Лидирует по-прежнему сегмент вторичного жилья. Но спрос на индивидуальное жилищное строительство ощутимо растет, а выдача по льготным госпрограммам обновила прошлогодний рекорд

Николай Гынгазов / ТАСС

Сегмент индивидуального жилищного строительства (ИЖС) демонстрирует высокие темпы роста ипотечного спроса, существенно обгоняя по этому показателю первичный и вторичный рынки жилья, следует из предоставленного редакции пресс-службой «Сбера» обзора аналитиков «Домклик». В мае выдачи ипотеки на ИЖС, как следует из статистики по заемщикам Сбербанка, выросли к апрелю на 56,1%. На первичном и вторичном рынках рост составил 1,8% и 0,4% соответственно.

В результате доля ипотеки на ИЖС в майских выдачах «Сбера» составила 8% против 5% в апреле. «Аналитики «Домклик» отмечают рост этого показателя практически во всех субъектах РФ, но больше всего в Вологодской области (+8,2%), Тыве (+7,4%) и Карелии (+6,4%), — говорится в обзоре.

 — Среди крупнейших регионов России выделяются Московская (+5,4%) и Ленинградская (+5%) области, а также Башкортостан (+3,7%)». Рост в компании объясняют сезонной активностью покупателей в сочетании с распространением льготной ипотеки в этом сегменте и с развитием законодательства.

Распределение ипотеки по типам кредитов в мае 2023 года (топ-10 регионов по количеству выдач). «Остальное» включает в себя нецелевые кредиты под залог недвижимости, рефинансирование, военную ипотеку. Данные отсортированы по доле первичной недвижимости в общем числе сделок ( «Домклик»)

Доля первичного рынка в выдачах Сбербанка в мае составила 24%, вторичного — 67%. «Несмотря на стабильный спрос, в мае на рынке ипотечного кредитования произошли существенные изменения. Во-первых, на фоне сезонного повышения покупательской активности доля ИЖС в общем количестве выдач достигла рекордных 8%.

При этом доля вторичного жилья ожидаемо снизилась, а доля строящегося продолжает удерживаться на высоком уровне за счет спроса на льготные программы, — комментирует и. о. директора дивизиона «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи.

 — Во-вторых, всплеск спроса на ИЖС подстегнул рост выдач по «Господдержке», благодаря чему программа вновь вышла на первое место, опередив семейную ипотеку».

В «Домклик» отмечают, что самой востребованной льготной программой в мае стала ипотека с господдержкой под 7,3%.

«Усиление спроса на льготную ипотеку в первую очередь объясняется большим количеством выдач по программе «Господдержка»: в мае прирост составил почти 15% по отношению к апрелю, — говорит Алексей Лейпи.

 — В результате доля «Господдержки» в общей структуре кредитов впервые с февраля превысила процент выдач по семейной ипотеке — 18% против 17%. Причина таких изменений в том, что в разгар весенне-летнего сезона существенно выросла востребованность кредитования ИЖС, где доля «Господдержки» традиционно выше».

Количество выданных кредитов по льготным программам в мае 2023 года (топ-10 регионов по количеству выдач). Сделки по сельской ипотеке и дальневосточной ипотеке в этих регионах отсутствуют. Данные отсортированы по суммарному количеству сделок по всем льготным программам ( «Домклик»)

Недавно о росте спроса на ипотеку в России сообщал Росреестр. По статистике кадастрового ведомства, в январе — мае 2023 года на первичном и вторичном рынках Москвы было зарегистрировано 51,6 тыс. ипотечных сделок. Такой объем максимален для первых пяти месяцев года за всю историю статистики Росреестра — с 2009-го.

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Ипотека от ДомКлик на август 2023 года — 7 шт

Пользователя предлагают большой выбор ипотечных программ:

• Вторичное жильё — приобретение жилого дома или его части, квартиры, апартаментов или таунхауса;
• Новостройка — покупка недвижимости от застройщика;
• Ипотека без подтверждения доходов — приобрести жильё можно по двум документам;
• Семейная программа — подходит для семей, у которого есть один ребёнок (или больше), родившийся после 2018 года, а также для тех, кто воспитывает мальчика или девочку с инвалидностью;
• Кредитование для IT — приобретение любой недвижимости, в том числе участка для строительства дома;
• Для иностранных граждан — программа позволяет купить жильё в РФ;
• Господдержка — по программе предусмотрены низкие ставки на приобретение жилья в новостройке или строительство дома.

Кроме того, пользователям доступна сельская, военная, дальневосточная ипотеки, а также возможность приобрести гараж, кладовку или машино-место. 

Как оформить ипотеку в ДомКлик?

Чтобы оформить ипотеку, нужно выбрать подходящую программу кредитования, ознакомиться с условиями и рассчитать стоимость продукта.

В калькуляторе указывают тип программы (базовая или без первоначального взноса), регион покупки недвижимости, сумму и размер первоначального взноса.

Нужно указать, есть зарплатная карта Сбербанка или нет, и будет ли использоваться в качестве аванса материнский капитал. Если условия устраивают, нужно подать заявку с помощью специальной кнопки. 

Заполнить анкету можно самостоятельно или через портал Госуслуги. Пользователь также может войти в систему по номеру телефона или по Сбер ID. 

Заполненная анкета отправляется на рассмотрение, а результат приходит в СМС, в личный кабинет или на электронную почту.

Основные требования к оформлению

Сбербанк России предоставляет кредиты гражданам РФ по месту регистрации заёмщика (созаёмщика), по месту нахождения кредитуемой недвижимости или по месту аккредитации компании-работодателя заемщика (созаёмщика).

Минимальный возраст заёмщика — 18 лет, а максимальный зависит от предоставленных справок. Если кредитополучатель не может официально подтвердить занятость и доходы —  65 лет, в других случаях — 75 лет. Потребуется справка о семейном положении и стаж работы от трёх месяцев.

Преимущества и недостатки

Ипотечное кредитование от Сбербанка через сервис ДомКлик имеет положительные и отрицательные стороны. 

Плюсы:

• возможность использования материнского капитала на первоначальный взнос;

Справка! Материнский капитал также можно использовать для досрочного закрытия ипотеки.

• длительный срок кредитования — до 30 лет;
• большой размер кредита  — 100 000 руб., но не более 90% от стоимости недвижимости;
• можно подключить услуги, снижающие процентную ставку;
• возможность получения ипотеки без подтверждения доходов;
• принятие решения за один день (для зарплатных клиентов);
• большой выбор недвижимости на сервисе «ДомКлик»;
• наличие специальных программ кредитования: военная ипотека, для молодой семьи и т. д..

Минусы:

• требуется первоначальный взнос (если нет материнского капитала, деньги нужно накопить);
• большая переплата (зависит от программы и типа недвижимости);
• в приобретённом доме нельзя делать перепланировку до тех пор, пока ипотека не будет погашена.

Как погасить задолженность по ипотеке?

Кредитополучателю нужно следить, чтобы на его счете было достаточное количество средств. Необходимая сумма списывается автоматически. Управление счетом выполняется в веб-версии Сбербанк Онлайн. Необходимо найти свой ипотечный кредит, перейти в операционный раздел и изменить счёт погашения.

https://www.youtube.com/watch?v=RSCH16mt47s\u0026pp=ygVX0JTQvtC80LrQu9C40Log0JrRgNC10LTQuNGCINCf0L7QtCDQl9Cw0LvQvtCzINCd0LXQtNCy0LjQttC40LzQvtGB0YLQuCDQkiAyMDIzINCT0L7QtNGD

Пополнить счёт можно через офис Сбербанка (может потребоваться паспорт)  или устройства самообслуживания. 

Внимание! Оплачивать кредит может третье лицо. Чтобы предоставить созаёмщику или другому человеку эту возможность, нужно в Сбербанке-Онлайн подключить специальную опцию — «Помощь близкому с кредитом». 

Как взять кредит под залог недвижимости в 2023 году без рисков

Кредит под залог недвижимости — один из популярных видов займов, на который обычно решаются, когда срочно нужна большая сумма денег. «Известия» рассказывают об условиях кредитования в 2023 году и о том, как учесть все риски и не остаться без жилья.

Что такое кредит под залог недвижимости

Как и при потребительском кредите, заемщик берет деньги у банка под процент, только в качестве гарантий оставляет ему свою недвижимость.

Если заемщик не вернет кредит, банк имеет право продать его недвижимость, чтобы погасить долг. Остаток средств будет перечислен заемщику.

Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко посоветовала, перед тем как взять кредит, оценить собственные возможности, изучить и сравнить условия кредитования. Эксперт предупредила, что, оформляя кредит под залог недвижимости, есть риск не только нарастить долги, но и потерять свое имущество.

Кто может взять кредит под залог недвижимости в 2023 году

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Требования к немузависят от банка. Среди основных — наличие российского гражданства, возраст от 18 лет или 21 года, постоянное место работы и стабильный заработок. Еще учитывают возраст заемщика, на момент полного погашения кредита ему должно быть не более 65 лет.

При расчете платежеспособности банк также учитывает кредитные карты и наличие задолженностей по ним.

Кредит может быть выдан и в случае плохой кредитной истории или отсутствия справки о заработке. Однако тогда банк повысит процентную ставку, чтобы снизить свои риски. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально, а все кредитки закрыть.

Срок рассмотрения заявки кредитор определяет сам. Обычно от семи дней до одного месяца. После заключения договора в Росреестре должна появиться запись, что на недвижимость наложено обременение.

Требования к залоговой недвижимости для получения кредита в 2023 году

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Среди них — квартира должна находиться в панельном или блочном доме не ниже пяти этажей постройки до 1975 года.

В среднем допускается не менее 60% износа здания. Важно, чтобы дом не был в аварийном состоянии и не стоял в планах на капитальный ремонт или снос.

В помещении должны быть работающие коммуникации: отопление, газ (или электричество), горячая и холодная вода.

При этом жестких требований по площади чаще всего нет. Фундамент дома также может быть любой — бетонный, кирпичный или каменный. Иногда банки готовы рассмотреть квартиру, на которую наложен арест, например, из-за накопившихся долгов по ЖКУ. Такую недвижимость, как правило, принимают с оговоркой, что часть займа пойдет на погашение оплаты для снятия ареста.

Некоторые банки также готовы рассмотреть комнату или гараж, но тоже на определенных условиях.

Где получить кредит под залог недвижимости в 2023 году

Кредит под залог недвижимости выдают как банки, так и частные инвесторы, которые активно предлагают свои услуги в интернете. Получить деньги у последних гораздо проще. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна.

Несмотря на меньшие требования, процентная ставка у частных инвесторов гораздо выше. Брать деньги у них на длительный срок невыгодно.

Раньше давать займы под залог недвижимости могли микрофинансовые организации (МФО) и ломбарды, но сейчас им запрещено это делать.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Один из главных плюсов заключается в том, что на руки сразу можно получить крупную сумму денег. В Москве, например, можно взять кредит от 15 до 30 млн рублей, но в целом до 80% оценочной стоимости недвижимости в пределах установленного банком максимума. В регионах эти суммы гораздо скромнее.

https://www.youtube.com/watch?v=RSCH16mt47s\u0026pp=YAHIAQE%3D

Кроме того, при кредитовании под залог недвижимости банки лояльнее относятся к кредитной истории заемщика и могут выдать кредит на более длительный срок — вплоть до 20 лет. На эти средства можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке, чтобы купить новое жилье, или покрыть другие крупные затраты.

Однако у любой сделки есть как плюсы, так и минусы. К последним относится то, чтораспоряжаться своей недвижимостью, например обменять ее или продать, будет уже нельзя без разрешения банка. И, скорее всего, он откажет из-за невозможности подкрепить благонадежность заемщика.

К другим минусам можно отнести траты на страхование залоговой недвижимости. Кредитор также может потребовать застраховать жизнь и здоровье заемщика. Помимо этого, необходимо оплатить работу оценщиков, которые определяют стоимость недвижимости.

Как избежать рисков при оформлении кредита под залог недвижимости

Оформлять кредит под залог недвижимости стоит только в крупных федеральных и региональных банках с хорошей репутацией. От небанковских финансовых организаций лучше сразу отказаться, так как в этой сфере действует много мошеннических фирм. Их задача заманить более выгодными условиями и обещаниями, а в конце оставить заемщика без квартиры.

Схем обмана очень много. От подписания сделки по купле-продаже вместо кредитного договора до создания сложно выполнимых условий, за несоблюдение которых можно быстро лишиться заложенной квартиры, даже если это единственное жилье и в нем прописаны другие члены семьи, включая детей.

Обезопасить себя можно только одним способом — внимательно изучать договор перед подписанием, а также четко соблюдать график погашения задолженности и другие условия, прописанные в документе.

— финансист перечислила основные признаки невыгодных кредитов.

Домклик ипотека 2023, оформление ипотеки через Домклик

Еще 10 лет назад получение ипотечного кредита было настоящей проблемой для заемщика. Приходилось посещать банк, собирать внушительный пакет документов, согласовывать объект недвижимости. Сейчас финансовые организации стремятся упростить выдачу жилищного займа. Подать заявку онлайн на выгодных условиях можно, выбрав ипотеку через Домклик СберБанка.

Что такое ипотека Домклик?

Сервис Домклик от СберБанка – это отдельная онлайн-площадка для подбора и оформления ипотеки. На сайте есть вся нужная информация касательно покупки объекта.

Пользователь сможет подобрать недвижимость по своему вкусу, найти оптимальную программу жилищного кредитования и сразу заполнить анкету.

Также через систему проводится государственная регистрация сделки и перевод средств продавцу.

Для получения доступа к возможностям ипотеки онлайн от Домклик не нужно предварительно посещать отделение. Достаточно завести личный кабинет и самостоятельно управлять операциями. По окончанию регистрации пользователь получает доступ к следующим функциям:

• просмотр данных об этапах рассмотрения заявки на ипотеку;
• информирование о предварительном решении;
• оформление заявки на ипотечное кредитование с пошаговыми разъяснениями;
• перечень актуальных предложений от риэлторских компаний;
• объявления о продаже недвижимости напрямую от застройщика;
• обмен документацией через интернет;
• консультирование с представителями банка по любым вопросам касательно работы сервиса.

Кто может воспользоваться сервисом?

Основная задача Домклик – оформление ипотеки в короткие сроки и без лишних сложностей. Воспользоваться сервисом в 2023 году могут:

1. Потенциальные заемщики. Именно на них платформа рассчитана в первую очередь. Покупатели могут ознакомиться с уровнем цен на рынке недвижимости, сравнить объекты и выбрать оптимальный вариант. Рассчитать ипотеку можно на калькуляторе Домклик. После есть возможность подать заявку по одной из предложенных программ;
2. Агентства по продаже недвижимости. Для риэлторов Домклик является одним из удобных каналов продаж. Однако сотрудничать с сервисом могут не все желающие. Компании придется пройти проверку и заключить соглашение с финансовой организацией;
3. Застройщики. На площадке представлены только аккредитованные и проверенные застройщики. Это важный фактор для безопасности онлайн-сделки.

Какую недвижимость можно купить с помощью Домклик?

Выбор объектов на площадке весьма обширен. В Домклик заявку на ипотеку онлайн можно подать для покупки:

1. Квартиры. На площадке представлены новостройки, готовые к продаже, а также объекты на стадии строительства. Есть предложения вторичного рынка;
2. Индивидуальных жилых домов. В рамках ипотечного кредитования доступны загородная недвижимость и объекты в крупных населенных пунктах;
3. Комнаты. Немаловажно, что через Домклик можно получить ипотеку на комнату. Не все банки готовы кредитовать данную категорию недвижимости;
4. Таунхауса. Это частные дома на несколько хозяев с единой территорией. Своеобразный симбиоз квартиры и частного дома;
5. Коммерческой недвижимости. На площадке можно подобрать помещение для бизнеса;
6. Участка. На сервисе представлены участки под строительство или иного использования в соответствие с категорией земли;
7. Проекта дома. Через Домклик можно купить дом в ипотеку, а также найти проект идеального жилища по своему вкусу.

Условия получения ипотеки через Домклик

Параметры жилищного займа зависят от нескольких факторов: самой недвижимости, характеристик заемщика и выбранной программы. Примерные условия ипотеки Домклик следующие:

1. Процентная ставка. Минимальное значение варьируется от 1.5 процента в год. Наиболее выгодны целевые и семейные программы, а также варианты с государственной поддержкой;
2. Срок погашения задолженности. В большинстве случаев на выплату дается 360 месяцев. Лучше гасить задолженность быстрее, чтобы сэкономить на переплате;
3. Первоначальный взнос. Обычно на этапе заключения сделки нужно внести 10-15 процентов от цены выбранного объекта;
4. Сумма. Лимиты на жилую недвижимость колеблются от 300000 до 100000000.

Узнать точные условия можно после предварительного одобрения. Банк изучит анкету клиента и согласует условия в рамках программы.

Требования к заемщику

В некоторых случаях подать заявку на ипотеку могут конкретные категории граждан. Например, люди с двумя и более детьми, представители определенных профессий, проживающие на ограниченных территориях. Однако по базовым предложениям требования проще, именно:

1. Возраст. Формально получить одобрение можно с 18 лет. Максимальный возраст на момент погашения – 75 лет;
2. Гражданство. Площадка кредитует только граждан Российской Федерации. Иностранные подданные могут обращаться в отделения банка для подбора индивидуальных решений;
3. Положительная кредитная история. Получить согласование с просроченными задолженностями в прошлом сложно;
4. Доход и занятость. У заемщика должны быть источники средств для выплаты обязательств.

Документы для ипотеки в Домклик

Зачастую применяется упрощенный порядок. Для покупки квартиры в ипотеку через Домклик достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ (например, СНИЛС). Иногда клиенту нужен расширенный пакет документов, в который могут входить:

• фотография заемщика в электронном виде;
• копия трудовой книжки, заверенная сотрудником отдела кадров или руководителем;
• второй документ – военный билет, заграничный паспорт, водительские права;
• свидетельства о заключении брака и рождении детей;
• справки 2-НДФЛ или по форме банка.

Для индивидуальных предпринимателей могут потребоваться свидетельство ЕГРИП, а также декларация по типу 3-НДФЛ за минувший год. Если деятельность подлежит лицензированию, то нужно приложить и лицензию.

Преимущества и недостатки

К минусам можно отнести ограничения по выбору недвижимости. Через площадку можно купить только размещенные к продаже объекты. Выбрать иную квартиру или другой дом не получится. Плюсов намного больше:

• не нужно откладывать деньги на покупку недвижимости – купить жилье можно здесь и сейчас;
• есть удобный поиск по разным населенным пунктам;
• на площадке представлено множество программ;
• при оформлении онлайн-заявки клиент получает скидку;
• все представленные объекты проходят проверку, поэтому сделки безопасны;
• устройство системы простое и понятное, разобраться сможет любой пользователь;
• нет подводных камней и скрытых услуг;
• сервис работает бесплатно – не нужно оплачивать подписку.

Конечно, есть нюансы у самых ипотечных программ. До момента полного погашения задолженности объект находится в залоге у банка, поэтому распоряжаться им в полной мере нельзя. Следует ответственно отнестись к выплатам, не допускать просрочек. Итоговая переплата довольно внушительна, но с учетом удорожания квартир и инфляции она сглаживается в будущем.

Как оформить ипотеку в Домклик от СберБанка?

Для оформления заявки на сайте Домклик следует:

• открыть страницу Домклик;
• выбрать категорию объекта;
• подобрать недвижимость из предложенных вариантов;
• ознакомиться с вариантами программ и условиями;
• подать в Домклик заявку на ипотеку, указав срок выплаты и размер первоначального взноса;
• дождаться предварительного одобрения:
• подписать договор с банком.

Также можно обратиться к нашему порталу и подать заявку в СберБанк онлайн. Достаточно выбрать программу, указать сумму и период выплаты, а после дождаться одобрения от банка.

Часто задаваемые вопросы

Сколько рассматривают ипотеку через Домклик?

Запрос на жилищный кредит рассматривается от 2 минут. Если требуется детальная проверка, то период может быть увеличен до 3-5 рабочих дней.

Почему могут отказать в ипотеке?

Причин довольно много. Среди основных: низкий доход, плохая кредитная история, высокая финансовая нагрузка, проблемы с законом. Также причины могут быть в самом объекте недвижимости. В некоторых случаях заемщику разъясняют причину отрицательного решения, но обычно детали не указывают.

Как увеличить шансы одобрения ипотеки?

Нужно внимательно заполнять заявку и предоставить полный пакет запрошенных документов. Нельзя искажать факты – служба безопасности может заподозрить клиента в мошенничестве. Лучше привлекать в сделку созаемщиков с хорошим доходом и положительной кредитной историей. В банке проще получить одобрение на квартиру или дом. Шансы ниже при подаче заявки на комнату.

Можно ли взять деньги в ипотеку на строительство дома в Домклик?

Да, на площадке можно оформить ипотеку для постройки дома. Однако получить одобрение несколько сложнее. Потребуется предоставить план будущего жилища, заключить договор с застройщиком, иметь готовую смету.

Как взять кредит под залог недвижимости

Георгий Шабашев

оформил кредит под залог дома

Профиль автора

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Он называется ипотекой в силу договора, а когда мы покупаем квартиру на кредитные деньги банка — это ипотека в силу закона.

Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий возврата оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк обратится в суд и получит разрешение на реализацию залога.

Потом приставы продадут квартиру на торгах и на вырученные деньги закроют долг заемщика, а если что-то останется — вернут ему.

Все, что нужно знать о недвижимостиЛучшие статьи о том, как покупать, продавать, снимать и обустраивать жилье — в вашей почте по вторникам. Бесплатно

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет, реже на 10 лет, на сумму не более 3—5 млн рублей. Но максимальную сумму вряд ли одобрят новому клиенту без кредитной истории и зарплатной карты в банке. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20—30 лет, сейчас актуальна ставка 10—16% годовых.

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости, но могут проверить и кредитную историю заемщика, чтобы оценить его финансовое положение и нагрузку. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна.

Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно.

Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь залогодателя, у которого есть собственность. Им может быть родственник, знакомый или коллега.

А если не хватает дохода на запрашиваемую сумму кредита, можно привлечь созаемщика. Но под залог недвижимости сделки с созаемщиком проводят редко. Это связано с тем, что многие банки предлагают под залог квартиры кредит по двум документам — паспорту и СНИЛС. Тогда подтверждать доход не нужно.

Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика или залогодателя и его имущество. Поэтому банку важно, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• возраст от 21 или 23 лет;
• постоянное место работы и доход, достаточный для обслуживания кредитов;
• минимальный общий стаж от 1 года, а на последнем месте — от 3 месяцев;

Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить до 65 лет, а в некоторых банках — до 75 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей от 20—50% — зависит от условий банка.

Обычно бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте. А еще можно авторизоваться как клиент Сбербанка или Тинькофф Банка.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Проще всего сделать это через банк — подать обращение и описать проблему. Заявление на оспаривание кредитной истории обязаны рассмотреть в течение 10 дней.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Как закроете, возьмите об этом справку для банка. Дело в том, что счет карты закрывается около месяца. И все это время карта считается активной в кредитной истории.

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, земельный участок без строений, апартаменты или таунхаус.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации.

Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе.

Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Пакет документов состоит из двух частей — личных документов заемщика и бумаг по недвижимости, которая оформляется как залог.

Документы по заемщику. Сначала большинство банков одобряют клиента. Вот какие документы для этого нужны:

1. Паспорт и второй документ, например СНИЛС.
2. Справка о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность.
3. Заверенная копия трудовой книжки.
4. Брачный договор, если он есть.
5. Нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог.
6. Другие документы по регламенту банка, если он потребует.

Документы по недвижимости. Вот какие бумаги потребуются:

1. Документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.
2. Документы — основания приобретения права собственности, например договор дарения или купли-продажи.
3. Отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта.
4. Техпаспорт на дом.
5. Другие документы на усмотрение банка.

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают только после регистрации залога в пользу банка.

Обычно сначала банк одобряет заемщика, потом объект залога. Но бывает, что одобряют залог и клиента одновременно — в таком случае кредит выйдет дороже на 2—6 процентных пунктов, а заемщик получит решение за 1—3 дня и может сразу проводить сделку.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить. На этом шаге нужно получить одобрение как заемщику.

При положительном решении банк укажет общие условия: максимальную сумму, ставку, срок, условия страхования и список необходимых документов по залогу.

Шаг второй: соберите документы по недвижимости, которая оформляется как залог. Большинство документов у собственника недвижимости обычно на руках. Выписку из ЕГРН банк заказывает самостоятельно. Оценку недвижимости заказывают в оценочной компании, аккредитованной при банке, или банк сам оценивает залог.

Шаг третий: оформите сделку. Банк заранее подготовит кредитный договор и вышлет ознакомиться. К сделке нужно застраховать залог — это требование закона. Другие риски страхуют по желанию, но некоторые банки могут увеличить ставку, если отказаться.

После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф Банке, личный визит в МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. Так работает электронная регистрация сделки.

В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение.

Бывает, что документы для регистрации залога в МФЦ отвозит курьер банка, а заемщик выписывает ему нотариальную доверенность на подачу документов. Такая услуга стоит от 6000 до 11 000 Р. Если у банка такие условия подачи документов на регистрацию залога, то отказаться от услуги нельзя.

Когда обременение наложено, документы нужно предоставить в банк. После этого — обычно через день — банк выдает кредит.

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 10—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Еще ставка зависит от типа залога и суммы кредита. Кредит под залог дома обойдется по более высокой ставке, чем под залог квартиры. Если сумма кредита до 50% от стоимости недвижимости, то ставка ниже, если до 80% — выше.

Преимущества:

1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—50 млн рублей.
2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.
3. Такой кредит охотнее одобряют, чем потребительский, особенно если у заемщика плохая кредитная история, он ИП или собственник бизнеса.

Недостатки:

1. Недвижимость нельзя продать, потому что после оформления сделки квартира или дом остаются в залоге у банка. Обременение можно будет снять только после того, как погасите кредит.
2. Нельзя получить налоговый вычет, если кредит нецелевой. Посмотреть цель кредита можно в кредитном договоре. Если приобретение жилья не указано как цель расходования средств, вычет не дадут.
3. Не все объекты подходят для залога: банк, у которого выгодная ставка, может не принять вашу квартиру или дом.
4. Оплачивать оценку объекта нужно самому. Стоимость — от 2500 Р на квартиры. Оценка загородного дома стоит дороже — 6000—25 000 Р — и зависит от региона и тарифов оценочной компании.
5. Можно получить только часть суммы — до 80% от оценочной стоимости недвижимости, это залоговый дисконт. Банк закладывает скидку на случай, если объект придется продавать на торгах. Для этого в отчете об оценке указывают рыночную, а также ликвидационную стоимость. Вторая всегда ниже рынка на 20—30%.
6. Кредит под залог сложно рефинансировать, если он нецелевой: такая программа есть не в каждом банке.

Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия в 2023, взять онлайн

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке – отличный способ получить денежные средства на любые цели под небольшой процент. Кредит не является целевым, но считается продуктом ипотечного кредитования.

Обеспечение в виде залогового имущества дает банку возможность снизить риски, поэтому ставка по этому виду кредита минимальная. А заемщик не отчитывается перед финансовой организацией за то, куда он потратил деньги.

Основные параметры кредита

Максимальная сумма предоставляемой ссуды – 20 миллионов рублей, но не более 60% от оценочной стоимости залога. В качестве залогового имущества может выступать:

• квартира или таунхаус;
• частный дом, коттедж;
• участок земли с постройками и без;
• гараж с землей или без.

Имущество продолжает оставаться собственностью заемщика. Обычно им являются квартиры. Собственник распоряжается жильем по своему усмотрению, за исключением сделок по смене владельца. Кредит под залог недвижимости – ипотечный продукт, поэтому собственность должна соответствовать определенным критериям:

• отсутствие долевого права на объект;
• дом не подлежит сносу;
• отвечает необходимым нормам, предъявляемым к жилым сооружениям;
• дом не деревянный, не имеет перекрытий из дерева;
• постройка соответствует определенному возрастному диапазону, устанавливаемому для отдельных регионов индивидуально;
• обеспечен всеми коммунальными сетями;
• квартира не имеет юридических претензий, незарегистрированных перепланировок.

Достоинства кредита под залог

Если заемщик перестает платить по кредиту, банк вправе изъять имущество для покрытия долга. Это условие позволяет сформировать для клиентов привлекательные предложения:

• От 11,7% годовых.
• Для лиц, получающих зарплату или пенсию на карту Сбербанка, действуют льготные условия.
• Срок кредитования – до 20 лет.
• Минимальная сумма займа – 300 000 рублей.

Требования к заемщикам

Оформить кредит под залог недвижимости могут граждане с российским гражданством, достигшие 21 года. При этом на момент окончания ссуды возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Стаж на последнем месте работы должен быть от 6 месяцев, а общий – от 12 месяцев за последние 5 лет.

Документы, необходимые для подачи заявки:

• Паспорт заемщика и созаемщиков, участвующих в сделке;
• Анкеты от каждого участника;
• Постоянная регистрация и временная при наличии;
• Справки по форме 2-НДФЛ, копия трудовых книжек всех платежеспособных созаемщиков. Если зарплата перечисляется на карту Сбербанка, документы не требуются.

Этот вид кредита допускает привлечение платежеспособных созаемщиков с целью увеличения суммы займа. Супруг(а) всегда выступают созаемщиком, независимо от наличия доходов. Без согласия супруга(и) кредит под залог недвижимости оформить нельзя.

Как оформить кредит

1. Подготовить первичную документацию для подачи заявки.
2. Если получено предварительное одобрение на основании предоставленных документов, следует начать готовить документы на оценку недвижимости.

3. По итогам проведенных мероприятий снова нужно обратиться в банк и донести бумаги на имущество.

Решение принимается в течение 6 рабочих дней. Получив окончательное одобрение, сделку следует зарегистрировать в Росреестре.

Перечисление заемных средств производится на счет клиента.

Страхование залогового имущества – обязательная процедура, которую нужно будет проводить ежегодно. Для погашения займа применяются аннуитетные платежи.

Кредит может быть предоставлен по месту постоянной прописки одного из созаемщиков или по месту аккредитации работодателя заемщика.

Максимальная сумма кредита	20 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита	300 000 руб.
Срок кредита	От 1 до 20 лет
Процентная ставка	От 11,7% годовых +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации» +1% — если не получаете зарплату в банке+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика
Цель кредита	На любые цели
Подача заявки	Онлайн или в отделении
Решение по кредиту	До 6 дней
Справки о доходе	Обязательно
Возраст	От 21 до 75 лет
Кредитная история	Хорошая
Страхование	Обязательно страхование залогового имущества Жизни и здоровья по желанию (при отказе от страховки ставка повышается на 1%)
Прописка в регионе банка	Нет
Способы получения	На карту
Способы погашения	Сбербанк Онлайн Мобильный банк Сбербанк Банкоматы Сбербанк Отделения Сбербанк Безналичный перевод из другого банка Автоматическое списание с З/ПБанкоматы других банков
Залог	Под залог недвижимости
Поручительство	Без поручителей
Пеня при просрочке	20% годовых на сумму просроченной задолженности

Сколько времени рассматривается заявка? Предварительное решение банк принимает в течение 6 рабочих дней. Банк оповестит вас СМС сообщением, или поступит звонок от сотрудника. Денежные средства перечисляются на открытый в Сбербанке счет заемщика. Платеж нужно внести на счет, указанный в договоре. Это можно сделать через Сбербанк онлайн, терминал или офис банка. Как узнать размер и дату платежа? Сумма и число, до которого нужно внести средства, прописаны в кредитной документации. Сотрудник при выдаче кредита информирует о необходимости своевременной оплаты. Задать вопрос Все вопросы Все Кредиты