Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.

Многих интересует, возможна ли оплата маткапиталом ипотеки, если не всей, то гашение хотя бы какой-то ее части, ведь расходовать средства из программы допустимо лишь на четко определенные законодательством цели. Одной из них как раз и является приобретение жилья.

Но есть нюансы. Если кредит был взят до рождения малыша, то погасить его часть с помощью маткапитала можно только спустя три года.

В том случае, если ипотеку оформлять после рождения малыша, то столько ждать не придется. Погашение разрешено осуществить сразу же после рождения ребенка, оформления всех бумаг и получения средств на руки. Почему? Потому что кредиты на недвижимость являются исключением, ведь людям нужно где-то жить уже сейчас, а не через 2-2,5 года.

При этом не запрещено разделять сумму сертификата на разные цели. Рациональные мамы и папы так и поступают, оставляя, например, 216 667 рублей на образование ребенка, а 450 тыс. направляют на уменьшение долга. Цифры при «диверсификации» суммы могут быть разными, но надо учитывать, что сделать это можно лишь единожды.

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом: полный перечень документов

Понадобится достаточно внушительный список бумаг. Собрать их не составит труда, но подавать придется два пакета в две инстанции. Сначала – в банк, чтобы уточнить саму возможность такого закрытия, а также величину долга и остальные нюансы, ну а потом – в ближайшее отделение ПФР.

Для пенсионного фонда

Здесь необходимо оформить разрешение на досрочное закрытие кредита – для этого следует предоставить:

• заявление о том, что вы хотите распорядиться сертификатом (бланк для его заполнения вам предоставят);
• паспорт получателя денег, а если этот человек обладает только временной регистрацией, то еще и справка из УФМС;
• свидетельство о заключении брака;
• сведения об основной задолженности и начисленных процентах;
• договор о приобретении недвижимости в кредит;
• подтверждение права собственности на жилье, если оно приобреталось после лета 2016-го, таким документом станет выписка из Росреестра. Когда многоквартирный дом (или другой объект) в эксплуатацию еще не введен, потребуется предъявить либо копию разрешения на его возведение, либо контракт на долевое строительство;
• собственно сертификат или, в случае утери оригинала, его дубликат;
• нотариально заверенное обязательство выделить доли каждому ребенку сразу после полного закрытия всей суммы долга;
• выписка о получении займа безналичным переводом.

Заявление о намерении погасить ипотеку маткапиталом заполняется очень просто: стандартный бланк уже содержит все обязательные поля с пояснениями, поэтому указать данные не составит труда. При необходимости всегда можно проконсультироваться у сотрудника ПФР.

Документы для банка

Необходимо дождаться положительного решения от пенсионного фонда, после чего взять там же справку о текущем остатке средств по госпрограмме. Затем написать в финансовом учреждении прошение о досрочном закрытии обязательств, полном или частичном.

Также понадобятся:

• паспорт получателя денег;
• сертификат;
• ранее полученная выписка из ПФР.

Процедура и порядок погашения части ипотеки материнским капиталом: пошаговая инструкция

Нужно удовлетворить требования сразу двух инстанций и, в числе прочего, доказать, что вы вообще можете распоряжаться выделенными государством средствами (то есть предъявить правоустанавливающие документы).

Прежде чем обращаться в банк, лучше убедиться, что в контракте на покупку недвижимости не предусмотрено штрафа или комиссии за досрочное завершение сделки – позаботьтесь о собственной выгоде.

Еще один вариант для минимизации затрат – уменьшение регулярного (ежемесячного) платежа или сокращение общего периода действия договора. Правда, такие возможности предоставляют далеко не все финансовые учреждения, поэтому так важно сразу правильно выбрать организацию для займа. Лучше всего отдавать предпочтение серьезным игрокам рынка с репутацией.

Итак, как закрыть (погасить) часть ипотеки материнским капиталом?

Шаг первый: оформите справку о кредитовании

• Эта бумага покажет, что вы действительно взяли ссуду для покупки недвижимости.
• Также она даст сведения о существующем на данный момент размере долга и о сумме набежавших процентов.
• В ней же содержится информация о получателе средств, номер заключенного контракта, реквизиты для последующего перечисления денег.

На данном этапе необходимо убедиться, что документ вам составляют именно для ПФР.

На стандартных бланках, по предусмотренным для этого шаблонам, заполняются многие выписки, и даже самые опытные клерки могут ошибиться. Лучше проявить бдительность и исключить путаницу.

Учитывайте, что оформление занимает несколько рабочих дней. Если справка требуется к какой-то конкретной дате, лучше обратиться заранее.

Шаг второй: заверьте обязательства у нотариуса

Подтвердите, что после внесения маткапитала в счет погашения ипотеки и полного закрытия кредита, дети получат свою долю собственности. Сделать это раньше нельзя, так как заем на покупку заключается на одного человека.

Пенсионному фонду необходимо получить гарантию того, что деньги, выданные по государственной программе для поддержки детского благополучия, пойдут ребенку на пользу. Нотариальный документ как раз и станет подходящим подтверждением.

Не стоит забывать, что есть крайние сроки для переоформления владельцев недвижимости: сделать это следует в течение полугода с момента снятия всех обременений. Сегодня существуют специальные онлайн калькуляторы, помогающие правильно распределить доли – так, чтобы органы опеки убедились в честности и прозрачности ваших действий.

Думая, как зачесть материнский капитал в ипотеку, помните и о сопутствующих тратах. Нотариальное заверение обязательств обойдется в 2-3 тыс. рублей и потребует один-два дня на согласование всех бюрократических моментов.

