Есть две стадии признания банков неплатежеспособными: временная администрация и ликвидация. Но перед этим некоторые выделяют еще одну: установление статуса проблемного финансово-кредитного учреждения. Что это значит для вкладчиков, а также кредиторов банка? Какие меры можно принять, если дошла информация о печальном положении?

Общая информация

Временная администрация является первым этапом на пути к признанию финансово-кредитного учреждения банкротом. Начинается она с того, что определенное учреждение решением Центробанка признается неплатежеспособным.

Для этого есть ряд условий и четко выписанных положений, которые оформлены в отдельный закон. Решение ЦБ передается в Агентство гарантирования вкладов и публикуется на официальном сайте.

Затем назначается специальное должностное лицо, которому руководство банка передает свои полномочия. Вот так выглядит введение временной администрации.

Одновременно при этом с имущества финансово-кредитного учреждения снимаются все наложенные аресты, не начисляются штрафные санкции за просрочку, а также не удовлетворяются требования кредиторов и вкладчиков. Если кто-то судится с банком, то в иске отказывают, а процесс прекращается.

Если удалось получить решение суда в свою пользу, оно передано в исполнительную службу, и тут была введена временная администрация, то о нем можно забыть. В таком случае производство приостанавливается, а если начнется ликвидация банка, то закрывается.

То есть с момента начала работы органов банкротства взыскать что-то в принудительном порядке не получится. Необходимо постараться успеть вывести свои деньги до этого момента.

Как это работает?

Временная администрация ЦБ в «Промсвязьбанке» является довольно свежим и масштабным решением, на примере которого будет удобно рассмотреть, как же это все работает. Выбранный объект является системно значимым. На момент введения особенного положения занимал десятое место с активами в 1,23 триллиона рублей! Было принято решение о санации и предоставлении ликвидности для повышения финансовой устойчивости. В «Промсвязьбанке» временная администрация ЦБ не стала неожиданностью. Ее ожидали, а слухи о введении начали циркулировать незадолго до принятия решения. В целом, это не самый худший вариант для финансово-кредитного учреждения.

Было решено, что временная администрация «Промсвязьбанка» поработает над тем, чтобы он стал на ноги. Так что можно ожидать, что он продолжит свою деятельность в будущем. Хотя стопроцентной уверенности в этом нет.

Так, к примеру, говорилось ранее о том, что процедуры, направленные на оздоровление, были запущены значительно ранее, пускай они и действовали в мягком и неявном виде. Формализация, увы, говорит о том, что достичь поставленной цели не удалось.

К тому же введение временной администрации в «Промсвязьбанке» и санация говорят о том, что спасать его собираются посредством бюджета, то есть денег налогоплательщиков. Следует отметить, что он был обработан по новому механизму.

Кроме него, таким же образом была введена временная администрация в «Бинбанке», а также «Рост Банке», «Россгосстрахе», «Трасте» и ФК «Открытие».

Каково положение структур, что перешли под внешнее управление?

Ситуация различная. Если говорить о «Промсвязьбанке», то для него было выдвинуто требование увеличить количество резервов на 100 миллиардов рублей, хотя аналитики и старое руководство утверждали, что это неподъемно для него. Определенное признание на финансовых рынках было, но относительно небольшое. Так, к примеру, временная администрация «Промсвязьбанка» зафиксировала наличие вечного бонда на полмиллиарда долларов, а также трех выпусков субординированных еврооблигаций общей суммой в 1,033 млрд $.

Из-за вводимых ограничений структуры под управлением внешнего руководства не пользуются популярностью, и многие пробуют попытать удачу и снять свои средства в аварийном порядке.

Но сделать это весьма проблематично: законодательством устанавливается, что право на это имеют только те лица, у которых закончился срок передачи депозита.

К тому же введено ограничение на снятие средств – сейчас можно получить не более 1,4 миллиона рублей в одни руки.

https://www.youtube.com/watch?v=P8BlIyZgLCs\u0026pp=ygVb0J_RgNC10LTRitGP0LLQu9C10L3QuNC1INGC0YDQtdCx0L7QstCw0L3QuNC5INCy0YDQtdC80LXQvdC90L7QuSDQsNC00LzQuNC90LjRgdGC0YDQsNGG0LjQuA%3D%3D

А что же происходит в самом финансовом учреждении? Первоначально приводится в порядок вся документация и осуществляется ревизия сложившейся ситуации.

То есть сколько кредитов выдано, кому, под какие проценты, какова доля возвратов и тому подобное. Также, чтобы подготовить выплату владельцам депозитов, оценивается, сколько необходимо будет денег.

На практике не все обращаются, поэтому сумма будет немногим меньше.

А что делать вкладчикам и кредиторам?

Какой здесь алгоритм поведения? Вот была введена временная администрация в «Промсвязьбанке». Вкладчик (частное лицо), у которого был открытый счет, имеется именной депозитный сертификат или заключенный договор о передаче денег, хочет получить свои собственные денежные средства. В таком случае его право гарантируется государством. Если говорить о предприятиях, а также тех людях, сумма требований которых больше 1,4 миллиона рублей, то их требования будут погашаться исключительно за счет имущества банка. Они имеют статус кредитора.

Что же необходимо делать, чтобы получить свои деньги вкладчикам? В идеале – ничего. Необходимо дождаться письменного уведомления о том, в какой банк можно обратиться для получения причитающейся суммы.

Для этого установлен конкретный срок, но на практике он не соблюдается. Если уведомление не пришло, то это не значит, что деньги не получить.

Просто в таком случае придется отправить гарантированное заказное письмо в агентство по страхованию вкладов. В нем необходимо указать такие сведения:

1. Информацию о том, что срок действия договора закончился.
2. На счету есть деньги и есть желание получить гарантированную сумму.
3. Указать идентификационный код, паспортные данные, реквизиты договора и дату его окончания.

При этом, если что-то из этих данных поменялось, то письмо необходимо отправлять обязательно. Также без него не обойтись в тех случаях, если был судебный процесс и банку насчитали штрафные санкции. При этом копию постановления необходимо приложить к письму.

Очень важно при работе с финансово-кредитными учреждениями документировать все, что только можно. И еще обеспечить сохранение и последующее использование собранной информации. Ведь мы все люди, и временная администрация в «Промсвязьбанке» или другой подобное структуре не является исключением.

Документы могут потеряться, или что-то еще с ними произойдет, что приведет к сложностям их использования.

Когда и как она заканчивается?

Чаще всего, если ввели временную администрацию, то это говорит о том, что учреждение будет ликвидировано. Но такое развитие событий встречается не всегда. Существуют жесткие временные рамки. Если за определенный законодательно период времени нормализовать ситуацию не получилось и восстановление деятельности не произошло, то учреждение ликвидируют.

Не следует запускать ситуацию и слишком тянуть с получением собственных средств. Ведь возможность получить собственные денежные средства ограничена во времени. И если не справиться за отведенный период, то они будут попросту аннулированы.

И здесь, увы, больше никто не сможет помочь.

Справедливости ради следует заметить, что период занимает довольно значительные временные промежутки, поэтому, если хотя бы раз в месяц уделить несколько часов улаживанию всех дел, то получить собственные средства не составит труда.

Законодательное основание

Вот, к примеру, была введена временная администрация в банке «Югра». Что же выступило в качестве правовой основы для таких действий? В первую очередь необходимо упомянуть федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», а также нормативные акты ЦБ. Именно здесь и указано, что полномочия исполнительных органов ограничиваются или приостанавливаются в установленном порядке. Статья 17 рассматривает ситуации, когда ЦБ имеет право вводить временную администрацию:

1. Финансово-кредитное учреждение не может удовлетворить требования отдельных кредиторов по взятым на себя денежным обязательствам или не выполняет уплату обязательных платежей в сроки, что превышают семь дней с даты их удовлетворения согласно заключенным ранее соглашениям в силу того, что отсутствуют или недостаточно денежных средств на корреспондентских счетах.
2. Банки допустили снижение собственного капитала по сравнению с максимальной величиной на тридцать процентов за последние двенадцать месяцев при одновременном нарушении нормативов, установленных ЦБ.
3. Финансово-кредитное учреждение нарушило норматив текущей ликвидности, установленный Центральным банком, более чем на 20%.
4. Не исполняются требования ЦБ о замене руководителя или осуществлении необходимых мер по реорганизации или финансовому оздоровлению организации.

