Аренда

Ипотека На Квартиру Можно Ли Взять В Одном Городе А Купить В Другом Основная Информация В 2023 Году

Рассказываем, как получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на что его можно потратить

Ипотека На Квартиру Можно Ли Взять В Одном Городе А Купить В Другом Основная Информация В 2023 Году

Andrei Stepanov/shutterstock.com

В России в 2019 году была запущена программа «Дальневосточная ипотека», которая подразумевает выдачу кредитов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО).

Программа направлена на улучшение жилищных условий в регионе и развитие местного строительного рынка. Изначально «Дальневосточная ипотека» действовала до 2025 года, но ее продлили до 2030 года.

В 2023–2025 годах на реализацию этой программы предусмотрено порядка 70 млрд руб.

Рассказываем, как получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на что его можно потратить.

Условия программы

Программа «Дальневосточная ипотека» позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке 2% годовых на покупку или строительство жилого помещения на Дальнем Востоке. Оператором программы выступает институт жилищного развития «Дом.РФ», который компенсирует банкам недополученную прибыль.

  • Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
  • Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).
  • Максимальная сумма займа — 6 млн руб.
  • Оформить дальневосточную ипотеку можно сроком до 242 месяцев, или более 20 лет (изначально было 240 месяцев).
  • Первоначальный взнос — от 15%, можно использовать средства маткапитала.
  • Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2030 года.
  • При оформлении кредита в залог можно оставить недвижимость в любом регионе страны.
  • Программа не предусматривает предоставление кредитов на погашение действующей ипотеки (рефинансирование), даже если жилье было куплено на Дальнем Востоке, а сам заемщик подходит под требования программы.
  • Воспользоваться этой программой можно только один раз в жизни. Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку.

Кто может оформить дальневосточную ипотеку

Получить дальневосточную ипотеку могут не все — к заемщикам установлен ряд требований. Так, льготный кредит могут взять:

  • молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
  • одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет;
  • участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года);
  • работники медицинских и образовательных учреждений, которые проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет;
  • граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.

К последним четырем категориям не применяются требования относительно возраста и семейного положения.

«Требований об обязательном проживании на территории Дальневосточного федерального округа нет. Но если жилье по программе покупает гражданин, зарегистрированный на территории другого федерального округа, то после оформления права собственности он должен зарегистрироваться в приобретенном жилье», — пояснил заместитель гендиректора «Дом.РФ» Алексей Ниденс.

Заемщик обязан предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение девяти месяцев с даты регистрации права собственности и затем должен быть зарегистрированным в нем не менее пяти лет, иначе в льготной поддержке ему будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.

Что можно купить по дальневосточной ипотеке

Получить дальневосточную ипотеку можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке в сельской местности, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Льготный кредит можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

С сентября 2020 года у жителей Магаданской области и Чукотки появилась возможность оформить кредит по ставке 2% годовых, покупая жилье на вторичном рынке. Осенью 2021 года дальневосточную ипотеку расширили на вторичное жилье в моногородах Дальневосточного федерального округа. Таких здесь 34 с населением более 630 тыс. человек.

«Как правило, это населенные пункты, построенные при градообразующем предприятии: Новошахтинск в Приморье, Краснокаменск в Забайкалье, Чегдомын в Хабаровском крае. Молодых семей в таких моногородах насчитывается порядка 26 тыс.

, многие из них заинтересованы в использовании дальневосточной ипотеки для улучшения жилищных условий», — пояснял министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Алексей Чекунков.

Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР имеют право приобрести жилье на вторичном рынке на всей территории Дальнего Востока.

Ипотека На Квартиру Можно Ли Взять В Одном Городе А Купить В Другом Основная Информация В 2023 Году

Пример целей использования дальневосточной ипотеки в ВТБ ( ВТБ)

Какие банки выдают дальневосточную ипотеку

По данным «Дом.РФ», сегодня в реализации программы «Дальневосточная ипотека» участвует 18 крупных российских банков:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ;
  3. «Азиатско-Тихоокеанский»;
  4. «Дом.РФ»;
  5. Россельхозбанк;
  6. Промсвязьбанк;
  7. Росбанк;
  8. Дальневосточный банк;
  9. ФК «Открытие»;
  10. КБ «Восточный»;
  11. Совкомбанк;
  12. Алмазэргиэнбанк;
  13. КБ «Долинск»;
  14. Банк ГПБ;
  15. СКБ Приморья «Примсоцбанк»;
  16. ВБРР (АО);
  17. Новикомбанк;
  18. Банк СГБ.

Банки вправе предъявлять собственные требования к заемщикам — к возрасту, стажу, доходу и т. д. Само оформление дальневосточной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита. Ее получатели могут оформить налоговые вычеты: на основную сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.) и за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.).

Ипотека На Квартиру Можно Ли Взять В Одном Городе А Купить В Другом Основная Информация В 2023 Году

Получить льготный кредит в сельской местности можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в жилом доме блокированной застройки — таунхаусе) ( Юрий Смитюк/ТАСС )

Условия в Сбербанке

В Сбербанке оформить дальневосточную ипотеку в 2023 году можно по ставке от 1,5% годовых. Такую ставку банк предлагает на строительство дома.

В остальных случаях (новостройка, вторичка, покупка готового дома) минимальная ставка начинается от 1,7%.

Есть надбавки по ставкам: плюс 0,3% — при отказе от использования Сервиса электронной регистрации и плюс 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

В остальном условия стандартные: первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 млн руб., срок кредита — от 12 до 242 месяца. Что касается требований к заемщику, то, помимо выполнения основных условий программы, он должен иметь стаж работы от трех месяцев.

Для участников программы «Дальневосточный гектар» установлен возраст — от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита). Для работников медицинских и образовательных организаций — от 18 лет, для семей — от 18 до 36 лет (возраст ребенка в случае неполной семьи — до 19 лет) и от 21 года, если цель кредита — строительство жилого дома.

Созаемщиками по кредиту может выступать супруг/супруга заемщика.

ВТБ

Минимальная ставка по дальневосточной ипотеке в ВТБ начинается от 1,7%. При отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов ставка повышается на 0,3 п.п. Максимально возможная сумма кредита — 6 млн руб. при минимальном первоначальном взносе 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 20 лет.

Дополнительных требований к заемщикам нет, необходимо подходить под основные условия программы. Страхование объекта — обязательно, страхование жизни и трудоспособности — по желанию.

«Дом.РФ»

В банке «Дом.РФ» процентная ставка по дальневосточной ипотеке начинается от 1% годовых на весь срок кредита. Такая ставка доступна зарплатным клиентам банка, которые внесли 15% от стоимости, а сам объект находится на проектном финансировании.

Если эти условия не соблюдаются, но есть подтверждение занятости и дохода выпиской из Пенсионного фонда, то минимальная ставка начинается от 1,4%. При неподтвержденной занятости и доходе надбавка к ставке составит 0,5 п.п., первоначальный взнос — от 20%.

Минимальная сумма, которую можно получить, — 500 тыс. руб., максимальная — 6 млн руб. Первоначальный взнос — от 15% при покупке квартиры, от 20% — при покупке дома с участком. Срок кредитования — от трех до 20 лет.

Требования к заемщикам стандартные (молодые семьи или одинокий родитель в возрасте до 36 лет с ребенком до 19 лет). Для остальных заемщиков (получатели дальневосточного гектара, трудовые мигранты) возраст на дату погашения кредита не должен превышать 70 лет.

Для заемщика обязателен стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте работы (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать), для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев. Созаемщиками по кредиту могут быть до четырех человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Дальневосточная ипотека дала толчок развитию жилищного строительства на Дальнем Востоке. Например, в регион пришел крупный российский застройщик — ГК «ПИК». По словам замглавы «Дом.РФ», темпы запуска новых проектов в некоторых регионах округа превышают общероссийские.

«Так, в Приморском крае по итогам 2020 года объем новых проектов составил 61% от объема строительства на начало 2020 года — максимальное значение среди крупнейших регионов по объемам строительства жилья», — сказал он.

В 2021 году в ДФО каждая вторая квартира на первичном рынке куплена по программе «Дальневосточная ипотека».

Программа имеет и обратную сторону — серьезное повышение стоимости жилья. На эту проблему указывал президент России Владимир Путин на мартовском совещании с членами правительства.

По его словам, рост цен на новостройки (до 18%) на Дальнем Востоке обесценивает льготную ипотеку, а в регионе сохраняется серьезный дефицит первичного жилья.

Президент призвал развивать комплексную застройку на Дальнем Востоке, чтобы увеличить предложение на рынке жилья.

Губернатор Хабаровского края Михаил Дегтярев называл дальневосточную ипотеку бесполезной при отсутствии нового строящегося жилья. По его словам, после начала действия программы цены поднялись на 40% из-за высокого спроса и недостаточного предложения. К 2024 году в регионе планируют строить 1 млн кв. м жилья ежегодно.

Читайте также:  Как Подтвердить Родство В 2023 Году

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Ипотека на квартиру в другом городе — условия оформления для иногородних

Мы привыкли к тому, что жилье в ипотеку приобретается по месту проживания и работы. А сами этапы оформления, начиная от оценки недвижимости и заканчивая заключением кредитного договора, проходят довольно быстро по устоявшемуся алгоритму.

Однако нередко у граждан возникает необходимость получения ипотечного кредита в другом регионе. Переезд, например из Тамбова в Москву, приобретение жилплощади для детей-студентов, инвестирование — причины могут быть разные.

