Правила

Банк после решения суда требует оплатить проценты и неустойку 2023

Может ли банк начислять проценты после решения суда, если все оплачено у приставов?

К сожалению, может, согласно ст. 208 ГПК РФ, по заявлению взыскателя или должника суд, рассмотревший дело, может произвести индексацию взысканных судом денежных сумм на день исполнения решения суда. Согласно ст.

395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно действующему законодательству, Банк (кредитное учреждение) может начислять проценты до момента погашения задолженности по кредиту, пока Вы не погасили задолженность проценты начисляются. И даже если вы погашали долг через приставов в промежутки 2 недель (от зарплаты до аванса) начисляются проценты.

То есть банк правомерно может потребовать от должника проценты и после суда, даже при фиксированной сумме долга, если должник не исполняет в срок обязательств по решению суда, либо выплачивает долг частями (даже если рассрочка исполнения решения одобрена судьей). Но для этого банку необходимо будет обратиться с новым иском в суд, после чего должник обязан будет выплачивать еще и новую сумму долга, по следующему решению суда.

Расторгнут ли кредитный договор?

Смотрите сроки заключения кредитного договора!

В исковом производстве кредитор иногда пишет в своих требованиях «Расторгнуть договор и взыскать..»

Это очень важный момент, на который нужно обратить внимание! Но не всегда это требование указано в исках, если этого нет, то есть — «взыскать по состоянию на…2020 г. » — значит долг продолжает расти.»

В приказном производстве кредитный договор не может быть расторгнут!

Моя практика

В моей практике было подобное дело, и я ранее делилась о ней в своей публикации, но там был не Банк, а иск микрофинансовой организации.

Клиент выплатила свой долг через службу судебных приставов и забыла про него благополучно)), НО! в декабре 2018 г. ООО МКК «ХХХХ» решил взыскать проценты за пользование займом в сумме 66719,00 рублей, высчитав сумму переплаты, которая была у клиента и составила — 6549,00, ко взысканию сумма долга составила – 50605,00 рублей. (Пятьдесят тысяч шестьсот пять) рублей 00 копеек.

Истец в своем исковом заявлении ссылался на практику применения ГК о процентах за пользование чужими денежными средствами и просил их взыскать по процентной ставке 109,87 % годовых, которая была установлена условиями договора.

В данном случае немного другая позиция, чем у Банков:

При условии, что договор займа носит срочный характер (2 года), у Истца отсутствуют основания начислять проценты в размере 109,87 % годовых от суммы задолженности после истечения срока действия договора. Аналогичной позиции придерживается и Верховный суд РФ.Согласно п.

9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г.

) «начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным».

В промежуточный период, когда ответчиком обязательства не исполнялись, размер процентов должен исчисляться исходя из средневзвешанной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Центральным Банком России.

Я привела расчеты, положительную судебную практику.

И вуаля! Суд принял во внимание мои расчеты!

Иск удовлетворен частично, взысканы только пени в размере 6798,25 рублей.!Я освободила клиента от уплаты суммы в размере 43806,75 рублей (Сорок три тысячи восемьсот шесть рублей) 25 коп.

Что делать, если после оплаты долга по суд. акту Банк опять выставил долг?

1. Не паниковать!

2. Направить в Банк заявление с просьбой о пояснении суммы долга с начала его начисления до настоящего времени;

3. Оплату по долгу производить только на основании решения суда, поскольку можно оспорить неустойку и снизить проценты;

Удачи, мои дорогие подписчики! И всем пополнения в копилку финансовой грамотности!

Взыскание процентов по кредитному договору после вынесения решения суда

Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание процентов по кредитному договору после вынесения решения суда (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Апелляционное определение Свердловского областного суда от 19.07.2022 по делу N 33-10047/2022Категория спора: НДФЛ.Требования налогоплательщика: 1) Об обязании банка направить в налоговый орган уточненные сведения; 2) О признании незаконными действий банка по предоставлению в налоговый орган сведений о доходах, признании недействительной справки о доходах физического лица, выданной банком.Обстоятельства: Судом постановлено решение о солидарном взыскании с истца задолженности по кредитному договору, обращено взыскание на заложенный автомобиль. Истец указал, что заключил с банком соглашение о прощении долга, при этом согласно справке о доходах и суммах налога физического лица истцу выставлена сумма дохода, значительно превысившая прощенную банком.

Решение: 1 — 2) Отказано.

https://www.youtube.com/watch?v=dy2cQ9C1Qn4\u0026pp=ygV30JHQsNC90Log0L_QvtGB0LvQtSDRgNC10YjQtdC90LjRjyDRgdGD0LTQsCDRgtGA0LXQsdGD0LXRgiDQvtC_0LvQsNGC0LjRgtGMINC_0YDQvtGG0LXQvdGC0Ysg0Lgg0L3QtdGD0YHRgtC-0LnQutGDIDIwMjM%3D

При этом, суд обоснованно указал, что учет договорных процентов, не являющихся штрафными санкциями (штрафы, пени), при расчете является обоснованным, поскольку взыскание задолженности в ином размере по решению суда, не свидетельствует об отсутствии оснований для взыскания процентов после его вынесения, поскольку кредитный договор не расторгнут, заемщик продолжал пользоваться денежными средствами, следовательно, банк вправе начислять, а заемщик О.И. обязана уплатить в силу кредитного договора и пункта 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом по день возврата суммы кредита.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Апелляционное определение Свердловского областного суда от 19.07.2022 по делу N 33-10047/2022Категория спора: НДФЛ.Требования налогоплательщика: 1) Об обязании банка направить в налоговый орган уточненные сведения; 2) О признании незаконными действий банка по предоставлению в налоговый орган сведений о доходах, признании недействительной справки о доходах физического лица, выданной банком.Обстоятельства: Судом постановлено решение о солидарном взыскании с истца задолженности по кредитному договору, обращено взыскание на заложенный автомобиль. Истец указал, что заключил с банком соглашение о прощении долга, при этом согласно справке о доходах и суммах налога физического лица истцу выставлена сумма дохода, значительно превысившая прощенную банком.

Решение: 1 — 2) Отказано.

https://www.youtube.com/watch?v=dy2cQ9C1Qn4\u0026pp=ygV30JHQsNC90Log0L_QvtGB0LvQtSDRgNC10YjQtdC90LjRjyDRgdGD0LTQsCDRgtGA0LXQsdGD0LXRgiDQvtC_0LvQsNGC0LjRgtGMINC_0YDQvtGG0LXQvdGC0Ysg0Lgg0L3QtdGD0YHRgtC-0LnQutGDIDIwMjM%3D

При этом, суд обоснованно указал, что учет договорных процентов, не являющихся штрафными санкциями (штрафы, пени), при расчете является обоснованным, поскольку взыскание задолженности в ином размере по решению суда, не свидетельствует об отсутствии оснований для взыскания процентов после его вынесения, поскольку кредитный договор не расторгнут, заемщик продолжал пользоваться денежными средствами, следовательно, банк вправе начислять, а заемщик О.И. обязана уплатить в силу кредитного договора и пункта 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом по день возврата суммы кредита.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Путеводитель по судебной практике. ЗаемВ связи с ненадлежащим исполнением Рябовым С.А. своих обязательств решением Хорошевского районного суда г. Москвы от 26 декабря 2007 г., вступившим в законную силу 17 марта 2008 г., с ответчика в пользу истца была взыскана задолженность по кредитному договору и обращено взыскание на заложенное имущество. Поскольку кредитный договор не расторгнут, а указанное судебное решение исполнено частично, кредит истцом не возвращен, то, по мнению истца, он вправе требовать взыскания начисленных на невозвращенную сумму кредита процентов за пользование кредитом после вынесения решения суда.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Статья: Кредит… вечен???(Пластинина Н.)

(«Административное право», 2019, N 2)

3. Выплатить долг полностью на любой стадии (сразу по вынесении решения, в течение некоторого времени в рамках исполнительного производства). При этом совсем уж расслабляться не стоит. Дело в том, что даже после погашения долга банк в течение срока исковой давности может обратиться за взысканием процентов и штрафов, «набежавших» за период исполнения решения суда. А закономерный иск бывшего должника о признании кредитного договора расторгнутым с момента вынесения решения суда о взыскании долга по нему и признании незаконным начисления штрафных санкций после даты вынесения решения суда (за новый период — со дня вынесения решения и до дня фактического погашения долга по кредиту) суд не удовлетворяет за необоснованностью. Этому есть яркие примеры из практики.

Как рассчитать для суда свой долг по кредиту и что делать, если банк требует больше

От проблем с выплатой кредита не застрахован никто, и бывают ситуации, когда погасить долги в срок не получается. Конечно, даже в этом случае лучше не доводить дело до суда, но если уж так вышло, важно все сделать правильно и в конце концов не переплатить кредитору.

В каком случае грозит судебное разбирательство по долгам

Как правило, не только заемщику, но и банку выгодно без участия суда решить вопрос с погашением долга. Судебные разбирательства занимают время и требуют расходов, которых можно избежать, если просто найти способ договориться. Но если не получается, кредитор вправе обратиться в суд.

«Часто судебное разбирательство по долгам возникает, когда стороны сами не могут договориться и разрешить спор. В таких случаях, когда одна сторона считает, что ей причинен ущерб или что ей должна быть выплачена определенная сумма, она может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности», — говорит адвокат Александр Бабичев.

Через какой срок банк может обратиться в суд

Какого-то общего правила, которое устанавливает сроки обращения в суд, нет. Просрочкой считается следующий день после даты наступления очередного платежа, но на это банки, как правило, закрывают глаза. Через несколько дней начинаются звонки от кредитора, через два месяца он может потребовать весь долг с причитающимися процентами разом и обратиться с этим требованием в суд.

Читайте также:  Оплата за детский сад в праздничные дни 2023

Как понять, что дело близится к суду

Бывают ситуации, когда люди узнают о решении суда постфактум: однажды их счет оказывается заблокирован и выясняется, что это было сделано по решению суда.

Конечно, ответчика обязаны уведомить о передаче дела в суд, но искать его при этом никто не обязан — документы просто отправляют по известному месту пребывания. Если должник переехал или просто письмо не дошло, то это суду никак не помешает.

Способ избежать этого — держать постоянную связь с кредитором и стараться договориться о выплате долга. О том, какие варианты банк может предложить вам, мы рассказывали в этом материале.

https://www.youtube.com/watch?v=dy2cQ9C1Qn4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если договориться не получится, кредитор выйдет в суд с требованием вернуть долг. Он может предупредить заемщика о таком своем намерении, но делать это не обязан.

Что делать, если просрочил платеж по кредиту Что делать, если просрочил платеж по кредиту 26.01.2023 14:10

Документы, которые могут прийти должнику до суда

Претензия

Кредитор может предварительно отправить претензию или письменное уведомление другой стороне о необходимости уплаты долга. Претензия содержит требования и указывает на последствия в случае невыполнения этих требований, включая возможность обратиться в суд.

Уведомление об иске

Если стороны не могут достичь соглашения после претензии, одна сторона может отправить другой письменное уведомление о намерении подать иск в суд.

Судебный иск

Когда кредитору больше не хочет договариваться, он формулирует требования и обращается в суд, чтобы тот защитил его права. Но и на этом этапе можно достичь мирового соглашения. Правда, утверждать его все равно придется в суде — там проверят, чтобы соглашение не противоречило закону и не нарушало права других лиц.

Что такое расчет задолженности для суда

До суда кредитор должен обозначить размер долга. Для этого он делает расчет задолженности.

Задолженность для суда — это сумма обязательств должника перед кредитором. Кроме основного долга и процентов банк может добавить сюда неустойки и компенсацию причиненного ущерба — зависит от того, что прописано в договоре.

Зачем нужен расчет задолженности для суда

Расчет задолженности для суда требуется всегда, когда речь идет о взыскании долга — без него суд просто не будет рассматривать дело. Долг при этом может быть любым — по кредиту, коммунальным платежам, алиментам.

Когда нужно сделать расчет задолженности

Вернуть долг через суд можно двумя способами, но в обоих случаях придется предоставить расчет задолженности и документы, которые его подтверждают.

Вынесение судебного приказа

Если долг меньше 500 тысяч рублей, банк может в единоличном порядке, без участия заемщика обратиться к мировому судье или в арбитражный суд и получить судебный приказ о взыскании долга. Приказ банк отправит самому должнику и судебным приставам, после чего приставы начнут взыскание долга — могут арестовать имущество или счета, удерживать деньги с зарплаты, запретить выезд за границу.

Должник может обжаловать судебный приказ в течение 10 дней. Тот же суд, который выдал приказ, может его отменить.

Рассмотрение иска

Исковое производство от приказного отличается наличием состязательности. То есть если истец (кредитор) настаивает на том, что ему должны выплатить долг в определенном размере, а ответчик (заемщик) не согласен с какими-либо условиями или суммой долга, то им придется спорить в суде и каждому доказывать свою правоту.

Кто делает расчет долга для суда

Расчет долга для суда кредитор делает самостоятельно и указывает сумму в заявлении. При этом по закону истец в заявлении должен указать обстоятельства, на которых он основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства — например, кредитный договор. Указывая цену иска, истец представляет расчет взыскиваемой суммы.

Как рассчитать задолженность

Порядок расчета задолженности будет зависеть от того, в связи с чем она образовалась. Например, если речь идет об алиментах, то долг будет рассчитываться на основании доходов должника. А сумма задолженности по кредитным обязательствам, как правило, состоит из нескольких частей:

  • основного долга;
  • процентов по кредиту в соответствии с условиями договора;
  • неустоек.

«Для расчета необходимо определить сумму задолженности на момент обращения в суд (с учетом возможного частичного погашения долга), период для начисления процентов по кредиту, продолжительность просрочки, от которой зависит размер неустойки», — говорит вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов.

Какие исходные данные нужны для расчета

Суд основывается на исковом требовании истца и суммы, которую он указывает.

«Эта сумма может состоять из суммы иска, причиненного ущерба, неустойки, убытков, образовавшихся из-за пользования деньгами истца, и т. д.», — говорит Александр Бабичев.

https://www.youtube.com/watch?v=ilMaoMxXfX0\u0026pp=ygV30JHQsNC90Log0L_QvtGB0LvQtSDRgNC10YjQtdC90LjRjyDRgdGD0LTQsCDRgtGA0LXQsdGD0LXRgiDQvtC_0LvQsNGC0LjRgtGMINC_0YDQvtGG0LXQvdGC0Ysg0Lgg0L3QtdGD0YHRgtC-0LnQutGDIDIwMjM%3D

Основные данные, которые нужны для расчета задолженности, можно найти в договоре:

  • Размер задолженности — общая сумма, которую человек берет в долг.
  • Срок кредита — период, за который нужно выплатить долг.
  • Начисленные проценты — ставка по кредиту и условия, по которым начисляются проценты.
  • Ежемесячные платежи — дата, в которую человек должен был погашать ссуду, и размер платежа каждый месяц.
  • Неустойка — компенсация, которую банк потребует от заемщика при несвоевременной уплате платежей.

Кроме того, банк вправе требовать компенсации судебных расходов.

«Я взял кредит для друга, а он отказался платить. Что делать?»

Пример расчета задолженности

Рассмотрим, как происходит расчет, на реальном примере из судебной практики. В Екатеринбурге банк обратился в суд с требованием взыскать с заемщицы долг в размере 119 169 рублей 31 копейки, образовавшийся у нее на кредитной карте. В обоснование иска банк представил такой расчет:

  • Сумма основного долга — 71 974 рубля 45 копеек.
  • Проценты за пользование кредитом — 14 342 рубля 48 копеек.
  • Комиссия за участие в программе страхования — 10 352 рубля 38 копеек.
  • Плата за пропуск минимального платежа — 22 500 рублей.

Теперь посмотрим, как у банка получились эти суммы. За то время, пока женщина пользовалась кредиткой банка, изменились условия тарифного плана, и она на это согласилась. На момент, когда у нее сформировался долг, ставка была 28%.

Участие в страховой программе стоило заемщице 0,8% от суммы задолженности на дату начала расчетного периода — это тоже было прописано в договоре. За нарушение сроков оплаты были предусмотрены комиссии: за первый пропуск платежа — 300 рублей, за второй — 500 рублей, за третий — 1 000 рублей, за четвертый — 2 000 рублей.

Позже эти условия изменились сначала на неустойку в 700 рублей за пропуск платежа, позже — 1 500 рублей.

Дополнительно ко всему этому банк потребовал вернуть расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 583 рублей 39 копеек.

Что делать, если сумма в судебном приказе отличается от фактической

Заявитель, то есть банк, вправе указать любую сумму, которая меньше общей задолженности. Например, потребовать вернуть только основной долг, не упоминая о процентах и неустойках.

«В дальнейшем такой кредитор сможет подать еще одно заявление, но уже о взыскании неустойки или процентов, увеличив таким образом период для начисления штрафных санкций», — говорит Владимир Кузнецов.

Но банк может и завысить сумму — например, не учесть, что часть долга заемщик погасил. В этом случае должник может представить суду собственные расчеты.

«Сумма иска может изменяться и по инициативе ответчика — например, если он обнаружил некорректные расчеты. Ответчик составляет контррасчет, а затем — заявление в суд, где подкрепляет свой расчет доказательствами. В результате у суда появляются два документа, корректность каждого из которых доказывают обе стороны», — говорит Александр Бабичев.

Как правильно оформить контррасчет

Для подготовки контррасчета не обязательно привлекать специалистов, посчитать вы можете сами. Но нужно будет представить суду необходимые документы:

  • заявление о контррасчете;
  • основание возникновения обязательства (договор или иной документ);
  • документы, свидетельствующие о факте оплаты (чеки, квитанции, выписки).

Что делать, если нет денег платить

Самый безопасный вариант — договариваться с банком о рефинансировании, реструктуризации или кредитных каникулах. Но, как правило, все это можно сделать на этапе, пока банк не вышел в суд. Если договориться не получается, суд уже состоялся, но платить вам нечем, можно объявить себя банкротом.

Банкротство может быть как внесудебным, так и судебным. На внесудебное банкротство вы имеете право при долге от 50 до 500 тысяч рублей: для этого достаточно подать заявление в МФЦ, а к нему приложить список организаций, которым вы задолжали. Процедура бесплатная и длится 6 месяцев.

Процедуру судебного банкротства придется пройти, если долг выше 500 тысяч рублей. Придется оплатить госпошлину, вознаграждение арбитражному управляющему, стоимость публикации данных о банкротстве и почтовые расходы. Решение суд может выносить до трех месяцев.

