Как сберечь деньги, если инфляция обгоняет ставки по депозитам? Можно открыть банковский счет в драгоценных металлах. Рассмотрели плюсы и минусы металлических счетов и посчитали, сколько можно заработать на золоте.

Самый простой способ инвестировать в драгоценные металлы — открыть обезличенный металлический счет в банке. Этот способ позволяет зарабатывать на изменении курса драгоценных металлов без глубокого погружения в науку об инвестициях.

Что такое обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет (ОМС) — аналог обычного банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах.

Счет называется обезличенным, так как в нем указывается только вес принадлежащего вам драгоценного металла без указания количества слитков, пробы и производителя.

Счет ведется в одном из выбранных драгоценных металлов — золоте (Au), серебре (Ag), платине (Pl) или палладии (Pd).

Вы можете в любой момент купить или продать металл, не получая его на руки. Благодаря этому не нужно проверять слитки и думать, как их хранить. При этом вы можете обналичить ОМС и забрать принадлежащий вам металл в натуральной форме (слитком), если такой вариант предусмотрен договором. За эту операцию придется заплатить комиссию.

Чем интересен металлический счет

Обезличенный металлический счет — это альтернатива торговле на бирже. Доходность счета зависит от цены металла на бирже: чем выше стоимость металла, тем больше денег на вашем счете в переводе на рубли.

Несмотря на то, что в краткосрочный промежуток времени цена на металл может постоянно колебаться, в долгосрочной перспективе стоимость металлов растет. Например, с начала текущего года золото потеряло в цене примерно 10%, однако за три года рост составил 62%.

Плюсы ОМС:

• не нужно платить за хранение слитков в депозитарии банка;
• можно покупать минимальное количество металла, начиная с 0,1 грамма;
• не нужно платить НДС при покупке и продаже;
• можно в любое время покупать и продавать металл через личный кабинет банка, без визита в отделение;
• счет бессрочный.

Минусы ОМС:

• деньги на металлических счетах не застрахованы в Системе страхования вкладов;
• если вы закроете счет и захотите получить металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС;
• если закрыть счет раньше, чем через три года, нужно будет самостоятельно подавать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ 13%, если прибыль от сделки составила более 250 тыс. рублей;
• если в течение небольшого срока после покупки металла потребуется его срочно продать, можно понести убыток, так как в краткосрочной перспективе цена металла часто снижается;
• банк продает золото дороже, чем оно стоит на бирже, а покупает дешевле, чем его можно продать на бирже.

Какой металл выбрать?

Самый популярный драгоценный металл для инвестирования — золото, оно считается самым стабильным.

По словам директора дивизиона «Занять и сберегать» СберБанка Сергея Широкова, примерно 75% вложений розничных клиентов банка в ОМС — это вложения в золото.

Вторым по популярности драгметаллом также традиционно является серебро, при этом в текущем году доля операций с серебром выросла. Похожую тенденцию отмечают и в ВТБ.

Платину и палладий выбирают реже. Эти металлы используются в производстве, поэтому их курс напрямую связан с состоянием отрасли и экономики.

Металлы платиновой группы — это в первую очередь индустриальные металлы, и динамика цены на них привязана к спросу со стороны индустриальных потребителей, прежде всего производителей катализаторов для автомобилей и электроники, поясняет начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин.

Если вы знаете рынок и ожидаете бум в производственных отраслях, то смело инвестируйте в платину и палладий, следите за динамикой цены и продавайте на максимумах.

Золото — традиционно защитный актив. Спрос на него обычно увеличивается в периоды экономической нестабильности.

Золото на международных биржах торгуется в долларах, поэтому в России валютный курс учитывается в рублевой цене металла. А значит, для нас золото является страховкой от ослабления рубля.

Правда, в периоды укрепления нашей валюты рублевая цена золота может падать, даже если за рубежом его цена в долларах растет.

Поэтому сторонникам консервативного подхода и долгосрочных планов инвестирования можно часть сбережений держать именно в золоте. Тем не менее стоит учитывать, что в отсутствие форс-мажоров в экономике курс золота будет расти незначительно или даже снижаться.

Сколько можно заработать на золоте?

На графике ниже показана динамика цен на золото за период с 2011 по 2021 год (по курсу ЦБ РФ).

Для наглядности переведем цифры из графика в реальные факты покупки-продажи. При этом учтем, что банк продает золото примерно на 10% дороже, чем покупает (поэтому для краткосрочных спекуляций ОМС точно не подходит).

Итак, покупаем в сентябре 2013 года 1 грамм золота в СберБанке за 1 402 рубля и продаем в октябре 2021 года за 3 867 рублей. Прибыль составила 176%. Неплохо.

Однако на бирже торговать золотом выгоднее, чем в банке. Например, 1 октября текущего года биржевое золото стоило на 6% дешевле, чем продавал «Сбер», и продать его на бирже тоже можно было на 6% дороже, чем в «Сбере».

Заработать на бирже можно больше, но ненамного. За те же семь лет акции FXGD, фонда, стоимость которого привязана к золоту, выросли на 185%.

Металлический счет или вклад?

Хранение денег на депозитах в рублях за тот же период увеличило бы накопления приблизительно на 60%. Так как инфляция за это время составила 53%, такой способ сбережения является менее выгодным.

Лариса КОРОЛЕВА для Banki.ru

Обезличенный металлический счет (ОМС) — что это такое и как работает?

Инвестиции в драгоценные металлы – выгодная альтернатива обычным банковским вкладам, доходность по которым зачастую оказывается ниже уровня фактической инфляции в стране.

Купить драгметаллы можно несколькими способами – приобрести слитки и коллекционные монеты, совершать сделки через биржевые фонды или открыть обезличенный металлический счет в банке. Последний способ наиболее прост и удобен для держателя: подходит даже для новичков и людей, предпочитающих пассивные инструменты.

Рассказываем, что такое обезличенный металлический счет простыми словами, в чем его сильные и слабые стороны, отличия от депозитов, разбираемся, как и сколько можно заработать на вложениях в драгметаллы.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это специальный счет в банке, открываемый для хранения драгоценных металлов, является гибридом депозита до востребования и инвестиционного продукта.

ОМС – фактически обычный банковский счет, но валютой выступает не рубль, евро или доллар, а драгметаллы.

Цена привязана к биржевому курсу – чем выше котировки, тем больше средств удастся выручить от продажи актива.

Повышенная ставка при открытии онлайн!Вклад «МКБ. 30 лет»

Держатель не покупает физические слитки и может не переживать о сохранности имущества – приобретается только виртуальный металл. Термин «обезличенный» означает, что на счету хранится определенное количество драгметалла без указания числа слитков, пробы и производителя.

ОМС – альтернатива не только банковскому депозиту, но и биржевой торговле: держатель покупает актив, следит за котировками и продает металл при повышении цен, получая прибыль на разнице курса. Механизм работы обезличенного металлического счета прост:

1. Пользователь открывает счет и покупает виртуальный драгметалл – например, 10 гр. по цене 4 000 руб. за 1 гр.
2. Счетом можно управлять – продавать и покупать металл без ограничений по времени и количеству.
3. Держатель счета следит за состоянием рынка и ожидает повышения цен.
4. Когда котировки на металлы выросли, инвестор может закрыть вклад, продать актив, например, уже по 5 000 руб. за 1 гр. и вывести деньги.

Физический слиток клиент не получает на руки (хотя такая возможность предусмотрена) – драгметалл хранится в виде записи на счете: в любой момент можно вложить дополнительные средства, снять деньги полностью либо частично.

Повышенная ставка для новых клиентов в первые два месяцаВклад «Накопительный счет «Управляй процентом»»

Люди, выбирающие альтернативу депозитам, задают резонный вопрос: выгодны ли металлические счета? Доходность инвестиционного инструмента не гарантирована – прибыль зависит от экономической ситуации в мире, политики ЦБ РФ, курса самого банка и других факторов. Однако плюсы металлического счета многочисленней:

• легко открывать – пройти процедуру удастся онлайн без визита в офис финансового учреждения;
• счет открывают до востребования – забрать деньги можно в любой момент;
• сделки не облагаются налогом (НДС), НДФЛ удерживают только с прибыли;
• минимальный порог вложения – 0,1 гр.;
• не нужно беспокоиться о сохранности слитков или оплачивать депозитарий;
• в долгосрочной перспективе драгоценные металлы всегда растут в цене;
• не возникает сложностей при выводе средств – не придется искать покупателей.

Минусы металлического счета не столь существенны, но средства, вложенные в драгметалл, не застрахованы АСВ – есть риск потерять вложения, поэтому нужно выбирать надежный банк. Также при закрытии счета и получении слитков придется уплатить НДС, а при получении прибыли в сумме свыше 250 тыс. руб. – заплатить налог (если владели счетом менее трех лет).

Если депозиты предусматривают вложения в различные валюты, с ОМС ситуация аналогична. Открыть обезличенные металлические счета банки предлагают, инвестировав в один из активов:

• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий.

Наибольшей популярностью пользуется золото – актив наиболее стабилен, второе место – у серебра, другие металлы клиенты предпочитают реже. Выбор инвестора сугубо индивидуален – купить можно один или сразу несколько драгметаллов, диверсифицировав риски. Способы открытия и обслуживания ОМС не зависят от актива, поэтому ориентироваться нужно на доходность и прогнозные значения аналитиков.

Как купить золото физическому лицу — все способы

Сколько можно заработать на ОМС?

Размер дохода инвестора зависит от объема вложений и рыночной ситуации – чем быстрее растут цены на металл, тем больше можно получить при продаже. Для подсчета прибыли необходимо ориентироваться на официальные данные ЦБ РФ. Так, за период с апреля 2021 по апрель 2022 года цены на драгметаллы изменились следующим образом:

• золото – котировки за год выросли на 18,6%;
• серебро – прирост за год составил 4,9%;
• платина – цены снизились на 13,6%;
• палладий – зафиксировано снижение на 7,8%.

Как итог, вложения в золото принесли бы инвестору высокий доход – больше, чем по депозитам. Покупка серебра тоже выгодна, но ставки сопоставимы с банковскими вкладами, а приобретение платины и палладия – убыточно. Впрочем, в долгосрочной перспективе (от трех лет) цены на все металлы выросли: даже в период экономического кризиса актив имеет тенденцию к росту.

Банковский вклад и металлический счет – во многом схожие инструменты, не требующие специальных знаний от инвестора. В таблице представлена сравнительная характеристика ОМС и депозита.

Cравнительная характеристика ОМС и депозита

Критерий сравнения	Вклад	Металлический счет
Сложность открытия	легко, онлайн и в офисе	легко, онлайн и в офисе
Сумма вложений	обычно от 1 000 руб.	от 0,1 гр.
Срок инвестиций	зафиксирован в договоре	бессрочно
Возможность пополнения/частичного снятия	есть, но процентная ставка будет ниже	без ограничений
Доходность	гарантирована	определяется рынком
Налогообложение	НДФЛ	НДФЛ + НДС (при получении слитков)
Страховая защита	есть, до 1,4 млн. руб.	нет
Закрытие	в любое время, при досрочном – потеря процентов	в любое время без потери дохода

Консервативным инвесторам аналитики рекомендуют оба инструмента – часть денег положить на депозит, гарантировав получение дохода, часть – на ОМС. Главное – не поддаваться панике даже при снижении цены: нужно ждать благоприятного времени для продажи актива.

Для работы с драгметаллами на ОМС регистрироваться на бирже и открывать брокерский счет не нужно – посредником выступает банк. Чтобы начать инвестировать, необходимо следовать инструкции:

1. Выберите металл и банк, где предлагают лучшие условия сотрудничества.
2. Откройте текущий счет и пополните его на сумму, которую хотите потратить на покупку металла.
3. Обратитесь к оператору в отделении для подачи заявки на ОМС (в ряде банков операция доступна через личный кабинет).
4. Откройте счет и купите драгметалл – деньги спишут с банковского счета.

Инвестиции в офисах банков доступны по паспорту и ИНН. Цена покупки зависит от финансового учреждения – на большой объем и для премиальных клиентов могут действовать скидки. За открытие и обслуживание счета комиссии не взимаются.

Полностью продать актив и закрыть металлический счет можно в отделении, обратившись с паспортом, а также через интернет-банк, подав распоряжение дистанционно. Принцип такой же, как у обычного депозита. Продажа драгметалла осуществляется моментально – деньги переведут на текущий счет клиента либо выдадут наличными.

СберБанк – крупнейшее финансовое учреждение в России, где доступна покупка и продажа драгоценных металлов. Металлический счет в СберБанке на сегодня отличается рядом ключевых особенностей:

• инвестировать в золото, палладий и платину можно от 0,1 гр., в серебро – от 1 гр.;
• для каждого металла нужно открывать отдельный счет;
• отслеживать состояние портфеля можно в Сбер Онлайн;
• счет является бессрочным – переоформлять не придется;
• доступно дистанционное открытие – за 2 мин. в личном кабинете клиента.

Чтобы инвестировать в серебро, платину, палладий и золото, откройте металлический счет СберБанка через простую форму подачи заявки. Комиссий за операцию не предусмотрено, банк гарантирует сохранность вложений.

Заключение

Драгметаллы – простой и выгодный инвестиционный инструмент, подходящий для консервативных вкладчиков и людей с небольшим стартовым капиталом.

Прежде чем открывать ОМС, внимательно изучите, как работает обезличенный металлический счет (плюсы и минусы, котировки, доходность, банки).

Вложения в драгоценные металлы привлекательней обычных депозитов, но только в долгосрочной перспективе – стоимость актива в пределах коротких периодов может и повышаться, и снижаться: поводов для паники нет.

Часто задаваемые вопросы

Где можно открыть металлический счет?

Открытием ОМС занимаются банки, имеющие соответствующую лицензию. Обратиться можно в СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Тинькофф, ПСБ, УБРиР и другие финансовые учреждения.

Условия сотрудничества практически одинаковы, отличаться могут только цены на покупку и продажу (незначительно), поэтому ориентироваться следует на удобство обслуживания – близость отделений, личный кабинет, наличие открытых счетов и карт.

Чем выгоден металлический счет?

Выясняя, стоит ли металлический счет внимания инвестора, необходимо понимать, что такой актив привлекателен в долгосрочной перспективе – драгметаллы стабильней валюты. Также в числе плюсов:

• отсутствие риска потери и кражи;
• нет дополнительных затрат на хранение металла;
• удобно управлять и отслеживать динамику;
• легко открывать и закрывать;
• нет ограничений по сроку вложения.

Обезличенный металлический счет – простой способ инвестировать в драгметаллы, не требующий обучения и подходящий для вкладчиков, которые хотят избежать излишнего риска.

Как инвестировать в драгметаллы?

Вложения в драгоценные металлы доступны не только с ОМС – есть несколько способов приобретения перспективного актива:

• драгоценные слитки;
• инвестиционные и памятные монеты;
• ювелирные украшения;
• акции компаний, добывающих драгметалл;
• ВПИФ и ETF;
• работа на бирже.

Каждый из способов хорош по-своему, но не лишен недостатков: слитки и монеты нужно безопасно хранить, украшения вряд ли способны окупить вложения, за работу на бирже придется заплатить комиссию брокеру.

Нужно ли платить налог с металлического счета?

Полученный с ОМС доход подлежит налогообложению по ставке 13% (НДФЛ). Освобождение от этой обязанности предусмотрено лишь в случае, когда металл хранился на счете более трех лет, а также, если сумма сделки не превышает 250 тыс. руб.

Уплачивать с обезличенного металлического счета налоги должен сам клиент – необходимо подать декларацию в ФНС, рассчитав размер дохода и НДФЛ.

Если захотите перевести виртуальный металл в обычный слиток, дополнительно придется заплатить НДС 20%.

В каком металле лучше хранить деньги?

Наибольшую стабильность демонстрируют золото и серебро. Спрос на палладий и платину невысок, поэтому цены привязаны к потребности добывающих и перерабатывающих отраслей: если инвестор прогнозирует повышение спроса, вложиться можно и в эти металлы.

Можно ли заработать на металлических счетах?

Обезличенные металлические счета открывают для получения дохода – заработок зависит от рыночной ситуации, поэтому необходимо «держать руку на пульсе» и отслеживать изменения котировок. Например, за период в 3 года золото в среднем дорожает на 60%, серебро – на 30-40%. Заработать можно чаще всего в долгосрочной перспективе – открыть ОМС на несколько лет и продать актив после увеличения цены.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Редакция Bankiros.ruРедакция / Bankiros.ru

Оцените страницу:

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Подпишитесь на Bankiros.ru

Что такое обезличенный металлический счет

Глоссарий

/ 17 мая 09:00

ОМС — симбиоз инвестиционного и банковского продукта, позволяющий зарабатывать не только на росте металла, но и на девальвации. В чем преимущества и недостатки такого инвестирования?

В драгоценные металлы можно вкладываться как покупая их физически, так и с помощью счетов в драгоценных металлах (ранее ОМС), открываемых в банке

Один из способов накопления денег — вкладывать в драгоценные металлы. 

Кто-то предпочитает покупать их в форме слитков или монет, однако физическое хранение и последующая продажа драгметаллов сопровождаются издержками. Более распространенный вариант вложения в данный инструмент — счета в драгоценных металлах. Что это такое и какие преимущества есть у таких инвестиций?

Обезличенный металлический счет (ОМС) — что это

Счета в драгоценных металлах (далее также — обезличенные металлические счета) — это счета, предполагающие покупку определенного количества металла по курсу банка. Физическая передача металла, по общему правилу, не осуществляется, если только металл не потребует клиент. Размер приобретенного актива в граммах фиксируется банком. 

Для целей настоящей статьи мы используем понятия «счет в драгоценном металле» и «обезличенный металлический счет» как равнозначные, несмотря на изменения в действующем законодательстве РФ.

Их в большинстве случаев открывают в золоте (AU) и серебре (Ag), реже банки предлагают открыть в платине (Pl) или палладии (Pd). Доходность зависит от динамики биржевых котировок на приобретенный металл.

Если стоимость золота на бирже растет, увеличивается и цена приобретенного вами актива. 

Размер активов на обезличенном металлическом счете можно увеличить, докупив металл. Продать его также можно в любой момент. При необходимости можно открыть еще один счет в другом металле для диверсификации.

Стоимость актива определяется в российских рублях, сделки купли-продажи также происходят в национальной валюте. Договором может быть предусмотрена возможность истребовать физический металл, но такая опция обычно сопровождается комиссией. 

В некоторых источниках указывается, что обезличенный металлический счет схож с банковским вкладом. Однако между данными продуктами имеются существенные различия, в том числе по формированию доходности (по вкладу она фиксированная, а по металлу определяется рыночным курсом металла) и условиям расторжения (расторгнуть договор по ОМС можно в любое время, зафиксировав текущую доходность). 

ОМС можно воспринимать как инвестиционный и банковский продукт. 

В Совкомбанке можно открыть счет в золоте и серебре весом от 1 (одного) грамма. Обслуживание счета бесплатное. 

Базово обезличенный металлический счет могут открыть лица, обладающие полной гражданской дееспособностью. Их можно разграничить по следующим категориям:

• граждане, достигшие 18 лет;
• лица в возрасте 16 лет, объявленные полностью дееспособными, осуществляющие трудовую или предпринимательскую деятельность;
• лица в возрасте до 18 лет, вступившие в брак;
• граждане в возрасте от 14 до 18 лет при наличии согласия законного представителя; 
• в интересах несовершеннолетних в возрасте от 6 до 14 лет — законные представители: родители, усыновители, опекуны;  
• в интересах совершеннолетнего лица договор заключают на основании нотариальной доверенности, подтверждающей соответствующие полномочия. Полномочия могут распространяться в том числе на распоряжение активом. 

Ограничения по минимальному весу металла, необходимому для открытия обезличенного металлического счета, в разных банках разные. В Совкомбанке можно открыть счет в золоте и серебре, а минимальный вес металла составляет 1 грамм.

https://www.youtube.com/watch?v=l_LMX9wvit4

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант. Высокая ставка до 8,1% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Для инвестирования подходят золото, серебро, платина и палладий. Динамика их цены зависит от текущей экономической ситуации и рыночной конъюнктуры. 

Графики движения цен отдельных металлов остаются примерно идентичными. В период мягкой денежно-кредитной политики ведущих мировых центральных банков стоимость возрастает, в период ужесточения — снижается.

С помощью ОМС чаще инвестируют в золото и серебро, реже — в палладий и платину

Также нужно учитывать свойства металлов, спрос в мировой экономике и их востребованность в производстве. Золото преимущественно является средством сбережения, тихой гаванью для защиты активов на период кризиса, в производстве применяется меньше. 

Палладий активно используют в катализаторах автомобилей и для работы промышленности. Учитывая увеличение количества транспортных средств и прирост населения, цены на палладий могут расти быстрее, чем на другие металлы. 

Также при выборе металла для заработка нужно учитывать риски. Необходимо отслеживать политическую и экономическую ситуацию в странах-экспортерах, поскольку перебои или запрет на поставки могут привести к резкому увеличению цен в силу дефицита предложения. 

Как заработать на таком счете

Динамика цен на металлы в условиях отсутствия кризисных ситуаций в экономике остается стабильной. Обычно спрос балансирует с предложением. При этом стоимость металлов отыгрывает инфляцию. 

Динамика долларовых цен на золото разнонаправленная. В 2011 году оно достигло исторического максимума, а обновило его только в 2020 году.

В 2021 году при росте акций и других биржевых инструментов золото в долларах демонстрировало отрицательную динамику. В то же время в рублях золото в указанный период демонстрировало рост.

По состоянию на 15 июля 2011 года, стоимость золота составляла 1436 рублей, по состоянию на 29 апреля 2022 года — 4297 рублей.

Также клиенту банка важно учитывать, что спреды (разница между ценой покупки и продажи банком) различаются в зависимости от вида металла. 

Золото наиболее ликвидное, спреды там меньше всего. На втором месте — серебро. Платина и палладий с точки зрения спредов наименее выгодны: разница может достигать нескольких процентов. 

Второй формат заработка на обезличенном металлическом счете — девальвация рубля. Традиционно драгметаллы в РФ продаются за рубли. Цены привязаны к долларам США. Поэтому, даже если цена золота в долларах остается неизменной, а рубль девальвируется по отношению к доллару, стоимость вашего актива растет. 

При этом возможна ситуация, когда рубль укрепляется по отношению к доллару, а цена золота в долларах остается неизменной. Так стоимость вашего актива снижается. 

Таким образом, инвестиции в драгоценные металлы стоит воспринимать как сбережение денег, которое полезно в условиях кризисных экономических явлений, а не как гарантированное средство заработка. Также зарабатывать на этом помогает девальвация национальной валюты. 

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент.

Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 8,5%, а также открывайте вклады под выгодный процент.

Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

В контексте заработка на обезличенном металлическом счете необходимо учитывать вопросы налогообложения. Его размер определяется сроком действия продукта, а также суммой вложений. 

Если вы расторгаете договор до истечения трех лет, то нужно будет подать налоговую декларацию и уплатить НДФЛ в размере 13%, если прибыль после закрытия превысит 250 тысяч рублей. Меньшая сумма налогообложению не подлежит.

Чтобы не платить НДФЛ, прибыль не должна превышать 250 тысяч рублей за период владения активом до трех лет. После трех лет владения счетом НДФЛ не будет независимо от размера прибыли

Плюсы и минусы можно рассматривать как в сравнении с хранением физического драгметалла, так и в целом как сберегательного и инвестиционного инструмента. В сравнении с физическим металлом необходимо отметить:

• ОМС — удобный инструмент, который можно быстро реализовать, не соприкасаясь с физическим металлом.
• ОМС не требует затрат на хранение физического металла, к примеру, в банке.
• Покупка ОМС, в отличие от монет и слитков, доступна при весе металла от 0,1 грамма, в Совкомбанке — от 1 грамма. 

Достоинства ОМС как инвестиционного и сберегательного продукта:

• Комфортный режим налогообложения. По истечении трех лет функционирования счета доход не облагается НДФЛ, а если закроете его раньше — налог подлежит уплате только с прибыли свыше 250 000 рублей.
• Защита от девальвации. В случае экономических потрясений металлы обеспечат вам защиту от обесценивания национальной валюты. Вам не придется в панике  скупать иностранную валюту по не всегда выгодным курсам валютно-обменных пунктов.Закрыть и открыть позицию, увеличить или уменьшить размер актива можно когда угодно, выбрав удачный момент в рамках экономической ситуации. 

Недостатки ОМС как инвестиционного и сберегательного продукта:

• Получить металл в натуральном виде с ОМС получится не во всех банках. Такую услугу предлагают лишь некоторые организации. И это будет дороже, чем просто купить его на металлический счет, поскольку сделка сопровождается комиссией за получаемый слиток.
• Цена привязана к текущему курсу межбанковского рынка, который формируется из цены золота или серебра в долларах за унцию и текущего курса пары рубль/доллар. Однако реализовать его ровно по этой цене не получится: банки устанавливают спреды («вилку» между покупкой и продажей), которые могут достигать нескольких процентов. 
• Деньги не страхует Агентство по страхованию вкладов, а значит, риски банкротства банка вы берете на себя. Однако можно быстро реализовать металл банку, получив рубли на расчетный счет, средства на котором уже будут застрахованы согласно действующему законодательству РФ.

АСВ не страхует ваши активы, а значит, при банкротстве банка вы рискуете потерять часть средств

• В краткосрочной перспективе активы могут давать убыток. Цены могут снижаться. Если срочно понадобятся деньги, то вам придется продавать активы по текущим котировкам. 

Инвестирование в драгоценные металлы: что такое ОМС и как открыть

В условиях экономической нестабильности и роста инфляции традиционно наблюдается всплеск интереса инвесторов к защитным активам, в частности к золоту и к другим драгоценным металлам. Купить физический металл можно в виде слитков или монет.

Но есть нюансы: придётся разбираться в качестве изделий и позаботиться о хранении. Если вы не хотите в этом разбираться, то лучше выбрать другие способы инвестировать.

Например, открыть обезличенный металлический счёт (ОМС) или использовать биржевые фонды золота.

Как устроен обезличенный металлический счёт

Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это банковский счёт, на котором учитывается объём купленного драгоценного металла (золота, серебра, палладия или платины) в граммах. Он называется обезличенным, так как фактически инвестор приобретает драгметалл только на бумаге, а не в натуральном выражении — без привязки к конкретному золотому слитку.

Граммы переводятся в рубли по текущему курсу драгоценного металла, который устанавливается банком. Операция проводится через интернет-банк или мобильное приложение, поэтому клиент может купить или продать драгметалл в любое время.

ОМС могут состоять из одного или нескольких типов драгоценных металлов (корзины металлов, составленной в определённой пропорции).

Проценты на остаток по обезличенным металлическим счетам обычно не начисляются. Таким образом доходность ОМС целиком зависит от рыночной стоимости золота или серебра. На момент закрытия счёта может быть получен как чистый доход, так и убыток — в зависимости от цен на драгоценные металлы.

С чего начать инвестирование в драгоценные металлы

Вот что нужно сделать, чтобы инвестировать деньги в драгоценные металлы.

1. Определиться с целями и формой инвестирования. Например, золотые слитки приносят доход на длительных сроках и их можно использовать как способ защиты капитала от инфляции в периоды экономической и политической нестабильности.

   Из-за высокой разницы между ценой покупки и продажи ОМС также можно рассматривать в качестве долгосрочных вложений. Этот способ подходит тем, кто не хочет заботиться о хранении металла.

   ПИФы и ETF драгметаллов или акции золотодобывающих компаний актуальны для среднесрочных инвестиций и спекулятивных сделок: купить подешевле, продать подороже.

2. Выбрать банк или брокера. Покупать золотые слитки лучше в банках или специализированных магазинах. Здесь изделия из драгметаллов продаются в идеальном состоянии. Кроме того, к слитку прилагается сертификат и кассовые документы.

   Открыть счёт для покупки металла в обезличенном виде можно в банке, который предлагает такую услугу. При себе нужно иметь деньги и паспорт.

   Чтобы торговать золотом на бирже, потребуется открыть брокерский счёт, внести на него средства и создать заявку на покупку актива (паи золотых ПИФов, акции ETF на золото, ценные бумаги золотодобывающих компаний).

3. Решить, как и где хранить приобретённое золото. Хранить золотые слитки желательно в банковской ячейке или домашнем сейфе, чтобы случайно не повредить металл. Если металл куплен в обезличенном виде, такой необходимости нет.

Как меняются цены на драгметаллы

Цены на основные группы драгоценных металлов меняются в соответствии с рыночной конъюнктурой, то есть в зависимости от соотношения спроса и предложения, фиксируемого на мировых торговых площадках, в первую очередь на Лондонской бирже и СМЕ (Чикагской товарной бирже).

При отслеживании динамики изменения цен на золото и серебро лучше всего рассматривать большие временные промежутки с шагом в 10–20 лет.

Что касается золота, то, например, с 2007 года его цена выросла почти в три раза (с 700–800 до почти 2060 долларов за унцию). При этом в 2013–2015 годах наблюдалась существенная коррекция цены (примерно на 50%).

Почти такой же вывод можно сделать при изучении динамики цен на серебро за последние 10–15 лет.

Последние локальные минимальные цены по этому драгметаллу были зафиксированы в период с 2013 по 2017 годы. Нетрудно заметить, что имеется определённая цикличность изменения цен на драгоценные металлы. В среднем примерно каждые 9–10 лет цена золота и серебра падает от локальных максимальных цен до локальных минимальных цен, а затем снова растёт.

Цикличность объясняется двумя объективными причинами.

• •Кредитный цикл, то есть повышение и снижение ставки по кредитам в зависимости от курса денежно-кредитной политики центральных банков ведущих стран мира. При её снижении растёт спрос на акции и другие рискованные финансовые инструменты, а интерес к защитным активам падает. Например, подобную ситуацию можно было наблюдать после кризиса 2009 года.
• •Технологический цикл. Связан с тем, что периодически на рынке высокотехнологичной продукции, в первую очередь микроэлектроники, наблюдается рост спроса на драгоценные металлы, применяющиеся в микросхемах, чипах и прочих элементах.

Результат действия всех этих факторов хорошо прослеживается на графике выше. Задача инвестора в этом случае состоит в том, чтобы покупать драгоценные металлы на минимумах цен (что сейчас и происходит) и продавать на максимумах, которые, вероятнее всего, мы сможем увидеть не ранее чем через 2–3 года.

В какой металл лучше инвестировать

Несмотря на то что среди инвесторов, даже профессиональных, нет единого мнения, какие инструменты лучше использовать для сохранения капитала — недвижимость, бизнес, ценные бумаги или драгметаллы, — золото и серебро традиционно пока считаются защитными активами на все времена.

Почему в кризис инвесторы покупают золото

Для этого есть несколько причин.

• •Это ликвидный финансовый актив, который всегда можно обменять на валюту, реальный капитал. Это действительно высоконадёжный актив, который не может существенно обесцениться, независимо от ситуации на рынке.
• •Запасы золота в мире ограничены, и в долгосрочном периоде ценность этого металла постоянно растёт.
• •Поскольку к цене золота привязана стоимость многих финансовых инструментов (опционов, фьючерсных контрактов на поставку товаров), даже в случае обвала фондового рынка их можно использовать для расчётов.
• •Золото практически во всех странах входит в резервы бюджетов государственной финансовой системы. Это обеспечивает надёжность и гарантии ликвидности рынка золотовалютных активов в любое время и при любых условиях.

Инвестиции в серебро

В условиях кризиса часто инвестируют в серебро из тех же соображений, что и в золото — защита от инфляции, высокая ликвидность. Кроме этого, этот драгметалл — важное промышленное сырьё.

Он используется в производстве электронной продукции, фильтров для очистки воды, солнечных панелей, медицинского оборудования, аккумуляторов, что особенно актуально на фоне роста популярности «зелёной» энергетики.

Эксперты считают, что стоимость серебра критически недооценена рынком, поэтому оно имеет перспективы роста на десятки процентов.

Золото или серебро: что лучше купить

В плане выгоды с точки зрения обычного инвестора нет большой разницы, во что инвестировать. Оба металла торгуются на мировых рынках, объёмы их торгов достаточно высоки, спрос и предложение есть всегда. Ценовая динамика обоих металлов также почти эквивалентна.

В то же время серебро — это более доступный актив для рядового инвестора. Он стоит намного дешевле золота (38 рублей за 1 грамм серебра против 3 230 рублей за 1 грамм золота по состоянию на июнь 2022 года), поэтому начать инвестировать можно с небольших сумм.

Как инвестировать в платину

Несмотря на то что платина считается драгметаллом, она обычно используется для нужд промышленности, например в автомобилестроении (почти 85% потребления). Платиновые слитки гораздо реже встречаются в продаже, чем золотые или серебряные.

Инвестировать в этот драгметалл можно следующими способами:

• •счета ОМС;
• •биржевые фонды ETF, специализирующиеся на этой группе драгметаллов;
• •фьючерсы;
• •покупка акций компаний, работающих в секторе добычи и обработки платины, например ПАО «Полиметалл» или ВСМПО «Ависма» (стоит иметь в виду, что прибыль от добычи платины не занимает первое место в структуре доходов этих компаний).

Вложения в палладий

В 2019–2020 годах палладий существенно прибавил в цене — в указанном периоде его стоимость выросла примерно на 20%, что вызвало всплеск интереса инвесторов к данному активу.

Как и в случае с платиной, спрос на этот металл в основном формируется со стороны автомобильной промышленности. По мнению аналитиков Investing.com, в 2022 году цены на палладий будут держаться на уровне 2000 долларов за унцию. Также эксперты не исключают рост до отметок в 2300–2500 долларов за унцию.

Инвестировать в этот актив можно:

• •через покупку акций биржевых фондов ETF, инвестирующих в палладий;
• •через покупку акций таких компаний, как ПАО «Норникель»;
• •открыв ОМС, который номинирован в граммах данного драгметалла.

Как заработать на инвестировании в драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы — это не только способ спасти накопленный капитал от инфляции в кризис, но и реальный способ получения пассивного дохода.

Есть несколько вариантов заработка.

• •Купить золото, серебро, палладий или платину в слитках, с соответствующим банковским сертификатом. Как только драгметалл вырастет в цене, можно продать его с хорошей прибылью. Какие нюансы нужно учесть: большая разница между ценами покупки и продажи, затраты на хранение, долгосрочный инвестиционный горизонт — от года.
• •Инвестировать в драгоценные металлы через ОМС. Доход инвестора также формируется за счёт роста стоимости драгметалла.
• •Более рискованный вариант, но в то же время самый прибыльный — это покупка акций и облигаций компаний, связанных с добычей драгметаллов, приобретение паёв в ПИФах на золото. Также можно воспользоваться услугами доверительных управляющих и в качестве инвестиционной стратегии выбрать вложения в драгметаллы. Например, в числе готовых решений от Альфа-Инвестиций есть стратегия «Альфа Золото», ожидаемый уровень доходности по которой составляет 8,4% годовых.

Если у инвестора есть опыт торговли на бирже, можно заработать на трейдинге фьючерсами, опционными контрактами на драгметаллы.

Налоги при инвестировании в драгметаллы

Если инвестор получил доход от продажи драгоценного металла — физического или обезличенного, — то с этой суммы придётся уплатить НДФЛ в размере 13%. Как правило, декларировать такой доход нужно самостоятельно: в данном случае банк не выполняет функции налогового агента и не удерживает налог автоматически, как это делает брокер.

До недавнего времени инвестиции в физическое золото в слитках облагались налогом на добавленную стоимость (НДС) в размере 20%.

То есть при покупке каждого грамма сертифицированного золота в банках и других специализированных организациях инвестор дополнительно к рыночной цене металла оплачивал 20% налога. При этом при обратной продаже слитка банку возврат НДС не предполагался.

В связи с этим инвестирование в физический металл, в особенности на краткосрочный период, не представляло интереса для вкладчиков.

Однако с 1 марта 2022 года в силу вступили поправки в Налоговый кодекс РФ, в соответствии с которыми операции по продаже банками физическим лицам слитков драгметаллов были освобождены от НДС.

Омс и страхование вкладов

В соответствии с положениями Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ, средства клиентов, находящиеся на счетах ОМС, не являются по смыслу денежными средствами, а представляют собой драгоценные металлы в безналичной форме. Соответственно, под действие системы страхования вкладов они не подпадают.

На практике это значит, что если у банка отзовут лицензию, то страховую выплату вкладчик не получит. Чтобы частично защититься от этого риска, рекомендуется открывать обезличенные металлические счета только в надёжных банках, а лучше — сразу в нескольких.