Законодательно установлено, что временная администрация не может быть дольше шести месяцев. ЦБ может продлить срок ее работы, но только до момента формирования структур, которые занимаются реорганизацией или ликвидацией коммерческой структуры. При этом, если ЦБ ввел временную администрацию, то она не может действовать больше восемнадцати месяцев.

Как законодательство регулирует работу?

Для того чтобы возглавить администрацию и стать ее руководителем, необходимо иметь соответствующий аттестат. После этого формируется состав. Руководитель несет ответственность за деятельность администрации. Если были приостановлены полномочия исполнительных органов финансово-кредитного учреждения, то он действует без доверенности. Согласно 21 статье упомянутого ранее федерального закона, временная администрация выполняет такие функции:

1. Участвует в разработке мероприятий, направленных на финансовое оздоровление финансово-кредитного учреждения. Кроме этого, она контролирует их выполнение.
2. Распоряжается имуществом финансово-кредитного учреждения в пределах предоставленных полномочий.
3. Иные функции в полном соответствии с федеральными законами.

При осуществлении деятельности временная финансовая администрация может получать всю необходимую информацию и документы. Совершение сделок возможно только с ее согласия. Это в первую очередь относится к:

1. Совершению сделок, связанных с передачей недвижимого имущества финансово-кредитного учреждения в залог, аренду, уставной капитал третьих лиц, а также распоряжение ним любым иным образом.
2. Действия с активами, балансовая стоимость которых превышает 1% стоимости собственности банка.
3. Взаимодействию с заинтересованными лицами.

Какие функции возлагаются на администрацию?

Вот пришла в «Бинбанк» временная администрация. Что от нее ожидается? Согласно установленным требованиям со стороны администрации, это:

1. Реализация полномочий исполнительных органов управления.
2. Разработка мероприятий по финансовому оздоровлению банка, организация и контроль за исполнением.
3. Принятие мер по обеспечению сохранности имущества и документации организации.
4. Установление кредиторов, а также размер их требований.
5. Принятие мер по взысканию существующей задолженности.
6. Обращение к Банку России с ходатайством ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
7. Иные функции, но только в рамках нормативно-правовой базы.

Во время введения временной администрации она получает:

1. Всю необходимую информацию и документацию от органов управления.
2. Выступает от лица кредитной организации в судах общей юрисдикции, арбитражных и третейских.
3. Право назначать представителей временной администрации в филиалы финансово-кредитной организации, а также в дочерние структуры.
4. Не нужно согласования решений с советом директоров или общим собранием ее учредителей.
5. Может отстранять представителей исполнительной власти в банке и приостанавливать им выплату заработка.

Убедиться в этом можно, посмотрев на банк «Югра», временная администрация в котором была введена в 2017 году.

Можно ли как-то организации защититься от внедрения внешнего управления?

Да, это вполне возможно. В двадцать пятой статье федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» предусмотрено, что можно обжаловать решение об использовании данного механизма. Для этого необходимо обратиться в арбитражный суд, придерживаясь порядка, установленного федеральным законом.

Но при этом необходимо учитывать, что сам процесс обжалования не приостанавливает деятельность временной организации. Хотя добиться ее отмены – это дело не легкое. Ведь Центробанк принимает решение на основании существенных доказательств кризисной ситуации в финансово-кредитном учреждении.

Хотя, если причины, послужившие поводом для ввода временной администрации, были устранены, то это меняет дело.

Заключение

Вот и были рассмотрены процедуры управления, по которым работают проблемные банки. Временная администрация хотя и является довольно неплохим решением по минимизации вреда кризисных явлений, но тем не менее она не позволяет полностью обезопасить ситуацию. Вообще, это меры последнего рубежа, после которых дальше только ликвидация финансово-кредитного учреждения. Самый лучший вариант – не допускать развития ситуации таким образом, чтобы приходилось вводить внешнее управление. Для этого необходимо оптимально выстроить кредитную политику банка и не гнаться за максимальной прибылью. Если говорить о рядовых гражданах, то можно посоветовать несколько вещей:

1. Всегда необходимо интересоваться тем, сколько кредитных средств в процентном соотношении выданы связанным (аффилированным) лицам, а также не возвращается или наблюдаются просрочки.
2. Нужно знать, не считает ли ЦБ представляющий интерес банк проблемным.
3. Необходимо отслеживать изменение в структуре активов и пассивов.