Важно понимать, что у банкротства есть свои последствия — это не просто списание и обнуление долгов. Сначала будет распродано имущество (кроме единственного жилья), и только если после этого останутся долги, их спишут. Кроме того, банкротство надолго испортит кредитную историю.

А если речь о банкротстве по суду, то вы будете обязаны в течение пяти лет сообщать банкам о своем статусе при обращении за кредитом. Кроме того, три года будет действовать запрет на управление юридическим лицом, в том числе нельзя занимать руководящие должности.

Повторно объявить себя банкротом можно будет только через 10 лет.

Как рассчитать долг для суда: главное

  1. Расчет суммы задолженности нужен банку для обращения в суд.
  2. Сумма задолженности складывается из основного долга, процентов по кредиту, неустойки, причиненного ущерба, судебных расходов банка.
  3. Заемщик может представить в суде контррасчет, если не согласен с требованиями банка.
  4. Сделать контррасчет можно самостоятельно, без привлечения экспертов.
  5. Контррасчет суммы задолженности должен быть подтвержден документами — договором с банком, чеками, квитанциями об оплате.
Читайте также:  Обмен долями в квартирах между родственниками, договор мены долей квартиры между близкими 2023

Взыскание неустойки, процентов, штрафов с должника: порядок расчета, судебная практика, советы юристов | Двитекс

При неисполнении одной из сторон договора своих обязательств по договору, как правило, у другой стороны возникают убытки, связанные с данным исполнением. Одним из способов компенсировать данные убытки является на практике взыскание штрафных санкций за нарушение условий договора с другой стороны.

Такие штрафные санкции могут быть установлены договором, заключенным сторонами, либо предусматриваться законодательством, в том числе специальным законодательством, регулирующим отдельные правоотношения, которые, по мнению законодателя, являются социально важными и потому подлежат особому регулированию.

Неустойка может компенсировать все убытки или наоборот, не исключать взыскание, помимо неустойки, убытков в установленном порядке. В настоящей статье мы разберемся с основными видами ответственности, поговорим о порядке начисления штрафных санкций и взыскания.

Также в статье вы найдете калькулятор договорной неустойки и процентов по статье 395 ГК РФ.

Неустойка

Неустойка, по своей правовой природе, является одним из способов обеспечения обязательств, т.е. неким “мотиватором”, направленным на побуждение другой стороны к надлежащему исполнению своих обязательств. 

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Таким образом, неустойка (штраф и пени) являются штрафными санкциями, обязанность выплаты которых возникает только в случае нарушения установленных условий.

Важно отметить, такие штрафные санкции не всегда должны исходить из условий договора, законом может быть предусмотрена своя мера ответственности за соответствующее нарушение (например, Законом о защите прав потребителей предусмотрен размер неустойки за невыполнение обязательств перед потребителем; Законом об участии в долевом строительстве предусмотрен размер неустойки за просрочку передачи объекта участнику долевого строительства и т.д.).

Отличия пени от штрафа

Неустойкой именуется общее понятие штрафных санкций, которые могут быть применены к виновной стороне. Она в свою очередь подразделяется на понятия «пени» и «штраф».

Пени (пеня) – это неустойка, которая устанавливается договором или законом на случай просрочки исполнения обязательства и исчисляется за каждый определенный отрезок времени. Особенность неустойки заключается в том, что она обладает нарастающим итогом. 

Например, неустойка за просрочку оплаты по Договору – 0,1% в день. Просрочка в оплате – 60 дней. Соответственно, исходя из указанных условий, размер неустойки составляет 6% от неоплаченной цены по Договору (0,1% * 60 = 6%), то есть, размер неустойки растет с каждым днем.

Штраф – это неустойка, которая устанавливается в твердом эквиваленте (денежном и в виде определенной процентной ставки) и взыскивается однократно. Обычно, штраф используется для того, чтобы установить единовременный штраф за допущение какого-либо нарушения. 

Например, штраф за поставку некачественного Товара – 10%. Или, штраф за поставку некачественного Товара составляет 10 000 рублей. Соответственно, данный штраф начисляется единожды за допущение конкретного нарушения (в данном случае за поставку некачественного Товара). 

Какая неустойка за просрочку платежа по договору или иное нарушение может быть установлена?

В теории неустойка делится также на 4 вида: 

  • зачетная (сумма взысканной неустойки вычитается из суммы подлежащих взысканию убытков)
  • исключительная (взыскание неустойки исключает взыскание убытков)
  • альтернативная (сторона вправе выбрать: взыскать неустойку или убытки)
  • штрафная (убытки взыскиваются помимо неустойки, сверх суммы неустойки)

Стороны в договоре могут предусмотреть различный характер неустойки, также в ряде случаев законодатель устанавливает вид неустойки в нормативном акте.

Помимо теоретического значения, определение вида неустойки имеет также и практическое значение, заключающееся в том, что взыскание договорной или законной неустойки, за исключением неустойки, которая носит штрафной характер, исключает начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, а взыскание же штрафной неустойки допускает одновременное взыскание и процентов по ст. 395 ГК РФ (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17).

На практике стороны в договоре устанавливают неустойку в виде размера процента за каждый день просрочки (например, 0,1%, 0,5%, 1% за каждый день просрочки), либо размер неустойки можете приравниваться к ставке рефинансирования, ключевой ставке (с 2016 года ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке), может устанавливаться, к примеру, 1/150, 1/300 ставки рефинансирования, либо размер устанавливается в твердой сумме, в том числе за каждый день просрочки (например, 500 рублей за каждый день просрочки). Также в договоре может содержаться ограничение общей суммы неустойки (“но не более 10% от суммы договора”, “но не более цены непоставленного товара” и т.д.). Сумма, от которой рассчитывается неустойка, также варьируется (от всей цены договора, от цены неоплаченного товара, непоставленного товара, невыполненной работы, неоплаченной работы и т.д.). Поэтому при расчете неустойки за просрочку необходимо внимательно изучить условия договора (закона, если неустойка установлена законом) и учесть все условия расчета.

Вы можете рассчитать онлайн неустойку по договору на калькуляторе, размещенном ниже.

Неустойка (штраф) может устанавливаться за различные нарушения условия договора, просрочку исполнения обязательства: нарушение сроков выполнения работ, поставки товара, нарушение срока оплаты, расторжение договора, непредставление документов и т.д.

Неустойка за расторжение договора

В судебной практике можно встретить споры относительно возможности установления неустойки как меры ответственности за расторжение договора (например, условия в договоре, подобного этому: “в случае расторжения договора в одностороннем порядке сторона, заявившая о расторжении договора, выплачивает штраф в размере 10% от цены контракта).

С одной стороны, принцип свободы договора должен позволять устанавливать любые условия в договоре, не запрещенные законом.

И установление такой неустойки является логичным — сторона, заключая договор рассчитывает на сотрудничество, надлежащее исполнение договора, и если вторая сторона “передумает”, то добросовестная сторона понесет убытки: будет вынуждена искать нового контрагента, заключать договор, устанавливать новые сроки, возможно, выплатит неустойку за просрочку своему заказчику, будет вынуждена оплачивать товар/работу по более дорогой цене и т.д. С другой стороны, такая неустойка может ограничить право стороны на расторжение договора, которое предоставлено ей законом. Также является спорным вопросом действие условия о неустойке, предусмотренного в договоре, который прекратил свое действие. 

Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами после решения суда | Центр российского образования

1. Статья 395 устанавливает право стороны взыскать с неисправного контрагента проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица.

Судебная практика проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами рассматривает как гражданско-правовую ответственность. «Проценты, предусмотренные п. 1 ст.

395 ГК, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК), кредитному договору (ст. 812 ГК) либо в качестве коммерческого кредита (ст.

823 ГК). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК)» (п.

4 Постановления ВС и ВАС N 13/14).

2. Для применения ответственности, предусмотренной комментируемой статьей, необходимы определенные условия, к числу которых следует отнести прежде всего неисполнение денежного обязательства. Денежные обязательства понимаются в широком смысле: это любые обязательства, связанные с использованием денег в качестве платежа, средства погашения денежного долга.

Денежным может быть как обязательство в целом (в договоре займа), так и обязанность одной из сторон в обязательстве (оплата товаров, работ или услуг). Неправомерное неисполнение денежного обязательства может быть как виновным, так и невиновным.

Отсутствие у должника денежных средств, необходимых для уплаты долга по обязательству, связанному с осуществлением им предпринимательской деятельности, не является основанием для освобождения должника от уплаты процентов, предусмотренных ст.

395 (п. 5 Постановления ВС и ВАС N 13/14).

Следующим необходимым условием является пользование чужими денежными средствами.

Деньги, в отличие от других объектов гражданского права, обладают неотъемлемым качеством при нормальном гражданском обороте приносить определенный доход — начисление на них банковских процентов.

Поэтому неправомерное удержание, израсходование чужих денежных средств означает, что кредитор несет определенные отрицательные последствия, размер которых можно установить без проблем, — это банковский процент.

Проценты, предусмотренные комментируемой статьей, подлежат уплате независимо от того, получены ли чужие денежные средства в соответствии с договором либо при отсутствии договорных отношений.

На практике такие проценты взыскиваются по обязательствам, содержанием которых является обязанность по оплате: поставленного (переданного) товара; выполненных работ, в том числе подрядных; оказанных услуг; арендных платежей; суммы страхового возмещения, а также по возврату банком необоснованно списанных с расчетного счета сумм, выплате бывшему участнику общества с ограниченной ответственностью действительной стоимости имущества, приходящегося на его долю, выплате денежного возмещения за причинение вреда здоровью и т.д.

Проценты, предусмотренные комментируемой статьей, начисляются только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом (п. 51 Постановления ВС и ВАС N 6/8). В Постановлении ВС и ВАС N 13/14 называется лишь один случай возможного начисления процентов на проценты: проценты по ст.

395 могут быть начислены на всю сумму вклада, увеличенного на сумму невостребованных процентов, в случае просрочки возврата вклада по договору банковского вклада.

Читайте также:  Предоставление путевки на санаторно курортное лечение инвалиду 2023

Судебная практика отказывает во взыскании процентов по ст.

395 ГК на суммы, необоснованно взысканные с юридических и физических лиц в виде экономических (финансовых) санкций налоговыми, таможенными органами, другими государственными органами, объясняя это тем, что ни гражданским, ни налоговым, ни иным законодательством не предусмотрено начисление процентов за пользование чужими денежными средствами на необоснованно взысканные в связи с публичными правоотношениями денежные суммы (см.: Практика применения Гражданского кодекса Российской Федерации, части первой / Под общ. ред.

В.А. Белова. М., 2008.

С. 921). Представляется, что такой подход судебных органов нуждается в пересмотре, поскольку нет логического объяснения подобной трактовке закона.

3.

Размер взыскиваемых процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо — в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или соответствующей его части. Судебная практика исходит из того, что в отношениях между гражданами и организациями проценты подлежат уплате в размере учетной ставки Центробанка России по кредитным ресурсам, предоставленным коммерческим банкам (ставке рефинансирования).

При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяцы) принимается равным соответственно 360 к 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, а также обычаями делового оборота (п. 2 Постановления ВС и ВАС N 13/14).

4. Предусмотренные комментируемой статьей проценты должны быть уплачены за весь период пользования чужими денежными средствами до момента фактического исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если на момент вынесения судебного решения денежное обязательство не было исполнено, в решении суда о взыскании процентов должны содержаться сведения: о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится их начисление; размере процентов исходя из ставки рефинансирования соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения, а также указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств. При этом следует избрать ту ставку рефинансирования, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования денежными средствами. Если же денежное обязательство исполнено должником до вынесения решения, то в решении суда указываются подлежащие взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в твердой сумме (п.

51 Постановления ВС и ВАС N 6/8).

5. Проценты, предусмотренные комментируемой статьей, носят зачетный характер по отношению к возмещению убытков. Убытки подлежат возмещению лишь тогда, когда они превышают сумму процентов, и только в части, превышающей эту сумму.

Если определенный по правилам комментируемой статьи размер (ставка) процентов явно не соразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд вправе в соответствии со ст. 333 ГК уменьшить ставку процентов, учитывая обстоятельства дела (п. 7 Постановления ВС и ВАС N 13/14).

Кроме того, основанием для уменьшения размера процентов или даже освобождения от их уплаты может быть вина кредитора, в том числе его просрочка в принятии исполнения.

При недостаточности суммы платежа, произведенного должником, основная сумма долга по общему правилу погашается в последнюю очередь. Поэтому проценты, представляющие собой плату за пользование чужими денежными средствами и не связанные с его нарушением (проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса), погашаются ранее основной суммы займа. Проценты, предусмотренные ст.

395 и представляющие собой форму гражданско-правовой ответственности, погашаются уже после погашения суммы основного долга.

Однако размер и тех и других процентов определяется, как правило, одинаково — учетной ставкой ЦБ.

С какого дня нужно считать неустойку по 395 гк рф?

Для начала необходимо определить день, когда должно было быть исполнено обязательство должником. Когда такой день определен и обязательство не исполнено в этот день, то расчет неустойки по 395 ГК РФ начинаем со следующего дня, следующего за днем, когда должник обязан был исполнить свое обязательство, т.е. уплатить деньги.

При этом, когда по договорам определяется в течение скольки дней должна быть произведена оплаты, то необходимо учитывать нюансы того или иного договора.

Например, если заключен договор подряда, предусматривающий оплату в течение допустим 10 дней после подписания акта, а в акте не фигурирует дата подписания, то в данном случае необходимо учесть также дни для приемки, например, 5 дней, и тогда в совокупности общее количество дней для оплаты с учетом приемки составит 15. Отсчитываем 15 дней и на 16 начинаем начислять проценты по 395 ГК РФ.

Порядок взыскания процентов по 395 ГК РФ

Для взыскания процентов по 395 ГК РФ воспользуйтесь следующим алгоритмом:

  1. Оформите и направьте в адрес контрагента письменную претензию с требованием уплатить проценты по 395 ГК РФ. Претензия должна быть мотивированная с расчетом соответствующего размера процентов
  2. При отсутствии в установленный договором или законом срок ответа на претензию подготовьте иск в суд о взыскании процентов
  3. После того, как будет подготовлен иск о взыскании неустойки по 395 ГК РФ, уплачена госпошлина и собраны доказательства по делу, следует один экземпляр иска направить ответчику
  4. Экземпляр иска для суда вместе с приложенными документами и документами о направлении иска ответчику подлежит передачи или направлению в суд. Иск может быть подан в электронной форме через систему суда
  5. Если судом назначено судебное заседание по иску, примите участие в заседании.
  6. Если судом дело назначено к рассмотрению в упрощенном порядке, отслеживайте информацию о поступлении отзывов от ответчика и вовремя предоставляйте возражения на отзыв
  7. После вынесения судом решения об удовлетворении требований заявителя, дождитесь вступления решения суда в силу и получите судебный приказ или исполнительный иск, с последующим предъявлением его приставам для взыскания денег с ответчика.

ВНИМАНИЕ : при определенных условиях (сумма подлежащая взысканию, отсутствие спора и др.) лицо должно сначала обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если конечно нет возражений на взыскание процентов со стороны должника, смотрите видео, как составить иск в суд:

Как уменьшить проценты по 395 ГК РФ?

Как правило, для уменьшения сумм неустоек, процентов, оппоненты по делу заявляют о применении судом ст. 333 ГК РФ о несоразмерности размера неустойки.

Однако, в одном из Пленумов ВС РФ указано на то, что ст. 333 ГК ФР не применяется при взыскании процентов по п.1 ст. 395 ГК РФ.

И все же ответчик может попробовать заявить о применении ст. 333 ГК РФ вместе с иными основаниями для уменьшения процентов по 395 ГК РФ.

Иными основаниями может быть пропуск срока исковой давности по отдельным периодам, за которые начислена неустойка.

Также в соответствии с п.6 ст. 395 ГК РФ, в случае, когда сумма процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд может уменьшить проценты, но для этого необходимо заявление должника. При этом проценты могут быть уменьшены не менее чем до суммы, которая определяется с учетом ключевой ставки, которая действовала по периодам.

Одновременное взыскание неустойки и процентов

Законом запрещается начисление сложных процентов, т.е. расчет процентов на уже набежавшую сумму процентов невозможен.

Взыскание неустойки и процентов по 395 ГК РФ одновременно не производится. Если договор предполагает выплату неустойки, то именно этим путем проводится компенсация финансовых потерь. Исключением может стать особая договоренность, которая оформлена документально и прописана в договоре.

Такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке и в строгом соответствии с действующей нормой закона.

Размер процентов

Размер неустойки определяется по размеру ключевой ставки Центробанка, которая действовала на момент возникновения задолженности.

При расчетах нужно помнить, что к ключевой ставке кредитор обращается только в том случае, если в договоре или по закону не предусмотрено другого размера процентов.

Поэтому, если стороны, например, заранее прописали в документе, что в случае возникновения просрочки должник должен будет заплатить проценты по ставке 10%, то, соответственно, им не придется применять положения ст. 395 ГК РФ в части размера процентов.

Формула расчета

Чтобы рассчитать проценты за пользование чужими деньгами, нужно принимать во внимание следующую формулу:

Размер процентов = Сумма задолженностиx Ключевая ставка Центробанка РФ / Количество дней в году x Число дней просрочки

Брать нужно тот размер ключевой ставки, что действовал на период просрочки. Посмотреть и выбрать нужный показатель вы можете благодаря нашей таблице ниже. В ней показаны значения показателя за последние несколько лет.

Динамика ключевой ставки ЦБ РФ за 3 года

22.06.2020 – настоящее время

Считаем на примерах

Пример 1. Представим, что гражданин взял в долг у приятеля 150 тыс. рублей, обещая вернуть деньги 21 июня 2020 года. Но исполнить свои обязательства он смог только через месяц, погасив задолженность 22 июля 2020 года.

По сути, получается, что лишний месяц он пользовался деньгами. Поскольку у сторон в договоре не был прописан размер неустойки на случай просрочки, то кредитор может воспользоваться положением ст. 395 ГК РФ и потребовать компенсации.

В нашем случае просрочка выпадает на период действия ключевой ставки на уровне 4,5%. Длительность просрочки составляет 31 день. Исходя из этого получаем такой расчет = 150 000 x 4,5% / 366 x 31.

Нехитрые расчеты показывают, что кредитор может потребовать в суде дополнительно 571,7 руб за то, что должник целый месяц использовал чужие деньги в своих целях.

Пример 2. Представим, что компания поставила товары на сумму 100 тыс. рублей. Покупатель должен был оплатить поставку 10 января 2020 года, но вместо этого затянул оплату до 1 июня 2020 года.

За это время ключевая ставка несколько раз менялась, поэтому наши расчеты будут выглядеть следующим образом: