С каждым годом в России появляются все новые программы льготного ипотечного кредитования.

Некоторые из них направлены на улучшение демографической обстановки в стране, другие создаются с целью развития сельской местности и т.д. Одно из последних таких нововведений – сельская ипотека 3 процента.

Когда начнет действовать программа и кто может претендовать на получение подобной льготы – подробный разбор в данной статье.

Законодательство

30 ноября 2019 года было подписано специальное Постановление Правительства № 1567, которое регламентирует получение сельской ипотеки в России.

Загрузка…

Скачать [1.20 MB]

Основная цель введенной сельской ипотеки под 3 процента – привлечь граждан жить и вести трудовую деятельность на селе. Тем самым предполагается сократить количество исчезающих деревень, развивать их территории и хозяйство.

Однако не только одними низкими процентными ставками будут привлекать новых жителей: государство также начало принимать меры по благоустройству территорий населенных пунктов, обеспечению их транспортной и инженерной инфраструктурой, содействию занятости местных жителей.

Всего на реализацию проекта было выделено 2,3 триллиона рублей, часть из которых приходится на счет федерального бюджета.

Когда заработает ипотека под 3%

Реализация программы будет происходить с 1 января 2020 года. Соответственно, претендующие на ипотеку под 3 процента граждане должны будут подавать заявки после указанного срока.

Важно! Согласно проекту постановления программа будет действовать в период 2020-2025 гг. В настоящий момент программа уже работает в Россельхозбанке и в марте был выдан первый ипотечный кредит по сельской ипотеке. С 20 мая 2020 года программа заработала и в сбербанка, но сейчас приостановлена в связи с израсходованием лимита.

Общие условия программы

Согласно тексту постановления льготная сельская ипотека будет выдаваться только на покупку жилых помещений на определенных территориях. Сюда войдут:

• сельские поселения и территории;
• малые поселения и межсельные территории, имеющие совместные площади в черте муниципального района;
• небольшие населенные пункты;
• поселки: рабочие и городского типа, которые входят в состав городских округов;
• города с небольшой численностью населения (до 30 тысяч человек) и объединенные с соседствующими сельскими местностями тесными связями: общим использованием инфраструктурных объектов, совместными экономическими факторами (в том числе трудовыми и социальными).

Исключения! Ипотека под 3 процента годовых не будет доступна для приобретения жилья в муниципальных образованиях Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Полный перечень районов сельской ипотеки представлен тут.

Кроме того, имеются и иные ограничения:

• Касаются они срока заключения кредитного договора (после 01.01.2020 года),
• Суммы предоставляемого займа от 100 000 до (5 млн. рублей на покупку недвижимости на Дальнем Востоке или Ленинградской области и 3 млн. рублей – для остальных местностей),
• Процентная ставка от 0,1 до 3% (снижение ставки по ипотеке менее трех процентов возможно за счет дополнительных субсидий со стороны региональных властей),
• Срок ипотеки до 25 лет,
• Размера первоначального взноса (от 10% от стоимости ссуды).

Важно! Подобную государственную поддержку доступно будет получить только единожды. После приобретения жилья по ипотеке под 3 процента его нельзя будет реализовывать в течение 5 лет.

Кто имеет право на льготу

Выше отмечалось, где и на каких условиях допустимо приобрести дом по ипотеке под 3 процента. Какие требования предъявляются непосредственно к самим потенциальным заемщикам и на что стоит обратить внимание при выборе жилого помещения – рассмотрим далее.

Требования к заемщику

В принятом 29 августа 2019 года нормативном правовом акте представлены требования к потенциальным пользователям льготы. Таковыми могут стать лица:

• Имеющие постоянную регистрацию на селе, ведущие здесь трудовую деятельность (в качестве индивидуального предпринимателя/по трудовому договору) в следующих областях: агропромышленной, социальной, в ветеринарии (направленной на работу с сельскохозяйственными животными). Указывается минимальный срок занятости на последнем месте работы – больше года.
• Имеющие регистрацию по месту пребывания на сельских территориях и также ведущие деятельность в вышеуказанных областях.

Важный момент! Россельхозбанк и Сбербанк не требуют прописку в селе и работу там для оформления сельской ипотеки под 3 процента, поэтому можно оформить и городским жителям и не работающим на селе.

Отдельные требования к заемщикам выдвигают финансовые учреждения. Их интересует соответствие следующим критериям:

• Наличие гражданства РФ.
• Возраст от 21 до 75 лет. При этом к моменту завершения платежей по ипотеке заемщику не должно быть больше 75 лет.
• Платежеспособность, подтверждаемая справками о доходах.

По желанию банки могут требовать удовлетворения других показателей. Для получения подробной информации рекомендуется обращаться непосредственно к предполагаемому займодателю.

Требования к жилому помещению

Согласно содержанию постановления от 31.05.19 под номером 696, финансовые учреждения при рассмотрении заявки на льготное ипотечное кредитование будут обращать внимание на местность, где расположен сам жилой дом. Также обязательно к проверке подлежат «качества» недвижимости. Сотрудников банка заинтересует соответствие признакам:

• Недвижимость дает возможность для круглогодичного проживания.
• К дому подведены инженерные системы, то есть домочадцы могут в полной мере пользоваться электричеством, водоснабжением, отоплением и канализацией. В газифицированных районах обратят внимание на наличие газоснабжения в жилище.
• Площадь дома достаточна для всех жителей (будут учитывать норму квадратных метров на каждого человека – в отдельно взятом муниципалитете имеются свои собственные значения).

Банковские учреждения перед выдачей ипотеки требует проведения оценки недвижимости. Рассчитанная экспертами сумма не должна значительно отличаться от размера кредита.

Внимание! СНТ не могут принимать участие в программе сельской ипотеки. Это объясняется тем, что они расположены вне населенных пунктов, т.е. не подходят по условиям программы. Кроме того, для банка этот объект недвижимости не будет являться ликвидным, потому что он не сможет его продать по высокой стоимости.

Какое жилье можно приобрести по сельской ипотеке

Согласно условиям программы потенциальный заемщик имеет право приобрести следующие виды жилья:

• Приобретение участка на селе и дальнейшее строительство на нем частного дома для проживания по договору подряда;
• Строительство или завершение строительства жилого дома на собственном участке по договору подряда;
• Приобретение готового или строящегося объекта недвижимости, а также объекта недвижимости с участком на территории земель сельских поселений.

Важный момент! Использовать сельскую ипотеку на погашение ранее выданного кредита нельзя. Направить субсидию на ремонт жилья можно через Россельхозбанк.

Как получить ипотеку под 3 процента

Так как ипотека под 3 процента по проекту развития села выдаваться только с начала 2020 года, то есть к этому пункту некоторые вопросы. Мы постарались их разобрать.

https://www.youtube.com/watch?v=ruCloK_4bFE\u0026pp=ygVz0KDQsNGB0YjQuNGA0Y_RjtGC0YHRjyDQstC-0LfQvNC-0LbQvdC-0YHRgtC4INCz0YDQsNC20LTQsNC9INC_0L4g0YPRh9Cw0YHRgtC40Y4g0LIg0YHQtdC70YzRgdC60L7QuSDQuNC_0L7RgtC10LrQtQ%3D%3D

Перед подачей заявки необходимо уточнить, входит ли выбранный заемщиком населенный пункт в льготную программу по сельской ипотеке. Для этого следует обратиться к Постановлению Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019.

В нем указано, что объект кредитования должен находиться на сельских территориях или в сельских агломерациях. Соответственно, заемщику нужно найти в их числе выбранный им населенный пункт.

Для этого следует воспользоваться перечнем сельских территорий, например, Краснодарского края.

Если населенный пункт является сельской агломерацией, то необходимо, чтобы в нем проживало не более 30 тыс. человек. Этот населенный пункт должен быть включен в программу развития.

Куда обращаться

При желании получить льготную государственную ипотеку потенциальные заемщики должны будут обратиться в Сбербанк или Россельхозбанк. Полный перечень таких организаций обязуется разместить в ближайшее время Министерство сельского хозяйства.

Внимание! Первый по сельской ипотеке под 3 процента начал принимать заявки Россельхозбанк. В этот банк можно подавать документы уже с 9 января 2020 года. Льготную ставку в 2,7% можно получить при оформлении личного страхования.

Требование по регистрации – на территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания ( то есть не обязательно в сельской местности). Стаж работы для физических лиц должен быть не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Стаж необязательно в селе.

В Россельхозбанке можно выбрать тип платежа по ипотеке: дифференцированные или аннуитет.

• При обращении в выбранный банк рекомендуется захватить с собой некоторый перечень документов – это позволит незамедлительно подать заявку на одобрение займа.
• В Сбербанке сельская ипотека заработала с 20 мая 2020 года, но временно приостановлен прием заявок.
• Подробные условия по сельской ипотеке в Россельхозбанке и Сбербанке представлено в таблице:

Пакет документов

В нормативно правовом акте, принятом Правительством РФ, относительно реализации проекта по развитию села указано, что перечень требуемой документации будет определяться непосредственно самим акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и иными банковскими предприятиями. Если брать во внимание, какие бумаги запрашивают учреждения при выдаче ипотечных продуктов по иным проектам; предполагается, что пакет документов будет приблизительно таким:

• Паспорт гражданина РФ.
• Военный билет или справка об отсрочке.
• Подтверждающие платежеспособность клиента справки и договоры. Для официально трудоустроенных – трудовая книжка/договор, справка о доходах; для ИП – свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, налоговая декларация за последние 2 года; для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о сумме пенсии.
• Документы на приобретаемую недвижимость: отчет об оценке, паспорта (кадастровые и технические), свидетельства о праве собственности прошлых хозяев и их паспорта гражданина РФ.

Если взять во внимание требования ипотеки под 3 процента, то скорее всего к основным документам добавятся: наличие штампа о постоянной регистрации на селе, доказывающие ведение трудовой деятельности в вышеупомянутых областях справки и трудовые договоры.

Порядок получения займа

Выдача потеки под 3 процента будет производиться по такому сценарию:

1. Обращение потенциального заемщика в интересующее финансовое учреждение для получения консультационной помощи.
2. Сбор, подготовка и подача документов для одобрения заявки.
3. При положительном ответе – предоставление дополнительного требуемого пакета бумаг.
4. Подписание кредитного договора.
5. Регистрация недвижимости в Росреестре (до окончания платежей по ипотеке на жилом помещении будет «висеть» обременение).

Вся процедура может занять достаточно длительное время – от 1 до 3-4 месяцев. Поэтому советуется набраться терпения.

Калькулятор сельской ипотеки под 3 процента

[egn-mortcalc-show]

А настолько ли выгодна будет сельская ипотека? На какие ежемесячные платежи можно будет рассчитывать при небольшом первоначальном взносе? Ответить на эти и другие подобные вопросы поможет приведенный калькулятор. Он позволит узнать будущим получателям ипотеки под 3 процента, сколько и когда денежных средств им потребуется вносить при одобрении подобной субсидии от государства.

Новости

Многие СМИ уже обратили внимание на нововведение. Последние новости по программе:

• Правительство РФ утвердит первоначальный взнос на ипотеку для приобретения жилья на селе в размере 10%. Процентная ставка по кредиту составит 0,1-3% (точный размер зависит от региона проживания потенциального заемщика). Также отметили максимальный срок, на который выдается заем – 25 лет.
• В Мордовии тщательно готовятся к введению в полной мере нового проекта. Глава республики Владимир Волков рассказал изданию, что сейчас подготавливаются земли для массовых застроек жилых помещений новым сельским жителям, а также создаются дополнительные рабочие места, предпринимаются меры по улучшению инфраструктуры. По его словам воспользоваться программой смогут жители всех населенных пунктов с численностью населения до 40 тысяч человек, но есть село-исключение – Рузаевка, где будут реализовываться иные проекты.

Как можно понять, программа вызвала интерес у жителей страны. Значит, должен быть спрос на подобное предложение.

Выводы

Следует подвести некоторые выводы относительно вскоре вводимой программы льготного ипотечного кредитования:

• Новая программа – льготная ипотека и улучшение условий для проживания в селе. Соответственно, подобное должно привлечь граждан для переселения в мелкие населенные пункты.
• Ипотека под 3 процента – очень выгодный кредит, что особенно важно для сельских жителей (здесь оплата труда часто оставляет желать лучшего). Также низкий порог первоначального взноса должен сделать заем доступнее.
• Требования к льготным заемщикам не столь жестки: значит, программой смогут воспользоваться множество желающих.

Остались вопросы по теме? Задавайте вопросы нашему юристу – мы будем рады вам помочь. А также не забывайте ставить «лайки» и делать репост записи.

Кстати, на Дальнем Востоке будет действовать своя льгота на приобретение недвижимости. Подробнее о ней здесь.

Минсельхоз предложил вдвое увеличить размер кредита по сельской ипотеке :: Загород :: РБК Недвижимость

Предлагается удвоить лимит кредита по этой программе и распространить ее на строительство частных домов собственными силами

Shutterstock

Министерство сельского хозяйства выступило с предложением в два раза увеличить максимальный размер кредита по сельской ипотеке и распространить программу на индивидуальное жилищное строительство с использованием готовых домокомплектов, а также расширить список регионов-участников. Об этом заявила во вторник, 28 марта, начальник отдела реализации жилищных программ департамента развития сельских территорий Минсельхоза России Дарья Рябухина на форуме «Ипотечное кредитование в России».

«Мы бы хотели предложить увеличить размер кредита с 3 млн до 6 млн руб., потому что видим, что объекты уже не укладываются в эту стоимость. Кроме того, с Минстроем России прорабатывается механизм предоставления кредитов на строительство домов собственными силами, но с использованием готовых домокомплектов», — сказала Дарья Рябухина.

Помимо этого, прорабатывается вопрос участия Московской области в программе. Сейчас сельская ипотека действует по всей стране, кроме Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга. Власти Московской области предлагают включить в программу пять пилотных районов юго-востока региона, рассказала Рябухина.

«Но пока мы не можем оценить, какой будет спрос. Потому что, если мы посмотрим на другие льготные ипотечные программы, то крупные регионы — Москва, Санкт-Петербург — забирают львиную долю бюджетных средств.

Поэтому пока решение не принято, но оно рассматривается», — уточнила представитель Минсельхоза.

По оценкам министерства, за три года действия сельской ипотеки жилищные условия улучшили более 112 тыс. семей. За это время из бюджета было выделено более 27 млрд руб. При этом кредиты взяты на более 220 млрд руб.

С предложением увеличить размер кредита по сельской ипотеке выступал ранее Россельхозбанк. Банк говорил о необходимости повысить сумму кредита с 3 млн до 5 млн руб. Текущая сумма кредита в 3 млн руб.

 — недостаточная для строительства дома с учетом подорожания строительных материалов за последнее время, считают в банке. Летом программу льготных кредитов по сельской ипотеке по ставке 3% годовых сделали бессрочной.

Изначально предполагалось, что программа будет действовать до 31 декабря 2022 года.

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Возможности сельской ипотеки расширяются

Льготный кредит в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» теперь можно получить и для строительства жилого дома на арендованной земле. Ранее для этого надо было обязательно обладать правом собственности на такой участок. Соответствующие изменения утверждены постановлением Правительства РФ.

В обновленных условиях программы также закреплена возможность использования для первоначального взноса по сельской ипотеке материнского капитала. Прямого запрета на это не было и раньше, но кредитные организации могли отказать заемщику ввиду отсутствия соответствующей нормы в правовом акте.

«Сельская ипотека пользуется большим спросом – программа стартовала в 2020 году и уже стала эффективным инструментом решения жилищного вопроса в сельских поселениях, – считает первый заместитель председателя Волгоградской областной Думы Сергей Булгаков.

– Нормативные изменения позволят увеличить число получателей этой льготы.

Возможность приобрести на доступных условиях новые комфортные дома привлекает людей, укрепляет их желание жить и работать на малой родине, и способствует развитию сельских территорий, также как газификация, строительство автодорог, школ, детских садов, медицинских учреждений.

В последние шесть лет в Волгоградской области эта работа ведется комплексно и системно и находится на контроле главы региона. Важно продолжать двигаться дальше в направлении повышения качества жизни и в больших городах, и в малых населенных пунктах».

Напомним, сельская ипотека предоставляется по льготной ставке от 0,1 до 3% годовых. При этом недополученные доходы банкам компенсирует государство.

Гражданин может получить до трех миллионов рублей на покупку земельного участка под строительство жилья, а также квартиры или готового частного дома в сельской местности и в городах с населением не более 30 тысяч человек.

Максимальный срок кредита – 25 лет. Первоначальный ипотечный взнос – 10%.

В федеральном бюджете на 2021 год на сельскую ипотеку предусмотрено более 4 миллиардов рублей, что втрое больше по сравнению с прошлым годом. С начала реализации госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» было выдано более 27,1 тыс.

кредитов в целом по стране и более 600 – в Волгоградской области. Общая сумма взятых в регионе под 2,7% займов приблизилась к миллиарду рублей.

Эта мера государственной поддержки до сих пор широко востребована – от жителей области одобрено еще порядка 500 заявок.

Источник фото: сайт Минсельхоза РФ

Что такое «сельская ипотека» и как ей воспользоваться

Что такое «сельская ипотека»?

Это льготная ипотечная программа, реализуемая в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.11.2019. С ее помощью граждане могут оформить кредит под льготную ставку от 0,1 до 3% годовых на покупку земельного участка и строительство на нем жилья, квартиры в новостройке, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке.

Какие основные условия кредитования?

Процентная ставка по договору – не выше 3% годовых. При этом ставка может быть снижена до 0,1% годовых – уточняйте в банке. Максимальный срок – 25 лет. Собственный взнос заемщика – не менее 10%. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн рублей (но есть исключения, о них ниже).

• На какое жилье распространяются эти условия?
• Действие ипотеки распространяется на землю или жилье в сельской местности и в городах с населением не более 30 тысяч человек.
• Что нового в постановлении Правительства?

• Появилось право на использование средств маткапитала для первоначального взноса. При том что раньше запрета на это не было, банки могли отказать заемщику, сославшись на отсутствие нормы в правовом акте. 
• Расширены возможности граждан, которые уже имеют землю и планируют взять кредит на строительство дома. Теперь им необязательно обладать правом собственности на участок — достаточно договора аренды.
• Для жителей ЯНАО максимальная сумма кредита увеличилась до 5 млн рублей. Раньше такая возможность была только у жителей Ленинградской области и ДФО. В остальных регионах максимальная сумма кредита осталась прежней.

Почему ставка такая низкая?

В рамках программы государство предоставляет субсидии кредитным организациям на компенсацию недополученных доходов от ипотечных кредитов.

Благодаря этому граждане, проживающие на сельских территориях, могут получить льготную ставку по ипотеке или рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит на льготных условиях.

Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин отметил, что в бюджете на 2021 год на программу «Сельская ипотека» предусмотрено более 4 млрд рублей.

Что можно купить?

• Квартиру или жилой дом с земельным участком на вторичном рынке по договору купли-продажи. Продавцом может быть физлицо, юрлицо (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуальный предприниматель.
• Квартиру или жилой дом с земельным участком на первичном рынке по договору участия в долевом строительстве. Продавцом может также выступать физлицо, юрлицо (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), индивидуальный предприниматель.
• Можно построить на кредитные средства индивидуальный жилой дом на земельном участке, находящемся в собственности заемщика, в том числе завершить ранее начатое строительство жилого дома или приобрести земельный участок и построить на нем индивидуальный жилой дом. При этом строительство необходимо осуществлять по договору подряда с подрядной организацией (юрлицом или ИП). Условиями договора подряда должно быть предусмотрено завершение строительства индивидуального жилого дома в срок, не превышающий 24 месяцев со дня предоставления заемщику льготного ипотечного кредита. Иначе заемщику может быть повышена процентная ставка по кредитному договору.

ВАЖНО: любая приобретаемая недвижимость должна находиться на сельских территориях (сельских агломерациях).

Как получить сельскую ипотеку: условия и требования в 2023 году

В программе сельская ипотека в 2023 году могут участвовать все граждане России. Она продолжит действовать бессрочно. Сохраняется низкий процент – 3%. Минсельхоз заявил, что профинансирует проект на 19,5 миллиардов. Что важно знать заемщикам, какие перспективы развития и на что важно обратить особенное внимание при оформлении займа?

Каждый гражданин России, которому исполнился 21 год, имеет право оформить заем на покупку, постройку жилой недвижимости или земли в селе. Программа сельская ипотека 2023 одобрена и финансируется государством.

https://www.youtube.com/watch?v=ruCloK_4bFE\u0026pp=YAHIAQE%3D

Что значит понятие сельская ипотека – деньги финансовые организации дают людям под выгодный, небольшой процент, а государство возвращает, субсидирует недостающие средства. Ставки в разных регионах страны отличаются, но запрещено, чтобы они превышали 3%.

Сельская ипотека, выдаваемая на стройку, покупку дома – целевая ссуда, поэтому требуется, чтобы соблюдались следующие критерии:

• жилое здание, покупаемое у частных собственников – год постройки не больше, чем пять лет;
• дом, покупаемый у юридических лиц – год постройки не больше трех лет;
• недостроенный дом.

Что подходит под займ сельская ипотека:

• здания не больше одного этажа;
• участки земли, предназначенные под застройку;
• постройка здания на своем участке или на арендованной земле, на землях сельхозназначения крестьянских, фермерских хозяйств.

Если хотите взять для строительства участок, то что надо для такой сельской ипотеки грамотней выяснять в том банке, где планируете брать деньги. Требования и условия, пакет документов по разным регионам могут существенно отличаться.

Сельская ипотека — какие регионы, субъекты РФ в 2023 году будут участвовать в программе? – Все регионы Российской Федерации. Как и раньше к сельской местности не относят столицу, Москву и ее область, а также Санкт-Петербург.

Гражданам, живущим или предполагающим проживать в приграничных областях – Калининградской, Оренбургской, ипотека предлагается на других условиях (от 0,1%).

Приоритетные районы развития – Кавказ, регионы Крайнего Севера, Калининградская область, Крым.

Сельская ипотека 2023 – когда возобновится и какой период будет выдаваться? – Эта программа бессрочная (Постановление 1437). Поэтому, как только Минсельхоз направляет деньги финансовым организациям, банки возобновляют кредитование.

В этом году Правительство планируется выделить 20 млрд рублей. Первым, обычно, возобновляет формирование портфеля заявок Россельхозбанк.

Сельская ипотека 2023 – требования, условия получения:

• заявлен диапазон от 0,1% — 3%, но самый низкий процент – 2.75% («Центр Инвест»).

Обратите внимание. Сельская ипотека, какой процент минимальный? – Если региональные власти выделяют дополнительное финансирование, то ссуду можно взять под 0,1%.

• пять миллионов — для Ленинградской области и Дальнего Востока;
• три миллиона — остальные субъекты РФ;
• термин – 25 лет;
• первый платеж – от 10%, есть возможность привлечь для оплаты материнский капитал, но в банке могут поставить условие, чтобы какая-то часть денег была заплачена из своих сбережений.

Для тех, кто не может подтвердить наличие постоянного дохода сумма первого взноса может быть существенно увеличена, до 50% и выше.

Сколько будет действовать целевая сельская ипотека? – Она действует постоянно, бессрочно, в рамках государственного целевого финансирования.

Как получить и оформить сельскую ипотеку в 2023 году:

• выбрать объект недвижимости, который соответствует условиям;
• собрать документы на недвижимость – оценка, техническое состояние, проект, государственная регистрация.

Важно! У каждого банка свои условия к пакету документов, поэтому поинтересуйтесь в своем банке, какие сведения нужно предоставить.

• подать заявку установленного образца в выбранный банк;
• ждать одобрения и подписать договор.

Многих интересует – будет ли сельская ипотека действовать в 2023 году. Так как Правительство выделяет на финансирование определенную сумму, то деньги заканчиваются. По этой причине действие программы приостанавливается, как это было и раньше.

В этом году на кредит могут рассчитывать порядка 10 тысяч семей. Надо постоянно интересоваться в банке, когда начнется прием заявок, чтобы успеть подать все нужные документы вовремя.

Как получить сельскую ипотеку в 2023 на условиях льготного государственного финансирования:

• покупка жилой недвижимости, которая признана пригодной для постоянного, а не временного, сезонного проживания;
• приобретение дома, который еще не достроен или участка земли под застройку.

Важно! Ссуда на строительство будет выдана, если застройщик имеет аккредитацию и соответствует условиям банка. Если планируете строить дом сами, то такой займ на льготных условиях по этой целевой программе не одобрят.

Какие условия сельской ипотеки для сельских домов:

• постройка должна быть признана годной для постоянного проживания (в зимний и летний период);
• наличие коммуникаций (центральных или автономных) – вода, электрика, отопление, наличие подвода газа необязательно.

Важно! Площадь постройки должна соответствовать региональным нормативам из расчета на одного человека, в среднем 16 – 19 метров квадратных на человека.

Соответствие жилья нормативным требованиям каждый банк определяет самостоятельно, руководствуясь собственными критериями. Поэтому, перед тем как взять сельскую ипотеку узнайте в банке, на какие дома он предоставляет ипотечные кредиты по льготной программе. Некоторые банки не выдают займы на дома с печным отоплением или есть ограничения на материал стен, перекрытий, этажность дома.

Сельская ипотека 2023, будет ли предоставляться займ на постройку дома? – Да, на эти цели ссуда выделяется, но к застройщику, с которым будете заключать договор на строительство есть требования:

• опыт работ не меньше 2 лет;
• оборот в год – от 3 млн руб.;
• отсутствие долгов, судебных исков;
• наличие расчетного счета;
• аккредитация в банке, выдающем кредит.

Если решено строить дом самостоятельно, то процентная ставка будет выше.

Льготная сельская ипотека, условия:

• гражданство РФ;
• обязательная регистрация в регионе, где планируете кредитоваться и последующая прописка в купленном доме, не позднее 6 месяцев после оформления займа;
• возраст – от 21 года;
• наличие постоянного дохода.

Каждый банк в праве выдвигать и свои дополнительные требования – семейный статус, хорошая кредитная история, уровень заработной платы.

Надо предоставить:

• паспорт, ИНН, СНИЛС;
• документ о зарплате (2-НДФЛ);
• выписку из трудовой книжки (оригинал или заверенную копию);
• справки из налоговой для ИП, самозанятых.

Документы на недвижимость – техпаспорт, независимая экспертная оценка в аккредитованной компании, кадастровый паспорт, права собственности.

По Закону, вопрос до какого года действует сельская ипотека не стоит – эта целевая программа теперь бессрочная. Также Правительство утверждает, что льготная процентная ставка в 3% изменяться не будет. Банк может самостоятельно повысить ставку, если заемщик использовал деньги не по целевому назначению или не платит вовремя обязательные взносы по кредиту.

На начало 2023 года только пять банков принимают заявки – Центр Инвест, Кубань Кредит, РНКБ, ПримСоцбанк и Россельхозбанк. Когда возобновят, продолжат сельскую ипотеку в 2023 году другие банки – неизвестно, многое зависит от того, когда деньги на финансирование программы будут выделены государством.

Если нужно подобрать выгодный кредит на строительство или на ипотеку в Москве или МО помогут профессионалы ГК «Содействие». Опытные финансовые брокеры подберут выгодные условия займа с гарантированным одобрением, ориентируясь на ситуацию заемщика.

Сельской ипотеке под 3% улучшат условия — Российская газета

Минсельхоз прорабатывает вопрос увеличения максимальной суммы кредита по сельской ипотеке с 5 до 6 млн рублей для строительства или приобретения жилого дома, сообщили «РГ» в ведомстве. Кроме того, вместе с минстроем обсуждается возможность строительства домов без участия подрядных организаций.

Но использовать надо будет готовые домокомплекты у аккредитованных организаций по типовым проектам, материал для дома может быть любой. Важным условием такого строительства станет обязательное подключение домов ко всем коммуникациям.

Это позволит сделать программу сельской ипотеки доступнее и улучшить жилищные условия многих семей, считают в минсельхозе.

https://www.youtube.com/watch?v=ruCloK_4bFE\u0026t=11s

По данным министерства, с начала действия программы (2020 год) было выдано 111,4 тысячи кредитов на сумму 224,8 млрд рублей. В этом году на реализацию из федерального бюджета планируется выделить 19,6 млрд рублей, то есть финансирование сохранится на уровне прошлого года.

Это даст возможность улучшить жилищные условия более 9,5 тысячи семей и сохранить пониженную процентную ставку по ранее выданным кредитам. В прошлом году программа сельской ипотеки стала бессрочной.

Получить кредит под 3% можно на покупку относительно нового дома или его строительство в сельской местности.

За три года по сельской ипотеке было выдано 111,4 тысячи кредитов

Несмотря на сложности с субсидированием программы в начале 2022 года, в результате показатели оказались очень внушительными, говорил недавно замдиректора департамента розничного бизнеса Россельхозбанка Олег Коркин.

Однако одновременно повысилась конкуренция программы с другими льготными ипотеками — получить кредит на строительство или покупку дома теперь можно и по льготной ипотеке на новостройки, по «Семейной ипотеке».

При этом суммы кредитов по этим программам значительно больше, чем по сельской ипотеке, — до 6-12 млн рублей в зависимости от региона. Тогда как по сельской ипотеке лимит кредитов — 3-5 млн рублей.

Готовящиеся изменения очень важны, говорит директор Института экономики, управления и права МГПУ Руслан Абрамов. Сейчас система расселения населения достаточно неэффективна: 80% граждан России живут в так называемом «треугольнике» от Пятигорска до Новосибирска.

Очень высока концентрация населения в крупных городах — насчитывается более 15 городов-миллионников, порядка 40 млн человек сконцентрировано в городах. Сельские территории пустеют, оттуда идет отток молодежи. Это плохо влияет на территориальное развитие страны.

Поэтому улучшение условий по сельской ипотеке — важный и интересный сигнал для населения. Более равномерное расселение по территории страны положительно повлияло бы на экономику, трудовые ресурсы и в целом на уровень жизни, считает он.

Сельская ипотека стимулирует к переезду на сельскую территорию.

Это в свою очередь даст новый импульс к развитию сельского хозяйства, к развитию домохозяйства и, соответственно, к увеличению и ассортимента, и качества сельхозпродукции: животноводства, овощеводства и многого другого.

В то же время лимиты сельской ипотеки можно дифференцировать по регионам, считает эксперт: возможно, есть регионы, где лимит можно поднять выше 6 млн рублей, а в некоторых регионах будет достаточно 3 млн для первого обустройства.

Люди переезжают на сельскую территорию не просто жить, семья должна быть обеспечена работой, а на селе это в основном либо работа в своем хозяйстве, либо открытие бизнеса.

Поэтому хотелось бы, чтобы одновременно с выдачей сельской ипотеки банки могли бы предоставлять кредиты для развития бизнеса.

Тогда многие молодые семьи с удовольствием переехали бы в села и стали бы открывать небольшие предприятия по производству сыра, молока, овощей, фруктов, считает эксперт.

Сейчас сельская ипотека конкурирует с другими льготными программами

Макроструктура рынка ипотечного кредитования подвергнется некоторым изменениям, когда приоритетом для части клиентов станет именно «сельская ипотека», считает научный сотрудник лаборатории РЭУ им. Г.В. Плеханова Павел Прохоров.

Такими клиентами могут стать заемщики, которые не соответствуют критериям для получения других видов ипотеки. Например, одиноко проживающие лица, желающие построить жилой дом, предпочтут получить «сельскую ипотеку», а не «ипотеку с господдержкой», по которой базовая ставка в два раза выше.

Это подстегнет спрос и увеличит темпы жилого строительства.

Нововведения — приобретение тех же домокомплектов — дадут дополнительный стимул развитию стройотрасли, а она тянет за собой целый ряд других, например, производство стройматериалов, отмечает научный руководитель Института региональных проблем Дмитрий Журавлев. И весь этот комплекс может стать локомотивом региональной экономики.

Реализация программы важна не только для тех, кто живет на селе, но, главным образом, для тех, кто может и хочет в село переехать — для интеллигенции: врачей, учителей и других специалистов, которых на селе не хватает.

А их возвращение означает возрождение села: если в деревне есть врач и учитель (школа и больница), то деревня не умрет.

https://www.youtube.com/watch?v=ruCloK_4bFE\u0026t=50s

Поэтому развитие сельской ипотеки означает новое заселение сельских территорий, заброшенных в 1990-е годы. «С помощью этой программы Россия возвращается в глубинку. А значит, эти территории останутся под нашим юридическим и фактическим контролем. А провинция — это источник развития страны, гарантия ее стратегической безопасности», — подчеркивает Журавлев.

Директор Научного центра изучения проблем сельских территорий Мария Горячко напоминает, что сельская ипотека — только часть большой госпрограммы комплексного развития сельских территорий.

Если просто выдавать кредиты на покупку жилья в деревне, большого эффекта от этого не будет. Нужны газ, вода, дороги, школы, больницы.

Тогда качество жизни на селе удастся подтянуть, и доля сельского населения как минимум не будет снижаться.

«Сельская ипотека» становится доступнее – Новости на СПРОСИ.ДОМ.РФ

В программу «Сельская ипотека» внесены изменения, которые позволяют использовать материнский капитал для покупки и строительства жилья в сельской местности. Соответствующее постановление опубликовано на сайте Правительства России 3 ноября.

Согласно обновленным условиям программы «Сельская ипотека» российские семьи получили право использовать средства материнского капитала для первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Раньше такого запрета не было, однако банки могли отказать заёмщику, сославшись на отсутствие этой нормы в правовом акте.

— Зачастую банки отказывали заёмщикам, ссылаясь на то, что использование материнского капитала правилами не предусмотрено. Теперь людям будет проще оформить кредит на покупку или строительство жилья, — заявил премьер-министр Михаил Мишустин на совещании с членами Кабмина 2 ноября.

Кроме того, расширены возможности граждан, которые планируют взять кредит на строительство дома. Теперь им не обязательно обладать правом собственности на участок. Будет достаточно договора аренды.

Ещё одно изменение касается Ямало-Ненецкого автономного округа. Для жителей этого региона максимальная сумма кредита увеличилась до 5 млн рублей. Ранее такая возможность была только у жителей Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа. В остальных регионах максимальная сумма кредита осталась прежней — 3 млн рублей.

Справочно:

Программа «Сельская ипотека» действует с 2020 года. С её помощью граждане могут оформить кредит по ставке от 0,1 до 3% годовых на покупку земельного участка, квартиры в новостройке, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке.

Первоначальный взнос — 10%. Максимальный срок — 25 лет. Действие ипотеки распространяется на землю или жильё в сельской местности и в городах с населением не более 30 тысяч человек.

«Сельская ипотека» пользуется большой популярностью у населения. С момента старта программы было подано 148,6 тыс. заявок на 320,5 млрд рублей и выдано более 27,1 тыс. кредитов на 53 млрд рублей.

Кредиты по программе выдают банки, аккредитованные Минсельхозом России: АО «Банк ДОМ.РФ», Россельхозбанк; Сбербанк; КБ «Центр-Инвест»; «Левобережный»; Ак Барс Банк, АКБ «Энергобанк», РНКБ.

Подробнее о возможностях участия в программе можно узнать в материале «Льготная сельская ипотека: вопросы и ответы»

Жилой фон: Минсельхоз расширил список банков для «сельской ипотеки»

Минсельхоз решил увеличить количество уполномоченных банков для участия в программе льготной сельской ипотеки. К основному списку в ведомстве добавили АО «Банк ДОМ.РФ», АКБ «Энергобанк» и РНКБ. Об этом «Известиям» заявили в пресс-службе министерства.

Там также сообщили, что сельской ипотекой со ставкой до 3% воспользовались уже порядка 8,6 тыс. человек. Ранее власти дополнительно выделили 2 млрд на субсидирование банкам процентов.

В пресс-службе зампреда кабмина Виктории Абрамченко «Известия» заверили: эта программа помогает развитию и АПК, и строительной отрасли. Между тем многие граждане жалуются, что пока им не выдают деньги по программе.

Установленный государством годовой лимит заявок был исчерпан за восемь часов, пояснили «Известиям» в Сбербанке. В Россельхозбанке уже выдали почти 17,5 млрд рублей, но продолжают принимать заявки.

Дополнительная помощь

В Минсельхозе принято решение расширить количество банков, участвующих в программе льготной сельской ипотеки. Об этом «Известиям» сообщили в пресс-службе ведомства.

— По результатам отбора комиссией к основному списку добавлены АО «Банк ДОМ.РФ», АКБ «Энергобанк», РНКБ, — рассказали в министерстве.

https://www.youtube.com/watch?v=ruCloK_4bFE\u0026t=94s

Как рассказали «Известиям» в пресс-службе РНКБ Банка, работа над реализацией госпрограмм по поддержке бизнеса и физических лиц — один из приоритетов организации. Впрочем, об объемах кредитования по сельской ипотеке в банке пока говорить не могут, поскольку это будет зависеть от решений Минсельхоза при распределении субсидий.

На данный момент россияне могут оформить льготную сельскую ипотеку в Россельхозбанке, Сбербанке, КБ «Центр-Инвест», банке «Левобережный», Ак Барс Банке и Дальневосточном банке.

В Минсельхозе также отметили, что порядка 8,6 тыс. человек по всей стране уже воспользовались такой формой ипотеки. Однако желающих оказалось гораздо больше, подчеркивают власти.

В конце мая в министерстве заявляли, что совокупный объем полученных кредитными организациями заявок превышает 140 млрд рублей.

Однако, по словам вице-премьера Виктории Абрамченко, выделенный ранее банкам 1 млрд на субсидирование процентной ставки позволяет выдать гражданам только около 28 млрд рублей.

Востребованность программы заставила власти дополнительно передать банкам 2 млрд рублей. Как отметила Виктория Абрамченко, эти средства позволят обеспечить комфортным жильем более 45 тыс. семей. Объем кредитования может составить до 120 млрд рублей, а площадь жилья достигнет 4 млн кв. м. В пресс-службе зампреда правительства «Известиям» объяснили важность программы.

— Мы увидели всплеск активности. Учитывая экономический эффект от реализации программы, мы понимаем, что ее нужно продлевать. Сельская ипотека является хорошим инструментом не только в части АПК, но и в части строительной отрасли, — рассказали в пресс-службе вице-премьера.

Именно поэтому средства на продолжение мер по льготной ипотеке будут найдены как из программ АПК, так и из программ стройки. Об этом Виктория Абрамченко написала на своей странице в Instagram.

В пресс-службе зампреда кабмина также напомнили о том, что банки очень быстро исчерпали средства, которые им выдало государство для субсидирования процентной ставки.

Не хватает денег

В программе участвуют сельские территории всех регионов, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Годовая ставка по сельской ипотеке составляет от 0,1 до 3% в зависимости от условий банка.

Предельная величина кредита — 3 млн рублей для всех регионов, кроме ДФО и Ленинградской области — в них максимальная сумма достигает 5 млн.

В Совете Федерации, между тем считают, что такие меры поддержки села необходимо принимать и дальше.

— Мы решаем задачу развития сельских территорий, чтобы они не опустели. Сельская ипотека пользуется колоссальным спросом и идет даже лучше, чем в городах, где дают деньги под 6,5%. Недавно Минстрой направил Минсельхозу 500 млн на развитие «сельской ипотеки», — рассказал «Известиям» председатель комитета Совфеда по аграрно-продовольственной политике и природопользованию Алексей Майоров.

Он также отметил, что программа позволяет выравнивать качество жизни в деревне и в городе. Впрочем, не всем гражданам пока удается получить деньги.

— Мы позвонили в Сбербанк, чтоб оставить заявку на ипотеку, но там сказали, что средства кончились. В Россельхозбанке заявку приняли по телефону, но точную дату, когда можно получить средства, тоже пока не называют, — рассказали собеседники «Известий», решившие воспользоваться предложенными льготами.

«Известия» направили запросы в пресс-службы банков, участвующих в программе. Кредитные организации объясняют причины отказов слишком большим ажиотажем. В пресс-службе Сбербанка, например, «Известиям» напомнили о том, что уже исчерпали годовой лимит заявок.

— За восемь часов с момента запуска «сельской ипотеки» под 3% Сбербанк принял годовой лимит заявок, установленный Минсельхозом. Подать заявки на ипотеку по льготной ставке успели 1,1 тыс. клиентов банка, — сообщили в Сбере.

В пресс-службе Россельхозбанка рассказали, что продолжают принимать заявки и выдавать кредиты. При этом в банке допустили, что после достижения лимита выдачи по части поступивших заявок выделение средств может быть отложено до появления дополнительных субсидий от Минсельхоза. В финансовом учреждении отметили, что выдали уже 17,4 млрд рублей.

При этом информации о дате возобновления выдачи средств по программе льготной «сельской ипотеки» пока нет, отмечают в банках.