Главная/Статьи по банкротству физических лиц

В 2023 году граждане вправе законно списать кредиты и долги через процедуру банкротства физических лиц. Для людей с имуществом есть платный процесс в арбитражном суде, для «неимущих» — бесплатная внесудебная услуга в МФЦ. Представляем пошаговую схему — как признать банкротство физических лиц через суд и через МФЦ.

Чтобы узнать, какое банкротство вам подходит, и спишут ли ваши долги, ответьте на 3 вопроса.

Последовательность применения процедуры банкротства физического лица в МФЦ

Что нужно, чтобы инициировать внесудебное банкротство:

• Сумма долга 50 000 — 500 000 рублей.
• Закрыто исполнительное производство по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.
• Нет действующих исполнительных производств.
• Нет имущества, за исключением единственного жилья.

Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству.

1. Найдите МФЦ по месту регистрации или проживания.
2. Перед тем, как оформить заявление, заранее подготовьте список кредиторов — проверьте размер долгов и пеней по кредитам и микрозаймам, уточните, не продан ли долг коллекторам, не изменились ли реквизиты банка или микрофинансовой организации. Узнайте долги по ЖКХ, проверьте «хвосты» по налогам штрафам на Госуслугах.

   Заявление и список кредиторов для внесудебного банкротства заполняются по строгой форме. Шаблоны документов вы можете взять на нашем сайте.

   Скачать форму списка кредиторов для банкротства в МФЦ— 19,4 КБ

   Образец заполнения списка кредиторов для банкротства в МФЦ— 19,6 КБ

3. В МФЦ потребуется паспорт, заполненное заявление и список кредиторов. Сотрудник МФЦ примет заявление, выдаст расписку. В течение 1 рабочего дня по базе ФССП проверят, есть ли у вас оконченные исполнительные производства. Если ситуация соответствует ФЗ об упрощенной процедуре, МФЦ запускает процесс списания долгов.

   До подачи заявления вы можете самостоятельно проверить, подходите ли вы по требованиям — в базе приставов содержатся сведения об основаниях закрытия дела. Если открытых производств нет, а закрытое обосновано п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ — при наличии долгов до полумиллиона рублей можно подавать заявление в МФЦ. Доступ к базе можно получить через форму ниже.

   Через наш виджет вы можете проверить наличие задолженностей по базе исполнительных производств ФССП России. Заполните поля ниже и узнайте, есть ли долги, прямо сейчас

   Если должник не соответствует требованиям, заявление возвращается в течение 3 рабочих дней. Повторно попытаться объявить банкротство можно через 30 дней.

   Сообщение о внесудебном банкротстве на ЕФРСБ

4. На ЕФРСБ публикуется объявление, что гражданин желает списать долги перед кредиторами, указываются, каким организациям и гражданам он должен, и сколько (информация из списка кредиторов, который подал банкрот в МФЦ).
5. Полгода длится банкротство. В этот период кредиторы могут обжаловать банкротство, если у должника есть имущество, либо долги значительно больше 500 000 рублей. Если материальное положение должника улучшится в эти полгода, он обязан уведомить МФЦ в течение 5 дней. МФЦ сделает публикацию о прекращении банкротства, тогда банки, МФО и коллекторы вновь смогут взыскивать кредиты.
6. Если возражений не было, и положение не изменилось — через 6 месяцев МФЦ объявляет гражданина банкротом, делает об этом еще одну публикацию на ЕФРСБ. Долги списаны.

Внесудебное банкротство физических лицСтатья по теме

В чем подвох внесудебного банкротства:

• кредиторы проверят имущество, реальные доходы и сделки банкрота. Подробнее о нюансах оспаривания читайте здесь;
• если должник не указал кого-то из кредиторов, этот долг останется в силе.

Любая ошибка — повод обратиться в суд с жалобой на недобросовестность. Если обман подтвердится, МФЦ безо всяких церемоний откажет в банкротстве, и начнется судебное дело под контролем «про-кредиторского» управляющего. Арбитражный суд может признать банкротство, но отказать в списании долгов.

Внесудебная программа списания долгов, введенная в России в 2020 году, позволяет избавиться от просроченных задолженностей бесплатно. Чтобы избежать рисков, проконсультируйтесь с юристом, подходит ли вам бесплатная процедура банкротства.

Алгоритм: как самому признать себя банкротом через арбитражный суд

Теперь рассмотрим, как выглядит процедура в суде. Судебный порядок банкротства рассчитан на тех, чей долг больше 300 тысяч рублей, и закрыть его не получится, даже продав имущество. Стоимость такой процедуры, включая судебные расходы, составит никак не меньше 50 тысяч рублей.

Требования к банкроту:

• Отсутствуют судимости по экономическим преступлениям.
• За последние 5 лет банкротство не признавалось.

Если не хватает оснований для признания несостоятельности, суд может отказать в банкротстве.

Поэтапная инструкция по самостоятельному банкротству физлиц:

1. Составляем заявление о признании банкротства физ. лица, готовим документы. Пакет подается в арбитражный суд региона, где должник зарегистрирован или проживает постоянно. Мы рассказали как составить заявление здесь, и какие документы приложить здесь.

   Образец заявления о банкротстве гражданина в арбитражный суд — 45,8 КБ

2. На первом заседании суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

   Этап реструктуризации позволяет должнику самостоятельно рассчитаться с кредиторами без процентов и продажи собственности. Мы подробно рассказали об этой процедуре тут.

   На первом же заседании назначается финансовый управляющий — без него признать банкротство невозможно.

   Финуправляющий проводит процедуру: проверяет собственность должника, определяет, какие объекты будут проданы, контролирует счета и расходы должника, продает имущество на торгах и выплачивает деньги кредиторам. По результатам отчета финуправляющего суд признает физлицо банкротом и списывает кредиты и займы.

3. Вводится реализация имущества. Она позволяет списать просроченные задолженности после проведения торгов. Если имущества нет — торгов не будет, и долги спишут после проверки.

   Как проходит реализация имуществаСтатья по теме

   Если реализация имущества проводится с торгами (у должника есть имущество), процедура длится на 2-3 месяца дольше.

   Залоговое имущество реализуется обязательно: квартиры в ипотеку, машины по автокредитам и так далее. Общая собственность супругов также изымается для продажи.

   Подробности о том, как проходит процедура банкротства с имуществом — в тематических статьях о собственности супругов и как сохранить ценные объекты в банкротстве.

   Если реализация имущества осуществляется без торгов, конкурсная масса формируется за счет доходов должника, либо вовсе отсутствует. Такая процедура пройдет быстрее, если не возникнут претензии со стороны кредиторов (например, оспаривание сделок).

4. Списание задолженностей осуществляется по решению суда на финальном заседании.

   Если в процедуре вводился запрет на выезд за границу, он автоматически снимается. Долги списываются официально и безвозвратно.

После банкротства и во время его человек вправе работать или не работать, получать официальную зарплату, пенсию, пособие по безработице или иные социальные выплаты. В период банкротства доходы сначала зачисляются на спецсчет управляющего, а он оттуда выдает банкроту деньги в пределах МРОТ на него и на каждого иждивенца (если они есть).

После списания долгов счетами распоряжается только сам банкрот. Он вправе пользоваться старыми карточками или открыть новый дебетовый счет, завести карту и спокойно получать на нее деньги — банки и приставы их не отберут и не заморозят. Дело закрыто, долгов больше нет.

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Что делать после банкротства?

После признания несостоятельности можно спокойно жить и работать. Вы избавитесь от следующих обязательств:

• задолженности в ЖКХ;
• любые кредиты и микрозаймы, долги по распискам;
• задолженности по исполнительным производствам;
• штрафы ГИБДД, взносы, налоги.

Суд и МФЦ при банкротстве не спишут:

• компенсации за моральный и физический вред физлицам;
• компенсации за умышленное причинение вреда имуществу;
• остаток долга по алиментам;
• долги по зарплате и компенсации работникам (если у вас были работники);
• субсидиарную ответственность.

Эти долги придется платить — кредиторы получат исполнительные листы и продолжат взыскивать деньги до полного расчета. Но на вас уже не будет кредитов и коллекторов. После признания банкротства банки не вправе игнорировать результаты процедуры банкротства или предъявлять претензии на уплату по списанным кредитным договорам.

Что можно и нельзя после банкротства?

1. Человек вправе получить кредит или ипотеку, уведомив банк о том, что списал долги (5 лет обязательное уведомление). Запрета на получение кредитов после банкротства нет, но первые год-два придется восстанавливать финансовое положение, чтобы поправить кредитную историю.

2. Должник может работать, либо стать самозанятым или предпринимателем (если он не обанкротился в качестве ИП). Но нельзя занимать руководящие должности в организациях (муниципальных, государственных или коммерческих). Закон ограничивает именно руководство на основании учредительных документов: нельзя быть генеральным директором.

   Но можно работать по трудовому договору финансовым директором или главным бухгалтером.

3. Человек будет получать все положенные пособия: по безработице, пенсию, социальные выплаты, использовать материнский капитал.
4. Можно выезжать за границу, а также покупать и получать имущество в наследство, в дар, или выигрывать в лотерею.

   Улучшение ваших финансовых дел — не повод для пересмотра результатов процедуры, списанные кредиты не восстанавливаются.

Как строить отношения с банками после банкротства? Если кратко: они не доверяют вчерашнему должнику и порой сгоряча выносят отказ даже на заявку на открытие дебетовой зарплатной карты.

Это нарушение, карту обязаны восстановить или открыть новые счета, банкротство — не повод отказывать в обслуживании. Но вот кредиты в первый год оформить невозможно — влияет кредитная история, испорченная еще до банкротства.

Если вы хотите восстановить финансовую репутацию или рассматриваете вариант в перспективе взять ипотеку после банкротства, следуйте рекомендациям:

1. Найдите работу с «белым» заработком или зарегистрируйтесь как самозанятый, чтобы банк видел ваш доход.
2. Постарайтесь скопить сумму и положить на депозит в выбранный банк.
3. Обратитесь в МФО за оформлением займа и своевременно его погасите. Микрофинансовые организации более лояльны к заемщикам с низким рейтингом, чем банки. Погашайте займы в МФО вовремя, прежде чем обратиться в банк.
4. Будьте избирательны. Не делайте много запросов на кредит — каждый отказ понижает рейтинг, поэтому подавайте заявку именно в нужные банки.

Если вы хотите списать задолженности, но не знаете, с чего начать, начните с консультации юриста! Мы оценим ситуацию, подготовим индивидуальный план действий, расскажем, какие документы собрать, и что будет с имуществом в вашем случае. Первую консультацию мы проведем бесплатно!

Константин Милантьев

Основатель компании

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Раменский

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Дмитрий Семенов

Ведущий юрист по банкротству

Валентина Гаджиева

Ведущий юрист по банкротству

Марк Харюзов

Ведущий юрист по банкротству

Анжела Кувакина

Старший юрист по банкротству

Илона Туманская

Ведущий юрист по банкротству

https://www.youtube.com/watch?v=hv5PGO-CcqA\u0026pp=ygV80JTQvtC60YPQvNC10L3RgtGLINC00LvRjyDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstCwINGE0LjQt9C40YfQtdGB0LrQvtCz0L4g0LvQuNGG0LA6INC_0L7Qu9C90YvQuSDRgdC_0LjRgdC-0Log0L3QsCAyMDIzINCz0L7QtA%3D%3D

Ярослав Луговой

Ведущий юрист по банкротству

Алена Иванова

Юрист по банкротству

Евгения Гальчинская

Юрист по банкротству физ. лиц

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Документы на банкротство физических лиц в 2023 году — полный список

Если вы планируете банкротство, в первую очередь необходимо правильно подготовить документы. В среднем, это занимает около 7-14 дней. Документы нужны для того, чтобы суд имел полное представление о должнике, его материальном положении и долговых обязательствах. О том, какие понадобятся документы для банкротства физических лиц через суд и МФЦ в 2023 году — смотрите далее.

Документы на банкротство физических лиц Из этого видео вы узнаете, какие понадобятся документы для банкротства физических лиц через суд. Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Содержание статьи

Всё содержание

Ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяет перечень документов, которые необходимы для признания физического лица банкротом через суд. Инициировать процедуру без них не получится, поэтому мы предлагаем подробно с ними ознакомиться.

Прежде всего, нужно составить заявление. Скачать образец вы можете здесь. Заполнять заявление можно вручную или на компьютере. Главное, указывать только достоверные сведения. Будьте внимательны и аккуратны, поскольку любая ошибка или неточность могут стать причиной отказа в приеме заявления к рассмотрению.

Следующий шаг — подготовка документов, связанных с личностью должника. Они содержат персональные сведения, поэтому рассматриваются судом в первую очередь, чтобы проверить статус гражданина и подтвердить его личность.

Личные документы:

• паспорт
• ИНН
• СНИЛС
• свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный договор (при наличии)
• свидетельство о рождении ребенка (при наличии)

В случае если у должника имеется тяжелое заболевание или ему присвоена группа инвалидности, необходимо приложить к заявлению документы, которые это подтверждают (например, заключение врачебной комиссии или медицинскую справку).

Чтобы физическое лицо могло признать финансовую несостоятельность и списать долги по закону, потребуется предоставить полную и достоверную информацию о своем материальном положении. Для этого к заявлению прилагаются документы, отражающие финансовое положение дел.

Финансовые документы:

• опись имущества
• справка о доходах (2-НДФЛ, о размере пенсии, из центра занятости и так далее)
• выписки со счетов и вкладов
• на автомобиль
• на недвижимое имущество
• договоры за 3 года, предметом которых выступало имущество (например, земельные участки, автомобили)

Справки о доходах необходимо оформлять у всех работодателей, где должник работал последние 3 года. Если связаться с работодателем не удается либо он фактически уже не существует (например, компания ликвидирована), закажите справку через Госуслуги — они предоставят все нужные сведения.

Выписки по банковским операциям также должны быть получены во всех банках, с которыми за последние 3 года взаимодействовал должник. Это касается любых операций, включая получение кредита в банке, открытие депозита и других.

Если гражданин, который инициирует банкротство, является предпринимателем, то подаются декларации 3-НДФЛ и налоговые декларации по деятельности его ИП за последние 3 года.

Если он является учредителем юридического лица, то подается выписка из ЕГРЮЛ.

Важно уделить внимание сбору документов, которые подтверждают наличие у физического лица долговых обязательств и их размер. Это нужно, чтобы суд убедился в наличии оснований для банкротства и принял решение о списании задолженностей.

Документы, позволяющие установить размер задолженности, срок невыполнения обязательств и список кредиторов:

• кредитные договоры
• копии исполнительных листов
• судебные акты
• претензии от кредиторов о возврате задолженностей
• расписки, подтверждающие займы у частных лиц
• другие документы о наличии долговых обязательств (например, по оплате услуг ЖКХ, штрафам ГИБДД, налогам и сборам)

После того как будет составлено заявление и подготовлены документы, не забудьте об оплате государственной пошлины. Квитанция, подтверждающая платеж, прилагается к заявлению. Без неё бумаги не будут приняты к рассмотрению.

В случае если бумаги подаются через представителя, то к общему списку прилагается нотариальная доверенность. При отправке заявления по Почте России необходимо получить почтовый чек, подтверждающий факт отправления документов заказным письмом с уведомлением об их вручении каждому из кредиторов.

Если размер долговых обязательств составляет от 50 до 500 тысяч рублей, то с заявлением о личном банкротстве физические лица вправе обращаться в многофункциональные центры. Разберемся, какие нужны документы для внесудебного банкротства в 2023 году.

Первое, что необходимо подготовить из документов для банкротства физических лиц – заявление. Бланк вы можете получить в МФЦ или посмотреть здесь. В заявлении на внесудебное банкротство указываются только достоверные сведения, включая ФИО, адрес регистрации и место проживания. Вписываются все паспортные данные, дается согласие на обработку информации.

После заявления необходимо правильно оформить список кредиторов. Получить бланк вы также можете в МФЦ или здесь. Фактически этот список представляет собой таблицу, в которую вносится вся информация о долговых обязательствах физического лица: о его кредиторах, размере задолженности и так далее.

Другие документы, необходимые для внесудебного банкротства:

• паспорт (копия)
• подтверждение места жительства или пребывания (копия)

Если заявление подает представитель, то к ним прилагается копия его паспорта и доверенность.

Оформление заявления и списка кредиторов — сложная задача. Чтобы все правильно сделать, не допустить ошибок и ускорить процедуру через МФЦ, доверьте вопрос юристам. Они возьмут на себя весь процесс подготовки документов для банкротства, а вы сэкономите время, силы и сможете списать все долги.

Документы для банкротства физического лица 2023 — Кулешина и Партнеры. Блог

С 2015 года в России могут объявлять себя банкротом не только юридические лица, но и физические благодаря принятому Федеральному закону о банкротстве физлиц.

В этой статье мы рассмотрим процедуру банкротства через арбитражный суд. В материале есть форма подписки на наши новости.

Оставьте свой электронный адрес, мы пришлем вам памятку с перечнем документов для банкротства физлица в 2023 году.  

Кто же такой банкрот? Банкротом может признать себя гражданин, имеющий задолженность в размере от 50 до 500 тысяч рублей и выше. В расчет принимается долг перед банком, организацией или третьими лицами. Кроме того, банкротом может стать человек, у которого на протяжении трех месяцев нет возможности вернуть заем. Признать себя банкротом могут только граждане РФ.

Чтобы заявить о банкротстве и получить соответствующий статус, для начала нужно доказать, что у вас действительно нет никакой возможности погасить задолженность. Весомым аргументом может быть увольнение или полученная травма, из-за которой вы больше не можете работать. Кроме того, должны соблюдаться еще некоторые условия: 

• у вас хорошая кредитная история и вы честно пытались погасить долг;
• вы специально не скрывали имущество, чтобы оно не досталось кредиторам;
• вы официально трудоустроены или стоите на учете биржи труда (под исключение попадают пенсионеры и иные нетрудоспособные лица).

Если вы решились на такой шаг, как банкротство, то нужно тщательно изучить всю информацию и быть готовым к последствиям. В этом вам поможет наш материал. 

Банкротство через арбитражный суд

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» отвечает за регуляцию процедуры банкротства физлиц и распространяется на такие долги, как ипотека, кредит, автокредит, задолженность по оплате тарифов ЖКХ и так далее.

Обратиться с заявлением о банкротстве в суд можно при любой сумме долга. Главное, чтобы эта сумма была для вас непосильной (доходы не позволяют обслуживать имеющийся долг). 

Еще один момент, который необходимо учитывать: если ваша задолженность составила более полумиллиона рублей и вы не можете выплатить ее в срок, то по закону вы обязаны подать заявление на банкротство. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней.

Необходимые документы

Перед подачей заявления в арбитражный суд нужно собрать несколько видов документов: личные, финансовые, подтверждающие наличие долга, документы об имуществе и сделках. Рассмотрим подробнее, что сюда входит: 

• личные документы, удостоверяющие личность: паспорт, ИНН, СНИЛС;
• документы, подтверждающие семейный статус заявителя: свидетельство о браке или разводе, свидетельство о рождении детей, брачное соглашение и т.д.;
• документ с информацией о задолженности по налогам;  
• документы, подтверждающие наличие непогашенных финансовых обязательств, такие как справки о размере задолженности по кредитам, займам и другим долгам;
• решения судов – при наличии просуженных долгов;
• документы с указанием доходов за последние три года: зарплата, пенсия, проценты по вкладам, дивиденды, социальные выплаты;
• справки из банка о наличии открытых счетов с информацией об остатке и движении средств по ним; если есть счета в электронных платежных системах, необходимо указать информацию и по ним тоже;
• документы, подтверждающие наличие в собственности у заявителя движимого и недвижимого имущества, сюда же входят ценные бумаги и доли в уставном капитале ООО;
• документы о сделках, которые касались имущества, речь идет о купли-продаже, дарении и так далее;
• справка из налоговой инспекции, где указано, имеет ли заявитель статус ИП, рекомендуется брать последней, так как она действительна 5 дней.

К пакету документов также нужно приложить заполненное заявление, квитанцию об оплате госпошлины в размере 300 рублей и квитанцию о внесении денежных средств на депозитный счет суда для оплаты услуг финансового управляющего. 

Размер заявления – максимум 1-2 страницы, в нем вы указываете сумму задолженности и причины, по которым вы не можете ее погасить.

Чтобы подтвердить объективность причин, следует приложить копии документов, подтверждающие резонность названных обстоятельств.

Также необходимо указать саморегулируемую организацию, из которой должен быть назначен финансовый управляющий по вашему делу о банкротстве. 

Прием заявления и процесс

Заявление от должника принимает канцелярия суда. Если все необходимые документы на месте, выносится определение, где указываются:

• регистрационные данные должника;
• саморегулируемая организация арбитражных управляющих, которая должна представить кандидатуру на должность финансового управляющего;
• дата судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве.

Первое судебное заседание должно пройти не ранее чем через 15 дней с момента вынесения определения о принятии заявления.  

Сама процедура судебного банкротства проходит в течение полугода или года и состоит из трех этапов. Сначала арбитражный суд в течение 5 дней после принятия заявления назначает заседание, которое должно состояться в течение трех месяцев. Если заявление должника признается обоснованным, то ему назначают финансового управляющего. Начинается этап реализации имущества.

Во время этого процесса полностью останавливаются исполнительные производства, снимаются ранее наложенное аресты. Всей этой процедурой занимается финансовый управляющий, что существенно облегчает жизнь заявителю.

Если у гражданина есть имущество, на которое можно обратить взыскание, финансовый управляющий продает его с торгов. Вырученные деньги он направляет на погашение долгов банкрота. Когда реализация имущества завершена, должник арбитражным судом освобождается от долгов.

Единственное жилье заявителя не изымается. Также взысканию не подлежат:

• земельный участок, если на нем расположено единственное жилье,
• предметы быта, кроме драгоценностей и предметов роскоши,
• алименты на несовершеннолетних детей,
• пенсия и пособия,
• деньги в размере прожиточного минимума. 

О том, как финансовый управляющий выдает деньги при банкротстве, мы рассказали в статье.

Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

• при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
• при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

• стандартным — через арбитражный суд;
• упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:

• сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
• окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
• нет других действующих исполнительных производств;
• не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

1. составить перечень кредиторов и долгов;
2. написать заявление о признании себя банкротом;
3. подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

https://www.youtube.com/watch?v=hv5PGO-CcqA\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки».

Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника.

 Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.

   Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. 

   Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.

2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

   Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.

3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке.

   В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязано исправно платить, согласно новым договоренностям.

    Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

• пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
• доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
• пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
• в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
• три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
• если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

• Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

• госпошлина — 300 рублей;
• депозит в суд — 25 000 рублей;
• расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
• публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 264,17 рубля за один квадратный сантиметр текста (ориентировочно на публикации может уйти более 7 000 рублей);
• почтовые издержки;
• оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.

Документы для банкротства физического лица в 2023 году — читайте от Финэксперт

Ищете список документов для банкротства? Предлагаем подробный перечень с рекомендациями по оформлению и подаче заявления в МФЦ или суд.

Перечень документов для банкротства

Основной список документов для физлица:

• Паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• СНИЛС;
• Выписки по лицевым счетам;
• Справка об отсутствии статуса ИП либо выписка из ЕГРИП.

Кроме того, если у вас есть нижеследующие документы, их тоже нужно представить:

• Свидетельство о рождении ребёнка;
• Свидетельство о браке/разводе;
• Брачный договор;
• Справка о заболеваниях или инвалидности.

Также нужно будет подготовить финансовые документы по следующему списку:

• Справка о доходах за 3 года (если получаете пенсию, нужна будет и справка о пенсии за тот же период);
• Выписка по счетам в банках за 3 года;
• Документы о недвижимости и движимом имуществе, которые находятся у вас в собственности;
• Доказательства совершения сделок за последние 3 года – договоры купли-продажи и т. д.

И, наконец, требуемые на оформление банкротства документы по кредитам:

• Договоры займа;
• Справки о:
• Полном размере задолженности;
• Наличии долгов по ЖКХ;
• Наличии долгов по налогам;
• Наличии долгов по штрафам.
• Долговые расписки.

Подготовив все документы по этим спискам, переходите к подготовке заявления.

Как составить заявление и куда его подавать?

Есть два варианта:

1. Заявление в МФЦ, если вам подходит внесудебное банкротство (долг от 50 до 500 тысяч рублей, приставы закрыли минимум одно исполнительное производство по п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ). Единой установленной формы документа нет;
2. Заявление в арбитражный суд. Состоит из четырёх обязательных частей:
   • Шапка, содержащая реквизиты должника, кредиторов и арбитражного суда;
   • Основная часть, где указаны общие сведения о долгах, доходе, семейном положении и сделках должника;
   • Просительная часть, указывающая на то, какую именно процедуру вы хотите начать (реструктуризация долга/реализация имущества) и кого утвердить финансовым управляющим;
   • Перечень приложений: документов, которые вы прикрепляете к заявлению.

Обратите внимание: при наличии ошибок в заявлении – или если подача документов на банкротство будет выполнена не в полном объёме – суд откажет вам в рассмотрении дела.

Такой отказ приведёт к дополнительным тратам времени и сил, а также к начислению лишних пени по задолженностям.

Мы рекомендуем обратиться за помощью в подаче заявления на банкротство к профессиональным юристам: в конечном счёте это обходится дешевле.

Какие документы нужны для банкротства физического лица? | Двитекс

Подготовка заявления и сбор документов — это важный этап, если вы намерены объявить о банкротстве. В конце статьи мы прикрепляем списки документов для банкротства физического лица в судебном и внесудебном порядке для скачивания. 

Документы для внесудебного банкротства гражданина через МФЦ

С 1 сентября 2020 г. граждане (включая индивидуальных предпринимателей) с небольшими долгами могут получить статус банкрота, не обращаясь в суд, при этом совершенно бесплатно — без уплаты госпошлины и расходов на финансового управляющего. Нужно просто подать заявление в МФЦ. Но сделать это могут далеко не все должники. 

• Условия и порядок проведения внесудебного банкротства гражданина
• При проведении процедуры внесудебного банкротства, помимо всего прочего, существенно сокращается список необходимых документов для признания банкротом.
• При внесудебном банкротстве гражданина через МФЦ потребуются следующие документы:

• заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по утвержденной форме
• список всех известных кредиторов
• копия документа, удостоверяющего личность гражданина
• копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания
• копия документа, подтверждающего полномочия представителя, и копия документа, удостоверяющего личность представителя (если заявление подается представителем)

Это исчерпывающий перечень документов для внесудебного банкротства. Законодатель максимально упростил данную процедуру банкротства, сократив список документов, которые необходимо подготовить должнику.

Например, должнику не нужно получать постановления о возбуждении исполнительного производства — сотрудник МФЦ самостоятельно проверит данные сведения посредством межведомственного взаимодействия.

При внесудебном банкротстве важно правильно заполнить заявление и составить список всех кредиторов (вспомнить всех кредиторов и указать точные суммы задолженности), так как особенностью данной процедуры в отличие от судебного банкротства является тот факт, что по завершении процедуры спишутся только указанные в заявлении долги.

Документы для обращения в арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица

Если вы соответствуете признакам банкротства физического лица, при этом не отвечаете требованиям для упрощенного банкротства, вам необходимо обращаться с заявлением о банкротстве в суд. Данная процедура является более сложной и длительной.

В частности перечень документов для банкротства в судебном порядке включает в себя более 18 пунктов.

Обратите внимание на очередность документов в настоящем списке, она очень важна, так как некоторые документы имеют сроки действия (мы указали сроки действия документов возле каждого документа), поэтому рекомендуем “срочные” документы заказывать в конце.

Самые трудоемкие для получения документы (сроки по которым большие или неурегулированные законом) мы расположили в начале. Важно отметить, что начинать оформление процедуры банкротства физического лица следует именно со сбора документов, а не с написания заявления, так как вместе с заявлением о признании банкротом подается внушительный пакет документов, кроме того, в заявлении необходимо отметить реквизиты прилагаемых документов.

Итак, какие документы нужны для подачи заявления о признании банкротом физического лица (физ лица)? Если вы хотите объявить себя банкротом, вам необходимо собрать следующие документы.

• Заявление о признании гражданина банкротом

Данное заявление заполняется в свободной форме (в отличие от заявления о внесудебном банкротстве гражданина). Вместе с тем, к заявлению предъявляется ряд формальных требований к содержащимся в нем сведениям. Подробнее о том, как оформить заявление о банкротстве в суд читайте здесь.

• Копии документов, свидетельствующих о наличии долга, объясняющих причину возникновения задолженности и невозможность погасить ее

1. Это основные документы, которые подтверждают наличие признаков банкротства физического лица. В качестве таких документов необходимо представить:

• Договоры, устанавливающие ваши обязательства по оплате (например, кредитные договоры, расписки, договоры займа, иные договоры)
• Справки из государственных органов (например, налогового органа) о наличии задолженности, решения о взыскании обязательных платежей
• Выписки по ссудному счету, справки о задолженности из банка с расшифровкой суммы, скриншоты с сайта (для банкротства по долгам по кредиту, при отсутствии письменного договора необходимо приложить заверенные скриншоты из личного кабинета, выписку о перечислении денежных средств вам, иные документы, подтверждающие получение денег и исполнение обязательства).
• Решения суда о взыскании с вас денежных средств (при наличии), постановления о возбуждении исполнительного производства (при наличии).

Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен. Не всегда банки, а особенно микрофинансовые организации, готовы дать необходимую информацию, а без этих документов вы не можете быть признан банкротом, поэтому лучше заняться сбором этих документов в первую очередь.

• Копии документов о праве собственности на имущество и исключительных правах на результаты интеллектуальной деятельности (при наличии имущества)

Важным моментом при банкротстве физического лица является предоставление полной информации о себе, в том числе об имеющемся имуществе, так как предоставление ложной информации или утаивание информации может нести риск неприменения к должнику норм об освобождении от исполнения обязательств (то есть должник будет признан от банкротом, но не освобожден от обязательств по кредитам и т.д.). Поэтому при подаче заявления о банкротстве физического лица необходимо собрать свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество (или выписки из ЕГРН), свидетельства о регистрации интеллектуальной собственности (например, программы для ЭВМ, базы данных), свидетельства о регистрации транспортных средств, документы, подтверждающие права на доли в уставном капитале (выписки из ЕГРЮЛ, выписки из реестра акционеров, решения общего собрания, документы об оплате), иные документы на имущество. В случае утраты их необходимо восстановить. Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.

• Копии документов, подтверждающих совершение за последние 3 года сделок на сумму более 300 000 рублей, любых сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале