Наследство

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов: понятие, сроки и особенности действия моратория

Мораторий требований кредиторов — один из эффективных методов комплекса действий по финансовой реабилитации. Важно разобраться в нюансах: при каких обстоятельствах возможен, как долго длится? Почему в некоторых ситуациях этот процесс – неизбежное начало ликвидации банковской организации?

Что такое мораторий требований?

В ходе установления банкротства юридического лица участвуют все заинтересованные стороны. Они вправе предъявлять претензии на возврат собственных средств, то есть устанавливать кредиторские требования при несостоятельности организации. Информация о продвижении процесса, очередности взыскания задолженности содержится в Едином Федеральном реестре процедур банкротства.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов: понятие, сроки и особенности действия моратория

Однако в некоторых случаях на помощь дебиторам приходит законодательная база РФ, в частности ФЗ «О несостоятельности», устанавливающий защиту на имущество, так называемый мораторий удовлетворения требований кредиторов.

Это определение характеризуется запретом (приостановлением) на самостоятельное выполнение задолжавшей организацией обязательств финансового значения перед займодателями. Подобный процесс обусловлен сохранностью имущественных активов задолжавшего лица и утраты его права на самостоятельное решение финансовых проблем. Такая отсрочка считается страховым случаем.

Введение процедуры

Мораторий требований – следующий этап после процедуры внедрения внешнего управления, то есть изначально необходимо инициировать банкротство, его вправе начать непосредственным руководством фирмы или кредиторами. В некоторых случаях допускаются к инициации работники, чья задолженность по заработной плате составила более 300 тыс. руб.

Независимый управляющий должен стабилизировать финансовое положение организации и возобновить его возможность оплаты счетов, поэтому и вводит отсрочку на исполнение обязательств. Появляется мораторная задолженность, то есть обязательство участников, к которым применяют внешнее управление.

Именно благодаря этому процессу появляется возможность тщательно продумать последующий план действий, вывести компанию из кризиса.

Распространение и максимальный срок моратория

Отсрочка взыскания задолженности является ограничением гражданских прав кредиторов. На период этого запрета принудительно взыскать задолженность, установленную на момент отсрочки обязательств, нельзя.

Для вкладчиков отсрочка кредиторских требований является страховым случаем, при установлении его возможно возмещение денежных средств в размере, не превышающем 1 400 000 рублей. Остальная сумма, если она имеется, возвращается вкладчику только после отзыва у банка лицензии или успешной его санации.

Запрет устанавливается на обязательства и платежи, введенные до момента внешнего управления, а также на требования банковской организации о возмещении убытков, при этом перестают начисляться санкции различных инстанций.

Однако законодательно установлены случаи, когда на распространение приостановления обязательств накладывают запрет:

  • Ответственность, появившаяся после признания организации банкротом;
  • Задолженность, исполнение которой предполагается уже после введения внешней администрации;
  • Долги по алиментам;
  • Ответственность оплаты текущих долгов;
  • Требования о взыскании долгов по заработной плате, возмещения принесенного вреда жизни и здоровью, компенсации морального вреда, авторского вознаграждения;
  • Возмещение текущих долгов.

Штрафные санкции при этих долгах начисляться будут по установленному графику, индексация не учитывается.

Согласно ст.189.38 ФЗ «О банкротстве» Банк России вправе установить отсрочку требований кредиторов на срок не более 3 месяцев, который продлевается по необходимости также на 3 месяца. Однако продолжительность отсрочки удовлетворений кредиторов не должна превышать срок управления временной администрации.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов: понятие, сроки и особенности действия моратория

Главной особенностью подобной отсрочки является ее предоставление строго в судебном, административном порядке, по договору подобное право невозможно.

Виды мораториев

Различают мораторий специальный и генеральный (общий). В случае специального подразумевают отсрочку только одного или нескольких определенных типов обязательств: например, приостановление выплат задолженности для представителей малого (среднего) бизнеса, ст. 95 ФЗ «О несостоятельности» содержит информацию об отсрочке на удовлетворение требований конкурсных кредиторов.

  • Общий же тип отсрочки характеризуется приостановлением долговых обязательств по причине чрезвычайных ситуаций (наводнений, войны) и выдается всем гражданам страны или регионов.
  • Также выделяют временный и бессрочный мораторий, вводимый главами государств в ситуациях с долговыми обязательствами внешней экономики (в 2016 году Украине удалось продлить на неопределенный срок отсрочку по имеющимся обязательствам перед РФ).
  • При упрощенной процедуре банкротства приостановление исполнения требований не предусмотрен.

Компенсация кредиторам

Законодательно установлены мораторные проценты призванные компенсировать ущемленные права займодавцев, восстановить частично его убытки на время установленной отсрочки. Это своеобразный тариф на использование ранее взятых сумм в долг на период банкротства.

Постановлением ВАС установлена возможность займодавцев включать эту процентную ставку в общий перечень требований. Таким образом, у должника появляется обязательство оплаты основного долга перед этим кредитором в первую очередь, а возмещение процентов происходит в третью очередь.

Процентные начисления происходят, если не выполнены следующие условия:

  • Не начата продажа имущества дебитора, считающегося банкротом (конкурсное производство);
  • Требований займодавцев не выполнено полностью;
  • Внесение платежей в счет долгов не установлено в судебном порядке.

Мораторные проценты в конкурсном производстве остаются предметом спора: некоторые экономисты считают, что начисления недопустимы, мнение других кардинально отличается. Ссылаясь на ФЗ «О внесении изменений закона о несостоятельности», они допускают подобную компенсацию. Как показывает судебная практика, в конкурсном производстве начисления процентов возможны.

Размер восстановления убытков кредитора зависит от ставки рефинансирования Центрального Банка РФ на момент введения банкротства, мораторные проценты начисляются на основную часть задолженности. Сумма вычисляется в зависимости от общего периода приостановленной необходимости выплаты задолженности и выплачивается единовременно.

При этом законодательно допустимо мировое соглашение с кредиторами, в котором банкроту существенно снижают сумму накопившихся процентов – полностью исключить мониторные проценты нельзя. Однако существует практика заключения договоров, в котором общее количество процентных начислений равняется нулю.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов: понятие, сроки и особенности действия моратория

Мораторий требований – вынужденная мера банкрота, которая существенно ущемляет интересы займодавца. Однако благодаря поправкам и изменениям в законодательстве, кредиторы получили шанс возместить убытки с помощью начисления процентов на период отсрочки.

ПредыдущаяСледующая

Мораторий в банке: что это такое, когда вводится мораторий на кредит

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов: понятие, сроки и особенности действия моратория Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Мораторий — это процесс, при котором финансовая организация получает отсрочку на исполнение своих обязанностей перед кредиторами. Такая процедура может занимать от 1 недели до 3 месяцев. ЦБ РФ вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов только тогда, когда ситуация с исполнением обязательств плохая, но еще неизвестно, насколько критичная.

Чтобы не доводить до возможных должностных преступных действий в кредитном учреждении, ЦБ отстраняет управляющих от работы и назначает на их место других сотрудников.

При этом счета замораживают в тот день, когда принято решение о введении моратория.

Во время приостановки деятельности администрация проверяет состояние банковской организации, и после этого выносит заключение о дальнейших действиях. Возможны такие варианты:

  1. Отзыв лицензии.
  2. Санация организации в другое финансовое учреждение с поддержкой ЦБ РФ.
  3. Отправка здоровых активов и пассивов в другой банк и уничтожение остальных.

Отозвать лицензию у такого банка могут в любой момент.

Установление моратория

Установить мораторий может только Центральный Банк Российской Федерации на основании плохого исполнения обязательств банковским учреждением. Но кредитор вправе подать в суд на финансовую организацию, которая плохо рассчитывается по своим долгам. По решению суда банк может получить запрет на осуществление деятельности.

По закону максимальная длительность моратория — 3 месяца. Но управляющая администрация может запросить пролонгацию, если ситуация слишком сложная и требует более продолжительного срока для разбирательства. Но с учетом пролонгаций общая продолжительность моратория не может превышать 18 месяцев.

Что могут сделать физические лица

Для физлиц и ИП назначение моратория — страховой случай, как и ликвидация учреждения. При этом все застрахованные вклады на сумму до 1,4 млн. рублей РФ или эквивалентные этой сумме деньги в иностранной валюте возвратят владельцам. Если сумма на счете превышает застрахованную, то разницу не компенсируют.

При отправлении банка на санацию другой финансовой организации деньги вернут вкладчику позже. Возможно, даже в виде оформленного депозита уже в другом банке. Но если у обслуживающего банка забирают лицензию, деньги могут вернуться не скоро и не в полном объеме. Поэтому при наступлении моратория важно быстро принять решение насчет всех средств, размещенных на счетах.

Читайте также:  Переход права собственности по договору купли продажи, договор о переходе права собственности

Путаница возникает у валютных вкладчиков. Клиенты считают, что принятие моратория — это первый страховой случай, а ликвидация банка — второй, и поэтому деньги им должны выплачивать по курсу на момент отзыва лицензии. В России уже были случаи с мораторием банков. Самый известный — с ВПБ.

Обманутые вкладчики Внешпромбанка восприняли отзыв лицензии как вторую страховую ситуацию. Так как в период моратория курс в банке возрос, вкладчики подавали жалобы за то, что их обманули. На самом деле все не так. Второго страхового случая не может быть, поэтому деньги вернут по курсу, который действовал на момент наступления моратория.

Снять средства с карты

Получить средства, которые остаются на кредитке, невозможно. С предоплаченных карт без счета также нельзя получить деньги. В этих ситуациях придется ждать окончания срока моратория и принятия решения Центробанком.

По дебетовым зарплатным картам существует шанс получить средства. Для этого потребуется подать заявление на возврат денег. Оно должно быть оформлено в банке. Можно составить документ в двух экземплярах. В этом случае на втором бланке следует попросить поставить отметку банка о приеме заявления.

Решение проблем со счетами юрлиц

Счета юрлиц замораживают в полном объеме: снять или перевести деньги контрагентам или на счета в другие банки невозможно. Единственный вариант, который доступен компаниям, — ждать решения ЦБ РФ.

При этом предприятия обязаны выплачивать зарплаты, рассчитываться с поставщиками.

Но утрату доступа к счетам в этом случае считают проблемой компании, ведь риски существуют всегда и нужно уметь срочно решать подобные вопросы.

Если Центробанк принимает решение не отзывать лицензию, а направить усилия на восстановление деятельности финансового учреждения, то доступ к счетам предприятия получат спустя несколько дней.

Но существует проблемы и другого рода — зависшие платежи. Они случаются тогда, когда клиенту одобрили перевод средств, но он не был завершен. Деньги ушли со счета отправителя, но не пришли на счет получателя. Второй вариант, средства вернулись из-за ошибки в реквизитах или в назначении платежа. В таких случаях временные управляющие должны разобраться в ситуации.

Выплачивать ли заем

Мораторий — это временный запрет на осуществление кредитных обязательств. Но обязательства заемщиков должны исполняться вовремя. Если в банке был получен кредит, то как и раньше выплачивайте его. При этом читайте новости финансового учреждения.

Если учреждение ликвидируют, то реквизиты для перевода средств по погашению займа изменятся. Поменяют реквизиты и в случае, если кредиты переведут в другое учреждение. Следить за информацией можно на сайте банковской организации, Центробанка или системы страхования.

Получение процентов со вкладов

При действии моратория проценты продолжают начислять на вклады, но не по той процентной ставке, которая указана в договоре, а по ставке рефинансирования. Это мораторные проценты.

Если Центральный Банк РФ принимает решение о ликвидации финансового учреждения, то доход по вкладу выплатят, но только после исполнения обязательств перед кредиторами. Если после этого банк оказывается на нуле, то проценты не выплатят. При санации компании вкладчики гарантированно получат мораторные проценты.

Особенности моратория

С момента наступления моратория банка действуют другие правила:

  1. На задолженности заемщиков во время моратория не начисляют штрафы, пени и другие санкции.
  2. Инфляционный индекс не применяют.
  3. Доход по депозитам начисляют не по договорной ставке, а по условиям рефинансирования.
  4. Временный управляющий банком может договориться с кредиторами о снижении процентной ставки либо изменить другие условия по возврату долгов.
  5. Во время моратория приостанавливают сроки исковой давности

Такие правила помогают временной администрации бросить все силы на разбор ситуации и улучшение положения финансового учреждения.

Кому все же выдают деньги

Выдавать деньги в мораторный период банк все-таки может, но только некоторым категориям клиентов:

  1. Лицам, которым банк обязан выплатить деньги за нанесение вреда здоровью и жизни, если распоряжение вступило в силу до организации моратория.
  2. Сотрудникам организации, которым обязаны выплатить зарплаты и пособия, а также лицам, которые по трудовому договору получают выплаты от банковского учреждения за интеллектуальный вклад.
  3. Получателям денег за организационно-хозяйственные расходы учреждения.
  4. Лицам с исполнительным приказом, который выдали до введения моратория. Документ обязывает банк выплатить долги по договору с физическим лицом о банковском вкладе.

Только эти категории лиц могут получить выплаты, несмотря на действующий в период моратория запрет.

Обращение за страховкой

Принятие моратория на кредит в банке дает право вкладчикам обратиться в страховую компанию, чтобы получить возмещение. АСВ возвращает средства до 1,4 млн. рублей. В эту сумму входит как основная часть вклада, так и полученный с него доход. Если была вложена более крупная сумма, то оставшиеся деньги пропадают.

Если на счетах хранятся большие суммы денег, а банковская организация достаточно крупная, имеет смысл дождаться решения Центробанка. В таких условиях ликвидировать организацию вряд ли будут. Главный Банк России примет решение о санации, и тогда владельцы счетов смогут получить всю сумму целиком вместе с процентами, только уже со вклада в другой финансовой организации.

Кредиторам – о моратории на банкротство 2022 года

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Поговорим о последствиях моратория и способах защиты своих интересов, о которых знают не все кредиторы

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов: понятие, сроки и особенности действия моратория

На период с 1 апреля по 1 октября 2022 г. введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве (Постановление Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497). В отличие от «ковидного» моратория 2020 г.

, он распространяется на всех граждан, индивидуальных предпринимателей и компании России.

Исключением стали лишь должники-застройщики, многоквартирные дома и другая недвижимость которых внесены в единый реестр проблемных объектов.

Беспрецедентное решение о введении тотального моратория повлекло многочисленные правовые последствия, а потому потребовало оперативного изменения бизнес-моделей и подходов к выстраиванию взаимоотношений с контрагентами.

Мораторий на банкротство дает компаниям не только преимущества (освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций, запрет на списание средств компании со счетов и проч.

), но и накладывает на их деятельность значительные ограничения (они касаются распределения прибыли, выплат участникам и акционерам и проч.).

Поэтому Закон о банкротстве позволяет лицам отказаться от моратория путем опубликования соответствующего сообщения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Кроме того, мораторий не распространяется на должников, находящихся в процессе ликвидации.

Советуем проверять, распространяется ли мораторий на ваших контрагентов. Для этого достаточно отслеживать публикацию в ЕФРСБ юридически значимых сведений.

(«Мораторий на банкротство: как он работает в 2022 году»: на чем сфокусироваться кредиторам, пока действует мораторий, и почему должнику может понадобиться отказ от банкротного иммунитета?)

В период действия моратория в отношении лиц, на которых он распространяется, наступают последствия, схожие с последствиями введения судом процедуры наблюдения (п. 3 cт. 9.1 Закона о банкротстве).

Причем последствия эти не ограничиваются лишь запретом на начисление неустоек и иных финансовых санкций, приостановлением исполнительных производств и запретом на обращение взыскания на заложенное имущество.

Так, формально мораторий не запрещает кредитору проведение зачета по денежным обязательствам с подмораторным должником (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Однако если впоследствии должник все-таки будет признан банкротом, то зачет может быть оспорен как сделка по преимущественному удовлетворению.

Такие последствия делают механизм зачета крайне рискованным, ведь вопрос о том, была ли нарушена очередность удовлетворения, суд решит постфактум.

Также, хотя наложить арест на имущество должника в период моратория разрешается, перечислить его денежные средства и реализовать имущество в пользу кредитора невозможно вплоть до окончания моратория. К тому же должник может обраться в суд с заявлением о снятии ареста – например, если он привел к невозможности выплаты заработной платы и выполнению текущих налоговых обязательств.

Читайте также:  Работа нотариусов приобретает новый высокотехнологичный характер

Ухудшает положение кредитора еще и то, что в случае последующего банкротства контрагента требования контролирующих лиц, которые предоставляли должнику в период моратория компенсационное финансирование для поддержания его деятельности, не будут понижаться в очередности (п. 12 Постановления Пленума ВС РФ от 24 декабря 2020 г. № 44). То есть контролирующие должника и аффилированные с ним лица будут наравне с независимыми кредиторами претендовать на деньги от реализации конкурсной массы.

(«Мораторий на банкротство в 2022 году»: может ли должник получить доступ к денежным средствам на арестованных счетах, раз они все равно не списываются во время моратория? И что делать кредитору, если должник ведет себя недобросовестно?)

Средний показатель удовлетворения требований кредиторов в процедурах банкротства за последние несколько лет не превышал 5%. В условиях моратория более эффективными механизмами могут оказаться мирное урегулирование спора и реструктуризация задолженности.

1. Пересмотрите условия договора.

Проблема: ваш контрагент пострадал из-за изменений в экономике и «упал» в просрочку. Но его финансовые трудности носят временный характер.

Решение: целесообразно в досудебном порядке пересмотреть условия договора. Вы можете снизить процентные ставки, изменить график оплат или сроки исполнения обязательств.

Чтобы сохранить баланс прав и обязанностей, идя на уступки, вы можете требовать от должника:

  • предоставления обеспечения в виде поручительства или залога третьих лиц;
  • предоставления независимой гарантии, выданной банком или платежеспособным третьим лицом;
  • включения в договор условия о безакцептном списании денежных средств.

Действия кредитора при неплатежеспособности должникаВаш контрагент своевременно исполнял свои обязательства по договору, но его финансовое положение вдруг резко ухудшилось, что может привести к возникновению задолженности и признанию должника банкротом. Что делать кредитору в таких случаях?

2. Проведите переговоры с кредиторами и заключите досудебные соглашения.

Проблема: у вашего контрагента-должника много кредиторов. Но менеджмент должника ведет себя добросовестно, подготовил план выхода из кризисной ситуации и готов его раскрыть перед кредиторами.

Решение: в период действия моратория можно провести совместные переговоры с кредиторами для согласования и заключения досудебных соглашений.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Данный мораторий – это временное приостановление взыскания с должника средств по тем или иным неисполненным обязательствам.

В результате такой отсрочки для должника:

  • за неисполнение финансовых обязательств не будут начисляться неустойки;
  • приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям, которые были возбуждены в службе судебных приставов.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Благодаря мораторию, таким образом, запрещается принудительное погашение задолженностей перед кредиторами. За счет таких мер у должника появляется возможность направить деньги на восстановление своей платежеспособности, улучшение финансового положения, а также выход из кризисной ситуации.

Начало действия моратория

Мораторий начинает действовать прямо с даты введения первой процедуры банкротства.

Как правило, банкротство предприятия стартует с открытия процедуры наблюдения. С того дня, как было вынесено определение, наступают следующие последствия:

  1. Происходит приостановка исполнительных производств по денежным взысканиям;
  2. Требования кредитора могут предъявляться исключительно посредством включения в реестр требований кредиторов;
  3. По имеющейся задолженности не начисляются штрафы, пени и неустойки.

Такие же последствия наступают с момента вынесения определения о начале реструктуризации долгов физического лица либо предпринимателя.

Пример

В отношении должницы Бутывченко В. А. была открыта процедура реструктуризации кредита. Гражданка — получатель пенсии.

Финансовый управляющий установил, что пенсионный фонд удерживает с пенсии данного должника часть средств, чтобы исполнить требования исполнительного документа в пользу ПАО «ТГК № 14», а также ООО «Траст». В адрес ПФР было направлено письмо с просьбой прекратить удержание, но на это был получен отказ.

Управляющий подал в суд иск о признании незаконными действий пенсионного фонда по списанию средств должника.

Подача заявления мотивирована тем, что со дня начала снижения финансовой нагрузки на заемщика путем изменения условий кредитного договора вводится мораторий на удовлетворение определенных требований, выдвинутых кредиторами. В итоге судебная инстанция признала нелегальными действия фонда (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 25 августа 2020 г. по делу №А10-5361/2019).

Когда не действует

Правила о моратории не могут распространяться на текущие платежи, то есть на денежные обязательства, возникшие после принятия судебным органом заявления о несостоятельности должника. Текущие кредиторы имеют право в стандартном порядке взыскивать долги. В частности, направить претензию, обратиться в судебный орган за взысканием, передать судебным приставам исполнительный лист.

Помимо этого, мораторий никак не распространяется на требования первой и второй очередей:

Мораторий не действует в отношении
Долгов по зарплате
Вознаграждения авторам
Алиментных выплат
Возмещения морального вреда
Возмещения вреда здоровью

Ту задолженность, на которую отсрочка не распространяется, полностью погашают должник и арбитражный управляющий.

Если же кредиторами предъявлены к должнику какие-то неденежные требования, то приостановление на них не распространяется. Так, если на банкрота наложена обязанность по возврату имущества кредитору, банкрот обязан исполнить судебное решение, вне зависимости от того, когда его вынесли.

Наши юристы подготовили унифицированный бланк искового заявления для случаев, когда с банкрота необходимо взыскать долги. Вы можете воспользоваться шаблоном, скачав его ниже:

Образец заявления Мораторий на удовлетворение требований кредиторов: понятие, сроки и особенности действия моратория

В каких случаях действует

Рассматриваемый нами мораторий распространяет действие на третью очередь задолженности, которая включена в реестр кредиторов должника. К реестровым долгам относятся требования третьей очереди, которые возникли еще до даты принятия судом заявления о признании должника несостоятельным.

В список требований 3-й очереди входят:

  • мораторная задолженность по налогам;
  • долги по договорам займа, оказания услуг, поставки, выполнения работ и иным договорным обязательствам;
  • задолженность по платежам во внебюджетные фонды.

Арбитражный управляющий и должник после начала моратория не должны выплачивать средства в счет погашения третьей очереди. Выплаты должны быть полностью замораживаются.

На время моратория перестает течь срок исковой давности. Данная мера направлена на то, чтобы кредитор не утратил свое право на взыскание задолженности после отмены моратория.

Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов положительно влияет на финансовое состояние должника.

Часто за счет этого компаниям удается восстановить платежеспособность и затем расплатиться с долгами. Следует заблаговременно продумать поведение банкрота в период моратория.

Наши опытные юристы дистанционно проконсультируют по этому вопросу и окажут должникам юридическую поддержку.

0 юристов онлайн 0 + активных клиентов ЕЮС

Оцени шансы на успех — задай вопрос бесплатно

Срок действия

Законом о банкротстве не предусмотрены точные сроки, в течении которых действует такой мораторий. Конкретный период приостановки выплаты задолженности будет зависеть от ситуации, которая сложилась в ходе банкротства. В случае необходимости изначальный срок можно продлевать.

В течение действующего моратория управляющий может:

  • не исполнять договоры и требования по сомнительным сделкам;
  • не выплачивать накопившиеся долги.

Обратите внимание! Максимальный срок моратория составляет 18 месяцев. Если за этот период должник не сумел восстановить свою платежеспособность, кредиторы решают начать конкурсное производство, чтобы продать имущество и выплатить задолженности за счет вырученных средств.

Особенности

Если процесс банкротства осуществляется по упрощенной схеме, то мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. В данной ситуации сразу же открывается завершающая процедура банкротства (для компаний) либо стартует реализация имущества (для граждан или предпринимателей).

Управляющий тут же приступает к продаже имущества должника, чтобы погасить имеющиеся долги за счет денежных средств, полученных на торгах.

Читайте также:  Как подать на алименты в гражданском браке (вне брака)

Пока действует отсрочка, должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение со специальным условием об отсрочке либо рассрочке платежа и об уменьшении суммы долга. После того, как соглашение утверждено судом, банкротное дело прекращается, а мораториум отменяется.

Обратите внимание! Непорядочные должники пытаются пользоваться мораторием, чтобы уклониться от обязательств и ввести своих контрагентов в заблуждение. В течение этого периода предпринимаются действия по отношению к имуществу во избежание его продажи на торгах в дальнейшем. Если выявлены такие факты, руководитель организации-должника, ИП или гражданин будут привлечены к административной или уголовной ответственности.

Судебная практика: задолженность по зарплате и мораторий

В отношении ЗАО «Завод газового оборудования «Терма» открылась процедура внешнего управления. Банк списал средства на основании инкассового поручения о выплате долга по зарплате в размере 245012,44 руб. в пользу гражданки Жуковой Н.Ф., Криворогова А.В., а также Якушевой Т.А.

Внешний управляющий пришел к заключению, что действия банка нельзя считать законными, так как с даты начала внешнего управления распространяется мораторий на требования кредиторов. Специалист обратился в суд с исковым заявлением с просьбой признать инкассовое поручение не подлежащим исполнению.

В ходе судебного разбирательства судом было установлено, что отсрочка никоим образом не распространяется на задолженность по заработной плате. В связи с этим суд отказался удовлетворять требования внешнего управляющего (Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 24 февраля 2011 г.

по делу №А53-17027/2010).

Внешнее управление при банкротстве

Частые вопросы

Что такое мораторные проценты в банкротстве? +

Это пониженная санкция за невозврат долга в банкротстве, заменяющая на время процедуры несостоятельности иные санкции, если обязательства не исполняются вовремя.

Как считать мораторные проценты? +

Тут применяется такая формула: “Мораторные проценты = Размер долга * (ставка Центробанка * 2/3) * Срок действия моратория / 365”.

Что такое мораторная задолженность? +

Под этим понимается задолженность, которую в связи с решением суда пока что невозможно взыскать у должника.

Какой период начисления мораторных процентов в конкурсном производстве? +

Это время с момента открытия данного этапа до даты погашения требований должником (см. абз. 4 п. 2.1 ст. 126 Федерального закона от о 26 октября 2002 г. №127-ФЗ).

Заключение эксперта 

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов – это временная приостановка взыскания с банкрота возникшей задолженности.

Действие моратория начинается с момента вынесения судебного определения о введении наблюдения, внешнего, финансового управления в отношении компании и реструктуризации долга в отношении физлица или ИП.

Период действия подобной отсрочки совпадает со сроком процедуры банкротства и может продлеваться судьей.

Будет ли продление моратория на банкротство до 2023 года

Мораторий на банкротство завершился. Что будет дальше? Можно ли подать заявление о банкротстве должника уже сейчас, или нас ждут новые ограничения? Отвечаем.

Проверить компанию в Фокусе

Попробовать бесплатно

Мораторий на банкротство — это запрет для кредиторов инициировать дела о банкротстве должников. Его ввели постановлением правительства с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев.

Мораторий действовал на широкий круг лиц: под него попадали все люди, организации и ИП. Исключение составили только проблемные застройщики — на них мораторий не распространялся. Предполагалось, что такая мера поддержит предпринимателей и людей, оказавшихся в сложной ситуации, даст время привести бизнес и финансовые дела в порядок, адаптироваться к новым условиям.

Запрет касался только заявлений о банкротстве со стороны кредиторов. Сами должники по-прежнему могли обратиться в суд, чтобы начать процедуру несостоятельности. Мораторий не затронул и те банкротные дела, которые начались до него: их не приостановили и не прекратили.

Те, кто не хотел попасть под действие моратория, публиковали на Федресурсе заявления об отказе от него. В отношении таких должников кредиторы могли инициировать процедуру несостоятельности.

Вместе с мораторием на банкротство действовали еще некоторые меры, защищающие должников. Например, были приостановлены исполнительные производства, не начислялись неустойки и нельзя было обратить взыскание на заложенное имущество.

Мораторий продлился шесть месяцев — до 1 октября 2022 года включительно. Правительство не увеличило его срок.

Со 2 октября суды снова принимают заявления кредиторов о банкротстве, а на Федресурсе публикуют уведомления о намерении начать процедуру несостоятельности должника.

По данным ЕФРСБ, со 2 октября по 30 октября 2022 года арбитражные суды вынесли решения о признании должников банкротами уже более 600 раз.

В сентябре Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) попросила председателя Правительства РФ Михаила Мишустина продлить мораторий на банкротство еще на полгода — до 1 марта 2023 года.

В организации считают, что ритейл столкнулся со множеством проблем: уход из страны иностранных поставщиков, рост цен, нарушение логистических цепочек, снижение доходов населения. Конец моратория может обернуться волной банкротств, поэтому его стоит сохранить, считают в АКИТ.

По окончании моратория Правительство РФ не приняло нового постановления, которое бы продлевало его на новый срок. Обратная ситуация была с ковидным мораторием 2020 года. За неделю до его окончания правительство выпустило новый акт, которым продлило его еще на три месяца.

Проектов нового постановления о продлении моратория на 2023 год сейчас нет. Власти о новом сроке моратория тоже не сообщали. В сентябре глава Минэкономразвития Максим Решетников заявил, что правительство не планирует продлевать мораторий на банкротство. По мнению министра, против этого выступают сами предприниматели.

Узнать платежеспособность контрагента

Перейти в Фокус

Поскольку действие моратория закончилось, кредиторы снова могут взыскать деньги с должника через процедуру банкротства. Если контрагент должен более 300 тысяч и не возвращает их больше трех месяцев, действуйте по следующему алгоритму:

1. Взыщите деньги с должника через суд. Если компания хочет начать процедуру банкротства, необходимо сначала «просудить» долг — подать иск и получить решение, в котором суд признает наличие и сумму долга (абз.1 п.2 ст.7 закона «О банкротстве»). Дождитесь, пока решение вступит в законную силу.

Исключение — кредитные организации.  Они могут начать процедуру банкротства, как только обнаружили признаки несостоятельности должника. Без судебного решения, подтверждающего наличие долга (абз.2 п.2 ст.7 закона «О банкротстве»).

2. Опубликуйте на ЕФРСБ заявление о намерении начать процедуру банкротства я за 15 дней до обращения в арбитражный суд (п.2.1 ст.7 закона «О банкротстве»). После размещения сообщения на Федресурсе есть 30 дней, чтобы начать процедуру несостоятельности. Если срок пропустить, уведомление придется публиковать заново, иначе суд не примет заявление.

3. Подайте заявление о банкротстве должника в арбитражный суд. В нем укажите название суда, наименование и регистрационные данные должника, информацию о себе, размер требований, основания их возникновения.

Приложите к заявлению судебное решение, подтверждающее сумму долга. Обращаться нужно в арбитражный суд по месту нахождения ответчика (п.1 ст. 33 закона «О банкротстве»).

Если требования обоснованы, суд признает должника банкротом и начнет конкурсное производство;

Если дело о банкротстве уже идет, пропустите два предыдущих пункта и сразу обращайтесь в суд с заявлением о включении требований в реестр кредиторов.

К нему приложите судебный акт, если требование «просужено». Если нет — другие документы, которые подтверждают задолженность: договоры, товарные накладные, платежные поручения и другие.

Если требования обоснованы, судья включит их в реестр требований кредиторов.

4. Следите за ходом процедуры. Чтобы повысить шансы на погашение долга, участвуйте в процедуре банкротства и присутствуйте на собраниях кредиторов. Оспаривайте сделки, если есть основания, и привлекайте контролирующих лиц к субсидиарной ответственности. Это поможет увеличить конкурсную массу и шансы на удовлетворение требований.

5. Дождитесь погашения долга. Требования кредиторов удовлетворяют в определенной последовательности. Сначала за счет конкурсной массы погашают долги по текущим платежам: судебные расходы по делу о несостоятельности, выплаты арбитражному управляющему, коммунальные платежи и другие (п.2 ст.134 закона «О банкротстве»). Затем долги выплачивают в следующем порядке:

  • выплаты за причинение вреда жизни и здоровью,
  • зарплаты и выходные пособия работникам, вознаграждения авторам;
  • требования остальных кредиторов, в том числе по договорам.

После расчетов с кредиторами суд завершает конкурсное производство, а должника ликвидируют. Даже если имущества в конкурсной массе не хватило на удовлетворение всех требований, они все равно считаются погашенными: кредиторы больше не смогут их взыскать.

Вместе с мораторием на банкротство со 2 октября 2022 года снялись и другие ограничения, которые не позволяли взыскать деньги с должника в этот период. Например, теперь вновь можно обратить взыскание на залог должника, возобновить принудительное взыскание долга через приставов, прекратить обязательства зачетом встречных требований.

Судя по всему, в ближайшее время не стоит ожидать продления моратория на банкротство. Кредиторы уже сейчас могут воспользоваться мерами по возврату долгов, которые были недоступны в период моратория. Самое время это сделать.

Проверить контрагента на благонадежность

Попробовать бесплатно