Главная » Статьи » Банк заблокировал карту физического лица: законность и как вернуть назад деньги

О блокировках счетов юридических лиц и активном отслеживании уклонения от налогов, а также операций по обналичке слышали многие. Однако все чаще становится известно и о случаях блокировки карт и операций физических лиц, также вызывающих подозрение необычными или сомнительными переводами.

В каких случаях банк заблокирует физлицу карту или операцию, на основании чего он вправе это сделать и как быть гражданину, попавшему в немилость?

Правовая основа: на основании чего банки блокируют счета граждан?

Основным «альманахом» банков при контроле за операциям является все тот же «антиотмывочный» закон №115-ФЗ. В дополнение к нему имеется Положение №375-П Центробанка от 2012 года с актуальными изменениями и дополнениями, где прописано свыше сотни различных критериев, по которым сделка или операция может быть признана подозрительной.

• Большинство критериев Положения касаются юридических лиц, однако часть из них распространяется на всех участников операций, а некоторые примеры – только и исключительно на физических лиц.
• При этом перечень не является исчерпывающим и содержит вот такие вот размытые формулировки, по сути, давая банкам и финмониторингу неограниченные права по блокировке кажущихся им подозрительными операций.
• А ряд утверждений и вовсе носит субъективный характер, будучи отданный на откуп сотрудникам банка.

Последствия блокировки счета физического лица

Усмотрев в операции физического лица какой-либо из перечисленных в документе признаков, банк вправе:

• Блокировать на неопределенный срок карты или счета клиента;
• Ограничить доступ клиента к веб- и Интернет-банку, включая мобильное приложение;
• Отказать клиенту в проведении конкретной операции – открытии вклада, снятии наличных, банковском переводе.

Помимо ограничений в операциях, не «оправдавшийся» перед банком человек лишается возможности открыть счет или получить новую карту, в том числе – перевыпустить уже имеющуюся.

По сути, уклонение от подтверждения законности операции влечет полный отказ в дальнейшем обслуживании клиента в отдельно взятом банке, а при попадании в список Финмониторинга – и в остальных. Операции по действующим счетам, скорее всего, придется в будущем проводить только при личном визите в офис банка.

Помимо подозрительности операций, банки обязаны в безусловном порядке ограничить обслуживание клиентов, которые внесены в специальный реестр лиц, причастных к финансированию терроризма и экстремистской деятельности. Данный реестр ведется Росфинмониторингом и является обязательным для учета всеми банками РФ.

Что делать, если банк заблокировал счет?

Представлять документы, обосновывающие экономическую целесообразность операции.
Наиболее распространенные примеры блокировок и способов их обоснования:

• Поступление средств от продажи машины или квартиры. Если вы продали имущество и покупатель перевел вам средства безналом, то будьте готовы подтвердить их законность документами о сделке. Особое внимание стоит обратить на соответствие сумм в договоре и на счете. Если вы указали в договоре сделку на 100 тыс. рублей, а на счет пришло 500 тыс., то доказать законность поступления средств вы не сможете. Они будут или заморожены или возвращены отправителю.
• Перевод «серой» зарплаты. Часто компании через частных лиц переводят на карту своим сотрудникам деньги в счет оплаты труда по «серым» схемам. Деньги поступают систематически — примерно в одно и то же время, в схожих суммах, чем и вызывают подозрения банка. Доказать законность поступления подобных средств довольно сложно, разве что представлять простой договор займа между отправителем и получателем. Возможны и случаи блокировки «белых» платежей, когда работодатель переводит крупную и нетипичную сумму, например выплату по заработной плате + оплату по гражданско-правовому договору за несколько месяцев.
• Перевод от частного лица. Вы попросили в долг деньги или родственники решили прислать вам крупную сумму. У банка могут возникнуть вопросы о законности такого перевода. При займе следует подтвердить перевод договором, а вот при дарении средств родственниками ситуация усложняется: можно представить документы, подтверждающие родство с отправителем. Никаких комментариев или официальных документов по подобным ситуациям банки не дают.

Блокировка как защита от мошенничества

Часто блокировку счетов по закону №115-ФЗ путают с защитой от мошенничества. Банки, помимо описанных выше критериев, могут приостановить нетипичную операцию и запросить устное подтверждение (например, по телефону) о том, что именно клиент ее проводил.

Данная мера призвана снизить число преступлений по хищению средств с банковских карт. Чаще всего могут быть приостановлены операции, нетипичные для этого клиента. Например, перевод на чужую карту в значительном размере или же покупка в магазине, если ранее по карте не было таких операций.

Кроме того, банки фиксируют операции по переводу на устройства или IP-адреса устройств, которые «засвечены» в мошеннических схемах. Но в этом случае клиенту достаточно подтвердить, что перевод действительно инициирован им и он будет выполнен. Если в течение 2 суток банк не дозвонился до клиента, операция будет выполнена.

Можно ли получить заблокированные на банковской карте средства?

И да, и нет. Зависит от оснований блокировки. Если информация поступила от Росфинмониторинга, то воспользоваться замороженными средствами будет нельзя.

Остается либо попытаться обосновать поступление или же через суд требовать снятия ограничений, но практика по таким делам плачевна. Попавший по причастности к экстремизму клиент может лишь распоряжаться средствами в пределах и объемах, изложенных в п. 2.4 ст.

6, а также п. 4 ст.7.4 положений 115-ФЗ (до 600 тыс. рублей суммарно, или до 10 тыс. рублей при разовых выплатах).

В прочих случаях – например, при блокировке счета по инициативе банка ввиду его чрезмерной подозрительности, вариантов будет лишь два, если вы не смогли убедить банк в «легальности» денег:

1. Расторжение договора банковского вклада на основании пункта 1 статьи 859 ГК РФ с перечислением средств по указанным реквизитам или выдаче их наличными. Банк обязан произвести перечисление денег на другой счет или же выдать их клиенту (пункт 5 указанной статьи). Но проблемы могут возникнуть при получении их в другом банке.

2. Снятие ограничений через суд, если банки отказываются выдавать или переводить денежные средства.

Примечание: Инструкция ЦБ №153-И по работе с вкладами гласит (п. 8.1), что основанием для закрытия счета также является случай, описанный в абзаце 3 пункта 5.2 статьи 7 закона № 115-ФЗ.

По данному пункту банк вправе в одностороннем порядке отказаться от договора банковского счета (вклада) с клиентом, если в течении года банк два и более раз «замораживал» денежные операции, на основании пункта 11 статьи 7 закона №115-ФЗ, то есть в том случае, если у работников банка ранее возникали подозрения, что такие операции совершались в противоправных целях.

Отказ выдать средства (или перевести их на счет) чаще всего встречается лишь по крупным операциям, то есть на 600 тыс. рублей и выше: перечисленных как разово, так и при нескольких операциях на указанную сумму.

Важно понимать, что каждый случай индивидуален и во многом связан с субъективным толкованием норм 115-ФЗ работниками служб безопасности банков.

Свои вопросы вы можете оставлять на «стене» этой группы или в специальной теме обсуждений. О блокировках счета юридического лица читайте здесь.

Банк по своей инициативе произвел блокировку карт в 2023 году

Блокировка кредитной карты производится без предупреждения ее обладателя.

При оформлении карты держатель подписывает пользовательское соглашение, в соответствии с которым должны использоваться ее возможности и функционал.

В подавляющем большинстве случаев блокировка пластиковой карты производится по причине нарушения норм пользовательского соглашения. Помимо этого существуют иные причины блокировки, о которых держатель должен знать заранее.

https://www.youtube.com/watch?v=2q8jbmJnkgI\u0026pp=YAHIAQHwAQE%3D

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected] Открыть профиль

Причина 1 — Нарушение пользовательского соглашения

Каждый банк-эмитент разрабатывает собственные правила, в соответствии с которыми клиенты должны пользоваться его картами. Вид пластиковой карты не имеет значения, но к держателям кредитных карт требований выдвигается традиционно больше. Общие моменты, которые клиенты должны соблюдать после оформления карт, практически одинаковые во всех случаях.

1. Причина 1 — Нарушение пользовательского соглашения
2. Причина 2 — Нарушение законодательства
3. Причина 3 — Предотвращение мошенничества
4. Причина 4 — Постановление ФССП
5. Причина 5 — Ввод неверного пин-кода

Типовыми видами нарушения пользовательского соглашения являются:

• смена паспортных данных;
• смена места постоянного / временного проживания;
• изменение номера телефона;
• смена любых значимых данных, указанных в анкете при оформлении карты.

Изменять эту информацию клиенту никто не запрещает, только он до изменения должен предупредить об этом свой банк. Если это не сделать заблаговременно, то банк, узнав об изменении данных, будет вынужден заблокировать карту до получения подтверждений от клиента.

Речь идет и о дебетовых картах, так как за сохранность средств на карте отвечает банк, который должен иметь актуальные сведения о своем клиенте.

Во избежание разногласий, карта будет блокирована до тех пор, пока клиент лично не подтвердит изменение тех или иных данных.

В РФ действует федеральный закон, имеющий наименование — О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Специалисты называют этот закон просто ФЗ-115 или ФЗ ПОД/ФТ. Суть этого закона ясна из его названия.

В этих целях был учрежден специальный государственный орган — Русфинмониторинг, задача которого состоит в контроле над всеми финансовыми операциями, производимыми на территории РФ и отчасти за ее пределами.

В соответствии с этим законом, любая операция, проделанная по пластиковой карте, может быть признана подозрительной, а значит, карта будет заблокирована.

• многочисленные переводы на несколько карт — к примеру, на баланс карты зачисляется сумма, которая далее разбивается на несколько частей и переводится третьим лицам, при этом происхождение первичной суммы должно быть неизвестным;
• получение или отправка средств с / на счета третьих лиц или организаций, стоящих в РФ вне закона (представители бандформирований, экстремистские организации, прочие незаконные образования);
• совершение приходных и расходных переводов, превышающих норму в день — если владелец карты совершает по 100 операций (примерно) за сутки, то банк будет вынужден заблокировать его карту и передать информацию в Русфинмониторинг.

По этому закону любая операция, проводимая по пластиковой карте, может быть признана специалистом ПОД/ФТ подозрительной. Более того, все операции, на сумму более 600 000 рублей (приходные и расходные операции) должны проверяться банком в обязательном порядке.

И наконец, вопреки некоторым слухам пользователей банковскими картами, при небольших переводах с карты на карту, к примеру, родственникам или друзьям, карты и счета не блокируются. Блокировка наступает только в случае подозрительного и систематического характера таких транзакций.

Причина 3 — Предотвращение мошенничества

После оформления карты за сохранность средств с технической точки зрения отвечает банк-эмитент. Любые попытки третьих лиц получить доступ к счету клиента должны пресекаться именно банком. То есть, клиент лично может и не знать, что мошенники пытались предпринять какие-либо действия в отношении его карты. При острой необходимости банк может (должен) блокировать карту клиента на неопределенный срок – пока не решится проблема с попыткой несанкционированного доступа к счету.

https://www.youtube.com/watch?v=oT7lmfWoAJc\u0026pp=ygVh0JHQsNC90Log0L_QviDRgdCy0L7QtdC5INC40L3QuNGG0LjQsNGC0LjQstC1INC_0YDQvtC40LfQstC10Lsg0LHQu9C-0LrQuNGA0L7QstC60YMg0LrQsNGA0YIgMjAyMw%3D%3D

Блокировка карты по этой причине производится редко, так как большинство мошеннических схем строится вокруг снижения бдительности ее держателя. Более того, блокировка по этой причине может длиться несколько минут, и сам пользователь не узнает о том, что его карта блокировалась на такой короткий срок.

Здесь же следует отметить и случаи, когда мошенническая схема реализовывается самим клиентом. В частности это касается кредитных карт, когда пользователь пытается каким-либо образом обналичить кредитные средства.

На первые 1-2 раза банк может не обратить внимания на такие операции, но, если схема повторяется систематически, и это идет вразрез с пользовательским соглашением, то карта будет блокирована на неопределенный срок.

Как правило, до блокировки по этому обстоятельству, банк неоднократно предупреждает своего клиента.

Причина 4 — Постановление ФССП

Блокировка банковской карты возможна и по причине наложения ареста на счет сотрудниками ФССП. Делается это без судебного решения. Постановления уполномоченного сотрудника вполне достаточно, чтобы карта и счет были заблокированы. При этом блокировка по такому основанию возможна как частичная, так и полная.

При частичной блокировке ограничения накладываются на совершение конкретных операций. Чаще всего это касается операций по снятию денежных средств – владелец карты может получать внешние переводы, но не может снимать полученные средства. Делается это в тех случаях, когда в отношении держателя карты было вынесено судебное решение о взыскании долга.

К примеру, должники по алиментам, при злостном невыполнении обязательств, рискуют потерять доступ к своим карточным и банковским счетам. О блокировки карты по этому основанию банки не всегда предупреждают своих клиентов, а предоставляют информацию только по запросу.

Причина 5 — Ввод неверного пин-кода

И наконец, еще одной распространенной причиной блокировки карты является неоднократный ввод неверного пин-кода. По правилам большинства банков, если пользователь вводит неверный пин-код 3 раза, то карта блокируется. У Сбербанка срок блокировки составляет ровно 24 часа. Звонить в банк и просить разблокировать карту – нет смысла. Разблокировка производится только автоматически.

У некоторых банков для разблокировки карты необходимо связываться с банком, доказывать, что карта не попала в руки к третьим лицам, и ждать проверки этой информации. Если пин-код забыт или утрачен, то придется посещать банк для его восстановления или назначения нового числового значения.

Brobank.ru: Если не нарушается пользовательское соглашение, и в отношении владельца карты не возбуждено исполнительное производство, то значит, что карта была заблокирована банком ошибочно. Такое случается, хоть и крайне редко. В этом случае пользователь связывается с банком для получения уточняющей информации. Причиной блокировки здесь мог быть обычный человеческий фактор.

Банк по своей инициативе произвел блокировку карт

После работы заходите в супермаркет, покупаете продукты и проходите на кассу, чтобы расплатиться и поскорее уехать домой. Но тут кассир заявляет, что карта заблокирована. Если нет наличных, остается звонить в банк для снятия ограничений. При каких обстоятельствах банк блокирует карту и что делать, чтобы избежать неприятных последствий — рассказали в статье.

Неверно указали ПИН-код три раза подряд

Если три раза подряд неправильно ввести ПИН-код, карта блокируется. Информация о блокировке «пластика» приходит на электронную почту, в личный кабинет мобильного приложения или по смс. Но есть банки, которые не сообщают о временной блокировке.

После неправильно введенного ПИН-кода карту автоматически разблокируют через сутки. Чтобы не ждать столько времени, сообщите о своей проблеме менеджеру банка по телефону. Сотрудники разберутся и снимут ограничение сразу.

Банк заподозрил акт мошенничества

Некоторые операции банк расценивает как мошеннические. Например, вы пытаетесь перевести 300 тыс. руб., хотя раньше карту ежемесячно пополняли не более чем на 40 тыс. руб. Банк может приостановить операцию и уведомить о временной блокировке. Вы получите уведомление на электронную почту или в личный кабинет.

https://www.youtube.com/watch?v=oT7lmfWoAJc\u0026pp=YAHIAQE%3D

Когда банк приостанавливает операции с картой из-за подозрений в мошенничестве или фиксирует подозрительную операцию, то это не означает, что карту заблокировали навсегда. Свяжитесь с менеджером и выясните причину блокировки.

Когда будете общаться с сотрудником, он будет задавать дополнительные вопросы. Попытается выяснить, где и в какое время вы последний раз пользовались картой. Действительно ли вы собирались сделать перевод на крупную сумму.

Если подтвердите свое действие, менеджер снимет блокировку.

Чтобы избежать блокировки, старайтесь уведомлять банк, когда планируете совершить подозрительную для вас операцию. Например, собираетесь сделать крупную покупку и приобрести товар за рубежом. Позвоните по телефону горячей линии и сообщите об этом менеджеру.

Банк заподозрил клиента в отмывании денег

В соответствии с законом 115-ФЗ, банк имеет право временно заблокировать карту, если заподозрил клиента в отмывании денег. Например, вы уже год пользуетесь зарплатной картой и ежемесячно получаете 65 тыс. руб. Но в школе, где учится ваш сын, вас назначили руководителем родительского комитета.

Родители переводят деньги на счет вашей карты, но т. к. банк об этом не знает, менеджеры фиксируют нетипичные операции. Если попытаетесь снять эти деньги или перевести на другой счет, банк может заподозрить вас в отмывании денег в соответствии со статьей 115-ФЗ. После двух неудачных попыток снять деньги, карту заблокируют.

Нарушений по карте нет, но банк все равно ее заблокировал, что делать?

Банк вправе заблокировать часть денег на карте, если вы забыли заплатить штрафы в ГИБДД, налоги или счета за квартиру. Даже долг в 1000 руб. может стать причиной временной блокировки карты, но такое встречается очень редко. Если налоговый комитет или сотрудники ГИБДД сообщают в банк об имеющейся задолженности, менеджеры приостановят операции по карте.

Некоторые банки блокируют только часть денег на карте, например, ВТБ или Сбербанк. В итоге вы сможете совершать покупки и делать переводы, но всегда будет оставаться сумма, равная долгу, которой вы не сможете распоряжаться. Для снятия временных ограничений нужно оплатить долг.

Когда банк блокирует карту по решению суда, сообщениям из налогового комитета или ГИБДД, он обязан уведомить об этом клиента. Информация о долге появляется в личном кабинете. Для уточнения деталей позвоните по официальному номеру телефона банка.

Как предотвратить блокировку карты?

Чтобы предотвратить неприятные последствия, поступайте следующим образом.

Собираетесь в отпуск за границу. Если берете с собой карту и будете расплачиваться ею за проживание в отеле, питание и делать покупки — предупредите банк.

Иначе у банка могут возникнуть подозрения, что картой пользуется другой человек. Все операции по карте анализирует робот вне зависимости от того, куда вы поехали.

И если робот зафиксирует подозрительное действие, карту заблокируют автоматически.

Чтобы убедить банк, что операции совершаете именно вы, заранее предупредите, куда собираетесь уехать и на сколько дней. Например, в Тинькофф банке достаточно указать страну пребывания через личный кабинет. В приложениях других банков можно написать в чат службы поддержки о том, что уезжаете в отпуск и будете пользоваться картой в другой стране.

Оформите вторую карту. Когда получаете зарплату и есть дополнительный доход, лучше завести вторую карту. Если начинают поступать дополнительные деньги на зарплатную карту, то у банка это вызовет подозрения.

Решить проблему просто, достаточно позвонить менеджерам и сообщить, что помимо зарплаты вам переводят деньги за подработку.

Но чтобы неожиданно не остаться без денег, когда карту случайно заблокируют, лучше всегда иметь второй счет.

Как снять деньги, если карта заблокирована?

Если карту заблокировали, для получения доступа к деньгам можно воспользоваться несколькими способами.

https://www.youtube.com/watch?v=6zCibYHGoTA\u0026pp=ygVh0JHQsNC90Log0L_QviDRgdCy0L7QtdC5INC40L3QuNGG0LjQsNGC0LjQstC1INC_0YDQvtC40LfQstC10Lsg0LHQu9C-0LrQuNGA0L7QstC60YMg0LrQsNGA0YIgMjAyMw%3D%3D

Идите в банк с паспортом, чтобы получить деньги в кассе наличными. Возьмите с собой карту и объясните ситуацию, что вам срочно нужны деньги, но карта заблокирована.

Закажите перевыпуск карты. Когда нет времени ждать, чтобы разблокировали карту, отправляйтесь в отделение и закажите услугу перевыпуск карты. Процедура займет от несколько часов до двух дней.

В случае блокировки по подозрению в мошенничестве деньги снять не получится, т. к. блокируется счет. Придется ждать два дня, чтобы банк разобрался в ситуации и разблокировал ваш счет вместе с картой.

Если заблокирована только карта, а счет работает, переведите деньги на другую карту. Если у вас только одна карта, попросите близкого родственника или друга, чтобы вы перевели деньги ему, а он снял их и отдал наличными.

Кратко: почему банк блокирует карту?

Достаточно трижды указать ошибочный ПИН-код в терминале, чтобы карта была заблокирована. Вам придется ждать 24 часа, чтобы ее разблокировали. Но можно связаться с менеджером и объяснить ситуацию, чтобы карту разблокировали раньше срока.

Если пытаетесь перевести нетипично крупную для вас сумму за границу, банк может расценить это действие как мошенническое. Операцию отменят, карту заблокируют и вам придет уведомление. Позвоните на горячую линию, чтобы подтвердить операцию.

Банк заподозрил вас в отмывании денег. Такое часто происходит, если переводит крупные суммы на зарплатную карту. Придется ехать в отделение банка и объяснять, что получаете на зарплатную карту дополнительный доход.

Когда есть долги по налогам и штрафам, налоговый комитет обращается в банк, чтобы заблокировать карту. Для снятия блокировки нужно рассчитаться с долгом.

Если собираетесь в отпуск за границу и берете с собой карту, обязательно сообщите об этом банку. Иначе менеджеры увидят, что вашей картой расплачиваются в другой стране, что может стать поводом для блокировки.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Банк заблокировал счет: что делать?

Практически каждый совершеннолетний житель России имеет счет в банке и может столкнуться с его блокировкой. Разбираемся, почему банк может заблокировать счет и что делать, если ограничения уже введены.

В чем отличие блокировки счета от блокировки карты

Не следует путать банковский счет с банковской картой. Счет содержит информацию о деньгах, его используют, когда переводят деньги по реквизитам.

Карта же — это посредник между счетом и его владельцем, она нужна для пользования деньгами на счете в повседневной жизни.

К одному счету может быть привязано несколько карт с разными платежными системами или для разных целей. Срок действия карты ограничен, счета — бессрочен.

Обычно карта блокируется из-за опасности мошеннических действий (когда данные пластика попали к третьим лицам). Счет блокируется по другим причинам.

8 ситуаций, когда банковскую карту необходимо заблокировать

Варианты блокировок счета

— Полная остановка операций по счету. Такая блокировка означает приостановку всех операций по счету, как входящих, так и исходящих. Счета блокируют в рамках исполнительного производства, если владелец счета замечен в преступной деятельности.

— Частичная блокировка операций по счету. Запрет распространяется на входящие операции, но не на все. Снимать наличные нельзя, но проводить безналичные операции можно. Иногда блокируется доступ в интернет-банк.

— Приостановка конкретной операции. Операцию невозможно провести, пока не устранят причины, которые привели к блокировке.

— Полная блокировка счета. С клиентом расторгают договор на обслуживание и просят снять деньги со счета через другой банк. Такое происходит в том случае, если банк два и более раз блокировал операции по счету.

По чьей инициативе может быть заблокирован счет

1. По решению банка. При возникновении сомнительных операций по счету банк может ограничить возможность совершения операций.

2. По распоряжению налоговой службы. ФНС блокирует счет юридического лица, если он не сдал в срок налоговую декларацию или не отправил квитанции о приеме документов при сдаче налоговой отчетности в электронном формате. Что делать, если пришли чужие налоги, подробно разобрали в статье.

3. По распоряжению ФССП в рамках исполнительного производства. Приставы принуждают владельца счета к исполнению судебного решения, оплате штрафов, задолженностей.

По решению гражданского, административного или арбитражного дела блокируют не весь счет, а только определенную сумму, необходимую для погашения всех долговых обязательств. Если на счету недостаточно денег, при зачислении средств долги будут списывать частями.

Если платежей несколько, средства спишут в зависимости от приоритетности выплаты. Счет разблокируют только после полного погашения всех долгов.

Что делать, если арестовали деньги на счете: инструкция

4. По решению суда. Суд выносит решение о приостановлении любых операций по счету клиента, если он связан с преступной деятельностью. Еще одно основание — требование суда заблокировать все счета организации клиента. Блокировка будет длиться, пока рассматривают дело.

Возможные причины блокировки операций по счету

Существует ряд причин, почему банк может заблокировать операции по счету:

• странный характер операции — операция лишена экономического смысла, у нее нет очевидной цели или она слишком запутанная;
• снятие со счета крупных сумм наличными;
• проведение физическим лицом операции на сумму около или больше 600 тыс. рублей;
• отправитель или получатель суммы находится в черном списке банка;
• платежное поручение подано лицом, которое находится в розыске.

В каком случае банк обязан заблокировать счета

Банки действуют в соответствии с рекомендациями Банка России и требованиями закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Этот закон обязывает все финансовые организации изучать операции своих клиентов и при возникновении сомнений ограничивать возможность совершения операций.

Также банк может запросить документы, подтверждающие законность и экономический смысл совершаемых клиентом операций.

Важно! Чтобы банк по какой-то причине разблокировал расчетный счет во внесудебном порядке, нужно обратиться к специалистам ближайшего отделения или позвонить на горячую линию. Потребуются документы, подтверждающие законность совершаемых клиентом операций.

https://www.youtube.com/watch?v=6zCibYHGoTA\u0026pp=YAHIAQE%3D

Также блокировку расчетного счета клиента банк совершает по требованию федеральных служб (ФНС, ФССП, суды), а причиной этого выступает фактическое нарушение финансовых обязательств или недоказанность выполнения этих обязательств.

Важно! Клиент банка обязан либо устранить причину неисполнения обязательств, либо доказать, что они были исполнены.

Как владельцу счета сообщают о блокировке

Законодательно не регулируется, каким образом финансовые организации могут сообщить клиенту о блокировке его счета, поэтому каждый банк сам разрабатывает систему, по которой уведомляет владельцев счетов. Это может быть:

• СМС на телефон владельца счета;
• сообщение в личном кабинете интернет-банка;
• звонок владельцу счета;
• письмо на электронную почту.

Какие операции все равно проводятся при заблокированном счете

Блокировка счета ограничивает возможности клиента в управлении собственными деньгами. Но ряд операций банк проведет даже при блокировке счета. Это налоги, страховые взносы и штрафы, а также выплаты, которые по приоритетности стоят выше налоговых (по возмещению вреда, алиментам, выходным пособиям, зарплатам сотрудникам, поручению налоговой инспекции).

Подобрать банковскую карту

Что делать при блокировке счета

Если ваш счет уже заблокирован или ограничено проведение по нему операций, сохраняйте спокойствие, обратитесь в банк и выясните причину блокировки.

1. Для самостоятельного снятия ограничений, установленных банком, клиенту необходимо направить в финансовую организацию документы, подтверждающие легальность финансово-хозяйственной деятельности и экономическую целесообразность операций. Срок рассмотрения — до 10 дней.

2. Для снятия ограничений, наложенных налоговой службой, достаточно удовлетворить требования ФНС, предоставив инспектору подтверждающие документы. Затем придется подождать, пока банк получит от инспектора соответствующее поручение. После получения поручения банк возобновит работу счета в течение трех дней.

3. Для снятия ограничений, наложенных судебными приставами, нужно пополнить счет на сумму, достаточную для погашения задолженности.

Можно сразу направить нужную сумму через сайт ФССП с помощью банковской карты или сделать банковский перевод на реквизиты нужного отделения ФССП.

Чтобы ускорить разблокировку, сообщите об исполнении обязательств судебному приставу по телефону или электронной почте.

4. Для снятия ограничений, наложенных судом, необходимо исполнить требования суда и подождать, пока он отменит свое решение. В ином случае придется разблокировать средства, оспаривая решение в судебном порядке.

Если счет заблокирован незаконно

Если после проверки документации банк отказывается разблокировать счет, то можно обжаловать решение в Межведомственной комиссии. Это коллегиальный орган, который принимает обращения о несогласии с решением банков об отказе от проведения операции или заключения договора банковского счета (вклада). Для обращения предусмотрена стандартная форма, в которой нужно перечислить:

• сведения о проблемной операции, которую банк отказывается проводить: дата, номер платежного документа, сумма, контрагент;
• сведения о банке, который принял решение об отказе;
• документы уполномоченного лица, которые подписал заявление в Межведомственную комиссию;
• сообщение банка, которое он вам направил по итогу рассмотрения представленных документов и пояснений; документ, в котором он сообщает о недостаточных основаниях для разблокировки вашего счета;
• документы, которые вы направляли в банк для подтверждения законности оспариваемой трансакции.

Если в мотивах ваших операций по средствам нет преступного умысла, долги ликвидированы, а декларации сданы вовремя, разблокировать счет не составит труда.

Что делать, если банк заблокировал счет: главное

• Обратитесь в банк и выясните причину блокировки.
• Подготовьте пакет документов по запросу банка для подтверждения легальности операции.
• Выполните требования ФНС (подайте налоговую декларацию, заплатите налоги, сборы, страховые взносы, штрафы, пени и так далее), если таковые имеются.
• Выполните требования ФССП (погасите задолженности по алиментам, выплатам сотрудникам и так далее), если таковые имеются.
• В случае отказа при выполнении всех требований обратитесь в Межведомственную комиссию.

Налоги и взносы ИП: обязательные платежи, льготы для каждого налогового режима и сроки уплаты

Сбербанк чаще стал блокировать карты – что говорит закон?

В последнее время все больше появляется информации о блокировки банковских карт, а также денежных переводов. Говорят, даже перевод в 1000 рублей может вызвать подозрение у банка. Особенно трепетно к переводам относится один из ведущих банков нашей страны — Сбербанк России.

Чем объясняет блокировки Сбербанк?

Поскольку самым популярным банком у населения является именно Сбербанк, то рассмотрим на его примере, из-за чего вообще происходят ограничения, и что в самом банке об этом говорят.

https://www.youtube.com/watch?v=zFXFEqyms4g\u0026pp=ygVh0JHQsNC90Log0L_QviDRgdCy0L7QtdC5INC40L3QuNGG0LjQsNGC0LjQstC1INC_0YDQvtC40LfQstC10Lsg0LHQu9C-0LrQuNGA0L7QstC60YMg0LrQsNGA0YIgMjAyMw%3D%3D

В последнее время действительно участились случаи блокировки банковских карт, а также денежных переводов между физическими лицами, даже если сумма не столь велика.

В Сбербанке говорят, что такие ситуации происходят, поскольку срабатывает служба безопасности банка.

Если с карты часто снимаются денежные средства (например, свыше 10 операций в течение нескольких часов), то это вызывает определенные подозрения, в связи с чем, банку нужно убедиться, что это не связано с мошенниками.

При этом, как утверждают в Сбербанке, если перевод осуществляется на небольшую сумму, то система безопасности на это не реагирует, за исключением частых переводов (например, перевод на 1000 рублей 25 раз подряд). Видимо из-за этого и появилась информация в СМИ о том, что если перевод до 1000 рублей, то и его могут заблокировать.

В банках говорят и по-другому. Блокировка транзакции связана не с суммой, а с характером перевода. При подозрениях перевод может быть заблокирован вне зависимости от суммы на время проверки в соответствии с законодательством РФ — Примеч. ред.

Также, согласно действующим правилам, если на карту поступает сумма свыше 600 000 рублей, то банк в обязательном порядке проверяет законность поступления этих денежных средств, в связи с чем карта может быть временно заблокирована до получения банком информации об источниках получения денежных средств.

Что говорит закон по поводу ограничения переводов

При блокировке переводов банк руководствуется Федеральным законом № 167 от 27.06.

2018 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств», который разрешает банкам в срок до 2 рабочих дней (согласно ст. 3 данного закона) приостановить перевод денежных средств.

Тут стоит отметить, что речь не идет о блокировке карты как таковой, речь идет только о блокировки перевода. После чего банк обязан незамедлительно связаться с клиентом для подтверждения его волеизъявления на перевод.

Если клиент подтверждает, что перевод осуществляется по его инициативе, то банк обязан немедленно снять ограничения. Если же в течение 2 рабочих дней, ответа не последует, то банк автоматически обязан снять блокировку.

Причем банк самостоятельно определяет критерии «подозрительной» операции. Например, на протяжении длительного времени клиент равномерно осуществляет списание средств до 2-3 тысяч рублей в месяц, а тут в один момент решил сделать перевод более 30 тысяч рублей. Такая операция с высокой долей вероятности вызовет подозрение у банка.

Также нужно знать, что, согласно вышеуказанному закону, банк не вправе требовать документов у клиента для подтверждения перевода.

В последнее время, банки, в том числе и Сбербанк России, требуют представить документы, которые обосновывают перевод денежных средств. С точки зрения закона, это неправомерно.

Банк должен получить лишь подтверждение, что клиент по своей инициативе осуществляет перевод, и что это делают не мошенники, про обязанность предоставления каких-либо документов, в законе ни слова нет. Центральный банк также подтвердил данную позицию и рекомендовал в подобном случае обращаться в суд за защитой своих прав и законных интересов.

Как обезопасить себя от блокировок

Сейчас фактически каждый может оказаться в ситуации, когда на банковскую карту банк наложил ограничения. Несомненно, такие действия как минимум вызывают дискомфорт, ведь доверяя банку наши деньги, мы постоянно должны отчитываться, куда мы их тратим.

Но все же если следовать определенным правилам, можно минимизировать вероятность каких либо ограничений.

• По возможности избежать снятия крупных сумм с банковской карты.
• Также, если расплачиваться банковской картой, то такие операции подозрений у банка не вызывают.
• Если все же нужно снять крупную сумму с карты, лучше заранее уведомить банк об этом, в таком случае, это снизит вероятность блокировки.
• Если нужно осуществить перевод крупной суммы, то самый лучший способ избежать блокировки, это осуществить перевод непосредственно в отделении банка, в таком случае можно сразу ответить на все вопросы, если таковые возникнут у банка.

Конечно, с одной стороны, увеличения контроля связано с безопасностью клиентов банка и защитой их от мошенничества, но, с другой стороны, способны вызвать серьезные неудобства. В связи с чем возникает вопрос, стоит ли вообще держать денежные средства на картах, и не удобнее ли хранить свои денежки наличными дома.

Что делать, если банк заблокировал карту — Лайфхакер

Блокировка дебетовой карты — это запрет на совершение любых операций по ней. Вы не сможете ей нигде расплатиться: ни в супермаркете, ни в кафе, ни в интернет-магазине. Карта перестаёт работать и становится куском бесполезного пластика.

Её может заблокировать владелец, банк или платёжная система.

Почему могут заблокировать карту

Из-за нестандартных операций по карте

Банк может заблокировать вашу карту, если подозревает, что с неё пытаются украсть деньги.

Например, по карте хотят оплатить счёт в иностранном кафе, совершить дорогую покупку (в обычном или интернет-магазине) или снять наличные за границей. Алгоритм отслеживания всех транзакций видит нестандартные операции и думает, что это мошенники.

В этом случае банк связывается с владельцем карты и просит подтвердить подозрительную операцию. Если до вас не дозвонились, карту блокируют, а вам приходит СМС-уведомление.

Из-за копирования карты мошенниками (компрометации)

Карту могут заблокировать, даже если по ней не совершали нестандартных операций. Для этого достаточно подозрения, что её скопировали мошенники (с помощью скимминговых устройств в банкоматах, магазинах, кафе, АЗС).

За этим следят платёжные системы Visa и Mastercard. Если есть подозрение, что карта скопирована, они просят банк её заблокировать. Чаще всего компрометации карт происходят в странах пляжного отдыха, хотя могут случиться и в России.

Три раза подряд ввели неверный ПИН-код

Это тоже повод для блокировки карты. Банк думает, что мошенники пытаются подобрать ПИН-код, и ограничивает операции по карте. Она заработает автоматически через 24 часа.

Закончился срок действия карты

Месяц истёк, срок действия карты закончился, а вы забыли. В отделении банка вас ждёт новая карта. Прежняя уже не работает.

Если банк предполагает, что с помощью вашей карты обналичивают деньги

Регулярные переводы крупных сумм на карту с последующим обналичиванием этих денег — основание полагать, что вы или с помощью вас обналичивают деньги и занимаются незаконной деятельностью. Банк отслеживает подобные операции и может заблокировать карту (да, это законно).

По решению суда

Карту и счёт в банке могут заблокировать по решению суда, если у вас есть долги. Так судебные приставы добиваются возвращения средств.

Что делать, если карту заблокировали

Звоните в банк. Номер телефона указан на оборотной стороне карты, на сайте или в приложении. Сотрудник спросит данные паспорта и кодовое слово (каждый банк по-своему идентифицирует клиента) и выяснит причину блокировки.

У некоторых банков в тональном наборе есть экстренная кнопка блокировки/разблокировки карты. Так вас сразу соединят с оператором, минуя телефонную очередь. Если находитесь в международном роуминге, сэкономите немало денег.

Если карту заблокировал банк, вы подтвердите свои покупки, карту разблокируют. Если карту заблокировали по инициативе платёжной системы, разблокировать её не получится — только перевыпускать.

Если банк заблокировал карту из-за подозрения в обналичивании денег, у вас попросят документы, подтверждающие законность полученных средств. После предоставления и проверки документов блокировку снимут.

Как получить деньги с заблокированной карты

Если после звонка в банк карту не разблокировали, у вас всё равно есть доступ к деньгам.

1. Переведите деньги на другую карту (свою, друга, родственника). Это можно сделать через мобильное приложение или интернет-банк. Это будет обычный перевод, никаких новых навыков и знаний не нужно.
2. Снимите деньги со счёта. Сделать это можно в отделении банка.
3. Договоритесь с банком. Если деньги нужны срочно, а других карт у вас нет, попросите сотрудника банка о временной разблокировке карты. Для этого по телефону объясните ситуацию оператору. Сотрудник на несколько минут убирает запрет, и вы снимаете нужную сумму. После карту снова блокируют, чтобы мошенники не успели украсть деньги.

Если банк предполагает, что с помощью вашей карты обналичивают деньги, вы всё равно имеете доступ к ним: можете снять их со счёта в отделении банка.

Если банк заблокировал карту и счёт по решению суда или Росфинмониторинга, у вас нет доступа к деньгам. Получить их можно, только если суд отменит решение.

Как избежать блокировки карты

Чаще всего карты блокируют из-за нестандартных операций (платежи за границей) и компрометации карты мошенниками. Оказаться в такой ситуации может каждый, но вероятность блокировки можно уменьшить.

Сообщите о поездке

Если собираетесь за границу, предупредите об этом банк: напишите в чат в мобильном приложении, в интернет-банк или позвоните. Если будете в нескольких странах, уточните города и время, чтобы не оказаться без карты в самый неподходящий момент.

Оформите дополнительную карту

К основной закажите в банке дополнительную: так у вас будет две карты на один счёт. Если одну карту заблокируют, останется вторая. У них разные номера, поэтому в случае компрометации заблокируют только ту, которой пользовались в подозрительном банкомате.

Расплачивайтесь наличными

Если не уверены в честности продавца или официанта, расплатитесь деньгами. Если наличных нет, не позволяйте уносить вашу карту и не упускайте её из виду — все операции должны совершать на ваших глазах.

Снимайте наличные в банке

Мошенники оснащают банкоматы скимминговыми устройствами и копируют карты. Чтобы этого избежать, снимайте наличные в отделениях банков. Обходите стороной банкоматы на улице, не снимайте деньги в плохо освещённых местах. Прикрывайте клавиатуру рукой, когда набираете ПИН-код.

Оставьте актуальный номер телефона

Банк может позвонить и уточнить, вы ли расплачиваетесь картой. Не взяли трубку или недоступны — карту блокируют, чтобы с неё не украли деньги. Если возьмёте трубку, то сразу решите проблему, карта останется работоспособной.