списание).

Для этого заемщик указывает счет, с которого нужно производить списания, и каждый месяц, пока действует кредитный договор, банк самостоятельно будет брать имеющиеся у заемщика денежные средства с указанного счета, и зачислять их на кредитный счет в качестве погашения. И если заемщик самостоятельно указал здесь счет, на который ему приходят пособия и иные социальные выплаты, то ограничения по списку доходов не действуют.

Заемщик перевел деньги между счетами

Как пристав и банк узнают о том, что деньги защищены? По коду дохода, который присваиваются переводам. Это может быть пометка 1, 2 или 3, которая ставится ведомством при зачислении денег на счет получателя.

Если заемщик после получения денег, перевел их с «защищенного» счета на свой зарплатный или другой счет, то эти средства можно будет списать. Просто потому, что изменился код дохода, и теперь ограничения на него не действуют. И оспорить списание будет крайне сложно.

Ведомство не присвоило выплате нужный код дохода

Крайне редко, но все же бывает так, что само ведомство назначающее и распределяющее социальные выплаты между получателями, забывает присвоить переводу нужный код дохода. Либо присваивает, но не тот.

В этом случае деньги, попадая на вроде бы защищенный счет, все равно могут быть списаны приставом. И вот уже такое списание можно будет оспорить, и вернуть деньги обратно.

Что делать, если соцвыплату списали ошибочно

С 1 мая 2022 года в законодательстве действует важное правило: со счета заемщика нельзя списывать единовременные выплаты. И даже если заемщик уже ранее давал согласие на автоматическое списание платежей со счета, то теперь по каждой отдельной социальной выплате нужно будет брать отдельное согласие.

Что касается периодических выплат, то по ним отдельного согласия не требуется, и если заемщик дал разрешение на списание, то банк может списывать ежемесячные платежи по кредиту за счет социальных пособий. Но здесь есть нюанс: заемщику может отозвать свое согласие в письменном виде, и банк будет обязан вернуть ему деньги.

Заемщику дается 14 календарных дней после списания – в этот срок нужно обратиться в банк, и написать заявление на возврат списанных средств. Банк должен будет осуществить возврат в течение 3 дней. После этого у заемщика будет 7 дней на погашения долга без неустоек и прочих штрафных санкций.

Что делать, если пристав или банк списал социальные выплаты без согласия заемщика:

  1. Первым делом нужно обратиться к самому банку с письменной претензией. В заявлении нужно указать, что списанные денежные средства относились к социальной выплате, например, алиментам, и предоставить этому подтверждение. В заявлении нужно указать, что вы требуете возврата незаконно списанного пособия. Как правило, уже после регистрации данного заявления деньги будут возвращены.
  2. Если деньги уже ушли к судебному приставу, то обращаться нужно именно к нему. Необходимо узнать, какой именно специалист занимается вашим делом – это можно сделать на сайте ФССП по поиску исполнительного производства.

После того как вы узнаете данные специалиста и график его работы, запишитесь на личный прием. Возьмите с собой выписку из банка о списании средств, а также документы, которые подтвердят происхождение денежных средств (например, копию заявления на назначения пособия с портала Госуслуги или МФЦ). Также напишите заявление на возврат незаконно списанных средств, и ждите их зачисления.

Если и это не помогает, и в удовлетворении претензии отказывают или игнорируют, то можно и нужно обращаться с заявлением в ЦБ РФ через интернет-приемную, а также обращаться с исковым заявлением в суд. Но, как правило, банки уже после первого заявления делают возврат, чтобы не иметь проблем с регулятором.

Частые вопросы

Кто списывает пособия и социальные выплаты со счетов граждан? Самостоятельно банки не могут арестовывать счета и принудительно списывать с них денег, они делают это при наличии исполнительных документов или постановления от пристава. И списанные средства уходят именно на счета судебных приставов, а потом – кредитору. Какие доходы могут списывать за долги? Любые регулярные доходы, например, зарплату, пенсию, стипендию и т.д., а также личные средства граждан. Какие доходы нельзя списывать за долги? Есть большой список «защищенных» доходов, который прописан в статье 101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Например, сюда относятся алименты, возмещение вреда, гуманитарная помощь, материнский капитал и т.д. Можно ли списывать социальные выплаты? Нет, с 2022 года в ФЗ №101 обновился перечень защищенных доходов, к ним добавились пособия и выплаты беременным женщинам и семьям с детьми, выплаты по решению президента и правительства, а также выплаты малоимущим, включая средства социального контракта. Что делать, если социальные выплаты списали? Обратиться с претензией к банку, и написать заявление на возврат – на это дается 2 недели после списания. В течение трех дней банк обязан вернуть деньги обратно.