Аренда

Банкротство Военнослужащего При Военной Ипотеке В 2023 Году

А можно ли списать долги через суд военным? И что будет с моей ипотекой? Это самые частые вопросы военнослужащих. Сегодня для тех, кто находится в рядах российской армии и заключил контракт с министерством обороны, есть так называемая военная ипотека на выгодных условиях. В этой статье рассмотрим все нюансы банкротства и в целом отличия процедуры от других случаев.

Главные условия, при которых у вас примут заявление: долг и невозможность его выплатить. Списать все, что накопилось, можно двумя способами:

  • Через МФЦ — это внесудебное банкротство. Сделать это можно, если долг от 50 до 500 тысяч рублей. При этом должны быть закрыты исполнительные производства из-за отсутствия имущества.
  • Через арбитражный суд. Начать процедуру можно, если долг около 300 тысяч рублей. При долге более 500 тысяч вы обязаны пойти в суд. Запустить процесс могут и кредиторы.

При этом случаев, когда люди в погонах подают на банкротство, на деле не так много. Это связано с довольно высокими доходами. Если долги и накапливаются, то обычно сумма как раз не превышает полмиллиона рублей. Другое дело — военные пенсионеры или те, кто уволился из армии. Они чаще становятся участниками таких процессов.

Этапы не отличаются от других случаев:

  1. Сбор документов.
  2. Поиск финансового управляющего.
  3. Подача заявления.
  4. Судебные заседания.
  5. Признание банкротом и назначение реструктуризации или реализации имущества.
  6. Продажа имущества (при реализации) и погашение долгов перед кредиторами.

Если задолженность реструктуризируют, вы будете платить по новому графику. При этом пени, проценты за просрочку и штрафы спишут. При реализации имущества автомобиль, недвижимость (кроме единственного жилья) и прочее имущество выставят на продажу. Вырученные деньги в порядке очередности по закону распределят между кредиторами. Нет имущества? Долги все равно спишут.

В среднем судебное банкротство занимает около 10 месяцев. Быстрее через МФЦ — процедура длится полгода. Однако попасть в число тех, кто может её пройти, не так просто из-за условий.

Некоторые должники переживают, что не смогут ходить на судебные заседания. Особенно это актуально для военных. Но зачастую суд решает вопрос и без заявителя. А если ваши интересы представляет юрист, то беспокоиться и вовсе не о чем.

Процедура стандартная, но особенности, связанные с военной службой, все же есть.

  • Могут возникнуть сложности с документами. У работающих граждан в числе прочего требуют трудовую книжку. Но для военных ее обычно не заводят. Трудовую многие получают уже после выхода на пенсию, когда устраиваются на гражданские должности. Другая особенность — справка 2-НДФЛ, стандартные способы тут не работают, например, пенсию министерство обороны перечисляет в спецфонд вместо ПФР.
  • Если у вас есть допуск к военной тайне, чтобы избежать риска разглашения, необходимо будет поискать особого финансового управляющего. У него должна быть такая же категория допуска.
  • Кроме минусов есть и плюсы. Компенсационные выплаты военных не забирают за долги. При этом неважно, какую часть дохода такие выплаты составляют. Например, в случае с рядовыми гражданами от зарплаты оставят только МРОТ, плюс не тронут социальные пособия. У военнослужащего сохраняются все дополнительные выплаты, компенсации, надбавки. Подробный перечень есть на сайте Министерства обороны РФ. Не заберут в том числе:
  • надбавку за выполнение задач, связанных с риском;
  • надбавку за особые условия военной службы;
  • надбавку за стаж работы в структурных подразделениях по защите государственной тайны;
  • надбавку за особые достижения в службе и так далее.

Здесь действует все тот же закон № 127-ФЗ, в частности, статья 213.25. В конкурсную массу, то есть в общий перечень того, что будет продаваться, обычно попадает недвижимое (квартира, дом, земля) и движимое имущество (машина, лодка, квадроцикл, ценные бумаги и т.д.).

На практике забирают вещи, которые дороже 10 тысяч рублей. При этом вам оставят:

  • единственное жилье;
  • личные вещи;
  • мебель и т.д.

Полный список неприкосновенного имущества есть в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Личные вещи и личное имущество жены или мужа должника также не пострадают. Банкротство может сказаться на супруге лишь в том случае, если есть совместная квартира, земля и другое. Комментирует руководитель отдела первичной обработки компании ООО «КредитамНет» Дионис Хрусталев:

Банкротство Военнослужащего При Военной Ипотеке В 2023 Году

Неважно, кто именно приобрел имущество и на кого оно зарегистрировано. Например, муж купил квартиру и зарегистрировал ее на себя, но половина все равно будет принадлежать жене.

Таким образом, если один из супругов проходит процедуру банкротства, то часть совместно нажитого имущества может быть продана, после чего половина вырученных денег пойдет на погашение долгов, а половина будет возвращена супругу или супруге банкрота.

Главный вопрос при банкротстве военнослужащего в 2023 году: заберут ли его квартиру, если она оформлена по программе военной ипотеки? И здесь есть плюс для действующих сотрудников Вооруженных Сил РФ. Чтобы понять, стоит вникнуть в механизм льготной ипотеки для военных.

Возможность купить жилье на особых условиях у контрактников появилась в 2015 году. Сегодня существует накопительно-ипотечная система (НИС). По правилам военнослужащий подает заявку на участие в НИС.

В течение 3-х лет на персональный счет гражданина поступают выплаты от государства. Их можно копить или через 3 года потратить на первоначальный взнос. Если военнослужащий остается в армии в течение 20 лет, то кредит за него полностью выплатит государство.

В некоторых случаях срок службы сокращается до 10 лет.

Таким образом, финансовая организация, которая одобрила ипотеку, получает деньги не от военнослужащего, а от Росвоенипотеки. Получается, если человек списывает долги, то фактически у банка нет претензий по ипотеке, ведь платит ее государство. Квартира остается за должником. Но только в том случае, если он находится на службе.

В судебной практике бывают случаи, когда при наличии военной ипотеки свои права должнику пытаются предъявить и банк, и Росвоенипотека. Одно из таких дел с военной ипотекой и банкротством дошло до Верховного суда, который отказал в удовлетворении требований кредитора.

Если вы после банкротства решили взять военную ипотеку, то можно рассчитывать на положительное решение. В целом банкротство не лишает человека его прав, поэтому военную ипотеку скорее всего после процедуры дадут.

Кстати, если вы приобрели квартиру с помощью военной ипотеки, то при разводе она останется вам. Такое имущество не считается совместным. Поделят только часть, которую вы внесли вне программы НИС. Также при банкротстве супруги военная ипотека убережет жилье от кредиторов.

Процедура списания долгов не может стать причиной для увольнения. Поэтому контракт из-за этого не разорвут. Также не имеют права лишить довольствия или привлечь к ответственности.

Основные последствия, которые касаются работы, описаны в статье 213.30 закона № 127-ФЗ. В частности нельзя:

  • 3 года занимать должность гендиректора, главного врача, главного бухгалтера;
  • 5 лет занимать должности в финансовых организациях;
  • 10 лет руководить кредитными организациями.
  • Но для военнослужащих эти ограничения зачастую неактуальны. Из обязательных правил:
  • 1) надо сообщать банкам, что вы — банкрот, если собираетесь снова взять кредит;
  • 2) в течение 5 лет нельзя проходить процедуру судебного банкротства (в течение 10 лет — для внесудебного).
  • Лазейки для увольнения со службы есть в другом законе №53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе». Например, одним из оснований может стать утрата доверия со следующей формулировкой из закона:
  • «непредставления военнослужащим сведений о своих доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, а также о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера своих супруги (супруга) и несовершеннолетних детей либо представления заведомо недостоверных или неполных сведений».
  • Но это может сыграть роль только в случае, если у вас требовали информацию о кредитах, задолженностях, а вы ее не предоставили.

Для тех, кто уже не состоит на службе, будут действовать те же нормы, что и для других граждан. Например, если долг по военной ипотеке еще не выплачен, то при банкротстве физического лица банк будет вправе включиться в реестр кредиторов. Теперь за вас уже не платит государство, а значит, у финансовой организации будут претензии.

Чаще всего и в этом случае выгодно банкротство. Ведь если вы увольняетесь со службы раньше положенного, вы обязаны вернуть то, что заплатило за вас государство. Банк также будет требовать оставшуюся часть. Многим сложно найти несколько миллионов рублей. Это может стать причиной банкротства. Вы лишитесь квартиры, но вместе с ней и долгов.

Что касается военного пенсионера и банкротства, то тут сделать можно те же действия, что и в случае с другими физическими лицами. На военную пенсию не распространяются особые условия.

С нее будут вычитывать сумму и отправлять кредиторам. Оставят только прожиточный минимум.

Впрочем, если вы готовы подтвердить обязательные ежемесячные расходы (лекарства, съемная квартира), то суд может принять ходатайство и прибавить денег.

Чтобы лишиться долгов, но не покоя, лучше проходить этапы вместе с юристом. Еще в начале могут возникнуть сложности с документами и поиском финансового управляющего.

Если у вас начались финансовые проблемы, лучше проконсультироваться с юристом. В компании ООО «КредитамНет» есть бесплатные консультации. Наши специалисты узнают все необходимые подробности и подскажут, как лучше поступить в вашем случае.

Читайте также:  Два Больничных Листа После Увольнения В 2023 Году

Банкротство военнослужащего

Банкротство военнослужащих возможно, как и любых физических лиц. Если человек соответствует условиям несостоятельности, то он вправе обратиться в суд или в МФЦ вне зависимости от наличия статуса военного. Банкротство ― это единственный способ списать долги.

Особенности процедуры банкротства военнослужащего

Если военнослужащий получает хорошее денежное довольствие, то, скорее всего, кредиторы будут требовать реструктуризации задолженности. В этом случае признать человека банкротом и ввести реализацию имущества будет непросто. Тем не менее, военный вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Чаще всего военнослужащие просят признать их несостоятельными, если они:

  • не могут погасить задолженность по ипотечным кредитам из-за нехватки денег;
  • имеют задолженность по военной ипотеке после увольнения в запас.

Условия, при которых военнослужащий может подать на банкротство, такие же, как и для любого физического лица. Следует помнить, что при определенных обстоятельствах гражданин обязан обратиться с заявлением о несостоятельности в суд.

Процедуры при банкротстве военнослужащего

Для военнослужащих также, как для других физических лиц, возможны три процедуры:

  1. Реструктуризация задолженности. Суд утверждает график (план) реструктуризации, по которому должник будет возвращать деньги кредиторам. В таком случае человек не получает статус банкрота.
  2. Мировое соглашение. Заключается между должником и кредитором и завершает производство по делу путем достижения взаимных уступок. В нем может оговариваться частичное прощение долга.
  3. Реализация имущества. Вводится в случае признания человека банкротом. При этом в конкурсную массу включаются все активы, имеющиеся у должника на день принятия судом решения о банкротстве и введения процедуры реализации имущества (кроме указанных в ст. 446 ГПК РФ). За счет выручки удовлетворяются требования кредиторов. Непогашенные долги списываются. 

Возможно ли банкротство военнослужащего при военной ипотеке

Чтобы ответить на этот вопрос, разберем особенности военной ипотеки.

Банк, выдающий ипотеку военнослужащему, получает деньги от «Росвоенипотеки», а не от должника лично. В таком случае кредитор не участвует в банкротстве должника и претензий к нему не имеет. Квартира остается за должником, пока он числится в рядах Вооруженных сил Российской Федерации, т.е. практикуется банкротство военнослужащих с сохранением ипотечного жилья.

Судебная практика складывается таким образом:

  1. Военнослужащие, уволившиеся со службы по контракту, исключаются из реестра участников «Накопительной ипотечной системы» («НИС») по программе «Росвоенипотека». Если на дату увольнения из ВС РФ ипотека не была погашена, то гражданину придется возвращать деньги, внесенные ранее по ипотеке, в «НИС». Военнослужащий, который хочет оставить ипотеку, будет вынужден платить в банк. Оба долга можно списать, если продать квартиру в качестве залога.

Приведем пример: дело № А03-4371/2019. 

В 2010 году военнослужащий оформил целевой ипотечный кредит сроком на четырнадцать лет. Стоимость недвижимости составила 2 200 000 рублей.

В 2016 году гражданин уволился, поэтому был исключен из реестра «Накопительной ипотечной системы». На него легла обязанность вернуть деньги, перечисленные «Росвоенипотекой», а также проценты за пользование чужими денежными средствами.

Так бывший военный стал должен «Росвоенипотеке» ранее внесенные суммы, а банку — оставшуюся часть задолженности (всего 4 300 000 рублей). Выплачивать такой долг бывший военнослужащий не смог, поэтому обратился в суд с заявлением о банкротстве.

Ипотечную недвижимость продали в качестве залога за 2 700 000 рублей. Долги обнулили полностью.

Если гражданин приобретает жилье через военную ипотеку, то он должен нести службу и дальше. При увольнении раньше, чем по истечении десяти лет, у бывшего военнослужащего появляется обязательство полностью вернуть деньги по кредиту.

  1. Военнослужащие, который на момент банкротства проходит службу по контракту, сохраняют свое право на ипотеку.

Приведем пример: дело № А40-236729/18.

В 2018 году гражданин обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о несостоятельности.

В отношении должника ввели процедуру банкротства, однако «Связь банк» включился в реестр с требованием в 2 000 000 рублей, обеспеченным ипотечной недвижимостью.

На момент банкротства гражданин был военнослужащим, а имущество приобреталось по программе «Росвоенипотеки» и было единственным для должника.

Свои требования предъявила и «Росвоенипотека». Однако суд отказался включать ее в реестр требований кредиторов, так как закон ограничивает причины, по которым военного могут исключить из реестра «Накопительной ипотечной системы». Правила такие:

  • пока гражданин несет военную службу, его нельзя исключить из реестра «НИС»;
  • банкротство не является основанием для исключения из реестра «НИС».

В дальнейшем суд исключил из реестра «Связь банк», выдавший ипотеку военному, так как должником перед кредитной организацией являлся не гражданин, а «Росвоенипотека».

Кроме того, суд исключил ипотечное имущество из конкурсной массы, так как оно было единственным для должника, а продавать без залогового кредитора его не допускается.

Таким образом, банкротство военнослужащего обошлось без особых последствий: недвижимость осталась за ним, а долги списали.

Если гражданин числится на военной службе и за него вносятся платежи по ипотеке на основе членства в реестре «Накопительной ипотечной системы», то в процедуре несостоятельности такая недвижимость не участвует.

Военная пенсия при банкротстве

Военная пенсия, также, как и пенсия по старости, при банкротстве гражданина включается в конкурсную массу, что позволяет закрыть долги перед кредиторами.

Список выплат, взыскание на которые не допускается, устанавливается п. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ. Такими выплатами, в частности, являются: пенсионное обеспечение по потере кормильца, суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемые в силу некоторых причин, и другие. 

При банкротстве финансовый управляющий обязан ежемесячно оставлять должнику сумму не меньше прожиточного минимума. Если гражданину нужно больше денег, например, для покупки препаратов, оплаты съемной квартиры и тд., то он вправе обратиться в суд с ходатайством о выделении дополнительных средств.

Таким образом, банкротство военнослужащих имеет свои особенности. Чтобы дело завершилось благополучно, должнику нужно обратиться к грамотному юристу. Компания «Главбанкрот» поможет избавиться от долгов с минимальными правовыми последствиями. Позвоните, чтобы получить бесплатную консультацию.

Банкротство военнослужащих: как такое вообще может быть?

Специальный статус военнослужащих никак не скажется на прохождении банкротства и на его последствиях. Исключением является только обращение взыскания на жилое помещение, приобретенное в рамках военной ипотеки. Пока должник проходит службу, квартиру в военной ипотеке у него не заберут, так как обязательства по кредиту исполняет не он, а само государство.

После увольнения остаток кредита по военной ипотеке платит уже сам заемщик. Поэтому в этот период, случись неплатежи, квартиру могут забрать за долги. Об этих и других нюансах, которые предусматривает банкротство военнослужащих, читайте ниже.

Может ли военнослужащий подать на банкротство

Военнослужащий, как и любой другой гражданин России, обязан добросовестно исполнять свои обязательства. Это касается налоговых платежей, коммунальных счетов, долгов по кредитам и займам, и по другим обязательствам.

При образовании просрочки взыскание долга с военнослужащих происходит через суды, а потом и через приставов.

Удерживать долги будут с аналога зарплаты у гражданского лиц — денежного довольствия по месту службы, а также за счет имеющегося у офицера или «срочника» имущества.

Все выплаты военнослужащим проходят через карточки российского банка ВТБ. И пристав имеет право арестовать эту зарплатную карту.

Как можно набрать, а потом списать кредиты во время прохождения службы в армии

в отдаленном гарнизоне, вдали от городов?

Также для военнослужащих доступна процедура банкротства. Они могут обратиться с таким заявлением в арбитраж, если сумма долгов превышает 500 тыс. руб., либо при наличии признаков неплатежеспособности, когда сумма долгов составила примерно 300 тыс. рублей.

Можно банкротиться через МФЦ, если у военнослужащего есть долг от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили производство ввиду отсутствия имущества.

Как правило, если у военнослужащего нет ипотеки, то у него нет и никакого другого имущества. Ну, может быть исключение — автомобиль. Частые переезды с места на место не способствуют приобретению дорогих товаров.

Отметим, что денежное довольствие военнослужащих существенно выше, чем средняя зарплата по стране. Поэтому случаи, когда военнослужащие имеют долги свыше 500 тыс. руб., встречаются достаточно редко. Именно поэтому ответ на вопрос, а можно ли обанкротиться военнослужащему — звучит так: можно. Но хорошие доходы военнослужащего делают случаи  банкротства крайне редкими.

Исключение из правил — подача документов на банкротство при долгах и при расторжении контракта. Более того, наличие стабильного и высокого ежемесячного дохода может повлиять на итог банкротства.

Кредиторы наверняка вместо банкротства предложат план реструктуризации задолженностей, так как их можно погашать из сумм денежного довольствия. Учитывайте эти нюансы, если рассчитываете списать долги.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Можно ли обанкротить военнослужащего по требованию кредиторов

Кредиторы вправе банкротить военнослужащего, как и любого другого должника. Для этого период просрочки должен составлять от 3 месяцев, а размер долгов — свыше 500 тыс. руб. По заявлению кредиторов допускается банкротство только через арбитраж.

Как можно сохранить ипотечную квартиру, если служишь в армии?

Читайте также:  Льготы Многодетным Семьям При Поступлении В Вуз В 2023 Году

Закажите звонок юриста

Признание должника банкротом может завершиться списанием долгов и освобождением от обязательств. В этом случае кредиторы утратят возможность взыскания задолженности. Поэтому заявления на банкротство со стороны кредиторов подается намного реже, чем самими должниками.

Кредиторам проще удерживать деньги с довольствия военнослужащего через приставов, чем рисковать полным списанием долгов. Но это только в том случае, когда и пока военнослужащий исполняет свой контракт в Российской армии.

Порядок банкротства действующего военнослужащего

В законе № 127-ФЗ указаны общие правила банкротства физических лиц, которые распространяются и на военнослужащих. Специальных норм для такой категории должников в законе нет. Важные нюансы, связанные с банкротством военнослужащего при военной ипотеке, зафиксированы в судебной практике.

Общий алгоритм действий военнослужащего при банкротстве через арбитраж таков:

  • проверяются основания для обращения в суд, т.е. сумма задолженности и признаки неплатежеспособности;
  • оформляются документы, в том числе о доходах должника, о составе имущества, о перечне и сумме обязательства, списке кредиторов;
  • заявитель оплачивает на депозит суда вознаграждение управляющему, а также платит пошлину;
  • на первом заседании суд проверяет обоснованность заявления, принимает решение о возбуждении дела и о назначении управляющего;
  • управляющий проверяет имущественное положение и сделки должника, делает запросы в реестры и в ведомства о розыске имущества, принимает требования кредиторов;
  • суд рассматривает возможность реструктуризации задолженности, если доходы должника позволяют начать выплаты кредиторам;
  • если план реструктуризации не утвержден, управляющий начинает реализацию имущества;
  • после реализации активов конкурсная масса распределяется между кредиторами в порядке очередности;
  • по отчету управляющего суд принимает решение об освобождении должника от обязательств или об отказе в списании долгов.

А если отцы-командиры не отпустят меня на заседания судов по банкротству.

Что мне за это будет?

Через МФЦ процедура проходит намного проще, так как все проверки идут только по документам. Реализация имущества при банкротстве в МФЦ не предусмотрена. Кредиторы вправе подавать возражения и требовать передачи дела в суд, если имущественное положение должника начнет позволять платить по долгам.

Особенности банкротства с участием военнослужащих связаны лишь с некоторыми выплатами по месту службы, со статусом жилья по военной ипотеке. Чтобы учесть все нюансы, рекомендуем обратиться к нашим юристам до подачи документов на банкротство.

Что включается в конкурсную массу

Основным доходом военнослужащего является денежное довольствие по месту службы. Эти доходы включаются в конкурсную массу.

Исключением являются только разовые компенсационные и целевые выплаты, в том числе:

  • компенсация расходов на оплату к месту проезда и обратно (в большинстве случаев вместо этой компенсации военнослужащему выдают воинские перевозочные документы). Но в большинстве регионов России эта льгота уже отменена, она действует только в регионах Крайнего севера;
  • компенсация за переезд к новому месту службы, оплата контейнера для перевозки личных вещей;
  • компенсация на наем (поднаем) жилья на период службы.
  • выплаты за участие в боевых действиях и за службу в местах, приравненных к местам боевых действий.

Банкротство военнослужащих проходит через арбитраж или МФЦ

Квартиру по военной ипотеке у военнослужащего-банкрота не заберут, так как обязательства перед банком несет государство. Если банкротство проходит военнослужащий, уволенный из рядов ВС РФ, то квартиру, находящуюся в военной ипотеке, могут реализовать за долги.

Все остальные выплаты пойдут на оплату текущих обязательств и долгов офицера или служащего-срочника. Также управляющий открывает специальный счет и определяет сумму доходов, которые должник может расходовать на текущие нужды. Обычно эта сумма не превышает прожиточного минимума.

Что будет с квартирой по военной ипотеке

Банкротное дело предусматривает реализацию имущества должника (если оно есть). На торги могут выставить недвижимость, транспортные средства, имущественные права, другие активы. Список имущества, которое должнику оставят после банкротства, определен в ст. 446 ГПК РФ. В частности, туда входит единственная квартира должника и его семьи, кроме недвижимости под ипотекой.

Для военнослужащих действует специальная программа приобретения жилья — военная ипотека. Вот ее общие правила:

  • в период прохождения службы возникает право на получение целевого жилищного займа (его размер зависит от количества лет службы);
  • целевой займ можно использовать при военной ипотеке как первоначальный взнос банку;
  • после заключения ипотечного договора все платежи в банк за военнослужащего будет оплачивать государство (ФГКУ Росвоенипотека);
  • на период военной ипотеки устанавливается залог на квартиру.
  • средства на военную ипотеку выдают многие банки в России.

Пока военнослужащий находится на действующей службе, у него не возникает обязанность по возврату целевого займа и оплате оставшейся части по ипотеке. Банкротство военнослужащего не влечет его исключения из реестра ипотечно-накопительной системы. Обязательства по военной ипотеке за служащего в ВС человека несет не сам должник, а государство.

Вопросы с включением в конкурсную массу квартиры по военной ипотеке неоднократно разбирал Верховный Суд РФ.

А если я уволюсь из армии, а квартиру в ипотеке оставлю

жене и детям, то что их ждет?

Разъяснения ВС РФ однозначны:

  • до увольнения со службы условия кредитного договора и участия в программе военной ипотеке не нарушены;
  • так как обязательства по военной ипотеке несет государство, квартира может быть признана единственным жильем должника;
  • ФГКУ Росвоенипотека или банк не могут заявить свои требования в реестр кредиторов, так как их интересы не затрагиваются банкротством.

Если у военнослужащего есть другая недвижимость, приобретенная за свои средства, то тогда ее выставят на торги. Также будет продана квартира, приобретенная за счет средств обычной, а не военной ипотеки, так как по ней обязательства несет лично должник.

Что будет военнослужащему по контракту за банкротство

Каких-либо специальных последствий, вводимых после банкротства, для военнослужащих нет. Из-за банкротства с ним не расторгнут контракт, не лишат части денежного довольствия, не привлекут к дисциплинарной или иной ответственности.

Стандартные последствия для должника-банкрота предусматривают:

  • запрет на вхождение в органы управления юридических лиц, но военнослужащим это делать изначально запрещено;
  • в течение 5 лет нужно уведомлять о статусе банкрота при обращении за новыми кредитами и займами;
  • запрет на повторное банкротство в течение 5 лет.
  • военнослужащий не сможет в течение 5 лет после банкротства стать ИП. Впрочем, будучи военнослужащим, он априори не может быть ИП.

Согласитесь, это не слишком серьезные последствия для человека, который намерен избавиться от долгов. На прохождении военной службы статус банкрота никак не скажется.

Банкротство физических лиц, уволенных с военной службы

После увольнения военнослужащий тоже может проходить банкротство через арбитраж или МФЦ. При этом может измениться порядок обращения взыскания на квартиру в военной ипотеке. Подробнее об этих нюансах расскажем ниже.

Если я уволюсь из армии, могу ли я стать индивидуальным

предпринимателем?

Что включается в конкурсную массу

При увольнении по выслуге лет, по реорганизации орг штатов или по состоянию здоровья бывший военнослужащий будет получать пенсию.

Она входит в состав доходов, на которые можно обратить взыскание в исполнительном производстве или при банкротстве.

Если военнослужащий устроился на работу или получает иные доходы, их тоже включат в конкурсную массу. Исключения действуют только для доходов, указанных в ст. 101 закона № 229-ФЗ.

В отношении всего другого имущества, которое успел нажить офицер или прапорщик за период службы в Вооруженных силах РФ, при банкротстве действует общее правило.

Согласно которому изымаются и реализуются на торгах автомобили, дачи, приусадебные участки, гаражи и машиноместа, мотосани, снегоходы и так далее.

Короче, все то имущество, сведения о котором содержится в официальных реестрах.

Следует при этом учитывать, что обычно это имущество находится не в крупных городах, а на местах службы военного человека — так называемых «точках» в отдаленных гарнизонах.

И часто имущество, например, гаражи или дача, никак не регистрируются, а являются банальными незаконными строениями, да еще и зачастую расположенными на территории воинских частей, куда никакого управляющего не допустят из-за соблюдения режима секретности.

Поэтому в банкротстве военнослужащего много тонкостей, которые тяжело решить с точки зрения формального права.

Могут ли забрать ипотечную квартиру и другое имущество

Возможно ли банкротство с сохранением ипотечного жилья для военнослужащего, уволенного из рядов ВС РФ?

В этом случае нужно учитывать следующее:

  • если на момент увольнения военная ипотека не выплачена полностью государством, то обязательства перед банком — кредитором возникнут у должника — это означает, что банк-залогодержатель сможет заявить свои требования в реестр, а ипотечную квартиру продадут;
  • если ипотека оформлялась после увольнения без привлечения средств накопительной системы, квартиру тоже выставят на торги — в данном случае не действует исключение о запрете продажи единственного жилья должника.
  • если ипотека выплачена во время прохождения военной службы, то квартира будет участвовать в реализации на правах единственного жилья (если так оно и есть). Или же суд будет решать, за каким жильем стоит сохранить статус единственного.

Если выслуга должника позволила полностью закрыть военную ипотеку до момента увольнения, то с квартиры снимается обременение. Такое жилье смогут забрать за долги только в случае, если у должника есть другие жилые помещения в собственности. Единственную квартиру после полной оплаты ипотеки не заберут.

Читайте также:  Расходы При Вступлении В Наследство Нотариальные Услуги Оценка Имущества Госпошлина В 2023 Году

В судебной практике есть дела, когда у банкрота продают даже единственное жилье. Но это правило действует только для квартир, чья площадь намного превышает показатели социальной нормы, и если кредиторы приобретут должнику другую недвижимость.

Последствия банкротства

Для военнослужащего, уволенного из рядов ВС РФ, последствия банкротства не отличаются от общих правил. Дополнительное ограничение может возникнуть только в том случае, если уже на «гражданке» физ. лицо наберет долгов и через 5 или 10 лет решится на повторное банкротство.

Если у вас возникли вопросы, связанные с банкротством военнослужащих и защитой интересов должника, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

«Военная» ипотека vs. банкротство, или Как военнослужащий ипотечное жилье сохранил

Любой юрист, который хотя бы раз имел дело с банкротством физических лиц, понимает, что сохранить «ипотечную» квартиру должнику, скорее всего, не получится.

И статус единственного жилья на исход дела никак не повлияет. Однако, мне удалось обнаружить одно любопытное исключение.

После него я бы не стал отвечать на вопрос о невозможности спасения залогового жилья столь категорично. Однако, давайте по порядку.

Акт первый. Начало.

В октябре 2018 года должник обратился в суд с заявлением о собственном банкротстве. Суд рассмотрел его требование и в феврале 2019 года ввел процедуру банкротства.

https://www.youtube.com/watch?v=fVSP7rgbvbY\u0026pp=ygVr0JHQsNC90LrRgNC-0YLRgdGC0LLQviDQktC-0LXQvdC90L7RgdC70YPQttCw0YnQtdCz0L4g0J_RgNC4INCS0L7QtdC90L3QvtC5INCY0L_QvtGC0LXQutC1INCSIDIwMjMg0JPQvtC00YM%3D

Следом кредиторы стали включаться в реестр. Основным среди них был банк ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее – Банк) на суму требований чуть больше 2 млн. рублей. Суд признал его требования обоснованным и включил в реестр как обеспеченные залогом (ипотекой) квартиры. Казалось бы, ничего удивительно.

Сам должник не был рядовым гражданином, а являлся действующим сотрудником Вооруженных Сил РФ. На момент признания его банкротом статус «военнослужащий» он не утратил и продолжал работать в течение всей процедуры.

Как и большинство военнослужащих нашей страны, должник воспользовался правом получить жилье по льготной программе целевого жилищного займа, выдаваемого ФГКУ «Росвоенипотека».

Суть программы довольно проста: военный выбирает себе жилье и заключает с банком кредитный договор. Требования банка при этом обеспечиваются ипотекой жилья.

ФГКУ «Росвоенипотека» в свою очередь предоставляет ему займ, с помощью которого военный оплачивает первоначальный взнос за жилье.

В дальнейшем сама организация ежемесячно перечисляет банку оставшуюся часть долга по кредитному соглашению. Однако, лишь до тех пор, пока человек находится на службе. Если он вдруг решит досрочно покинуть ряды Вооруженных Сил, то перечисленные за него деньги придется вернуть, а долг по кредиту погасить самостоятельно.

Вот так в упрощенном виде выглядит «военная» ипотечная программа. Кому интересно, почитайте ФЗ РФ от 27 мая 1998 года N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» и Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Вернемся же теперь к банкротству.

Акт второй. Как ФГКУ «Росвоенипотека» в реестр не пустили

Видимо, осознавая, что долг перед «Росвоенипотекой» будет также «списан» в банкротстве, как и остальные долги, организация поспешила включиться в реестр требований кредиторов. Однако, суд своим определением преградил ей путь.

Почему и как так? Аргументация суда проста и элегантна. Если вкратце, то она сводится к следующему:

а) Обязанность по возврату целевого займа возникает лишь тогда, когда военнослужащий исключен из реестра участников ипотечно-накопительной системы;

б) Закон устанавливает закрытый перечень оснований, когда военнослужащий может быть исключен из реестра участников ипотечно-накопительной системы;

в) Введение процедуры банкротства в отношении военнослужащего среди этих оснований нет. Соответственно, права на включение в РТК у ФГКУ «Росвоенипотека» нет.

Текст определения вы найдете в приложении. Апелляция, кстати, в дальнейшем с этой аргументацией согласилась и оставила определение без изменений.

Вот так был сделан первый шаг на пути к спасению «ипотечной» квартиры.

Акт третий. О том как банк из реестр выкинули

Вполне закономерно, что после недопущения в реестр ФГКУ «Росвоенипотека» необходимо было исключить из реестра требований ключевого кредитора — ПАО АКБ «Связь-Банк». Стоит заметить, это ожидало и сама «Росвоенипотека», которая поддержала требования должника в полном объёме.

Определение суда об исключении Банка из реестра практически полностью дублирует определение об отказе во включении в реестр «Росвоенипотеку». Поэтому подробно останавливаться на его содержании не стоит.

Здесь суд еще раз продублировал один интересный пассаж, ранее отраженный в определении про «Росвоенипотеку». Мне кажется, что суд дал довольно исчерпывающее обоснование примата «жилищных» норм над «банкротнами» в данном конкретном деле.

  • «Нормы законодательства о банкротстве физического лица не создают условий для изменения сроков исполнения обязательств, определяемых по специальным нормам, регулирующим жилищное обеспечение военнослужащих Российской Федерации.
  • Иное означало бы повторную процедуру по реализации государственных гарантий в пользу лица, являющегося участником накопительно-ипотечной системы и действующим военнослужащим, по обязательствам которого согласно обжалуемому определению подлежит продаже первоначально».
  • Удивительно, что Банк даже не попытался оспорить определение и не пошел в апелляцию.
  • Акт четвертый. Спасение ипотечной квартиры

Заключительным шагом в данной деле стало исключение квартиры из конкурсной массы должника. Обоснование здесь дано довольно понятное и предсказуемое. Условия кредитного соглашения не нарушены, квартира является единственным жильем, а значит подлежит исключению из конкурсной массы.

В итоге процедура банкротства завершена, оставшиеся долги благополучно списаны. Конец.

Тексты всех вышеназванных судебных актов вы найдете в приложении. Приятно прочтения! 

дело № А40-236729/18-46-260 ФАС г. Москва

Банкротство при военной ипотеке | Статьи

Ипотека… Это слово одновременно вызывает радость и досаду. С одной стороны, вы без пяти минут собственник жилья, а с другой – узник кредитора на ближайшие 20 лет. Однако, государство заботится о своих подданных и разрабатывает всевозможные льготные программы. Одной из них является военная ипотека. Подробнее об особенностях банкротства при военной ипотеке в нашем материале.

Особенности военной ипотеки

Возможность оформить ипотеку для военных на особых условиях появилась почти 15 лет назад.

1 января 2005 года в силу вступил ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», который дает возможность приобрести собственное жилье, при чем все взносы по ипотеке производятся за счет федерального бюджета. Первое условие: выслуга по контракту должна быть не менее трех лет, а возраст заемщика не должен превышать 45 лет.

В рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) нет ограничений на вид жилья. Это может быть, как вторичное жилье или находящееся на стадии строительства, так и дом в любом из регионов страны.

НИС имеет ограничение по стоимости жилья (сумме кредита). Если она превышает лимит, то военнослужащий должен самостоятельно осуществлять доплату. Минимальный срок кредитования 36 месяцев, а максимальный – до наступления 45-летнего возраста заемщика.

В 2012 году Минобороны РФ объявил о планах прекратить предоставлять военнослужащим постоянное жилье и полностью перейти на военную ипотеку с 2023 года.

Если государство все оплачивает, то откуда долг?

Не все так просто, как кажется на первый взгляд.

Привлекая молодых людей к военной службе за счет возможности получить жилье, государство предусмотрело, чтобы после получения квартиры они не убегали из армии.

Если вдруг после оформления ипотеки гражданин примет решение прекратить отдавать долг Родине, то квартиру у него не отнимут, но он будет обязан оплатить полную стоимость жилья самостоятельно.

Зачастую сумма бывает неподъемной для бывшего военнослужащего и появляются просрочки платежей, а вследствие их – долг растет. В такой момент важно понять, что сам по себе он не исчезнет, и решить эту проблему раз и навсегда с помощью процедуры банкротства физических лиц. 

Главное, о чем следует помнить, что при банкротстве – ипотечная квартира будет реализована. Но до конца процедуры вы сможете спокойно в ней жить, а вот если пустить все на самотек, то рано или поздно вы рискуете остаться без крыши над головой. Вас просто выгонят, квартиру заберут, а долг так и останется висеть на вас. Медлить нельзя.

Есть ли шанс спасти ипотечное жилье

Очень маленький, но шанс есть. В подобных делах в роли кредитора, как правило, выступает ФГКУ «Росвоенипотека» и банк, с которым у должника заключен кредитный договор. Если кредиторы не становятся в реестр, то жилье останется в собственности должника, а долг будет списан.

Так, например, повезло Гильманову А.Н. в рамках его дела о банкротстве № А41-25058/2016.

При банкротстве жены военнослужащего квартиру заберут?

С 2016 года, приобретенное по военной ипотеке жилье, рассматривают как совместно нажитое имущество. Однако, при банкротстве супруги ему ничего не угрожает по трем причинам:

  1. чаще всего оно выступает единственным жильем;

  2. такое жилье находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности;

  3. арест накладывается только на имущество, которое принадлежит непосредственно должнику.

А в том случае, если ипотека погашена, то до того момента, пока суд не определит супруге долю при разводе, она не владеет долей собственности. Поэтому при банкротстве жены военнослужащего ипотечной квартире ничего не угрожает.

Провести такую процедуру самостоятельно довольно сложно. Поэтому, важно доверить свое дело специалистам в сфере банкротства с ипотекой. Определиться с выбором Вам поможет наш рейтинг банкротных компаний.