К примеру: если количество проблемных кредитов превышает значение в 5% от всего числа выданных займов, то это серьезное основание задуматься о том, чтобы поискать другой банк.

Можно, конечно, и рискнуть, ведь финансовые учреждения, у которых плачевная ситуация, часто предлагают более высокие процентные ставки по депозитам, но здесь, как никогда, актуальна пословица «тише едешь – дальше будешь», поэтому не следует рисковать всеми деньгами ради нескольких процентов прибыли.

Временная администрация при банкротстве в банке

Лишение лицензии банковской организации сопровождается вводом в нее временной администрации. Она призвана решать сразу несколько поставленных задач, главная из которых заключается в принятии всех мер по избежанию банкротства до суда. Эта мера носит принудительное основание, поскольку контролируется ЦБ РФ, а руководство банка не вправе помешать этому.

Введение временной комиссии является наиболее часто принимаемой попыткой вывода банковской организации из банкротного состояния. Она вводится уже на следующий день после отзыва лицензии.

Руководство банка полностью лишается возможности и правомочий проводить какие-то самостоятельные действия.

Рассмотрим подробнее, что такое временная администрация при банкротстве, зачем она назначается и чем занимается?

Что такое временная администрация?

Это группа людей, временно исполняющая функции руководства банка-банкрота. Она назначается и вводится в учреждение, лишившуюся лицензионных документов на ведение банковского дела, по приказу Центрального Банка.

Целью назначения комиссии является восстановление работоспособности и платежеспособности банковского учреждения. Она занимается поиском и ликвидацией нарушений  в работе банка.

Согласно ФЗ №86 «О ЦБ РФ», временная комиссия является своеобразной оздоровительной санкцией для финансовой организации, которая нарушила законы, что привело к созданию угрозы невыполнения обязанностей перед кредиторами и вкладчиками.

Причины назначения временной администрации:

• Неспособность учреждения выполнять свои обязанности перед кредиторами по погашению обязательных платежей в сроки, недостаток (или полное отсутствие) денег на счетах. Этот критерий относится к экономическим. Сначала ЦБ вводит мораторий на погашение задолженности перед кредиторами в трехмесячный срок, затем приостанавливает функции исполнительных отделов и назначает временных управляющих.
• Банк снижает достаточность собственного капитала на 30% от его максимального значения за последние 12 мес. Этот критерий оценки финучреждения связан с отклонением от нормативных значений Банка России и требований к финотчетности. Если норматив капитала снижается на 20%, то банк должен самостоятельно предпринять действия по исключению возможности банкротства, а вот если норматив упал на треть, то это уже служит поводом для ввода временного руководства.
• Текущая ликвидность упала на 20% и более. Она определяется, частное от деления суммы ликвидных активов на сумму обязательств по счетам до востребования до 30 дн.
• Банк не выполняет выставленные требования ЦБ по смене своего руководителя и проведению мер по финансово-экономическому оздоровлению своих активов в трехмесячный срок. Этот критерий относится к числу административных. Если организация не приняла (или не смогла принять) действий по устранению выявленных нарушений и не сохранила доверия кредиторов и вкладчиков, то ЦБ вводит временную комиссию, которая займется этими функциями.
• Наличие факторов, предшествующих отзыву лицензионных документов у банка. Они прописаны в ФЗ «О банках …».

  Вложение денег в антиквариат. Основные особенности

Как назначается временная администрация

В законодательстве прописан особый порядок ее создания. Решение о создании временного руководства принимается отделом надзора  ЦБ РФ. Исполнять ее обязательности может и АСВ:

• Местное подразделение ЦБ в регионе нахождения банка-банкрота и Департамент по оздоровлению банков составляют письмо в Банк России о введении временного руководства в учреждение.
• Письмо содержит данные о банке, сведения о его финансовом состоянии, основания для приостановления работы и введения временного руководства, результаты проверок, предложение о составе комиссии и кандидатурах.
• ЦБ публикует приказ о назначении комиссии в обанкротившийся банк.

Задачи временной комиссии при отзыве лицензионных документов:

• Поиск решений по избежанию банкротства
• Разработка решений по финоздоровлению.
• Сохранение собственности и документации.
• Выявление признаков возможного банкротства.
• Обследование банка на предмет мошеннических действий по стороны его руководства.
• Восстановление платежеспособности
• Принятие действий по взысканию долгов с должников банка.

Структура временного руководства

Она состоит из:

• Начальника. Он должен иметь высшее юридическое или экономическое образование, стаж работы в кредитном учреждении не меньше 1 г.
• Заместителя начальника. Требования такие же, как к начальнику.
• Членов комиссии. Должны работать в банковских отделах не менее 2 лет.

Количество участников определяется, исходя из размера банкрота и его филиалов, объема возможных работ. В состав участников не имеют права входить:

• Исполнительные органы банка
• Кредиторы банкрота и вкладчики
• Должники.
• Судимые лица или совершившие правонарушения в сфере уплаты налогов, работы на рынке ценных бумаг и проч.

Контакты для связи с временной администрацией банка с отозванными лицензионными документами находятся на сайте АСВ и ЦБ РФ, а также на табличках закрытого банка.

Как подать заявление временной администрации банка о наличии невыполненных обязательств банка перед организацией?

Е.М. Тараненко,автор ответа, консультант Аскон по юридическим вопросам

ВОПРОС

У банка отозвана лицензия. Введено временное управление. Как подать заявление временной администрации о наличии невыполненных обязательств банка перед организацией?

ОТВЕТ

После отзыва у банка лицензии на совершение операций Банк России не позднее одного рабочего дня назначает временную администрацию на срок не более шести месяцев. С этого момента начинается срок исполнения обязательств банка перед кредиторами.

Клиент банка (кредитор) должен направить банку требование с указанием его существа, а также сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, реквизиты документов, удостоверяющих его личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии). При отзыве лицензии у банка такое требование может быть направлено в течение всего срока временного управления, однако такое требование рекомендуют направить как можно скорее.

Точной формы требования не установлено, как ориентир можно использовать рекомендованные формы, размещенные на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Также клиент банка (кредитор) должен предъявить временной администрации банка вступившие в законную силу решения суда, арбитражного суда, определения о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также иные подлинные документы либо их надлежащим образом заверенные копии (нотариально), подтверждающие обоснованность требования. Агентство по страхованию вкладов предлагает направлять такие документы заказным письмом либо через экспедицию Агентства.

Такое требование подлежит рассмотрению временной администрацией в 30-дневный срок с даты его поступления. В тот же срок временная администрация по управлению кредитной организацией уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении в указанный реестр, либо о включении в этот реестр требования в неполном объеме.

Требования кредиторов вносятся в реестр требований кредиторов, который временная администрация передает впоследствии ликвидатору или конкурсному управляющему после принятия решения арбитражного суда о ликвидации банка либо о признании его банкротом и открытия конкурсного производства.

ОБОСНОВАНИЕ

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована либо по инициативе Банка России (принудительная ликвидация) в соответствии с требованиями ст. 23.1 Закона N 395-1, либо, в случае признания ее банкротом, в соответствии с требованиями Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Временная администрация кредитной организации — Финуслуги

• В аналитическом центре Домклик выяснили, что платежи по ипотеке в новостройках обходятся заемщикам дешевле, чем платеж за квартиру на вторичке. Это объясняется тем, что жилье в новых домах покупают по льготным программам.Например, в Москве платеж по ипотеке на вторичном рынке выше, чем платеж по «Господдержке», на 34,2%, а по «Семейной13 июля 2023
• В Госдуме во втором и третьем чтениях приняли закон, по которому российские банки должны будут проверять все переводы физлиц. Это сделано для того, чтобы приостанавливать подозрительные операции. В случае, если деньги будут переводить без согласия клиентов, средства возместят в полном объеме.Такой документ внес глава комитета13 июля 2023
• На рынке долгосрочной аренды в России началось традиционное сезонное затишье. Из-за этого средние цены на квартиры стали ниже.В «Коммерсанте» отмечают неплохую общую динамику спроса. Так, по данным «ЦИАН.Аналитики», в среднем арендовать однокомнатную квартиру в крупнейших городах РФ в мае можно за 21 300 рублей, двухкомнатную —22 мая 2023
• «Известия» пишут о резком снижении скидок на продаваемую недвижимость. По данным федеральной компании «Этажи», цены снижают на 4,4%. Специалисты объясняют такую динамику стабильным спросом на вторичное жилье. Они добавляют, что предложение уже не так активно растет, как в прошлом году. Из-за этого продавцы не идут на значительные22 мая 2023
• По данным «Известий», почти 70% заемщиков получают ипотеки по сниженной ставке при внесении первоначального взноса в размере 20-25%. В таком случае ставку снижают на 0,6–0,8%.Аналитики «НДВ Супермаркет Недвижимости» говорят о том, что ставку снижают также при страховании жизни и здоровья заемщика и страховании права собственности.22 мая 2023
• В «Прайм» написали о том, что самыми популярными автомобилями в России с начала 2023 года стали Lada Granta, Hyundai Solaris и Kia Rio. Средняя стоимость автомобилей, которые покупали россияне, — 1,1 млн рублей.В исследовании «СберАвто» говорится о том, что чаще всего в России покупали авто с пробегом. Доля таких сделок составила 90%. Новые машины покупали22 мая 2023
• В РБК пишут о том, что самые дешевые квартиры в Подмосковье находятся в Лыткарино. Так, 1 кв. м в среднем стоит 143 030 рублей. Вторую позицию по доступности жилья занимают квартиры в Балашихе. Там 1 кв. м стоит 156 070 рублей. На третьем месте Королев со стоимостью квадратного метра 165 300 рублей. Далее в топ-5 рейтинга расположились Видное22 мая 2023
• По данным «РИА Новости», в апреле средний размер автокредита увеличился на 7,1% в годовом выражении. Таким образом, показатель дошел до 1,3 млн рублей.Увеличилось и количество выданных автозаймов. Это число дошло до 68 900 ссуд в год (рост в 3,7 раза). Сумма увеличилась в четыре раза и достигла 90,4 млрд рублей.22 мая 2023
• Читать все новости

Как вступить в реестр кредиторов банка с отозванной лицензией?

Здравствуйте Павел!

Согласно ст. 20 закона Федерального закона «О банках ибанковской деятельности»

• После отзыва у кредитной организации лицензии наосуществление банковских операций Банк России:
• не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указаннойлицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию всоответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности
• (банкротстве) кредитных организаций»;

совершает действия, предусмотренные статьей23.1 настоящего Федерального закона.

С момента отзыва у кредитной организации лицензии наосуществление банковских операций:

6) кредитная организация осуществляет возврат клиентам кредитной организации их ценных бумаг и иного имущества, принятых и (или) приобретенных кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании.

То есть,  если  у Вас депозитный счет, то банк осуществляет возврат клиентам кредитной организации их  ср., если есть возможность.

 Согласно ст. 23.1 закона о Банках

1. Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва укредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязанобратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации(далее — заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитнойорганизации), за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии укредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства),
2. предусмотренные законом.
3. Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковскихопераций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности(банкротства), предусмотренные  Федеральным законом «Онесостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», или наличие этихпризнаков установлено назначенной Банком России временной администрацией поуправлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации указаннойлицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признаниикредитной организации несостоятельной (банкротом) в порядке,установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)кредитных организаций», согласно ст. 22 которой в  случае приостановленияполномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрацияосуществляет следующие функции: устанавливает кредиторов кредитной
4. организации и размеры их требований по денежным обязательствам

То есть,    после отзыва лицензии  банка следует процедура его ликвидации или банкротства.

 Согласно ст. 21 и ст. 23. 4 закона о банках

• Споры между кредитной организацией и ее клиентами(физическими и юридическими лицами) разрешаются в порядке, предусмотренном
• федеральными законами.

1. Кредиторы ликвидируемой кредитной организации обладаютправами, предусмотренными настоящим Федеральным законом, а в не урегулированнойим части — Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)
2. кредитных организаций». 

Временная администрация кредитной организации

Международная экономическая интеграция

Определение международной экономической интеграции, формы, цели и как происходит развитие интеграций, а также этапы, уровни и проблемы — ответы в Банковском словаре.

Финансовый результат

Что такое финансовый результат деятельности, отчет о фин результатах, виды, как анализировать результаты. Формирование, расчет и сумма финансового результата, оценка и влияние — обзор в Банковском словаре.

Цифровая валюта

Определение цифровой валюты, что такое и какие виды существуют. Цифровой код валюты, система, выпуск и оборот, в чем плюсы, минусы и риски цифровой валюты — ответы в Банковском словаре.

Валоризация

Что такое валоризация, кому положена валоризация пенсии, расчет, формула и размер валоризации, как рассчитывается — ответы в Банковском словаре.

Криптография

Что такое криптография, основы и методики криптографии, какие алгоритмы существуют. Задачи, протоколы криптографии, как применяется и языки — ответы в Банковском словаре.

Коммерческий кредит

Что такое коммерческий кредит, суть договора, форма, виды и функции кредитов, а также как предоставляется коммерческий кредит, условия, срок и получение — ответы в Банковском словаре

Государственная собственность

Понятие государственной собственности, как происходит управление, объекты и субъекты гос собственности, виды. Право, как регистрируется собственность, продажа и защита — ответы в Банковском словаре.

Транзакция

Понятие транзакции, типы транзакций сегодня, из чего состоит номер и код транзакции. Как происходит обработка транзакции, подтверждение, отмена и ошибка — обзор в Банковском словаре.

Ценовая дискриминация

Ценовая дискриминация, суть понятия, степени, виды и условия ценовой дискриминация. Политика дискриминации — установление, в чем состоит цель, стратегия и какие последствия — ответы в Банковском словаре.

Затраты

Что такое затраты, из чего они состоят, что такое постоянные и переменные затраты, какие методы учета существуют сегодня, что такое статья затрат и анализ — ответы в Банковском словаре

Трудоемкость

Понятие трудоемкости, коэффициент, объем и виды трудоемкости сегодня. Как происходит расчет, какие составляющие, оценка и нормативы трудоемкости — ответы в Банковском словаре.

Имущественные отношения

Что такое имущественные отношения, объекты и субъекты, предмет и какой характер имеют имущественные отношения. Виды, принципы и как регулируются имущественные отношения — ответы в Банковском словаре.

Введение временной администрации по управлению кредитной организацией | Студент-Сервис

Основания введения временной администрации. Временная администрация по управлению кредитной организацией является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым Банком России.

В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» назначение временной администрации в кредитную организацию формально связано с наличием определенных оснований, исчерпывающий перечень которых дается в ст. 189.26.

Остановимся на каждом из этих оснований подробнее.

• Кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации.

Это основание в более жестком варианте повторяет подобное основание для реализации мер по предупреждению банкротства кредитных организаций.

Если попытаться провести условную структуризацию оснований для введения временной администрации по управлению кредитной организацией, следует признать, что названный первым в Законе критерий неплатежеспособности кредитной организации является первым и по своей важности. Это связано с тем, что данное обстоятельство может не только послужить поводом для введения временной администрации, но и быть признаком для объявления моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации.

• Кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30 % при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России.

Это основание носит выраженный экономический характер и связано с соблюдением кредитной организацией дисциплины обязательных нормативов, установленных Центральным банком РФ, и требований, предъявляемых к показателям финансовой отчетности кредитной организации как хозяйствующего субъекта (например, снижение собственных средств (капитала) ниже установленного показателя).

Аналогичный подход используется и при решении вопроса о необходимости применения в отношении кредитной организации иных мер по предупреждению банкротства. В отношении типовых мер по предупреждению банкротства законодательно зафиксирован порог абсолютного снижения собственных средств в размере 20 %, применительно к введению временной администрации эта цифра установлена на уровне 30 %.

Таким образом, данное основание носит более жесткий характер по сравнению со схожим основанием для реализации типовых мер по предупреждению банкротства. Такая дифференциация подходов объясняется спецификой введения временной администрации как меры по предупреждению банкротства.

Введение временной администрации – мера императивная, принудительная. Она не оставляет пространства для административных маневров исполнительных органов самой кредитной организации.

Отсюда необходимость более строгого, квалифицированного подхода в отношении критериев введения временной администрации.

• Кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20 %.

В основу данного критерия положена категория ликвидности. Содержание понятия ликвидности сформулировано в инструктивных требованиях Центрального банка РФ. Под ликвидностью банка понимается способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств.

В целях контроля за состоянием ликвидности банка устанавливаются нормативы ликвидности (мгновенной, текущей, долгосрочной и общей, а также по операциям с драгоценными металлами), которые определяются как соотношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и видов активов и пассивов, других факторов.

Норматив текущей ликвидности банка определяется как отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней.

Несоблюдение нормативов ликвидности универсально применяется как основание для реализации всех видов мер по предупреждению банкротства.

Так, для введения временной администрации должно быть зафиксировано нарушение кредитной организацией этого норматива за последний месяц более чем на 20 %, в то время как показателем к реализации мер по финансовому оздоровлению является подобное нарушение норматива более чем на 10 %.

• Кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок.

Неисполнение указанных требований со стороны кредитной организации в установленные сроки предполагает, что Центральный банк РФ, руководствуясь указанным основанием, принимает решение о введении временной администрации по управлению кредитной организацией.

• Наличие оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, определенных в ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в частности:
  • установление недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
  • задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
  • установление фактов существенной недостоверности отчетных данных;
  • задержка более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);
  • осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
  • неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
  • неоднократное в течение одного года нарушения требований, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и (или) требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом;
  • неоднократное в течение одного года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;
  • наличие ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности временной администрации имеются основания для ее назначения;
  • неоднократное непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;
  • неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
  • неоднократное нарушение в течение одного года требований Федерального закона «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов с учетом особенностей, установленных указанным Федеральным законом.
• Комитетом банковского надзора Банка России утвержден план участия Агентства по страхованию вкладов в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

Порядок введения временной администрации. В соответствии с Законом временная администрация как специальный орган по управлению кредитной организацией назначается Банком России на срок не более шести месяцев в порядке, установленном указанным законом, а также нормативными актами Банка России. Специальный характер выражается в порядке ее введения, составе ее членов и компетенции.

В соответствии с Положением о временной администрации по управлению кредитной организацией, утвержденным Банком России 09.11.

2005 № 279-П, решение о назначении временной администрации принимается Комитетом банковского надзора Банка России или Председателем Банка России по ходатайству территориального учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации и (или) Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.

Установлено, что приказ о назначении временной администрации должен содержать определенный перечень сведений, отсутствие которых, по-видимому, позволяет ставить вопрос о недействительности самого приказа. В указанном Положении называются следующие обязательные реквизиты приказа Центрального банка РФ о назначении временной администрации:

• полное фирменное и сокращенное фирменное наименования кредитной организации, регистрационный номер, дата регистрации, место нахождения кредитной организации;
• наименование федерального закона и ссылку на статью (пункт, подпункт), на основании которой принято решение о назначении временной администрации;
• указание срока действия временной администрации;
• сведения о составе временной администрации (руководителе временной администрации, заместителе руководителя временной администрации (при необходимости) и членах временной администрации с указанием их фамилий, имен, отчеств и занимаемых должностей);
• перечень главных задач и функций, возложенных на временную администрацию;
• перечень полномочий временной администрации и указание на ограничение или приостановление полномочий исполнительных органов кредитной организации;
• положение об уведомлении Банком России банков-корреспондентов (в том числе нерезидентов) о назначении временной администрации;
• положения о включении указанного приказа Банка России в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не позднее следующего рабочего дня с даты его принятия и об опубликовании указанного приказа Банка России в «Вестнике Банка России» в течение 10 дней с даты его принятия.

Применительно к банкротству кредитных организаций вопрос о необходимости введения временной администрации полностью зависит от воли Центрального банка РФ.

Одним из оснований необходимости введения временной администрации является отзыв у кредитной организации лицензии на выполнение банковских операций.

Бесспорно, отзыв у кредитной организации лицензии должен сопровождаться немедленным введением в такую кредитную организацию временной администрации для обеспечения сохранности активов кредитной организации и проведения взвешенной политики управления в целях защиты интересов ее кредиторов.

Это связано с возможностью использования в отношении кредитной организации такого инструмента, как мораторий на удовлетворение требований кредиторов.