Информация

П. 5 ст. 213.25

Граждане и ИП могут законно обнулить свои долги, пройдя процедуру банкротства. Сделать это можно через суд и по упрощенной схеме во внесудебном порядке.

Процедура позволяет освободиться от невозможных к исполнению долгов гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Как проходит банкротство граждан, кто может им воспользоваться и какие последствия возникают после признания гражданина банкротом, расскажем в материале.

Кому доступно банкротство без суда

С 01.09.2020 признание гражданина или ИП может происходить по упрощенному варианту: без суда и бесплатно (ст. 223.7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10. 2002 № 127-ФЗ).

Не придется уплачивать госпошлину и тратиться на оплату услуг финансового управляющего — достаточно подать заявление в МФЦ.

Но не все должники смогут воспользоваться процедурой банкротства без суда. Нужно, чтобы одновременно выполнялись два условия:

Несколько слов об этих условиях:

Условие 1. Сумма задолженности — не менее 50 000 руб. и не более 500 000 руб.

Она должна включать все имеющиеся у гражданина долги, в том числе предстоящие платежи, срок погашения которых еще не наступил (долги за услуги ЖКХ, налоговую задолженность, алименты, банковские кредиты и займы, полученные от других граждан по договору или по расписке, и т. д.). В расчет совокупного долга не включаются только неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку платежей (п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

Условие 2. На момент оформления банкротства исполнительные производства в отношении данного гражданина закончены.

Это означает следующее: кредиторы подавали на должника в суд, но приставы не обнаружили у него доходов и имущества, которыми можно погасить долги.

В результате исполнительные дела прекращены, а исполнительные листы возвращены кредиторам. Причем новые производства не открывались, а старые не возобновлялись (п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.

2007 № 229-ФЗ, п. 1 ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ).

Процедура внесудебного банкротства

Перечислим основные этапы внесудебного банкротства.

Этап 1. Уточните сумму своих долгов

Точный размер долга нужно запросить у своих кредиторов:

Долги по банковским кредитам можно узнать через бюро кредитных историй, в каталоге на сайте ФССП, в отделении банка, в разделе «Кредиты» в личном кабинете онлайн-банка, в банкомате по номеру кредитного договора или через сайт Госуслуг онлайн бесплатно:

автомобильные штрафы доступны на сайте ГИБДД:

налоговые долги можно узнать в личном кабинете на сайте ФНС (nalog.ru):

Этап 2. Проверьте наличие сведений по исполнительным производствам

Это можно сделать на сайте ФССП или на Госуслугах.

После того, как вы определились с суммой своих долгов, уточнили сведения об исполнительных производствах и убедились в выполнении двух необходимых условий для внесудебного банкротства, переходите к этапу 3.

Этап 3. Оформите заявление и передайте его в МФЦ

Заполните вручную или на компьютере бланк Заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (Приложение № 1 к Приказу Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497).

Бланк заявления о банкротстве Скачать

Зарплата при банкротстве физического лица

Во время банкротства заемщику и его семье надо на что-то жить.

Что происходит с зарплатой гражданина во время процедуры банкротства? Не остаётся ли человек без средств к существованию?

Занимаясь исключительно конкретными делами, можем вас обнадёжить: существует правовой механизм, который позволяет не только получать зарплату в процедуре банкротства, но и изымать из конкурсной массы средства, необходимые для оплаты съемного жилья, проезда и т.д.

Ниже вы можете прочитать об этом механизме.

Зарплата должника на этапе реализации имущества: прожиточный минимум гарантирован

На следующий день после признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, в том числе ту карту, на которую ему начисляется зарплата (если должник работает). Это сказано в п.9 ст. 213.25 закона «О банкротстве». Теперь должник не может распоряжаться своими деньгами на счетах.

И более того: если кто-то должен деньги банкротящемуся должнику, то он даже не вправе получить эти деньги сам; деньги должны быть переданы финансовому управляющему и поступить в конкурсную массу. Вот такие строгие правила. Как же быть с зарплатой? На что жить должнику, пока идёт банкротство?

Дело в том, что не все деньги должника составляют конкурсную массу.

Конкурсная масса — это все имущество должника, имеющееся на дату введения в отношении должника процедуры реализации (деньги, недвижимость, другое имущество).

По общему правилу зарплата, которую должник получает, на время процедуры банкротства тоже включается в конкурсную массу.

Но часть денег можно из конкурсной массы исключить — это значит, что деньги не попадут в конкурсную массу, а останутся у должника. Задача должника — исключить как можно больше денег из конкурсной массы.

Есть имущество, которое нельзя изъять у гражданина и направить в конкурсную массу. Это имущество указано в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса и к нему относятся деньги в размере прожиточного минимума. То есть прожиточный минимум у должника останется точно. Учитывается и наличие иждивенцев, например, несовершеннолетних детей. Приведём пример.

Должник — работающий родитель. У него на иждивении ребёнок. Следовательно, денег должно хватать на трудоспособного взрослого и ребёнка.

Прожиточный минимум в Санкт-Петербурге для трудоспособного взрослого с 1 июля 2018 года — 12 079 руб. 50 коп, для ребёнка — 10 754 руб. 60 коп. Итого как минимум 22 834.

10 коп в конкурсную массу попасть не может и остаётся у должника. Но подобный расчет актуален в случае если Должник не в браке.

На практике эту сумму можно увеличить, чтобы денег у семьи оставалось больше. Как?

Можно попросить арбитражный суд выделить средства на оплату коммунальных услуг:

содержание жилищного фонда;
горячее водоснабжение;
холодное водоснабжение;
отопление;
взнос на капремонт;
обслуживание домофона и т.п.

Как правило, суды удовлетворяют такие ходатайства, поскольку оплата коммунальных платежей является обязательным текущим платежом.

К сожалению, не все должники знают, как исключить из конкурсной массы дополнительные средства и вынуждены довольствоваться прожиточным минимумом.

Финансовые управляющие должникам не говорят, что можно получить дополнительные деньги, потому что должник, который не знает своих прав, удобен: он не задаёт лишних вопросов и не требует уделять ему время и силы.

В «Юридическом бюро № 1» дела обстоят иначе: мы создаём для наших клиентов комфортные условия и добиваемся для них максимального исключения средств из конкурсной массы.

Судебная практика говорит о том, что суд может исключить из конкурсной массы и другое имущество, например, автомобиль. Так произошло, например, в деле № А40-22202/2017, которое рассматривалось в Москве. В том деле автомобиль являлся средством заработка должника и суд обратил на это внимание. Если бы автомобиль остался в конкурсной массе, должник лишился бы единственного источника заработка.

Отдельно о расходах на детей

В судах понимают, что родители обязаны содержать несовершеннолетних детей. Поэтому в ходатайстве об исключении денег из конкурсной массы необходимо указать детей на иждивении. Но здесь кроется небольшой секрет.

Примеры из судебной практики говорят о том, что если семья полная, то суды обращают внимание на второго родителя: трудоспособен ли он? Имеет ли заработок? Если не представить суду доказательства, что второй родитель нетрудоспособен, то суд сделает вывод, что второй родитель может работать и содержать ребёнка. В таких случаях суды часто решают исключить из конкурсной массы не 100% прожиточного минимума на ребёнка, а 50%. Например, если в СПб прожиточный минимум на детей — 10 754 руб. 60 коп, то суд, при наличии и трудоспособности второго родителя, может исключить из конкурсной массы только 5 377 руб 30 коп.

Можно потребовать исключить из конкурсной массы дополнительные средства на:

оплату обучения ребёнка в колледже или университете (не бросать же учёбу);
покупку лекарств и медицинского оборудования при необходимости;
и т.д.

Деньги гражданину выдаёт финансовый управляющий. Если он ведёт много банкротных дел, то из-за загруженности он может не успеть выдать должнику деньги вовремя.

Принципиально иная ситуация сложилась в «Юридическом бюро № 1». У нас финансовые управляющие в штате. Мы всегда входим в положение должника. Понимая, что люди идут на банкротство не от хорошей жизни, и что иногда на счету буквально каждые 100 рублей, мы готовы выдавать деньги из конкурсной массы, не дожидаясь разрешения арбитражного суда на это.

В нашей практике бывали случаи, когда суд впоследствии требовал вернуть часть денег в конкурсную массу. В таком случае мы обжалуем это требование суда.

Как обстоят дела с зарплатой гражданина при реструктуризации долгов?

Контроль суда и финансового управляющего над деньгами должника есть и на стадии реструктуризации долга. Но этот контроль менее строгий.

При реструктуризации должник имеет право открыть специальный банковский счёт и размещать на нём деньги, но объём операций по счёту не должен превышать 50 000 рублей в месяц. Так установлено п.5.1. ст.213.11 закона «О банкротстве». На операции сверх установленного лимита требуется письменное согласие финансового управляющего.

Арбитражный суд по ходатайству может увеличить максимальный размер средств на специальном счёте.

Выводы о зарплате должника во время банкротства

За финансами должника во время банкротства установлен строгий контроль. Чтобы были деньги, что называется, на жизнь, нужно исключить часть зарплаты из конкурсной массы.

Должнику гарантировано, что прожиточный минимум на себя и своих иждивенцев (детей, нетрудоспособных родителей) он будет получать на руки каждый месяц. Эту сумму можно увеличить по ходатайству перед арбитражным судом. Однако надо доказать, что деньги действительно нужны.

«Юридическое бюро № 1» специализируется на помощи людям, оказавшимся в долгах. Опыт наших юристов и финансовых управляющих — от 7-и до 15-ти лет.

Входя в положение гражданина, мы стараемся получить разрешение исключить как можно большую сумму из конкурсной массы. Мы нацелены на то, чтобы нашим клиентам было как можно комфортнее во время банкротства.

Если у вас есть вопросы, обращайтесь. Вы услышите точный прогноз вашего дела. 99% наших прогнозов реализуются, потому что у нас накоплен огромный опыт ведения банкротных дел.

Помните — безвыходных ситуаций не бывает.

Исключение из конкурсной массы должника-гражданина денежных средств (прожиточного минимума)

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 213.25 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.

2002 № 127-ФЗ всё имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 1 постановления от 25.12.

2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан», по общему правилу, в конкурсную массу гражданина включается все его имущество, имеющееся на день принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества, а также имущество, выявленное или приобретенное после принятия указанного решения (пункт 1 статьи 213.25 Закона о банкротстве, в том числе заработная плата и иные доходы должника.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, в том числе деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении (абзац первый пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Часть 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в числе принадлежащего гражданину-должнику на праве собственности имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, указаны деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении. В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.).

В соответствии с разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации, изложенным в Постановлении от 12.07.

2007 № 10-П, данная статья выступает процессуальной гарантией реализации социально-экономических прав этих лиц, предоставляя, таким образом, должнику-гражданину имущественный (исполнительский) иммунитет, с тем, чтобы исходя из общего предназначения данного правового института гарантировать должнику и лицам, находящимся на его иждивении, условия, необходимые для их нормального существования и деятельности.

При определении размера денежных средств, необходимых для личных нужд должника, следует исходить из того, что размер данной суммы должен определяться не только размером прожиточного минимума в расчете на душу населения, но и размером фактических доходов должника, поскольку отсутствие соответствующих доходов не позволит установить размер ежемесячных выплат равный величине прожиточного минимума.
Вопрос об исключении из конкурсной массы указанного имущества (в том числе денежных средств), о невключении в конкурсную массу названных выплат решается финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке.
В частности, реализуя соответствующие полномочия, финансовый управляющий вправе направить лицам, производящим денежные выплаты должнику (например, работодателю), уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода, в течение которого данное уведомление действует.

При наличии разногласий между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, относительно указанных имущества, выплат и (или) их размера любое из названных лиц вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с заявлением о разрешении возникших разногласий. По результатам рассмотрения соответствующих разногласий суд выносит определение (пункт 1 статьи 60, абзац второй пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Таким образом, вопрос об исключении из конкурсной массы денежных средств в размере установленной величины прожиточного минимума подлежит разрешению финансовым управляющим во внесудебном порядке при наличии у должника заработной платы либо иных доходов, позволяющих ежемесячно выделять должнику ту часть средств, на которую распространяется исполнительский иммунитет. Предоставление должнику-гражданину имущественного (исполнительского) иммунитета с тем, чтобы, исходя из общего предназначения данного правового института, гарантировать ему условия, необходимые для нормального существования, не может быть для должника более выгодным при применении процедуры потребительского банкротства, чем при исполнении исполнительного документа в порядке, предусмотренном Законом об исполнительном производстве.