В статье постараемся разобраться, как взять ипотеку в другом городе без многократных междугородних поездок, как выбрать банк и с какими причинами отказа нередко сталкиваются иногородние заемщики.

Итак, можно ли купить квартиру в ипотеку в одном городе, проживая при этом в другом? Да, законодательных ограничений для этого не предусмотрено.

Многие банки и застройщики работают по такой схеме, помогая тем самым жителям из разных уголков страны решить жилищные вопросы. В особенности данный подход ценится в Москве. Столица считается лидером по вводу жилья, в том числе на новых территориях.

Благодаря широкому диапазону цен на недвижимость приобрести жилплощадь могут люди с разным достатком.

Покупка квартиры в ипотеку с учетом стабильного роста стоимости квадратных метров — выгодная инвестиция как для жителей Москвы и Московской области, так и для иногородних граждан, планирующих переехать в другой город. Приобретение недвижимости в новом регионе может быть связано и с необходимостью обеспечения ребенка-студента собственным жильем, смены работы или климата, а также желанием заработать на сдаче жилплощади в аренду.

Вне зависимости от целей покупки квартиры в другом городе, оформление ипотеки будет иметь свои нюансы. Особенности получения ипотечного кредита во многом зависят от того, где живет клиент банка и где планирует приобрести объект. Наиболее распространенными вариантами являются ситуации, когда:

  • заемщик подает заявку на кредит по месту прописки, например в Казани, а кредитные средства получает в другом городе, где расположено приобретаемое жилье — в Москве;
  • кредитополучатель прописан в одном населенном пункте, заполняет заявление во втором, а подписывает ипотечный договор — в третьем, где покупается жилплощадь.
  • заемщик зарегистрирован в одном регионе, но подает заявку и получает заем в другом.

Обязательным условием оформления ипотеки в другом городе является присутствие отделений банковской организации там, где планируется покупка объекта.

В первом и во втором случаях, приведенных выше, существует риск отказа в одобрении заявки, поскольку банки неохотно выдают займы, предполагающие в перспективе перевод ипотечных средств в другой филиал.

Обусловлено это многочисленными согласованиями и необходимостью пересылки документации. При подаче заявки на ипотеку в отделении в том регионе, где планируется покупка квартиры, подобные сложности отсутствуют.

Чтобы получить заем в банке в другом городе, не тратя время на многочисленные поездки, многие заемщики пользуются помощью риелторов и кредитных брокеров. Специалисты готовы помочь подобрать подходящее жилье с учетом пожеланий, выполнить оценку, проверить чистоту объекта, провести сделку с передачей задатка и т. д.

Перечень требований банка к заемщику, планирующему купить квартиру в ипотеку в другом регионе, стандартный. При одобрении заявки кредитор обращает внимание на:

  • наличие прописки (временной регистрации на территории РФ);
  • возраст — в качестве клиентов рассматриваются граждане от 21 года до 65 лет (на период погашения кредита);
  • постоянное трудоустройство (не менее 6 месяцев) на момент подачи заявления (это касается и ситуаций, когда планируется переезд в другой регион параллельно со сменой работы);
  • документально подтвержденный доход (расходы на обеспечение кредита не могут превышать сумму в 40–50% от общего заработка);
  • наличие первоначального взноса и недвижимости в собственности;
  • хорошую кредитную историю (без отметок о просрочках и штрафов по прошлым кредитам).

Как мы видим, требования к заемщикам практически не отличаются от обычных условий банковских организаций. Список документов, которые следует предоставить для оформления ипотеки на жилье в другом городе, также идентичен.

В качестве примера возьмем конкретную ситуацию: заемщик живет в Астрахани и планирует купить квартиру в Москве для инвестирования.

Чтобы не тратить время и средства на дальние поездки и проживание в столице, ему потребуется подобрать банк, в котором есть возможность оформить ипотеку и совершить сделку дистанционно.

При наличии такой услуги кредитополучателю потребуется подготовить документы и отправить их на сайте кредитора. Не менее важным критерием выбора банковской организации является присутствие ее филиалов как в Москве, так и в Астрахани.

С поиском и оценкой недвижимости дело обстоит сложнее.

Если квартиру в новостройке от аккредитованного застройщика можно выбрать в дистанционном формате, проанализировав информацию о площади, планировке, стоимости, сроке сдачи и других параметрах, то приобрести объект вторичного рынка без личного присутствия не удастся. В этом случае оптимальным решением станет привлечение доверенного лица, которое возьмет осмотр жилплощади на себя.

Если планируется покупка квартиры в другом городе, специалисты рекомендуют в первую очередь получить одобрение ипотеки по месту проживания, в населенном пункте, где имеется прописка. Следующим этапом станет поиск объекта, на который отводится до 90 дней, сбор документов и оформление договора в филиале банка в выбранном регионе.

Ипотека — долгосрочный кредит, требующий ответственной подготовки и планирования. В среднем срок погашения долга составляет 10–15 лет. Кредитор хочет быть уверенным, что клиент выполнит взятые обязательства, поэтому проводит тщательную оценку перед выдачей займа. Наиболее распространенными причинами отказа в оформлении ипотеки на квартиру в Москве или другом городе являются:

  • невозможность оценить платежеспособность заемщика;
  • низкий уровень доходов для региона, в котором планируется покупка недвижимости;
  • отсутствие филиала банка в выбранном городе;
  • испорченная кредитная история;
  • высокая финансовая нагрузка;
  • отсутствие официального трудоустройства.

Следует учитывать, что банк проверяет клиента на соответствие требованиям, действующим в конкретном регионе. Так, например, требуемая величина заработной платы для небольших городов в среднем составляет 20 тысяч рублей, в Москве и Московской области — 30–50 тысяч рублей.

Порядок оформления ипотеки на жилье в другом городе практически не отличается от стандартного за небольшим исключением.

В первую очередь следует обратиться в финансовую организацию, филиалы которой есть регионе, где планируется покупка квартиры. Подать заявку на ипотеку можно на сайте банка или непосредственно в отделении (по месту прописки или в другом городе). При положительном решении кредитора приступить к поиску недвижимости и сбору документов. Для оценки объекта, подготовки документации и проведения предварительной сделки можно привлечь доверенное лицо. Подписать ипотечный договор с кредитной организацией в регионе, где приобретается жилплощадь. Внести первоначальный взнос, оформить страховку и закладную и зарегистрировать право собственности в Росреестре. Дождаться перевода денег на счет продавца.

Важно помнить, что на протяжении действия кредитного договора недвижимость находится в залоге у банка. А это значит, что заемщик не может совершать связанные с ней юридические сделки, в том числе продавать или дарить.

В заключении стоит отметить, что ипотека на квартиру в другом регионе, например Москве или Московской области, — хороший способ инвестирования.

А ее получение на сегодняшний день, благодаря наличию технических возможностей дистанционного оформления, не представляет собой сложностей.

Узнайте больше о том, как взять ипотечный кредит иногородним, у менеджеров Росбанк Дом на сайте или в отделении в вашем регионе.

Узнайте свою ставку по ипотеке Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию? Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

  • * Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
  • Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК
  • Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):
Читайте также:  Реквизиты Госпошлины В Краевой Суд В 2023 Году

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

???? Можно ли взять ипотеку в другом городе? Что делать с ипотечным кредитом при переезде? – Полезные статьи об ипотеке Альфа-Банка

Бывает, что хочется приобрести жильё в другом городе — например, ближе к морю, подальше от городской суеты или, наоборот, в оживлённом мегаполисе. Но можно ли брать ипотеку в другом городе, как быстрее и дешевле это сделать? Эксперты подскажут выгодные способы переезда, разъяснят, как обойти препятствия.

https://www.youtube.com/watch?v=O0AB5kPM2Hk\u0026pp=ygWxAdCY0L_QvtGC0LXQutCwINCd0LAg0JrQstCw0YDRgtC40YDRgyDQnNC-0LbQvdC-INCb0Lgg0JLQt9GP0YLRjCDQkiDQntC00L3QvtC8INCT0L7RgNC-0LTQtSDQkCDQmtGD0L_QuNGC0Ywg0JIg0JTRgNGD0LPQvtC8INCe0YHQvdC-0LLQvdCw0Y8g0JjQvdGE0L7RgNC80LDRhtC40Y8g0JIgMjAyMyDQk9C-0LTRgw%3D%3D

Если вы планируете взять ипотечный кредит, чтобы купить недвижимость в другом населённом пункте, есть три варианта:

  1. Подать заявку на заём там, где зарегистрированы, а получить его в банке, который находится по месту нахождения нового жилья. Важно, чтобы филиалы кредитного учреждения были в обоих населённых пунктах. Так проще добиться одобрения на заём, потому что передача документов будет происходить в рамках одной системы.

  2. Быть прописанным в одном населённом пункте, обратиться в банк в другом, а покупать жильё — в третьем. В таком случае лучше подавать заявку там, где находится место работы.

  3. Взять ипотечный кредит там, где планируется новая квартира, при этом имея регистрацию и проживая в другом регионе. В этом случае вас ждут дополнительные расходы. Ведь оформление в банке, поиск подходящей недвижимости займут время, и нужно будет либо искать временное жильё на новом месте, либо постоянно переезжать из одного пункта в другой.

Во всех случаях клиент должен подтвердить финансовую состоятельность и иметь деньги на стартовый взнос. И всё же могут возникнуть сложности: например, придётся дольше ожидать одобрения банка. Или возникнет путаница с документами, которые отправляют из одного филиала в другой.

Не нужно забывать и о расходах на поездки, ведь в процессе необходимо оценивать предстоящую покупку, подписывать и регистрировать бумаги. Если клиент не может или не хочет ехать, он составляет у нотариуса доверенность на родственника или другого человека.

Но подписывать кредитный договор заёмщик должен сам.

У Альфа-Банка есть отделения по всей стране и хорошо налажено внутреннее взаимодействие. Заявки на ипотечные кредиты подают онлайн, документы сканируют и отправляют через локальную сеть. Поэтому для нас имеет значение не прописка клиента, а его платёжеспособность и соответствие другим условиям.

Оформить жилищный кредит не по месту прописки без проблем смогут:

  • •граждане России в возрасте от 21 года на момент подачи заявки до 70 лет к дате полной выплаты займа;
  • •имеющие постоянную работу в течение последнего года до подачи заявки и трудящиеся не менее 3 месяцев на одном месте;
  • •имеющие легальный доход, настолько высокий, чтобы выплаты по кредиту составляли не больше 40% от ежемесячной суммы;
  • •имеющие хорошую кредитную историю, то есть те, кто прежде брал займы, пользовался кредитными картами и исправно платил по долгам.

Если клиенту нужен жилищный заём не по месту прописки, необходимо:

  • •иметь средства на первоначальный взнос. Его размер зависит от выбранной ипотечной программы, типа недвижимости. В Альфа-Банке стартовая выплата составляет 15% стоимости выбранного объекта;
  • •рассчитать, какая сумма потребуется на покупку. У нас вы можете оформить заём до 50−70 млн рублей. Это зависит от ваших финансовых возможностей и выбранной ипотечной программы;
  • •выбрать ставку* по кредиту. Альфа⁠-⁠Банк участвует в льготных программах от 4,7%, 5,7%, 6,7%, а также выдаёт коммерческие займы от 8,7%, 9,89%, 10,99%, 11,9%. Процент зависит и от типа жилья (дом, квартира, новое, вторичное);
  • •быть готовым выплатить кредит и проценты по нему в срок. У нас клиенты выбирают период от 3 до 30 лет, перечисляют взносы по разработанному заранее, удобному для них графику;
  • •быть готовым к дополнительным расходам. За оформление некоторых документов необходимо оплатить госпошлину. Ещё нужна страховка, средства на поездки или услуги нотариуса, который оформит доверенность на представителя интересов заёмщика.

Подобная необходимость возникает, например, у жителей северных районов, которые зарабатывают деньги там, прописаны в другом месте, но потом планируют переезд на юг.

Или у родителей, мечтающих переселить ребёнка после 18 лет из посёлка в областной центр.

Часто люди, работающие в Москве или Санкт-Петербурге, хотят купить недвижимость в родном регионе, но более крупном населённом пункте, чем место их постоянной регистрации.

https://www.youtube.com/watch?v=O0AB5kPM2Hk\u0026pp=YAHIAQE%3D

Все категории потенциальных клиентов имеют шанс претворить свои планы в жизнь. Следует обращаться в банк с широкой сетью филиалов — например, Альфа⁠-⁠Банк. Здесь есть нюансы:

  • •Заявку можно подать в отделении, которое расположено по месту прописки клиента. Когда её одобрят, необходимо представить документы на выбранную жилплощадь. Это можно сделать там, где оформляли заём, или в регионе, где находится недвижимость.
  • •Рассмотрение заявки может затянуться. Банк обязан тщательно проверить информацию, которую предоставляет будущий заёмщик. То, что человек живёт и работает в другой местности, расценивается как фактор риска.
  • •Регистрировать ипотечный договор полагается в регионе, в котором покупают недвижимость. Это делают самостоятельно, приехав туда, или поручают процедуру другому человеку, тогда на него выписывают нотариальную доверенность. Регистрация необходима для оформления залога на недвижимое имущество на время погашения кредита.

Чтобы взять у нас ипотечный кредит, если вы покупаете недвижимость не по месту жительства и регистрации, необходимо:

  1. Выбрать жилплощадь, узнать её цену, изучить документы.

  2. Найти среди работающих у нас ипотечных программ подходящую.

  3. Заполнить анкету онлайн, отправить её.

  4. Дождаться предварительного одобрения, информация о котором придёт на указанный в заявлении email или номер мобильного.

  5. Отсканировать и переслать свои документы (паспорт, справку о доходах, СНИЛС, военный билет для мужчин) или предоставить ксерокопии в отделение, где выдадут кредит.

  6. Отсканировать и переслать туда же документы, имеющие отношение к недвижимости (для новостройки — предварительный ДДУ и квитанцию о внесении первого взноса застройщику, для вторичного жилья — ДКП от продавца, кадастровый паспорт, выписки из ЕГРН и домовой книги).

  7. В назначенную для подписания договора дату приехать в отделение банка по месту расположения жилплощади, дополнительно приобрести обязательную страховку.

  8. Зарегистрировать ипотечный договор в ЕГРН, получить выписку из реестра.

  9. Предоставить в банк окончательный ДДУ, если купили новостройку, а также выписку из ЕГРН.

  10. Перечислить застройщику или продавцу вторичной недвижимости стартовый взнос, после чего банк переведёт на их счёт свою долю стоимости недвижимости.

За время оформления придётся не один раз съездить туда, где находится объект. Например, для осмотра вторички или контроля того, как идёт строительство нового дома.

Меньше хлопот и более выгодная ставка по кредиту обеспечены, если брать недвижимость от наших партнёров. При покупке новостройки клиентам доступна цифровая сделка, то есть заключение договора с электронной подписью без посещения отделения.

Более полную информацию о поддержке ипотечных клиентов можно найти у нас на сайте.

* Ставки актуальны на 17 августа 2022 года. Уточняйте информацию по продуктам на сайте Альфа-Банка и рассчитывайте лучшее предложение с помощью ипотечного калькулятора.

Как взять ипотеку в 2023 году: подробная инструкция и необходимые документы

Больше 60% россиян готовы взять ипотеку, выяснили аналитики «СберСтрахования». Жилищные займы остаются одними из самых востребованных банковских продуктов. Рассказываем, как получить ипотеку в 2023 году и какие документы вам понадобятся для оформления кредита на покупку недвижимости.

Шаг 1. Выясняем, на какую сумму можно рассчитывать

Прежде чем начать поиски квартиры, выясните, какую сумму банк готов дать в кредит на покупку жилья, рекомендуют эксперты. Для этого можно подать заявки в один или несколько банков, предварительно изучив предлагаемые процентные ставки и ипотечные программы (сделать это можно на Банки.ру).

В первую очередь обратитесь в банки, где у вас открыт зарплатный проект или есть действующий вклад, где вы ранее оформляли и закрывали кредиты. Для таких банков вы уже знакомый клиент, и условия кредитования могут быть выгоднее, чем у других.

https://www.youtube.com/watch?v=QEuGEUy05GM\u0026pp=ygWxAdCY0L_QvtGC0LXQutCwINCd0LAg0JrQstCw0YDRgtC40YDRgyDQnNC-0LbQvdC-INCb0Lgg0JLQt9GP0YLRjCDQkiDQntC00L3QvtC8INCT0L7RgNC-0LTQtSDQkCDQmtGD0L_QuNGC0Ywg0JIg0JTRgNGD0LPQvtC8INCe0YHQvdC-0LLQvdCw0Y8g0JjQvdGE0L7RgNC80LDRhtC40Y8g0JIgMjAyMyDQk9C-0LTRgw%3D%3D

По общим правилам, заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  • быть старше 18 лет (в некоторых банках — от 21 года) и младше 60–75 лет на момент выплаты ипотеки (зависит от программы кредитования и правил банка);
  • быть гражданином РФ;
  • иметь стабильный доход;
  • иметь стаж работы на последнем месте не менее трех — шести месяцев;
  • работать как ИП или самозанятый (к этим категориям требования могут быть жестче).

Крупные банки позволяют подавать заявки и заполнять анкету онлайн. Из документов могут потребоваться:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Социального фонда России (СФР);
  • справка 2-НДФЛ;
  • декларация за последний отчетный период для ИП, справка о доходе самозанятого из ФНС или другие документы, подтверждающие доход (зависит от требований банка).

Для подтверждения трудоустройства и доходов банк с вашего разрешения может сам запросить сведения из Социального фонда России (ранее — Пенсионного фонда).

Найти подходящую ипотеку быстро можно с помощью бесплатного сервиса Банки.ру.

Вам нужно лишь заполнить анкету: указать информацию о месте работы, семейном положении, размере заработной платы, написать параметры желаемой недвижимости, сумму и срок кредита.

На основе требований банков и данных анкеты сервис подберет банки, которые с наибольшей вероятностью одобрят вам ипотеку. Нужно будет выбрать предложение, отправить заявку и дождаться финального решения.

Подобрать ипотеку

После рассмотрения заявки в случае положительного решения банк сообщит, какую максимальную сумму готов вам предоставить для приобретения жилья в кредит.

Во многом этот лимит зависит от вашего дохода, поэтому банки учитывают при рассмотрении заявки не только заработную плату, но и пенсии, подтвержденный доход от сдачи в аренду недвижимости.

А вот алименты, пособия, стипендии и выплаты по уходу за ребенком в зачет не идут.

Шаг 2. Ищем созаемщика, если необходимо

Если суммы, предварительно одобренной банком, недостаточно для покупки квартиры, можно привлечь созаемщика — человека, который будет отвечать за ипотечный кредит, если вы не справитесь с обязательствами. По этой причине требования к созаемщику — такие же, как к титульному заемщику.

Читайте также:  Налог На Имущество Общей Долевой Собственности В 2023 Году

Стать созаемщиком может любой человек, не обязательно родственник. А вот супруг, если брак зарегистрирован официально, будет выступать созаемщиком в любом случае.

Если пара этого не хочет, например, у мужа или жены плохая кредитная история, нужно еще до подачи ипотечной заявки заключить брачный договор.

В нем зафиксировать, что ипотеку берет только один супруг и недвижимость останется в его единоличной собственности.

Имейте в виду, что большинство ипотечных программ предусматривают первоначальный взнос от 15% стоимости жилья. То есть сумма, одобренная банком, будет дополнением к собственным средствам. При этом в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или субсидии.

В среднем решение об одобрении ипотеки действует 90 дней (не забудьте уточнить срок в выбранном банке). В течение этого времени нужно определиться с квартирой для покупки.

Шаг 3. Выбираем квартиру

Основные параметры, от которых отталкиваются покупатели при выборе жилья: район, площадь и количество комнат, год постройки дома (если речь о вторичном жилье), цена.

Но в случае с ипотекой одним из главных параметров будет вид будущего жилья: новостройка или вторичка? От этого зависит выбор ипотечной программы и процентная ставка.

Ставки по ипотеке на жилье от застройщика

Программы господдержки, действующие в 2023 году, распространяются как раз на покупку жилья у застройщика. Как правило, чтобы получить льготную ставку, подавать заявление на ипотеку нужно через самого застройщика или его партнера. Но это не отменяет того, что сначала вы можете самостоятельно обратиться в банк, чтобы сориентироваться, на какую сумму займа вообще можете рассчитывать.

https://www.youtube.com/watch?v=QEuGEUy05GM\u0026pp=YAHIAQE%3D

Вот действующие программы с господдержкой, распространяющиеся только на новостройки.

Льготная ипотека

  • Первоначальный взнос — от 15%
  • Максимальная ставка — 8%
  • Максимальный размер кредита — 12 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн — для остальных регионов РФ.

Семейная ипотека

Ею могут воспользоваться семьи, в которых после 1 января 2018 года родился первый или последующий ребенок, есть двое и больше детей до 18 лет или ребенок с инвалидностью.

  • Первоначальный взнос — от 15%
  • Максимальная ставка — 6%
  • Максимальный размер кредита — 12 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн — для остальных регионов РФ.

По программе семейной ипотеки также можно купить жилье на вторичном рынке, но только в сельской местности Дальневосточного федерального округа.

Ипотека для IT-специалистов

  • Первоначальный взнос — от 15%
  • Максимальная ставка — 5%
  • Максимальный размер кредита — 18 млн для городов-миллионников, 9 млн — для остальных.

Как купить и построить жилье с помощью государства: все льготы в 2023 году

Ставки по ипотеке на вторичное жилье

Ипотечные ставки при покупке жилья на вторичном рынке существенно выше, поскольку льготные программы на такие объекты почти не распространяются. К примеру, в июне 2023 года Сбербанк предлагает от 10,9% годовых, Альфа-Банк — от 11,89%, ВТБ — от 10,7%, Газпромбанк — от 9,99%, Промсвязьбанк — от 11%.

Как отметила директор АН «Метражи» Екатерина Торопова, средняя ставка на вторичку сейчас — 11–12%. Но есть способы ее снизить.

«Большой первоначальный взнос, скажем, 30% — это реальный шанс снизить ставку. Некоторые банки снижают ставку при электронной регистрации сделки. Выгодные условия по ипотеке можно получить у официальных партнеров банка: застройщиков или агентств по недвижимости.

Кроме того, сниженную ставку можно «купить», то есть внести единовременный платеж банку. Иногда это выгодно, тут надо все тщательно считать, — пояснила Екатерина Торопова. — И напомню, что на размер процентной ставки в большинстве банков влияет страхование жизни и здоровья заемщика.

Как правило, при отсутствии страховки ставка вырастает на 1–3%».

О том, как можно «купить» снижение ставки и выгодно ли это, мы подробно рассказывали в этом материале.

Шаг 4. Ждем одобрения квартиры от банка

В случае с новой квартирой заявку на ипотеку чаще всего нужно подавать через застройщика, и у банков вопросов к сделке не возникает — жилье новое, без подводных камней.

Со вторичкой сложнее. Когда квартира выбрана, нужно, чтобы банк ее одобрил — проверил документы, юридическую чистоту жилья, адекватность цены.

Обратите внимание, что иногда банк может попросить предоставить предварительный договор купли-продажи, который должен содержать все условия основного договора.

Точный список документов, необходимых для одобрения банком объекта недвижимости, даст кредитный менеджер, но обычно он выглядит так:

  • выписка из ЕГРН (ее может получить только собственник);
  • правоустанавливающие документы (в зависимости от того, как продавец получил жилье, это могут быть: договор купли-продажи, договор долевого участия, свидетельство о праве на наследство, договор дарения и тому подобное);
  • техническая документация на квартиру (справка из БТИ, техпаспорт, техплан, выкопировка из поэтажного плана);
  • паспорта всех собственников;
  • отчет об оценке объекта недвижимости;
  • нотариальное согласие супруга(-и) собственника на продажу, если жилье приобреталось в браке;
  • разрешение органов опеки и попечительства, если среди собственников есть несовершеннолетние, а также если квартира покупалась с использованием маткапитала;
  • справка о зарегистрированных лицах.

Шаг 5. Оцениваем недвижимость

Отдельно стоит остановиться на оценке объекта недвижимости, отчет о которой нужно будет предоставить банку для одобрения сделки. Эту работу обычно оплачивает покупатель (стоимость — от 2 тыс. рублей).

Главная задача оценки — определить рыночную стоимость квартиры (за сколько ее можно продать в спокойном режиме) и ликвидационную (за сколько реально продать в короткий срок). Это нужно, чтобы банк оценил, адекватна ли стоимость жилья и сможет ли он в случае, если вы перестанете гасить ипотеку, быстро вернуть свои деньги.

Оценку выполняет независимая оценочная компания. Несмотря на то, что по закону банки должны принимать отчеты всех оценщиков, на практике они просят заказывать экспертизу у аккредитованных компаний. Их много, найти их можно на сайтах банков.

Для оценки квартиры на вторичном рынке компании потребуются выписка из ЕГРН, техпаспорт или поэтажный план, для новостройки — договор долевого участия, акт приема-передачи, техпаспорт или поэтажный план.

Оценщик проверит документы и согласует с вами дату, когда приедет для очного осмотра и фотографирования жилья. Подготовка отчета после выезда занимает один — три дня. В результате вы получите объемный документ в формате PDF, где описаны характеристики квартиры и дома, оценена стоимость и дан прогноз, как она может измениться в будущем.

Шаг 6. Страхуем квартиру

Еще одно обязательное условие при оформлении ипотеки — страхование объекта недвижимости. Если речь о квартире в строящемся доме, то ее нужно будет застраховать после ввода дома в эксплуатацию и регистрации права собственности. Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, то страховка нужна сразу.

По закону обязательным является только страхование имущества, находящегося в залоге. Но многие банки также просят оформить страхование жизни и здоровья заемщика, а иногда и титульное страхование — от риска потери права собственности на имущество. В случае отказа банк может поднять процентную ставку по кредиту.

Как оформить полис ипотечного страхования онлайн: пошаговая инструкция

Шаг 7. Заключаем договор и рассчитываемся с продавцом

Если банк одобрил объект недвижимости, стороны приступают к подписанию договоров. Между покупателем и банком подписывается кредитный договор, между покупателем и продавцом — договор купли-продажи с использованием кредитных средств. В нем определяется порядок расчетов.

В ипотечных сделках он состоит из двух этапов: перечисления первоначального взноса и перечисления ипотечных средств. Первый взнос при этом можно передавать как банку (а он потом — продавцу), так и напрямую продавцу. Как именно будут происходить расчеты, должно быть зафиксировано в договоре.

Банк «свою» часть — ипотечные деньги — всегда переводит на счет продавца только после регистрации сделки в Росреестре.

Если первоначальный взнос состоит из материнского капитала, нужно предоставить банку сертификат на маткапитал (его выдают в Социальном фонде России после рождения ребенка) и справку из фонда, если часть капитала была ранее потрачена. Также нужно будет написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала, банк сам передаст это заявление в Социальный фонд.

Обратите внимание: в квартире, купленной с использованием маткапитала, нужно будет выделить доли каждому члену семьи получателя сертификата.

На подписание кредитного договора вам нужно принести оригиналы всех документов, которые требуются банку: паспорт, СНИЛС, заверенную копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, ИНН. Продавец также должен предоставить оригиналы документов на квартиру и передать номер счета, на который будут перечислены деньги.

После подписания договора документы направляются в Росреестр для регистрации права собственности. Это можно сделать через МФЦ или нотариуса, если сделка требовала его участия (например, один из продавцов — несовершеннолетний).

После регистрации права собственности (обычно процедура занимает до семи дней) продавец сможет получить деньги за жилье: первоначальный взнос и ипотечные средства от банка.

Итак, основные шаги для получения ипотеки выглядят так:

  1. Подать заявку в банк и определиться, на какую сумму можно рассчитывать.
  2. Выбрать квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
  3. Выбрать ипотечную программу.
  4. Подготовить оригиналы документов.
  5. Сделать оценку объекта недвижимости.
  6. Получить одобрение квартиры от банка.
  7. Застраховать квартиру, а также оформить другие полисы страхования при необходимости.
  8. Заключить договор.
  9. Зарегистрировать сделку в Росреестре.
  10. Провести расчеты с продавцом.

Выбор пользователей Банки.ру