Налог

Коллекторы Подали В Суд Отзывы В 2023 Году

Банк имеет полное право продать кредит неплательщика коллекторскому бюро. Сейчас на такие меры финансовые организации идут не часто, предпочитая самостоятельно урегулировать конфликт. Тем не менее должнику нужно знать, как избежать судебного разбирательства, если заявление подали коллекторы, на что обратить внимание и как защитить собственные права.

Коллекторы Подали В Суд Отзывы В 2023 Году

Как долго коллекторы могут требовать возврата средств?

В законодательстве России предусмотрено, что банки могут подать заявление в суд и потребовать возмещения задолженности через коллекторов спустя тридцать шесть месяцев после последнего платежа.

Иногда бывают ситуации, когда финансовые организации просто списывают кредит. Это случается, например, если сумма задолженности не стоит бюрократической волокиты или попросту истек срок давности.

Но на это уповать точно не стоит, так как в противном случае могут последовать арест имущества, судебные разбирательства и дополнительные затраты.

Во многом действия коллекторов зависят именно от срока исковой давности – того периода, когда финансовая организация или даже частное лицо имеют все основания, чтобы потребовать у заемщика вернуть средства на предоставленных ему условиях. В это же время можно потребовать выполнить обязательства с помощью суда. Чаще всего, принимается исполнительное производство, когда в упрощенной форме выносится судебный приказ – без участия сторон в заседании.

В статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что срок исковой давности по кредитам для населения составляет три года. Если за это время кредитор не обратился в суд, задолженность аннулируется.

Однако срок исковой давности можно продлить, например, внеся даже минимальный платеж. Тогда разбирательства с коллекторами могут затянуться надолго. В некоторых случаях, срок исковой давности составляет шесть лет.

В суд на должника могут подать и коллекторы. Такое происходит, если банк продал им долг и уже не имеет отношения к делу. Возвращать деньги придется тоже совершенно другим людям.

Коллекторы подали в суд: имеют ли они право на это?

Если кредит продан коллекторскому бюро, оно имеет те же права, что и финансовая организация. Но сам банк может сделать это только при условии, если заемщик средств уведомлен в письменной форме. В противном случае, сделка будет признана недействительной, так как сам должник может судиться по факту нарушения своих прав.

Коллекторы же могут подать иск в несколько инстанций:

  1. Чтобы получить судебный приказ о возврате средств, направляется заявление в мировой суд.
  2. В суд общей юрисдикции коллекторские бюро обращаются, когда сумма задолженности свыше полумиллиона рублей.

Однако при подаче документов в суд, коллекторам тоже следует обращать внимания на условия договора.

Если кредит выкуплен бюро полностью, тогда организация получает абсолютно все права, в том числе и возможность добиться выплаты через государственные исполнительные органы.

Но если между коллекторами и кредитором заключен договор цессии, право подать в суд остается за финансовой организацией. Такой тип соглашения подразумевает временную передачу полномочий, основополагающие права остаются за банком.

Однако на практике, обращение коллекторов в суд – явление довольно редкое. Сами банки продают третьим лицам, в основном, только долги по незначительным суммам.

Финансовым организациям невыгодно терять большие деньги, так как то, что должник вернет коллекторам, банку принадлежать уже не будет. Сами же бюро предпочитают решать вопрос самостоятельно, суд тоже не дает стопроцентной гарантии возврата средств.

Конечно, чем больше долг, тем больше шансов, что суд обяжет его выплатить, но, опять же, такие дела редко попадают в руки коллекторам.

Чаще всего, коллекторы отказываются подавать заявление по следующим причинам:

  • Сумма долга идентична или даже меньше тех расходов, которых потребует судебное разбирательство.
  • Теряются пени и проценты: они не будут начисляться с того момента, как суд возьмется за рассмотрение дела.
  • Оспорить действия коллекторского бюро достаточно просто, если иметь грамотного адвоката.

Конечно надеяться на то, что коллекторы отстанут просто так, нельзя. За организацией закрепляется право подачи иска, что грозит большими проблемами должнику.

Если коллекторы подали иск в суд

Избежать наказания можно, используя законные методы. В первую очередь, нужно определить срок исковой давности. Если он уже прошел, беспокоиться не о чем.

В случае, если долг еще активен, нельзя подписывать любые бумаги от коллекторов или вносить даже минимальные суммы по кредиту.

Любые действия приведут к тому, что время будет отсрочено, а значит, больше вероятности, что дело дойдет до суда.

Кроме того, нужно тщательно обращать внимание на действия коллекторов. Если они не правомерны, должник имеет полное право обжаловать их, также с помощью суда.

Согласно законодательству России, организации имеют право звонить и писать сообщения, а также лично встречаться с тем, от кого требуют выплат. Однако есть правило, что все эти действия возможны только в определенное время: в будние дни с восьми утра до десяти вечера, в выходные – с девяти утра до восьми вечера. Оно часто нарушается, что означает возможные претензии со стороны должника.

Решить проблему с коллекторами можно, подав иск в суд. В этом случае понадобиться юрист, который аргументирует неправомерность их действий. Второй способ – обратиться непосредственно в банк, который продал ваш долг.

Можно объяснить, что вас беспокоят в неположенное время, используют другие рычаги давления. Тогда финансовая организация имеет право расторгнуть договор с одним бюро и обратиться в другое или же полностью аннулировать соглашение.

Для этого банк сам подает заявление в суд, долг вновь переходит первоначальному кредитору и коллекторы больше не имеют права вас беспокоить.

Подробнее о сроках исковой давности

Когда в силу вступил Федеральный закон №230, прав у взыскателей стало значительно меньше. Основной упор сделан именно на то, что коллекторы не имеют права беспокоить вас, если срок исковой давности истек.

Когда бюро подает в суд для того, чтобы вернуть деньги, нужно определить, действует ли еще срок давности. Если нет, то потребуется помощь юриста. Он поможет составить встречное заявление в суд. В нем должны быть указаны:

  • Ссылки на законодательные акты, в которых указан срок исковой давности по потребительским кредитам.
  • Аргументы, которые подтвердят, что для судебного заседания по заявлению коллекторов нет должных оснований.
  • Незаконность требований коллекторов.
  • Нарушенные сроки исковой давности со ссылкой на закон.

Для того, чтобы понять, какой сейчас срок давности, нужно посмотреть даты последнего платежа по кредиту и дату возникновения первой задолженности. От первой и будет исчисляться срок давности.

Если у вас возникла ситуация, когда коллекторы подали в суд получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Как работают коллекторы?

Задолженность не сразу передается коллекторскому агентству, сначала с должником общается организация, которая выдала кредит. Сначала заемщику поступают уведомления и требования от банка оплатить задолженность.

Помимо процентов, начисляемых за неуплату долга, растут штрафы и пени за просрочку.

Процесс может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, и только когда банк или организация, выдавшая кредит, понимает, что не может справиться с ситуацией самостоятельно, то передает или продает долг коллекторскому агентству.

https://www.youtube.com/watch?v=2QxnAe-k2B8\u0026pp=ygVJ0JrQvtC70LvQtdC60YLQvtGA0Ysg0J_QvtC00LDQu9C4INCSINCh0YPQtCDQntGC0LfRi9Cy0Ysg0JIgMjAyMyDQk9C-0LTRgw%3D%3D

Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Они пишут и звонят заемщику, напоминают о задолженности и просят погасить ее в банке.

При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству.

Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.

Как должна по закону проходить работа коллекторов по взысканию средств с должника?

Если заемщик взял в банке кредит, но по определенным обстоятельствам не в состоянии его выплатить на протяжении длительного времени, кредитор относит заемщика к должникам и пытается взыскать долг самостоятельно. Если попытки взыскать долг не увенчаются успехом, его передают или продают коллекторским агентствам, которые пытаются самостоятельно взыскать долг с заемщика.

Работа коллекторов строится следующим образом: сначала они почти всегда звонят по телефону, отправляют сообщения на телефон или в мессенджеры и отправляют электронные письма. После игнорирования общения со стороны заемщика, они вправе прийти по адресу места жительства — у них действительно есть на это право действующему Закону № 230-ФЗ.

Коллекторы не будут сидеть под дверьми заемщика, ждать, пока он выйдет на связь, или вообще “ломиться” к нему в дом, так как их действия ограничены действующим законодательством, правила посещений четко регламентированы. Если правила не соблюдать, за этом должник сам может привлечь их к ответственности.

Коллекторы Подали В Суд Отзывы В 2023 Году

Добросовестные коллекторы обычно заранее договариваются с клиентом о встрече лично — они делают это только в том случае, если невозможно связаться другим способом с человеком, и только потом могут прийти по адресу места жительства.

Собственник жилья может быть против того, чтобы коллекторы пришли домой, и вправе не открывать им дверь на законных основаниях. Если к заемщику пытаются “вломиться” в дом, шантажируют его, значит, речь идет о мошенниках и недобросовестных коллекторах, так как без разрешения входить в дом запрещено. Кроме того, есть несколько условий, по которым коллекторы не вправе ходить к должнику домой:

  • Он написал письменный отказ от личного взаимодействия.
  • Назначил своего адвоката лицом, через которое допускается взаимодействие с должником.
  • Заемщик недееспособен или с ограниченной ответственностью.
  • Должник имеет инвалидность I группы.
  • Заемщик проходит лечение в стационаре.
  • Заемщик объявил себя банкротом.
Читайте также:  Зачем Нужны Показатели Среднего Заработка В 2023 Году

В 2021 году Госдума запретила коллекторам общаться и приходить домой к родственниками и знакомыми должников без их согласия, любое общение с третьими лицами возможно только с их письменного разрешения.

Поэтому общение с третьими лицами, связанными с должником, допускается только с его письменного согласия, которое должно быть оформлено в отдельном документе.

Если изначально заемщик дал согласие на общение с родственниками, друзьями или знакомыми, то позже он вправе отозвать это согласие.

Количество звонков, который может делать коллекторское агентство, не ограничено. Однако, если коллекторы звонят более 20 раз в день, заемщик может воспользоваться юридической лазейкой и подать на организацию в суд, так как это будет считаться вмешательством в частную жизнь.

Количество личных встреч по закону тоже ограничено: коллектор может встречаться с налогоплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

https://www.youtube.com/watch?v=2QxnAe-k2B8\u0026pp=YAHIAQE%3D

Коллекторам запрещено звонить беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет, а также инвалидам I группы и лицам, находящимся на лечении в медучреждениях.

Кто контролирует работу коллекторов?

Заниматься взысканием задолженности могут только организации, официально включенные в реестр Федеральной службы судебных приставов — с 2017 года именно она контролирует деятельность коллекторов. Список организаций можно найти на сайта ФССП. Если в перечне нет той организации, которая занимается взысканием с вас задолженности, значит, это не официальная организация, а мошенники.

Официальные коллекторские агентства не применяют жесткие меры в отношении должников, например, прибегают к эмоциональному и физическому насилию, но этим могут заниматься неофициальные организации.

Однако, на практике, даже официальные агентства нарушают правила взимания долга с заемщика.

Например, в 2020 году суды назначили коллекторским агентства более 2,5 тысяч штрафов на сумму свыше 120 000 000 рублей, так как они нарушали правила.

В каких случаях и куда подается жалоба на действия сборщиков налогов?

Иногда заемщикам приходится сталкиваться с чрезмерной агрессией и шантажом, так как не все коллекторские агентства ведут себя правомерно.

Особенно часто случается, когда представители организации приходят к ним домой.

Некоторые коллекторы приходят в запрещенное время, делают это слишком часто, игнорируют положения закона — в этих случаях можно обратиться в организации, которые регулируют их деятельность, например, в

Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА) или в Федеральную службу судебных приставов. На их официальных сайтах есть возможность подачи жалобы.

Для того, чтобы подать жалобу на коллекторское агентство, следует внимательно изучить правила их работы и закон, регламентирующих их деятельность.

Их работа должна соответствовать Закону № 230-ФЗ, устанавливающему правовые основы совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.

Это главный документ в сфере коллекторской деятельности, определяющий права и обязанности коллекторов, занимающихся сбором задолженности.

При нарушении этого закона и прав должника, коллекторам может грозить не только административная, но даже уголовная ответственность.

Когда коллекторские агентства угрожают жизни и здоровью должника и его близких, говорят о том, что могут повредить или уничтожить имущество, раскрыть конфиденциальную информацию или любые другие данные, которые могут порочить честь и достоинство заемщика, следует обязательно привлекать их к ответственности, так как подобные действия правомерными не являются.

Для того, чтобы возбудить административное или уголовное дело, потребуются доказательства, поэтому можно записывать каждый диалог с коллектором на диктофон или делать скриншоты экрана, если угрозы поступают в мессенджерах.

Случается так, что угрозы исходят только от одного сотрудника организации, а его коллеги не в курсе методов, которые он использует для взыскания средств.

Легальные фирмы в таких случаях всегда проводят проверку по устному общению и увольняют его с места работы.

Что делать, если коллекторы подали в суд?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Итак, ковид прошел, а проблемы остались. В 2021 россиянам нечем платить кредиты. Банки не церемонятся: признают кредит бесперспективным и продают коллекторским агентствам — профессиональным сборщикам долгов. Как поступить, если коллекторы подали в суд? Рассказываем, как подать возражения, стоит ли платить до суда, и насколько все это опасно для должника.

Права коллекторов

В СМИ мелькают истории, когда коллекторы запугивали, применяли физическое насилие и портили жизнь заемщикам. Если такое происходит в 2023, нужно немедленно жаловаться в ФССП или полицию.

Новый закон о коллекторах № 230-ФЗ ограничил произвол таких компаний — они могут:

Куда жаловаться на коллекторов?Статья по теме

  • истребовать долг самостоятельно — писать 4 раза в неделю, звонить 2 раза и встречаться с должником 1 раз в неделю;
  • подать в суд и взыскать долг через приставов.

Сами они принудительные меры применять не вправе: коллекторы НЕ МОГУТ провести арест, конфискацию имущества, осмотр квартиры, опись имущества.

Если коллекторские службы не обращаются в суд, значит, им это не выгодно:

Права коллекторов по 230-ФЗ

  1. Подача искового заявления в суд и услуги адвоката — это издержки, которые не всегда оправданы для коллекторского агентства, ведь само по себе решение суда не гарантирует, что должник заплатит.
  2. В суде должник может снизить сумму взыскания. Судья откажет в непомерных штрафах, неустойках, снизит проценты — это актуально для микрозаймов в МФО или старых кредитов.
  3. Если истек срок давности, заемщик может подать заявление о пропуске, и во взыскании откажут.

Коллекторы обязаны соблюдать закон. По закону гражданин не обязан общаться с взыскателем — чтобы запретить коллекторам звонки и встречи, можно подать письменное уведомление об отказе от взаимодействия через 4 месяца с первой просрочки.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ

После получения уведомления у коллекторской службы остается один выход — судебное разбирательство и обращение в службу приставов.

Коллекторы имеют право подавать в суд, и официальные фирмы в 2023 все чаще действуют через приставов.

Если взыскатели требуют заплатить без суда, снабжая разговор угрозами и шантажом, либо оказывают психологическое давление — это повод для жалобы в ФССП и заявления в МВД.

Не стоит терпеть противоправные действия коллекторов, бояться или покупать газовый баллончик — нужно сразу же обратиться в полицию и написать заявление на сотрудников фирмы.

Кто может подать в суд по взысканию долга с заемщика?

В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности может лицо, перед которым у гражданина имеются обязательства по возврату долга. Это могут быть физ. лица, банки или МФО, либо лица, которые выкупили долг.

Если банк или МФО не хотя самостоятельно заниматься взысканием, они могут:

  • продать проблемный долг — то есть переуступить права по кредиту или микрозайму иному юридическому лицу;
  • оформить на коллекторское агентство доверенность в рамках агентского договора, чтобы коллектор работал от имени и в интересах банка или МФО над возвратом проблемного займа. То есть нанять их, как юристов.

Согласие должника на переуступку прав кредитора требуется, но обычно оно прописано в договоре микрозайма или кредита.

Если человек не писал отдельный запрет на переуступку — банк и МФО считают, что он согласился.

После покупки долга новым кредитором вместо банка или МФО становятся коллекторы, которые обязаны сообщить об этом заемщику, представив копию документа о переуступке прав взыскания и расчет задолженности.

Что делать в суде: образцы возражений

Если гражданин не платит кредит из-за длительных проблем с деньгами, то лучше, если коллекторы обратятся за взысканием задолженности в суд. Долг будет зафиксирован, а в суде будут проверены и договор цессии, и размер процентов, и сроки исковой давности.

В какой суд коллекторы подадут иск?

если проблемный заем менее 500 тысяч рублей, они обратятся в мировой суд для получения судебного приказа. судебный приказ должник может очень легко отменить, если вовремя подаст возражения — в срок 10 дней с даты, когда получил копию.

образец возражений относительно судебного приказа по кредиту — 16,7 кб

как отменить судебный приказ по кредитустатья по теме

если долг более 500 тысяч рублей коллекторы подадут в районный или городской суд, в зависимости от величины населенного пункта.

о том, что дело передано в суд, заемщик может узнать несколькими путями, но чаще всего ему приходит судебная повестка на конкретную дату и время. адвокаты рекомендуют не игнорировать почтовые извещения, особенно — с пометкой судебное. пропустив суд, вы не сможете оспорить решение, отменить приказ.

если вам пришла повестка, но не пришли копии иска и документов, вы вправе ознакомиться с делом — можно фотографировать, снимать копии.

образец возражений на иск о взыскании кредита — 18 кб

образец заявления об уменьшении процентов в суде — 15,6 кб

заявление о сроке исковой давности по кредиту — 16 кб

далее нужно подготовить возражения на исковое заявление коллекторов и направить его в суд. если заседание уже состоялось, и вынесено решение, с которым гражданин не согласен, можно обжаловать его в апелляционной инстанции в течение 30 дней.

апелляция отменит решение, если ответчик не был оповещен о дате и месте судебного заседания, и начнет рассмотрение заново — тогда можно все-таки подать возражения или заявление о применении сроков исковой давности.

Читайте также:  Садоводческое Общество Признание Сделки Ничтожным В 2023 Году

через какое время могут подать в суд

закон не устанавливает время, после которого кредитор обращается в суд — право есть на следующий день после неисполнения обязательств. обычно если просрочка по кредиту не превышает нескольких месяцев, банк решает вопрос без посторонних организаций: звонит менеджер, затем направляют уведомление или претензию.

коллекторы, которые выкупают проблемные займы, также обращаются в судебные органы не сразу, а лишь спустя 3-4 месяца после попыток выбить долг звонками и письмами.

после обращения в суд взыскание долга осуществляется через службу судебных приставов. на основании судебного решения (приказа) возбуждается исполнительное производство, в рамках которого приставы принимают меры по взысканию средств или имущества должника.

срок исковой давности при продаже долга коллекторамстатья по теме

если у гражданина имеется в собственности имущество, которое можно продать, пристав арестует объект и отправит на торги. если есть зарплата, исполнительный лист направят в бухгалтерию, и из дохода будут каждый месяц удерживать до 50%.

если у должника в собственности нет дачи, гаража, автомобиля, мотоцикла, и он официально не трудоустроен, взыскать с него долг вряд ли удастся. единственную квартиру не забирают, мебель, бытовую технику и вещи также защищает ст. 446 гпк рф. их не изымают за долги.

алгоритм действий, если коллекторы подали в суд

как подать заявление в суд онлайнстатья по теме

для взыскания просроченной задолженности в судебном порядке коллекторы должны предоставить:

  1. кредитный договор, на основании которого возникло требование.
  2. договор цессии (уступки прав требования по кредитному займу).
  3. сведения о платежах.
  4. обоснование суммы ко взысканию (финансовый расчет).

при ознакомлении с материалами судебного дела ответчику необходимо:

  • изучить исковое заявление, а также все приложенные к нему документы. судебная практика показывает, что судьи не всегда внимательно вычитывают договор цессии, на основании которого действует коллектор, и упускают важные моменты — о праве на продажу долга, о комиссиях, процентах;
  • перепроверить суммы финансовых обязательств — основной долг, комиссии, неустойки и штрафы по нему;
  • обратить внимание на сроки давности — согласно гк рф срок давности 3 года рассчитывается по каждому платежу. в суде можно просить об отказе во взыскании платежей, по которым 3 года уже прошли, даже если сам график выплат закончился позже. так можно снизить сумму долговых обязательств.

после ознакомления с материалами необходимо решить, заниматься ли делом самостоятельно или обратиться к юристу. последний вариант более предпочтителен, так как только адвокат сможет досконально разобраться в вопросе и гарантированно защитить права своего клиента.

если заемщик не согласен с какими-то моментами, отраженными в исковом заявлении ему необходимо составить мотивированный отзыв, указав в нем свои доводы и ходатайства на приобщение документов, которые могут повлиять на решение по делу.

до получения иска от кредитного учреждения или коллекторов можно:

  1. попросить кредитные каникулы, отсрочку или реструктуризацию — если просрочка небольшая, шансы есть.
  2. начать процедуру банкротства и не платить долги.

банкротство спасет от коллекторов. платить по долгам нельзя — это работа финуправляющего, а общаться с кредиторами по долгам будет юрист.

после принятия заявления о признании физического лица банкротом требования коллекторы должны предъявить в суд, а затем смиренно ждать результатов. звонки и попытки надавить — повод для жалобы.

ее поддержит финуправляющий, и с нарушителями разберутся быстрее.

судебная практика

Поскольку сумма долга обычно менее 500 тысяч рублей, судебные решения по взысканию долгов по кредитам чаще всего выносятся в приказном порядке — в отсутствие истца и ответчика. Суд удовлетворяет иск, проверив расчеты: сумма займа — платежи + проценты, штрафы, пени.

Срок исковой давности судья не проверяет, о пропуске трехлетнего срока давности должен указать ответчик.

Именно на это и рассчитывают коллекторы — что суд вынесет приказ, а гражданин не получит документы, не обжалует вовремя судебный акт и вынужден будет платить просроченный долг.

Судебный приказ легко отменить — главное направить возражения в десятидневный срок. Срок можно восстановить, если есть объективные причины: вы болели, были в командировке, почта или суд ошиблись с адресом.

Наши юристы подготовили пошаговую инструкция и образцы заявлений для отмены приказа в этом разборе.

Когда приказ отменят, коллекторы вправе подать в суд в исковом порядке. Но это даже выгодно для заемщика — можно требовать отказа в просроченных кредитах и просить о снижении процентов. В соответствии со ст. 333 ГК РФ должник вправе обратиться в суд с ходатайством об уменьшении неустойки.

Если она несоразмерна сумме долга, например половина долга — проценты, суд может срезать их, пересчитать до средних рыночных ставок по кредитам или вообще до ставки рефинансирования. Также ответчик может потребовать исключить суммы, по которым истек срок исковой давности. Судебная практика подтверждает, что суды снижают неустойки и штрафы, защищают граждан.

Срок исковой давности

Согласно положениям Гражданского кодекса РФ (ст. 196), срок исковой давности по взысканию денежных обязательств — 3 года. Продажа долга коллекторам НЕ ВОССТАНАВЛИВАЕТ срок исковой давности.

Учитывая, что платежи по займу вносятся ежемесячно, срок исковой давности по ним рассчитывается отдельно для каждого платежного периода. Если банк продал долг коллекторам, исковая давность все равно истечет через 3 года после последнего платежа.

Как считать давность по кредиту после продажи коллекторам?

Давайте посчитаем на примере. Гражданин Смирнов взял кредит 24 мая 2017 года на год. Платил каждый месяц полгода, 24 ноября 2017 внес последний платеж, а потом перестал, с банком больше не общался.

Что делать если коллекторы подали в суд?

Если специалисты коллекторских фирм подключились к взысканию, они могут заставить платить должника через суд, в том числе, через получение судебного приказа у мирового судьи.

В рамках судебного разбирательства должник может оспаривать существование долга, снижать его размер и проценты, заявлять о пропуске сроков, просить рассрочку или отсрочку.

Но меры защиты возможны, если заемщик вовремя узнает о том, что коллекторы подали в суд.

Кто имеет право на обращение в суд по взысканию долга?

В судебные органы обращается лицо, чьи права по обязательству нарушены. Изначально между коллекторской организацией и заемщиков нет никаких обязательств. Коллекторы не оформляют кредиты и займы, не выдают карты.

Право на судебную защиту у коллекторского бюро возникнет:

  • если у банка, МФО, потребительского кооператива или другого кредитора выкупили долг по цессии, т.е. приобрели право требования;
  • если заключен агентский договор, по которому передано полномочие на судебное взыскание.

В первом случае по цессии перейдут все права первоначального кредитора, т.е. у заемщика возникнут обязательства перед коллекторским бюро. Во втором случае коллекторы действуют от имени основного кредитора, взыскивают деньги в его пользу. От этого зависит и порядок обращения в суд, последующего взыскания через ФССП.

Должник сможет проверить наличие полномочий у коллекторской компании на подачу иска. Эти документы должны быть приложены к исковому заявлению и направлены ответчику. Также должник вправе знакомиться с материалами дела непосредственно в процессе.

Отсутствие у взыскателя полномочий на обращение в суд будет являться основанием для прекращения дела. Но об этом ответчику нужно заявить судье путем подачи ходатайства.

Права коллекторов

Приобретая права по цессии, коллекторское бюро становится полноценным кредитором. В рамках судебной защиты права кредитора включают:

  • подачу исков или заявлений о выдаче приказов для взыскания долга, неустойки;
  • участие в процессах, представление доказательств;
  • получение судебного акта, передача его в ФССП для принудительного исполнения решения;
  • обращение в арбитраж на банкротство должника.

Просрочка по кредиту позволяет применить к заемщику несколько вариантов взаимодействия — телефонные звонки, личные встречи, сообщения по смс и электронной почте, иные методы воздействия. Если коллекторы работают строго в рамках закона, привлечь их к ответственности невозможно.

По агентскому договору полномочия коллектора определяются банком, МФО, другой кредитной организацией. В договоре четко прописываются все полномочия, которые можно использовать при взыскании.

Например, банк может дать право на обращение в суд, однако не передать полномочие на получение денег. В указанной ситуации все расчеты по проблемному долгу необходимо вести с кредитной организацией.

Через какое время коллекторы могут подать в суд?

Пока просрочка не превышает 1-2 месяца, взыскание через суд применяется редко. Обычно банк сам направляет уведомления заемщику, пытается выяснить причины задержки платежей по телефону. Если продолжительность неоплаты достигает нескольких месяцев или лет, избежать взыскания в судебном порядке практически невозможно.

В зависимости от действий банка, обращение в судебные инстанции может происходить следующим образом:

  • кредитор подаст в суд, добьется выдачи приказа или решения, после чего продаст долг коллекторской фирме;
  • банк может продать невзысканный долг коллекторской организации, поэтому она будет готовить документы в суд, выступать истцом в процессе;
  • допускается цессия в отношении задолженности с истекшим сроком давности, а у коллекторов останутся только внесудебные формы взыскания.

Кредитору нет смысла тянуть с подачей иска. Чем дольше просрочка, тем больше сумма долга, тем сложнее ее взыскать с заемщика. Кроме того, будет учитываться срок исковой давности (3 года). При его пропуске кредитор рискует вообще получить отказ во взыскании, т.е. фактически простит заемщику его долг.

Таким образом, коллекторы имеют право подавать в суд в любой момент после заключения агентского договора или выкупа по цессии. Если ранее банк уже взыскал задолженность и проценты, повторное обращение в судебный орган по тем же вопросам не допускается. Но если должник не платит, можно еще раз подать в суд, доначислить проценты.

Читайте также:  Налог На Землю Гаражей Пенсионеры В 2023 Году

Дело в суде — что делать заемщику?

Не нужно бояться суда, даже если вам пришло исковое заявление или повестка. В ходе разбирательства можно добиться большего результата, чем при личном взаимодействии с коллекторами. Поэтому не рекомендуем уклоняться от участия в заседаниях, получения извещений из суда. Узнать о поданном иске можно следующими способами:

  • из документов, поступивших от истца — закон обязывает взыскателя отправить копии иска и всех приложений ответчику, прежде чем подавать их в суд;
  • из определения или повесток суда — о каждом заседании ответчика обязаны уведомить заблаговременно, иначе будет нарушено право на защиту;
  • из поиска по гражданским делам в картотеке судебных дел — можно периодически проверять информацию о наличии поданных исков через онлайн-платформу ГАС «Правосудие» и на сайтах судов.

Спорная ситуация возникает, если по кредитному договору у банка есть право подавать в суд по своему месту нахождения, либо в другом регионе. В этих случаях нередко выносится заочное решение, о котором должник может узнать уже на стадии удержания через ФССП.

Также банк или коллекторы могут получить судебный приказ (при сумме долга до 500 тыс. руб.), при оформлении которого вообще не проводятся заседания. На эти документы можно направить жалобы или возражения с момента, когда об их наличии узнал должник.

Права должника при взыскании в судебном порядке

Если коллекторы подали в суд по кредиту, заемщик может защищать свои интересы сам, либо поручить это юристу. Во втором случае необходимо оформить доверенность у нотариуса. Даже если вы решили сами защищать себя в суде, желательно обратиться к юристу с документами, получить консультацию, помощь в оформлении заявлений, возражений, ходатайств.

В судебном процессе должник (ответчик) может использовать следующие варианты защиты:

  • представить доказательства о полной или частичной оплате долга, контррасчет;
  • подать документы, подтверждающие отсутствие каких-либо долгов по займам (например, если ответчику предъявляют чужой долг по данным однофамильца);
  • заявлять о пропуске давности по всей задолженности или по отдельным платежам, просить прекращения дела;
  • подавать ходатайство об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ, если она несоразмерна основному долгу;
  • просить рассрочку или отсрочку по решению, если финансовое состояние не позволяет разом погасить всю задолженность разом.

Обратите внимание! Большинство прав можно реализовать только при личном активном участии в судебном процессе. Например, при отсутствии заявления от должника суд не прекратит дело по пропуску срока давности, не снизит сумму неустойки. Поэтому уклоняясь от участия в деле, вы играете на руку коллекторам, даете им возможность взыскать деньги по истечении трех лет.

Специальной формой судебных дел является процедура банкротства. Если коллекторское агентство приобрело права кредитора, оно вправе само подать на банкротство. Такое же право есть у заемщика, если долг выше 350 тыс. руб. Преимущества банкротства очевидны — можно списать большинство долгов, остановить начисление пени, прекратить любые формы взаимодействия с коллекторскими компаниями.

Алгоритм действий если коллекторы подали в суд

Как только вы получили копию иска или повестку с датой суда, необходимо сразу выбрать способы защиты. Например, если установить пропуск срока давности, можно сразу подать заявление о прекращении дела. Если суд примет такое решение, дальнейшие заседания, исследования доказательств и иные процедуры не проводятся.

Мы рекомендуем использовать следующий алгоритм действий, если вы столкнулись с иском:

  • проверить полномочия коллекторской организации на обращение в суд (например, изучить договор цессии, проверить правильность дат и сведений о должнике, обоснованность расчета долга и пени);
  • оценить, не пропущен ли срок давности, сразу подготовить заявление о прекращении дела (учтите, что срок давности считается по каждому отдельному периоду просрочки);
  • проверить размер финансовых требований, заявленных в иске, подготовить возражения и контррасчет;
  • направить в суд свои доказательства, возражения, отзыв, либо вручить их непосредственно в процессе.

Все документы желательно составлять при поддержке юриста. Если вы раньше не участвовали в судах, самостоятельно проверить расчет суммы исковых требований очень сложно. Еще больше проблем возникнет с подготовкой возражений и контрасчетов, так как обоснование нужно делать по каждому периоду просрочки.

Совет юриста. При участии в заседании не нужно давить на жалость, либо напротив, вступать в перепалки с представителями истца. Процедура взыскания полностью соответствует закону, поэтому агрессивное и неадекватное поведение сразу настроит судью против ответчика.

Рекомендуем спокойно и с документами объяснить суду причины образования просрочки, невозможность гасить долг даже в минимальном размере. Это наверняка поможет получить отсрочку или рассрочку, даже если вы проиграете дело.

Если коллекторы подали заявление о выдаче приказа, вам нужно подать возражения на отмену судебного приказа. Согласно ГПК РФ, должник не обязан указывать причины подачи возражений. Если этот документ подать в пределах 10 дней, мировой судья обязан аннулировать приказ без проведения заседаний. Впоследствии коллекторы смогут подать иск на общих основаниях.

Срок исковой давности

Идеальным вариантом для должника является пропуск срока давности. Он составляет 3 года с момента образования просрочки, рассчитывается по каждому периоду платежей. Например, по платежу за апрель 2017 года срок истечет в мае 2020 года.

По таким же правилам нужно проверить весь расчет задолженности, сразу заявить ходатайство о пропуске срока. Даже если прекратить дела в части нескольких месяцев просрочки, это поможет существенно снизить долг.

ГК РФ Статья 200. Начало течения срока исковой давности

«Коллекторы повторно подали иск, что делать?» — Яндекс Кью

СправкаПоддержкаУсловия© 2023 ООО «Яндекс»

Отправил через юристов письмо об отмене судебного приказа. Коллекторам был выплачен долг и теперь требуют проценты суммой больше самого долга. Процесс отменили, долг пропал. Но они снова подали иск. И причем снова в том городе, где я жил, а не где нахожусь, хотя данные верные у них есть. И как быть?

Юридические вопросыДолгиКоллекторы21 сентября 2020  · 12,9 K

Здравствуйте! Вы отменили судебный приказ. Это было приказное производство. После этого, взыскатель обратился в суд с иском, в порядке искового производства. Все по закону.

Теперь необходимо исследовать материалы дела на предмет защиты в суде. Если есть основания, то оспаривать в суде полностью или частично требования истца. Судя по вашим словам — основания имеются. Лучше это делать с помощью специалиста, который имеет положительную практику по судебным делам.

Он же поможет разобраться в части подсудности по вашему делу.

Если ответ полезный и вы хотите, чтобы с ним ознакомилось как можно больше людей, ставьте лайк.

У Вас одна надежда, если в Вашем случае прошло три года с последнего платежа. Тогда если вы знаете, что будет суд, необходимо подать заявление на срок исковой давности и если просрочили на восстановление подачи возражения на судебное решение. В противном случае, можно только будет немного сбросить размер неустойки.

Брали в декабре 2015 года. а подали они первый иск в ноябре 18 года
Я пытаюсь найти образец, как правильно… Читать дальшеПоказать ещё 1 комментарийЧто значит «Процесс отменили, долг пропал»? Отменили Вы сами. И не процесс, а судебный приказ.

Теперь коллекторы подали в суд, и не повторно, а просто подали, потому что судебный приказ отменен. А долг никуда не пропадал. Идите в суд. Если срок исковой давности истек, подавайте Ходатайство о применении срока исковой давности. Если не истек, оспаривайте сумму долга…

Читать далееУ моей знакомой коллекторы подали в суд по кредиту, по которому уже банк подавал иск уже. Не судебный приказ а… Читать дальшеПоказать ещё 4 Что значит процесс отменили?
Если уже было решение суда, то повторно подать иск нельзя (ГПК РФ Статья 134. Отказ в принятии искового заявления.

1. Судья отказывает в принятии искового заявления в случае, если: 2) имеется вступившее в законную силу решение суда по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям или определение суда о прекращении…

Читать далее

Представлять интересы в суде, доказывать, что долг у вас выплачен и Вы никому ничего не должны. Такая практика (про повторную подачу) действительно существует.

Долг первый выплатили через госуслугу КА ооо»юсб», а эта фирма оказалась прикрыта еще в 2017 году. и теперь их… Читать дальшеПоказать ещё 1 комментарийОтвечаетТерритория Безопасности

  • Здравствуйте!
  • Если коллекторы обратились с заявлением о выдаче судебного приказа, то его нужно опять отменять.
  • Если обратились в суд в порядке искового производства, то необходимо подавать в суд рассматривающий дело, ходатайство о передаче дела по подсудности, по вашему месту жительства, а далее участвовать в суде и предоставлять доказательства отсутствия долга.

Юридическое агентство «Территория безопасности»
https://rio124.ru
(391)219-3-218Перейти на rio124.ruУ меня ещё веселее. В 2020 отменил судебный приказ. В 2021 выиграл в городском суде. Решение вступило в силу. А в апреле 2022 снова в мировой и судья не разбираясь вынес решение в их пользу. Приставы арестовали счета. Сегодня опять иду отменять судебный приказ. Получается они могут подавать иски бесконечно? 28 апрелявот ровно такая же фигня. В 2021 отменяю судебный приказ, через год, в 2022, они идут с иском. На основании нашего… Читать дальшеПоказать ещё 1 комментарий