Аренда

Льготная Ипотека Для Многодетных Семей В 2023 Году

Помощь многодетным семьям остается одним из приоритетных направлений в 2023 году. В этом материале предлагаем детально разобраться в том, какие пособия, единоразовые выплаты и льготы могут оформить многодетные семьи России и как получить статус в 2023 году.

Статус «многодетная семья»

Важно! В ближайшее время Госдума должна рассмотреть законопроект, которым будет введено единое понимание статуса «многодетная» в применении к семьям, проживающим на территории РФ.

Основные критерии, на основе которых будут предоставлять право на дополнительную помощь от государства, не изменятся. Так, многодетными признают семьи, в которых родители воспитывают 3 или более ребенка в возрасте до 18 лет (до 23 лет, если совершеннолетний ребенок учится очно).

Льготная Ипотека Для Многодетных Семей В 2023 Году

При этом новый законопроект, предложенный к рассмотрению, вносит конкретику в ряд важных нюансов. Так, учитываться будет каждый ребенок, который рожден или усыновлен парой (включая родных детей одного из супругов) при условии, что он проживает с семьей преимущественное количество времени.

Важно! При рассмотрении вопроса о предоставлении статуса не будут учтены дети, заботу о которых полностью взяло на себя государство, а также малыши, в отношении которых судом ранее было принято решение об ограничении либо лишении родительских прав.

Для оформления статуса родители могут выбрать наиболее удобный вариант:

  • посетить орган социальной защиты по месту жительства;
  • обратиться в МФЦ;
  • подать заявление через портал госуслуг.

Семьям, право которых на статус будет подтверждено, будет выдано удостоверение установленного образца, с занесением данных в единый реестр. При первичном оформлении документ выдают с учетом актуального периода статуса (рассчитывают по возрасту старшего ребенка), но не более чем на 5 лет.

Если спустя указанный период право на статус не утрачено (например, старшие сын или дочь достигают 18 лет, но поступают в Вуз на очную форму обучения, или стерший вырос, но в семье появился еще один малыш), то действие удостоверения необходимо продлять, предоставив соответствующие документы.

Выплаты многодетным

Программы поддержки семей с детьми продлены на 2023 год, а значит, помощь многодетным семьям в 2023 году будет предоставлена в полном объеме.

Социальная поддержка

В 2023 году многодетным, прежде всего, положены стандартные социальные выплаты, как и любой другой семье при рождении ребенка:

  • декретные;
  • единовременная выплата 16 642 ₽ при рождении третьего и последующих малышей;
  • единовременная выплата 57 383 при рождении сразу 3-х или более;
  • пособие до 1,5 лет, а также 1,5 – 3 лет и 3 – 7 лет.
  • Подробнее о том, сколько платят на рождение и какими будут пособия для семей России в 2023 году, читайте в статье «Выплаты за третьего ребенка».
  • Льготная Ипотека Для Многодетных Семей В 2023 Году
  • Обратите внимание, что «Материнский капитал» выплачивают только на 1 и 2 малыша, поэтому при рождении 3-го данная программа коснется только тех семей, которые не оформили выплаты при рождении первых 2-х детей, а также, если в семье сразу родилась «двойня» или «тройня».

Универсальное пособие

Если семья имеет низкий доход, то с 01.01.23 может подать документы на новый универсальный вид помощи.

В зависимости от уровня дохода выплата может составить 50-75-100% от регионального прожиточного уровня ребенка.

Ежемесячные выплаты

Также для семей, воспитывающих три и более детей, предусмотрены такие ежемесячные выплаты:

Тип выплат Кол-во детей Сумма
На повышение стоимости жизни 3+ 1 379 ₽
5+ 1 722 ₽
На детские товары 5+ 2 067 ₽
За жилое помещение 3+ 1 199 ₽
5+ 2 397 ₽
На городской телефон 3+ 264 ₽
Дополнительно к пенсии матери 10+ 22 954 ₽

Дети из таких семей, получающие свое первое высшее образование на дневной форме обучения получают ежемесячное пособие от государства – 4 000 ₽.

Ежегодные выплаты

На каждого школьника семья может получать к 1 сентября по 11 477 ₽. Помощь предоставляется каждый год для обеспечения ребенка школьной одеждой и принадлежностями.

Льготная Ипотека Для Многодетных Семей В 2023 Году

Также установлена такая ежегодная выплата на День семьи (15.05.23) тем, кто воспитывает 10 и более детей, в размере 22 954 рублей.

Льготы многодетным

Помимо пособия и единоразовых выплат в 2023 году многодетным полагается много разнообразных федеральных и региональных льгот, в том числе:

  • обеспечение детей лекарственными препаратами до 6-ти лет;
  • первоочередное право на зачисление в дошкольные учреждения и школы;
  • бесплатное питание детей;
  • бесплатные билеты в музеи и парки (раз в месяц);
  • бесплатное посещение городских бань;
  • дополнительная диспансеризация (каждый год);
  • бесплатный проезд в городском транспорте (в некоторых регионах);
  • компенсация стоимости санаторного лечения или отдыха детей в летнем лагере.

Жилищный вопрос

У каждой многодетной семьи автоматически возникает право на льготы по оплате ЖКХ. Размер скидки зависит от решения региональных властей, количества детей и уровня доходов родителей. Помощь может варьироваться от 50 до 100%.

Важно! Если 3-й малыш появился в семье в период с 1 января 2019 года по декабрь 2023 и у семьи есть ипотека, то государство предоставляет 450 000 ₽ в счет погашения жилищного кредита. Данная мера поддержки распространяется на договора, заключенные до 01.07.24 и охватывает приобретение квадратных метров на первичном и вторичном рынке недвижимости, а также ИЖС.

Льготная Ипотека Для Многодетных Семей В 2023 Году

Также законом предусмотрено право многодетных семей, признанных такими, что нуждаются в улучшении жилищных условий, на получения жилого помещений из базы объектов, находящихся в собственности города.

Еще одна мера поддержки многодетных – бесплатное предоставление земли для возведения частного дома. Согласно закону семье с тремя детьми полагается участок размером 10-15 соток. При этом не стоит полагать, что получить землю можно в кратчайшие сроки. Программа действует с 2020 года и реализована только на 62%.

Автомобиль

Не только многодетные, а и семьи с 2-мя детьми, могут получить скидку на приобретение своего первого автомобиля в размере 10% от стоимости заинтересовавшего транспортного средства.

Важно! Программа распространяется на автомобили, стоимостью до 1 500 000 ₽, собранные или произведенные на территории России.

Льготная Ипотека Для Многодетных Семей В 2023 Году

Предполагается, что в 2023 году более 50 тысяч семей купят авто с учетом предложенной скидки. Среди доступных сегодня – около 70 моделей, список которых стоит уточнять у дилеров вашего региона.

Бизнес и трудоустройство

Федеральный компонент помощи охватывает не только социальный аспект, а и трудоустройство многодетных родителей. Так, многодетным родителям положено:

  • предоставление отпуска в выбранный им период (до достижения детьми 14 лет);
  • дополнительный отпуск «за свой счет» до 14 дней по требованию;
  • запрет на работу без согласия в ночное время, командировки, привлечение к сверхурочному труду, работе в выходные и праздничные дни.

Для многодетных, желающих открыть свой бизнес, разные регионы РФ предоставляют выгодные условия кредитования и программы дополнительной поддержки. В частности, на особое внимание со стороны государства могут рассчитывать семьи, желающие работать в агро-секторе и вести фермерское хозяйство.

Налоги

С появлением 3-го малыша:

  • увеличивается и налоговый вычет родителей с 1400 ₽ (на 1 и 2 ребенка) до 3000 ₽ (на 3-го и последующих);
  • на 600 м2 уменьшается налоговая база земельного налога;
  • уменьшается имущественный налог – для квартиры на 5 м2, для дома – на 7 м2.

Таким образом, налоговый вычет для семьи с 3 детьми в 2023 году составит 1400 + 1400 + 3000 = 5800 рублей.

Льготная Ипотека Для Многодетных Семей В 2023 Году

Также не облагается налогом семейный автомобиль (1 транспортное средство, независимо от пассажировместимости и мощности силового агрегата). Также будет льгота на оплату госпошлины, но только для владельцев авто, мощность двигателя которого не превышает 250 л.с.

Если в 2023 году будут введены новые пособия или льготы для многодетных, мы оперативно добавим информацию в данный материал.

Льготную ипотеку для семей с детьми продлили до конца 2023 года

Приобрести недвижимость по программе «Семейная ипотека» смогут и семьи с одним ребенком. По мнению экспертов Business FM, новое постановление поддержит не только заемщиков, но и девелоперов

Льготная Ипотека Для Многодетных Семей В 2023 Году depositphotos.com

Правительство продлило «Семейную ипотеку» до конца 2023 года. Соответствующее постановление подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

Изначально взять заем под 6% могли только семьи с двумя и более детьми. С июля семейная ипотека доступна, даже если в семье один ребенок. Но он должен родиться не ранее 2018 года.

Вот что говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова:

Ирина Носова директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА «Решение правительства о продлении льготной программы до конца 2023 года можно было бы рассматривать исключительно положительно только в случае, если бы данное решение было принято год или полтора года назад, то есть в самом начале внедрения данной программы.

Одним из основных минусов льготной программы является наличие срока ее действия. Если бы у льготной ипотеки не было планового срока действия до 1 ноября 2020 года и 1 июля 2021 года, ажиотажного спроса тоже бы не было.

При этом стремление населения незамедлительно приобрести недвижимость привело к резкому повышению цен на квартиры, именно поэтому сейчас та теоретическая выгода, которая могла бы быть от сохранения низкой процентной ставки, фактически нивелируется или полностью перекрывается теоретическими потерями от роста цен.

Цены стали настолько высокими, что далеко не все семьи смогут выдержать такую долговую нагрузку. При этом основной спрос так и будет формироваться в Москве, Санкт-Петербурге и некоторых других городах-миллионниках, потому что в среднем благосостояние граждан в них выше, чем в небольших городах, селах и деревнях.

Вместе с тем в ближайшее время мы будем наблюдать рост проблемной задолженности. А большинство потенциальных заемщиков уже сейчас с опаской подходят к получению ипотечного кредита».

Читайте также:  Как Получить Полис Омс. Что Изменится При Переходе На Цифровой Формат В 2023 Году

По действующим правилам молодые семьи могут купить под 6% годовых жилье только в новостройке или взять деньги на строительство частного дома. Максимальная сумма в Москве и Подмосковье, в Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей.

В рамках программы можно взять новый кредит, рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше: еще до рождения ребенка или до этих изменений. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Можно использовать маткапитал. Срок кредита до 30 лет. Льготная ставка действует в течение всего срока займа.

Сохранение льгот поддержит не только семьи, но и девелоперов, считает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова:

— На сегодняшний момент подход с двух сторон: это и помощь российским семьям даже с одним ребенком, в тот же момент произошла стагнация на рынке, это возможность помощи бизнесу, новостройкам. Самое главное, сохраняется бюджет в 12 млн рублей на Москву и Петербург.

Но 6%, на мой взгляд, высокий процент, для многодетных семей нужно стремиться делать ниже 3%. Если бы государство позволяло рассчитать этот проект, было бы востребовано. Еще меня удивляет, почему только после 2018 года? У многих клиентов и у друзей есть дети, они все родились до 2018 года, но все до 12 лет, на них льготы не распространяются.

Почему они не учитываются? Как раз они идут в школу уже, на детей больше расходов.

— А для бизнеса?

— Для бизнеса все, что связано с дотацией государства, и все, что стимулирует строительную отрасль к покупке и продажам, это огромный плюс. Я думаю, что девелоперы встретят новое постановление «на ура».

Программа семейной ипотеки работает с 2018 года и уже несколько раз менялась, всегда в пользу заемщиков: увеличивалась максимальная сумма, фиксировалась ставка на весь срок кредита, расширялись возможности для семей с детьми-инвалидами и уменьшался первоначальный взнос.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Семейная ипотека от 4,6% — оформить ипотечный кредит для семей с детьми | Банк ДОМ.РФ

  • До 01 июля 2024 года: для семей, у которых первый и/или последующий ребенок родился после 1 января 2018 года и является гражданином РФ или имеющие двух и более детей, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами Российской Федерации, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора
  • До 31 декабря 2027 года : для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ
  • Покупка строящейся квартиры или жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица1 по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему с юрлицом, физическим лицом или индивидуальным предпринимателем
  • Покупка готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника – юрлица или инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика). На Дальнем Востоке в сельских поселениях также возможна покупка у физлица
  • Покупка2 готовых квартиры, таунхауса, дома с земельным участком на территории субъекта РФ, где не осуществляется строительство многоквартирных домов у юридического или физического лица или индивидуального предпринимателя или инвестиционного фонда и его управляющей компании
  • Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
  • Рефинансирование ипотеки3 на покупку строящейся у юрлица1 или готовой квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника — юрлица, инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика)
  • 1Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний
  • 2Для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющимся гражданином РФ

3Не применяется для заемщиков, имеющих двух или более детей, рожденных до 01 января 2018 года , не достигших возраста 18 лет

  • От 500 тыс. – 30 млн Р в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
  • От 500 тыс. – 15 млн Р в остальных регионах
  • Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

  • От 15% — при покупке квартиры или строительстве дома
  • От 20% — при покупке жилого дома с земельным участком

При строительстве жилого дома при неподтвержденной занятости и доходе первоначальный взнос — от 20%

5,3%

4,3% для приобретения жилья в Дальневосточном округе

4,6%

4% для приобретения жилья в Дальневосточном округе

Условия носят информационный характер и не являются публичной офертой. Размер ставки не учитывает индивидуальные характеристики клиента: его кредитную историю, информацию о занятости и иные факторы. Итоговые параметры кредита определяются при заключении договора

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»

— 0,2 п.п. если заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца

— 0,1 п.п. при приобретении объекта на проектном финансировании Банка

— 0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.

— 0,1 п.п. при составлении и направлении на регистрацию закладной в электронном виде

Эскроу для договора подряда

— 0,5 п.п. при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в Банке

+ 0,5 п.п. если доход и занятость не подтверждена выпиской из СФР

Отсутствие личного страхования

+ 0,5 п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика

Применяется при подтверждении занятости и дохода выпиской из СФР

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

  • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
  • Индивидуальные предприниматели или частная практика — деятельность не менее 24 календарных месяцев
  • Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации, в которой является учредителем (соучредителем), не менее 24 месяцев

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц

  • Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2018 года, являющийся гражданином РФ
  • Ребенок с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ
  • Родителем ребенка может быть, как заемщик, так и созаемщик, если ребенок не является общим
  • Двое и более детей, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами Российской Федерации, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора

Предоставляемые документы

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о рождении ребенка
  • Покупаемая квартира оформляется в залог
  • Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

Форма договора приобретения

  • Договор участия в долевом строительстве или уступки прав требования по нему
  • Договор купли-продажи

Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

При покупке готового объекта предоставьте в банк отчёт об оценке недвижимости от оценочной компании сроком действия до 6 месяцев

  • Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
  • Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

Требования к коттеджным поселкам

  • Не менее 15 жилых домов или таунхаусов, соответствующих строительным нормам
  • Находится в населённом пункте с численностью населения более 50 тыс. человек, который является административным центром субъекта РФ или района в составе субъекта РФ

Находится внутри границ г. Москвы/Московской области/г. Санкт-Петербурга/Ленинградской области

ИЛИ

Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:

  • Не более 10 км от населённого пункта с населением не менее 100 тыс. человек
  • Не более 50 км от населённого пункта с населением от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
  • Не более 75 км от населённого пункта с населением от 150 тыс. человек до 200 тыс. человек
  • Не более 100 км от населённого пункта с населением от 200 тыс. человек и более
  • Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
  • Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км

На отдельных условиях допускается

Альтернативное отопление — электроотопление, газгольдер и другое, кроме печного

Жилой дом строится по договору подряда или договору купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров

  • Площадь — от 60 до 300 кв. м.
  • Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года
  • Вид разрешенного использования земельного участка должен обеспечивать законное право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/ регистрации)
  • Оформлено право собственности
  • Площадь до 4 000 кв. м.
  • При кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи цена земельного участка не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого объекта

Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад

  • Текущей просроченной задолженности
  • Просроченных платежей сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев

Один из заёмщиков по существующему кредиту должен являться заёмщиком при рефинансировании

  • Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества
  • В случае приобретения на этапе строительства или рефинансировании имущественное страхование оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру
  • В случае приобретения готового жилья договор имущественного страхования заключается по факту оформления права собственности на приобретаемую недвижимость
  • В случае строительства жилого дома обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку

Личное страхование заёмщика покрывает риски, связанные с утратой трудоспособности и уходом из жизни. При отсутствии ставка повышается на 0,5%*

*Применяется при подтверждении занятости и дохода выпиской из СФР

Это специализированная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которой могут воспользоваться:

  • семейная пара с ребёнком
  • многодетная семья
  • родитель с ребенком

Условия программы действуют до 01 июля 2024 г. Это гибкая программа, поэтому возможно продление сроков.

Программу ипотеки с господдержкой можно использовать для:

  • приобретения квартиры на первичном рынке
  • приобретения квартиры, жилого дома с земельным участком или таунхауса на вторичном рынке
  • строительства индивидуального жилого дома на основании Договора подряда или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем, по договору, соответствующему требованиям законодательства и Банка

Строящаяся квартира в новостройке

Продавцом по Договору долевого участия может выступать юридическое лицо, за исключением:

  • Инвестиционного фонда и его управляющей компании
  • Индивидуального предпринимателя
  1. Продавцом по договору уступки может выступать любое лицо.
  2. Готовая квартира/таунхаус или жилой дом с земельным участком
  3. Продавцом может выступать:
  • юридическое лицо (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) за исключение управляющей компании инвестиционного фонда
  • индивидуальный предприниматель (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) являющийся застройщиком
  • физическое лицо при покупке в сельских поселениях Дальневосточного Федерального округа

Индивидуальное строительство жилого дома

Жилой дом должен быть построен строительной организацией, входящей в перечень партнеров Банка (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем)

Для подачи документов необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка, в котором заемщик указан как родитель.

Дополнительно программой могут воспользоваться родители усыновленных и удочеренных детей, если дата рождения одного из детей входит в срок действия программы.

Нет, это необязательно. Доли детям нужно выделить, если:

  • для погашения ипотеки используется материнский капитал;
  • требуется защитить права ребенка, например, при приобретении жилья после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.

Как выделить доли при использовании материнского капитала для погашения части ипотечного кредита, описано в статье.

  • Если вы решили приобрести жилье по программе семейной ипотеки, следуйте шагам:
  • Шаг 1. Изучите условия предоставления программы
  • 1. В программе могут участвовать семьи, в которых:
  • первый и/или последующий ребенок, гражданин РФ, родился в период с 1 января 2018 года (с 1 января 2019 для Дальневосточного Федерального округа) по 01 июля 2024 года и является гражданином РФ;
  • есть ребенок с ограниченными возможностями, гражданин РФ, рожденный до 31.12.2027
  • два и более ребенка, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами РФ, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора

2. Начальный взнос от 15%, при этом можно использовать материнский капитал;

3. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 30 млн. рублей, для других регионов — 15 млн. рублей;

Шаг 2. Подберите жилье, которое хотите приобрести

Ипотеку можно взять, если:

  • квартира находится в уже сданной новостройке или в еще строящемся доме
  • покупается готовый частный дом с участком/таунхаус
  • жилье вторичное жилье в сельском поселении в Дальневосточном федеральном округе
  • приобретается земельный участок, если за покупкой последует строительство частного дома
  • планируется строительство частного дома на собственном участке

Шаг 3. Заполните заявку на выдачу ипотечного кредита по льготной ставке

Заявку можно заполнить на сайте, в офисе или по телефону с оператором колл-центра банка. Банк имеет право оценивать платежеспособность потенциального заемщика и устанавливать список нужных документов для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Дождитесь решения банка по вашей заявке

Шаг 4. Заключите договор с банком и продавцом

Для безопасности расчетов по сделке Банк использует аккредитив и эскроу-счета. Они позволяют обезопасить денежные средства в случаях, если сроки нарушены или строительство не завершено. Деньги поступят на счет Продавца только после окончания строительства при покупке строящейся недвижимости или завершения регистрации собственности в пользу клиента при приобретении готового жилья

Шаг 5. Оформите страховку на квартиру

Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится в залоге у банка. Согласно 102-ФЗ «Об ипотеке» страхование заложенного имущества является обязательным. Оформление других страховок добровольно, решение принимается заемщиком. Подробнее о страховании ипотеки мы рассказывали в статье

Шаг 6. Примите квартиру у застройщика по окончании строительства.

Приемка квартиры – процесс проверки качества работ застройщика. Обнаруженные недостатки будут устранены бесплатно. Как правильно принять квартиру, подробно описано в статье.

Шаг 7. Зарегистрируйте право собственности и залог на квартиру.

Это обязательный пункт, без него право собственности не возникнет. Провести регистрацию собственности можно через Росреестр или МФЦ.

Шаг 8. Получите имущественный вычет

При покупке недвижимости в ипотеку заемщик имеет право вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры и суммы процентов.

Шаг 9. Выделите доли в квартире детям, если это необходимо.

Например, если для погашения части кредита был использован материнский капитал. Выделение долей должно произойти в течение полугода с момента выплаты ипотеки и снятия обременения.

На одобренную банком сумму влияет большое количество факторов. В их числе:

  • размер первоначального взноса
  • выбранный срок погашения ипотеки
  • ежемесячный доход заёмщика
  • наличие других кредитных обязательств
  • кредитная история заемщика и другие

Причин одобрения более низкой суммы кредита может быть несколько. Для увеличения одобренной суммы ипотеки потенциальный заемщик может скорректировать эти факторы после получения ответа по заявке. Обратитесь к менеджеру банка, это позволит понять, как именно вы можете повлиять на ситуацию.

Ставка кредитования определяется в момент заключения договора. Банк не имеет права изменять ставку действующего договора в одностороннем порядке согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Однако банк вправе пересматривать условия кредитования по еще не выданным кредитным продуктам до момента заключения Кредитного договора. Например, напрямую на ставки влияет ключевая ставка Центрального Банка России.

Да, по программе семейной ипотеки можно рефинансировать действующий кредит по льготной ставке. Условие для рефинансирования – рождение ребенка после 1 января 2018 года (после 1 января 2019 года для Дальневосточного Федерального округа) или наличие в семье ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид».

Также кредитуемая недвижимость обязательно должна быть приобретена у юридического лица (допустимо приобретение у физического лица в сельских поселениях на территории Дальневосточного Федерального).

На приобретение вторичного жилья действует ограничение. Купить вторичку по семейной ипотеке получится только в том случае, если её первым владельцем значится юридическое лицо (кроме инвестиционных фондов) или индивидуальный предприниматель, осуществляющий строительную деятельность. Такое жилье считается вторичным, и на него распространяются условия программы.

Да, можно выделить долю в большем размере без дополнительного согласования с органами опеки.

Ипотека с господдержкой в 2023 году: кому положена, как получить | МТС Банк

Ипотека с господдержкой объединяет ряд программ, позволяющих купить жилье в кредит с низкой ставкой. Рассказываем, что такое господдержка, какие есть программы, кто может взять такую ипотеку и как это сделать.

Что такое господдержка

Государственная поддержка программ ипотечного кредитования подразумевает снижение ставки по кредиту для заемщика. Когда вы берете ипотеку, часть кредита за вас платит государство.

Средства перечисляются банку как компенсация части ставки или в виде одномоментного платежа в рамках поддержки многодетных семей, военных, а также с использованием маткапитала.

Вы, как заемщик, экономите на покупке жилья и процентах по ипотеке, но при этом и банк ничего не теряет – разницу до базовой ставки или суммы договора погашает государство.  

Таким образом господдержка помогает заемщику, банку, а также застройщикам и продавцам недвижимости, обеспечивая каждому комфортные условия проведения сделки.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Взять ипотеку с господдержкой может гражданин РФ с регистрацией по месту жительства на территории России, постоянным доходом и местом работы, в возрасте от 18 лет до 65 лет, если вы работаете по найму и до 75 лет для владельцев бизнеса. Верхняя граница установлена на момент окончания срока действия договора.

Дополнительные требования к заемщику и недвижимости устанавливаются конкретной программой и банком. Все программы господдержки, которые предоставляет МТС Банк

Какие есть льготные программы

Гражданам РФ доступно сразу несколько ипотечных программ с господдержкой. Среди них есть программы с региональной и социальной привязкой, которые ограничивают круг заемщиков по месту жительства, роду деятельности или составу семьи. Но есть и более общие, где оговорена только категория недвижимости или суммовая субсидия – жилищный сертификат.

Не каждую ипотеку можно взять где угодно – ряд программ ограничен и доступен только в выбранным государством банках. Кроме государственной поддержки банк может предоставлять иные льготы в дополнение к существующим программам или в рамках собственной.

Ипотека на новостройки

Работает на всей территории РФ до 31 декабря 2022 года, позволяет купить квартиру в новостройке или дом под 7% годовых на все срок действия кредита. Не имеет дополнительных ограничений по месту проживания и возрасту заемщика.

Особые условия:

  • С ипотекой на новостройки можно купить готовую недвижимость или на этапе строительства, которая не была в собственности у физлиц.
  • Субсидируется сумма до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
  • Необходимо страхование объекта, жизни и здоровья заемщика.
  • Первоначальный взнос от 15% обязателен.
  • Рефинансировать текущие займы под эту программу нельзя.

Для уплаты первоначального взноса разрешено использовать средства других субсидий – маткапитал, субсидию для многодетных.

Если на покупку жилья нужно больше, чем сумма льготной ипотеки, банк вправе увеличить размер кредита с применением своей базовой ставки.

Если вам нужно 20 млн, 12 млн будут по ставке до 7%, остальные 8 млн – по действующей в банке на момент выдачи ипотеки. Правило действует для всех программ господдержки.

Сделать расчет по программе «Ипотека в новостройке» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа для семей с детьми

Программа поддержки семей с детьми на всей территории России. Максимальная ставка – 6% годовых. Работает для семей в браке и одиноких родителей, позволяет купить квартиру или дом на первичном рынке, даже если у вас уже есть собственное жилье. Действует до 01 июля 2024 года.

Особые условия:

  • Участниками программы могут стать семьи, где в период 2018–2023г родился или родится ребенок, либо в любом периоде до конца 2023г родился ребенок-инвалид. Также получить ипотеку могут семьи, усыновившие ребенка, чья дата рождения попадает в рамки программы.
  • Субсидируется сумма — до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
  • Для жителей ДФО, где ребенок родился после 1 января 2019 года, либо есть ребенок с ОВЗ, родившийся до 31 декабря 2023 ставка – 5%.
  • Первоначальный взнос 15%.

Оформить семейную ипотеку можно до 31 декабря 2023 года. Если ребенку, рожденному в оговоренные программой сроки, установлена инвалидность после 31 декабря 2023 года, подать заявку на участие можно будет до 31 декабря 2027 года. Программа может быть продлена.

Сделать расчет по программе «Семейная ипотека» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа для дальневосточников

Позволяет купить недвижимость на первичном и вторичном рынке на территории Дальнего Востока всего под 2% годовых. На момент подачи заявки быть жителем ДФО необязательно, но недвижимость можно купить только там.

Особые условия:

  • Ипотеку могут взять семейные пары с детьми и без, а также родители-одиночки не старше 35 лет. Для владельцев дальневосточных гектаров, людей, переехавших на Дальний Восток в рамках программы трудоустройства, а также для медиков и врачей, отработавших не менее 5 лет в государственной или муниципальной организации на территории ДФО, возраст не ограничен.
  • Субсидируется не более 6 млн рублей из общей стоимости недвижимости. Срок кредита — не более 20 лет.
  • Ипотека предоставляется на покупку квартиру в городе от застройщика, приобретение земли под ИЖС с подрядом и без, жилье на вторичном рынке, включая частный дом и квартиры в селе, а также без ограничений на всей территории Чукотского АО, Магаданской области и в моногородах согласно перечню Правительства РФ.
  • Первоначальный взнос 15%.

Программа действует до конца 2024 года и может быть продлена. Ипотеку по специальной ставке для дальневосточника можно взять только один раз. Супруг обязательно выступает созаемщиком.

После оформления собственности на жилье по дальневосточной ипотеке вся семья должна быть зарегистрирована в нем по месту жительства до конца срока действия кредита.

На регистрацию отводится 270 дней, иначе будет применена базовая ставка.

Сделать расчет по программе «Ипотека для дальневосточников» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

Действует бессрочно и позволяет купить жилье в сельской местности на территории поселения, не входящего в городской округ, численностью до 30 тыс. человек. Москва, Московская и Ленинградская области в программе не участвуют. Дополнительных возрастных ограничений нет.

Особые условия:

  • Ипотеку можно взять на 25 лет максимально по ставке от 0,1% до 3% годовых на сумму 5 млн рублей для жителей ДФО, Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и до 3 млн рублей для прочих регионов. Сумма кредита может быть больше, но субсидируется только этот лимит.
  • Купить можно жилье на первичном и вторичном рынке, включая квартиру, участок, дом. В случае дома на вторичном рынке строению должно быть не более 5 лет, если оно покупается у физлица, и не более 3 лет при покупке у компании.
  • Первоначальный взнос от 10%, срок кредита – до 25 лет.
  • После регистрации права собственности необходимо прописаться в купленной квартире или доме не позднее, чем через полгода, плюс подтверждать прописку каждые 5 лет.

Сельскую ипотеку можно взять только один раз. Рефинансировать текущие обязательства под программу нельзя. Если вы берете участок под строительство, дом необходимо достроить в срок до 2 лет.

Сделать расчет по программе «Господдержка для сельских жителей и новых переселенцев в село» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Военная ипотека

Программа при поддержке Министерства Обороны, курируемая Росвоенипотекой. Позволяет получить субсидию на покупку недвижимости военнослужащим-участникам Накопительно-инвестиционной системы.

Особые условия:

  • Выдается на приобретение любой недвижимости в любом из регионов РФ.
  • Субсидия предоставляется бессрочно при выслуге не менее 20 лет (либо 10 лет с увольнением в запас по веским основаниям), является отзывной при нарушении условий участия в НИС.
  • Оформить ипотеку можно минимум через 3 года с начала военной службы и регистрации в НИС.
  • Общая сумма кредита не ограничена, военный может погашать ипотеку на общих основаниях за счет личных накоплений.
  • Ипотеку выдают только определенные банки.

Сделать расчет по программе «Военная ипотека» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Льготная ипотека для IT-специалистов

Инициированная в 2022 году программа господдержки работников IT-сферы в РФ. Предоставляется по ставке от 4,1% на срок до 30 лет. Выдается на покупку готового или строящегося жилья в многоэтажных жилых домах, покупку либо строительство дома или участка с подрядом.

Особые условия:

  • Применяется только для нового жилья или при покупке жилья по ДКП от застройщика.
  • Заемщик должен работать в компании, где трудятся минимум 7 человек, а сама компания — включена в реестр Минцифры и отвечает требованиям программы не менее одного налогового периода.
  • Доход заемщика должен составлять 150 тыс. рублей для городов-миллионников и 100 тыс. рублей для всех остальных.
  • Субсидируется стоимость жилья до 18 млн рублей для городов-миллионников и до 9 млн рублей для остальных.

Льготная ипотека для IT не может быть использована для рефинансирования ранее выданных кредитов, выдается однократно, подходит для удаленных сотрудников, сочетается с другими мерами господдержки, но прекращает действие при увольнении из IT-­сферы до конца срока действия договора. Программа предварительно действует до конца 2024 года.

Сделать расчет по программе «Льготная ипотека для IT-специалистов» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа поддержки многодетных семей

Единовременная субсидия в размере 450 тыс. рублей для многодетных семей. Не влияет на ставку по кредиту, но позволяет погасить его часть, включая первоначальный и регулярный платеж.

Особые условия:

  • Предоставляется семьям, где рождено или усыновлено более 3 детей.
  • Третий или последующий ребенок должен быть рожден или усыновлен после с 1 января 2019 года, но не позднее 31 декабря 2023 года.
  • Подать заявку на использование субсидии для многодетных в банк можно до 1 июля 2024 года.
  • Представляется только один раз и может использоваться только по договору ипотеки. Нецелевые и потребительские кредиты, потраченные на улучшение жилищных условий, погасить субсидией нельзя.
  • Если сумма остатка по ипотеке меньше 450 тыс. рублей, субсидия будет предоставлена в размере фактического долга. Средства не накапливаются и повторно не выдаются.

Сделать расчет по программе «Поддержка многодетных семей» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

  • Для получения ипотеки с господдержкой необходимо подготовить базовый пакет документов (удостоверение личности основного заемщика, данные о трудоустройстве и доходах), а также сведения, подтверждающие право на льготу по условиям программы.
  • При подаче заявки в МТС Банке полный список документов, необходимых для участия в программе с господдержкой, вам предоставит менеджер после получения заявки.
  • После получения одобрения банка необходимо подобрать недвижимость, согласовать ее с банком и оформить договор купли-продажи, под который будет выдана ипотека.

Могут ли отказать

Банк может вынести отказ по заявке на ипотеку с господдержкой, если:

  • Заемщик или недвижимость не соответствуют условиям программы
  • Заемщик или его созаемщик уже получал господдержку по выбранной программе
  • У заемщика недостаточный доход или уже высокая кредитная нагрузка
  • В заявке есть ошибки

Мы рекомендуем заранее уточнить условия программы и воспользоваться калькулятором ипотеки на сайте МТС Банка, чтобы правильно выбрать ипотеку и подать заявку на господдержку.

Получить актуальную информацию о действующих в МТС Банке программах господдержки, уточнить условия и подать заявку можно онлайн. Список программ может изменяться и дополняться, а условия выдачи ипотеки на покупки недвижимости при поддержке государства могут уточняться Банком в соответствии с Законом об ипотеке.

Выбрать ипотеку с господдержкой

Остались вопросы

Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка