• Реструктуризация
• Мировое соглашение
• Реализация имущества

• Упрощённая процедура
• Стандартная процедура

• •Последствия банкротства для физических лиц

Когда нет возможности платить по кредитам, можно пойти двумя путями. Первый — оформить рефинансирование, то есть взять в банке ссуду и погасить долги. Это позволит снизить ежемесячный платёж и получить дополнительные деньги на личные нужды.

Второй вариант — подавать на банкротство. Об особенностях и последствиях данной процедуры рассказываем в этой статье.

Банкротство — это законное списание долгов. Гражданин, признанный банкротом, избавляется от необходимости погашать задолженность по следующим обязательствам:

• •кредитам в банках, в том числе ипотеке;
• •займам в МФО;
• •оплате коммунальных услуг;
• •налогам.

Исключение составляют выплаты по алиментам, а также возмещение ущерба здоровью и жизни других людей.

Возможность банкротства для физических лиц в России доступна с октября 2015 года. Порядок и условия получения статуса банкрота регламентированы Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

С 2015 года признать человека банкротом можно было только через суд. Запустить процесс мог как сам должник, так и его кредиторы или уполномоченные органы, например банковская организация или налоговая.

В 2020 году правила были пересмотрены. Теперь, в соответствии с новыми поправками (Федеральный закон № 289-ФЗ), получить статус банкрота можно бесплатно без обращения в суд, через МФЦ. При этом сумма долгов должна укладываться в лимиты — от 50 000 до 500 000 ₽.

Сегодня подавать заявление на статус банкрота можно двумя способами:

• •через арбитражный суд,
• •через МФЦ.

По распоряжению Президента России, до 1 июня 2023 года будут внесены изменения в законодательство, в соответствии с которыми освободиться от долгов станет проще.
Сейчас при долгах более 500 000 ₽ внесудебное банкротство недоступно: можно действовать только через суд. В 2023 году максимальный порог долга будет повышен и обращаться в МФЦ можно будет при задолженности до 1 млн ₽.

Пока нововведения не приняты, граждане с суммой долга свыше 500 000 ₽ могут объявить себя банкротом только в судебном порядке или получить кредит наличными на полное или частичное погашение долгов.

Например, в Альфа-Банке можно взять до 7,5 млн ₽ на срок от двух до семи лет. Действует низкая процентная ставка — от 4% годовых, за счёт чего можно ощутимо уменьшить кредитную нагрузку.

Чтобы узнать персональные условия, нужно подать онлайн-заявку на потребительский кредит.

С началом делопроизводства останавливается начисление процентов, штрафов, пеней по кредитам и долгам. После завершения процедуры все неустойки списываются.
В процессе банкротства действуют следующие ограничения:

• •нельзя пользоваться счетами и банковскими картами;
• •нельзя совершать операции с недвижимостью (покупать и продавать);
• •недоступно кредитование;
• •все доходы, кроме прожиточного минимума, удерживаются для погашения долгов.

По закону № 127-ФЗ к физическому лицу, неспособному далее платить по своим долговым обязательствам, могут применяться следующие меры:

• •реструктуризация;
• •мировое соглашение;
• •реализация имущества.

Это изменение условий выплаты долгов с целью снижения кредитной нагрузки. В рамках реструктуризации разрабатывается план погашения задолженности на срок до трёх лет. Следуя плану, гражданин восстанавливает свою платёжеспособность и расплачивается с кредиторами не объявляя себя банкротом.

Это способ мирного урегулирования отношений между физическим лицом (должником) и его кредиторами. Стороны идут на компромисс, в ходе которого договариваются о новых долговых обязательствах.

Кредитор может назначить новую процентную ставку, отменить начисленные ранее штрафы за просрочку платежей, изменить график выплат.

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом, после чего судебное производство по делу о признании гражданина банкротом прекращается.

https://www.youtube.com/watch?v=NPkuTGItJ-o\u0026pp=ygVJ0JHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQviDQuNC90L7RgdGC0YDQsNC90L3QvtCz0L4g0LPRgNCw0LbQtNCw0L3QuNC90LAgMjAyMw%3D%3D

Данный вариант похож на реструктуризацию, но не так жёстко регламентируется законом. Например, мировое соглашение можно заключить на срок более трёх лет.

Обратите внимание: для того чтобы договориться с кредиторами, не всегда нужно получать статус банкрота. Можно обратиться в кредитную организацию заранее, до подачи заявления в МФЦ или суд.

Многие банки идут навстречу своим клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Поэтому, если вы не готовы доводить дело до суда, рисковать имуществом и своим будущим, попросите банк о реструктуризации кредита.

А если получите отказ, попробуйте рефинансировать кредит в другом банке.

Это продажа собственности банкрота с аукциона и погашение долгов за счёт вырученных денег. Данный способ применяется чаще, чем реструктуризация и мировое соглашение. Забрать могут любые активы, ценное имущество и недвижимость, в том числе квартиру или дом.

Единственное жильё по закону отобрать не могут, хотя и здесь есть нюансы. Например, если вы живёте на даче, которая не зарегистрирована как жилое помещение, то дачу могут забрать в счёт долгов. Другой пример: у вас есть своя квартира, но прописаны вы у родителей. Квартира также может быть продана на аукционе, так как не попадает под определение вашего единственного жилья.

В данном вопросе существуют и другие тонкости. Поэтому перед тем, как объявить себя банкротом, проконсультируйтесь с юристами. Также рассмотрите альтернативный вариант: если вы собственник недвижимости, то можете подать заявку на залоговый кредит. В Альфа-Банке таким способом можно получить средства на следующих условиях:

• •сумма — до 15 млн ₽;
• •срок кредита — до 10 лет;
• •ставка — от 4%.

Деньги предоставляются на любые нужды, то есть из выданной суммы вы можете погасить текущие долги, а затем постепенно расплатиться с банком.

Сейчас можно оформить кредит под залог квартиры, апартаментов, машино-места или коммерческой недвижимости.

Подавать заявку на кредитование нужно до инициации банкротства, так как залоговое имущество должно быть свободным от обременений и судебных требований.

Начать процедуру может гражданин РФ при выполнении трёх условий:

• •общая сумма долгов превышает 50 000 ₽;
• •срок неуплаты — от трёх месяцев;
• •возможности погашения задолженности отсутствуют (нет дохода и имущества, с помощью которых можно выплатить долги).

Если сумма превышает 500 000 ₽ и заёмщик понимает, что расплатиться с кредиторами не может, то он должен в течение месяца обратиться в судебные органы. Иначе должника могут привлечь к административной ответственности и отказать в списании долгов через статус банкрота.

При задолженности до 500 000 ₽ (включая проценты и пени) можно обратиться в МФЦ или арбитражный суд на выбор.

Упрощённая процедура

Объявлять себя банкротом во внесудебном порядке можно раз в 10 лет. Важное условие: подавать заявление в МФЦ могут только те граждане, в адрес которых не ведётся исполнительное производство.

То есть если из-за большой просрочки банк уже обратился в службу судебных приставов, то оформить внесудебное банкротство не получится.

В данной ситуации можно рефинансировать долги или ждать, пока производство будет закрыто.

Как списать долги через МФЦ:

• •проверьте на сайте службы судебных приставов, нет ли в ваш адрес открытых исполнительных производств;
• •соберите полные данные о кредиторах и сумме долга — спишут только те долги, которые вы укажете в заявлении;
• •подготовьте паспорт, СНИЛС, ИНН;
• •подайте заявление в МФЦ по месту регистрации.

В течение трёх дней заявление будет рассмотрено, данные внесут в Единый реестр, и начнётся процедура признания банкротом.

Через суд объявлять себя банкротом можно раз в пять лет. Для этого нужно подать заявление в арбитражный суд, приложив документы:

• •паспорт,
• •выписки по счетам,
• •СНИЛС,
• •ИНН,
• •справку об отсутствии статуса ИП.

Заявление можно подавать тремя способами:

• •лично через судебную канцелярию;
• •по почте;
• •онлайн в системе «Мой арбитр».

Судебная процедура требует расходов. Кроме госпошлины, нужно оплатить услуги финансового управляющего стоимостью от 25 000 ₽ и при необходимости — помощь юристов.

https://www.youtube.com/watch?v=NPkuTGItJ-o\u0026pp=YAHIAQE%3D

После признания гражданина банкротом, завершения реструктуризации или продажи имущества проводится финальное судебное заседание, на котором оформляется документ о полном списании долгов. Банкрот освобождается от всех кредитных обязательств, по его делу перестают работать службы взыскания и коллекторы.

После получения банкротства гражданин не может:

• •открывать ИП (в течение года);
• •работать на руководящих должностях (от трёх лет, в зависимости от учреждения);
• •объявлять себя банкротом (при судебном банкротстве — пять, при внесудебном — 10 лет).

Подавать заявки на новые кредиты можно, но высока вероятность отказа. Кроме этого, суд вправе запретить выезд за границу и наложить другие правовые запреты.

Таким образом, статус банкрота негативно сказывается на кредитной истории и влияет на все сферы жизни. Поэтому прибегать к этой мере стоит только в крайнем случае. Столкнувшись с невозможностью расплатиться по долгам, попробуйте сначала решить проблему
более мягкими методами, например оформить рефинансирование или взять ссуду под залог недвижимости.

Банкротство иностранных граждан в РФ: реально ли есть необходимость делать это в России?

Итак, вы приехали из Грузии, Молдавии, Беларуси или Украины лет так 5-7 назад (а может, и раньше) по зову сердца и построили здесь семью. У вас была работа, вид на жительство — ВНЖ, любящая супруга (или супруг), а заодно — и несколько кредитов в российских банках.

Но вот произошла ликвидация организации, где вы работали, вас уволили, по кредитам пошли просрочки. Как обстоят дела в РФ с банкротством иностранных граждан, подставляет ли государство Россия плечо поддержки иностранцам? Узнаем вместе!

Возможно ли банкротство иностранца на территории РФ?

Законы РФ в целом не запрещают провести банкротство иностранцам в России. Наоборот, по ч. 3 ст. 65 Конституции РФ, иностранные граждане имеют такие же права и обязанности, как и граждане РФ. Об этом же упоминается в 115-ФЗ, «антиотмывочном» законе от 25 июля 2002 года и в ст. 1196 ГК РФ.

Конкретно Арбитражный процессуальный кодекс РФ в ч. 5 ст. 24 предусматривает, что арбитражные суды могут рассматривать дела при участии иностранных граждан и лиц без гражданства. А п. 5 постановления пленума ВС № 45 от 13 октября 2015 года конкретизирует ситуацию.

Там указывается, что граждане с иностранным гражданством должны обращаться в Арбитражный суд по месту последнего жительства (то же правило действует для их кредиторов).

Соответственно, иностранные граждане тоже могут банкротиться в российских судах, а также, при соблюдении специальных условий, и — в МФЦ. Напомним, что с 2020 года стало доступно внесудебное банкротство, которое проводится через многофункциональные центры. Но это — по инициативе самого должника.

А вот кредиторы вправе инициировать процедуру, если:

• вы должны больше 500 тыс. рублей;
• ваши просрочки вышли за пределы трехмесячного срока.

Судебные позиции в вопросе о банкротстве иностранцев разделились. Одни суды считают, что к иностранным гражданам нельзя применять нормы российского банкротного законодательства. А вот другие же, наоборот, с радостью признают их банкротами.

Ярким примером может послужить дело № А28-8319/2016, по которому было принято бесконечное количество постановлений и определений.

Суть дела коротко можно изложить так:

1. Коммерческий банк «Хлынов» заявил в Арбитражный суд на гражданина Германии Штрусса Хорста Хайнриха Вернера требование признать его банкротом.
2. Сумма долговых требований составила 50 млн 897 тыс. 159 рублей.
3. Сам иностранец не согласился с подсудностью своего дела в России, и начал изнурительную тяжбу.

Должник пытался несколько раз оспорить определения судов на основании того факта, что к нему не должны применяться положения № 127-ФЗ, поскольку он является гражданином Германии. Также он был уверен, что в РФ отсутствуют нормы правового регулирования трансграничного банкротства для граждан.

Кроме того, он настаивал, что отсутствие возможности вернуть долги — это временная ситуация для него.

При этом у должника есть вид на жительство в РФ, он ведет предпринимательский бизнес и владеет имуществом в этой стране. Кассация справедливо заметила, что в России работают нормы для иностранцев, и они должны применяться, в том числе — в банкротстве: об этом говорит постановление Ф01-3755/2017.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Какие условия предусмотрены для граждан иностранных государств для банкротства?

Арбитражные суды вправе рассматривать банкротные процессы в отношении граждан других государств только в отдельных случаях. По нормам ст. 247 АПК РФ, между иностранцем и территорией РФ должны быть тесные связи. И суд должен установить эти связи.

В частности, допускается банкротство, если:

1. Человек постоянно проживает на территории РФ. Для установления места жительства рассматривают различные доказательства — показания свидетелей, назначение корреспонденции и так далее. Исследуются и формальные (сведения из органов об учете) и неформальные факторы.

   В качестве примера приведем постановление Московского округа по делу № А40-187534/2017. Здесь рассматривалась возможность банкротства женщины с гражданством Украины. В результате суд подтвердил, что признание несостоятельности возможно, поскольку она живет в г. Москва.

2. Человек владеет имуществом на территории РФ. В деле № А40-248865/2016 (опять же!) банкротился гражданин Украины. Суды сочли это допустимым, поскольку он владел долями в уставных капиталах в компаниях России. Кроме того, раньше у него было гражданство РФ.
3. Человек ведет активную трудовую или экономическую деятельность в России. В деле № А40-186978/2015 банкротился гражданин Германии. АС Московского округа решил, что признание несостоятельности иностранного гражданина допустимо, хотя суды нижестоящих инстанций придерживались другой позиции.

Но суд округа принял во внимание следующие факты:

• человек в России был ИП;
• человек занимался бизнесом в РФ;
• должник также руководил юрлицами в российских компаниях.

Еще одна причина, по которой в РФ возможно банкротство — это налоговые взаимосвязи. Как правило, это относится к бизнесменам и предпринимателям. В целом суды стараются выявить различные обстоятельства, которые привязывают человека к РФ.

Эта позиция четко прослеживается из постановления 9-го ААС по делу № А40-233232/2019.

Банкротился гражданин Германии. Суд счел признание несостоятельности в РФ допустимым на основании следующих факторов:

• у него в России есть жена и дети;
• он руководит компанией, зарегистрированной в форме ООО;
• он является собственником недвижимости в РФ;
• он принимает активное участие в форумах РФ;
• у него есть вид на жительство в РФ;
• регистрация его жительства зафиксирована в г. Москва.

Вам необходимо признать себя банкротом, но вы не являетесь гражданином РФ?

Звоните!

Но банкротство будет сложно признать, если связей с Россией вы привели недостаточно. Например, в банкротстве гражданина Канады суд счел нужным прекратить рассмотрение дела.

Причины следующие:

1. Не выявлено, что человек был предпринимателем или трудился в РФ.
2. Не обнаружено имущество в РФ.
3. Не удалось установить место постоянного жительства в РФ.

Ознакомиться с выводами можно в постановлении Арбитражного суда Уральского округа по делу № А47-17010/2018.

Банкротство иностранного гражданина в России допускается и приветствуется

Иностранный гражданин вправе пройти процедуру избавления от долговых обязательств на территории РФ. Но суду потребуется установить уровень его взаимосвязей с Россией. Например, брак, постоянное проживание, ведение трудовой или финансовой деятельности, наличие имущества в РФ.

Можно ли обанкротить иностранного гражданина через МФЦ?

С 2020 года появилась возможность бесплатного банкротства в упрощенном порядке. Это альтернатива судебной процедуре. Она была введена с целью снизить нагрузку на Арбитражные суды и сделать процедуру доступнее для бедных должников. Но и работает пока что эта система из рук вон плохо.

Однако, по сравнению с классическим признанием несостоятельности, банкротство через МФЦ имеет преимущества:

• скорость: судебная процедура рассматривается за минимум 7-9 месяцев в лучшем случае; по МФЦ вы «отстреляетесь» за полгода;
• минимум документов: потребуется подготовить лишь список кредиторов, паспорт и другие личные документы. В назначенное время вы являетесь на прием и пишете заявление;
• оплата: за внесудебную процедуру вы ничего не платите, тогда как в обычном банкротстве придется оплатить услуги финансового управляющего и другие расходы.

По российскому праву разграничения для иностранцев по типам банкротства нет. Два вида процедур описываются в законодательстве о несостоятельности, и общие правила для них остаются неизменными.

Но инициировать внесудебную процедуру можно только при условии, если:

1. Размер задолженности составляет меньше 500 тыс. рублей (и не меньше 50 тыс. рублей).
2. У человека есть закрытые исполнительные производства, по которым кредиторы пытались взыскать задолженность.

Отметим, что внесудебное банкротство применяется реже, чем судебная процедура, которая проходит через реализацию имущества. Основная проблема скрывается в требованиях к должникам — им соответствует узкий круг людей.

Хотите пройти внесудебное банкротство? Свяжитесь с нами, мы поможем!

Судебная практика по банкротству иностранных граждан в РФ

В судах практика складывается неоднозначно. Но в целом тенденции прозрачны — для дела нужны хотя бы четкие свидетельства привязки иностранца к РФ. Но все же, надо признать, что банкротство для иностранцев в России доступно.

Ознакомьтесь, например, с постановлением 9-го АС от 26.01.2018 № 09АП-67584/2017-АК по делу № А40-201656/17. О банкротстве должника заявил кредитор. Интересно, что в деле и кредитор, и должник являются иностранными лицами.

Суд первой инстанции отказал в принятии заявления кредитора — компании «Беариц». Однако Апелляция отменила это решение. Она справедливо заметила, что у иностранцев в РФ тоже есть право на банкротство, в соответствии с нормами ст. 1196 ГК РФ и п. 5 ст. 1 № 127-ФЗ.

Также суд сослался на практику по этому вопросу:

• Постановление Президиума ВАС № Ю508/13;
• Определение ВАС № 11777/13.

Решение по делу № А56-94121/2018 оспаривалось несколько раз. В частности, первое обжалование прошло успешно — 13АП-26491/2018. Литовскому кредитору удалось оспорить возвращение заявления о банкротстве гражданина Беларуси, который владел имуществом на территории РФ.

Но вот определение 13-го ААС № 13АП-29398/2019 решение Арбитражного суда первой инстанции по делу № А56-94121/2018 оставили в силе. В частности, суд указал, что имущество на территории РФ как самостоятельный довод не применяется для установления подсудности.

Также Апелляция приняла во внимание следующие факты:

• на момент рассмотрения судебного дела должник больше не владеет имуществом, зарегистрированным в РФ;
• около года до рассмотрения дела должник вышел из состава участников компании с российской регистрацией.

В результате суд пришел к выводу, что оснований для банкротства гражданина Беларуси по заявлению литовской ТОО «WESTMOND OÜ» — увы, но — нет.

Также подобный спор рассматривался в 13-том ААС (№13АП-23896/2018 по делу № А56- 77369/2018) по поводу возврата заявления кредитору — физическому лицу. Столяров обратился за признанием несостоятельности в отношении Иванкова, который является гражданином Беларуси.

В результате Апелляция признала решение суда первой инстанции неправомерным, и отменила его. Тем самым заявление кредитора было принято к производству. Отметим, что практика АС г. Санкт-Петербург, в принципе, складывается по шаблону: в отношении иностранных кредиторов или должников суд предпочитает отказывать в принятии заявления.

Суд отказывает в заявлении из-за иностранного гражданства?

Закажите консультацию юриста!

Отметим, что в отношении иностранцев не все так однозначно: в таких банкротствах иногда применяются нормы международного права. Например, если говорить о гражданах Беларуси, то здесь действует п. 1 ст. 20 Минской конвенции о правовой помощи, которая была подписана в 1993 году.

Согласно документу, исковые заявления в отношении граждан подаются в любом из государств-участников международного договора, вне зависимости от гражданства отдельного лица. То есть «просудить» белоруса легко можно и в России; а его статус иностранца здесь роли не играет.

Внимания заслуживают выводы заседания Екатеринбургского Научконсультативного совета при АС Уральского округа за 2019 год. В ходе заседания эксперты обсуждали законность банкротных процедур в отношении иностранцев. Так, были разработаны рекомендации.

Пункт 28 этого документа содержит совет банкротить иностранцев, если:

• должник получает зарплату или другой доход в России;
• у должника в РФ есть основное имущество;
• кредиторы — резиденты РФ.

В целом ФЗ «О банкротстве» не запрещает признавать несостоятельность иностранцев и лиц без гражданства. Но в определениях судам необходимо указывать факторы, по которым они определяют допустимость подобного банкротства в кулуарах российской судебной системы.

Как признать банкротство, если вы — не гражданин РФ?

Итак, с правом на признание несостоятельности мы уже разобрались. Теперь осталось понять — как правильно подготовиться к процедуре с учетом изложенных особенностей.

Отметим сразу: у каждого Арбитражного суда своя практика. Если вы сунетесь с заявлением в злополучный суд г. Санкт-Петербурга, то вы рискуете потерять время. Скорее всего, через 1-2 недели вы узнаете, что суд вернул ваше заявление, и оспорить его решение можно в Апелляционной инстанции. К этому следует быть готовым.

Итак, несколько факторов, которые нужно учитывать в банкротстве иностранца:

1. Заявление подаем в АС по месту регистрации. Например, в деле № А56- 77369/2018 суд указывает, что место жительства подтверждается регистрацией в органе регистрационного учета. Если банкротится предприниматель, то подтверждающим документом выступает выписка ЕГРИП.

   Если вы — кредитор, и место жительства должника для вас остается неизвестным (и при этом должник живет за границей), то заявление следует подавать в суд по месту последнего жительства должника.

2. Необходимо подготовить документы, которые являются доказательством тесных взаимосвязей должника с РФ. Например, документы об имуществе на территории РФ, справки из места работы, кредитные договоры с российскими банками и нести другие данные.

Отметим, что эти же правила касаются кредитов — им необходимо привести в заявлении доводы, которые доказывают привязку гражданина к России.

Сама процедура банкротства будет протекать в таком же порядке, как и в отношении российских граждан. В первую очередь вам придется найти финансового управляющего для дела, и только потом составлять заявление и готовить пакет документов.

В дальнейшем:

1. Оплачиваем госпошлину в размере 300 рублей и обращаемся в Арбитражный суд с документами. Ждем назначения первого заседания.
2. Далее вводится процедура реализации имущества. Иногда суд вводит реструктуризацию долгов, но если вы в этой процедуре не заинтересованы — заранее подайте ходатайство о прямом переходе ко второй процедуре.
3. Финансовый управляющий формирует конкурсную массу из вашего имущества и открывает реестр требований кредиторов. Туда включаются банки и физические лица с долговыми претензиями.
4. Далее, если в ликвидационной массе есть имущество, то управляющий подает на утверждение АС постановление о сроках и порядке проведения торгов.
5. На финальном этапе проводятся расчеты с кредиторами и вас освобождают от требований кредиторов. Отметим, что требовать оплаты по кредитам кредиторы не смогут уже с первого заседания.

Банкротство длится 7-9 месяцев. Если поступают требования об обжаловании, то проводятся торги или же кредиторы недовольны ходом дела, то оно затягивается. Некоторые дела длятся 1,5-2 года.

Вам необходимо юридическое сопровождение процедуры? Свяжитесь с нами. Мы обсудим цену и порядок сотрудничества, заключим с вами договор и избавим вас от задолженности.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Обанкротить иностранца и спасти гонорар юриста: актуальная судебная практика — новости Право.ру

После 24 февраля некоторые иностранные фирмы заявили о приостановке деятельности. Помимо продажи бизнеса, как это сделала компания «Макдоналдс», у зарубежных организаций есть несколько вариантов: ликвидация, банкротство или дальнейшее ожидание. Но и бездействие может негативно отразиться на фирмах: долги будут копиться и это в итоге приведет к несостоятельности. 

Так считает Лидия Солодовникова, руководитель практики разрешения судебных споров и банкротства Kept. Эксперт прогнозирует «не вал, но определенное количество банкротств компаний с иностранным участием».

Признать несостоятельным могут не только юрлицо, зарегистрированное в России, но и нерезидента. В апреле 2022 года АС Челябинской области признал банкротом Pandora consulting LC.

Сама компания зарегистрирована на островном государстве Сент-Китс и Невис, но вела коллекторскую деятельность в России (дело № А76-31539/2021). Это первый случай процедуры в отношении иностранного юридического лица (подробнее — Российский суд впервые ввел банкротство иностранного юрлица).

Алексей Майстренко, старший юрист
Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры high market) 13-14место По количеству юристов 4место По выручке на юриста 7место По выручке
, рассказал, что до этого российские суды вводили процедуры только в отношении физических лиц с иностранным гражданством.

При решении вопроса о банкротстве Pandora consulting LC первая инстанция учла, что в России находится центр интересов должника, то есть российский рынок для него основной. 

• узнать, есть ли у нерезидента российский бенефициар;
• установить долю имущества в России и количество операций в стране.

Так, единственный участник и по совместительству руководитель Pandora consulting LC — гражданин РФ. Компания состояла на учете в российской налоговой, и у нее был расчетный счет в местном банке. А еще существенная часть кредиторов находится именно в России.

https://www.youtube.com/watch?v=NPkuTGItJ-o\u0026t=15s

Майстренко считает, что в аналогичных делах кредиторы столкнутся со сложностями при получении доказательств. Скорее всего, госорганы по месту регистрации зарубежной фирмы откажут в предоставлении информации. А еще ответы на запросы придется долго ждать.

При этом Майстренко надеется, что и в дальнейшем суды будут учитывать именно центр интересов фирмы, а не ссылаться на «недружественность» стран, где зарегистрированы юрлица.

Иначе российский рынок станет менее привлекательным для зарубежных компаний, уверен юрист.

Взгляд со стороны кредиторов

Следующий блок был посвящен проблемам, с которыми сталкиваются кредиторы. Гузель Матвеева, руководитель группы по работе с проблемными активами кредитных организаций Федеральный рейтинг.

группа Банкротство (споры high market) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) 3место По количеству юристов 6место По выручке 7место По выручке на юриста Профайл компании
, рассказала о случаях, когда для инициирования банкротства не нужно «просуживать» задолженность.

Поступать так могут кредитные организации по отношению к своим клиентам. Например, таким правом воспользовалась кредитная организация в деле № А55-24680/2020. Но АС Самарской области прекратил производство по делу из-за обращения должника, который объяснил, что оспаривает факт получения кредита в районном суде, продолжала Матвеева.

ВС решил, что это не препятствует рассмотрению заявления кредитора. А в подобных делах нужно обращать внимание на правоспособность банка. То есть работает ли он на основании лицензии Центробанка или нет. Матвеева рассказала, что нижестоящие инстанции уже начали применять эту позицию.

Первым это сделал Арбитражный суд Московского округа (дело № А40-92291/2021). В подходе ВС эксперт видит преимущество для кредиторов: они экономят время, ведь при возможных спорах в СОЮ не нужно ждать их окончания, а можно сразу инициировать банкротство клиента.

Появляется быстрый доступ к информации об активах должника и возможность «заблокировать» отчуждение ценных активов, что могло бы нарушить интересы кредиторов.

Гузель Матвеева

После возбуждения банкротного дела в реестр могут попытаться включиться не только реальные, но и фиктивные кредиторы. Подробнее на этой теме остановился Станислав Голунов, руководитель практики банкротства Региональный рейтинг.

группа Семейное и наследственное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры 4место По выручке 4-5место По количеству юристов
Так, в деле о банкротстве «РиэлтСервис» ООО «Весна» попросилось в реестр с требованием более чем на 250 млн руб. Кредитор уверял, что документ о получении денег подписал гендиректор. Тот настаивал, что компания средства не получала и квитанцию он не подписывал. Но три инстанции все равно включили ООО «Весну» в реестр. Верховный суд решил, что в этом случае доказательства нужно перепроверить (дело № А40-367855/2018).

По словам Голунова, на практике часто встречаются подобные споры о реальности требований кредиторов, в том числе они доходят до ВС. Чтобы не пустить в реестр физлицо или фирму с фиктивным долгом, юрист советует занимать активную позицию. При сомнениях возражать против таких требований, просить представить дополнительные доказательства, подтверждающие наличие и размер задолженности. 

• аффилированность с должником;
• банкрот признает долг;
• нетипичная форма оплаты (наличными, уступка права требования);
• если кредитор не пытался взыскать задолженность при значительной просрочке;
• сделка не соответствует деятельности должника.

Если задолженность перед кредитором возникла уже после возбуждения банкротного дела, то его требования признают текущими. Они имеют приоритет в части удовлетворения над реестровыми. Александра Фомина, младший партнер
Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры) группа Международные судебные разбирательства группа Уголовное право группа Частный капитал Профайл компании
, рассказала, что иногда на практике возникают проблемы с отличием реестровых требований от текущих. 

Так, компании заключили договор поставки и договорились об оплате товара в два этапа. Основная часть платежа пришлась на период, когда покупателя уже признали банкротом. Кредитор обратился в суд, чтобы признать требования текущими.

Но Верховный суд указал, что важна не дата исполнения платежа, а время исполнения обязательства по поставке.

То есть надо обращать внимание на момент, когда должнику предоставляется какое-то благо, заключила Фомина (дело № А41-22696/2020).

Когда сделку аннулируют

Невыгодную для должника сделку могут оспорить как совершенную при неравноценном встречном исполнении (по п. 1 ст. 61.2 закона «О банкротстве»). Олег Пермяков, партнер Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры — high market) группа Банкротство (споры high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Недвижимость, земля, строительство группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) 2место По выручке на юриста 5место По выручке 28место По количеству юристов Профайл компании
, рассказал, что раньше практика исходила из того, что если стоимость актива в два раза меньше рыночной, то сделку с высокой долей вероятности оспорят. Проблемы возникали с поиском нижнего порога, то есть минимальной разницы с рыночной. Суды аннулировали договоры, если дисконт составлял от 18 до 37%. В 2022 году Верховный суд модернизировал подход. Экономколлегия указала, что нужно обращать внимание не только на саму цену, но и принимать во внимание все обстоятельства сделки (дело № А40-54535/2017).

Практика Перепутанные квартиры и субсидиарка для невиновного: банкротные позиции ВС за май

В деле № А40-35533/2018 физлицо приобрело объект недвижимости на 30% дешевле рыночной цены, а потом продавец обанкротился. Управляющий счел сделку подозрительной.

Покупатель рассказал, что узнал о продаже объекта через популярный сайт объявлений, переговоры с продавцом вел через риелтора. Даже проверил, что в ЕГРН нет информации об обременении помещения.

И оплачивал актив через аккредитив, то есть он перечислил деньги на счет, и они заморозились до того момента, пока продавец не исполнил обязательства.

Две инстанции отказали управляющему, а кассация удовлетворила требование. ВС «засилил» решения первой инстанции и апелляции. Экономколлегия, в частности, указала, что аккредитив как инструмент практически не используют при намеренном выводе имущества должника.

Поэтому в данном случае даже не нужно исследовать его финансовое положение. Вячеслав Косаков, управляющий партнер Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (споры high market) группа Уголовное право Профайл компании
, рассказал, как подобный подход повлиял на практику. 

Суды стали бояться применять двукратный порог при оспаривании сделок. Мы смотрели практику в Дальневосточном федеральном округе. Были откровенные снижения цены, когда трактор стоил 5 млн руб., а его продали за 3,5 млн. Но суды не аннулировали сделку.

Вячеслав Косаков

Если в процедуре банкротства или накануне должник нанимал юриста, то платежи могут попытаться аннулировать. О таких случаях рассказал Дмитрий Якушев, адвокат практики «Банкротство» АБ Федеральный рейтинг.

группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) Профайл компании
Эксперт признал, что раз организация обратилась за юридической помощью уже после признания ее несостоятельной, такая сделка практически автоматически попадает под совершенную против интересов кредиторов. Якушев указал, что в этом году судебная практика дала положительный сигнал для юристов. Речь о деле № А56-116888/2017, которое дошло до Верховного суда. 

Практика Номинальный собственник и отказ от наследства: когда у банкрота заберут чужое

Все началось с того, что ООО «Хохтив Девелопмент Руссланд» привлекло адвоката, чтобы он защищал сотрудника фирмы, которого обвинили в предпринимательском мошенничестве (ст. 159.4 УК). За свои услуги представитель получил 1 млн руб.

Потом фирма обанкротилась, и кредиторы решили признать переводы адвокату недействительными. Три инстанции согласились, так как во время привлечения защитника для сотрудника у самой компании были финансовые трудности.

Верховный суд эти акты отменил, подчеркнув, что нанятый юрист не должен выяснять финансовое положение заказчика и обращение к адвокату — это право фирмы на защиту. 

Якушев говорит, что многие коллеги восприняли определение с оптимизмом. Но он отметил: ООО «Хохтив Девелопмент Руссланд» наняло адвоката для защиты сотрудника от обвинения по уголовному делу. То есть у штатных юристов организации не было статуса адвоката, и для этого понадобился сторонний специалист. Поэтому при оспаривании сделки с юристом нижестоящие инстанции могут не учесть позицию ВС.

Чтобы обезопасить себя от подобного, Якушев рекомендует проводить поэтапную оплату услуг. Например, сразу после окончания рассмотрения дела в первой инстанции. Тогда суды будут понимать, за какую именно работу представитель получил гонорар, и с меньшей вероятностью аннулируют сделку. Если же юристу сразу переведут 10 млн руб., то такой платеж уже вызовет подозрения, уверен Якушев.

Возможно ли банкротство негражданина в России?

По данным Объединенного бюро кредитных историй, к октябрю 2020 года количество потенциальных банкротов в России выросло до 1,12 млн человек. Речь идет о тех людях, которые задолжали банкам более 500 тысяч рублей, и уже более 90 дней не платят по своим долгам.

При этом в статистику попадают только граждане России, но сколько в стране людей, которые являются беженцами, имеют вид на жительство или просто работают у нас в стране, берут кредиты, платят налоги и… также иногда испытывают значительные трудности с погашением своих долгов? Сегодня мы расскажем, как проходит банкротство неграждан в России, и возможна ли такая процедура в принципе.

Связанные материалы:

НБКИ: Количество потенциальных банкротов выросло за год на 25%

Возможно ли банкротство неграждан в России?

Согласно второй статье закона «О банкротстве физических лиц», списать свои долги — объявить себя банкротом — могут только граждане Российской Федерации.

Однако судебная практика заявляет другое: каждый день все большее количество иностранцев обращаются в суды с просьбами о списании долгов и получают положительные результаты.

То есть, судебная практика уже заявляет о такой возможности — освободить иностранца от долгов перед российскими банками и МФО. А значит, закон о банкротстве физических лиц распространяется и на неграждан.

Как гласит закон, должник — это гражданин или юридическое лицо, которое больше не в силах удовлетворять требования кредиторов, то есть платить по долгам

Если брать это определение, то наличие гражданства для списания долгов выступает обязательным требованием. Однако есть целый ряд «но», который эту мысль опровергает.

В частности, закон не запрещает иностранцам брать кредиты в российских банках. Уже через полгода официального трудоустройства на территории страны, местные банки с удовольствием выдают негражданам кредиты, ссуды и даже ипотеки. Это прописано в банковских уставах и законе «О банковской деятельности».

Связанные материалы:

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

Таким образом, на практике, Арбитражный суд может объявить иностранца банкротом, если установит, что человек преимущественно живет, работает и имеет какое-то имущество на территории РФ.

Теория и практика: как иностранцу списать кредиты в российских банках и МФО

Де-юре: иностранцу придется доказывать суду, что большинство времени в году он проводит в России, официально тут трудится, имеет хоть какое-то имущество, платит налоги и так далее.

Де-факто: если иностранец набрал кредитов на территории России и подходит под условия банкротства, он может рассчитывать на списание долгов, если больше не может их обслуживать.

При этом совершенно неважно, какой у него статус в стране: разрешение на временное проживание (РВП) или вид на жительство (ВНЖ). Дело в том, что человек уже прошел проверку, когда брал те самые кредиты в банках.

Иностранцы с успехом списывают долги перед российскими банками почти с самого начала действия закона о банкротстве физических лиц.

Первое заявление было принято судом еще в далеком 2016 году — через год после запуска процедуры. Арбитражный суд Ямало-Ненецкого автономного округа признал банкротом гражданку Украины, сославшись на то, что та давно проживает на территории России, получает свою пенсию и владеет недвижимостью. Кредит, что немаловажно, также был оформлен в российском банке.

Связанные материалы:

Материалы дела № А81-6187/2015

Тест Подходит ли вам банкротство ТЕСТ

Можно ли списать долги гражданам стран не входящих в состав СНГ?

Но если со странами СНГ все понятно — в самосознании граждан, да и судов тоже это «наши люди», то как быть другим иностранцам? Ровно также как и остальным — списать долги.

Еще один показательный пример освобождение от долгов гражданина Германии. Мужчина имел вид на жительство в России, набрал кредитов и уже сами кредиторы инициировали процедуру банкротства. Долг иностранца был сформирован сразу по двум кредитным договорам, где негражданин выступил поручителем.

Суд признал заявления банков обоснованными, однако самому иностранцу такой расклад не понравился. Он попросил отменить процедуру банкротства, ссылаясь на закон «О несостоятельности (банкротстве)», точнее на отсутствие в нем законодательных норм о трансграничном банкротстве.

Вот только апелляция принята не была — первоначальное решение было оставлено без изменений, а гражданин Германии, хоть и был против, получил статус банкрота.

Связанные материалы:

Материалы дела № А28-8319/2016

Как пояснили в суде, в данном случае речь идет о 3 части 62 статьи Конституции РФ, согласно которой иностранцы, находясь на территории страны, пользуются правами и несут обязанности ровно такие же, как и граждане России. Те же самые нормы дублируются в законе № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации».

Дмитрий Токарев Учредитель компании НЦБ «Исходя из уже сложившейся судебной практики можно сделать вывод: суд прежде всего ориентируется на правовую норму, предусматривающую пользование иностранными гражданами одинаковыми с россиянами правами и обязанностями. Подобный подход, в том числе и в делах о банкротстве, говорит о том, что деятельность нашей судебной системы направлена на помощь в адаптации иностранных граждан в российском обществе»».

Таким образом, если иностранец больше не в силах платить по своим долгам, он, как и гражданин России, обязан запустить процедуру банкротства.