Аренда

Как Нужно Разговаривать С Коллекторами В 2023 Году

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Если долго не платить кредит, можно столкнуться с коллекторами. По закону задача коллекторов — это конструктивный диалог с неплательщиком, но в реальности случаются угрозы, звонки на работу, давление на родственников. Как разговаривать с коллекторами и бороться с произволом, читайте в нашей статье.

На что имеют право коллекторы при звонке

Как часто имеют право звонить коллекторы и что делать должнику, если они пришли домой? Эти вопросы регулируются законом о коллекторской деятельности (статья 7 № 230-ФЗ):

  • Коллекторы не вправе публиковать информацию о должниках в интернете, в газетах или вывешивать в подъезде объявление.
  • Они не могут присылать уведомления и требования на работу или родственникам неплательщика — ни работодатель, ни родственники, ни даже супруги не обязаны платить за должника.
  • Как часто придется разговаривать с коллекторами по телефону и лично:
    Визиты Звонки
    День 1 1
    Неделя 1 2
    Месяц 4 8
  • Коллекторам запрещено звонить, писать и приходить в ночное время:
    • в рабочие дни: с 22:00 до 8:00 утра;
    • в выходные дни: с 20:00 до 9:00 утра.
  • Телефонные звонки не могут быть с зашифрованных номеров, от неизвестных абонентов или от лиц, которые не являются сотрудниками коллекторского агентства.
  • Коллекторы не могут предъявлять претензии:
    • банкротам;
    • недееспособным гражданам, больным в стационаре, инвалидам 1 группы;
    • несовершеннолетним.

Как разговаривать с коллекторами

Общение с коллекторами обычно начинается с телефонных разговоров. Если они пытаются с вами разговаривать, выбить долг, значит, обращение в суд для них невыгодно.

Поверьте сроки исковой давности и документы о продаже долга — уведомление и договор цессии. Позвоните в банк и уточните, когда и в какой сумме продан кредит.

Если банк подтвердит, что долг продан, пытайтесь договориться с коллекторами о скидке и погашении долга в рассрочку.

Ниже представлены несколько рекомендаций, как разговаривать с коллекторами, если они угрожают, говорят спокойно, законно требуют долг или «наезжают» без документов.

  1. Первым делом включите диктофон. Звонят с незнакомого номера? Просите перезвонить через 3 минуты и включите запись. Аудиозапись очень поможет в случае разбирательств в полиции и ФССП.
  2. Итак, звонят снова. Как надо разговаривать с коллекторами? Поинтересуйтесь, как называется их организация, потребуйте сотрудника представиться. Это их обязанность, продиктованная законом.

    Если вам отказывают, прощайтесь и отключайте звонок.

    Как избавиться от коллекторовСтатья по теме

  3. Следите за тем, что говорите. Вас будут пытаться спровоцировать на крик, но ваша задача — говорить спокойно. Помните, они тоже записывают разговоры, и неаккуратно сказанные слова осложнят жалобу.
  4. Вопросы вроде «Как вам не стыдно?», «Зачем вы подставляете людей?», игнорируйте или отвечайте, что к сожалению, денег нет.
  5. Не обещайте заплатить, если не можете: «Я потерял работу», «Зарплату не платят, самим есть нечего» и так далее. Но не рассказывайте о семье, о детях — вашу жизненную ситуацию не поймут, зато сделают вывод, что на вас можно надавить. И требования усилятся.

Также не мешает проверить коллекторов и законность их деятельности — все работающие в рамках закона организации должны быть включены в реестр ФССП.

Коллекторское агентство вправе взыскивать задолженность, когда оно стало правопреемником банка или МФО, заключив договор переуступки прав требования (цессии). Копии этих документов вам обязаны предоставить.

Коллекторы иногда злоупотребляют угрозами и психологическим давлением, но физически они причинять вред не имеют права. За причинение ущерба предусмотрена уголовная ответственность, а наличие долговых требований не дает никому права нарушать УК РФ.

Что еще делать и говорить, если звонят коллекторы? Фиксировать и анализировать все сказанное ими. Звонки раздаются 2-3 раза в день или после 10 вечера? Это повод отправить жалобу в ФССП и в НАПКА.

Пример телефонного диалога с коллектором:

  • Здравствуйте, меня зовут Константин А., я сотрудник коллекторского агентства «Выбьем долг».
  • Ваш долг составляет 100 тысяч рублей. Когда вы собираетесь оплатить задолженность?
  • Я ничего не знаю о задолженности перед вашим агентством. Мне не присылали документы о продаже кредита.
  • Мы выслали вам документы, проверьте почтовый ящик. Когда вы собираетесь платить?
  • Сначала я проверю документы. На данный момент у меня их нет перед глазами.
  • Назовите ваш адрес проживания.
  • Мой адрес проживания есть в документах банка.
  • Мы вас найдем в любом месте, так и знайте. Наши специалисты будут днем и ночью звонить вашим родственникам и на работу.
  • Нет, вы можете звонить мне не чаще 2 раз в неделю. Родственникам и на работу вы звонить не вправе. Нормы закона № 230-ФЗ запрещают вам применять такие меры. В противном случае я буду жаловаться судебным приставам и в прокуратуру.
  • Вы знаете, что вам грозит?
  • Ваша кредитная история испортится, вам будет закрыт выезд из страны, вы не сможете взять другие кредиты или ипотеку. Вас могут посадить.
  • Спасибо за информацию, со своей кредитной историей я разберусь самостоятельно. Я не согласен с размером долга и процентов. Подавайте в суд, будем разбираться с основаниями взыскания и сроками давности.

Как разговаривать, если коллекторы пришли к вам домой?

  • По закону сотрудники коллекторского агентства вправе посещать вас только 1 раз в неделю, не более того!
  • Если визиты случались хотя бы 2 раза в неделю — сообщите об этом в надзорные инстанции и правоохранительные органы.
  • Как вести себя с коллекторами при встрече? Помните следующие правила:
  1. Включите видео или попросите кого-то из близких вести видеонаблюдение за такой встречей.
  2. Общайтесь при свидетелях. Причем, чем больше свидетелей — тем лучше.
  3. Не впускайте коллекторов к себе домой.

    Вы имеете законное право говорить с ними на нейтральной территории. Без вашего разрешения попасть в ваше жилище они не могут.

  4. Как нужно общаться с коллекторами? Спокойно. Они будут играть на эмоциях, но ваша задача — пресекать такие попытки и не «вестись».
  5. Требуйте документы, которые дают им право вести с вами переговоры.

    Если его нет — говорите «до свидания».

  6. Если вы хотите вернуть кредит (хотя бы часть) — говорите честно о своих намерениях и возможностях: Могу отдать половину суммы, такого-то числа, не более того. Или так — или через суд.

Но платить нужно после подписания соглашения с коллекторским агентством, причем деньги переводить на счет агентства, указанный на сайте и в уведомлении о продаже долга. Коллектор не вправе брать у должника наличные, получать деньги на свою карту по номеру телефона. Документы покажите юристу, чтобы не ухудшить свое положение.

Если вы не брали кредит

Сообщите взыскателям, что не имеете отношения к кредиту, и платить за постороннего человека не намерены.

Коллекторы звонят по чужому долгуСтатья по теме

Вы не обязаны платить за родственников, детей, родителей или бывших супругов. Бывает, коллекторы звонят по долгу неизвестного человека — кто-то указал ваш телефон, когда брал микрозаем в интернете, или это просто техническая ошибка. Поясните ситуацию, предупредите, что хотите привлечь полицию — коллекторы предпочтут проверить все сами.

Если требования не прекратятся, запишите на диктофон разговор и обратитесь в полицию и в ФССП. Как только ваше заявление будет принято в обработку, больше вас никто не побеспокоит.

Образец жалобы, если коллекторы звонят по чужому кредиту — 13,3 КБ

Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют?

Способ «прижать» коллекторов и не контактировать с ними — это написать по официальному адресу коллекторского агентства отказ от общения. Отказ подается через 4 месяца после начала просрочки. Это ваше законное право, и после получения такого письма коллекторы не вправе звонить и приходить. Они могут только подать в суд и передать дело приставам.

Если коллекторы все равно достают звонками и сообщениями, пишите жалобу в ФССП. Если общаются агрессивно, намекают на физические разборки или разглашение сведений — добавьте жалобу в прокуратуру и обратитесь в полицию.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ

Жалоба на коллекторов в ФССП — 12,4 КБ

Жалоба в полицию, если коллектор угрожает — 23,5 КБ

Не платить кредит, если не денег — не преступление. А вот шантаж и угрозы — это криминальные деяния, с которыми должны разбираться силовые ведомства.

Как разговаривать с коллекторами при банкротстве

В соответствии с положениями 127-ФЗ, с момента вынесения арбитражным судом определения о признании должника банкротом, все его долговые обязательства замораживаются. Приставы приостанавливают производства, снимают аресты, а кредиторы не могут сами требовать долг — только через дело о банкротстве и финуправляющего. Это правило касается и коллекторских агентств.

Если вы проходите бесплатное банкротство, то с даты, когда на ЕФРСБ опубликовали сообщение о начале внесудебной процедуры банкротства, коллекторы не вправе требовать от вас деньги. Но нередко коллекторы требуют долг с банкрота, нарушая его законные права. С этим можно и нужно бороться.

Когда долговые обязательства замораживаются

Под заморозкой понимается запрет на взыскание долга с гражданина-банкрота. Этот запрет — отправная точка, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве. Но есть некоторые нюансы:

  1. При банкротстве через арбитражный суд запрет на истребование задолженностей вступает в силу после вынесения судом определения об обоснованности заявления. То есть когда процедура банкротства фактически начнется. На практике срок составляет 1–2 месяца с момента подачи заявления. Как только суд определяет: «Признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации имущества» — коллекторы больше не вправе вас беспокоить.
  2. При банкротстве по упрощенной схеме через МФЦ запрет на взыскание долгов начинает действовать с момента публикации многофункциональным центром сведений в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве гражданина. Запись публикуется максимум через 4 дня после подачи заявления (один день дается на проверку сведений о заявителе, и еще 3 дня — на публикацию сообщения).

Когда коллекторы вправе требовать уплаты долгов с банкрота

Если банкротство проходит через арбитражный суд, коллекторы не вправе требовать долг у банкрота.

Они подают в суд заявление на включение в реестр кредиторов и ждут, чем закончится процедура. После банкротства человек освобождается от уплаты долгов, в том числе перед коллекторами. При судебной процедуре не важно, участвовали ли коллекторы в деле, включились ли они в реестр — кредитные и коллекторские долги списываются под ноль.

При внесудебном банкротстве важно правильно указать коллекторов и размер долга перед ними в списке кредиторов. Закажите кредитную историю и перепишите информацию оттуда либо прямо требуйте у агентства справку об остатке долга.

По закону, если заявитель не указал отдельных кредиторов в списке при подаче на банкротство через МФЦ, тогда такие взыскатели вправе:

  • подать заявление в суд об отмене упрощенного списания долгов;
  • не подавать заявление: тогда суммы из заявления спишут, а долг перед коллекторами останется действительным, и они спокойно продолжат его взыскивать.

Перед подачей заявления на внесудебное банкротство должнику следует узнать, на каком основании действуют коллекторы. Но нередко неплательщики даже не знают, кто занимается взысканием с них задолженности.

Есть 4 способа узнать, какому коллекторскому агентству продали долг:

  1. Обратиться в банк, перед которым были долговые обязательства.
  2. Посмотреть информацию в личном кабинете на Федресурсе (авторизуйтесь по ЕСИА и откройте вкладку «Коллекторы»).
  3. Получить отчет о кредитной истории через Госуслуги. В отчете указываются все сведения о задолженностях, в том числе о передаче прав третьим лицам.
  4. Если коллекторы подали в суд, то название организации можно узнать из судебных актов или у пристава.

Когда коллекторы работают в рамках агентского договора, они просто представляют интересы банка-кредитора, и требовать от неплательщика погашения задолженности на свой счет не могут ни до банкротства, ни во время него, ни уж тем более после.

Если коллекторы звонят при банкротстве

Теперь рассказываем, что делать, если коллекторские агентства беспокоят вас во время процедуры признания несостоятельности:

  • Подать в коллекторское бюро уведомление о начале банкротства, написав в нем, что по закону они могут требовать долг в суде рамках банкротства. Или могут передать исполнительный лист в ФССП, если вы планируете банкротиться через МФЦ.
  • Рассказать о требованиях финансовому управляющему. Вы не вправе платить по долгам, если идет процедура. Финуправляющий подключится к защите должника от вымогателей.
  • Пожаловаться на коллекторское агентство. Есть немало ведомств, куда можно послать жалобу на коллекторов, но самым действенным способом является жалоба в ФССП (или в прокуратуру, если вам угрожают).

Что делать, если должнику звонят коллекторы после банкротства?

Как выкупить свой долг у коллекторовСтатья по теме

  1. Если обязательства перед ними списали в рамках банкротства, то их требования неправомерны. Подавайте жалобы в ФССП, полицию и прокуратуру.
  2. Если обязательства не были списаны — это возможно при ошибках во внесудебном банкротстве, то придется договариваться с коллекторами. Они предлагают гибкие условия погашения задолженностей: в рассрочку или с отсрочкой платежа, либо делают скидки при единовременном погашении задолженности.

Если вас беспокоят коллекторы, и вы не знаете, как правильно вести разговор — обратитесь к нашим юристам! При необходимости можно оформить доверенность на представительство, и в таком случае все переговоры с коллекторами будет вести ваш адвокат. Мы готовы взять заботу о ваших долгах на себя. Позвоните нам или задайте вопрос в онлайн-чате.

Как Нужно Разговаривать С Коллекторами В 2023 Году

Константин Милантьев

Основатель компании

Как Нужно Разговаривать С Коллекторами В 2023 Году

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Как Нужно Разговаривать С Коллекторами В 2023 Году

Александр Раменский

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Как Нужно Разговаривать С Коллекторами В 2023 Году

Дмитрий Семенов

Ведущий юрист компании

Как Нужно Разговаривать С Коллекторами В 2023 Году

Марк Харюзов

Ведущий юрист по банкротству

Как Нужно Разговаривать С Коллекторами В 2023 Году

Анжела Кувакина

Старший юрист по банкротству

Как Нужно Разговаривать С Коллекторами В 2023 Году

Илона Туманская

Старший юрист по банкротству физ.лиц

Алена Иванова

Старший юрист по банкротству физических лиц

https://www.youtube.com/watch?v=GabIxzMbIIY\u0026pp=ygVZ0JrQsNC6INCd0YPQttC90L4g0KDQsNC30LPQvtCy0LDRgNC40LLQsNGC0Ywg0KEg0JrQvtC70LvQtdC60YLQvtGA0LDQvNC4INCSIDIwMjMg0JPQvtC00YM%3D

Евгения Гальчинская

Ведущий юрист компании

Кира Романенкова

Ведущий юрист компании

Евгений Астахов

Старший юрист компании

Гаджиева Валентина

Ведущий юрист компании

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как отвечать коллекторам по чужому долгу

Номер телефона оказался в базе коллекторов, и теперь вас одолевают звонками днем и ночью. Ситуация не из простых. Один из вариантов — добавить звонившего в черный список, но это временное решение, поскольку он позвонит с другого телефона. А если не отвечать на звонки с неизвестных номеров, легко пропустить важный звонок.

Расскажу, почему коллекторы звонят, как себя с ними вести, какие действия противоречат закону и куда жаловаться при нарушении прав. В конце статьи узнаете лайфхак, который избавит от навязчивых звонков.

Почему звонят коллекторы?

Вы не брали кредит, не допускали просрочек, но коллекторы все равно звонят.  Давайте разбираться в причине их назойливости.

Родственник должника

Согласно Федеральному Закону №230, коллекторы не вправе требовать долг, если вы не выступали поручителем или созаемщиком по кредиту. Их цель — психологическое давление на должника через родственников.

Коллекторы рассчитывают, что после звонка коллекторского агентства вы позвоните с претензией родственнику, который занял деньги в банке. По мнению коллекторов, это мотивирует его вернуть долг.

Спойлер: нет, не мотивирует. 

Если в договоре кредитования заемщик указал ваш номер телефона в качестве контактного лица, но вы не давали на это согласия, звонки коллекторов считаются противозаконными.

Исключением являются супруги. Когда муж или жена является должником, коллекторы вправе звонить супругу. В таком случае действует закон об общем имуществе и совместных обязательствах. Однако коллекторская служба не вправе требовать супругу вернуть долг мужа без судебного постановления.

Наследник должника

Вы оказались наследником человека, у которого остался непогашенный кредит в банке или МФО. Несмотря на то что человека больше нет, его долг никуда не делся, а наоборот — оказался у коллекторов. Поэтому они звонят родственникам умершего после принятия наследства.

Как Нужно Разговаривать С Коллекторами В 2023 Году

После принятия наследства звонки от коллекторов с требованием погасить задолженность — правомерны на 100%, если их количество соответствует закону. Рекомендуем вернуть долг, чтобы избежать судебного разбирательства, поскольку это обернется дополнительными расходами.

Наследодатель отвечает по долгам, если их сумма не превышает рыночную стоимость унаследованного имущества. Простыми словами, вы получили в наследство машину, которую оценили в 700 тыс. руб., а долг по кредитам умершего родственника — 1 млн руб., погашать весь долг не придется, поскольку он превышает сумму полученного наследства. Достаточно вернуть 700 тыс. руб.

Срок исковой давности по кредитам составляет три года. По закону отчет начинается с момента нарушения договора, когда заемщик впервые просрочил выплату по кредиту.

Если срок исковой давности в момент принятия наследства истек, требование вернуть долг — неправомерно. После принятия наследства, когда срок давности не закончился, он начинается заново.

В течение трех лет кредитор вправе подать в суд, а коллекторам разрешается звонить.

Срок исковой давности — это период, когда кредитор вправе подать на должника в суд с целью возврата долга.

Как Нужно Разговаривать С Коллекторами В 2023 Году

Поручитель и созаемщик

Когда коллекторы звонят поручителю и созаемщику, нарушений ГК РФ нет. Ведь они собственноручно подписали договор, в котором обязались погасить задолженность вместо заемщика в случае возникновения просрочки.

Коллектор не нарушает закон, но только при наличии исполнительного листа. Попросите представить доказательство, что у его есть полномочия требовать долг. Возможно, это блеф с целью запугивания, поскольку после суда должниками  обычно занимается Федеральная служба судебных приставов. Она накладывает аресты на имущество и банковские счета. Для коллекторов работы уже нет.

Ошибка

Вы не имеете никакого отношения к должнику и его кредиту, но каждый день из-за ошибки звонят коллекторы. Или вы купили новую сим-карту, которая раньше принадлежала должнику. В любом случае вы не виноваты. Конечно, ничего возвращать не нужно. Просто игнорируйте требования и сообщите о том, что не знаете должника. В редких случаях коллекторские агентства удаляют телефон из базы.

Как общаться с коллекторами?

Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:

  • Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.
  • Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.
  • Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.
  • Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.
  • Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.

Вы не обязаны выслушивать собеседника и вступать с ним в дискуссии. Смело кладите трубку, если разговор вызывает раздражение.

С 1 января 2017 года в силу вступил ФЗ № 230, который регулирует деятельность коллекторских агентств. Это связано с тем, что коллекторы пользовались незаконными способами возврата задолженности — прибегали к угрозам, портили имущество, наносили телесные повреждения. Теперь за каждое нарушение предусмотрена административная и уголовная ответственность.

https://www.youtube.com/watch?v=GabIxzMbIIY\u0026pp=YAHIAQE%3D

Работу коллекторов контролирует Федеральная служба судебных приставов, поэтому для начала обратитесь в ФССП. Дополнительно подайте заявление в Центральный банк, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Когда коллектор угрожает здоровью или настойчиво требует вернуть долг, обращайтесь в полицию или прокуратуру!

Нарушение закона обходится коллекторам до 500 тыс. руб. (статья 14.57 КоАП РФ) и лишением свободы до пяти лет. Поскольку должники не знают о размере штрафных санкций, никто не жалуется.

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков.

Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами.

Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков.

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

Говорить родственникам о долге

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

  • он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
  • заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
  • он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д.

Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц.

Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

https://www.youtube.com/watch?v=bZ558ao98_s\u0026pp=ygVZ0JrQsNC6INCd0YPQttC90L4g0KDQsNC30LPQvtCy0LDRgNC40LLQsNGC0Ywg0KEg0JrQvtC70LvQtdC60YLQvtGA0LDQvNC4INCSIDIwMjMg0JPQvtC00YM%3D

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

  • проникать в жилище должника без его согласия;
  • накладывать арест на имущество и банковские счета;
  • конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления.

Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.

При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления.

Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни».

За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована. 

Требовать долг 10-летней давности

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора.

В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях.

Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться.

Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел.

Суд в этом случае отклонит иск кредитора. Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Как разговаривать с коллекторами, или почему стоит забыть о страхе?

С коллекторами надо разговаривать уверенно, без испуга в голосе, не допуская ни ответного хамства (если вам грубят взыскатели), ни заискиваний. Не стоит давать ложных обещаний заплатить долг, если денег нет и их не будет в ближайшем будущем.

Помните, что по закону все, что могут предложить вам коллекторы — это пути добровольного урегулирования долга. Ну или они имеют право предупредить, что если оплаты не будет, то они подадут на вас документы в суд на принудительное взыскание.

Слово «коллекторы» в России давно ассоциируется с ругательными выражениями, и это неудивительно — в СМИ периодически мелькают новости, какими «тяжелыми» методами пользуются «специалисты по выбиванию долгов». Могут прийти среди ночи или ежедневно психологически давить. Они даже могут крутиться возле ваших детей, намекая на возможное их похищение.

Если вам звонят такие «выбиватели долгов», которые хамят или угрожают, то не тяните время. Цивилизованнее их методы сами по себе точно не станут.

Немедленно пишите жалобу на такую компанию в полицию, прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и профессиональную ассоциацию коллекторов — НАПКА. Эти ведомства быстро объяснят, как следует общаться с должниками.

Почему МФО и даже банки работают с такими помощниками? По закону банки и МФО не имеют права работать с агрессивными или угрожающими людям коллекторами.

Что коллекторы могут сделать с должником? По закону — ничего, только объяснить ему последствия неуплаты долга. И сообщить, что бюро имеет право подать на гражданина в суд, после которого права и обязанности по взысканию задолженности получат судебные приставы, у которых есть полномочия наложить арест на счета должника и реализовать его имущество.

Так что избежать возврата денег не удастся. Ну и также коллекторы могут предложить гражданину разные способы и схемы возврата долга, и даже предоставить скидку на сумму просрочки.

Но и коллекторы обязаны соблюдать нормы вежливого общения. Так от них требует закон — 230 ФЗ, который не зря называется законом о защите прав должника.

Но кредиторы следят за своей репутацией, а всю неприятную работу отдают коллекторам. Но как бы развязно и хамски ни вели себя «специалисты», они вряд ли причинят вред здоровью или имуществу, потому что осознают ответственность за преступные действия. Итак, как бороться с коллекторами, и почему не стоит поддаваться страху?

Коллекторы звонят, вроде, вежливо, но при этом прессингуют вернуть

деньги. Что делать?

Коллекторский долг: откуда он берется?

Обычная ситуация — человек должен определенную сумму денег в банк, вернуть кредит нечем. Однако в определенный момент банк перестает требовать возврата долгов, через некоторое время вам начинают названивать коллекторы.

На каких основаниях возникли требования? Давайте разбираться. Как правило, банки перепродают свои долги коллекторским агентствам. Причем за самую минимальную сумму — нередко она составляет 10-20% от размера реального долга. Далее коллекторы пытаются взыскать эти деньги с должника. Но «выбивают» не 20%, а весь долг.

Как общаться с коллекторами? Вежливо и не стоит при этом забывать, что лучше писать разговор на диктофон. Сколько раз могут звонить коллекторы? Не чаще раза в сутки и не более двух раз за неделю, а в месяц — не более 8 раз.

Важно! Обычно в кредитных документах прописывается, что банк может в случае неуплаты перепродать ваш долг третьим лицам. Поэтому, если вы только собираетесь взять кредит, или просто регулярно гасите задолженность в банке — вы можете уточнить и изменить это условие в договоре.

Напишите заявление об отказе от условия о продаже долга коллекторам в свободной форме. Но отказ от продажи долга — это изменение условия договора по кредиту. Банк вправе по еще не выданному кредиту отказать.

Или же — смотрите выше — повысить ставку. Например, у банка нет своей службы взыскания (что редкость), и он все просроченные долги отдает в работу «на сторону». А тут клиент отказывается от передачи долга коллекторам.

Что делать банку? Или нанимать в свой штат специалистов по работе с просрочкой, или отказать строптивому клиенту. А если не отказать такому клиенту — то пусть он и платит из своих средств зарплату взыскателям в штате банка, раз не хочет общаться со сторонними коллекторами.

Как вести общение с коллекторами по закону: по телефону и если пришли домой?

Интересно, что долгие годы в РФ деятельность коллекторов носила неофициальный характер. С 2017 года действует Закон о коллекторах, их работу вывели из тени. Итак, в каком порядке могут звонить коллекторы? Что они могут сделать в рамках законодательства в 2023 году?

Коллекторы имеют право:

  1. Выходить на контакт с должником, пытаться выяснить его планы на возврат долга, интересоваться платежеспособностью этого гражданина, выявить причину и суть его денежных проблем.
  2. Предоставить данные о сумме просрочки, способах ее оплаты, реквизитах для перечисления денег. Для реализации этих своих задач коллекторы звонят должнику и высылают сообщения в виде смс, писем на электронную и традиционную почту.
  3. Наносить визиты должнику по месту его жительства и по месту работы. Важно помнить, что на работе коллектор может интересоваться должностью и заработной платой должника, не распространяя при этом сведений о его долге.
  4. Вести беседу с должником корректно, строго по предмету диалога — о долге. Корректор не должен применять меры шокового взыскания, например, говорить вам, что за долги будет описана и продана единственная квартира.
  5. Проводить беседу строго в рамках закона: назвать компанию, в которой сотрудник трудится, свои личные ФИО и, если должник поинтересуется данными компании, то и назвать номер агентства в реестре ФССП. Также коллектор должен предъявить свое удостоверение штатного сотрудника компании — взыскателя.
  6. Рассказать о возможных выходах из тупика — о дисконте на определенную сумму, о рассрочке по погашению задолженности. Если человек ссылается на нехватку средств, то коллектор может обсудить с ним списание штрафов, процентов и пеней.

    Должник в целях защиты своих интересов всегда должен помнить, что коллекторы приобретают долги у банков и МФО приблизительно за 5-10%, и цена во многом зависит от срока просрочки. Чем долг старше, тем он дешевле будет продан. Поэтому КА могут позволить себе списать очень большую сумму задолженности, не потеряв при этом денег, и даже получить доход.

  7. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть такие же права, как у банков и МФО по отношению к нерадивому заемщику: право обратиться за судебным приказом, подать иск мировому судье или в общегражданский суд по месту регистрации должника. Они также могут добиться начала возбуждения исполнительное производство по принудительному взысканию.

Нужна помощь при составлении жалобы на коллекторов? Закажите

звонок юриста

Коллекторы не имеют права:

  • применять к должникам силу, принудить остановиться, толкнуть в грудь, схватить за плечо. Они вообще не имеют права дотрагиваться до человека, сколько бы денег и кому бы он не был должен;
  • применять методы психологического давления, такое как запугивание, искажение информации в выгодном для коллектора ключе, передергивать факты;
  • общаться на «повышенных тонах», кричать, давить, угрожать;
  • портить имущество должника, например, написать на стене рядом с дверью квартиры человека «здесь живет должник»;
  • пытаться завладеть имуществом должника, например «арестовать машину»;
  • применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека. Например, доводить до гипертонического криза.

Ни одна коллекторская служба не имеет права чинить в отношении должника беспредел. Да, коллекторы выбивают долги по кредитам иногда не самыми простыми способами, уговаривать должника одуматься они точно не будут. Но коллекторы должны соблюдать устав профессиональной этики и принципы делового общения.

Например, по займу до зарплаты у клиентки был долг 12 000, и набежало процентов почти вдвое больше, вернуть такую сумму сразу не было возможности. Коллекторы приходили домой, поджидали на улице, всячески ее третировали.

Одна жалоба в НАПКА и звонок начальству коллекторского агентства решили вопрос — удалось договориться об отсрочке на три месяца, а затем при погашении в размере 10 тысяч — о полном прекращении взаимных претензий.

Как вести разговор, если пришли домой?

Так как посещение коллекторов должника на дому — дело нередкое, то этот вопрос является одним из самых актуальных среди должников. Итак, как надо разговаривать с коллекторами?

  1. Потребуйте представиться и сообщить информацию о фирме, на которую работают, и документы, на основании которых действуют (доверенность или договор цессии/уступки права от банка/мфо). Они обязаны это сделать.
  2. Снимайте видео, ведите диктофонную запись. Весь ваш разговор желательно зафиксировать. Особенно это актуально, когда коллекторы во время разговора угрожают, намекают, шантажируют.
  3. Пресекайте любое хамство в свой адрес. Помните, уверенный тон в разговоре с коллекторами помогает вернуть разговор в рамки закона. Если вы дадите слабину — они это сразу почувствуют и усилят давление.
  4. Как вести себя с коллекторами? Не давайте обещаний и не соглашайтесь на погашение долга, если у вас нет для этого реальных возможностей. Они будут думать, что у вас есть деньги, и постараются их выманить.
  5. Если коллекторы попытались или испортили имущество (обычно страдают входные двери, дверной звонок, стены в подъезде), зафиксируйте все повреждения, вызовите полицию, напишите заявление. Не нужно воспринимать нарушение ваших прав как должное. Это поможет хоть немного охладить неправедное рвение коллекторов.

Также эти советы работают, если вас интересует, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Правила те же: любое хамство пресекайте, фиксируйте каждый звонок и разговор.

Запомните, любые угрозы со стороны коллекторов в ваш адрес — это противозаконное действие, за которое предусмотрена ответственность.

Не нужно терпеть, прятаться или бороться в одиночку, закон на вашей стороне — насилие и угроза его применения уголовно наказуема.

Наличия доказательств (аудио и видеозаписи, показания соседей) сделает вашу жалобу более убедительной, полиция просто отреагирует быстрее.

Вы можете составить жалобу в правоохранительные органы и инициировать суд с коллекторами. И есть все шансы его выиграть.

Любой должник может пожаловаться на произвол коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП и профессиональное СРО коллекторов — НАПКА.

Если долги неподъемные — рассмотрите вариант банкротства физических лиц. На данный момент это единственная в России законная процедура, позволяющая списать долги перед коллекторами, банками, МФО и частными лицами.

Коллекторы позвонили по чужому долгу и пообещали заблокировать входящие

звонки мне на телефон, это законно?

Как нужно действовать при коллекторских атаках, если вы не должник?

Довольно часто бывает так, что коллекторы атакуют не только самих должников, но и их родственников и близких друзей. Требуют возврата денег по чужим долгам.

Что делать, если коллекторы звонят не тому человеку, чей долг у них в работе?

  1. Узнать, на чем основаны требования. Возможно, это ошибка, номер телефона с ФИО оказались в базе случайно?
  2. Объяснить, что требования незаконны, вы не являетесь заемщиком, и потребовать прекратить звонки.
  3. Старайтесь записывать все разговоры и требования вернуть долг. Такие действия в любом случае являются противозаконными, и могут быть расценены как: вымогательство, шантаж и угрозы. С записями можно обратиться в полицию, прокуратуру и суд.
  4. Даже если вы родственник или друг — не обещайте ничего коллекторам. Если вы хотите заплатить за близкого человека — делайте это в офисе с подписанием соглашения о погашении долга.
  5. Как правило, такие звонки физлица получают, если они купили номер телефона, ранее принадлежащий должнику.

Старайтесь в беседах с коллекторами не переходить на эмоции

Даже если они вас к этому подталкивают. Помните о своих правах. Вы вправе отказаться от общения и свести все к почтовой переписке. Но не забывайте и про обязанности — проблему с долгами все равно надо будет решить.

Коллекторы и коронавирус: спас ли должников карантин?

25 марта 2020 Глава государства Владимир Путин обратился к гражданам с экстренным посланием о мерах, введенных в связи с эпидемией коронавируса в РФ и неизбежным кризисом в экономике.

Особо отметил необходимость введения кредитных каникул по кредитам.

Банки весной 2020 года приостановили взыскание, если гражданин пострадал от COVID-19, или его доход резко снизился, по заявлению клиентов дали им передышку от уплаты долга на пол года.

О коллекторах и приставах в послании президент не сказал, но логично, что в тяжелой финансовой ситуации граждане не могли аккуратно платить по долгам.

В НАПКА отметили, что люди хуже стали платить коллекторам:

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен» — так охарактеризовал ситуацию с неплатежами президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

В СРО коллекторов действительно в 2020 году зафиксировали рост неплатежей и заявок на реструктуризация/отсрочку в связи с отпуском за свой счет, отсутствием клиентов и самоизоляцией.

И хотя срок карантина уже закончился, но вы вполне можете:

  • не открывать дверь, отказаться от личных встреч с сотрудниками, как могли это сделать и раньше;
  • написать онлайн-заявку (или позвонить) с требованием об отсрочке, поскольку нет возможности внести деньги через кассу банка/банкомат/терминал;
  • запросить реструктуризацию, если доходы снизились.

Кредитные каникулы, аналогичные тем, которые вводились правительством весной 2020 года из-за коронавируса, можно получить и в 2022 году. После начала спецоперации российской армии на территории Украины отсрочку на пол года по кредитам в банках и займам в МФО можно просить вплоть до 30 сентября. Увы, этот период уже истек.

Если возникли проблемы с коллекторами, или вас интересует, что делать, когда звонят коллекторы — обращайтесь к нашим специалистам! Мы подробно проконсультируем, как вести себя в той или иной ситуации, а также поможем признать банкротство. Процедура законно освободит вас от долгов, а главное — от притязаний коллекторов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты