Срок ипотечного кредита в России обычно составляет от 10 до 30 лет. За это время заемщик должен погасить задолженность, и выплатить проценты. На первый взгляд, все выглядит очень просто.

Однако гражданам нужно учитывать некоторые нюансы при погашении ипотеки. Например, факт подтверждения полного закрытия займа и снятие обременений в отношении объекта недвижимости. Это поможет избежать проблем с кредитором.

Попробуем разобраться, как вывести квартиру из залога, и какие документы следует брать в банке. 

Окончательный платеж по ипотечному кредиту

Процедура возврата закладной

Погашение регистрационной записи об ипотечном кредитовании

Получение выписки об отсутствии задолженности

Получение закладной после погашения ипотеки

Снятие обременения с квартиры

Возврат страховой выплаты

Специфика использования материнского капитала

Когда невозможно использовать маткапитал

Когда можно взять второй ипотечный кредит

Дополнительная информация

Окончательный платеж по ипотечному кредиту

Процедура закрытия ипотечного кредита осуществляется согласно графику платежей, который выдается заемщику при заключении договора. Должник вправе вносить деньги ежемесячно или производить досрочное погашение займа, в т. ч. единовременно.

Единственное требование – нужно предварительно известить заимодавца. Это поможет избежать штрафных санкций банка. Способ уведомления обычно оговаривается в договоре.

Заемщик может позвонить в Call-центр или подать письменное заявление в отделении банка. 

При досрочном закрытии кредита заимодавец осуществляет перерасчет суммы долга. Обновленный график платежей отображается в личном кабинете клиента. При внесении последнего взноса по ипотеке заемщику нужно выполнить следующие действия:

1. Уточнить в банке остаток задолженности по кредиту. Данные нужно уточнять на дату совершения операции. Для этого есть несколько причин. Например, заемщик допустил просрочку по предыдущему платежу и ему начислили пеню или, наоборот, на счет внесена большая сумма. В результате остаток по кредиту изменился. Уточнить сумму долга можно в отделении банка или по телефону горячей линии.

2. Произвести выплату займа. Внести последний платеж можно любым доступным способом. Например, путем перечисления денег с карты или через терминал.

3. Повторно обратиться в банк для получения справки о закрытии кредита. Документ может быть бесплатным или платным. Заказать справку о полном погашении ипотечного займа и отсутствии претензий по кредиту можно сразу после внесения последнего платежа.

Наличие справки служит доказательством того, что заемщик выполнил свои обязательства перед заимодавцем. На документе должна быть подпись сотрудника банка и печать финансовой организации. Пример справки, выданной после выплаты ипотеки в Сбербанке.

Справка должна содержать дату последнего зачисления средств, реквизиты договора ипотеки и личные данные заемщика. Дополнительно должна быть указана дата оформления и ФИО лица, выдавшего документ. 

На заметку! Важно, чтобы справка содержала фразу о полном погашении задолженности по ипотеке и отсутствии претензий к заемщику со стороны банка.

Данные о качестве исполнения кредитных обязательств отображаются в БКИ. Наличие просрочек по кредиту может испортить кредитную историю заемщика.

Если же данные в базу Бюро были внесены ошибочно, то их можно оспорить с помощью справки об отсутствии задолженности. 

Процедура возврата закладной

Ипотека обычно выдается на покупку частного дома или квартиры в многоквартирном доме. Это имущество выступает в качестве обеспечения по кредиту. На объект недвижимости оформляется закладная. Она регулирует отношения между залогодателем и залогодержателем. Закладная содержит основные условия выдачи ипотечного займа. 

Этот документ преимущественно нужен банку. Ценная бумага позволяет перезаложить имущество третьим лицам или продать объект недвижимости. Например, если должник будет не в состоянии обслуживать кредит. 

На заметку! Передача объекта недвижимости новому кредитору не меняет первичные условия договора ипотеки.

После полного погашения кредита банк обязан вернуть оригинал закладной владельцу дома или квартиры.

На ценной бумаге делается отметка о полном выполнении обязательств по договору ипотеки и отсутствии претензий со стороны заимодавца. А также указывается сумма платежа и дата его внесения. 

Погашение регистрационной записи об ипотечном кредитовании

После выплаты кредита заемщику предстоит снять обременение с недвижимости. Для этого нужно будет обратиться в Росреестр по месту нахождения жилья. В отдельных городах документы можно подать через МФЦ. 

Пакет документов

Заявителю нужно подготовить следующие документы:

1. Удостоверение личности.

2. Справка об отсутствии задолженности по кредиту. Документ изготавливается на фирменном бланке банка, должен иметь подпись уполномоченного лица и печать организации. 

3. Закладная с отметкой о полном выполнении обязательств перед заимодавцем.

4. Заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке. Форма документа закреплена в Приложении №3 к приказу Росреестра от 23.06.2020 № П/0210.

5. Доказательства уплаты госпошлины в размере 200 р. (ст.333 НК РФ). Пошлина уплачивается в том случае, если владельцу недвижимости требуется свидетельство без отметок об аресте.

Если ипотечный кредит выдавался без закладной, то стороны договора ипотеки должны подать в Росреестр совместное заявление о снятии ареста с квартиры. При обращении в МФЦ требуется явка сотрудника банка. При себе он должен иметь доверенность на представление интересов организации. 

В отдельных случаях требуется решение районного или арбитражного суда о погашении регистрационной записи… 

Сроки погашения 

Погашение регистрационной записи производится в 3-дневный срок с момента обращения в Росреестр (ст.25 ФЗ «Об ипотеке»).

Заказать выписку о полном закрытии кредита можно сразу после внесения последнего платежа. Например, на следующий день после зачисления денег на счет. Получить выдержку можно в личном кабинете заемщика или в отделении финансовой организации.

Получение закладной после погашения ипотеки

Выдача закладной производится по заявлению заемщика. Подать прошение можно сразу после единовременного погашения долга, закрытия кредитного счета и получения справки об отсутствии претензий финансового характера. 

Снятие обременения с квартиры

После снятия ареста заемщик становится полноправным владельцем имущества и может совершать любые действия с недвижимостью. Например, продать дом или квартиру, оформить договор дарения или составить завещание. 

Данные об отсутствии обременений по квартире появятся в Росреестре в течение пяти дней со дня обращения в орган регистрации прав. 

Возврат страховой выплаты

Договорные отношения с банком заканчиваются сразу после внесения остатка долга по кредиту и снятия обременения с недвижимости. Квартира переходит в полное распоряжение своего владельца.

https://www.youtube.com/watch?v=hLtBnryQUCk\u0026pp=ygVJ0JLRi9C_0LjRgdC60LAg0L_QviDRgdGH0LXRgtGDINC00LXQv9C-INC_0L7Qs9Cw0YjQtdC90LjQtSDQuNC_0L7RgtC10LrQuA%3D%3D

При этом бывший заемщик может получить частичный возврат страховки. Например, если он заплатил стоимость полиса, но так и не воспользовался деньгами из страхового фонда страховщика.

Основанием для предъявления требований к компании является досрочное погашение ипотеки. Страховые компании обычно удовлетворяют просьбы о возврате неиспользованных денег. Однако иногда бывают исключения.

Поэтому заемщику нужно внимательно изучить положения договора со страховщиком. В документе не должно быть запрещающих оговорок. 

Если договор со страховщиком не содержит запретов, но компания отказывается выплатить деньги, тогда страхователю придется обращаться в суд за защитой своих прав. 

Специфика использования материнского капитала

При наличии двух и трех детей родители вправе получить материнский капитал. Государственную помощь можно использовать на образование или улучшение жилищных условий. Например, в качестве первоначального взноса по ипотеке, для погашения тела кредита или процентов по займу (ст.10 ФЗ от 29.12.2006 №256-ФЗ). 

Выделение доли детям

Если при покупке квартиры в ипотеку используется материнский капитал, то оформление жилья осуществляется на всех членов семьи. При заключении договора ипотеки также учитываются интересы не рожденных детей. Например, если в будущем на свет появится еще один малыш, то владельцы должны будут произвести перераспределение долей в квартире. 

По поводу размера долей закон не содержит каких-либо оговорок. Обычно имущество делится в равных частях между всеми членами семьи. При желании можно исходить из учетной нормы площади жилья на 1 человека. Метраж зависит от количества участников. На семью из 3 и более человек выделяется по 18 кв. м. общей площади помещения. Показатели могут отличаться в зависимости от субъекта РФ. 

На заметку! Если площади помещения не хватает для выделения такого метража каждому члену семьи, то в качестве стандарта используют санитарную норму – 6 кв. м на человека.

Оформить доли нужно в 6-месячный срок с момента полного погашения ипотеки и снятия обременения с квартиры. Способы выделения доли:

1. Договор дарения.

2. Договор о выделении долей по маткапиталу.

3. Решение суда. Например, если возник спор о величине долей.

Договор подлежит последующей регистрации в Росреестре. Орган регистрации выдает каждому владельцу свидетельство о праве собственности с указанием величины доли. 

Когда невозможно использовать маткапитал

Нельзя использовать материнский капитал на покупку жилого помещения, признанного непригодным для проживания в нем людей, аварийным, подлежащим сносу или реконструкции. Погашение кредита за такое жилье также не допускается. 

Особенности долевой ипотеки

При оформлении доли в ипотеку существует несколько разных ситуаций:

1. Заемщик является собственником большей части квартиры. Ему нужно выкупить остаток помещения (1/4 или 1/12), чтобы стать владельцем цельного объекта недвижимости. 

2. Гражданин является собственником части квартиры. Он хочет расширить территорию для проживания. Например, выкупить еще одну часть, чтобы стать владельцем двух комнат. Это также позволит ему выделить свою долю в натуре. 

3. Заемщик не является собственником покупаемой части квартиры. Человек просто желает выгодно купить часть помещения. 

В каждой ситуации действуют свои правила оформления ипотеки. При покупке остатка жилплощади объектом залога будет вся квартира. Если заемщик расширяет жилплощадь за счет покупки части помещения, то может потребоваться другое жилье для обеспечения кредита. В последнем случае ипотека выдается только на часть квартиры, выделенную в натуре. 

Когда можно взять второй ипотечный кредит

Доступность ипотечного кредита зависит от платежеспособности заемщика. Если первый займ был полностью погашен, то подать заявку на повторный кредит можно практически сразу после снятия обременения с квартиры. Так как она может выступать в качестве обеспечения по кредиту. 

Если первый займ еще не погашен, тогда кредитор будет исходить из величины долговой нагрузки на заемщика. Совокупные платежи по кредиту не должны превышать 40% от общего дохода претендента. 

Банки также учитывают кредитную историю и возраст заемщика, наличие или отсутствие просрочек по займам, размер первоначального взноса по ипотеке и качественные характеристики приобретаемой в ипотеку квартиры. 

А вот условия выдачи нового кредита могут отличаться в банке. Например, если первая ипотека была оформлена по государственной программе, то новый кредит будет выдан на общих условиях. То есть без господдержки. 

Возможные проблемы

Проблемы могут возникнуть на любом этапе взаимодействия с банком. Поэтому нужно быть внимательным при оформлении документов и соблюдать сроки внесения платежей на любом этапе погашения кредита.

Например, если заемщик планирует досрочно погасить займ, то нужно об этом уведомить кредитора. Сроки и способы подачи извещения оговариваются в договоре ипотеки. Это может быть устная или письменная форма.

Несоблюдение процедуры может привести к тому, что поступившие на счет деньги будут списываться ежемесячно. Следовательно, досрочное погашение кредита не произойдет. 

Внесение всей суммы долга по кредиту без уведомления кредитора также может стать поводом для начисления пени. 

Не менее важный пункт – снятие обременений. Заемщику не стоит затягивать с решением этого вопроса. Иначе он не сможет распоряжаться жильем по своему усмотрению. 

Дополнительная информация

После внесения последнего платежа нужно закрыть расчетный счет. Иначе банк будет начислять плату за его обслуживание. Лучше сразу предотвратить возможные расходы.

https://www.youtube.com/watch?v=hLtBnryQUCk\u0026pp=YAHIAQE%3D

Для оформления долей на детей в 2022 году родителям дается шесть месяцев с момента полного погашения долга и снятия обременения в Росреестре. В случае пропуска этого срока выделение долей происходит в судебном порядке. Отказ от выделения долей детям или затягивание этого вопроса может стать поводом для возврата денег в ПФР или привлечения родителей к уголовной ответственности. 

Вместо вывода

Договор ипотеки отличается продолжительным сроком кредитования и сложностью оформления имущественных прав на недвижимость. Заемщик становится полноправным владельцем квартиры после полного погашения долга по кредиту и снятия арестов. Процедура подразумевает оформление разных документов и поочередное обращение в несколько организаций.

Заемщик должен выплатить кредит, получить справку об отсутствии претензий со стороны банка и подать документы в Росреестр. В отдельных случаях родители обязаны выделить доли и зарегистрировать право собственности на каждого ребенка.

Забыть о бумажной волоките и рисках потери имущества можно только после внесения изменений в ЕГРН о новом владельце или отсутствии обременений.

Как снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки

Что такое обременение 

Обременение — это ограничение прав собственника недвижимости в пользовании и распоряжении объектом. На практике это означает, что без согласия третьих лиц владелец не может, например, продать или подарить кому-то свою квартиру. 

Обременение может быть добровольным и принудительным. Добровольное обычно сопутствует оформлению ипотеки: гражданин сознательно отдает квартиру в залог банку на весь срок кредитования для обеспечения своих финансовых обязательств. 

что именно ограничивается?

В соответствии со статьей 37 закона «Об ипотеке» заемщик может жить в заложенной квартире, делать там ремонт, прописывать близких родственников. Но продать или подарить ее, сделать перепланировку или сдать в долгосрочную (более года) аренду без согласия кредитора нельзя. 

Как правило, кредитный договор также требует от заемщика уведомлять банк о долгосрочной поездке в другой город или за рубеж. 

Если заемщик нарушает условия кредитного договора (допускает серьезные просрочки или вообще не платит), банк вправе расторгнуть его и продать залоговую квартиру, чтобы компенсировать свои убытки. 

Принудительное обременение накладывается независимо от согласия собственника в нескольких случаях: 

1. Арест. Судебная мера, которую применяют, например, когда родственники не могут поделить наследство или у собственника накопились большие долги.     
2. Договор пожизненной ренты. При его заключении квартира переходит в собственность плательщика, но любые юридические действия с ней возможны только с согласия рентополучателя. Можно сказать, что обременением в этом случае становится сам бывший хозяин жилья. 
3. Договор длительной аренды. Арендатор жилья и его собственник могут прописать в договоре, что в арендный период квартиру нельзя продать, подарить и т. д. 
4. Ограничение права распоряжаться ветхим и аварийным жильем. Местная администрация может запретить продажу квартир в старых разваливающихся домах, которые подлежат расселению и сносу.    
5. Использование маткапитала при покупке жилья. Продавать квартиры, купленные с привлечением МСК, собственникам разрешено. Но при этом нельзя нарушать жилищные права детей, иначе опека может не согласовать или оспорить сделку. 

По праву рождения: всё, что вы хотели и не хотели знать о маткапитале

Информация о наложенном на квартиру обременении поступает в единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). При попытке продать такую недвижимость сделку Росреестр не зарегистрирует.    

Когда с квартиры снимается обременение и куда для этого обращаться 

Обременение с ипотечной квартиры снимается, когда заемщик полностью выполнит обязательства перед банком, то есть погасит кредит. При этом неважно, сделает он это по графику или досрочно. 

При этом чаще всего обременение не исчезает автоматически: чтобы его снять, собственник должен подать заявление в Росреестр. Сделать это можно лично — через районные отделения этого ведомства или МФЦ — либо дистанционно, на сайте Росреестра. 

для справки 

Чтобы подать заявление онлайн, нужна подтвержденная учетная запись на портале госуслуг. Зайдите в раздел «Органы власти» и выберите «Росреестр». Далее найдите пункт «Государственный кадастровый учет или госрегистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним». После вы попадете на сайт Росреестра. Для дальнейшей работы потребуется квалифицированная электронная подпись. 

В отдельных регионах России снятие обременения онлайн не предусмотрено. В таком случае вы не найдете эту опцию на портале госуслуг и вам придется писать заявление офлайн.   

Некоторые банки сегодня упрощают клиентам жизнь и сами инициируют снятие обременения. В таком случае кредитор отправит вам сообщение о том, что никуда ходить не нужно. Процесс занимает до 30 календарных дней. После снятия обременения вам придет СМС-уведомление.    

Обновление данных о статусе объекта недвижимости в ЕГРН занимает три рабочих дня с момента подачи заявления. Госпошлина за услугу не взимается, но если собственник захочет получить новую выписку из реестра, где обременение отсутствует, ему придется заплатить за ее оформление.  

Какие документы нужны для снятия обременения по ипотеке 

К заявлению о снятии обременения с квартиры нужно приложить следующий пакет документов:  

1. Паспорта всех собственников квартиры, свидетельства о рождении детей-собственников в возрасте до 14 лет. 
2. Свидетельство о регистрации права собственности. 
3. Копию ипотечного договора. 
4. Справку из банка о полной выплате кредита. 
5. Погашенную закладную на квартиру. Если документарная закладная обездвижена (хранится в депозитарии) или выдавалась электронная закладная, их заменяет выписка по счету депо. Эти документы также заказывают в банке.
6. Для новостройки, купленной по договору долевого участия, — акт ввода дома в эксплуатацию и акт приема-передачи квартиры. 

Как правило, на оформление справки о закрытии ипотеки и получение закладной собственнику требуется 5–14 дней. 

Если по какой-то причине закладная на квартиру не оформлялась, подавать заявление нужно вместе с представителем банка. С собой у сотрудника должны быть паспорт и документы, подтверждающие его полномочия. 

Как проверить квартиру на обременение 

Через 20–30 дней после подачи заявления в Росреестр не лишним будет проверить, точно ли обременение сняли. Если все в порядке, за это время информацию об объекте в ЕГРН гарантированно должны обновить. 

Бесплатно проверку можно провести с помощью сайта Росреестра. В разделе «Электронные услуги и сервисы» укажите кадастровый, условный номер или адрес квартиры. В сформированной справке об объекте раздел «Сведения о правах и ограничениях (обременениях)» должен быть пуст. 

Скриншот с портала rosreestr.ru

Также собственник может проверить обременение через портал госуслуг, где по запросу «Выписка из ЕГРН» можно бесплатно посмотреть информацию о недвижимости онлайн.  

Скриншот с портала gosuslugi.ru

Полученные таким способом данные носят справочный характер и не имеют юридической силы.

для справки 

Бумажные свидетельства о праве собственности на квартиры больше не выдают. С 15 июля 2016 года официальная выписка из ЕГРН стала единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию о переходе прав и обременениях на объект.

Если собственнику нужна выписка без пометки о залоге, можно заказать ее бумажный вариант через МФЦ либо электронный через госуслуги или сайт Росреестра. 

Госпошлина за это на момент публикации составляет 290 рублей. Действительна такая выписка в течение 30 дней.   

• Как снять обременение с квартиры при использовании материнского капитала 
• Использование маткапитала для погашения ипотеки никак не влияет на процедуру снятия обременения с квартиры — она проходит в стандартном порядке. 
• Но нужно помнить, что при этом в течение шести месяцев после закрытия кредита квартира должна быть оформлена в общую собственность всех членов семьи с определением размера долей по соглашению. 
• Что происходит с обременением, если квартира куплена на торгах
• Когда заемщик нарушает обязательства по кредитному договору и все досудебные меры исчерпаны, банк может подать иск о взыскании задолженности, а затем по решению суда выставить квартиру на аукцион. 

А так как кредитор заинтересован в скорейшем возврате денег, такие объекты чаще всего продаются по цене ниже рыночной. Выглядят эти предложения достаточно привлекательно, но покупателей может отпугнуть наличие обременения. 

На момент торгов ипотека должника еще не погашена, и эта информация видна в ЕГРН. Однако после покупки на официально проведенном аукционе обременение снимают одновременно с регистрацией права собственности покупателя. 

Почему в снятии обременения могут отказать 

Чаще всего отказ в снятии обременения с квартиры связан с подачей неполного пакета документов, недостоверной информации или ошибками при оформлении бумаг. Перед подачей заявления лучше проконсультироваться с кредитным менеджером вашего банка, уточнить актуальный перечень необходимых документов и порядок действий для конкретного объекта.   

Проверить квартиру на обременение поможет сервис Циан.

Интересное по теме

Как убрать запись об ипотеке из ЕГРН – Новости на СПРОСИ.ДОМ.РФ

Закрытие ипотечного кредита заемщиком еще не означает снятие с квартиры обременения в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Для этого необходимо совершить ряд действий. Эксперты спроси.дом.рф рассказали, как убрать запись об ипотеке.

Чтобы полноценно распоряжаться квартирой, приобретенной в ипотеку, собственнику нужно закрыть кредит в банке, погасить регистрационную запись в ЕГРН и получить новую выписку на свою недвижимость. Порядок подачи документов в Росреестр для внесения изменений в ЕГРН будет зависеть от того, оформлена ли в банке закладная на квартиру или нет?ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Погашение записи в ЕГРН с закладной

Если у банка есть закладная на квартиру, то заемщику после погашения кредита необходимо получить ее у кредитора с отметкой о полном исполнении обязательств по кредиту. Обычно банки выдают закладные в течение месяца после закрытия ипотеки, но точные сроки можно узнать непосредственно в кредитной организации.

После получения закладной заемщику нужно обратиться в офис центра государственных услуг «Мои документы» (МФЦ), подать заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке в ЕГРН и приложить к нему закладную с отметкой банка. Подать заявление можно и напрямую в Росреестр. Для этого на сайте ведомства в разделе «Кадастровый учет и (или) регистрация прав» необходимо выбрать услугу «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

В случае если закладная была оформлена в электронном виде, то заемщику для обращения в Росреестр также может потребоваться выписка от депозитария о счете депо. Получить ее можно в отделении банка, в котором была оформлена ипотека. 

Cправочно: Депозитарий — это профессиональный участник рынка ценных бумаг, который в том числе ведет учет закладных. При получении закладной депозитарий открывает счет депо, на котором и хранится документ.

Банк может самостоятельно подать закладную в МФЦ и снять обременение без участия заемщика. Поэтому после погашения долга по кредиту нужно уточнить у сотрудников банка, какой порядок подачи заявления предусмотрен в их компании.

Погашение записи об ипотеке без закладной

Закладная не является обязательным документом при получении ипотеки и банк может выдать кредит без ее оформления. В таком случае, чтобы погасить запись об ипотеке в ЕГРН, заявление в Росреестр должно быть подано банком. Законом также предусмотрена подача совместного заявления банком и заемщиком. Но такой способ снятия обременения в ЕГРН встречается нечасто.

Как в случае с ипотекой, обеспеченной закладной, так и без нее, после подачи заявления в Росреестр ведомству понадобится три рабочих дня для снятия обременения. Услуга бесплатная и не облагается госпошлиной. После внесения соответствующих данных в ЕГРН заемщику будет выдана новая выписка из реестра без содержания информации об обременении квартиры ипотекой.

Полезные материалы и статьи об ипотеке

При оформлении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости права залогодержателя получает банк, выдающий кредит. Ипотека как обременение имущества, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. После погашения долговых обязательств собственник жилья может снять обременение. Рассказываем, как правильно это сделать.

Обременение недвижимости — это ограничение собственника недвижимости в пользовании и распоряжении своим имуществом. Обременения мешают правообладателю свободно и в полной мере распоряжаться своей недвижимостью. В случае с ипотекой залогодержателем становится банк. Следовательно, многие действия с приобретаемым жильем должны проводиться после его одобрения.

Ипотека под залог недвижимости — это добровольное обременение. Собственник сам закладывает имущество, чтобы получить кредит. Также бывает принудительное обременение. Например, арест жилья за долги.

Наличие ряда обременений подразумевает определенные запреты, которые накладываются на распоряжение недвижимостью. Перечень ограничений при ипотеке определяется кредитным договором или другими документами и зависит от банка.

Например, собственнику могут быть запрещены и разрешены следующие действия:

Можноделать ремонт

Нельзяделать перепланировку, продавать, или закладывать недвижимость

Можнопроживать в квартире

Нельзясдавать жилье срок более 1 года

Собственник должен держать банк в курсе всех важных действий, касающихся ипотечной квартиры и прописанных в кредитном договоре, а также не предпринимать их без разрешения кредитной организации.

В случаях, установленных законодательством РФ, банк вправе реализовать залоговый объект, чтобы вернуть средства (например, в случае неуплаты или несвоевременной уплаты суммы долга полностью или в части).

Обременение снимается тогда, когда заемщик полностью погасит свой кредит в банке. Причем не важно, в соответствии с первоначальным графиком платежей или же сделает досрочное погашение.

Обременение не снимается автоматически! После внесения последнего платежа и погашения ипотечного кредита заемщику необходимо снять с квартиры зарегистрированное в Росреестре обременение. Это можно сделать за 3 шага.

Если у заемщика есть квалифицированная электронная подпись, он может выбрать, где снять обременение: офлайн в МФЦ или онлайн на сайте Росреестра.

Если подписи нет, то провести процедуру можно только через МФЦ или территориальное подразделение Росреестра (если объект недвижимости находится в другом регионе). Рассмотрим этот вариант.

1

Узнайте, какие документы потребуются

После того, как вы внесете последний платеж по кредиту, позвоните в свой банк и проконсультируйтесь, как будет проходить процедура снятия обременения. Сотрудники банка расскажут вам, какие документы необходимо подготовить. Как правило, это погашенная закладная на квартиру (ее необходимо заказать в банке).

Сотрудник банка может поехать в МФЦ или Росреестр вместе с вами и подать совместное заявление на снятие обременения.

Перечень документов, которые также могут понадобиться:

Паспорт заемщика и всех собственников, если их несколько, свидетельства о рождении детей до 14 лет

Документарная закладная с отметкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме

Если на снятие обременения подается совместное заявление или заявление подает банк:

Документарная закладная или выписка по счету депо (если документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная)

Паспорт сотрудника банка и документы, подтверждающие его полномочия

Если у вас нет закладной, то на снятие обременения подается совместное заявление или заявление может подать банк.

2

Отвезите собранные документы в МФЦ или Росреестр

Приезжайте в МФЦ или Росреестр с собранными документами. Чтобы все прошло быстро, запишитесь заранее через интернет.

На приеме в МФЦ или Росреестр вы заполните заявление и отдадите документы на снятие обременения. Если у вас появятся вопросы, специалисты ответят и помогут написать все правильно. Далее сотрудник отдаст вам опись документов и укажет срок, в течение которого с вашей квартиры будет снято обременение согласно законодательству РФ. Как правило, это 5 рабочих дней.

3

Убедитесь, что обременение снято

Чтобы снять обременение, в реестр недвижимости вносятся изменения. Сама услуга снятия обременения бесплатна, и госпошлина за нее не взимается.

Но в этом случае собственнику не выдается выписка из ЕГРН. Если вам нужен документ без пометки о залоге, закажите бумажную выписку через МФЦ или электронную выписку из ЕГРН.

Нужно будет заплатить госпошлину в размере, определенном законодательством РФ.

Если документ вам не нужен, то на сайте Росреестра можно бесплатно посмотреть, наложено ли обременение на недвижимость. Информация будет доступна примерно через неделю после того, как вы получите уведомление о снятии обременения от МФЦ. Только обратите внимание, что она будет носить справочный характер и не иметь юридической силы.

Выплатил кредит — погаси ипотеку

Если вы взяли займ в банке или иной кредитной организации под залог недвижимости, нужно помнить, что, выплатив кредит, необходимо погасить запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости. Иначе, являясь полноправным собственником, невозможно будет самостоятельно распорядиться имуществом, так как оно останется в залоге у банка.

По информации Управления Росреестра по Самарской области, в Единый государственный реестр недвижимости только в 2018 году было внесено около 67,6 тысяч записей об ипотеке, а за первое полугодие 2019 года 26,4 тысяч записей. Кроме того, в ЕГРН содержатся записи об ипотеке предыдущих лет. После того, как заемщики выплатят кредиты, все эти записи должны быть прекращены.

Чаще всего, когда выдается ипотека, сразу оформляется и закладная на недвижимость. По закону при наличии закладной подать заявление о прекращении ограничения в Едином государственном реестре недвижимости вправе кредитная организация и заемщик вместе, а также каждый из них по отдельности.

Обратиться в регистрирующий орган нужно через многофункциональный центр. Погашение ипотеки Управление Росреестра по Самарской области осуществляет за три рабочих дня, услуга предоставляется бесплатно.

«Если подается совместное заявление или его подает только банк, одновременно представляется документарная закладная или выписка по счету депо, — говорит начальник отдела регистрации ипотеки Управления Росреестра по Самарской области Аделаида Гук. — При этом закладная должна быть обездвижена.

В случае, когда обращается только заемщик, на документарной закладной должна быть отметка банка об исполнении ипотечного обязательства в полном объеме».

Напомним, год назад были внесены изменения в федеральный закон «Об ипотеке», которые ввели в оборот электронную закладную. При оформлении такой закладной обращение с заявлением об ее аннулировании не требуется.

В Самарской области электронная закладная так и не вошла в оборот, поэтому при погашении ипотеки по-прежнему представляется документарная закладная или выписка по счету-депо, подтверждающая, что закладная помещена в депозитарий хранения закладных.

Проверить, прекращена ли ипотека, можно бесплатно на публичной кадастровой карте в режиме он-лайн (rosreestr.ru). Стоит знать, что этот ресурс обновляется с определенной периодичностью, поэтому информация может появиться не в день погашения ипотеки, а позже.

Кроме того, заемщик имеет право заказать выписку из ЕГРН в электронном виде на сайте Росреестра или в бумажном формате в любом офисе многофункционального центра. Такая выписка предоставляется за плату.

Если за погашением ипотеки обращался банк, и заявление было подано им в электронном виде, информацию о прекращении обременения можно узнать в кредитной организации.

Что делать после погашения ипотеки: пошаговая инструкция по закрытию кредита ????

Все заемщики ждут с нетерпением закрытия ипотечного договора. Вместе с погашением кредита заканчивается необходимость делать регулярные взносы. Но внесение последнего платежа еще не является завершающим шагом со стороны заемщика. Существует ряд формальностей, которые потребуется уладить. Что же делать после погашения ипотеки?

Процесс закрытия ипотеки можно условно разделить на несколько этапов:

• заключительный платеж и выписка справки об отсутствии задолженности;
• заявка на закрытие кредитного счета и получение документов;
• возврат закладной на объект ипотеки;
• снятие обременения и новое свидетельство о праве собственности;
• возврат стоимости страховки.

Подробнее остановимся на основных действиях после погашения ипотеки.

Заключительный платеж и справка об отсутствии долга

Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.

• Ставка от 9,15%*
• От стоимости имеющейся недвижимости До 70%
• Срок кредитования до 20 лет

Перед внесением заключительного платежа по кредиту, необходимо запросить информацию о сумме оставшейся задолженности у сотрудника банка. Для этого можно посетить банковский офис или позвонить по телефону. Считается, что более надежный вариант — отправка заявки на получение выписки, в которой будут указаны следующие данные:

1. ФИО заемщика;

2. информация о состоянии ипотечного счета;

3. номер договора ипотеки и дата его закрытия;

4. ФИО и должность специалиста, подписавшего справку.

В выписке должно быть указано, что кредитная организация не имеет претензий к клиенту. Получить справку можно в течение двух недель. Официальный документ защитит заемщика и поможет доказать правоту в случае спорных ситуаций.

Закрытие кредитного счета и получение документов в кредитной организации

В большинстве кредитных организаций закрытие ипотечного договора происходит сразу же после внесения клиентом последнего платежа. Эксперты рекомендуют перестраховаться, в особенности если имеется возможная переплата.

Что это значит? После внесения заключительного платежа в банке потребуется взять два документа: справку о полном погашении ипотеки и повторную выписку о состоянии счета, которая подтверждает нулевой остаток по кредиту.

Возврат закладной на квартиру или дом

При получении ипотеки заемщик оформляет закладную, в которой перечислены условия договора и характеристики недвижимости, передаваемой в залог.

Документ хранится в банке на протяжении срока кредитования, и по истечении этого времени клиент имеет право забрать его.

В закладной должно стоять две отметки: об отсутствии претензий со стороны банковской организации и о выполнении заемщиком обязательств.

Как снять обременение после погашения ипотеки

Снятие обременения с квартиры или дома обязательно, поскольку при невыполнении процедуры действия, совершаемые с жильем, будь то продажа или аренда, придется согласовывать с кредитором.

Процедура осуществляется в Росреестре в присутствии сотрудника банка. Но, как показывает практика, сегодня чаще придерживаются другого варианта: специалист банковской организации составляет доверенность, которую заемщик может предоставить в Росреестр.

Помимо нее гражданин должен принести такие документы, как:

Пакет документов можно передать лично в Росреестр, посетив МФЦ, отправить с помощью сайта Госуслуг или заказным письмом, сделав копии и заверив их нотариально. Ознакомившись с представленными данными, специалисты Регистрационной палаты выдадут новое свидетельство о праве собственности на жилье. На подготовку документа требуется до 3 дней.

Возврат страховки

Если страховой случай не наступил, то заемщик может вернуть выплаты за страховку. Однако стоит помнить, что возможно это только при единовременной оплате полиса страхования и досрочном погашении кредита.

При отсутствии претензий со стороны страховщика договор подлежит расторжению и заемщику возвращается сумма за неиспользованный период действия страховки.

Страховые компании могут отказать в возврате денежных средств, поэтому для защиты прав клиенту придется обращаться в суд.

Узнайте больше об особенностях полного или досрочного погашения ипотеки и получите полезные рекомендации специалистов можно на официальном сайте «Росбанк Дом».

Узнайте свою ставку по ипотеке Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию? Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

«Ипотека в силу закона: основания возникновения, порядок прекращения»

21.05.

2020

Ипотека по своей правовой природе является формой залога недвижимого имущества, при котором имущество является собственностью должника, но при этом его кредитор в случае невыполнения должником своих обязательств по выплате денежных средств получает право на реализацию заложенного ему недвижимого имущества в целях возврата переданных должнику денежных средств. Иными словами, обязательством должника является погашение кредита, а залог недвижимости является формой обеспечения исполнения финансовых обязательств должника перед его кредитором.

Ипотека в силу закона — это форма ипотеки, которая возникает по обстоятельствам, указанным в законе, вне зависимости от воли и желания сторон.

Ипотека в силу закона возникает в случаях, предусмотренных в законодательстве (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ), например:

· при продаже недвижимости в кредит или с условием о рассрочке платежа, если иное не предусмотрено договором. Это следует из п. 5 ст. 488, п. 3 ст. 489 ГК РФ, ч. 6 ст. 1 Федерального закона «О государственной регистрации недвижимости» (далее — Закона о госрегистрации);

· приобретении земельного участка с использованием кредитных средств или средств целевого займа, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеке);

· приобретении жилых домов и квартир за счет кредитных средств или средств целевого займа (п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке);

· регистрации договора участия в долевом строительстве по общему правилу (п. 1 ст. 13 Закона об участии в долевом строительстве).

По общему правилу за регистрацией ипотеки в силу закона может обратиться одно из следующих лиц (ч. 2 ст. 53 Закона о госрегистрации):

• залогодатель;
• залогодержатель;
• нотариус, удостоверивший договор, по которому возникает ипотека в силу закона.

При этом ипотека в силу закона регистрируется одновременно с регистрацией права собственности (иного права) приобретателя недвижимости, передаваемой в ипотеку (ч. 2 ст. 53 Закона о госрегистрации, п. 2 ст. 20 Закона об ипотеке).

Поэтому на практике такое заявление в большинстве случаев подает залогодатель (то есть приобретатель недвижимости). Например, при приобретении квартиры за счет кредитных средств банка он одновременно подает заявление о регистрации своего права и регистрации ипотеки.

Документом-основанием для регистрации ипотеки (то есть правоустанавливающим документом) будет договор, по которому возникает ипотека в силу закона (ч. 2 ст. 53 Закона о госрегистрации недвижимости). Например, это может быть договор купли-продажи, по которому недвижимость приобретается за счет кредитных средств.

1. Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав:
2. в случае, если выдана закладная:
3. совместного заявления залогодателя и законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;
4. заявления законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;
5. заявления залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме;
6. в случае, если не выдана закладная:
7. совместного заявления залогодателя и залогодержателя;
8. заявления залогодержателя.
9. Регистрационная запись об ипотеке погашается также по решению суда или арбитражного суда о прекращении ипотеки в порядке, предусмотренном настоящей статьей.
10. В случае, если жилое помещение приобретено или построено полностью или частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», регистрационная запись об ипотеке, возникшей в силу настоящего Федерального закона, погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав заявления федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
11. Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов не требуется.
12. Форма заявления о погашении регистрационной записи об ипотеке и требования к ее заполнению, а также требования к форматам такого заявления и представляемых с ним документов в электронной форме утверждаются органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав.
13. Существует три способа подачи такого заявления:
14. — в форме документа на бумажном носителе при личном обращении в многофункциональный центр или филиал Федеральной службы кадастровой палаты;
15. — в форме документа на бумажном носителе посредством почтового отправления с объявленной ценностью при его пересылке, описью вложения и уведомлением о вручении;
16. — в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.

Материал подготовлен главным-специалистом экспертом Управления Росреестра по ЕАО Н.В. Еременко