Частые вопросы

Статья 187. Неправомерный оборот средств платежей

Структура правонарушений в сфере финансов с каждым годом меняется. Статистика свидетельствует: современные компьютерные технологии все чаще используют для совершения преступлений. Одна из уязвимых зон – использование банковских пластиковых карт. В России регулярно обнаруживаются неправомерные платежи или снятие наличных денег в банкоматах.

За неправомерный оборот средств платежей установлена уголовная ответственность по статье 187 УК РФ. Давайте рассмотрим, в каких случаях она наступает и что грозит злоумышленникам.

Статья 187 УК РФ: история и содержание

Статья 187 УК РФ появилась в российском уголовном законодательстве в 1996 году. Сначала она называлась “Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов”.

Ее добавили в кодекс потому, что с развитием информационных технологий появились новые сферы деятельности, которые нужно было защищать на законодательном уровне.

Статья 187. Неправомерный оборот средств платежей

По первой редакции статьи уголовно преследовали изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не относящихся к ценным бумагам.

Последние изменения в ст. 187 УК РФ произошли в 2015 году. Тогда статью переименовали в «Неправомерный оборот средств платежей». Внесли изменения и в содержание. Уголовную ответственность установили за изготовление, хранение, транспортировку и получение для использования или сбыта, а также сам сбыт:

  • поддельных платежных карт;
  • поддельных распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (кроме поддельных денег и ценных бумаг);
  • электронных средств и носителей информации, устройств, компьютерных программ для нелегального оборота денег.

Примечание. Под оборотом денежных средств понимают их прием, выдачу и перевод.

Ответственность

Рассмотрим, как наказывается нелегальный оборот средств платежей:

За что наказывают Как наказывают Норма из Уголовного кодекса
За производство, хранение, транспортировку и приобретение для использования и сбыта, а также за сбыт:

  • поддельных распоряжений о переводе денег;
  • поддельных платежных карт, документов или средств оплаты (кроме поддельных ценных бумаг и денег);
  • электронных носителей и средств, устройств, компьютерных программ, предназначенных для нелегального оборота денег.
  1. Принудительными работами на период до пяти лет.
  2. Лишением свободы до шести лет со штрафом. Размер штрафа колеблется от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. или в размере зарплаты осужденного за период от одного до двух лет.
Ч. 1 ст. 187 УК РФ
Те же действия, но совершенные группой лиц.
  1. Принудительными работами до пяти лет.
  2. Лишением свободы до семи лет со штрафом или без штрафа. Размер штрафа – до одного млн руб. или в размере зарплаты осужденного за период до пяти лет.
Ч. 2 ст. 187 УК РФ

Строгость наказания зависит от наличия отягчающих обстоятельств. Среди них совершение нелегального оборота средств платежей организованной группой лиц. В этом случае преступникам грозит более жесткое наказание – до семи лет тюрьмы со штрафом до 1 млн рублей.

  • Может пригодиться:
  • Как защитить себя если мошенники снимают деньги с карты
  • Мошенничество в банковской сфере

Объект и субъект преступления

Кто и в отношении чего совершает преступление? Объект изготовления либо сбыта нелегальных средств платежей – порядок обращения средств платежей. Важно отличать нелегальный оборот средств платежей и подделку денежных средств.

При фальшивомонетничестве подделывают непосредственно денежные знаки – бумажные купюры, металлические монеты или ценные бумаги. А при нелегальном обороте средств платежей подделывают платежные средства, с помощью которых проводятся безналичные расчеты.

Статья 187. Неправомерный оборот средств платежей

Субъект преступления – человек. К ответу привлекают вменяемое физлицо, которому исполнилось 16 лет.

Предмет преступления

Рассмотрим, что выступает предметом преступления по статье 187 УК РФ. С ми вам все станет понятно:

Предмет преступления Комментарий
Поддельные платежные карты Правонарушение совершается в отношении трех видов платежных банковских карточек:

  • расчетных (дебетовых);
  • кредитных;
  • предоплаченных.
Поддельные распоряжения на перевод денег Какие распоряжения на перевод денег подделывают:

  • платежные поручения;
  • платежные требования;
  • инкассовые поручения;
  • платежные ордера;
  • заявления, уведомления и др.
Поддельные документы или средства оплаты В законодательстве нет однозначного толкования терминов. На практике к поддельным документам или средствам оплаты относят, например, подарочные карты магазинов. Банковскими карточками они не считаются, но с их помощью оплачиваются товары в магазине, выпустившем карту.
Электронные носители, средства, компьютерные программы и технические устройства, предназначенные для неправомерного оборота денег В эту категорию входят флэш-карты, планшеты, мобильные телефоны, компьютерная техника и другие средства, а также программы, с помощью которых нарушители получают несанкционированный доступ к управлению банковскими счетами.

Состав преступления и его квалификация

Состав преступления по статье 187 УК РФ формальный и сложный. С двумя альтернативными действиями:

  1. Изготовление поддельных платежных средств. Это действие предполагает полное воссоздание или нелегальное производство неуполномоченными лицами выпускаемых банками карточек. Притом ненастоящая карта должна быть пригодной к эксплуатации. Изготовление выражается и во внесении ложных сведений в настоящие карты и другие средства платежей. Например, путем подделки реквизитов документа или подписей.
  2. Сбыт поддельных платежных средств. Под сбытом средств понимается их передача какому-либо иному лицу. При этом сбыт происходит как на возмездной, так и на безвозмездной основе. Примеры: продажа, дарение, передача в пользование и т. п. Сбыт считается оконченным преступлением с момента принятия кем-либо у нарушителя хотя бы одного поддельного платежного средства.

Внимание! Сбыт поддельных и заведомо непригодных к использованию средств платежей (например, заведомо непригодных банковских платежных карточек) образует состав мошенничества и квалифицируется по статье 159 УК РФ «Мошенничество».

Из судебной практики по ст. 187 УК РФ

Если нарушитель изготовил поддельные банковские карточки не в целях сбыта, а чтобы неправомерно использовать их самому, действия не квалифицируют по статье 187 УК РФ. Такое изготовление квалифицируется как приготовление к мошенничеству.

Статья 187. Неправомерный оборот средств платежей

Московский районный суд г. Чебоксары осудил  гражданина К. по ч. 1 ст. 187 УК РФ. Приговор: лишение свободы на два года один месяц со штрафом в 200 тыс. руб. Постановлением Президиума Верховного суда Чувашской Республики приговор отменен за отсутствием состава преступления.

Подробности из материалов дела: К. изготовил платежные поручения с внесенными в них недостоверными данными и подал их в банк. По этим бумагам деньги со счета организации, в которой К. числился директором, перечислялись на банковские карточки физлиц с целью их обналичивания. Вознаграждение К. составляло пять процентов от  суммы обналиченных денег.

  1. Полезно знать:
  2. Можно ли найти мошенника по номеру телефона
  3. Что делать если украли деньги или кошелек из кармана

Действия К. квалифицированы по ст. 187 УК РФ. Московский районный суд г. Чебоксары указал, что изготовив поддельное платежное поручение, К. сбыл его, предъявив для оплаты в банк.

Верховный суд Чувашской Республики не согласился с таким выводом исходя из того, что сбыт – это передача нелегального документа его изготовителем другому лицу.

Предъявление платежного поручения в банковское учреждение самим изготовителем не образует сбыта платежного поручения по ст. 187 УК РФ.

Заключение

В России действует уголовная ответственность за правонарушения по изготовлению и сбыту нелегальных средств платежей. Она установлена статьей 187 УК РФ. Статья основывается на объемной терминологии из разных отраслей права. В связи с этим она требует сопоставления информации из разных нормативных актов и часто вызывает сложности в толковании.

Неправомерный оборот средств платежей (ст. 187 УК РФ)

Развитие инструментов финансового рынка, платежных систем, зачастую использующих электронные, в том числе и компьютерные технологии, обусловило появление специфических инструментов расчета используемыми юридическими и физическими лицами.

В том числе кредитных и расчетных карт.

Подделки названных карт и других платежных документов, не связанные собственно с хищением денежных средств, вызвали потребность в криминализации деяний, состоящих в незаконном изготовлении указанных предметов подделки в ст. 187 УК РФ.

Подобные нормы существуют во многих государствах мира защищающих свои технологические финансовые продукты, делается это для предотвращения возможных последующих злоупотреблений с ними, в частности предупреждения преступлений против собственности. Скажем в Германии, такая ответственность предусмотрена § 152а Уголовного кодекса (Подделка платежных карт и бланков (формуляров) европейских чеков (еврочеков)) и других нормах.

Общественная опасность преступления состоит в бесконтрольном обороте средств платежей, создающем условия для последующего использования их в целях совершения преступлений или иных правонарушений.

Объектом преступления являются отношения, обеспечивающие установленный порядок оборота средств платежей (платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты, а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ).

Предмет преступления согласно ст. 187 УК РФ составляют поддельные платежные карты, распоряжения о переводе денежных средств, документы, средства оплаты, электронные средства, электронные носители информации, технические устройства, компьютерные программы, предназначенные для осуществления приема либо выдачи перевода денежных средств.

Банковские карты являются инструментом безналичных расчетов и предназначены для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держателями), операций с денежными средствами.

В соответствии с Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитными организациями и банками осуществляется эмиссия финансовых инструментов, получивших название банковских карт: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

  • Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита — суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
  • Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
  • Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту.
  • Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.
Читайте также:  Договор погашения задолженности образец соглашение о погашении задолженности между юридическими

Еще в период действия прежней редакции ст. 187 УК РФ отдельные авторы полагали, что поскольку предоплаченная карта не предусмотрена, в ст.

187 УК РФ для обозначения банковских карт следует применить термин «платежная карта», ссылаясь на Положение, которое использует данный термин применительно ко всем видам карт1.

Представляется верным замечание о том, что банковская карта не является самостоятельным платежным документом[1] [2].

При осуществлении безналичных расчетов по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, применяются специальные расчетные документы, в число которых банковская карта не входит. Банковская карта удостоверяет права по распоряжению денежными суммами, находящимися на счете (предусмотренное ч. 3 ст. 847 ГК РФ электронное средство платежа), и применяется для составления необходимых расчетных документов.

По мнению некоторых ученых, к предмету преступления следовало относить и торговые карты, используемые в качестве предоплаты за те или иные услуги — телефонные переговоры, перевозки пассажиров и т.д.

[3] Это телефонные карты, выпускаемые телефонными компаниями, дисконтные карты — торговыми и иными компаниями, а также карты, выпускаемые коммерческими компаниями для расчетов в торговой и сервисной сети данной компании.

Оценивая описанную ситуацию, В. Волженкина и К. Стоянова справедливо указывали, что таксофонная карта не является ни банковской картой, ни платежным документом[4]. Назначение таких карт отличается от кредитных и расчетных карт.

Они предназначены для оплаты определенных услуг (таксофонные карты, оплаты поездок в метро) либо для получения определенных скидок (дисконтные карты).

Платежные карты такого рода обладают определенной стоимостью, которая оплачивается при их приобретении, включающей стоимость оказываемых услуг или льгот. Эти карты не предназначены для безналичных операций и не связаны с организациями, их эмитировавшими[5].

Перечисленные документы не дают их обладателю никаких имущественных прав, не удостоверяют требование, поручение и обязательство перечислить денежные средства, а лишь фиксируют факт состоявшегося платежа[6].

Уголовный закон выделяет такой предмет преступления, как распоряжение о переводе денежных средств. Перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях. Таким распоряжением является, например, банковский ордер1.

Условия и правила использования названных платежных документов в банковской сфере регламентированы Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденным Банком России 19.06.2012 № 383-П.

Перечень и описание реквизитов распоряжений — платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 1 и 8 к Положению. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных п. 1.1 Положения.

Формы платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера на бумажных носителях приведены в приложениях 2, 4, 6 и 9 к Положению.

В числе платежных документов Положением названы чеки. Чек в соответствии со ст. 143 ГК РФ является ценной бумагой, содержащей ничем не обусловленное распоряжение банку оплатить держателю чека денежную сумму указанную чекодателем (гл. 8 Положения). Поскольку чек является ценной бумагой, то не является предметом преступления, предусмотренного ст. 187 УК РФ.

Следует отметить, что некоторые финансовые инструменты также носят название «чек», однако не являются ценными бумагами, например, еврочеки[7] [8], дорожные чеки[9]. Однако чек рассматривается как платежный инструмент, используемый для получения наличных денег с расчетного счета.

Появление пластиковых карт снизило актуальность использования чеков, но они по-прежнему применяются предприятиями.

В качестве предмета преступления названы также документы и средства оплаты. В Положении платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера названы расчетными (платежными) документами. Поэтому сложно провести разграничение между распоряжением и платежным документом как предметом преступления.

Что касается средств оплаты, то Положение говорит лишь о денежных средствах, которые переводятся по распоряжениям их владельцев или взыскателей. Поэтому, что имел в виду законодатель, остается не ясным. Возможно, речь идет здесь о денежных инструментах, которые закреплены в виде предмета преступления в ст. 200[10] УК РФ.

Это уже упомянутые нами дорожные чеки и иные носители стоимости, позволяющие осуществлять их обмен на денежные средства, которые, однако, не являются ценными бумагами, в том числе предметом преступления в ст. 186 УК РФ (Изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг).

Развитие электронных средств оплаты на определенном этапе позволило использовать так называемые «электронные деньги».

Результатом развития электронных денег является, например, электронный скрип (e-scrip), представляющий собой специальный информационный файл, содержащий уникальный идентификационный номер и указывающий на объем денежной стоимости, принадлежащий его владельцу. Именно он и выступает в качестве средства платежа при осуществлении расчетов посредством использования электронных денег[10].

Помимо собственно платежных карт и «документов», применяемых для оборота безналичных денежных средств, в качестве предмета преступления определены электронные средства, электронные носители информации, технические устройства, компьютерные программы, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

В п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.

2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» указано, что «электронное средство платежа — средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств».

К электронным носителям информации могут быть отнесены различные носители, USB-флеш-накопители (флешки), карты памяти, электронные ключи и т.п. устройства, физическое присоединение которых к компьютеру позволяет идентифицировать пользователя как клиента банка, физическое лицо.

К техническим устройствам могут быть отнесены платежные терминалы, скиммеры (устройства в виде накладок на клавиатуры банкоматов, загрузчиков карт для считывания и сканирования вводимой или записанной информации), токены (устройства для генерации паролей).

В зависимости от того, какое техническое устройство используется для хранения денежной стоимости, можно выделить следующие виды систем электронных денег: системы на базе микропроцессорных карт (Card-Based Systems); системы на базе программно-сетевых продуктов

CSoftware/Network-Based Systems) и системы, использующие удаленный доступ к серверам (Server-Based. Systems)[12].

Согласно ст. 1261 ГК РФ программой для ЭВМ является представленная в объективной форме совокупность данных и команд, предназначенных для функционирования ЭВМ и других компьютерных устройств в целях получения определенного результата, включая подготовительные материалы, полученные в ходе разработки программы для ЭВМ, и порождаемые ею аудиовизуальные отображения.

Объективная сторона преступления выражается в активных действиях — изготовлении, приобретении, хранении, транспортировке в целях использования или сбыта, а равно сбыте указанных выше предметов.

Некоторые из перечисленных признаков были рассмотрены при анализе состава преступления, предусмотренного ст. 186 УК РФ.

По аналогии со ст. 186 УК РФ изготовление представляет собой внесение изменений в платежные карты или иные платежные документы, либо полное создание таковых. Изготовление совершается ради последующего сбыта: продажи, дарения (т.е. связано с отчуждением предмета подделки).

Если в ст. 186 УК РФ говорится о перевозке, то в ст. 187 УК РФ использован термин транспортировка, что не меняет по сути содержания совершаемых действий. Для перевозки в этом случае используется транспорт.

В Большом толковом словаре современного русского языка (онлайн версия) Д. Н. Ушакова говорится, что это «тот или иной вид перевозочных средств».

В любом случае, независимо от вида транспортного средства речь идет о том, что для перемещения предмета преступления виновный использовал тот или иной вид транспорта в силу возникшей необходимости.

Под приобретением следует понимать различные способы, позволяющие стать обладателем предмета преступления, например, купить его, взять на прокат.

Под незаконным хранением понимаются умышленные действия, связанные с незаконным нахождением ценностей у лица (в жилище, тайнике, ином месте, обеспечивающем их сохранность). Для определения момента окончания преступления не имеет значения, использовало ли лицо указанные предметы.

Под сбытом понимается возмездная или безвозмездная передача поддельных средств платежа другому лицу.

В литературе предлагалось понимать «сбыт» в ином смысле, как «использование» предмета подделки. С. В. Максимов предложил понимать «сбыт» как «использование для получения денежных средств в банкомате или обменном пункте и т.п.»1.

При таком подходе момент окончания преступления связывается с наступлением последствий, в качестве которых выступают: оплата товара (услуги) с помощью поддельной карты; получение денег или услуг по поддельной карте в банкомате или непосредственно в банке; исполнение банком платежного поручения[13] [14].

Практика свидетельствует, что во многих случаях предметы преступления, предусмотренные ст. 187 УК РФ, используются после их изготовления и (или) сбыта для совершения хищений. В п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.

2007 № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» указывается, что представление в банк поддельных платежных поручений следует квалифицировать как мошенничество (ст. 159 УК РФ).

Содержится ли в таких случаях в действиях виновного совокупность преступлений, мошенничества и преступления, предусмотренного ст. 187 УК РФ, не говорится.

Состава мошенничества не будет, если хищение совершалось путем использования поддельной кредитной (расчетной) карты при условии, что выдача денежных средств осуществлялась посредством банкомата без участия уполномоченного лица. В этом случае деяние квалифицируется по ст.

158 УК РФ.

Если хищение совершается с использованием поддельной кредитной (расчетной) карты путем обмана или злоупотребления доверием и виновный ввел в заблуждение уполномоченного работника кредитной, торговой или сервисной организации (например, в случаях, когда, используя банковскую карту для оплаты товаров или услуг в торговом или сервисном центре, лицо ставит подпись в чеке на покупку вместо законного владельца карты), его следует квалифицировать как мошенничество (п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 51).

Сравнение нормы ст. 187 УК РФ в прежней редакции с подобными нормами в зарубежном уголовном законодательстве стран Европы и США позволяет утверждать, что законодатель изначально нечетко представлял себе значение тех предметов, которые выступали предметами подделки в финансовом обороте.

Нечеткость определений в части предмета преступления породила так называемую «правоприменительную криминализацию», количество предметов преступления в следственной и судебной практике было предельно расширено, что не соответствовало общественной опасности деяний, квалифицируемых по ст.

187 УК РФ.

Субъективная сторона преступления характеризуется виной в форме умысла, вид умысла — прямой. Целью совершения преступления является использование или сбыт предмета преступления.

Субъект преступления — лицо, достигшее 16-летнего возраста.

Часть 2 ст. 187 УК РФ предусматривает отягчающее обстоятельство — те же деяния, совершенные организованной группой.

Что относится к средствам платежей? (статья 187 УК РФ)

Запись от 30.03.2022

Вопрос корректности правоприменения статьи 187 УК РФ вызывает множество дискуссий не только между стороной обвинения и защиты в уголовном судопроизводстве, но и в научной юридической среде.

Причина тому – отсутствие в уголовном законе четкого понятия средства платежей, взамен которому предлагается открытый списком инструментов безналичных расчетов.

Логично возникают вопрос, какие именно инструменты следует считать средством платежей и может ли факт обращения с ним расцениваться как уголовно-наказуемое деяние.

Статья 187 УК РФ введена в уголовный закон с целью защиты установленного порядка оказания платежных услуг по переводу денежных средств при безналичных расчетах.

«Монополией» на проведение безналичных расчетов обладают кредитные организации (банки), а инструменты безналичных расчетов (средства платежей) находятся у получателей услуг – у физических и юридических лиц, к которым законом предъявляются ряд требований по идентификации и правоспособности.

Использование подложных средств платежей создает препятствия для реализации государственной денежно-кредитной (монетарной) политики вследствие чего наказывается уголовным законом.

Следует отметить, что статья 187 УК РФ преследует в уголовном порядке действия, связанные с приобретением, хранением, транспортировкой в целях использования или сбыта и сбыт подложных средств платежей.

Действия, связанные с их использованием, под применение указанной статьи не попадают, их использование может квалифицироваться как совершение иных преступлений, например против собственности или в сфере экономической деятельности.

Как уже отмечалось, понятие «средство платежей» в статье 187 УК РФ не раскрывается, но приводится перечень, который предполагает возможность отнесения к таковым прямо не перечисленных в законе инструментов безналичных расчетов. К средствам платежей уголовный закон относит:

  • платежные карты;
  • распоряжения о переводе денежных средств;
  • документы или средства оплаты;
  • электронные средства, электронные носители информации, технические устройства, компьютерные программы, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств.

Платежные карты

Пожалуй, данное средство платежей имеет единообразное понимание в юридической среде, более того, подавляющее большинство расследуемых уголовных дел связано с подлогом платежных карт (дроп-карты). Действие статьи 187 УК РФ распространяется на случаи незаконного оборота платежных карт национальных и международных платежных систем, эмитированных на территории Российской Федерации.

К платежным картам относятся: расчетные (дебетовые) карты, кредитные карты и предоплаченные карты. Законом установлено, что только кредитные организации вправе осуществлять эмиссию банковских (платежных) карт.

Соответственно, карты, выпущенные иными организациями, не считаются платежными, и их подделка не образует состава преступления, предусмотренного статьей 187 УК РФ.

К таковым относятся: подарочная карта, предоплаченный сертификат, проездной абонемент, скидочная или накопительная карта и т.д.

Распоряжение о переводе денежных средств

Положением Банка России от 29.06.2021 N 762-П к числу распоряжений о переводе денежных средств отнесены: платежные поручения, распоряжения и требования; инкассовые поручения; платежные и банковские ордера, иными словами документы, обеспечивающие доступ к безналичным денежным средствам и распоряжение ими в форме безналичных расчетов.

Документы и средства оплаты

К данной подкатегории средств платежей относятся исходящие от кредитной организации документы о приеме, выдаче или о переводе денежных средств, например, приходный или расходный кассовый ордер, денежный чек.

Данная подкатегория средств платежа является самой спорной в вопросе правоприменения. В судебной практике отмечаются случаи привлечения к уголовной ответственности за факт подделки товарного или кассового чека.

Отметим, что подобные случаи не образуют состав преступления по статье 187 УК РФ, поскольку товарный (кассовый) чек лишь фиксирует факт оплаты товара или услуги.

К документам оплаты в понимании уголовного закона отнесена только документация, подтверждающая имущественные права на безналичные денежные средства и(или) удостоверяющая требования по распоряжению ими.

Электронные средства, электронные носители информации, технические устройства и компьютерные программы

Оборот электронных средств, носителей устройств и программ преследуется уголовным законом лишь в том случае, если они предназначены для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, то есть выполняют своё техническое предназначение в обход установленного порядка распоряжения безналичными деньгами.

Судебная практика с участием перечисленных «электронных компонентов» по статье 187 УК РФ крайне скудна, а правовые взгляды по вопросам привлечения к ответственности порой противоречивы. Одной из причин к тому является отсутствие в иных отраслях права соответствующих понятий.

Опираясь на положение пункта 19 статьи 3 Федерального закона от 27.06.

2011 № 161-ФЗ, можно констатировать, что электронным средством приема, выдачи, перевода денежных средств является — средство, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов. Система «Клиент-банк» будет являться электронным средством платежа. В качестве уголовно-наказуемого примера оборота электронного средства можно привести создание электронного кошелька в обход установленного порядка идентификации его пользователя.

К электронным носителям информации относятся материальные носители, используемые для записи, хранения и воспроизведения информации о платежах, обрабатываемой с помощью средств вычислительной техники, Например, клонирование в целях продажи USB-ключа банк-клиента (аппаратного токена) при наличии на то соответствующего запрета кредитной организации несет риски привлечения к ответственности по статье 187 УК РФ.

Некоторые правоведы полагают, что к техническим устройствам в контексте статьи 187 УК РФ относится скиммерное и шиммерное оборудование, эмбоссеры и энкодеры, техническое предназначение которых состоит в неправомерном копировании или записи данных на банковскую карту.

Полагаем, что данный взгляд является ошибочным, поскольку функциональное предназначение данного оборудования – совершение незаконных манипуляций с компьютерными данными (информацией).

Прием, выдачу, перевод денежных средств указанные технические устройства не осуществляют, а выступают лишь орудием (средством) совершения преступления, связанного незаконной манипуляцией в отношении компьютерной информации.

К техническим устройствам, попадающим под юрисдикцию статьи 187 УК РФ, можно отнести: электронный терминам (POS-терминал), банкомат, платежный терминал, RFID-ридеры и т.д., алгоритм работы которых предполагает проведение неправомерных платежных операций.

Примерами незаконного использования технических устройств могут являться: сбыт электронного терминала, в алгоритм работы которого заложена отправка поступающих от покупателя денежных средств не на счет продавца, а на сторонний расчетный счет; разработка банкомата, позволяющего осуществлять расчетные операции по заблокированным банком-эмитентом платежным картам; приобретение самодельного ридера, позволяющего дистанционно считывать банковские карты и совершать транзакции  по списанию с них безналичных средств.

Компьютерные программы

Еще раз обратим внимание, что предметом преступления по статье 187 УК РФ является только программное обеспечение (ПО), позволяющее совершать неправомерные денежные операции в обход установленного порядка платежей.

Алгоритм работы такого ПО должен изначально предполагать возможность незаконных операций с денежными средствами.

Например, разработка «червя» для интеграции в программу банка-клиента, списывающего с расчетного счета организации денежные средства в пользу мошенника.

Анализ содержания статьи 187 УК РФ позволяет делать вывод, что закон о запрете неправомерного оборота платежных средств сформулирован крайне обобщенно, и это обстоятельство позволяет инкриминировать данную статью предполагаемому виновнику в спорных (пограничных) ситуациях.

В судебной практике фигурируют прецеденты, когда статья 187 УК РФ инкриминировалась по делам о выводе собственником денежных средств с расчетного счета организации, как одной из форм уклонения от уплаты налогов, когда статья вменялась по эпизодам создания квитанций о понесенных лицом в командировке расходов для предъявления их к возмещению работодателем.

Вольное правоприменение нормы постоянно порождает практику обращения граждан в Конституционный Суд с требованием конкретизации положения статьи 187 УК РФ.

Неоднократно отказывая в рассмотрении подобных обращений, Суд указывал, что положение статьи 187 УК РФ предполагает законность осуществления уголовного преследования при условии доказанности умысла лица на совершение неправомерных действий и осознания им предназначения изготавливаемых или сбываемых документов как платежных, а также возможности их использования именно в таком качестве.

С учетом данной позиции Суда каждый случай уголовного преследования по статье 187 УК РФ должен становится предметом экономической, технической и тщательной правовой оценки. Отнесение документа, электронного устройства или программного обеспечения к средству платежей в силу формальной схожести правовых понятий недопустимо.

Адвокат Павел Домкин

Адвокат в сфере компьютерных технологий

Статья 187. Неправомерный оборот средств платежей

  • 1. Изготовление, приобретение, хранение, транспортировка в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением случаев, предусмотренных статьей 186 настоящего Кодекса), а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, —
  • наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет.
  • 2. Те же деяния, совершенные организованной группой, —
  • наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Комментарий к ст. 187 УК РФ

Объект данного преступления — установленный порядок выпуска и обращения кредитных или расчетных карт, иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами.

Предмет преступления — поддельные кредитные или расчетные карты, иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами.

В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитные организации вправе осуществлять эмиссию банковских карт (в том числе расчетных и кредитных):

———————————

Вестник Банка России. 2005. N 17.

а) расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией — эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт);

б) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

О понятии и видах ценных бумаг см. комментарий к ст. 186 УК РФ.

Иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами, — это документы, на основании которых осуществляются безналичные платежи (расчеты) между физическими и юридическими лицами, например: платежные поручения (ст. 863 ГК РФ); инкассовые поручения (ст.

874 ГК РФ); аккредитив (867 ГК РФ); платежный ордер и платежное требование (п. п. 3.7 и 9.1 Положения ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» ).

———————————

Вестник Банка России. 2002. N 74.

  1. Чеки, проездные билеты или квитанции об оплате предметом этого преступления не являются.
  2. Объективная сторона преступления выражается в действиях — изготовлении или сбыте поддельных кредитных либо расчетных карт, иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами.
  3. Под изготовлением поддельных кредитных либо расчетных карт, иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, понимается частичная или полная их подделка (например, изменение реквизитов: номера счета, подписи владельца, размера денежной суммы).

Сбыт — это любая форма возмездной или безвозмездной передачи документов третьим лицам (дарение, размен, продажа и т.п.).

Использование поддельных кредитных или расчетных карт в качестве средства платежа или получения по ним наличных денег в банкомате не является сбытом.

Некоторые вопросы квалификации, связанные с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных или расчетных карт, иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, разъяснены в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. N 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» .

———————————

Бюллетень Верховного Суда РФ. 2008. N 2. С. 8.

В соответствии с п. 13 этого Постановления хищение чужих денежных средств путем использования заранее похищенной или поддельной кредитной (расчетной) карты, если выдача наличных денежных средств осуществляется посредством банкомата без участия уполномоченного работника кредитной организации, следует квалифицировать по соответствующей части ст. 158 УК РФ.

Как мошенничество хищение чужих денежных средств, находящихся на счетах в банках, путем использования похищенной или поддельной кредитной либо расчетной карты следует квалифицировать только в тех случаях, когда лицо путем обмана или злоупотребления доверием ввело в заблуждение уполномоченного работника кредитной, торговой или сервисной организации (например, в случаях, когда, используя банковскую карту для оплаты товаров или услуг в торговом или сервисном центре, лицо ставит подпись в чеке на покупку вместо законного владельца карты либо предъявляет поддельный паспорт на его имя).

Если лицо изготавливает поддельные банковские расчетные либо кредитные карты для использования в целях совершения этим же лицом преступлений, предусмотренных ч. ч. 3 или 4 ст. 159 УК РФ, деяние следует квалифицировать как приготовление к мошенничеству.

В тех ситуациях, когда лицо использовало похищенную или поддельную кредитную либо расчетную карту, но по независящим от него обстоятельствам ему не удалось обратить в свою пользу или в пользу других лиц чужие денежные средства, содеянное в зависимости от способа хищения следует квалифицировать как покушение на кражу или мошенничество по ч. 3 ст. 30 УК РФ и соответствующей части ст. ст. 158 или 159 УК РФ.

Сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, заведомо непригодных к использованию, образует состав мошенничества и подлежит квалификации по соответствующей части ст. 159 УК РФ.

В случае если лицо изготовило с целью сбыта поддельные кредитные либо расчетные карты, а также иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами, заведомо непригодные к использованию, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло их сбыть, содеянное должно быть квалифицировано в соответствии с ч. 1 ст.

30 УК РФ как приготовление к мошенничеству, если обстоятельства дела свидетельствуют о том, что эти действия были направлены на совершение преступлений, предусмотренных ч. ч. 3 или 4 ст. 159 УК РФ.

Изготовление поддельных кредитных или расчетных карт, иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, является оконченным преступлением, если с целью последующего сбыта изготовлен хотя бы один такой документ независимо от того, удалось ли осуществить его сбыт.

Сбыт является оконченным, если лицо произвело отчуждение хотя бы одного поддельного документа. Состав преступления формальный.

Субъективная сторона характеризуется виной в виде прямого умысла. Лицо осознает, что совершает изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, и желает этого.

Обязательным признаком деяния является и цель. Изготовление предметов данного преступления без цели сбыта не является уголовно наказуемым.

Субъект преступления общий — вменяемое физическое лицо, достигшее возраста шестнадцати лет.

Квалифицирующий признак — совершение деяния организованной группой (см. ч. 3 ст. 35 УК РФ и комментарий к ней).

Судебная практика по статье 187 УК РФ

Апелляционное определение Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда РФ от 07.08.2018 N 31-АПУ18-8

отказано в удовлетворении жалобы на постановление заместителя Генерального прокурора РФ Винниченко Н.А. от 25 мая 2018 года о выдаче его для привлечения к уголовной ответственности за разбой по ч. 4 ст.

187 УК Украины. Заслушав доклад судьи Климова А.Н., объяснения заявителя Дармокрика Д.В. с использованием системы видеоконференц-связи, адвоката Шевченко Е.М., поддержавших доводы апелляционной жалобы, просивших постановление суда отменить, мнение прокурора Пирогова М.В.

, полагавшего постановление оставить без изменения, Судебная коллегия

Неправомерный оборот средств платежей: ст.187 УК РФ

Неправомерный оборот средств платежей – не слишком распространенное преступление в России. Так, по информации Судебного департамента при ВС РФ, в 2018 году по ст.187 УК РФ было осуждено 56 человек, а в первой половине 2019 года – 27 граждан (основная статья). Такие скромные показатели связаны, скорее всего, с несовершенством конструкции данной статьи.

  1. Объект: общественные отношения в сфере регулирования деятельности кредитно-финансовых учреждений, связанной с эмиссией и оборотом платежных карт и иных средств платежей.
  2. Объективная сторона: создание, приобретение, хранение, перевозка в целях использования или сбыта, а также сбыт фальшивых платежных карт, распоряжений о переводе денег, документов или средств оплаты, электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, созданных для противозаконного приема, выдачи, перевода денег. Состав деяния формальный, факт причинения ущерба (как и его размер) значения не имеет.
  3. Субъект: вменяемое физлицо, достигшее 16 лет.
  4. Субъективная сторона: вина в форме прямого умысла.

Наказание за неправомерный оборот средств платежей усиливается, если деяние совершено в составе организованной группы.

«Диспозиция рассматриваемой статьи, мягко говоря, несовершенна.

Так, платежные карты, распоряжения о переводе денежных средств, средства оплаты, электронные средства, электронные носители информации и технические устройства подпадают под понятие «электронное средство платежа», определение которого содержится в ст.

3 ФЗ от 27 июня 2011 года № 161. В этом случае совершенно неясно, зачем законодатель обозначил такое множество предметов совершения преступления.

Если под перечисленными терминами законодатель подразумевал нечто иное, чем «электронное средство платежа», то необходимы дополнительные пояснения. Кроме того, неясно, относится ли слово «поддельных» только к картам, распоряжениям и документам, либо сюда включаются электронные средства, носители информации и программы».

Наказания за неправомерный оборот средств платежей

Санкции за неправомерный оборот средств платежей альтернативные и достаточно суровые:

  • до 5 лет принудительных работ;
  • до 6 лет колонии.

В качестве дополнительных санкций может применяться штраф в размере 100-300 тысяч рублей (или в размере доходов виновного лица за период от 1 года до 2 лет).

За совершение деяния в составе организованной группы физлицу грозит до 7 лет колонии и штраф в размере до 1 млн рублей (или в размере доходов виновного лица за период до 5 лет).

Какое наказание чаще всего применяет суд по cт.187 УК РФ? Ответ на этот вопрос зависит от обстоятельств дела.

Рассмотрим несколько реальных случаев привлечения граждан к ответственности по данной статье

И еще один пример.

Как видим, несмотря на недостатки, статья 187 УК РФ является вполне рабочей.

Гражданин, подозреваемый или обвиняемый в неправомерном обороте средств платежей, рискует получить реальный срок и крупный штраф, если вовремя не обратится к уголовному адвокату.

При разработке тактики защиты специалист будет отталкиваться от большого числа факторов. Соответственно, и конечный итог будет зависеть от обстоятельств уголовного дела. Так, положительным результатом можно считать:

  • вынесение оправдательного приговора;
  • переквалификация деяния с ч.2 на ч.1 ст.187 УК РФ;
  • переквалификация деяния на статью УК РФ, предусматривающую менее строгое наказание;
  • содействие в назначении наиболее мягкого наказания без применения штрафных санкций и т.д.

Если Вы желаете узнать перспективы Вашего дела или получить квалифицированную правовую поддержку, свяжитесь со специалистами АК «Судебный адвокат».