Механизм обеспечения должника денежными средствами в размере прожиточного минимума направлен на текущее поддержание минимально необходимого уровня его жизни в период проведения процедуры банкротства, соответственно, не может быть реализован посредством накопления (аккумулирования) соответствующих денежных средств, в том числе путем их ретроспективного удержания.

В этой связи, денежные средства подлежат исключению из конкурсной массы, с момента обращения должника с соответствующим заявлением до окончания процедуры реализации имущества, поскольку исключение из конкурсной массы денежных средств за прошлые периоды является недопустимым, так как данные денежные средства являются целевыми — на текущее содержание должника, что не предполагает накопление таких средств за истекший период.

Определение суда об исключении денежных средств будет являться основанием для финансового управляющего для снятия этих денежных средств со счета Должника и их передачи ему.

В пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.

2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» разъяснено, что по мотивированному ходатайству гражданина суд может дополнительно исключить из конкурсной массы имущество гражданина общей стоимостью не более 10 000 рублей (пункт 2 статьи 213.25 Закона о банкротстве). При этом должен соблюдаться баланс интересов должника, с одной стороны, и кредиторов, имеющих право на получение удовлетворения за счет конкурсной массы, с другой стороны.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 39 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.

2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», при рассмотрении дел о банкротстве граждан суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе его правами на достойную жизнь и достоинство личности). При наличии обстоятельств Должник обязан доказать, что имеет дополнительные расходы, достиг пенсионного возраста, имеет проблемы со здоровьем, предоставить выписанные рецепты на приобретение лекарственных препаратов, справки о стоимости лекарственных средств.

В отличие от процедуры реализации имущества гражданина, введение в отношении гражданина процедуры реструктуризации долгов предусматривает возможность самостоятельного распоряжения должником денежными средствами, с ограничениями, установленными статьей 213.11 Закона о банкротстве.

Так, согласно пункту 5.1 статьи 213.11 Закона о банкротстве, гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.

Частью 12 статьи 21 Закона о страховых пенсиях установлено, что выплата страховой пенсии на территории Российской Федерации производится пенсионеру органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, в установленном размере без каких-либо ограничений, в том числе при признании этого гражданина банкротом.

В силу части 13 статьи 21 названного Закона доставка страховой пенсии производится по желанию пенсионера через кредитную организацию путем зачисления сумм страховой пенсии на счет пенсионера в этой кредитной организации либо через организации почтовой связи и иные организации, занимающиеся доставкой страховых пенсий, путем вручения сумм страховой пенсии на дому или в кассе организации, производящей доставку. Пенсионер вправе выбрать по своему усмотрению организацию, осуществляющую доставку, и уведомить об этом территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации путем подачи заявления о доставке пенсии (пункт 24 Правил выплаты пенсий, осуществления контроля за их выплатой, проведения проверок документов, необходимых для их выплаты, начисления за текущий месяц сумм пенсии в случае назначения пенсии другого вида либо в случае назначения другой пенсии в соответствии с законодательством Российской Федерации, определения излишне выплаченных сумм пенсии, утвержденных приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 17.11.2014 № 885н).

Верховный Суд Российской Федерации в определении от 28 марта 2022 № 308-ЭС21-23129 внёс ясность в вопрос субъектного состава, имеющего право на получение пенсии должника-гражданина, зафиксировав право должника самостоятельно получать пенсию на свой счет либо нарочно и перечислять денежные средства, превышающие прожиточный минимум, в конкурсную массу.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе увеличить максимальный размер денежных средств, размещенных на специальном банковском счете должника, которыми гражданин вправе ежемесячно распоряжаться.

Денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего. При этом открытие специального счета в данном случае является правом гражданина, а не обязанностью финансового управляющего.

Таким образом, Законом о страховых пенсиях и вышеуказанными Правилами, регулирующими отношения в области выплаты пенсии и контроля над указанной выплатой, установлена обязанность органов пенсионного фонда осуществлять выплату пенсии непосредственно пенсионеру либо его законному представителю исходя из выбранного самим пенсионером способа получения пенсии, следовательно, изменение данного порядка должно происходить также в соответствии с волеизъявлением самого пенсионера.

Такой подход корреспондирует балансу интересов кредиторов и должника, поскольку на последнего после получения пенсии возлагается обязанность по передаче ее части, превышающей размер денежных средств, подлежащих исключению из конкурсной массы, финансовому управляющему для целей включения в конкурсную массу.

В случае уклонения должника от совершения соответствующих действий, его поведение может быть расценено как недобросовестное, направленное на сокрытие имущества, что влечет правовые последствия, предусмотренные абзацем пятым пункта 4 статьи 213.

28 Закона о банкротстве в виде неприменения в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств.

О дееспособности гражданина-должника в рамках дела о банкротстве

Любая процедура банкротства представляет собой установленный правовыми актами порядок применения допустимых законодательных мер к должнику, имеющему признаки банкротства или официально объявленному банкротом , и направленных на достижение определенных, характерных для соответствующей процедуры целей.

———————————

Предпринимательское право: Учебник / Под общ. ред. В.С. Белых. М.: Проспект, 2008. С. 236.

Действующий Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон N 127-ФЗ) допускает применение к гражданину-должнику двух основных процедур банкротства.

Первая из них — реструктуризация долгов гражданина, которая рассматривается в качестве реабилитационной процедуры, применяемой в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

А вторая — реализация имущества гражданина, также определяемая как реабилитационная процедура, но применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов (ст. 2 Закона N 127-ФЗ).

———————————

Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

С введением процедур банкротства в отношении гражданина законодатель связывает наступление целого ряда правовых последствий, и прежде всего направленных на ограничение его дееспособности.

В соответствии с п. 1 ст. 21 Гражданского кодекса Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ (далее — ГК РФ) гражданская дееспособность есть не что иное, как способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их.

———————————

Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ.

ГК РФ известны случаи ограничения гражданина в дееспособности, когда он вследствие пристрастия к азартным играм, злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами ставит свою семью в тяжелое материальное положение (п. 1 ст. 30).

Вместе с тем законодатель умалчивает о характере дееспособности гражданина при введении в отношении его процедур банкротства, несмотря на то что Федеральным законом от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ , которым приняты действующие положения о банкротстве граждан, вносились поправки в том числе и в ст.

25 ГК РФ, обусловливающую возможность признания несостоятельными граждан.

———————————

Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

В то же время согласно п. 1 ст. 22 ГК РФ никто не может быть ограничен в правоспособности и дееспособности иначе как в случаях и в порядке, которые установлены законом.

По всей видимости, говоря о последствиях, применяемых при введении в отношении гражданина процедур банкротства, мы имеем дело как раз с таким случаем, а самого гражданина в таких ситуациях следует считать ограниченно дееспособным.

Итак, ограничения, действующие в рамках процедуры реструктуризации долгов гражданина, условно можно разделить на две группы .

———————————

Белых В.С., Богданов В.М., Запорощенко В.А. Банкротство граждан (критерии, статус, процедуры): Учебно-практическое пособие. М.: Проспект, 2015. С. 83.

Первую группу составляют запреты по совершению должником безвозмездных сделок, а также сделок по внесению своего имущества в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, по приобретению долей (акций, паев) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц (абз. 6 п. 5 ст. 213.11 Закона N 127-ФЗ).

Вторая группа ограничений касается сделок, совершение которых допускается только с предварительного согласия финансового управляющего, причем выраженного в письменной форме. К ним относятся сделки или несколько взаимосвязанных сделок:

а) по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;

б) по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, учреждению доверительного управления имуществом гражданина, а также по передаче имущества гражданина в залог (п. 5 ст. 213.11 Закона N 127-ФЗ).

В случае наличия у гражданина-должника или финансового управляющего разногласий по поводу совершения указанных сделок они вправе обратиться за разрешением таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве.

Вместе с тем согласно п. 5.1 ст. 213.11 Закона N 127-ФЗ гражданину предоставляется право открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего.

Однако сумма совершенных гражданином операций по распоряжению такими денежными средствами не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.

Что касается распоряжения должником денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), то оно допускается только на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего.

Сделки, совершенные без необходимого в силу закона согласия финансового управляющего, могут быть признаны недействительными на основании п. 1 ст. 173.1 ГК РФ по требованию финансового управляющего, а также конкурсного кредитора или уполномоченного органа.

Последние должны обладать необходимым для такого оспаривания размером требований, предусмотренным п. 2 ст. 61.

9 Закона N 127-ФЗ и составляющим более десяти процентов общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, не считая размера требований кредитора, в отношении которого сделка оспаривается, и его аффилированных лиц (п.

37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г. N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан») .

———————————

В соответствии с п. 1 ст. 173.1 ГК РФ могут быть оспорены сделки, совершенные без согласия третьего лица. Такие сделки по общему правилу относятся к категории оспоримых и могут быть признаны недействительными при условии, что другая сторона сделки знала или должна была знать об отсутствии на момент совершения сделки необходимого согласия такого лица.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г. N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан».

С даты признания гражданина банкротом и введением процедуры реализации имущества гражданина наступают более серьезные правовые последствия для такого должника.

Они связаны с запретом совершения сделок в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, без участия финансового управляющего; отступление от данного правила влечет ничтожность таких сделок (абз. 3 п. 5 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ).

Поэтому все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично (абз. 2 п. 5 указанной статьи).

Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина

Комментарий к ст. 213.25 № 127-ФЗ

В ходе реализации имущества должника, имущество, которым он владеет, подлежит продаже на электронных аукционах. Однако исключение составляют вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.

В частности, сюда относятся личные вещи, имущество, которое необходимо для осуществления профессиональной деятельности (например, строительные инструменты или машина, если должник является таксистом), единственное жилье (за исключением недвижимости, приобретенной в ипотеку).

Интересно, что должник может подать ходатайство об исключении из конкурсной массы другого имущества, если на то есть серьезные причины.
Однако допускается исключение на сумму не более 10 000 рублей (опять же, и здесь есть исключения – например, если должник подал на исключение части суммы из своей заработной платы, и прожиточный минимум в регионе, где проживает физлицо, составляет более 10 000 рублей).

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.
Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано.
В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.
С даты признания гражданина банкротом:
- все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
- сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц, конкурсная масса

Последние изменения: Январь 2022

До официального признания финансовой несостоятельности судебной инстанцией назначаются реабилитационные мероприятия, преследующие цель восстановления платежеспособности претендента. Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц – завершающий обязательный этап, ставящий точку в деле. Процесс считается завершённым независимо от состояния взаиморасчётов с контрагентами.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина

Принятому судебному решению о присвоении статуса несостоятельности сопутствует распродажа принадлежащих кандидату имущественных активов. Реализация имущества гражданина согласно закону вводится в крайних ситуациях, когда принятие альтернативных мер невозможно или они не увенчались успехом (ст.213.24 закона № 127-ФЗ). Назначение мероприятия осуществляется, если:

Для этапа реструктуризации долгов существуют законодательные ограничения, касающиеся личности претендента в банкроты:
- отсутствие официального дохода или его получение в размере ниже регионального минимума в пересчёте на одного члена семьи;
- наличие судимости за экономические преступления;
- проведение мероприятия ранее, по завершении которого не прошло восьмилетнего периода.

План и график реструктуризации не решили проблему восстановления платежеспособности вследствие:
- непредставления на протяжении предусмотренных сроков;
- неодобрения собранием заинтересованных лиц или отклонения арбитражным судом;
- невыполнения установленных показателей и непогашения задолженности гражданином.

Должником нарушены условия заключённого с кредиторами мирового соглашения с последующим восстановлением дела о банкротстве.

Назначение процедуры реализации имущества – «завершающий аккорд» процесса, но по ходатайству физического лица, подаваемому одновременно с заявлением о признании несостоятельности, может осуществляться без прохождения реструктуризации. Основание – отсутствие средств в достаточном объёме для проживания параллельно с погашением текущих обязательств.

Изъятию с последующей реализацией для полного или частичного удовлетворения кредиторских требований, подлежат имущественные ценности (п.1 ст.213.25 закона № 127-ФЗ):

числящиеся на момент признания должника финансово несостоятельным лицом;
выявленные или приобретённые в процессе завершающего этапа судебного разбирательства.

Из состава конкурсной массы допускается исключение активов, взыскание на которые обращено по исполнительным листам и доход от продажи не сыграет значимой роли для проведения расчётов с кредиторами. В денежном измерении исключаемые ценности не могут превышать пороговой стоимости 10 тысяч рублей. Основание – ходатайство должника или иных участников дела о банкротстве. Арбитраж выносит определение об исключении обозначенных предметов, которое заинтересованные лица вправе обжаловать (п.2 ст.213.25 закона № 127-ФЗ).

Перечень имущественных активов, не подлежащих конфискации и продаже, устанавливается гражданско-процессуальным законодательством (п.3 ст.213.25 закона № 127-ФЗ). Согласно ст.446 ГПК РФ запрещается наложение взыскания на находящиеся в собственности банкротящегося гражданина ценности:

единственное жилое помещение с прилегающей территорией, на которой оно расположено, за исключением находящегося в ипотеке;
предметы быта и вещи индивидуального использования кроме раритетов и изделий из драгоценных металлов;
материальные активы, необходимые для использования в профессиональной деятельности, по стоимости не превышающие 100 МРОТ;
домашний скот и животные, не используемые в целях предпринимательства, включая корма и строения для содержания;
семена и саженцы, необходимые для выращивания урожая;
топливо, используемое для обогрева помещения и приготовления еды;
средства передвижения для инвалида;
полученные награды, призы и подарки.

В перечень включён необходимый минимум потребительской корзины, требующийся для выживания. Конфискация и реализация указанного имущества при банкротстве – нарушение конституционных прав человека.

Процедура реализации принадлежащего должнику имущества осуществляется в несколько этапов согласно установленному порядку.

Формирование конкурсной массы

Опись принадлежащего имущества обязан представить банкротящийся гражданин одновременно с заявлением о финансовой несостоятельности. Арбитражным судом может быть произведена корректировка конкурсной массы, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения, если:

удовлетворено ходатайство должника или заинтересованных лиц об исключении малоценных предметов стоимостью до 10 тысяч рублей;
обнаружено имущество, не указанное в описи, при проверке и осуществлении запросов в регистрационные органы арбитражным управляющим;
оспорены сделки, совершённые с родственниками или по стоимости с неравноценным встречным исполнением.

Обязанности по оценке имущества при банкротстве физического лица возлагаются на арбитражного управляющего (п.2 ст.213.26 закона № 127-ФЗ). Полученные результаты подлежат оспариванию:

самим должником;
участниками из числа кредиторов;
уполномоченным органом.

Кредиторы вправе произвести самостоятельную оценку сформированной конкурсной массы полностью или частично с оплатой расходов за свой счёт.

Управляющий обязан опубликовать информацию о готовящемся мероприятии за счёт средств должника. Торги проводятся по следующему сценарию:

Реализация объектов на первых торгах. Аукцион идёт на повышение с шагом 5-10% от заявленной стоимости. Победителем признаётся участник, предложивший самую высокую цену.
Если заявки на участие в аукционе не были получены организатором или проявлена инициатива только одним участником, то торги признаются несостоявшимися с соответствующим размещением информации в СМИ.
Повторные торги, стартовая цена при которых устанавливается с дисконтом 10-30% по отношению к рыночной стоимости. Аукцион идёт на понижение, а имущество, дошедшее до последнего этапа торгов можно приобрести по цене ниже 90% рыночной стоимости. Обычно это касается неликвидных объектов.

При отказе кредиторов получения в качестве отступного нереализованное имущество возвращается гражданину по акту приёма-передачи, оформленному арбитражным управляющим (п.5 ст.213.26 закона № 127-ФЗ).

Расчёт с кредиторами

Удовлетворение требований кредиторов производится согласно установленному законодательством порядку (ст.213.27 закона № 127-ФЗ). Расчёты с кредиторами, заявившими требования до принятия заявления о несостоятельности, осуществляются вне очереди, а по текущей задолженности в следующей очерёдности после покрытия судебных издержек и сопутствующих процессу расходов:

алиментные платежи и возмещение вреда, причинённого жизни и здоровью третьих лиц;
оплата труда лицам, вступившим или расторгнувшим трудовые отношения;
погашение долгов за коммунальные услуги;
удовлетворение остальных требований.

Отдельный порядок предусмотрен для залогодержателей, получающих 80 % от стоимости реализованного объекта, находящегося в залоге.

После завершения последнего этапа независимо от погашения или непогашения задолженности кредиторы 3-ей и 4-ой очереди не вправе взыскивать долги с гражданина, признанного банкротом. После предоставления и утверждения отчёта управляющего судом процедура считается завершённой, а бывший должник финансово свободным человеком.

Для продажи имущества должника с момента назначения последнего этапа предусматривается шесть месяцев. Сроки могут быть продлены, если:

обнаружены неликвидные объекты, создавшие сложности с процессом реализации;
возникли проблемы с возвратом активов в конкурсную массу в результате оспаривания сделок.

При отсутствии имущества или его немногочисленности и высокой ликвидности процесс сокращается до 4-х месяцев.

Никто из кредиторов не желает терпеть убытки по причине банкротства должника, стараясь включить в конкурсную массу имущественные ценности по максимуму. При отсутствии активов вообще или совместном владении возникают нестандартные ситуации.

Если имущества нет

Отсутствие материальных ценностей не является препятствием для списания долгов и получением статуса банкрота. Точку в спорном моменте поставил Верховный суд РФ в декабре 2016 года, вынося определение по делу № 304-ЭС 16-14541.

До вмешательства высшей судебной инстанции не существовало однозначного подхода среди судейских чиновников по данному вопросу, а отсутствие активов «отпугивало» перспективных банкротов от инициации процедуры для официального получения статуса.

Если жильё единственное

Для сохранения иммунитета единственного жилья и невозможности его реализации важно выполнение одного условия – не нахождение в качестве залога. Если помещение находится в ипотеке, то наличие несовершеннолетних детей и прочие факторы не освободят его от продажи с последующим распределением вырученных денежных средств в соотношении:

80 % -банку-залогодержателю;
оставшиеся 20 % после оплаты судебных издержек, услуг финансового управляющего и расходов, связанных с торгами – остальным кредиторам пропорционально удельному весу задолженности.

Существует распространённое заблуждение относительно ипотечного кредитования, заключающееся в стабильной оплате ипотеки за счёт остальных кредиторов в расчёте, что жильё не отберут. Банкротом наполовину быть невозможно, поэтому реализация имущества гражданина касается всех объектов, а ипотечное жильё не попадает под действие моратория на неприкосновенность.

Согласно семейному законодательству ценности, приобретённые в период брака, считаются совместно нажитым имуществом независимо от соотношения доходов супругов. При отсутствии брачного договора имущественные ценности считаются принадлежащими супругам в равных долях. Не имеет значения, на кого из членов семьи активы зарегистрированы формально.

По обязательствам банкротящегося супруга второй партнёр не отвечает, если не выступал созаёмщиком или поручителем. Однако кредиторы могут потребовать выделение доли с последующей продажей и распределением половины средств, а вторая половина будет возвращена супругу, не претендующему на присвоение статуса банкрота.

К мошенническим действиям в преддверии банкротства может быть отнесено:

составление брачного договора;
развод с неравноценным разделом материальных активов.

Подобные сделки могут быть оспорены, а претенденту в банкроты грозит ответственность за укрывательство активов и сохранение существующих долговых обязательств.

С этой статьёй читают:

Как сохранить авто при банкротстве физических лиц
Как оформить банкротство через МФЦ
Банкротство после смерти должника
Банкротство физических лиц без имущества
Что списывается при банкротстве физических лиц
Можно ли оформить банкротство при ипотеке
Признание сделок недействительными при банкротстве физ лиц

Советы от юристов

П. 5 ст. 213.25