Частые вопросы

Виды страхования имущества физических лиц

Страхование имущества физических лиц не является востребованной услугой для россиян. Но специалисты настоятельно рекомендуют оформлять полис, особенно в случае проживания в неблагоприятном регионе. Важно понимать цели, плюсы и минусы, особенности, виды страхования имущества граждан.

Зачем нужна страховка?

Виды страхования имущества физических лиц

Основное предназначение заключается в возмещении ущерба, полученного в результате наступления страхового случая (поджога, кражи, повреждения предмета водой и т.п). Страхование имущества – это экономный, быстрый и надежный способ защитить себя и своих близких от потери важного объекта или вещи.

Приобретение полиса обезопасит бюджет семьи от непредвиденных убытков. При наступлении страхового случая компания выплатит потерпевшему определенную сумму денег на проведение восстановительных работ либо покупку нового предмета вместо испорченного.

Законодательством не предусмотрено обязательное страхование имущества физических лиц. Исключение составляют ситуации выдачи ипотеки на жилье или займа на покупку транспортного средства. В этих случаях банковские организации обычно требуют оформления страховки в качестве гарантии возврата одолженных финансов при любых обстоятельствах.

В России подобные контракты оформляет лишь 3% физических лиц. Тем не менее, практика показывает, что страхование материальных ценностей дает немалую помощь пострадавшим. Последнее время увеличилось число лиц, которые желают оформить полис.

В США и Европе договоры страхования имущества заключает около 90% населения.

От чего можно застраховать движимое и недвижимое имущество?

На территории России действует немало компаний, которые предлагают страхование от ущерба имущества. Важно выбирать агентство ответственно. Существует много разных видов полисов. Надо понимать, что и от чего можно застраховать.

К недвижимому имуществу граждан относятся такие объекты:

Виды страхования имущества физических лиц

  • придомовые хозяйственные сооружения (бани, гаражи, амбары, котельные, мастерские);
  • жилые помещения (городские квартиры, коттеджи, дачи и частные дома);
  • дополнительные постройки (теплицы, колодцы, бассейны);
  • инженерные коммуникации (водопроводные трубы, камеры видеонаблюдения, счетчики, отопительные системы, электропроводка);
  • внутренняя отделка (паркет, обои, лепнина, натяжной потолок);
  • недострой;
  • земельные участки и т.п.

К движимому имуществу страхования принадлежат такие предметы:

  • мебель;
  • ковры;
  • одежда;
  • ценные бумаги, драгоценности, антиквариат;
  • транспортные средства (специальные, грузовые и легковые машины);
  • бытовые приборы.

Недвижимое имущество можно застраховать от таких рисков:

Виды страхования имущества физических лиц

  1. стихийные бедствия, ураган, удар молнии, град;
  2. хулиганство, вандализм третьих лиц;
  3. падение дерева;
  4. пожар;
  5. затопление;
  6. взрыв;
  7. повреждение от падения самолетов и вертолетов.

Движимые предметы подвержены более серьезным рискам, обычно такое имущество страхуют от наступления следующих случаев:

  • угон, кража;
  • ДТП;
  • залив;
  • пожар;
  • незаконные действия третьих лиц.

По желанию можно расширить перечень рисков. Полезной услугой является страхование гражданской ответственности. Можно оформить полис на защиту от одного либо от целого комплекса рисков.

Виды и правила имущественного страхования

Можно застраховать все имущество либо какую-нибудь его часть. Исходя из этого, полисы делятся на два типа: с франшизой и без нее. Например, можно застраховать облицовку, крышу дома. Полис без франшизы является более надежным для собственника объекта, поскольку невозможно предугадать вероятность наступления того или иного страхового случая.

В зависимости от типа имущества страхование бывает таких видов:

  1. недвижимости;
  2. транспортных средств;
  3. личных вещей.

Также выделяют следующие типы полисов:

  • добровольный;
  • обязательный.

По сроку действия страховка может быть:

  • краткосрочной (около 3 недель);
  • долгосрочной (от 6 месяцев до года).

Виды страхования имущества физических лицПравила страхования имущества физических лиц:

  1. полис оформляется в офисе страховой компании;
  2. способ и условия возмещения убытков прописываются в контракте и зависят от степени ответственности.
  3. полис выдается только на то имущество, которое находится в личном владении физлица. Поэтому гражданину нужно предоставить пакет правоустанавливающих бумаг;
  4. о наступлении страхового случая надо заявлять в течение нескольких дней, если иное не предусмотрено договором. Необходимо оповестить страховую компанию в письменном виде. Следует подробно описать какое имущество было повреждено, все условия и обстоятельства произошедшего инцидента;
  5. компенсация выплачивается после проведения страховщиком проверки;
  6. возможна перестраховка имущества у нескольких компаний.

Правила страхования могут существенно отличаться в разных фирмах.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам: Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Как застраховать недвижимость?

Виды страхования имущества физических лиц

Но, к сожалению, далеко не все являются добросовестными и надежными, выполняют свои обязательства при наступлении страховых случаев. Поэтому нужно обращаться в проверенные организации. Страховая компания должна иметь лицензию, постоянных клиентов и хорошую репутацию.

О ее надежности говорит продолжительное функционирование на рынке страховых услуг. При выборе организации необходимо поинтересоваться разновидностями полисов, их стоимостью. Определившись со страховой компанией, можно переходить к следующему шагу. Надо связаться с представителем фирмы и уточнить, какие документы требуется подготовить для оформления полиса.

Обычно для страхования недвижимости нужны такие бумаги:

Виды страхования имущества физических лиц

Дополнительно могут потребоваться такие документы:

  • медицинское освидетельствование о дееспособности;
  • проекты пожарной, охранной сигнализации;
  • доверенность и т.п.

С заявлением и пакетом бумаг нужно явиться на прием к специалисту страховой компании. Необходимо оговорить все условия полиса, определиться с перечнем рисков. Представитель агентства составит договор.

Важно внимательно прочитать все пункты соглашения, прежде чем его подписывать. После оплаты будет выдан полис.

Цены

Стоимость страхования имущества физических лиц указывается в договоре, заключенном между сторонами соглашения. Цена может варьироваться в широких пределах.

Стоимость зависит от влияния различных факторов:

  1. степени износа материальных ценностей;
  2. перечня рисков;
  3. оценочной стоимости имущества, подлежащего страхованию;
  4. величины суммы возмещения;
  5. срока действия полиса.

Примерную цену страхования можно рассчитать при помощи онлайн-калькулятора, который есть на многих официальных сайтах страховых агентств. Точная стоимость определяется на приеме у специалиста компании при заключении договора.

Страховщики предлагают своим клиентам различные виды полисов, из которых гражданин может выбрать оптимальный вариант по условиям и цене. Стоимость страховки увеличивается, если имущество сдается в аренду. Чем больше рисков указано в договоре, тем выше будет цена полиса. Снизить расходы легко за счет франшизы.

Цена имущественного объекта часто устанавливается по согласию сторон сделки. Но рекомендуется пользоваться услугами независимых экспертов. Это поможет избежать споров и судебных разбирательств при наступлении страхового случая.

Таким образом, страхование имущества позволяет семье обезопасить себя от непредвиденных финансовых трат. Полис может быть разных видов. Его стоимость зависит от ряда факторов.

Для получения полиса нужно посетить страховую компанию с пакетом документов, заключить договор с организацией и внести определенную плату. Важно обращаться в надежные агентства.

Для этого следует знать критерии выбора страховой фирмы.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38, Регионы 8800-350-97-52

Страхование имущества физических лиц: объекты страхования, риски, программы

Виды страхования имущества физических лиц

Страхование имущества Алёна Климова

Согласно действующему законодательству неприкосновенность частной собственности является гарантией для любого человека. Страховые компании представляют интересы граждан по защите материальной собственности.

Страхование имущества обычно подразумевает возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Сумма компенсации рассчитывается согласно денежной стоимости застрахованного имущества, с учетом физического износа собственности. Кроме этого в сфере страхования существует определение «франшиза», которая включает минимальные затраты страховщика и не возмещается клиенту.

От каких рисков защищает

Виды страхования имущества физических лиц

Страхование недвижимого имущества физических лиц не является обязательной процедурой, но обеспечивает должный уровень безопасности и несомненные преимущества для клиента.

Объектами страхования являются:

  • Недвижимое имущество: квартиры, дома, дачи и земельные участки.
  • Транспортные средства, находящиеся в личной собственности страхователя.
  • Денежные вклады, аренда банковских ячеек, ценные документы.
  • Домашние питомцы и сельскохозяйственные животные.
  • Произведения искусства, ценные предметы интерьера.

Страхование позволяет покрыть ущерб от возможных рисков, например, при неправомерных действиях других лиц (кража, пожар, угон, поломка, затопление имущества).

Страховые случаи прописываются отдельно, могут дополнительно включать риски, связанные с неблагоприятными погодными условиями, техногенными катастрофами, катаклизмами.

При заключении договора обязательно необходимо указать все виды страховых случаев, на которые будет распространяться компенсация. От этого зависит стоимость страхования имущества физических лиц, порядок возмещения ущерба.

Условия и правила

Правовой базой страхования имущества являются законодательные акты. Заключение договора проводится на добровольных началах, кроме случаев, предусмотренных в законодательстве. К ним относятся: приобретение недвижимого имущества, оформление автотранспортного средства, гарантия денежных вкладов.

Процедура заключения договора

Виды страхования имущества физических лиц

Составление договора о сотрудничестве имеет свои нюансы и может незначительно отличаться для разных компаний. От клиента требуются документы, идентифицирующие личность (паспорт), документально подтвержденное право собственности, а также стоимость страхуемого имущества. Сумма страхования рассчитывается отдельно, компания имеет право провести самостоятельную оценку имущества, учитывающую физический износ и текущее состояние материальных ценностей.

При заключении договора рассчитывается порядок внесения страховых сумм, сроки действия, прописываются конкретные страховые случаи, объекты страхования имущества физических лиц. Популярность набирает так называемое краткосрочное страхование, когда объекты движимого и недвижимого имущества страхуются на период временного отсутствия владельца.

Сколько раз можно страховать?

Для предупреждения случаев мошенничества, а также искусственном повышении стоимости компенсации за ущерб, страхованию подлежат все материальные ценности, но заключить договор можно только один раз.

Гражданин имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию и условия сотрудничества, но при этом случае наступления страхового случая выплаты нельзя получить более фактической суммы оценки имущества.

Этот пункт прописан в законе РФ а, его нарушение несет административную ответственность.

Исключение из правил составляет те случаи, когда страхователь заключил договор с несколькими компаниями на сумму, не превышающую фактическую оценку имущества.

Подобные ситуации не так уж и редки, размер выплаты оценивается в каждом случае отдельно.

При составлении страхового договора, клиент по закону обязан предоставить всю имеющуюся информацию о ранее оформленной страховке этого имущества, срок действия которой еще не истек.

Читайте также:  Нужно ли разрешение на посадку растений из красной книги

Добровольное и обязательное страхование

Виды страхования имущества физических лиц

Правила страхования имущества физических лиц подразумевает добровольное и обязательное страхование. Существующие правовые взаимоотношения регулируются законом Российской Федерации «О страховании». Это дает возможность любому человеку самостоятельно решить, какое имущество будет застраховано, выбрать компанию – партнера, конкретный страховой случай из перечня возможных развитий событий. Объектами страхования выступают любые материальные ценности, находящиеся в личной собственности страхователя.

Что касается обязательного страхования имущества, этот пункт является необходимым условием для покупки ипотечной недвижимости, для защиты прав заемщика в случае повреждения и любого другого ущерба, собственности, под которую был взят заем, оформлены другие финансовые взаимоотношения.

Банк вправе отказать заемщику в получении денежных средств, либо изменить процентные ставки за отказ страхования имущества.

Особенности

При заключении договора страхования, гражданин имеет право самостоятельно выбирать перечень материальных ценностей, на которые распространяются компенсация ущерба.

Договор отличается по оформлению и условиям, наибольшую защиту имеют документы с четко прописанными страховыми случаями и условиями сотрудничества. Действие страховки начинается после внесения первой страховой премии.

Причиной расторжения договора может являться невыполнение страхователем финансовых обязательств в установленные документально сроки.

Какие условия указываются в страховом договоре:

  • Порядок возмещения ущерба.
  • Период проведения выплат.
  • Страховые случаи, повлекшее за собой причинение ущерба.

Страхователь обязан обратиться в страховую компанию не позднее 2-3 дневного срока после наступления страхового случая (период указан в договоре страхования).

Письменное обращение в обязательном порядке включает подробное описание обстоятельств, при которых произошло повреждение или уничтожение имущества, перечень материальных застрахованных ценностей, ранее заключенные страховой договор. По каждому отдельному инциденту страховая компания проводит служебное расследование, по результатам которого осуществляются выплаты.

Следует отметить, что в перечень требований, при которых компенсация может быть не выплачена, относятся неправомерные действия с целью получения страховки (поджог, сокрытие материальных ценностей, заговор с другими лицами).

Видео по теме

Из видео вы узнаете: что подлежит страхованию, что значит «имущество» с юридической точки зрения и какое оно бывает. От чего страхуется имущество. Как определить и выбрать риски. Что такое комплексное страхование. Ответы и на другие вопросы.

Обзор популярных имущественных страховых программ

Для понимаю порядка цен приводим предварительные расчеты страховки имущества физических лиц в популярных СК России.

Актуальность цен: весна 2021г.

ИНГОССТРАХ (ссылка)

Детали Тариф 1 Тариф 2 Тариф 3 Тариф 4
Стоимость
Внутренняя отделка 400 000 ₽ 500 000 ₽ 750 000 ₽ 1 000 000 ₽
Движимое имущество 200 000 ₽ 350 000 ₽ 650 000 ₽ 650 000 ₽
Гражданская ответственность 300 000 ₽ 410 000 ₽ 600 000 ₽ 600 001 ₽
От чего застраховано?
Пожар + + + +
Взрыв + + + +
Короткое замыкание + + + +
Противоправные действия 3-х лиц + + + +
Кража, грабеж + + + +
Залив жидкостью + + + +
Стихийные бедствия + + + +
Залив соседей + + + +
Повреждение мебели + + + +

ВТБ СТРАХОВАНИЕ (ссылка)

Входные данные:

– Страхуемый объект: квартира.– Регион: г. Москва или г. Санкт-Петербург.– Площадь: 80 кв.м.

– Квартира в собственности и не сдаётся в аренду.

Детали Стандарт Комфорт Премиум Конструктор
Стоимость
Конструктивные элементы нет нет нет 3 000 000 ₽
Внутренняя отделка и инженерные сети Нет 300 000 ₽ 300 000 ₽ 300 000 ₽
Движимое имущество 100 000 ₽ 200 000 ₽ 200 000 ₽ 300 000 ₽
Дополнительные сервисы
Поломка электрооборудования + + + +
Зимний пакет + + + +
Разлив жидкости + + + +
Пакет «Люкс сервис» + + +

Конструктивные элементы: Стены, пол и потолок. Балкон или лоджия.Движимое имущество: Мебель, техника, одежда. Всё, что находится в квартире и стоит меньше, чем 100 000 руб. за предмет.

Зимний пакет: Защита от последствий прорыва систем водоснабжения при замерзании или оттаивании в них воды.

Люкс-сервис: В результате страхового случая – компенсация вынужденного проживания в гостинице, уборка квартиры, перевозка мебели до химчистки и обратно.

В случае если квартира сдаётся в аренду, то цена страховой премии увеличивается на 10-50% в зависимости от тарифа. Чем дороже тариф, тем меньше надбавка.

РОСГОССТРАХ (ссылка)

Входные данные:

– Страхуемый объект: квартира.– Регион: г. Москва

– Площадь: 2 комнаты.

Детали Вариант 1 Вариант 2 Вариант 3 Вариант 4
Стоимость
Гражданская ответственность нет нет нет 100 000 ₽
Внутренняя отделка и инженерные сети 300 000 ₽ 300 000 ₽ 450 000 ₽ 300 000 ₽
Домашнее имущество нет 200 000 ₽ 300 000 ₽ 200 000 ₽
Дополнительные сервисы
Пожар + + + +
Залив + + + +
Кража + + + +

Калькулятор позволяет выбрать различные суммы покрываемого ущерба.

АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ (ссылка)

Страхование квартиры. Фиксированные тарифы.

Детали Вариант 1 Вариант 2 Вариант 3
Стоимость
Общая страховая сумма 200 000 ₽ 400 000 ₽ 600 000 ₽
Гражданская ответственность 65 000 ₽ 130 000 ₽ 200 000 ₽
Внутренняя отделка и инженерные сети 75 000 ₽ 150 000 ₽ 250 000 ₽
Домашнее имущество 60 000 ₽ 120 000 ₽ 150 000 ₽

СОГАЗ

Стандартные программы имущественного страхования в СОГАЗ.

Детали Просто решение для квартиры Каникулы для квартиры Оптимальное решение для квартиры Каникулы для дома Простое решение для дома
Стоимость
Страховое покрытие 1 400 000 ₽ 1 400 000 ₽ 1 400 000 ₽ 1 400 000 ₽ 1 400 000 ₽
Страховые риски
Пожар + + + + +
Взрыв + + + + +
Удар молнии + + + + +
Воздействие жидкости + + + + +
Противоправные действия 3-х лиц + + + + +
Стихийные бедствия + + +

СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ (ссылка)

Готовые программы страхования подходящие как для частного дома, так и для квартиры.

Детали Вариант 1 Вариант 2 Вариант 3
Сумма страховой защиты
Общая страховая сумма 600 000 ₽ 1 400 000 ₽ 2 000 000 ₽
Внутренняя отделка 250 000 ₽ 600 000 ₽ 1 000 000 ₽
Движимое имущество 200 000 ₽ 400 000 ₽ 500 000 ₽
Гражданская ответственность 150 000 ₽ 400 000 ₽ 500 000 ₽
Страховые риски
Пожар + + +
Залив + + +
Взрыв + + +
Падение летательных аппаратов + + +
Стихийные бедствия + + +
Механические воздействия + + +
Гражданская ответственность + + +
Кража, грабеж, порча имущества 3-ми лицами, хулиганство, вандализм + + +

Актуальность предложений в таблицах: весна 2021г.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний предлагающих услугу страхования недвижимости и имущества. Описание организаций, адрес, телефоны, веб-сайт.

Актуальные финансовые показатели СК, позиция в рейтингах, отзывы и другая полезная информация.

В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт страхования недвижимости/имущества в какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

Имущественное страхование: сущность, принципы и классификация по видам в 2022 году

В Российской Федерации возможно осуществление личного страхования (когда объектом выступает жизнь определенного лица), а также имущественного – при котором страхуются имущественные интересы. При этом сущность имущественного страхования раскрывается в его видах, принципах и значении в современной рыночной экономике – об этом и поговорим в статье.

Понятие и сущность имущественного страхования

Виды страхования имущества физических лиц

Понятие и сущность представлены в ч. 1 ст. 929 ГК РФ. Там сказано, что под имущественным страхованием понимается письменная договоренность между страховой компанией и лицом, заключающим соглашение (страхователем), в соответствии с которой СК обязуется выплатить страховое возмещение в пределах установленной страховой суммы в случае:

  • нанесения ущерба или при гибели имущества, указанного в договоре;
  • несения убытков в связи с другими имущественными интересами.

Важно также понимание экономической сущности страховки имущества, которая заключается в:

  • формировании страховых фондов из страховых премий, внесенных заинтересованными в сохранении имущества лицами;
  • последующем осуществлении денежных выплат из данных фондов в пользу лиц, понесших убытки в застрахованном имуществе в связи со страховым случаем.

Важно! Экономическая сущность представляет собой распределение риска нанесения ущерба в пространстве и во времени.

Ключевые особенности имущественного страхования:

  • страховку предпринимательских рисков может оформлять только сам предприниматель (выгодоприобретателем выступать может также только он);
  • страховка имущества может производиться “за счет кого следует”, то есть без указания имени или наименования выгодоприобретателя (ч. 3 стат. 930 ГК РФ).

Виды имущественного страхования

В ч. 2 стат. 929 ГК РФ сказано, какие виды имущественного страхования существуют:

  • “классическое” страхование имущества;
  • гражданской ответственности за нанесение урона имуществу 3-х лиц;
  • риска несения убытков в предпринимательской деятельности.

Имущество

Имущественные ценности, находящееся в собственности граждан или юридических лиц, в хозяйственном ведении, оперативном управлении или по другому праву, могут быть застрахованы от рисков утраты или повреждения вследствие возникновения событий, указанных в страховом договоре, например, при:

  • пожаре;
  • взрыве;
  • природном катаклизме, стихийном бедствии;
  • противоправных действиях третьих лиц;
  • падении деревьев и объектов городской инфраструктуры.

При этом полис страхования может быть оформлен в отношении:

  • как недвижимого имущества (жилые дома, квартиры, объекты незавершенного строительства);
  • так и движимого (автомобили, моторные лодки, парусные судна, летательные аппараты).

Классические примеры страхования имущества:

Ответственность

Одними из видов защиты иных имущественных интересов являются страхования рисков:

  • несения ответственности за нанесение ущерба имущественным ценностям, принадлежащим третьим лицам (ст. 931 ГК РФ);
  • несения ответственности за нарушение своих обязательств по договору перед теми, с кем он (договор) был заключен (ст. 932 ГК РФ).

При этом:

  • страховать ответственность по договору могут только лица, указанные в законах (и только в определенных случаях) (ч. 1 ст. 932 ГК РФ) (см., например, ст. 18 Основ законодательства РФ о нотариате, где сказано, что нотариус обязательно должен страховать свою ответственность во всех случаях осуществления частной практики);
  • а страховать гражданскую ответственность можно по своему желанию всегда (но в определенных случаях это обязательно – например, ОСАГО для автовладельцев).

Предпринимательские риски

Виды страхования имущества физических лиц

Суть и сущность защиты предпринимательских рисков состоит в заключении бизнесменом, осуществляющим определенную деятельность, договора с СК, предусматривающего выплату страхового возмещения в случае:

  • несения предпринимателем убытков;
  • или неполучения им ожидаемых доходов.
Читайте также:  Оплата взносов на капремонт после приватизации квартиры

Конкретные страховые риски указываются в договоре сторон и могут быть следующими:

  • несение убытков при банкротстве (несостоятельности) контрагентов страхователя;
  • остановка или сокращение объема производства вследствие изменений в законодательстве не в пользу бизнесмена;
  • несение расходов вследствие привлечения бизнесмена к участию в судебных спорах и др.

Обязательное и добровольное

Также сущность имущественного страхования заключается в том, что оно может быть:

  • добровольным;
  • или обязательным.

Внимание! Во всех случаях страхование является добровольным, поскольку иное не указано в законе.

Примеры обязательного страхования:

  • предмета залога во всех случаях (например, при автокредитовании) (п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ);
  • недвижимости по ипотеке (ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года);
  • имущественных интересов вкладчиков (ФЗ № 177 от 23-го декабря 2003-го года);
  • гражданской ответственности перевозчиков (ФЗ № 67 от 14-го июня 2012-го года) и др.

Принципы имущественного страхования

Основные принципы:

  • принцип суброгации, то есть перехода права требования к лицу, причинившему ущерб имуществу или иным имущественным интересам, от страхователя к страховой компании (ст. 965 ГК РФ);
  • принцип законодательного установления максимальной страховой суммы – по соглашениям страхования имущества или предпринимательского риска, страховая сумма не должна быть выше рыночной стоимости имущества или ожидаемых убытков соответственно;
  • принцип возмещения только реально понесенных убытков, сущность которого в том, что страховая компания обязана компенсировать убытки лишь в той части, в которой это необходимо для приведения имущества или имущественного положения страхователя в состояние, в котором оно было до страхового случая;
  • принцип наличия страхового интереса, сущность которого в том, что если отсутствует вообще какое-либо лицо, которое имеет интерес в сохранении имущества (пусть даже круг таких лиц не определен заранее – например, по договорам гражданской ответственности), то страховое соглашение считается ничтожным.

Значение в рыночной экономической системе России

  • Имущественное страхование имеет большое значение в сущности рыночной экономики РФ.
  • А все потому, что наступление того или иного неблагоприятного события носит вероятностный характер – никто не может сказать точно, будет ли пожар, наводнение или иное стихийное бедствие, которое нанесет убытки имуществу.
  • В условиях многообразия форм собственности и субъектов предпринимательства, важно как можно быстрее “встать на ноги”, получив страховое возмещение и продолжив осуществлять деятельность в штатном режиме.
  • Итак, в РФ осуществляется страхование как непосредственно движимого или недвижимого имущества, так и иных имущественных интересов – например, предпринимательских рисков.

На нашем сайте всегда дежурит опытный юрист – обратиться к нему через чат можно круглосуточно, чтобы решить любой возникший вопрос.

  1. Чтобы полезные материалы о страховании читало как можно больше людей, рекомендуем ставить лайки, делать репосты и активно участвовать в обсуждении постов, опубликованных на нашем портале.
  2. Далее читайте интересный материал об экономической сущности страхования.

Виды страхования имущества физических лиц

Вам также может понравиться

Виды страхования жилья: о чем стоит знать | Статьи о новостройках на Avaho.ru

Страховка квартиры или апартаментов многим кажется напрасной тратой денег. О необходимости потратиться на нее зачастую задумываются уже после того, как произошел залив, пожар или кража. Страховка может быть гибкой — вы платите только за то, что нужно вам. Зато страхование в случае происшествия поможет сэкономить деньги и нервы, избавит от разбирательств с соседями.

Рассмотрели самые популярные виды страхования: комплексные полисы, добровольное страхование в квитанциях ЖКХ и страхование титула. Разобрались, во сколько обойдется защита и как выбрать подходящий вариант.

Комплексная страховка

При комплексном страховании вы можете выбрать страховые риски по собственному усмотрению. Вариантов много, защититься можно от любых непредвиденных обстоятельств. Можно купить готовую страховку, которая вам подходит или самостоятельно сконструировать риски, которые будут входить в ваш полис.

Когда пригодится

Застраховать можно отделку и оборудование, мебель и технику, конструктивные элементы, гражданскую ответственность перед соседями.

Обычно защищаются от таких рисков, как: пожар, залив, взрыв газа, стихийные бедствия, кража, гражданская ответственность. Но застраховать можно все что угодно — например, в полисе можно предусмотреть удар молнии или короткое замыкание.

Сколько стоит полис

Стоимость страховки начинается с нескольких тысяч рублей. Есть полисы за 500–600 руб. в год, но это совсем простой вариант с небольшим покрытием. За такие деньги можно застраховать, например, мебель и технику на 100 000 руб.

В среднем стоимость комплексной страховки с хорошим покрытием стоит 4000–7000 руб. в год.

От чего зависит стоимость

Логика в увеличении стоимости полиса проста: чем больше рисков вы хотите покрыть, тем дороже полис обойдется. Но многое зависит от самого жилья и от тарифов конкретной страховой компании.

Если в квартире или апартаментах дорогой ремонт и техника, есть смысл оформить полис с осмотром представителя страховой компании. Если всего этого нет — можно обойтись и без визита страховщика.

Учтите, сумма возмещения может распределяться по-разному. Например, большая часть покроет мебель и технику, а пострадавшую отделку после ремонта не покроет.

При выборе страховки включайте риски исходя из вашей ситуации — это позволит сэкономить. Выгоднее страховать самые важные для вас элементы жилища: конструктивные части (несущие стены, перекрытия, балконы), отделку либо движимое имущество (мебель и все ценное, что можно вынести при краже).

Дополнительные параметры, которые увеличивают стоимость страховки:

  • газификация дома;
  • наличие деревянных перекрытий;
  • сдача квартиры в аренду;
  • запланированный ремонт;
  • первый или последний этаж.

Скрывать наличие этих параметров не стоит — предоставление недостоверных сведений лишает вас права на страховку.

Примерные цены удобно сравнивать на сайтах-агрегаторах. Просчитайте сразу несколько вариантов — например, изменив параметры стоимости отделки и гражданской ответственности.

Виды страхования имущества физических лиц

Расчет страховки на сайте sravni.ru

Чем больше сумма компенсации, на которую мы можем надеяться, тем дороже обойдется сама страховка. Из-за этого стоимость полисов даже у одной и той же страховой может отличаться в два раза.

Завышать сумму страхового покрытия не имеет смысла: компенсацию выплатят исходя из реальной стоимости ущерба. Уберите или сократите, что вам не нужно — цена полиса уменьшится.

Обращайте внимание на франшизу

Обязательно обращайте внимание на то, предусмотрена ли в полисе франшиза.

Согласно п. 9 ст. 10 Закона РФ №4015-1 от 27.11.1992, франшиза — это сумма, которая не подлежит возмещению при наступлении страхового случая.

Пример Франшиза по вашему договору страхования составляет 30 000 руб. Вас залили, но ущерб вышел на 25 000 руб. В этом случае рассчитывать на выплату не придётся. Страховая подключится, только если ущерб составит более 30 000 руб.

Полис с франшизой стоит дешевле обычного, но в случаях незначительного ущерба вы можете остаться без компенсации.

Если вы сдаете жилье

Указать, что квартира сдается, нужно еще на этапе оформления полиса. Стоимость от этого вырастет. Но если вы скроете эту деталь, потом могут отказать в выплате.

Уделите внимание страховке бытовой техники и гражданской ответственности — если ваш постоялец затопит соседей, отвечать будете все равно вы.

Некоторые страховщики сделали для наймодателей и самих жильцов отдельные полисы, которые включают в себя распространенные риски. Например, застраховаться от любого вреда, который может нанести арендатор. А агентство ПИК-Аренда совместно с АльфаСтрахованием предлагают клиентам страховать жилье, которое сдается, вместо удержания залога.

О чем стоит помнить еще при выборе комплексной страховки

  • Внимательно читайте договор и изучайте возможные обстоятельства, при которых вам могут отказать.
  • У всех страховых компаний прописывается четкий срок, в течение которого вы должны сообщить о случившейся проблеме. В противном случае в выплате могут отказать уже на этом основании.
  • Без выплаты можно остаться, если страховой случай произошел по вине самого хозяина.
  • При выборе страховой компании внимательно изучите рейтинги и отзывы. Полезно и пообщаться на эту тему с друзьями, у которых уже есть страховка.
  • Если произойдет страховой случай, многое может зависеть от расчетов оценщика. Иногда он может не понадобиться: при небольшой сумме ущерба вам могут предложить N сумму без дополнительных разбирательств. Но зачастую оценщик все же приезжает и осматривает повреждения. При составлении документов учитывается процент износа — за счет этого сумма компенсации может быть маленькой.
  • Стоит сохранять все документы, например, чеки, которые могут понадобиться для расчета компенсации.

Добровольная страховка в квитанции ЖКХ

Такое страхование сразу включено в платежку по ЖКХ и является добровольным: вы можете оплачивать квитанции и без страховки. Стоит в разы дешевле обычного, но и гибких условий у него нет.

В Москве подобная система страхования включает в себя защиту от последствий:

  • пожара, в том числе возникший не в вашей квартире;
  • взрыва по любой причине, кроме террористических актов;
  • аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков, в том числе произошедшие не в вашей квартире;
  • сильного ветра (свыше 20 м/сек), урагана, смерча, шквала и сопровождающих эти явления атмосферных осадки.

Сколько стоит полис

Стандартный вариант

Ставка ежемесячного страхового взноса равна 1 руб. 96 коп. за 1 кв. м квартиры. Один кв. м помещения по базовой страховке оценивается в 44 000 руб. Например, для квартиры площадью 50 кв. м ежемесячно страховка будет стоить 98 руб., если оплачивать каждый месяц — это 1176 руб. в год. Максимальная сумма к возмещению в этом случае — 2 млн 200 тыс. руб.

Оплачивать услугу нужно каждый месяц. Если не заплатите вовремя — контракт разрывается и нужно будет заново его заключать. Для этого достаточно снова оплатить страховку.

Читайте также:  Возрастные ограничения при заключении договора дарения квартиры

Вариант с увеличенной суммой покрытия

Есть и страховка с увеличенной суммой страхового покрытия. В ней страховые взносы уплачиваются за весь год сразу по тарифу: 39,48 руб. за 1 кв. м общей площади квартиры. Лимит выплат: 66 000 руб. за 1 кв. м общей площади квартиры.

Соответственно, для квартиры площадью 50 кв.м страховка обойдется в 1974 руб. в год. Максимальный размер выплат — 3 млн 300 тыс. руб. Чтобы оформить второй вариант, нужно обратиться в одну из страховых компаний, которые включены в эту программу.

Уточнить этот список можно в вашей управляющей компании.

Когда пригодится

Если в результате страхового случая ваша квартира будет уничтожена или станет непригодной для проживания, вам должны предоставить новое жилье или компенсировать убытки. Это большой плюс, но нужно понимать — случай должен быть страховым.

По правилам, объект страхования — это жилое помещение (квартира, комната), включая его конструктивные элементы, элементы отделки, инженерное оборудование, элементы внутренних коммуникаций.

Апартаменты — это нежилое помещение, поэтому они объектом госстрахования не являются.

Когда не положена выплата при госстраховке

В перечне рисков нет ни слова о страховании гражданской ответственности перед соседями. Если сломается смеситель и вы зальете соседей, по этой страховке вам ничего не компенсируют. Страхование действует в отношении самой квартиры и не распространяется на имущество в ней, даже если пострадает очень дорогая мебель и техника.

Не включаются в страховые случаи проблемы с бытовыми водопотребляющими устройствами, приборами, в том числе стиральными, посудомоечными машинами. А ведь потопы, например, из-за барахлящей стиральной машины случаются довольно часто.

Были нарушены правила монтажа или произошла протечка с крыши — шанса на выплату также нет.

Ознакомиться с полным перечнем исключений можно по ссылке.

Особенности госстраховки

Страховка начинает действовать на следующий месяц после оплаты. Если вы внесли деньги в сентябре, под защитой будете только с октября. Обычные комплексные страховки начинают действовать с момента оплаты или на следующий день.

Оплачивая стоимость добровольной страховки, вы присоединяетесь к оферте и соглашаетесь с этими правилами.

Если вы хотите вернуть деньги, можно воспользоваться периодом охлаждения в 14 дней с момента заключения договора, который дает вам право отказаться от добровольного страхования. Или не оплачивать страховку в следующем месяце — тогда контракт будет расторгнут автоматически.

Если случилась беда, вы должны зафиксировать ущерб — взять у коммунальщиков специальный акт. Дальше есть три дня на то, чтобы сообщить страховой компании об инциденте и составить уведомление со всей необходимой информацией.

Как и в случае с комплексной страховкой, важно действовать быстро.

Титульное страхование

Это страхование, которое защищает не недвижимость, а само право собственности человека на эту недвижимость. Этой услугой пользуются при покупке квартиры, например, если она куплена в ипотеку. Банки зачастую требуют застраховать титул и повышают ставку для тех, кто отказывается покупать эту страховку.

Сколько стоит полис

Средняя стоимость полиса 0,5–1% от стоимости жилья. То есть при стоимости квартиры 6 млн руб. цена титульной страховки может варьироваться от 30 000 до 60 000 руб. Дорого, но и деньгам, которые мы можем потерять, соответствует.

Когда пригодится титульное страхование

Например, вы купили квартиру, а суд признал сделку недействительной по вине продавца, в итоге вы остались без жилья — в случае мошенничества, недееспособности продавца или признания судом незаконности сделки. Страховая компания обязана будет возместить вам рыночную стоимость утраченной квартиры. 

Выводы — выбирайте полис исходя из собственных интересов

  • Заливы и пожары квартир случаются каждый день. В случае проблем страховка станет хорошей поддержкой и защитит от лишних разбирательств с соседями. Оформляйте полис исходя из рисков, которые возможны именно для вашего жилья.
  • Не ждите чуда от самой дешевой страховки: в полисе за 500–1000 руб. в год не будут учтены все риски.
  • Общегородская система жилищного страхования — это удобно, достаточно оплатить указанный в квитанции взнос. Но риски и исключения в ней прописаны по умолчанию. Индивидуальное страхование дает гораздо больше возможностей.
  • Застраховать можно отделку и оборудование, мебель и технику, конструктивные элементы, гражданскую ответственность перед соседями. Чтобы сэкономить на полисе, подумайте, за что не имеет смысла доплачивать.
  • Выбирая полис, уделите отдельное внимание страховой компании. Ознакомьтесь с рейтингом и отзывами. Изучите правила страхования.
  • Чем больше возможная компенсация, тем дороже страховка. Но не стоит завышать стоимость страхового покрытия. Это лишние траты: компенсацию рассчитают исходя из реального ущерба.
  • Предоставляйте страховщикам достоверную информацию, иначе в выплате могут отказать.

Сравнительная таблица

Вид страхования От каких рисков защищает Какие риски застраховать нельзя Стоимость
Комплексное страхование Пожар, взрыв газа, залив, стихийные бедствия, кража, грабеж, противоправные действия третьих лиц, гражданская ответственность перед соседями. Можно застраховать любые риски. 500–600 руб. в год за полис с минимальным набором рисков, 4000–7000 руб. в год за полноценную защиту.
Городская программа страхования жилья Пожар, взрыв, аварии систем отопления, водопровода, канализации, ущерб от сильного ветра, урагана, смерча. Кража, грабеж, гражданская ответственность, заливы из-за проблем с бытовыми водопотребляющими устройствами, приборами, заливы из-за протечки с крыши дома, взрыв в результате террористического акта. 1 руб. 96 коп. в месяц или 23 руб. 52 коп. в год за 1 кв. м квартиры для базового варианта. 39–48 руб. в год за 1 кв. м для страховки с увеличенной суммой покрытия.
Титульное страхование Потеря права собственности. Любые другие. В среднем 0,5–1% от стоимости жилья в год.

О том, как выбрать страховку для ипотеки, можно прочитать здесь.

  • 10 Ноя 2020
  • Источник: Avaho.ru
  • Изображение sravni.ru

Страхование имущества физических лиц

Страхование имущества физических лиц является одним из популярных и востребованных видов страхования.

Данный вид страхования подразумевает страхование недвижимости и личного имущества граждан на случай наступления страхового события, при котором застрахованное имущество будет полностью или частично разрушено, либо уничтожено. Имущество физических застрахованных лиц можно разделить на две категории:

  • недвижимое имущество (дома, квартиры, дачи, коттеджи);
  • движимое имущество (транспортные средства различного вида).

Страхование имущества граждан

В соответствии с законодательной базой Российской Федерации страхование имущества физических лиц происходит по нескольким видам страхования. Каждый из них направлен на покрытие рисков повреждения или гибели личного имущества застрахованных граждан. К основным подвидам имущественного страхования физических лиц относится:

  • страхование домашнего имущества;
  • страхование домов и строений, принадлежащих гражданам;
  • страхование домашних животных;
  • страхование автомобиля.

Страхование домашнего имущества

Страхование домашнего имущества граждан чаще всего осуществляется на случай его повреждения или уничтожения в результате наступления такого страхового события, как:

  • стихийное бедствие;
  • взрыв;
  • наезд транспортных средств;
  • падение деревьев, летательного аппарата;
  • внезапное разрушение основной конструкции строения, в которой находилось имущество;
  • частичное повреждение или полное уничтожение квартирного инженерного оборудования: авария системы отопления, канализации и водоснабжения;
  • преднамеренные противоправные действия третьих лиц;
  • похищение имущества, его повреждение или уничтожение, связанное с похищением или с попыткой похищения.

Объектом страхования домашнего имущества выступают предметы долгосрочного пользования: пол, потолок, стены, крыша, одежда, ювелирные изделия, мебель и другие.

Максимальный срок страхования домашнего имущества один год, минимальный срок – две недели. Домашнее имущество считается застрахованным по постоянному месту жительства застрахованного лица.

Страхование домов и строений, принадлежащих гражданам

Страхование домов и строений обеспечивает страхователю получить страховое возмещение от страховщика в случае повреждения или уничтожения застрахованных строений в случае:

  • пожара, взрыва;
  • стихийного бедствия (наводнения, удара молнии, землетрясения, ливня, оползня, обильного снегопада и прочее);
  • частичного повреждения или полного уничтожения квартирного инженерного оборудования: авария канализационных или водопроводных сетей, отопительной системы;
  • разборки или переноса строения для предотвращения пожара или другого стихийного бедствия.

Объектом страхования домов и строений являются жилые дома и строения, стоящие на постоянном месте и имеющие крышу и стены.

Страхованию не подлежат ветхие строения, а также дома, принадлежащие лицам, местопребывание которых не установлено.

Страхование домашних животных

Страхование домашних животных осуществляется на случай их утраты или гибели при наступлении одного из страховых случаев:

  • теплового или солнечного удара, взрыва, пожара, действия электрического тока, пожара;
  • стихийного бедствия (град, ливень, мороз, гололед, наводнение, ураган и прочее;
  • нападения бродячих собак, удушения, замерзания, отравления и прочее;
  • болезни;
  • хищения или других противоправных действий третьих лиц.

К страхованию принимаются данные виды животных:

  • козы, овцы, крупный рогатый скот;
  • кролики (другие пушные звери), свиньи;
  • семьи пчел (в ульях);
  • верблюды, лошади, мулы, ослы, олени;
  • домашняя птица;
  • кошки и собаки;
  • служебные собаки;
  • питомцы ветеринарных клиник, кинологических организаций, питомников.

Договор на страхование домашних животных можно заключить сроком от года до трех лет.

Страхование автомобиля

Страхованию подлежат водные маломерные суда и автотранспортные средства, которые подлежат обязательной государственной регистрации:

  • легковые машины;
  • мотороллеры, мотоциклы, мотоколяски, мопеды;
  • катамараны, лодки, яхты и другие.

К объектам страхования относят:

  • страхование от несчастных случаев во время ДТП;
  • страхование от всех видов рисков;
  • страхование КАСКО;
  • страхование автомобилей на время ремонта, парковки и хранение в гаражах;
  • страхование гражданской ответственности.

К перечисленным рискам при страховании автомобиля стоит отнести еще возмещение правопреемнику (бенефициару) всей страховой суммы в случае смерти (гибели) страхователя. При получении физического увечья страхователю компенсируются затраты на лечение, а также обеспечивается покрытие ущерба от повреждений багажа и другого имущества, находящегося в салоне автомобиля.

Дата формирования страницы: 16:33:22 20.10.2022