Документооборот

Правда ли, что за покупку сахара и гречки теперь могут заблокировать карту

Центральный банк уверен, что российские кредитные организации
должны внести свою лепту в борьбу со спекулянтами, которые массово
скупают продукты в супермаркетах и лекарства в аптеках. Свои
рекомендации он разослал в специальном письме от 16 марта 2022 года
N 019-12/1796.

В нём он рекомендует блокировать карты и счета граждан, у
которых изменился «характер потребительских расходов, которые
ассоциируются с текущей экономической обстановкой».

В частности,
если они совершают «нехарактерные для частного потребления»
покупки, различные однотипные операции, связанные «с приобретением
товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для
последующей перепродажи».

При этом Банк России ссылается на закон 115-ФЗ, законодательство
о противодействии финансированию терроризма. Иными словами, теперь
спекулянты, пытающиеся заработать на продуктовой панике граждан,
приравнены к террористам.

А кто они, если не террористы, — говорит
эксперт Николай Щеглов из «Глобал финанс групп».

В
аптеках пропадают недорогие лекарства, в супермаркетах солидные
мужчины тележками закупают предметы личной гигиены.

Очевидно, что
эти товары скоро окажутся на «Авито» и других торговых площадках по
завышенным ценам. По закону это не запрещено, конечно, но хорошо,
что наши госорганы стали с этим бороться.

Правда ли, что за покупку сахара и гречки теперь могут заблокировать карту

Юристы считают, что банки не вправе в этом случае полностью
блокировать карту

Они могут остановить только одну операцию.

В действующем виде ФЗ № 115 начал действовать лишь с 1
марта 2022 года,
— поясняет Владислав Журавлёв, советник
по правовым вопросам «Юридической группы Совет». — В
законодательство было введено понятие «подозрительные действия
клиента или его представителя».

ЦБ в своём письме как раз даёт
толкование этой абстрактной формулировке: действия по выводу
активов за рубеж и «нездоровая потребительская активность»
обязывают банки передавать информацию в Росфинмониторинг. Прямое
последствие этого — не блокировка счёта, а отказ в проведении
подозрительной операции.

Однако менеджеры в российских банках, опрошенные Лайфом,
уверены, что остановками отдельных операций дело не ограничится. И
спекулянты получат полные блокировки своих счетов.

Внутренние инструкции банков предписывают при каждой
подозрительной операции взять объяснение с клиента,

рассказал топ-менеджер одного крупного российского банка.


Кроме того, он должен прийти в отделение и заполнить
специальную анкету. Понятно, что при блокировке одной операции
никто в банк не пойдёт и ответов не даст.

Поэтому значительно проще
полностью заблокировать все операции по карте или
счёту.

Правда ли, что за покупку сахара и гречки теперь могут заблокировать карту

Фото ©
Shutterstock

Надо ли
ужесточать законодательство для борьбы со спекулянтами?

Комментариев: 0

Для комментирования авторизуйтесь!

«Взял 10 кг сахарf – сразу в блок»: за что будут блокировать банковсике карты россиян?

Банки начали блокировать карты, которые подозреваются в спекулятивных покупках товаров. Такие ограничительные меры предписал кредитным организациям Центробанк.

У россиян, которые совершают покупки продукции с целью перепродажи, будут блокировать банковские карты. Поскольку граждане научились обходить ограничения ритейлеров по покупке дефицитных товаров, пробивая продукцию в несколько чеков, то под блокировки будут попадать повторные покупки одинакового товара, передает «Коммерсантъ».

В рамках «антиотмывочного» закона 115-ФЗ Банк России предписал кредитным организациям обращать повышенное внимание на «аномальные» операции. Например, нехарактерный для обычного россиянина рост объемов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров. Такие действия могут говорить о покупке продукции для последующей перепродажи, говорится в обращении ЦБ РФ к банкам.

Правда ли, что за покупку сахара и гречки теперь могут заблокировать картуBankiros.ru

Именно однотипные операции зачастую становятся следствием ограничений, которые ввели многие ритейлеры в ответ на ажиотажный спрос на продукты и товары первой необходимости. Так, продавцы отпускают товаров больше положенного, разбивая его на несколько чеков. Например, 10 кг сахара разбивают на пять чеков по 2 кг каждый. Если оплатить таку. покупку картой, есть риск попасть под блокировку.

Кредит Наличными

При этом Центробанк не дал четких критериев, как определить спекулятивные покупки. Банки будут определять сами, кого и по каким правилам блокировать. Что грозит нарушителям? Банк может отказать в проведении операции или полностью отключить от дистанционного банковского обслуживания.

Правда ли, что за покупку сахара и гречки теперь могут заблокировать карту Bankiros.ru «Пока практика не стала системной, в том числе потому, что к информации о конкретных приобретенных товарах (чекам) имеет доступ лишь ограниченное число игроков», – говорят эксперты.

Такую информацию банки могут получать от операторов фискальных данных (ОФД). В России на этом рынке действуют три основных игрока: ОФД.ру, «Платформа ОФД» (подконтрольна Сбербанку), «Первый ОФД» (подконтролен группе ВТБ), сообщает «Коммерсантъ».

Многие банки не одобряют данное требование Центробанка, поскольку считают, что основания для блокировки довольно спорные.

Сам регулятор уверяет, что добросовестные граждане не пострадают, ведь речь в законе идете именного о злоупотреблениях – больших суммах и количестве операций, совершенных за короткий промежуток времени.

Обычно это свидетельствует о дальнейшей перепродажи продукции. Также, если человеку ограничили доступ к банковским операциям, он может воспользоваться механизмом реабилитации.

Кредит «Наличными»

Напомним, что в России в последние недели возник ажиотажный спрос в том числе на сахар. К середине марта он подорожал на 50% в сравнении с тем же периодом 2021 года. Тем временем цены растут на все категории товаров. Годовая ифнляция н анеделе с 12 по 18 марта составила 14,53%, говорится в отчетах Росстата.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, насколько снизятся реальные доходы россиян в 2022 году.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Почти террористы: Спекулянтам, скупающим сахар и гречку, заблокируют карты и счета

Центральный банк уверен, что российские кредитные организации должны внести свою лепту в борьбу со спекулянтами, которые массово скупают продукты в супермаркетах и лекарства в аптеках. Свои рекомендации он разослал в специальном письме от 16 марта 2022 года N 019-12/1796.

В нём он рекомендует блокировать карты и счета граждан, у которых изменился «характер потребительских расходов, которые ассоциируются с текущей экономической обстановкой».

В частности, если они совершают «нехарактерные для частного потребления» покупки, различные однотипные операции, связанные «с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи».

При этом Банк России ссылается на закон 115-ФЗ, законодательство о противодействии финансированию терроризма. Иными словами, теперь спекулянты, пытающиеся заработать на продуктовой панике граждан, приравнены к террористам.

А кто они, если не террористы, — говорит эксперт Николай Щеглов из «Глобал финанс групп».

Читайте также:  Материнский капитал для покупки доли в квартире: условия использования

В аптеках пропадают недорогие лекарства, в супермаркетах солидные мужчины тележками закупают предметы личной гигиены.

Очевидно, что эти товары скоро окажутся на «Авито» и других торговых площадках по завышенным ценам. По закону это не запрещено, конечно, но хорошо, что наши госорганы стали с этим бороться.

Правда ли, что за покупку сахара и гречки теперь могут заблокировать карту

Юристы считают, что банки не вправе в этом случае полностью блокировать карту. Они могут остановить только одну операцию.

В действующем виде ФЗ № 115 начал действовать лишь с 1 марта 2022 года, — поясняет Владислав Журавлёв, советник по правовым вопросам «Юридической группы Совет». — В законодательство было введено понятие «подозрительные действия клиента или его представителя».

ЦБ в своём письме как раз даёт толкование этой абстрактной формулировке: действия по выводу активов за рубеж и «нездоровая потребительская активность» обязывают банки передавать информацию в Росфинмониторинг. Прямое последствие этого — не блокировка счёта, а отказ в проведении подозрительной операции.

Однако менеджеры в российских банках, опрошенные Лайфом, уверены, что остановками отдельных операций дело не ограничится. И спекулянты получат полные блокировки своих счетов.

Внутренние инструкции банков предписывают при каждой подозрительной операции взять объяснение с клиента, — рассказал топ-менеджер одного крупного российского банка.

Кроме того, он должен прийти в отделение и заполнить специальную анкету. Понятно, что при блокировке одной операции никто в банк не пойдёт и ответов не даст.

Поэтому значительно проще полностью заблокировать все операции по карте или счёту.

Для комментирования авторизуйтесь!

Банки начали блокировать карты тем, кто покупает товары в магазинах для перепродажи

Правда ли, что за покупку сахара и гречки теперь могут заблокировать карту

Власти говорят, что и сахара, и гречки в достатке. На полках магазинов, правда, их много где нет, и отчасти в этом виноваты перекупщики.

Центробанк разослал банкам письма с рекомендациями еще в середине марта. В них говорилось, что нужно обращать особое внимание на операции, которые связаны с «нестандартным поведением» клиента.

Надо учитывать аномалии в банковских операциях клиента и изменение характера его потребительских расходов (клиент не покупал товары в больших объемах, а тут вдруг начал).

«Нехарактерный для частного потребителя рост объемов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров, может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи», — говорилось в письме.

В Ассоциации российских банков сообщили, что начали следовать рекомендациям ЦБ и блокировать карты, по которым «очевидна закупка для перепродажи». Такие клиенты попадают в черный список по «антиотмывочному» закону 115-ФЗ, напоминанием о котором и служили рекомендации Центробанка. Список был создан еще в 2017 году.

Четких формулировок, как можно понять из сказанного выше, нет — банки сами определяют, кто скупает гречку и сахар для того, чтобы нажиться, а не для душевного спокойствия в условиях экономической неопределенности.

Некоторые юристы считают, что под блокировку случайно могут попасть и те, кто покупал товары без корыстного умысла. Глава КА «Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго считает, что ЦБ стоило бы уточнить критерии.

Да и самим банкам не то чтобы выгодно блокировать своих клиентов: как утверждают источники «Коммерсанта», многие в банковских кругах относятся к идее скептически.

Александр Кряжев/МИА «Россия сегодня»

блокировка картперекупщики Подписаться:

Спекулянтам, скупающим сахар и гречку, заблокируют карты и счета

Теперь со скупщиками товаров будут бороться банки: им поручено выявлять закупки спекулянтов и блокировать эти операции. Центральный банк уверен, что российские кредитные организации должны внести свою лепту в борьбу со спекулянтами, которые массово скупают продукты в супермаркетах и лекарства в аптеках.

Свои рекомендации он разослал в специальном письме от 16 марта 2022 года N 019−12/1796. В нём он рекомендует блокировать карты и счета граждан, у которых изменился «характер потребительских расходов, которые ассоциируются с текущей экономической обстановкой».

В частности, если они совершают «нехарактерные для частного потребления» покупки, различные однотипные операции, связанные «с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи». При этом Банк России ссылается на закон 115-ФЗ, законодательство о противодействии финансированию терроризма.

Иными словами, теперь спекулянты, пытающиеся заработать на продуктовой панике граждан, приравнены к террористам.

— А кто они, если не террористы, — говорит эксперт Николай Щеглов из «Глобал финанс групп».

— В аптеках пропадают недорогие лекарства, в супермаркетах солидные мужчины тележками закупают предметы личной гигиены.

Очевидно, что эти товары скоро окажутся на «Авито» и других торговых площадках по завышенным ценам. По закону это не запрещено, конечно, но хорошо, что наши госорганы стали с этим бороться.

Юристы считают, что банки не вправе в этом случае полностью блокировать карту. Они могут остановить только одну операцию. — В действующем виде ФЗ № 115 начал действовать лишь с 1 марта 2022 года, — поясняет Владислав Журавлёв, советник по правовым вопросам «Юридической группы Совет».

— В законодательство было введено понятие «подозрительные действия клиента или его представителя». ЦБ в своём письме как раз даёт толкование этой абстрактной формулировке: действия по выводу активов за рубеж и «нездоровая потребительская активность» обязывают банки передавать информацию в Росфинмониторинг.

Прямое последствие этого — не блокировка счёта, а отказ в проведении подозрительной операции. Однако менеджеры в российских банках, опрошенные Лайфом, уверены, что остановками отдельных операций дело не ограничится. И спекулянты получат полные блокировки своих счетов.

— Внутренние инструкции банков предписывают при каждой подозрительной операции взять объяснение с клиента, — рассказал топ-менеджер одного крупного российского банка. — Кроме того, он должен прийти в отделение и заполнить специальную анкету.

Понятно, что при блокировке одной операции никто в банк не пойдёт и ответов не даст. Поэтому значительно проще полностью заблокировать все операции по карте или счёту.

Читайте также:  Запрет на использование автомобильных покрышек для украшения дворов: ответственность для нарушителей

Правда ли, что за покупку сахара и гречки теперь могут заблокировать карту

Источник: https://news.mail.ru/society/50592020/

82 914

Авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий

Могут ли заблокировать банковскую карту, если покупать оптом продукты

– Приятель предлагает съездить на какую-то оптовую базу, закупиться продуктами, в том числе пресловутым сахаром – учитывая, что скоро сезон и сахар будет нужен для консервации.

А жена говорит – по телевизору передавали, что карты стали блокировать за оптовые покупки: вроде как это считается спекуляцией. Мою карту правда могут заблокировать из-за мешка сахара?

– Действительно, некоторые банки сейчас блокируют карты за оптовые покупки.

Причем это не самовольность, а лишь исполнение указаний Центробанка. Разберемся, можно ли безопасно запасаться впрок сахаром, гречкой и бумагой.

???? Блокировка карт за однотипные покупки

Началось все с указаний ЦБ РФ, предписывающих блокировать банковские карты россиян за однотипные закупки товаров.

Под пристальное внимание попали те, кто начал демонстрировать непривычную покупательскую активность и изменил характер потребительских расходов.

Проще говоря, начал набирать по десять мешков сахара за раз – и так каждый день или просто с какой-то регулярностью, хотя раньше ограничивался пачкой сахара раз в три месяца.

Связано это с уже позабытым, но теперь вернувшимся в наш лексикон словом «спекуляция». ЦБ посчитал, что оптовые закупки в магазинах могут быть связаны со спекуляциями и совершаться с целью дальнейшей перепродажи товаров.

При этом никаких критериев «спекулятивных операций» ЦБ не дал. Единственное, что отметил – это нехарактерный рост объема потребления и однотипность операций конкретного клиента. Но это-то как раз неудивительно, учитывая, что многие делают запасы впрок, понимая, что дальше цены будут только расти.

А раз четкие критерии банкам не дали, то каждый понял указания ЦБ по-своему. Большинство банков предписания проигнорировали. Но некоторые действительно начали блокировать карты клиентов.

При этом во многих магазинах до сих пор действуют отпускные ограничения на отдельные категории товаров – например, не более одной/двух/трех пачек того или другого в руки. Но россияне, желая взять побольше, приноровились пробивать такой товар несколькими чеками.

В результате на кассе в течение короткого времени совершается несколько однотипных операций – подобное поведение должен заметить банк, и карта рискует попасть под блокировку.

Справедливости ради, пока случаи блокировки были единичными. В том числе и потому, что доступ к сведениям о конкретных приобретенных товарах (чекам) есть лишь у нескольких банков в стране. ЦБ вообще утверждает, что для того, чтобы попасть под блокировку, надо совершать операции на несколько миллионов рублей в день.

❌ Что делать, если карту заблокировали

Если такое произошло, значит, банк заблокировал карту в рамках Федерального закона №115-ФЗ, так называемого «антиотмывочного». Далеко не факт, что ситуация будет связана с покупкой товаров в магазине.

Если карта оказалась заблокирована, необходимо:

  • обратиться в банк, выпустивший карту, чтобы точно понять, что именно и по какой причине произошло;
  • вполне возможно, вам удастся решить проблему – и карту разблокируют;
  • если этого не произошло, то составляется жалоба – сначала в головной офис банка, а если не помогло и это, то в Центробанк (сделать это можно через онлайн-приемную).

Как вы считаете – стоит ли закупаться товарами впрок? Если да – то какими?

Почти террористы: Спекулянтам, скупающим сахар и гречку, заблокируют карты и счета

Теперь со скупщиками товаров будут бороться банки: им поручено выявлять закупки спекулянтов и блокировать эти операции. Как это будет происходить, разобрался Лайф.

Центральный банк уверен, что российские кредитные организации должны внести свою лепту в борьбу со спекулянтами, которые массово скупают продукты в супермаркетах и лекарства в аптеках. Свои рекомендации он разослал в специальном письме от 16 марта 2022 года N 019−12/1796.

В нём он рекомендует блокировать карты и счета граждан, у которых изменился «характер потребительских расходов, которые ассоциируются с текущей экономической обстановкой».

В частности, если они совершают «нехарактерные для частного потребления» покупки, различные однотипные операции, связанные «с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи».

При этом Банк России ссылается на закон 115-ФЗ, законодательство о противодействии финансированию терроризма. Иными словами, теперь спекулянты, пытающиеся заработать на продуктовой панике граждан, приравнены к террористам.

— А кто они, если не террористы, — говорит эксперт Николай Щеглов из «Глобал финанс групп».

— В аптеках пропадают недорогие лекарства, в супермаркетах солидные мужчины тележками закупают предметы личной гигиены.

Очевидно, что эти товары скоро окажутся на «Авито» и других торговых площадках по завышенным ценам. По закону это не запрещено, конечно, но хорошо, что наши госорганы стали с этим бороться.

Юристы считают, что банки не вправе в этом случае полностью блокировать карту. Они могут остановить только одну операцию.

— В действующем виде ФЗ № 115 начал действовать лишь с 1 марта 2022 года, — поясняет Владислав Журавлёв, советник по правовым вопросам «Юридической группы Совет». — В законодательство было введено понятие «подозрительные действия клиента или его представителя».

ЦБ в своём письме как раз даёт толкование этой абстрактной формулировке: действия по выводу активов за рубеж и «нездоровая потребительская активность» обязывают банки передавать информацию в Росфинмониторинг.

Прямое последствие этого — не блокировка счёта, а отказ в проведении подозрительной операции.

Однако менеджеры в российских банках, опрошенные Лайфом, уверены, что остановками отдельных операций дело не ограничится. И спекулянты получат полные блокировки своих счетов.

— Внутренние инструкции банков предписывают при каждой подозрительной операции взять объяснение с клиента, — рассказал топ-менеджер одного крупного российского банка.

— Кроме того, он должен прийти в отделение и заполнить специальную анкету. Понятно, что при блокировке одной операции никто в банк не пойдёт и ответов не даст.

Поэтому значительно проще полностью заблокировать все операции по карте или счёту.

Правда ли, что заблокируют карточки и нужно срочно бежать за наличными? Отвечают эксперты

Несколько дней в новостях обсуждают возможные (и уже принятые) санкции в отношении российских банков. Предупреждают, что в теории совсем скоро могут заблокировать иностранные переводы со стороны платежных систем Visa и MasterCard. Рассказываем, что происходит на самом деле, как действовать и какие советы дают эксперты.

Что произошло?

Центральный Банк на время закрыл торги на бирже: инвесторы в течение нескольких часов не могли ни купить, ни продать акции и ценные бумаги. Чуть позже работу возобновили, а сам перерыв назвали вынужденной мерой и адекватной реакцией на нестабильную политическую обстановку.

Читайте также:  Доплата к пенсии сельским жителям в 2023 году: кому положена, как оформить

https://www.youtube.com/watch?v=XKGq82HvqFY\u0026pp=ygWIAdCf0YDQsNCy0LTQsCDQu9C4LCDRh9GC0L4g0LfQsCDQv9C-0LrRg9C_0LrRgyDRgdCw0YXQsNGA0LAg0Lgg0LPRgNC10YfQutC4INGC0LXQv9C10YDRjCDQvNC-0LPRg9GCINC30LDQsdC70L7QutC40YDQvtCy0LDRgtGMINC60LDRgNGC0YM%3D

Тогда же стали говорить, что платежные системы Visa и MasterCard могут ввести санкции в отношении российских банков. Ограничения уже наложены на банки «Россия» и «Промсвязьбанк». Правда, коснулись они только операций за границей.

Будут ли блокировать пластиковые карты?

Специалисты считают, что полная блокировка карт все-таки невозможна. Это ограничение коснется только заграничных платежей и переводов. Пользователи, которые пользуются отечественными картами в России, никаких изменений не обнаружат.

«Карты международных валютных систем, выпущенные российскими банками, внутри России будут работать как прежде. После 2014 года все банки замкнули на российской МСПК (Международная система платежных карт), которую контролируют в Центробанке», — объяснил экс-управляющий банком «Нейва» Павел Ефремов.

Главная проблема — возможное отключение SWIFT, которое может привести к временным проблемам работы с банковскими картами, а использование Visa и Mastercard сделать невозможным. Баланс карт при этом не изменится, а всю сумму со счета россияне смогут снять в кассе банка.

Но, по словам экспертов, Visa и MasterCard напрямую с межбанковскими переводами не связаны. Решение о прекращении их работы может принять только США, так как это американские платежные системы и работают они по всему миру.

«Отключение российских банков от Visa и Mastercard маловероятно — это довольно существенное ограничение, которое затрагивает в первую очередь розничных клиентов.

Но ограничение на доступ для некоторых банков к корреспондентским счетам может существенно затруднить участие в международных платежных системах», — объяснил исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Павел Шуст.

SWIFT (Всемирное общество международных банковских и финансовых телекоммуникаций) — система договоренностей и правил, по которым ориентируются иностранные банки, чтобы перевести деньги своих клиентов на счета в другие страны.

«Ни в коем случае не надо бежать в банкоматы, надо спокойно продолжать жить, как жили, никаких изменений, никаких проблем в банковской системе не будет.

Visa и Mastercard, используемые на территории России, обрабатываются российской Национальной системой платежных карт (НСПК), соответственно, никаких проблем с использованием любых международных систем и, конечно, карты ''Мир'' нет.

Все, что используется в России, обслуживается без проблем», — выступил глава профильного комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

Мнение экспертов практически однозначно: снимать наличные со счетов, чтобы хранить их дома, бессмысленно как в обычной ситуации, так и сейчас. С деньгами на банковских картах и депозитах ничего не произойдет. Снимать или переводить деньги можно, только если вы собираетесь потратить их в скором времени или инвестировать.

«Нужна инструкция, что делать? Мой ответ: сейчас ничего уже не сделаешь. Сейчас будем пожинать плоды того, что сделали вчера. Универсальная инструкция: не принимать эмоциональных решений, иметь деньги на счетах в наличных, в разных валютах, в разных банках и брокерах», — заявил Станислав Магера, финансовый консультант и инвестор.

Еще больше новостей в нашем Телеграм-канале.

Legion-Media/Splash news

Банки приступили к блокировке карт для борьбы со спекулянтами

Банки начали на практике применять указание ЦБ, предписывающее ограничивать или блокировать карты граждан, осуществляющих спекулятивные закупки товаров с целью перепродажи, пишет «Коммерсант», уточняя, что ограничения ретейлеров по покупке дефицитных товаров нередко выливаются в продажу таких товаров несколькими чеками, в черный список может попасть почти любой человек, закупающийся впрок.

В Ассоциации российских банков рассказали, что банки начали следовать полученным в середине марта рекомендациям ЦБ обращать особое внимание на «оптовые закупки» с целью спекуляции. Собеседник в банке топ-20 пояснил, что речь идет, в частности, об отключении карт гражданина после операций, «где очевидна закупка для перепродажи».

Письмо ЦБ банкам от 16 марта разослано во исполнение «антиотмывочного» закона 115-ФЗ.

Регулятор требует от кредитных организаций обращать повышенное внимание на операции, связанные с «нестандартным поведением» клиента, аномалии в трансакционной активности, изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера, которые «ассоциируются с текущей экономической ситуацией».

«Например, нехарактерный для частного потребителя рост объемов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи», — говорится в письме.

Именно «однотипные операции» часто становятся следствием ограничений, которые в последние недели ввели многие ретейлеры в ответ на ажиотажный спрос на продукты и товары первой необходимости.

Но продавцы на местах в торговых точках зачастую обходят ограничения, отпуская нужное количество товара в одни руки, но пробивая его разными чеками. Например, 10 кг сахара в пять чеков по 2 кг каждый.

Таким образом, возникают пять чеков на одинаковую сумму из одной торговой точки в короткий промежуток времени. Если оплатить такую покупку картой, есть риск попасть под блокировку.

В АРБ подчеркивают, что в письме ЦБ нет четких критериев «спекулятивных операций».

Поэтому банки сами определяют, кого и по каким правилам относить к приобретающим излишний товар для перепродажи и к кому принимать антиотмывочные меры, вплоть до полного отказа в проведении операции и отключения дистанционного банковского обслуживания. Пока практика не стала системной, в том числе потому, что к информации о конкретных приобретенных товарах (чекам) имеет доступ лишь ограниченное число игроков.

Такие данные банки могут получать от операторов фискальных данных. В России на этом рынке три основных игрока. ОФД.ру, «Платформа ОФД» (подконтрольна СберБанку), «Первый ОФД» (подконтролен группе ВТБ).

Участники рынка утверждают, что эти банки как минимум имеют доступ к данным.

Кроме того, есть совместный проект НСПК и одного из ОФД, в рамках которого данные об информации в чеках могут получать около десяти банков, один из которых — Тинькофф Банк как партнер проекта (названия других банков не раскрываются).

Остальные банки видят лишь информацию о точке проведения операции и сумме трансакции. Более того, утверждают источники, во многих банках к идее ЦБ относятся скептически и не хотят блокировать клиентов на таких спорных основаниях. В самом ЦБ уверены, что добросовестные граждане не пострадают.

Выбор пользователей Банки.ру Смотреть все карты с кэшбэком