Также понадобится предоставить:

• паспорта или свидетельства о рождении всех будущих собственников жилья;
• сертификат;
• контракт кредитования;
• договор о покупке недвижимости;
• выписку, взятую в Росреестре и подтверждающую право владения квартирой (или соответствующим объектом);
• свидетельство о регистрации брака.

При получении обязательства лучше сразу заверить и несколько его копий, так как оригинал останется в ПФР, а парочка экземпляров вам еще потребуется при долевом распределении (или в других случаях).

Шаг третий: подайте заявку в пенсионный фонд

Сотрудники прекрасно знают, как проводится оплата, как гасится ипотека материнским капиталом, условия частичного или полного ее закрытия, но ничего не вправе сделать без вашего ходатайства.

Составить и подать его можно прямо в ближайшем ПФР или в МФЦ. Есть и онлайн-вариант – воспользуйтесь порталом госуслуг.

Можно поручить эту задачу представителю (заблаговременно подтвердив его полномочия доверенностью) или посетить отделение с уже заполненным бланком.

Главное – верно указать основание в назначении (им станет Приложение № 2) и предоставить необходимый пакет бумаг.

Чтобы перевести (использовать) маткапитал как погашение ипотеки, подайте следующие обязательные документы:

• сертификат (оригинал или копию);
• паспорт и СНИЛС продавца недвижимости;
• свидетельство о заключении брака;
• банковскую выписку;
• дубликат договора о займе;
• копию контракта купли-продажи жилья (или участия в долевом строительстве, если недвижимость еще не введена в эксплуатацию);
• справку-подтверждение из ЕГРН;
• нотариальное обязательство распределения прав владения между родителями и детьми;
• выписку от продавца или другое неопровержимое свидетельство факта оплаты квартиры (или аналогичного объекта) банком.

Шаг четвертый: дождитесь, пока ПФР вам ответит

Даже если вы в точности знаете, как гасить ипотеку маткапиталом, и все сделали правильно, придется набраться терпения. Потому что пенсионный фонд будет рассматривать ваше ходатайство от пары недель до месяца. После чего еще в течение пяти дней извещает об одобрении (или об отказе).

Решение банка вы получите в зависимости от способа, которым подавали документы. Если лично обращались в отделение ПФР, его пришлют по указанному в заявке почтовому адресу, если онлайн – оно придет в личный кабинет, если в МФЦ – придется еще раз съездить или сходить в этот офис.

В случае положительного ответа, деньги поступят на вписанный в анкету счет в срок до 10 рабочих дней. Как только банк выяснит назначение этой суммы, он автоматически зачтет ее в качестве погашения части кредита.

Отрицательный вердикт вы вправе обжаловать, направив ходатайство руководителю того же подразделения пенсионного фонда. Ее рассмотрит специально созванная комиссия. Ответа стоит ждать через пять суток, если были неправильно собраны документы, или через 15, когда проблема связана непосредственно с выдачей суммы.

Шаг пятый: подайте заявку в банк на использование материнского (мат) капитала для погашения ипотеки

Если средств от госпрограммы хватает лишь на частичное закрытие обязательств, согласуйте новый график выплат с финансовым учреждением – с уже сокращенным сроком и уменьшенными ежемесячными взносами.

Многое определяется пунктами подписанного контракта, но, когда он предусматривает несколько вариантов, лучше сразу выбрать наиболее удобный для себя.

Хотя, при автоматическом зачислении сумм, направлять ходатайство не нужно.

Если же денег достаточно для окончательного расчета, после их передачи стоит взять справку об отсутствии претензий и обязательств – в качестве собственной страховки.

Почему отказывают и что тогда делать

Чтобы не получить отказ от банка, нужно соблюдать правила погашения ипотеки материнским капиталом. Причин может быть несколько.

• Потеря возможности реализовать оговоренную сумму – вследствие лишения родительских прав, совершения уголовного преступления против ребенка, отмены усыновления. Это самые сложные случаи, в которых следует оспаривать столь серьезное основание в судебном порядке.
• Подача ошибочных, недостоверных, неактуальных данных в ПФР – из-за невнимательности, незнания правил и тому подобных оплошностей. Здесь все проще, и достаточно лишь исправить недочеты (допустим, поставить забытую подпись или печать) и снова направить заявку.
• Наличие иных лиц в качестве собственников покупаемого жилья.
• Недвижимость не соответствует требованиям пенсионного фонда.

В двух последних ситуациях, если вы уверены в своей правоте, можете обратиться в суд или вышестоящий орган для обжалования решения ПФР.

На сегодня наработана обширная база разъясняющих актов, поэтому специалисты по арбитражу способны разобраться даже в неоднозначных вопросах. В настоящее время финансовые учреждения стали лояльнее к целевой аудитории и отказывают клиентам только в крайних случаях, когда есть явные нарушения.

Как гасить ипотеку материнским капиталом, на что ее направить – на проценты или основной долг

Выбрать нужно более выгодный вариант с учетом типа платежей, прописанных в контракте. Если они аннуитетные, то в течение первой половины оговоренного периода вы будете закрывать %, и только вторую – «тело». Потому что сумма займа будет постепенно уменьшаться, а вместе с ней и фактический размер комиссионных.

Поэтому так важно смотреть на нюансы, указанные в договоре: именно они определяют размер и график регулярных взносов.

Выделение долей детям

Планируя, как с помощью материнского капитала погасить ипотеку, необходимо учесть, что назначить всех совладельцев недвижимости нужно не позднее, чем через шесть месяцев со дня полного закрытия обязательств (в соответствии с ФЗ №256).

Свою часть должен получить каждый член семьи, то есть жена/муж и дети. Если за время, пока вы рассчитывались по займу, у вас родился еще один ребенок, его будущее тоже следует защитить.

• Если этого не сделать или не уложиться в полугодичный срок, информация о данном правонарушении поступит в прокуратуру, и дело может дойти до отзыва средств и, как следствие, до признания сделки по купле-продаже жилья недействительной.
• Перед тем как внести материнский (мат) капитал в действующую ипотеку, помните, что соотношение и размеры долей законодательством не установлены.

Нюансы и риски

Есть сразу несколько ключевых моментов, которые важно держать в уме в долгосрочной перспективе.

• Выделение долей является обязательным условием, и осуществлять его необходимо в зависимости от состава семьи.
• Налоговым вычетом воспользоваться не получится, так как это средства из программы государственной помощи, а они не подлежат возврату.
• В случае продажи жена (муж) и каждый совершеннолетний ребенок вправе самостоятельно распоряжаться своей частью. Если же члену семьи еще не исполнилось 18 лет, придется заручиться разрешением от органа опеки (на получение которого уходит время).

Материнский капитал на первоначальный взнос

Госсредства могут быть задействованы в любом варианте покупки жилья, в том числе и льготном, с 6-6,5%. Но чтобы кредит гарантированно оформили, лучше вложить и собственные средства.

Свое желание воспользоваться этими деньгами следует указать в заявлении. Справкой из ПФР необходимо подтвердить, что полученная сумма не ушла на какие-то другие цели. После получения займа понадобится еще раз обратиться в пенсионный фонд – с ходатайством, чтобы он направил средства учреждению-кредитодателю, а затем уточнить у последнего, как осуществляется списание, автоматически или нет.

Решая, как погасить маткапиталом часть ипотеки, помните, если вы делаете первоначальный взнос только им, в конечном итоге, придется немного переплатить. Это объясняется тем, что вторая сторона получает оговоренную сумму не сразу, а через пару месяцев, и в течение этого времени ее не учитывает. Затем будет произведен перерасчет с сокращением регулярных платежей.

Если ребенок рожден после 01. 01. 2018, вы вправе оформить льготу и взять кредит под 6% либо рефинансировать уже существующий по той же ставке.

При правильном подходе этот инструмент поможет сэкономить и быстрее получить жилье. Теперь вы знаете обо всех условиях, что нужно соблюсти, чтобы заплатить по кредиту, как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки, и порядок действий не вызовет затруднений.

Погашение ипотеки с использованием материнского капитала

Да, среди целей использования материнского капитала законом предусмотрено улучшение жилищных условий: строительство или покупка квартиры или дома, а также погашение ипотечного займа (кредита) (погашение основного долга и уплата процентов) и уплата первоначального взноса по такому кредиту. Распорядиться сертификатом в случае оформления ипотечного кредита можно 2 способами:

1. Использовать материнский капитал при получении нового ипотечного кредита. 2. Погасить маткапиталом уже имеющийся ипотечный займ (кредит).

Какое жильё можно купить с использованием материнского капитала?

Недвижимость должна находиться в России и быть пригодной для проживания, поэтому потратить маткапитал на жильё в аварийном доме или предназначенным под снос не получится. Кроме того, запрещено приобретать недвижимость у ближайших родственников.

Как возможно распорядиться маткапиталом в случае предоставления ипотечного кредита?

Владельцам семейных сертификатов (сертификатов на маткапитал) разрешено применить их несколькими способами.

1. Как первоначальный взнос Маткапитал можно использовать для полной или частичной уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Иногда для полной оплаты первоначального взноса, который обычно составляет от 10% до 20% стоимости недвижимости, суммы маткапитала бывает достаточно, но банк может потребовать частично внести первоначальный взнос собственными средствами, чтобы убедиться в платёжеспособности заёмщика.

2.

Для досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов Потратить материнский капитал можно, чтобы частично или полностью погасить остаток задолженности по основному долгу и процентам Частичное досрочное погашение долга, в зависимости от условий кредитного договора, позволит уменьшить размер ежемесячных взносов или срок выплаты кредита. Досрочная оплата сократит переплату по жилищному займу (кредиту) и уменьшит итоговую стоимость недвижимости.

Какие условия использования маткапитала для погашения ипотечного кредита?

— Заключить кредитный договор может любой из родителей, главное, чтобы они состояли в браке. В случае получения ипотечного кредита до регистрации брака, использовать маткапитал получится, если заявление в СФР было подано после того, как супруги узаконили отношения.

— Обязательное условие использование маткапитала — выделение долей детям и супругу в квартире, так как жильё, купленное с использованием материнского капитала, по закону оформляется в общую долевую собственность родителей и детей в течение 6 месяцев после того, как с недвижимости снимут обременение. Подробнее о том, как выделить детям доли в праве общей собственности на недвижимость, вы можете прочитать в нашей статье.

В договоре должна быть указана цель кредита — приобретение жилья или строительство жилья. Если кредит предоставлен на иные цели, то погасить задолженность по основному долгу и процентам по кредиту маткапиталом не получится.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом?

1. Оформите сертификат Сейчас сертификат на маткапитал оформляется автоматически. Информация о его получении направляется в личный кабинет матери или отца на сайте СФР или Госуслуг. Чтобы распорядиться маткапиталом, необязательно обращаться в СФР для оформления бумажного сертификата.

2.

Оформите справку об ипотеке Закажите для Социального фонда справку в банке, который выдал вам кредит. Она подтвердит, что у вас есть действующий ипотечный кредит. В документе должны быть указаны: — данные заёмщика и созаёмщиков — номер кредитного договора — сумма задолженности

— реквизиты банка

3. Подайте заявление в Социальный фонд Подайте заявление о распоряжении маткапиталом на сайте СФР или Госуслуг, либо в отделении МФЦ или Пенсионного фонда. Дополнительно предоставьте необходимые документы: — паспорт — справку из банка и копию кредитного договора

— выписку из ЕГРН

4. Направьте заявление в банк Согласуйте с банком, как именно вы погасите кредит. Вы можете частично или полностью погасить основной долг и проценты. Кроме того, придётся рассмотреть изменение графика платежей: вы можете уменьшить сумму ежемесячных взносов, но в течение того же периода, либо, наоборот, сохранить размер ежемесячных выплат, уменьшив период выплат.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция

Материнский капитал можно использовать как для оплаты первого взноса, так и для полного или частичного погашения ипотечного кредита. Под материнским капиталом понимается финансовая помощь от государства, которая выдается при рождении детей.

Программа является целевой, поэтому израсходовать средства по своему усмотрению не получится. Однако перечень задач, которые можно решить благодаря этой помощи, довольно широк. Погашение ипотечного кредита — одна из них.

В этой статье мы подробно рассмотрим, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку и какие шаги для этого потребуется предпринять.

Что такое материнский капитал

Программа материнского или семейного капитала действует с 2007 года, однако в нее были внесены существенные изменения.

Так, до начала 2020 года получить финансовую помощь от государства могли семьи, в которых после 2007 года родились двое и более детей.

С 2020 года сертификат выдается при рождении первого ребенка, однако сумма в нем будет меньше, чем для семей, у которых уже двое или более детей. 

О каких суммах речь:

• Для семьи с одним ребенком материнский капитал составляет 586,9 тысяч рублей;
• Для семей с двумя и более детьми — 775,6 тысяч рублей.

• Величина материнского капитала меняется год от года, суммы индексируются и увеличиваются.
• Для того чтобы понять, можно ли частично погасить ипотеку материнским капиталом в конкретном случае, необходимо для начала определить, имеет ли семья на него право.
• Получить сертификат может:

• Семья, в которой хотя бы один родитель является гражданином Российской Федерации;
• Семья, в которой ребенок является гражданином Российской Федерации.

Сертификат можно получить не только при рождении, но и при усыновлении ребенка. Что важно знать об этом виде государственной поддержки:

• Выдается материнский капитал только один раз, а не за каждого ребенка. В случае, если у пары с одним ребенком, оформившей получение сертификата, родится второй ребенок, будет произведена доплата.
• Сертификат можно оформить в любое время. В отличие от пособий, которые ограничены возрастными рамками, материнский капитал такими требованиями не ограничен.
• Сертификат выдается не только в бумажном, но и в электронном виде.
• Обналичить материнский капитал нельзя: расчеты производятся исключительно в безналичной форме.
• На сегодняшний день программа материнского капитала пролонгирована до 2026 года.

На какие цели можно потратить материнский капитал

Несмотря на то, что материнский капитал не ограничен по сроку оформления, существуют ограничения по сроку использования. Так, на некоторые цели можно потратить средства уже с рождения ребенка, а в некоторых случаях придется подождать до трех лет.

С момента рождения можно потратить материнский капитал на:

• Покупку квартиры или строительство дома при помощи ипотечного кредита;
• Реабилитацию детей-инвалидов;
• Оплату дошкольного образования.

По достижении ребенком трехлетнего возраста потратить материнский капитал можно на:

• Покупку квартиры или строительство дома без использования ипотечного кредитования;
• Реконструкцию жилого дома;
• Оплату образования, как среднего, так и высшего;
• Накопительную пенсию матери.

Иными словами, средства материнского капитала могут быть направлены на три основных направления: улучшение жилищных условий, получение ребенком образования, формирования накопительной части пенсии для матери. Всю сумму не обязательно расходовать только на одну цель: материнский капитал может быть использован в разных направлениях.

Какие существуют способы погашения ипотеки при помощи материнского капитала

Есть несколько способов, как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 году:

• Внести первоначальный взнос, который обычно составляет около 20% от общей стоимости недвижимости;
• Оплатить часть основной суммы кредита;
• Погасить проценты по ипотечному кредиту.

Второй и третий вариант подразумевает действия со стороны банка: организация должна скорректировать график платежей и сократить долговую нагрузку. Способ зависит от кредитного договора: это может быть как сокращение срока, так и уменьшение ежемесячного платежа.

На сегодняшний день материнский капитал принимают не только при оформлении льготной ипотеки под 6%, но и для оформления ипотечного кредита на общих условиях. 

Важно помнить, что при использовании материнского капитала для оплаты первого взноса, необходимо учитывать некоторые особенности. Так, часть взноса лучше оплатить собственными деньгами, так как банки не доверяют тем, кто не имеет сбережений и хотят получить доказательства платежеспособности клиента.

Обратите внимание и на следующую особенность: средства материнского капитала не будут учитываться в кредитном договоре на момент подписания, так как Пенсионный фонд сделает перевод в течение 1-2 месяцев. Перерасчет будет произведен позже, а в договоре будут учтены только собственные средства.

Как погасить ипотеку при помощи материнского капитала

Для начала необходимо получить справку из банка о том, что вы действительно оформляете ипотечный кредит. Этот документ потребуется предоставить в Пенсионный фонд. Что обязательно должно быть указано в справке:

• Номер договора;
• Общий размер долга;
• Личные данные заемщика;
• Номер счета и другие реквизиты, необходимые для перечисления финансовых средств в банк.

Оформить справку в день обращения не получится: она готовится несколько дней. Как правило, в банках есть специальный отдел, который работает с такими документами. Лучше всего заказать справку заранее. Важно помнить, что документ потребуется не только Пенсионному фонду, поэтому при получении необходимо будет посетить нотариуса и заверить несколько копий.

Затем необходимо подготовить заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно несколькими способами:

• Непосредственно в отделении Пенсионного фонда;
• На сайте Пенсионного фонда в личном кабинете;
• В МФЦ;
• Также можно погасить ипотеку материнским капиталом через Госуслуги.

Обратите внимание: заявление должно быть сопровождено необходимыми документами:

• Потребуется паспорт и СНИЛС заявителя;
• Сертификат на материнский капитал;
• Свидетельство о браке;
• Нотариальное обязательство;
• Справка из банка, а также копия договора;
• Договор купли-продажи на недвижимость;
• Выписка из ЕГРН;
• Выписка из счета продавца, которая подтвердит, что банк перевел сумму, соответствующую стоимости жилья.

Далее Пенсионный фонд рассмотрит ваше заявление. Как правило, это происходит в течение месяца. Если ваша заявка будет одобрена, средства поступят в банк в течение 10 рабочих дней. После этого можно обращаться в банк с просьбой зачесть средства материнского капитала.

На данном этапе также потребуется написать заявление, чтобы банк сделал перерасчет. Если при помощи материнского капитала сумма будет погашена полностью, необходимо взять справку о полном погашении кредита.

Как быстро погасить ипотеку при помощи материнского капитала

В 2023 году для того чтобы использовать средства материнского капитала, не требуется обращаться за оформлением бумажного свидетельства. Все необходимые действия можно осуществить онлайн. Для этого потребуется сделать всего три шага.

Шаг 1: оформите сертификат

С 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически. Информация о сертификате направляется в личный кабинет матери или отца на сайте Социального фонда или Госуслуг.

Шаг 2: подайте заявление

Подать заявление можно двумя простыми способами: обратиться в Социальный фонд или сделать это онлайн на Домклик.

При обращении в Социальный фонд:

• У менеджера в личном кабинете на сайте Домклик необходимо заказать справку об остатке кредита;
• Затем справка вместе с заявлением направляется в Социальный фонд;
• В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено и одобрено при отсутствии нарушений условий.

Онлайн на Домклик:

• Если вы являетесь клиентом банка, в личном кабинете необходимо зайти в раздел “Обслуживание ипотеки”, а затем — в “Услуги”. Далее необходимо перейти “Субсидии и льготы”, а затем — в “Маткапитал для погашения ипотеки”;
• После этого необходимо загрузить все соответствующие документы, а СберБанк передаст все данные в Социальный фонд РФ;
• Рассмотрение и одобрение также займет около месяца.

Какие условия действуют для получения услуги в формате онлайн:

• Ипотека направлена на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. Для погашения ипотеки на покупку или строительства дома необходимо обратиться в МФЦ или посетить Социальный фонд лично.
• Владелец сертификата должен являться заемщиком или созаемщиком.
• Ипотечный кредит был оформлен с 15 апреля 2020 года или позже.

Шаг 3: получите новый график платежей

Материнский капитал расходуется на погашение процентов по ипотечному кредиту, которые были начислены с даты последнего платежа на дату поступления средств, вся остальная сумма идет на погашение основного долга. Частичное досрочное погашение при использовании материнского капитала обычно возможно с уменьшением суммы, а не срока.

После перечисления денег Социальным фондом часть кредита будет автоматически погашена, а вы получите новый график платежей: для этого можно посетить офис банка лично или воспользоваться сервисом СберБанк Онлайн.

Стоит ли тратить маткапитал на ипотеку сразу после получения? | Урбан Медиа

Вникаем

01 марта

Отредактировано: 13 марта Дилемма всех молодых родителей — как наиболее выгодно воспользоваться поддержкой от государства. Проводим эксперимент: выгодно ли сохранять маткапитал в ожидании индексации, если вы хотите покрыть им ипотеку.

Многие молодые семьи при рождении детей рассчитывают на материнский капитал. Действительно, это одна из самых серьезных мер поддержки от государства на сегодняшний день. В условиях, когда на первоначальный взнос по ипотеке нужно не менее 1 млн рублей, сертификат отлично помогает набрать эту сумму.

Но часто у многих возникает вопрос — а стоит ли сразу обналичивать сертификат? Ведь некоторые семьи получают маткпитал после того, как уже взяли ипотеку и платят ее несколько лет подряд. А если немного подождать, то государство проиндексирует размер выделенной суммы и через год она увеличится. Давайте разбираться вместе.

Маткапитал-2023: почти миллион, но на первоначалку не хватит

На какие цели можно потратить маткапитал?

Легально обналичить маткапитал невозможно (кроме как получать ежемесячные выплаты). Потратить госпомощь можно только на определенные цели, которое определило правительство РФ. К таким можно отнести:

• улучшение жилищных условий (строительство, реконструкция, первоначальный взнос по ипотеке или долгосрочное погашение)
• образование детей от детского сада до вуза, накопительная часть пенсии матери
• товары и услуги для детей с инвалидностью
• ежемесячная выплата, когда в семье родился второй ребенок или был усыновлен после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход ниже двух прожиточных минимумов.

Отметим, что чаще всего россияне тратят сертификат на покрытие части ипотеки.

Как проиндексировался маткапитал в 2023 году?

В 2023 году размер материнского капитала увеличился на 11,9%. То есть в 2023 году родители могут получить на первого ребенка 586,9 тыс. рублей, на второго — 775,6 тыс. рублей. В случае если вы уже получали маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты за второго составит 188,6 тыс. рублей.

Индексация маткапитала происходит каждый год 1 февраля. Напомним, что, начиная с 2022 года, выплаты по маткапиталу индексируют, исходя из фактической инфляции. В последующие 2024-2025 года маткапитал увеличат 5,5% и 4% соответственно.

Как обналичить материнский капитал

Если я не использовал маткапитал, он увеличится?

Если вы не использовали деньги от государства, тогда вся ваша сумма увеличится. Даже если вы потратили сертификат частично, например, оплатили частный садик ребенку, а остальное оставили, то проиндексируется оставшаяся часть денег.

Использовать сертификат можно когда угодно, так что вы можете дождаться, когда ребенку исполнится 18 лет и потратить деньги на его высшее образование. Единственное ограничение — потратить маткапитал нужно до достижения 25-летнего возраста ребенку.

Эксперимент: стоит ли тратить маткапитал на ипотеку сразу или дождаться индексации?

Считается, что если процентная ставка по кредиту невысокая — 3-5%, тогда с использованием маткапитала можно повременить. Но давайте разберем это на примере.

Семья Гарифуллиных взяла в ипотеку 4 млн рублей под 3%. Стоимость квартиры — 7 млн рублей. Ежемесячный платеж — 27 623 рубля. Размер материнского капитала, который они смогут получить в этом году, составит 775 тыс. рублей.

Если Гарифуллины закроют ипотеку досрочно полученными деньгами, тогда общая стоимость кредита уменьшится на 377 390 рублей. Срок кредита сократится на 3 года и 5 месяцев.

Но если они решат дождаться индексации через год, тогда их маткапитал увеличится на 42 тыс. рублей и составит около 818 тыс. рублей. За счет досрочных погашений общая стоимость кредита через год уменьшится. Срок кредита сократится на 3 года и 6 месяцев.

Таким образом, если Гарифуллины подождут, то, конечно, срок ипотеки и размер кредита через год уменьшится. Однако весь этот год они будут платить проценты по ипотеке гораздо больше: ежемесячно из 27 тыс. на основной долг в течение года будет уходить всего 17 тыс. рублей, остальные 10 тыс. рублей пойдут на проценты. То есть сумму в размере 120 тыс. получит банк. И эта цифра гораздо выше, чем индексация в размере 42 тыс. рублей.

Однако если они сделают досрочное погашение сразу, тогда с первого месяца на проценты будет уходить вместо 10 тыс. рублей — 8 тыс. рублей. Таким образом за год они сверху закроют еще 24 тыс. рублей.

Маткапитал-2022: можно ли потратить на ремонт квартиры?

Как же правильно распорядиться материнским капиталом?

Если вы планируете покрыть материнским капиталом часть ипотеки, тогда смысла ждать повышения индексации нет. Лучше сразу использовать сертификат, чтобы впоследствии выплачивать меньше процентов банку. Особенно это касается тех, у кого процентная ставка по ипотеке гораздо выше, чем планируемая индексация маткапитала.

Планируете покупку квартиры с использованием маткапитала?

Оставьте свои контакты, и получите консультацию от ипотечного брокера.

Реклама

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Ипотека

/ 15 июля 2021 10:30

Текст изменился / 29 декабря 2022

В нашем материале рассказываем, как выгоднее использовать материнский капитал, что стоит учесть, если вы решили направить эти средства на оплату ипотеки

Материнский капитал – вид финансовой поддержки семей с детьми

В 2020 году в государственную программу поддержки семей, в которых есть дети, были внесены изменения, позволившие большему числу россиян получать материнский (семейный) капитал (или МСК).

Теперь сертификат выдается при появлении первого ребенка. Несмотря на название, в ряде случаев претендуют на госпомощь не только матери, но и отцы, и даже дети.

Чтобы не тратить время на оформление сертификата, лучше заранее позаботиться о регистрации и подтверждении учетной записи на портале госуслуг – тогда он будет оформлен автоматически и направлен в ваш личный кабинет. Если по каким-то причинам этого не случилось, обратитесь в Пенсионный фонд РФ (можно онлайн).

Один из первых вопросов, который возникает после (или даже до) получения документа – как превратить его во что-то стоящее.

На что можно потратить материнский капитал?

К сожалению, обменивать, обналичивать или продавать сертификат запрещено – просто смиритесь с этим. Государство и без того дает вполне приличный выбор.

• Улучшение условий проживания.

Постройка или приобретение жилья, переустройство и обновление частного дома или оплата долга по ипотеке, даже если она оформлена еще до рождения ребенка.

Детский сад, школа или вуз, проживание в студенческом общежитии – все это требует немалых финансовых вложений. Хорошо, когда в запасе есть дополнительные средства.

• Товары и услуги для детей-инвалидов.

Подробная информация есть на сайте ПФР.

• Накопительная пенсия матери.

При этом до достижения возраста выхода на пенсию можно передумать и вернуть деньги, чтобы потратить их любым разрешенным альтернативным способом.

• Ежемесячная выплата на второго ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2018 года.

Подходит тем, кто хочет обеспечить семье небольшую регулярную поддержку.

Все доступные целевые траты перечислены в статье 7 Федерального закона № 256-ФЗ. Выбирайте только одну цель или сразу несколько, распределив сумму между ними.

Чаще всего с помощью маткапитала семьи улучшают условия проживания (около 60%), в том числе тратят на ипотеку.

Именно этот вариант рассматривали и мои друзья Алина и Саша, с пятимесячным ребенком и двухлетней ипотекой. А я решила помочь молодым родителям и взялась за изучение данного вопроса.

Начну с того, что маткапиталом можно значительно облегчить долговую нагрузку по ипотеке, даже если кредит брали еще до появления ребенка на свет. В отличие от других целей, не придется ждать, когда ему исполнится 3 года.

Использовать маткапитал на оплату ипотеки можно сразу после получения сертификата

Совет от банка:

Для оценки потенциальной экономии и целесообразности досрочного платежа рекомендуем предварительно обратиться в кредитную организацию, выдавшую заем.

Если суммы сертификата достаточно, можно полностью погасить остаток долга. Вероятно, экономия получается несущественная, так как в большинстве случаев это удастся сделать уже на финальном сроке кредитования (учитывая размер капитала и высокую стоимость жилья в большинстве регионов).

Однако это возможность:

1. освободить себя от забот по внесению ежемесячных платежей;
2. улучшить кредитную историю, а значит, увеличить шансы на получение кредитов в будущем.

Уплата части долга

Здесь важно внимательно изучить условия договора. Ведь частичное досрочное погашение (ЧДГ) сокращает либо размер регулярного платежа, который вы каждый месяц перечисляете банку, либо срок кредитования, и так уменьшается переплата по ипотечному кредиту и финальный ценник недвижимости.

Мы с Алиной воспользовались онлайн-калькулятором и рассчитали, как изменится переплата в обоих случаях, а также, ради интереса, сравнили с результатами погашения на более поздних сроках кредитования.

 Итак, вводные:

• стоимость квартиры – 4 млн рублей,

Как погасить ипотеку материнским капиталом? | МТС Банк

Материнский капитал — мера социальной поддержки семей, воспитывающих собственных или усыновлённых детей. Деньги выдаются в виде сертификата, средства которого можно направить на лечение, обучение ребёнка или улучшение жилищных условий семьи, включая покупку недвижимости в ипотеку. Рассказываем, как это сделать.

Какой размер маткапитала сегодня

Семейный капитал впервые начали выдавать в 2007 году и выплачивали только при рождении второго или последующих детей. Сумма сертификата составляла 250 тыс. рублей. С 2020 года поддержка предоставляется и при рождении первенца, размер выплат ежегодно индексируется.

За первого ребёнка в 2022 года выплачивается 524,5 тыс. рублей, за второго или последующих — 693,1 тыс. рублей, но только если семья ранее не получала господдержку. Если маткапитал за первенца был получен, выплата за второго ребёнка составляет 168,6 тыс. рублей. Ожидаемый размер выплат на детей в 2023 году — 589,5 тыс.

рублей на первого и 779 тыс. рублей на второго.

На настоящий момент программа действует до конца 2026 года. Получить выплату могут полные семьи и одинокие родители. С 15 апреля 2020 года сертификат выдаётся автоматически. Если ребёнок родился раньше, получить сертификат можно через Госуслуги, в МФЦ или местном отделении ПФР.

Как использовать маткапитал для погашения ипотеки

Согласно статье 7 Федерального закона 256-ФЗ, материнский или семейный капитал можно направить на погашение целевого ипотечного кредита на покупку жилья. Ограничений по типу недвижимости нет – семья вправе потратить сертификат на вторичное жильё или новостройку, дом на земле или его строительство, если покупка оформлена в ипотеку. Нецелевые кредиты маткапиталом погасить нельзя.

В качестве первоначального взноса по ипотеке

Большинство ипотечных программ, за исключением целевых кредитов на покупку жилья под залог имеющейся недвижимости, выдаются с первоначальным взносом. Такая мера позволяет подтвердить благонадёжность заёмщика и используется для базовых ипотечных программ, а также при оформлении ипотеки с господдержкой.

В МТС Банке любую ипотеку можно оформить с использованием маткапитала для уплаты первоначального взноса полностью или частично. Это позволяет:

• уменьшить срок накопления средств и вступить в ипотеку сразу после получения сертификата,
• улучшить условия кредита, добавив к маткапиталу свои сбережения,
• снизить стоимость жилья за счёт средств госсубсидии.

Также в МТС Банке работает Семейная ипотека с низкой ставкой для семей с детьми и возможностью использования маткапитала за первого и последующих детей.

Для досрочного погашения тела кредита

Весь объём средств сертификата можно направить на погашение тела кредита. При внесении средств маткапитала на кредитный счёт можно:

• снизить размер ежемесячного платежа и сохранить срок действия договора;
• уменьшить период действия договора, сохранив текущий размер ежемесячного взноса по ипотеке.

В любом случае переплата по процентам будет меньше.

Для погашения части процентов

Погасить маткапиталом можно только проценты. Это выгодно, если:

• ипотека с аннуитетным графиком, когда на первую половину срока действия договора приходится большая часть процентов, и эти проценты еще не выплачены;
• вы не планируете погашать ипотеку досрочно.

Для полного погашения ипотеки

Если сумма маткапитала позволяет закрыть остаток долга с процентами полностью, вы можете это сделать. Если сумма сертификата больше, чем остаток долга, маткапитал можно использовать в необходимом размере, а часть средств останется на счёте в ПФР.

Выделение долей детям

Поскольку субсидия предоставляется семье, все её члены должны быть включены в число собственников жилья. Вносить изменения в документы сразу при использовании маткапитала необязательно: законом предусмотрена возможность выделения долей детям в течение 6 месяцев после закрытия ипотечного договора и снятия обременения банком.

Базовый расчёт стоимости доли ребёнка производится так:

• Высчитывается доля маткапитала в составе стоимости квартиры. Если квартира стоит 10 млн рублей, а семейным капиталом покрыто 524,5 тыс. рублей, это составит 5,24% общей стоимости жилья.
• Объём маткапитала делится на число членов семьи, например, если это одинокий родитель и ребёнок — 5,24% делится на два.
• Минимальный размер доли ребёнка будет составлять 2,12% площади недвижимости.

Остальные средства, внесенные родителем помимо суммы маткапитала, в разделе могут не участвовать. При этом разделить всю собственность в равных долях без привязки к объёму субсидии можно.

Не выделять доли детям нельзя, такие действия могут быть расценены как мошенничество.

Нотариальное обязательство

Этот документ подтверждает намерение родителей предоставить детям доли в недвижимости после завершения ипотечного договора в течение 6 месяцев с даты последней выплаты, о чём мы говорили выше.

Документ можно составить в произвольной форме, а далее – заверить его у нотариуса, чтобы зафиксировать права родителей и детей. Если в семье появится еще один ребёнок, доли придется перераспределить заново.

Для оформления нотариального обязательства о выделении долей детям при ипотеке с маткапиталом нужны следующие документы:

• Удостоверения личности – паспорта родителей и свидетельства о рождении (усыновлении) детей.
• Договор ипотечного кредитования с банком.
• Договор купли-продажи квартиры или долевого участия, если это новостройка.
• Сертификат на маткапитал.

Необходимые документы

Чтобы использовать маткапитал для погашения уже открытой ипотеки в МТС Банке достаточно нескольких простых шагов.

Оформить справку об ипотеке

Обратитесь в отделение МТС Банка лично или напишите менеджеру в онлайн-чате, что вам нужна справка для ПФР о наличии ипотечного кредита. Справка будет готова в течение нескольких дней.

Подать заявление в ПФР

Через Госуслуги, МФЦ или в ПФР лично, в том числе заявление можно отправить заказным письмом. К заявлению о распоряжении средствами необходимо приложить:

• копию паспортов супругов, свидетельства о браке;
• копию ипотечного договора и справку из банка, которую вы уже получили;
• копию договора купли-продажи жилья;
• обязательство о выделении долей детям, если доли еще не распределены.

Ответ ПФР будет готов в течение 30 дней.

Направить заявление в банк

Заявление о частично-досрочном или досрочном погашении ипотеки средствами маткапитала в МТС Банке можно направить дистанционно через онлайн-сервисы или заполнить в отделении.

Получить новый график платежей

Когда средства сертификата поступят на ваш кредитный счёт и будут зачтены для погашения части долга, вы сможете скачать новый график платежей.

Если вы получите еще один маткапитал, вы можете инициировать процедуру повторно. Также ипотеку можно досрочно погашать своими средствами: накопить и внести сумму сразу или платить больше рекомендованного платежа – это будет снижать переплату по кредиту и стоимость жилья. График платежей будет корректироваться автоматически после каждой операции частично-досрочного погашения.

Причины отказа

По заявлению на распоряжение средствами маткапитала ПФР может выдать отказ. Основными причинами отказа являются:

• неполный пакет документов или ошибки при заполнении сведений;
• выбранное под ипотеку жилье признано аварийным или непригодным для жизни;
• заявитель не имеет права на использование сертификата, т.к. лишен родительских прав или по другим причинам.

Возможные ошибки

Часто семья сначала покупает квартиру в ипотеку, а потом запрашивает её погашение маткапиталом. В этом случае главное не допустить принципиальных ошибок ещё на этапе покупки жилья:

• недвижимость не должна быть куплена у супруга, при этом купить квартиру у родителей и других родственников можно;
• купленное жильё может принадлежать только супругам и их детям, третьих лиц в числе собственников быть не должно;
• недвижимость уже оплачена полностью, договор закрыт – потратить маткапитал по уже исполненным обязательствам нельзя, им можно погашать только действующие договоры и только на сумму фактического остатка.

Задать вопросы об использовании маткапитала по открываемой или уже существующей ипотеке в МТС Банке вы можете менеджеру. Мы проконсультируем о порядке подготовки документов и поможем провести операцию частично-досрочного погашения без ошибок.

Риски вложения маткапитала в ипотеку

С точки зрения выбора недвижимости для покупки, подбора программы ипотечного кредитования и погашения уже открытого договора маткапиталом никаких рисков нет: все нормы определены законом, и оплатить сертификатом можно практически любую ипотеку.

Риски ипотеки с маткапиталом могут быть в другом:

• Снижение дохода. Ипотека – это очень большой срок, в течение которого по разным причинам финансовое положение семьи может ухудшиться. Как и в любом другом случае, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против» перед обращением в банк.
• Сложности при продаже. Квартиру, долей в которой владеет несовершеннолетний, можно продать только с разрешения органов опеки и под обязательство обеспечить ребёнка новым жильём не хуже продаваемого.
• Невозможность получения налогового вычета. На меры господдержки эта льгота не распространяется.

В остальном никаких рисков у ипотеки с маткапиталом нет.

Остались вопросы

Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка